Schriften des Vereins für Sozialpolitik. 137. Wcrnö. Vierter Geil. Untersuchungen über das Versicherungswesen in Deutschland. Verlag von Duncker 6- Lumblot. München und Leipzig 1913. ■ Untersuchungen über das Versicherungswesen in Deutschland. Herausgegeben vom Verein sür Sozialpolitik. Verlag von Duncker 8- Hum blot München und Leipzig 1913. V Inhalt. Seite Einleitung, von Dr. Heinz Potthoff-Düsseldorf 1 I. Geschäftliche Versicherung 17 1. Lebensversicherung, von Dr. R. Mueller-Gotha, Direktor der Gothaer Lebensversicherungsbank, und Dr. E. Mittcrmüller 19 2. Feuerversicherung und andere Sachschadenvcrsicherungszweige, von Dr. S. Wertheimer-München (Bayerische Bersicherungsbank) ... 71 3. Mehversicherung, von Dr. W. Rohrbeck-Köln, Generalsekretär des Hagelversicherungsverbandes 109 4. Hagelversicherung, von Dr. W. Rohrbeck-Köln, Generalsekretär des Hagelversicherungsverbandes 117 5. Unfall- und Haftpflichtversicherung, von Bankassessor Jehle-Mnnchen (Bayerische Bersicherungsbank) 131 6. Transportversicherung, von Dr. I. Britschgi-Berlin, Generalsekretär des Internationalen Transportversicherungsverbandes 169 II. Öffentliche Versicherung 175 1. Reichsinvalidenverficherung, von Landesrat Dr. Mewes-Düsseldors (Landesversicherungsanstalt der Rheinprovinz) 177 2. Reichsunsallversicherung, von Dr. E. La.nge-Berlin, Direktor der Bernfsgenosseuschaft der Molkerei-, Brennerei- und Stärkeindustrie . . . 219 3. Reichskrankenversicherung, von Dr. Hermann H a l b a ch - Essen a. d. Ruhr, Geschäftsführer des Verbandes zur Wahrung der Interessen der deutschen Betriebskrankenkassen 235 4. Knappschaftskassen, von Dr. E. Jüngst-Essen a. d. Ruhr, Herausgeber der Zeitschrift „Glückauf" 253 5. Angestelltenversicherung, von Dr. Heinz Potthoff-Düsseldorf . . . 275 6. Wer trügt die Kosten der sozialen Versicherung? Von Dr. Heinz Potthoff-Düsseldorf 281 7. Die öffentliche Lebensversicherung, vom Verband öffentlicher Lebensversicherungsanstalten ­ in Deutschland . . . 289 8. Die öffentliche Schadenversicherung, von Direktor Regierungsrat P. Damm-Dresden 295 Zusammenfassung, von Dr. Heinz Potthoff-Düsseldorf 345 Schriften 137. IV. 1 Einleitung. Von Dr. Heinz Potthoff-Düsseldorf. 3 ^er Inhalt des vorliegenden Bandes von Untersuchungen über das deutsche Versicherungswesen ist bedingt durch seine Entstehungsgeschichte und durch seine Verbindung mit den Untersuchungen über das Sparwesen. Zwei verschiedene Gebiete der Staatspolitik im Reiche und in Preußen haben wiederholt Veranlassung gegeben zur Erörterung der Bedeutung, welche die öffentlichen und privaten Versicherungseinrichtungen für den Geldmarkt und damit für das Wirtschaftsleben Deutschlands haben: Finanzpolitik und Sozialpolitik. Der verhältnismäßig ungünstige Kursstand der Staatsanleihen hat den Vorschlag veranlaßt, durch Reichs- oder Staatsgesetz den Versicherungsanstalten, ­ den öffentlichen Sparkassen, aber auch den Depositenbanken ­ und ähnlichen Spareinrichtungen die Verpflichtung der Anlage eines bestimmten Teiles ihres Vermögens (im besonderen der Reserven) in deutschen Reichs- oder Staatspapieren aufzuerlegen, um auf diese Weise diesen Papieren einen ständigen, stets wachsenden, aufnahmefähigen Markt zu schaffen. In der Reichsversicherungsordnung ist mit der Verwirklichung begonnen worden durch die Vorschrift, daß alle Berufsgenossenschaften und Landesversicherungsanstalten (sowie die zugelassenen Sonderanstalten) „ein Viertel ihres Vermögens in Anleihen des Reiches oder der Bundesstaaten anlegen" müssend Bei dieser Gelegenheit ist natürlich die finanzielle Bedeutung ­ der genannten Einrichtungen hervorgehoben, aber es ist nicht zahlenmäßig ­ festgestellt worden, welche Summen im ganzen durch die Spar- und Versicherungseinrichtungen gesammelt und angelegt werden; welche Summen also bei allgemeiner Durchführung etwa des Grundsatzes der Reichsversicherungsordnung ­ für den Erwerb von Reichs- und Staatsanleihen in Betracht ­ kommen; welche Bedeutung diese Nachfrage für den Anleihemarkt und den Staatskredit haben könnte; welche Rückwirkung auf andere Teile unseres Wirtschaftslebens durch die Entziehung solcher Kapitalsummen hervorgerufen ­ werden müßte. Daß aber erhebliche Wirkungen und damit - RVO. 88 718, 984, 1157, 1356, 1372. 1* Heinz Potthoff. Verschiebungen in Geldmarkt und Produktion zu erwarten wären, kann nicht geleugnet werden. Sie müßten sorgfältig festgestellt und erwogen werden, ehe man an eine derartige Bindung aller Spar- und Versicherungsanstalten ­ herantreten dürfte. Bei der Vorbereitung der Reichsversicherungsordnung und des Versicherungsgesetzes ­ für Privatangestellte ist der bei jeder Erweiterung der sozialen Versicherung übliche Einwand wiederholt worden, daß dadurch ­ den Gewerbetreibenden Kapital entzogen und damit die Produktion beeinträchtigt würde. Dieses Bedenken, das auf Einzelfälle zutreffen kann, ist im ganzen zweifellos irrig x . Das Gegenteil ist richtig. Die Gesamtaufwendungen ­ für die Arbeiterversicherung in Deutschland betragen bis Ende 1909 rund 9,7 Milliarden Mark^. Davon sind 0,6 Milliarden vom Reiche, 4,3 Milliarden von den Versicherten und 4,8 Milliarden von den Arbeitgebern aufgebracht worden. Die Zuschüsse des Reiches stammen ganz überwiegend aus indirekten Steuern auf Nahrungs- und Genußmittel, werden also unmittelbar oder mittelbar (durch Preiserhöhungen) vom Konsums ­ getragen. Die Arbeitnehmer würden die kleinen Beträge, die sie für die Zwangsversicherung zahlen müssen, sonst für Verbesserung ihrer Lebenshaltung, ­ also zur Erhöhung des Konsums ausgeben. Die Klage von der Beeinträchtigung der Produktion durch Kapitalentziehung beschränkt sich also von vornherein auf die Beitragshälfte der Arbeitgeber. Aber auch hier trifft sie nur teilweise zu. Denn auch unter den kleinen Arbeitgebern sind viele, die ihre sozialen Lasten nicht vom Betriebe sondern vom Haushalte ­ ersparen müssen und beim Nichtvorhandensein des Versicherungszwanges ­ nicht ihre Produktion sondern ihren Konsum vergrößern würden. Andererseits sind viele Arbeitgeber in der Lage, die Versicherungskosten durch Änderung des Betriebes oder der Preise auf ihre Abnehmer zu überwälzen. ­ Selbst wenn man also die gesetzliche Beitragsverteilung mit der tatsächlichen gleichsetzt^, so muß man sagen, daß höchstens ein Drittel der Versicherungsbeiträge der Produktion, zwei Drittel aber dem Konsume entzogen ­ werden. Umgekehrt fließen die Vermögensbestände der Versicherung, die als Reservefonds eine oft recht langdauernde Anlage suchen, in viel höherem Maße den Produzenten als den Konsumenten zu. Das gilt von den Hypotheken, die hauptsächlich dem Baugewerbe Mittel zuführen, wie von Vgl. meinen Aussatz „Sozialpolitik und wewmarn 1910 des Plutus, Berlin. * Statistisches Jahrbuch für 1911 S. 396. 