Der österreichische Exporteur

Mittheilungen aus der Geschäfts- und Sterblichkeits-Statistik der Lebensversicherungsbank für Deutschland zu Gotha für die fünfzig Jahre von 1829 - 1878

Bibliographic data

Monograph

Identifikator:: 1758074884

URN:: urn:nbn:de:zbw-retromon-135614

Document type:: Monograph

Title:: Der österreichische Exporteur

Edition:: [2. Aufl]

Place of publication:: Wien

Publisher:: [Kammer für Handel, Gewerbe und Industrie]

Year of publication:: 1927

Scope:: 240 S.

Digitisation:: 2021

Collection:: Economics Books

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Chapter

Document type:: Monograph

Structure type:: Chapter

Title:: Abkürzungen - Abbreviations - Abréviations - Abreviaturas

Collection:: Economics Books

76 Y. Tlieil. Statistik der SterblichkeitsVerhältnisse. Lebenden unter Risico in den Grundtafeln vorhanden sein können, in horizontaler Linie stets dasselbe — gestiegen ist. Diese Steigerung setzt sich auch in den Jahren 6 — io fort, denn die Zahlen der Gol um ne I — IO, sind in beiden Tabellen durchgängig höher als die der Columne i — 5, wobei noch zu berücksichtigen ist, dass die Columne 1 — IO auch die Beobachtungen für 1 — 5 enthält, die Beobachtungen für 6— IO allein also die von 1 — 5 in noch höherem Grad übersteigen würden. Die auffälligste Depression in der Sterblichkeit findet natur- gernäs in dem 1. Versicherungsjahre statt. Beispielsweise be trägt in Tabelle 2 der Durchschnitt der Procentsätze von 31 —35 und 36 — 40 des 1. Versicherungsjahres nur 51% vom ent sprechenden Durchschnitt der Jahre 11 und aufwärts, und für die Jahre 41 — 50 und 51 — 60 stellt sich das betreffende Verhältnis auf resp. 61 und 64%. Ein ähnlicher Vergleich lässt sich für die Erfahrungen der 20 englischen Gesellschaften wegen der abweichenden Berechnungsweise des Versicherungs jahres leider nicht anstellen; dagegen gestatten einige von Sprague vorgenommene Reductionsrechnungen wenigstens, das absolute Sterblichkeitsmaas des ersten vollen Versicherungs jahres nach diesen Beobachtungen anzugeben. (Vergl. Journal of the Institute, Vol. XX, pag. 237.) Die bezüglichen Zahlen sollen hier mitgetheilt und mit den entsprechenden, schon in der Tab. 2 für Gotha enthaltenen verglichen werden. Tabelle 3. Es betrug der Sterblichkeitsprocentsatz der Männer im ersten Versicherungsjahre im Alter von 25 30 35 40 45 50 55 60 nach den Erfahrungen der 20 engl. Gesellsch. 0,38 0,44 0,52 0,5 0 0,69 0,73 1,28 1,67 in der nach den Erfahrungen Altersklasse 26—30 31—35 36—4O 41—45 46 — 50 SI-55 36 — 60 von Gotha. 0,33 0,54 0,5 3 0,73 0,90 1,03 2,05 Die Alter der beiden Beobachtungen stimmen nicht genau überein, berücksichtigt man aber, dass unter der Voraussetzung eines regelmäsigen Verlaufes der Sterblichkeit in den zwischen liegenden Altern, die nächstliegenden englischen Zahlen stets die Grenzen angeben, innerhalb deren das genaue, der Gothaer Altersklasse entsprechende, Resultat fallen würde, so kann man mit Hülfe der kleinen Tabelle doch immer einen ungefähren Ueberblick über die beiderseitigen Verhältnisse gewinnen. Man wird hierbei finden, dass die Resultate der beiden Beobachtungs gebiete ziemlich gut mit einander harmoniren, dass aber in den höheren Altersklassen im Ganzen genommen die englischen Zahlen ein wenig günstiger sind. Diese Differenz zu Gunsten der englischen Beobachtungen hängt vielleicht mit der in den höheren Altersklassen überhaupt günstigeren englischen Sterb lichkeit zusammen, kann aber auch ein bloses Spiel des Zu falls sein, da die Beobachtungszahlen für das erste Versicherungs jahr auf beiden Seiten keineswegs bedeutend sind. Vergleicht man in den Tabellen 1 und 2 die Procentsätze der Spalte »Im Ganzen« mit den entsprechenden der Spalte »6 und aufwärts« und die letzteren wiederum mit den Pro centsätzen der Spalte »11 und aufwärts«, so wird man finden, dass diese Zahlenreihen in den