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Das  Versicherungswesen.

ihre  gerade  zur  Versendung  gelangenden  Waren  treffen  sollte,  zu  versprechen,
ihnen  demnach  im  voraus  Sicherheit  zu  gewähren.  Die  Versicherung  verteilt
demnach  nicht  nur  den  Schaden,  sondern  gibt  schon,  ehe  der  Schaden  eingetreten
ist,  die  Zusicherung  des  Ersatzes  gegen  die  Verpflichtung,  einen  entsprechenden
Betrag  zu  leisten.  Dabei  ist  es  gleichgültig,  ob  dieser  Beitrag  schon  im  voraus
entrichtet  wird  (Prämienverfahren),  oder  die  Teilnehmer  sich  verpflichten,  den
dem  einen  erwachsenden  Schaden  nachträglich  auf  alle  zu  verteilen  (Umlageverfahren).
  In  beiden  Fällen  besteht  schon  von  vornherein  die  Gewißheit,  daß
unter  geringer  Belastung  des  einzelnen  der  Schaden  ersetzt  wird.  Daraus  ergibt
sich  aber  die  Bedeutung  des  Versicherungswesens  für  das  kaufmännische  Leben.
Der  Zufall  wird  bis  zu  einem  gewissen  Grade  ausgeschaltet.  Kn  Stelle  der
ungewissen  großen  Ausgabe,  die  alle  Berechnungen  stört,  tritt  eine  kleine  bestimmte, ­
  die  Prämie,  mit  der  von  vornherein  bei  der  Festsetzung  des  Preises
gerechnet  werden  kann.  Indem  das  Versicherungswesen  dem  einzelnen  den
großen  Verlust  ersetzt,  z.  B.  für  das  abgebrannte  Warenlager  eine  gleichwerte
Geldsumme  leistet,  wirkt  es  für  die  einzelne  Privatwirtschaft  kapitalerhaltend.
Die  Ausschaltung  des  Zufalls  steigert  die  Unternehmungslust.  Unsere  heutigen
Riesenbetriebe,  die  großen  Fabriken,  die  Warenlager  und  Warenhäuser,  die
Entwicklung  unserer  Seeschiffahrt,  sind  ohne  die  Versicherung  nicht  denkbar.
Denn  wer  würde  sein  Geld  in  solche  Unternehmungen  stecken,  wenn  er  sich
sagen  muß,  daß  ein  Brand  oder  ein  Seeunglück  in  wenigen  Stunden  alles  vernichten ­
  kann?  Und  nicht  nur  das  eigene  vertrauen,  auch  das  anderer,  der
Rredit,  wird  durch  die  Versicherung  gefördert.  Der  Hypothek  gibt  erst  die
Feuerversicherung  die  volle  Sicherheit,  mit  dem  Ronnossement  geht  die  Versicherungsurkunde, ­
  die  Police,  der  Lombardverkehr  findet  wiederum  in  der
Feuerversicherung  seine  Stütze.  Die  Lebensversicherungspolice  bietet  dem  Gläubiger ­
  eine  Sicherheit  dafür,  daß  nicht  durch  plötzlichen  Tod  des  Schuldners  die
Schuldentilgung  unterbrochen  wird.
Uber  auch  dem  Versicherungswesen  ist  eine  Grenze  gezogen.  Es  vermag  im
allgemeinen  nur  da  seine  segensreiche  Wirkung  zu  entfalten,  wo  sich  der  Umfang
des  künftigen  Schadens,  wenn  auch  nur  annähernd,  schätzen  läßt.  Wo  das  nicht
der  Fall  ist,  ist  in  der  Regel  für  die  Versicherung  keine  Stätte,  weil  dann  eine
rationelle  Prämienberechnung  nicht  möglich  ist.  Nicht  schätzbar  ist  aber  der
künftige  Bedarf  bei  einer  Reihe  von  Naturereignissen,  die  selten,  aber  dann
mit  verheerender  Nlacht  eintreten,  wie  z.  B.  Erdbeben  und  Überschwemmungen,'
erschwert  wird  die  Durchführung  der  Versicherung  da,  wo  der  Mensch  aus  den
Eintritt  des  Schadens  einen  sehr  großen  Einfluß  hat.  So  ist  bis  jetzt  die  Rreditversicherung
  nicht  über  die  ersten  Unfangsstadien  herausgekommen  und  trägt
auch  heute  noch  einen  durchaus  problematischen  Charakter,  weil  zuviel  von
der  sorgsamen  Geschäftsführung  des  versicherten  abhängt.  Um  nicht  den  Versicherten ­
  zur  Brandstiftung  zu  reizen,  aber  auch  mit  Rücksicht  auf  die  Schwierigkeit ­
  der  Schadenermittlung,  schreckt  die  Feuerversicherung  vor  der  Versicherung ­
  des  durch  Stilliegen  des  Betriebes  entgehenden  Gewinnes  zurück-Erst
  zögernd  beginnt  man  im  Uusland  dieser  Versicherungsart  sich  zuzuwenden.
Andererseits  sucht  man  durch  Abstufen  der  Prämie  nach  der  Gefahr  und  durch
Aufstellen  von  Gefahrverhütungsvorschriften  die  Maßnahmen  zur  Meldung  der
Gefahr  zu  fördern  und  dem  durch  den  Versicherungsschutz  bedingten  Anwachsen
der  Nachlässigkeit  entgegenzuwirken.  Rranken-,  Unfall-  und  Invaliditätsversicherung ­
  haben  mit  der  Simulation,  dem  Vortäuschen  eines  Rörperschadens,
schwer  zu  Kämpfen.
Das  Versicherungswesen  in  seiner  heutigen  Form  ist  eine  Erscheinung