3 Vgl. den späteren Aufsatz „Wer trügt di trägt die Kosten der sozialen Versicherung?' » Einleitung. 5 den Staats- und Gemeindeanleihen, die in steigendem Maße produktiven Anlagen aller Art dienen. Wenn auch ein Zahlenverhältnis schwer anzugeben ­ ist, so scheint mir doch sicher, daß die soziale Versicherung nicht der Produktion im ganzen Kapital entzieht, sondern ihr im Gegenteile Mittel zuführt, die ihr sonst nicht zur Verfügung ständen. Ähnliches gilt von allen privaten Versicherungs- und Unterstützungseinrichtungen, ­ von den Sparkassen und einem Teile des Bankdepositenverkehrs. ­ überall die Sammlung kleiner Beträge aus einer Unmasse von Einzelwirtschaften und ihre Anlage als größere Kapitalien. Die Gesamtwirkung ­ zeigt sich nicht nur als Bildung von Leihkapital, sondern auch als Verschiebung erheblicher Summen aus dem Konsume zur Produktion. Eine exakte Untersuchung und Feststellung dieser Vorgänge muß eine große Bedeutung haben nicht nur für sozialpolitische Fragen, wie die Überlastung ­ der Industrie mit Versicherungskosten, die richtige Verteilung der Prämien auf Versicherte und Arbeitgeber usw., sondern für die Beurteilung fast aller wirtschaftlich bedeutsamen Vorgänge, wie z. B. die Frage nach dem Verhältnis von Produktion zu Konsum, von Angebot zu Nachfrage, die Entstehung ­ der Wirtschaftskrisen, die Bewegung des Zinsfußes, in weiterer Folge die Gestaltung der Preise, die Hebung des einheimischen Marktes bei den wachsenden Ausfuhrschwierigkeiten u. dgl. m. Auf allen angedeuteten Gebieten ist die Staatspolitik tätig. Auch eine Beeinflussung der Kapitalbildung und Kapitalverschiebung durch Spar- und Versicherungseinrichtungen ist mit sozialpolitischen und finanzpolitischen Maßnahmen ­ möglich. Hier liegt sogar wahrscheinlich ein bisher unterschätztes Mittel der Wirtschaftspolitik. Ehe seine stärkere Verwendung empfohlen werden kann, müssen die Tatsachen festgestellt werden, damit nicht eine Zunahme ­ der leider schon mehr als genügend üblichen Gelegenheitsgesetzgebung auf Grund falscher Voraussetzungen erfolgt. — Von diesen Erwägungen aus ist in der Ausschußsitzung des Vereins für Sozialpolitik zu Pfingsten 1910 der Antrag gestellt worden, in den Schriften des Vereins Untersuchungen über den Einfluß der Sparund ­ Versicherungseinrichtungen auf Geldmarkt und Produktion ­ zu veröffentlichen. Da bereits seit längerer Zeit umfassende Untersuchungen ­ über das Volkssparwesen eingeleitet waren, so überwies man den Antrag dem dafür eingesetzten Unterausschuß zur Berücksichtigung. Diese konnte er nicht mehr finden und brauchte er nicht zu finden bezüglich der Sparkassen, da das genaue Programm für die Untersuchungen über Sparwesen ­ schon festgelegt, in der Ausführung begriffen war, und die einzelnen Bearbeiter natürlich den Fragen der Geldquellen, der Anlagepolitik, des 6 Heinz Potthoff.« Einflusses auf den allgemeinen Geldmarkt Beachtung schenken müssen. Dagegen ­ wurde beschlossen, die Untersuchungen zu ergänzen durch einen Band über die Versicherungseinrichtungen Deutschlands. Der Zweck und Charakter dieses Sammelbandes als einer Ergänzung der Arbeiten über Sparwesen bringt es mit sich, daß nicht das gesamte ­ Versicherungswesen hier zur Darstellung kommen soll, sondern nur seine volkswirtschaftliche Bedeutung als Finanzinstitut. Die Fragen nach Verwandtschaft ­ oder Unterschieden zwischen Sparen und Versichern, nach den Vor- oder Nachteilen beider Tätigkeiten unter verschiedenen Umständen scheiden von der Erörterung aus; denn hier handelt es sich nur um eine Seite des Versicherungswesens, die es mit dem Sparwesen durchaus gemeinsam hat: das Ansammeln und Verteilen von Geldsummen, zugleich das Zusammenziehen ­ vieler kleiner Beträge zu großen Kapitalien und ihre zinsbare Anlage. Gewiß sind Sparen und Versichern nicht die einzigen Einrichtungen zu derartigen ­ Zwecken. Auf der Grenze zwischen beiden steht das Unterstützungswesen ­ der verschiedensten Vereinigungen, das aus praktischen Rücksichten hier ausgeschaltet und vollständig den Untersuchungen über Sparwesen zugeteilt ist. Das Depositenwesen (soweit es nicht Sparwesen ist) dient nur der Erleichterung ­ des Geldverkehrs und einer Nutzbarmachung vorübergehend verfügbarer ­ Bestände, bringt also nicht die dauernden Verschiebungen, in denen eine Hauptbedeutung des Versicherungswesens für den Geldmarkt liegt. Und auch das Lotteriespiel, das in gewissem Sinne ja das Gegenstück zur Versicherung ­ bildet, bringt nur Verschiebungen des Vermögens zwischen den Beteiligten, ­ nicht aber die Überlassung des von ihnen eingezahlten Vermögens an andere zu wirtschaftlicher Verwertung *. Die erste Hauptaufgabe der folgenden Untersuchungen wird also sein, zahlenmäßig die Summen festzustellen, die im ganzen auf dem Wege der Versicherung gesammelt, ausgezahlt und angelegt werden. Dabei ist möglichste ­ Vollständigkeit erstrebt, damit im Verein mit den Sparuntersuchungen sich einmal ein Bild von der ungeheuren Summe ergibt, die hier bewegt wird. Dabei ist für die Wirkung auf den Geldmarkt von besonderer Bedeutung ­ der zur Anlage kommende Überschuß der Einnahmen (Prämien, Zinsen usw.) über die Ausgaben (Versicherungsleistungen, Geschäftsunkosten ­ usw.). Dieser Betrag ist gegenwärtig sehr hoch und ständig im Wachsen begriffen, weil der Kreis der Versicherten, der Inhalt ihrer Versicherung ­ stets zunimmt und weil ein großer Teil der auf lange Dauer be-1 Die oft als Selbstversicherung bezeichnete Eigendeckung von Gefahren gehört nicht hierher sondern höchstens zum Sparwesen. Einleitung. 