mittleren und höheren Altersklassen — etwa von 41 ab — bedeutend weniger differiren, als die Spalten 1 und 1 bis 5 und die Spalten 1 bis 5 und 1 bis 10. zugleich aber auch bemerken, dass — ebenfalls in den mitt leren und höheren Altersklassen — die Differenzen zwischen den Spalten »6 und aufwärts« und »11 und aufwärts« ge ringer sind, als die zugehörigen zwischen den Spalten »Im Ganzen« und »6 und aufwärts «, d. h. mit anderen Worten, dass mit der Ausschliessung des zweiten Quinquenniums die Resultate sich weniger verändert haben, als mit dem Aus schluss des ersten. Das erste Ergebniss hat einfach darin seinen Grund, dass die Klassen »Im Ganzen«, »6 und aufwärts« und »II und aufwärts« theilweise dieselben Beobachtungen umfassen und dass diese Beobachtungen gegenüber den anderen, auf die früheren Jahre bezüglichen, ziemlich stark in's Gewicht fallen; das zweite Ergebniss dagegen ist darauf zurückzuführen, dass die Differenzen mit den Versicherungsjahren überhaupt abnehmen. Wie später gezeigt werden soll, ist dies mit ge ringen Ausnahmen auch in den höheren Versicherungsjahren der Fall, und man darf deshalb, vom rein practischen Stand punkte aus, die für die mittleren und höheren Altersklassen in »ii und aufwärts« gegebenen Resultate schon so ziemlich als die nach Erschöpfung der » Selection « herrschende Sterb lichkeit ansehen. In England hat man — obgleich die Sterb lichkeit der englischen Versicherten sich, wie ebenfalls später gezeigt werden soll, nach dem 10. Versicherungsjahre noch variabler stellt, als die der Gothaer — bei den meisten tech nischen Rechnungen, in welchen die Versicherungsdauer zu berücksichtigen war, sich allerdings damit begnügt, die ersten 5 Jahre auszuschliessen, wohl hauptsächlich aus dem Grunde, weil mit der Ausschliessung weiterer Versicherungsjahre das Material an Umfang bedeutend verloren haben würde. Ueber die Sterblichkeit der Versicherten der verschiedenen Summenklassen innerhalb der ersten IO Jahre und für den Rest der Versicherungsdauer giebt die folgende Uebersicht Auskunft. Dieselbe ist auf Grund der Tabellen XXXI bis XXXIII berechnet. (»Siehe Seite 77.) Die Procentsätze der einzelnen Summenklassen zeigen, wie man sieht, eine ganz ähnliche Steigerung mit der Ver sicherungsdauer wie die der Gesammtheit, nur dass die Diffe renzen (in horizontaler Richtung) hier etwas schwankender sind, was offenbar eine Folge der weiteren Spaltung der Be obachtungszahlen ist. Vergleicht man die auf die ersten fünf Jahre bezüglichen Procentsätze der drei Summenklassen mit einander, so ergiebt sich, dass, abgesehen von einer kleinen Schwankung in der Altersklasse 46 bis 50, die höchste Sum menklasse hier nicht blos für die Altersklassen bis 55, sondern auch über diese hinaus bis zu den höchst vorkommenden die günstigste ist. Dieses an sich schon interessante Ergebniss scheint darauf hinzu weisen, dass die ärztliche Untersuchung bei den höchsten Versicherungen in der That eine etwas er folgreichere gewesen ist, als bei den niederen und mittleren und dass also unter den Ursachen, welche unabhängig von der wirthschaftlichen Lage die Sterblichkeit nach Summen klassen beeinflusst haben (vergl. Kapitel VII), der verschieden artigen Auswahl das stärkere Gewicht beizulegen ist. Die sonst in Betracht kommende Ursache, der Summenübergang, kann nämlich, wenn, wie dies hier der Fall ist, die Versicherungs dauer in den einzelnen Summenklassen stets vom Zeitpunkt des Beitritts zu denselben oder des Uebergangs, gerechnet wird, die Resultate kleinerer Versicherungsperioden nur insofern beeinflussen, als der Abgang der guten Risicen die Sterblichkeit der niedrigsten Summenklasse etwas erhöhen wird, verliert also für die ersten Versicherungsjahre, wo der Bestand einer jeden Summenklasse fast ausschliesslich aus neu versicherten Personen besteht, jegliches Gewicht.

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