7 . berechneten Versicherungen noch jung ist, so daß die Reserven der meisten Abschlüsse noch wachsen (namentlich in der Lebensversicherung). In beiden Beziehungen kann einmal ein Höhepunkt, ein Beharrungszustand erreicht werden. Die Versicherungsleistungen (einschließlich der sonstigen Ausgaben) werden dann den Prämien (und anderen Einnahmen) annähernd gleich sein; es kommen keine neuen Reserven zur Anlage, d. h., es wird dem Geldmärkte von seiten der Versicherung kein Kapital mehr zur Verfügung gestellt. Bei der Höhe der Summe, die hier in Frage kommt, müßte das vom tiefer Einwirkung ­ auf unsere Volkswirtschaft sein. Und wenn auch bei der ständigen Zunahme der Volkszahl und ihres Wohlstandes, bei der verhältnismäßig geringen Entwicklung des Versicherungswesens ein solcher Beharrungszustand für absehbare Zeit ausgeschlossen erscheint, im Gegenteil eine immer stärkere Steigerung der Anlage suchenden Reserven zu erwarten ist, so lohnt es doch schon jetzt aufmerksam die Tendenzen zu beachten, die sich in der Entwicklung der verschiedenen Versicherungszweige bemerkbar machen. Dahin gehört auch die Frage, inwieweit das Ausland am deutschen Versicherungsgeschäfte und umgekehrt Deutschland an ausländischen Versicherungen ­ beteiligt ist. Wenn auch eine Reihe von Staaten die gesetzliche Vorschrift hat, daß eine angemessene Deckung für die von ausländischen Gesellschaften ­ abgeschlossenen Versicherungen im Inland vorhanden sein muß, so wird damit die Wirkung einer Beteiligung des Auslandes am Versicherungsgeschäfte ­ wohl verringert, aber nicht beseitigt. Diese Wirkung kann nicht nur darin bestehen, daß ausländische Volkswirtschaften Geschäftsgewinne aus Deutschland ziehen (oder umgekehrt), sondern auch darin, daß deutsches Kapital dem ausländischen Geldmärkte, der Produktion und dem öffentlichen Anleihebedürfniffe zur Verfügung gestellt wird (oder umgekehrt). , Die Feststellung der durch Versicherungen verschobenen Summen bringt uns sofort zu der weiteren wichtigen Frage: Woher kommen diese Summen? und wohin gehen sie? Für die soziale Versicherung sind wir durch die gesetzliche Umgrenzung der Versicherungspflicht und der Befugnis zu freiwilliger Versicherung im großen und ganzen über die Herkunft der Prämien unterrichtet. Wir können auch nach dem amtlich veröffentlichten Materiale schätzen, wie die Versicherten sich auf die einzelnen Berufe und Gewerbezweige, auf die verschiedenen Einkommensstufen verteilen und welchen Teil ihres Einkommens die Versicherungskosten ausmachen. Von einer lückenlosen ­ Kenntnis des sozial und volkswirtschaftlich Wissenswerten sind wir aber auch hier noch weit entfernt. So ist z. B. nicht festzustellen, wieviele wirtschaftlich Selbständige in den Krankenkassen versichert sind. Noch viel geringer ist unsere Kenntnis über den Versichertenbestand der privaten Ein ­ 8 Heinz Potthoff. richtungen, vor allem der wichtigsten: Lebens- und Feuerversicherung; während für einzelne Zweige wie Transport-, Hagel- und Viehversicherung sich aus dem Gegenstände der Sicherung manches schließen läßt. Eine Berufs- oder Einkommensstatistik der in den großen Versicherungszweigen gegen die wichtigsten ­ Schadensfälle gedeckten Personen wäre gegenwärtig nur mit ungeheurer Arbeit aus den Akten der Versicherungsanstalten und auch dann noch höchst unvollständig zu gewinnen. Das einzige, was erreicht werden könnte, wäre eine ungefähre Schätzung durch Sachverständige. Zu erwägen aber ist, ob nicht die Frage wichtig genug ist, einmal von Reiches wegen gelöst zu werden. So wie die letzte Berufszählung von 1907 schon Fragen über die Zugehörigkeit ­ zur Reichsinvalidenversicherung enthielt, könnte auch einmal mit einer Volkszählung die Frage nach der Zugehörigkeit zu allen Arten von privater oder öffentlicher Versicherung verbunden werden. Wichtig genug wäre die Antwort, denn sie erst würde uns erlauben, den zwei weiteren Fragen nachzugehen: aus welchen Mitteln die Versicherungsprämien gedeckt werden und welche wirtschaftliche Bedeutung die Prämienzahlung für den Versicherten hat. Die Versicherung bedingt eine regelmäßige (oder auch einmalige) Ausgabe. ­ Diese kann eine Belastung des Haushaltes darstellen (Lebensversicherung, ­ Wohnungsversicherung) oder eine Belastung des Geschäftes und Erwerbes (Schadenversicherung aller Art, soziale Versicherung). Wie beschafft ­ sich im einen und anderen Falle der Versicherte die Mittel zur Prämienzahlung? Schränkt er seinen Verbrauch ein? Erhöht er seine Tätigkeit? Steigert er durch Änderung seines Betriebes, Vermehrung seines Umsatzes, Erhöhung der Preise sein Einkommen? Wälzt er also die Versicherungslasten ­ als erhöhte Geschäftsspesen auf andere ab? und vielleicht seine erhöhten Haushallslasten auch? — Das und manches andere sind Fragen, auf die wir gegenwärtig keine irgendwie exakte Antwort zu geben vermögen. Und doch wäre eine solche Antwort von größter Bedeutung, nicht nur um die Wirkung der Prämienzahlung auf die Einzelwirtschaft sondern auch um die volkswirtschaftlichen Verschiebungen richtig beurteilen zu können. Das gilt ganz besonders von der sozialen Versicherung, weil hier der Staat durch Gesetzeszwang die Einrichtungen schafft, die Lasten verteilt und sich vor jedem derartigen Gesetze doch einigermaßen klar sein müßte, wer die Lasten tatsächlich und endgültig trägt. Es ist auffallend, daß in den fast dreißig Jahren deutscher Sozialversicherung diese Frage noch niemals gründlich ­ untersucht worden ist. Anläufe dazu sind gelegentlich gemacht worden. Aber über Einzelmaterial, über Behauptungen und Teilschätzungen sind wir Einleitung. 9 nie hinausgekommen. Auch der vorliegende Band wird die Frage nicht beantworten. ­ Einigermaßen ausreichende Untersuchungen über die tatsächliche Verteilung der sozialen Versicherungskosten erfordern so weitgehende Einzelforschungen, daß sie im Rahmen dieser Sammlung nicht erfolgen konnten und auf später verschoben werden mußten. Immerhin werden auch die folgenden Arbeiten manches für diese Frage Erhebliche beibringen. Das ist wichtige weil auch die Antwort auf die Frage, wieviel von den Versicherungskosten aus den Konsummitteln des Volkes stammt und wieviel ­ aus den Produktionsmitteln, von der Vorfrage abhängt, wie und von wem die Kosten letzten Endes aufgebracht werden. Heute haben wir gar keine Antwort darauf, sind auf ganz vage Schätzungen angewiesen. Die hier vorliegenden Untersuchungen werden uns eine bessere, zuverlässigere Schätzung erlauben und damit einen dankenswerten Beitrag zur Beurteilung der Verschiebungen bieten, die im Verhältnis von Produktionskraft und Kaufkraft durch die Versicherung vor sich gehen. Ebenso wichtig und bisher in der Literatur mehr beachtet ist die Gegenfrage ­ nach dem Verbleibe der durch Prämien gesammelten Milliarden. Sie fließen zunächst in einer Anzahl von gewerblichen, gemeinnützigen oder öffentlichen Anstalten zusammen, welche das Versicherungsgeschäft betreiben. Hier teilen sie sich in zwei große, allerdings verschieden große Ströme: die Versicherungsleistungen und die übrigen Aufwendungen. Zugleich erfahren ­ sie eine Verstärkung durch zwei Zuströme: Zinseinnahmen und Polieenverfall'. über die Größe dieser verschiedenen Ströme können wir nach den bisherigen Veröffentlichungen, die sich immer auf bestimmte Arten von Versicherungseinrichtungen beschränken, kein Gesamturteil uns bilden. Und doch ist eine Kenntnis der hier in Betracht kommenden Gesamtsummen erforderlich, wenn man die volkswirtschaftliche, im besonderen die finanzielle Bedeutung des Versicherungswesens beurteilen will. Rach der Berufszählung von 1907 gehörten zur Berufsgruppe XXI Versicherungsgewerbe über 64 000 Erwerbstätige, 7000 Dienstboten und 81000 Angehörige, zusammen fast 149 000 Personen. An Haupt- und Nebenberufsfällen zusammen wurden 106 000 ermittelt. Seit 1895 haben sich die Zahlen nahezu verdreifacht. Dazu kommen noch zahlreiche Reichs-, Staats- und Gemeindebeamte, die nicht als Glieder des Berufes Versicherungsgewerbe ­ gezählt sind, aber durch die Verwaltung öffentlicher oder Beaufsichtigung ­ privater Versicherungseinrichtungen ganz oder teilweise in Anspruch ­ genommen werden. Die Bezahlung dieser mehr als 100 000 Per-1 Kleine Abweichungen müssen und können hier unberücksichtigt bleiben. Heinz Potthoff. fönen samt den sachlichen Verwaltungskosten verschlingt einen erheblichen ­ Teil der Prämien. Die Gesamthöhe dieser Summen, noch mehr ihr Verhältnis zu den Prämien und den Versicherungsleistungen ist von Bedeutung für die Volkswirtschaft, für die Leistungsfähigkeit der verschiedenen Versicherungsarten und einzelnen Anstalten sowie für den Nutzen, den die Versicherung dem Versicherten bringt. Welche Bedeutung die Versicherungseinrichtungen für die Schaffung von Arbeitsgelegenheit haben, kann im einzelnen im Rahmen dieser Untersuchungen ­ ebensowenig verfolgt werden wie die Wirkung ihres Sachbedarfs an Arbeitsmitteln und Einrichtungen auf den Warenmarkt. Dagegen ist erheblich festzustellen, welche Summen im ganzen den öffentlichen Finanzen zufließen ­ in Gestalt von Steuern, Gebühren, Feuerlöschbeiträgen und dergleichen, welche Summen in Gestalt freiwilliger Zuwendungen für gemeinnützige oder öffentliche Zwecke verwandt werden und welche Summen als Geschäftsgewinne ­ aus den Unternehmungen fließen. Auch wenn von den sogenannten Gewinnen der Versicherten abgesehen wird, die ja im Grunde nur Ermäßigungen der Prämien darstellen, kommen ganz erhebliche Summen an die Aktionäre oder die Aufsichtsratsmitglieder zur Verteilung. Die Höhe der Rentabilität einzelner Versicherungszweige hat bei den letzten Steuergesetzen regelmäßig den Vorschlag einer Verstaatlichung eines Teiles der Versicherung hervorgerufen. Die Gesamtsumme, die so dem Versicherungszwecke ­ entzogen wird und ihr Verhältnis zu den versicherten Werten ist von hohem Interesse und bedarf noch einer Feststellung. Die Hauptsumme der Einnahmen aller Versicherungseinrichtungen aber tritt als Ausgaben für Versicherungsleistungen in die Erscheinung. Sie fließt denjenigen wieder zu, die sie aufgebracht haben. Wenigstens müssen wir das im großen und ganzen annehmen, da wir nicht wissen, in welchem Umfange die Versicherungsleistungen anderen zufließen als den Trägern der Versicherungskosten. Unsere Kenntnis bzw. Unkenntnis entspricht ­ hier ungefähr derjenigen, die wir bei der Frage nach der Herkunft der Prämien festgestellt haben; sie ist von ihr großenteils abhängig. Für die soziale Versicherung wissen wir im allgemeinen, welchen Bevölkerungskreisen die Renten zugute kommen, wie hoch sie absolut und im Verhältnis zum Einkommen und zur Lebenshaltung der Versicherten sind und welche Bedeutung ­ sie für die Empfänger haben. Auch hier wissen wir vieles nicht. So wäre es z. B. außerordentlich interessant zu erfahren, ob und in welchem Umfange wohlhabende Leute durch freiwillige Weiterversicherung in der Invalidenversicherung ­ Alters- oder Invalidenrenten mit je 50 Mk. jährlichem Reichszuschuffe beziehen. Aber bezüglich der privaten Versicherung sind wir Einleitung. 11 ganz auf Vermutungen und ungenaue Schätzungen angewiesen. Da wir nicht wissen, welchen Berufen und Einkommensstusen die Versicherten angehören, ­ wissen wir auch nicht, welche Berufe und Einkommensstufen die Versicherungsleistungen beziehen, in welchem Verhältnisse diese Leistungen zu Vermögen und Einkommen des Empfängers stehen, welcher Teil in Haushalt ­ und Konsum verbraucht wird, welcher im Erwerbe zu Wiederherstellung von Produktionsmitteln usw. dient. Zu der Tatsache, daß nicht immer der Bezahler der Prämien auch der endgültige Träger ist, kommt die weitere Tatsache hinzu, daß sehr viele Versicherungen für Rechnung oder zugunsten eines Dritten genommen, daß noch mehr während der Dauer des Vertrages verpfändet, veräußert werden. Infolgedessen fließt ein Teil der Versicherungsleistungen ­ nicht dahin zurück, woher die Prämien tatsächlich gekommen sind. Die Versicherung bewirkt eine Verschiebung von Kapitalien zwischen Personen, Berufsgruppen, vielleicht auch Landesteilen und Staaten, die volkswirtschaftlich sehr wichtig, aber bisher nicht festzustellen ist. Dazu kommen nun die großen Verschiebungen, die im Wesen der Versicherung liegen. Nur ein Teil derjenigen, welche Prämien entrichten, sieht etwas davon wieder. Mancher erhält einen Teil seiner Einzahlungen zurück, mancher ein Vielfaches. Meist sind es die von ungünstigem Schicksal Betroffenen, welche die Leistungen erhalten, manchmal aber auch die vom Schicksal Begünstigten (Versicherung auf den Erlebensfall). Meist dient die Versicherungsleistung dazu, eine wirtschaftliche Schädigung ganz oder teilweise auszugleichen, manchmal auch dazu, für bestimmte Zwecke die nötigen Mittel zu schaffen (Aussteuerversicherung, Altersrente), manchmal stellt die Leistung sich als ein einfacher Vermögenszuwachs dar. Diesen Dingen im einzelnen nachzugehen, wäre mühsam, aber auch lehrreich. Eine Untersuchung darüber würde zeigen, in welchem Umfange die Versicherung zu Verschiebungen innerhalb der Volkswirtschaft, zur Vermögensbildung und auch zu internationalen Verschiebungen führt, wenn die deutschen Prämienzahlungen ­ an eine internationale Gesellschaft nicht in demselben Verhältnisse zu den von deutschen Versicherten empfangenen Leistungen stehen wie die Prämien anderer Länder zu den von ihnen bezogenen Leistungen. Noch viel wichtiger und weitergreifend wäre eine Untersuchung über die Bedeutung der Versicherungsleistung für den Empfänger. Sie wäre nur auf Grund einer Fülle von Einzelfällen zu führen, würde uns aber sicher einen bedeutsamen Einblick in die Struktur unserer Volkswirtschaft ­ gewähren. Denn die Sicherung gegen drohende Schädigungen des Erwerbes, des Geschäftes, des Vermögens, gegen die wirtschaftlichen Folgen des Todes usw. bringen eine Stetigkeit in unser Wirtschaftsleben, die für den 12 Heinz Potthoff. Kredit von Privatpersonen und Geschäftsleuten, für Warenpreise und Arbeitsmarkt ­ von höchster Bedeutung ist. Es gibt Versicherungsfachleute, die das Versicherungswesen für „das Rückgrat unserer gesamten Volkswirtschaft" erklären und es für die notwendige Voraussetzung des Überganges vom Kleinbetriebe ­ zum Mittel- und Großbetriebe halten 1 . Wenn darin vielleicht auch eine Überschätzung liegt, wenn namentlich heute viele unserer Großbetriebe (namentlich Kreditanstalten) so groß sind, daß sie einen Risikoausgleich in ihrem ausgedehnten Kundenkreise finden, so ist sicher nicht zu leugnen, daß die Versicherung ihnen wesentlich geholfen hat, so groß zu werden; daß auch heute ein großer Teil von Geschäftsleuten, Grundbesitzern und Privatleuten ohne Versicherung keinen Kredit erhalten würde; und daß unzählige Existenzen durch die Versicherungsleistungen vor dem Ruine bewahrt werden. Ein genaues Eingehen auf diese Fragen würde über die Aufgabe des vorliegenden Bandes hinausgehen. Aber seine Einzelarbeiten können doch manches bringen, was dem künftigen Bearbeiter dieser großen Fragen von Nutzen sein wird. Wenn als Verstärkung der Prämieneinnahmen oben der Policenv er fall genannt worden ist, so ist das nur berechtigt mit Beziehung auf den jeweiligen Versichertenbestand. Denn auch diese Einnahmen stammen ja aus Prämien. Aber sie erhöhen die Leistungsfähigkeit des Versicherers gegenüber ­ den noch Versicherten über deren eigene Prämien hinaus. Eine Reihe von Werkspensionskassen kann seine satzungsgemäßen Leistungen nur dadurch aufrechterhalten, daß sie vermittelst enger Verquickung des Versicherungsverhältnisses ­ mit einem bestimmten Arbeitsverhältnisse einen Teil der Versicherungen ­ vorzeitig zum Erlöschen bringen und die dafür geleisteten Prämien (meist zwangsweise vom Arbeitgeber einbehaltene) ganz oder teilweise ohne Gegenleistung einstreichen. Das Kaiserliche Aufsichtsamt für Privatversicherung (und ihm folgend die einzelstaatlichen Aufsichtsbehörden) dulden dieses Vorgehen, ­ weil es im Interesse der Versicherten liegen soll. Es ist nützliche einmal festzustellen, welchen Umfang dieser Brauch in den verschiedenen Versicherungszweigen ­ hat, welche Einnahmen den Anstalten dadurch zufließen und welchen Einfluß das auf die Höhe der Versicherungsleistungen ausübt. Denn auf der anderen Seite steht doch eine erhebliche Schädigung derer, die sich versichert haben und nun, ohne den Versicherungszweck zu erreichen, ihr Geld und ihren Anspruch verlieren. Das spielt ja die Hauptrolle in der Lebensversicherung, namentlich in der sogenannten Volksversicherung, wo an-' Vgl. z. B. Wörner, Allgemeine Versicherungslehre, 2. Auflage, Leipzig 1910, S. 50 ff. Einleitung. 13 nähernd die Hälfte aller Verträge vorzeitig erlischt. Das neue Versicherungsvertragsgesetz ­ hat Mittel dagegen ergriffen; es bleibt festzustellen, ob diese schon eine günstige Wirkung erkennen lassen. Der zweite Einnahmezuschuß, die Zinsen, bringt uns nun auf die letzte, für den Geldmarkt vielleicht wichtigste Seite des Versicherungswesens: die Anlage der Kapitalien. Wenn auch in allen Versicherungszweigen erhebliche Geldsummen vorhanden sein müssen, die nach mehr oder minder langer Anlage suchen, so bedarf namentlich die Lebensversicherung einer ganz enormen Aufspeicherung von Kapital, weil die Mittel für die in weiter Ferne liegende Versicherungsleistung allmählich durch die Prämien und ihre Zinsen angesammelt werden müssen. Hier kommen Milliarden in Frage, die zum großen Teile auf lange Dauer angelegt werden können, jedenfalls aber aus wirtschaftlichen und rechtlichen Gründen möglichst sicher angelegt werden müssen. Zu den Prämienreserven kommen als dauernde Anlagen noch die Reservefonds (Sicherheits-, Gewinn- usw. Reserven) und das Gesellschaftskapital, als vorübergehende Anlagen die im Laufe des Geschäftsjahres ­ eingehenden Prämien. Für den größten Teil der privaten und öffentlichen Versicherung wird die Gesamtsumme der Vermögensbestände und ihre Anlage nach einigen Hauptkategorien seit Jahren amtlich festgestellt und bekanntgegeben. Aber diese Veröffentlichungen sind für die hier verfolgten Zwecke nicht genau genug, und die privaten Arbeiten haben sich bisher auf einzelne Versicherungszweige ­ beschränkt, auch mehr die Anlagepolitik vom Standpunkte der Gesellschaften ­ kritisiert 1 , als den Einfluß der Anlagen auf die Volkswirtschaft festzustellen versucht. Hier ist also noch eine Arbeit zu leisten, die um so fruchtbarer wird, je mehr sie in Einzelheiten dringt. Denn nicht nur die Gesamtsumme der Anlagen und ihr Zinsertrag ist von Bedeutung für die Volkswirtschaft, sondern auch die sachliche und örtliche Verteilung. Namentlich auf dem Hypothekenmarkte zeigen sich erhebliche Verschiedenheiten zwischen den Gegenden Deutschlands. Hier wird es am ehesten möglich sein, einen unmittelbaren Einfluß bestimmter Versicherungsanstalten und ihrer Vermögensanlagen auf den Hypothekenzins, die Bautätigkeit und damit auch mittelbar auf die Grundstückspreise nachzuweisen. Schwieriger dürfte das sein bezüglich der Einwirkung auf den allgemeinen Zinsfuß und den Diskontierungssatz. Denn beide werden infolge der engen Verflechtung des Bankwesens mit Berlin und der Reichsbank ziemlich einheitlich durch 1 Z. B. Dr. Hans Hilbert, Kapitalanlagen der Versicherungsgesellschaften, Jena 1908. u Heinz Potthoff. ganz Deutschland geregelt. Auch bezüglich der öffentlichen Anleihen wird sich der nachweisliche unmittelbare Einfluß der Versicherungskapitalien auf lokale Verhältnisse, aus den Kredit einzelner Gemeinden oder Kommunalverbände ­ beschränken, während die größeren Anleihen einen einheitlichen Markt haben, auf dem die Käufe der einzelnen Versicherungsanstalten und Versicherungszweige nur einen und durchaus nicht den wichtigsten Faktor bilden. Hier kann die Aufgabe nur sein, die Zusammensetzung der Vermögensanlage, ­ ihre Veränderungen im Laufe der Jahre möglichst exakt festzustellen, ­ damit auf Grund aller Zahlen, eventuell in Verbindung mit denen der Untersuchungen über das Sparwesen, sich ein Überblick gewinnen läßt, welche Bedeutung die Gesamtheit dieser Einrichtungen für den deutschen Geldmarkt ­ hat. Das gleiche gilt von der Verwendung des ausgeliehenen Geldes. Denn volkswirtschaftlich ist die wichtigste Frage nicht, wer das Geld bekommt, sondern was der Empfänger damit treibt. Es ist ein großer Unterschied, ob der Staat mit den Anleihen Kriegsschiffe baut oder Eisenbahnen oder Arbeiterwohnungen; ob die Gemeinde sie zu einem Elektrizitätswerke oder zu einer Schule verwendet; ob mit dem Hypothekendarlehen ein Wohnhaus gebaut wird oder ein Geschäftshaus, ob ein Gut damit meliorisiert wird oder der Besitzer Haushaltsschulden bezahlt. Aber das wird sich nur bei einzelnen Anlagen, namentlich lokalen verfolgen lassen. Aber gerade das ist entscheidend für die Frage, in welchem Maße das Vermögen der Versicherungseinrichtungen ­ der Produktion dient, in welchem Maße dem Konsum; welche Verschiebung also zwischen den Produktions- und Konsumtionsmitteln, zwischen Angebot und Nachfrage letzten Endes bewirkt wird. — Auch damit sind die Einwirkungen des Versicherungswesens auf das Wirtschaftsleben durchaus noch nicht erschöpft. Die mittelbaren Wirkungen reichen in alle Teile unserer Volkswirtschaft hinein. Und darüber hinaus in andere Seiten des staatlichen Zusammenlebens und der Kultur. Man denke nur an die große Bedeutung der Schadensverhütung: an die Erfindungen zur Erhöhung der Feuersicherheit von Gebäuden, zur Beseitigung der Unfallgefahr bei Maschinen, an das vorbeugende Heilverfahren ­ der Invalidenversicherung, an den Einfluß auf das Verantwortlichkeitsgefühl ­ usw. usw. Aber das liegt außerhalb des Rahmens, der diesem Sammelbande gesteckt ist. Er beschäftigt sich nur mit wirtschaftlichen ­ Dingen, und zwar mit den Folgen, die das Sammeln, Verteilen und Anlegen von großen Geldsummen durch die Versicherungseinrichtungen hat. Diese Folgen sind privatwirtschaftliche, kantonalwirtschaftliche, volkswirtschaftliche, ­ weltwirtschaftliche. Sie sind so vielseitig, so weitgehend und so Einleitung. 15 kompliziert, daß sie nicht eine vollständige und in allen Einzelheiten ausreichende ­ Beleuchtung hier finden können. Dazu bedarf es noch langer Arbeit der Wissenschaft. Diese ist nötig und dringend, weil das Versicherungswesen eine immer wachsende, gewaltige Rolle in unserer Wirtschaft spielt und weil die Gesetzgebung in wachsendem Maße darin eingreift. Gute Politik ist nur auf Grund richtiger Erkenntnis der Tatsachen möglich. Solche Tatsachenkenntnis ­ ist das Hauptziel der Untersuchungen des Vereins für Sozialpolitik über das Versicherungswesen in Deutschland. / Schriften 137. IV. 2 I. Geschäftliche Versicherung. 1. Lebensversicherung. Von Dr. N. Mueller und Dr. E. Mittermüller. Einleitung. Lebensversicherung und Spareinrichtungen. Zu den Spareinrichtungen im engeren und eigentlichen Sinne kann man natürlich die Lebensversicherung nicht rechnen. Mag man sich auf den Standpunkt des Versicherungsnehmers oder auf den der versichernden Gesellschaft, des Versicherers, stellen, — in keinem Falle teilt die Lebensversicherung ­ mit Sparkassen und ähnlichen Einrichtungen deren Hauptzweck: ­ dem Publikum die sichere, verzinsliche Anlegung seiner Ersparnisse zu ermöglichen. Und doch bieten sich eine Reihe von Berührungsflächen, die es gestatten, Untersuchungen über Wesen und Bedeutung der Lebensversicherung ­ nach gleichen oder ähnlichen Gesichtspunkten anzustellen wie bei den eigentlichen Spareinrichtungen. Sparen der Versicherungsnehmer. Betrachtet man die Lebensversicherung vom Standpunkt des Versicherungsnehmers, ­ so leistet auch er z. B. in der Todesfallversicherung in Gestalt der Prämien kleine Einlagen, die er erübrigt hat, und erwirbt dagegen den Anspruch auf eine größere Summe, die den Gesamteinzahlungen windestcns gleichzukommen pflegt, und die ihm in einem Zeitpunkt auszuzählen ­ ist, für den er — sei es für sich, sei es für seine Angehörigen oder dritte Personen — mit einem außergewöhnlichen Kapitalbedarf rechnet. Auch von Verzinsung der Einlagen kann in gewissem Sinne Sesprochen werden. Stirbt der auf Ableben Versicherte bald nach Abschluß ­ des Versicherungsvertrags, so ist cs klar, daß die eingezahlten, im Verhältnis zur Versicherungssumme geringfügigen Prämien hochrentabel angelegt waren. Aber auch wenn. er den Ablauftermin der Versicherung Eebt und die Höchstzahl der Prämien zahlen muß, ist es dank der tech- 20 I. Geschäftliche Versicherung. nischen Vervollkommnungen, welche die Lebensversicherungsgesellschasten auf Grund ihrer langjährigen Erfahrungen einführen konnten, jetzt vielfach ­ möglich, in der Versicherungssumme mehr zu gewähren, als die eingezahlten, ­ um die Dividenden verkürzten Prämien insgesamt betragen, so daß von einer mäßigen Verzinsung der Einlagen gesprochen werden kann. So kann z. B. ein Dreißigjähriger, der sein Leben bei der Gothaer Lebensversicherungsbank a. G. mit Abkürzung der Versicherungsdauer auf 20 Jahre versichert, bei Berücksichtigung der Dividenden damit rechnen, daß er bei Erleben des Endtermins für eine Versicherungssumme von 10 000 Mk. nur ca. 7050 Mk. eingezahlt haben wird. Da die Erhaltung des Anspruchs auf die Versicherungssumme von rechtzeitiger Entrichtung der Prämien abhängig und ein Verfall dieses Anspruchs fast stets mit Verlusten verbunden ist, spricht man auch von einem „Sparzwang", der bei der Lebensversicherung ausgeübt wird, und dieser freiwillig übernommene ­ Zwang stellt moralisch die Lebensversicherung vielleicht noch über die eigentlichen Spareinrichtungen. Ähnliche Vergleiche lassen sich auch für die Rentenversicherung und andere Zweige der Lebensversicherung anstellen. Sparen der Versicherer. Anderseits sind auch die Lebensversicherungsgcsellschaften selbst Sparer. Sie dürfen die ihnen zufließenden Einnahmen nach der Technik be§. Lebensversicherungsgeschäfts nicht voll verbrauchen. Wenn sie gerüstet sein wollen, die von ihnen in den Versicherungsverträgen übernommenen Verpflichtungen rechtzeitig erfüllen zu können, müssen sie einen nacb mathematischen Grundsätzen berechneten Teil der Einnahmen zu Rücklagen, zur sogenannten Prämienreserve, verwenden; sie müssen aus ihm große Sparkapitalien für den Fall des Bedarfs ansammeln. Deutsche und ausländische Lebensversicherung. Will man die Bedeutung der Lebensversicherung als Spareinrichtung erfassen, so muß man nach dem Gesagten die Untersuchungen sowohl nach der Seite der Versicherten als auch nach der Seite der Versicherer anstellen. ­ Selbstverständlich erstrecken sich die Untersuchungen nur auf das deutsche Lebensversicherungsgeschäft. Es muß aber darauf hingewiesen werden, daß sich die Grenze nicht zuverlässig finden läßt. Die meisten deutschen Gesellschaften arbeiten auch im Auslande, und es ist nicht möglich, ihr Geschäft in seine deutschen und ausländischen Bestandteile zu zerlegen. Ein annähernder, freilich nicht feststellbarer Ausgleich wird R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 21 dadurch geschaffen, daß auch ausländische Gesellschaften im Deutschen Reiche arbeiten. Für dieses deutsche Geschäft der Ausländer lassen sich viele Zahlen und Tatsachen aus der Statistik des Kaiserlichen Aufsichtsamts ­ für Privatversicherung in Berlin entnehmen und sollen auch, soweit sie für diese Untersuchung von Bedeutung sind, hier mitverwertet werden; sie dürfen nur nicht ohne weiteres den Zahlen der deutschen Gesellschaften hinzugerechnet werden, um die Gesamtbeträge für die im Deutschen Reiche laufenden Versicherungen zu ermitteln. Begriff der Lebensversicherung. Unter Lebensversicherung im Sinne dieser Abhandlung ist die gesamte ­ private, große und kleine Lebensversicherung auf den Todes- wie auf den Erlebensfall nebst der Jnvaliditäts-, Kranken- und Rentenversicherung ­ und einschließlich der dem Aufsichtsamt unterstehenden Versicherungseinrichtungen ­ von Berufsvereinigungen zu verstehen. In welcher Gesellschaftsform das Versicherungsgeschäft betrieben wird: in Form der Aktiengesellschaft oder des Gegenseitigkeitsvereins usw., ist für uns im allgemeinen ­ ohne Bedeutung. Das Rückversicherungsgeschäft, das von selbständigen ­ Rückversicherungsgesellschaften betrieben wird, konnte aus Mangel an ausreichenden statistischen Unterlagen nicht berücksichtigt werden. Untersuchungen über die Bedeutung der Lebensversicherung als Spareinrichtung ­ sind unseres Wissens noch nicht angestellt worden, und nach dem Wunsche der Veranstalter soll das Hauptgewicht auf Tatsachendarstellung ­ und vollständiges Zahlenmaterial gelegt werden. Das bringt die Bearbeiter des Abschnitts Lebensversicherung in eine schwierige Lage. Denn für eine ganze Reihe der im Arbeitsprogramm aufgeworfenen fragen fehlt es an den erforderlichen statistischen und sonstigen Vorarbeiten. Solche auszuführen ist einer Einzelperson vollständig unmöglich; ­ auch mit Unterstützung aller Versicherungsgesellschaften wäre iS- B. eine Einteilung der Versicherten nach Berufen wegen des mit den Erhebungen verbundenen außerordentlichen Arbeits- und Zeitaufwandes der zur Verfügung stehenden Zeit nicht herzustellen, und andere Fragen, z. B. nach der Herkunft der Prämien und nach der Bedeutung der ausgezahlten Versicherungssummen, lassen sich auch niit Hilfe aller Gesellschaften nicht beantworten. Wenn wir gleichwohl die Bedenken gegen Übernahme der Bearbeitung der Lebensversicherung haben fallen lassen, so geschah es auf die Versicherung hin, daß die Veranstalter der Untersuchungen nicht aus eine präzise Beantwortung aller Fragen gerechnet ­ haben und auch die Darstellung der Verhältnisse bei einzelnen Jahr 5$ A Bestand am Ende des Jahres Reiner Zuwachs im Laufe d. Jahres Bevölkerungswachstum ­ auf dem heutigen Reichsgebiet g ® c 1 K absolut in % des Bestandes ­ am Anfang ­ d. Jahres £* g *£* rH fs g§ N h'ü 5$ vQ -So -So 83 «. fl II !®:i § A-| O 1830 2 2 072 11768 624 3 691 43,09 45,70 29 520 0,98 1835 4 9 274 43 702 1217 5 058 15,10 13,09 30 938 0,94 1840 6 19 852 83 320 1874 6 496 10,42 8,46 32 787 1,16 1845 7 28 463 115 373 1 533 5137 5,69 4,66 34 398 0,96 1850 10 36 955 142 807 2 221 6 165 6,39 4,51 35 397 0,57 1855 17 54352 198 740 6 567 19 306 13,74 10,76 86 114 0,40 1860 19 95 453 316 888 8 388 26 340 9,57 9,07 37 747 0,88 1865 22 210 353 624 862 37 129 87 402 21,43 16,26 89 656 0,99 1870 28 362 432 1 010 559 10 223 35 023 2,90 3,59 48 818 0,58 1875 37 524 111 1 630 606 33 544 142 943 6,84 9,61 42 729 0,91 1880 36 609 376 2 135 352 22 008 105 666 3,75 5,21 45 236 1,14 1885 34 728 941 2 821 606 27 818 158 299 3,97 5,94 46 858 0,70 1890 35 880 252 3 662 641 33 639 187 471 3,97 5,39 49 428 1,07 1895 42 1 131 577 4 840 338 51111 260 578 4,37 5,69 52 280 1,12 1900 47 1 485 711 6 409 002 59 966 303 681 4,21 4,97 56 367 1,50 1905 44 1 829 006 8 159 521 82 845 436 893 4,74 5,66 60 641 1,46 1910 42 2 309 329 11068 299 131769 740 222 6,05 7,17 64926 1,36 1 Nach den in „Masius' Rundschan, Blätter für Versichernngswissenschaft" veröffentlichten ­ Statistiken. 2 Nach Statistischem Jahrbuch f. d. Deutsche Reich 1910. I- Geschäftliche Versicherung. Gesellschaften, wenn sich eine umfassende Darstellung nicht erreichen läßt, als ihren Zwecken dienlich erklärten. Die Lücken, die sich in der Bearbeitung ­ finden, bitten wir daher, mit dem uns nicht zur Last fallenden Mangel an Stoff zu entschuldigen. Sparen der Versicherungsnehmer. Zahl der Versicherungen. Daß das Bedürfnis, auf dem Wege der Lebensversicherung Kapitalien für bestimmte Zwecke sicherzustellen, andauernd und zwar stärker als die Bevölkerungszunahme gewachsen ist, kann einem Zweifel nicht unterliegen. Das lehrt ein Blick auf nachstehende Nebeneinanderstellung von Zahlen, welche die Entwickelung der großen Lebensversicherung 1 und die Zunahme ­ der Bevölkerung auf dem heutigen Reichsgebiete 2 zeigen. Tabelle 2. Gesamtes direktes Geschäft der deutschen Unternehmungen. Jahr Große Todesfallversicherung Große Lebensfallversicherung ­ Volksversicherung Sonst, kleine Kapitalversicherungen Rentenversicherung* ­ Invaliditäts-Versicherung 2 Krankenversicherung ­ * 2 3 Policen Versich.-Summe in 1000 Mk. Policen Versich.-Summe in 1000 Mk. Policen Versich.-Summe in 1000 Mk. Policen Versieh.-Sumttte in 1000 Mk. Policen JTg§ «l! Policen j| «g| A es 1902 1 520 914 6 868386 566 368 889 117 3 836 012 678 160 176 300 84 902 61446 19 960 38 713 13 804 7 988 24 910 1903 1 590 275 7 204 849 558 968 881 411 4 287 233 751 386 278 177 135 073 65 600 21303 34 187 13 600 9 601 32 549 1904 1 659 829 7 582 948 552 700 876 181 4 751 552 833 537 293 534 144 331 67 103 22 237 38 797 19 778 12 242 42 863 1905 1 718163 7 993 064 546 356 870 635 5 162 284 906 093 332 066 156 809 71 485 24 141 45 608 22 687 14 958 54 799 1906 1 803 305 8 470 027 539 800 866 487 5 563 806 989 275 354 927 171 982 74 205 25 600 74 224 25 683 18 015 67 301 1907 1 905 426 9 001 620 531 778 860 774 5 757 082 1 076 617 632 265 4 270 851 4 74169 26 512 83 588 29 952 21793 82 339 1908 1 998 493 9 484 948 520 703 846 741 6 362 467 1 167 866 667 428 292 200 74 684 27 488 91 673 33 154 25 932 98 939 1909 2 116 128 10 092 559 510 747 835 975 6 837 965 1 270 718 694 698 313 783 105 505 28 909 100 671 36 605 29 368 113 788 * Nur feste, nicht auch steigende Reuten. Die Zahlen geben daher kein zuverlässiges Bild vom Versicherungsbedarf der Bevölkerung. ­ 2 Es handelt sich zumeist um Jnvaliditätszusatzversicherungen. Die Zahlen sind nicht genau, weil die Angaben der Gesellschasten nicht zuverlässig sind und nach verschiedenen Gesichtspunkten erfolgten. 3 Zum Teil mit Sterbegeld- und Jnvaliditätsversicherung verbunden. 4 Ein Gegenseitigkeitsverein mit großem Bestände ist in die Statistik neu aufgenommen. iS 24 I. Geschäftliche Versicherung. Das gleiche Bild eines erstaunlichen Aufschwungs liefert uns die Statistik des Kaiserlichen Aufsichtsamts für alle Zweige der Lebensversicherung, ­ die von den ihm seit 1902 unterstellten Unternehmungen betrieben werden (s. Tab. 2 auf S. 23). Nur die große Lebensfallversicherung weist eine rückläufige Bewegung auf. Es wäre aber falsch, sie lediglich einem Rückgänge des Versicherungsbedarfs ­ zuzuschreiben. Das Publikum, das früher sein Versicherungsbedürsnis in diesem Zweige der Lebensversicherung deckte, hat sich jetzt vielfach anderen Zweigen, insbesondere der abgekürzten Todesfallversicherung, ­ zugewendet. Für das deutsche direkte Geschäft ausländischer Unternehmungen gibt folgende Tabelle die entsprechenden Zahlen: Tab. 3. Deutsches direktes Geschäft der ausländischen Unternehmungen. A Große Todesfall» Versicherung I Versich.-m f . Summe Policen jn 1000 Mk. Große L versi Policen ebensfallcherung Versich.-Summe in 1000 Mk. Volksversicherung Versich.-r . Summe Policen j in 1000 Mk. Rentenversicherung ­ g Jahres-~ , renten in Mk. Jnva vers § A liditäts. cherung Jahresrenten in Mk. 1902 109670' 659406’ 40436' 120996' 11151' 3620' 1577' 1064819' 387 29880 1903 115190' 725674' 42422' 123578' 11449' 3740' 1688' 1153670' 392 34360 1904 119986' 767118' 44448' 123702' 11551’ 3847' 1768' 1225104' 413 40906 1905 123969 799215 46689 123955 11993 4006 1839 1274013 432 46307 1906 126979 812416 53299 128716 12612 4284 1901 1258149 451 48160 1907 130627 822729 61264 135734 11584 4314 1959 1279539 496 55398 1908 133198 828315 68418 140791 11737 4432 2031 1302811 522 68114 1909 137268 856974 73026 143557 23585 6633 2086 1357454 554 84744 In die erste Tabelle ließ sich vom Jahre 1895 ab nicht mehr die Zahl der Versicherten, sondern nur die Zahl der Policen einstellen, und die Statistik des Kaiserlichen Aufsichtsamts rechnet nur mit der letzteren Zahl. Man muß sich dabei vergegenwärtigen, daß diese Zahl die größere ist; ja, das Bedürfnis nach Versicherungsschutz vergrößert sich auch in der Richtung, daß sich der einzelne Versicherungsnehmer nicht mehr mit dem Abschluß einer einzigen Lebensversicherung begnügt, sondern bei wachsender Familie oder bei steigenden Einnahmen sich zur Eingehung weiterer Versicherungsverträge veranlaßt sieht. Daß diese Annahme berechtigt ­ ist, kann man aus den Verhältnissen bei der Gothaer Lebensversicherungsbank ­ entnehmen, die durch die Trennung ihres Versicherungs-1 Zum Teil geschützt. R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 25 bestandes in einen mit dem 31. Dezember 1903 abgeschlossenen und in einen mit dem 1. Januar 1904 beginnenden Teil zur Beobachtung besonders ­ geeignet ist. Obwohl der alte Bestand sämtliche seit Begründung der Bank abgeschlossenen und noch nicht erloschenen Versicherungen umfaßt, ­ und daher bei dem längeren Zeitraum die Möglichkeit zum Abschluß von Nachversicherungen eine weit größere war als beim neuen Bestände, kommen am Schlüsse des Jahres 1910 auf 1 Person beim alten Bestände ­ 1,19 Policen, beim neuen Bestände aber schon 1,11 Policen oder umgekehrt auf 1 Police 0,84 resp. 0,9 Personen. Im Gesamtbestand sind die entsprechenden Zahlen 1,21 Policen und 0,83 Personen. Auch der Abschluß niehrerer, gleichartiger oder ungleichartiger Versicherungen ­ bei verschiedenen Gesellschaften spielt eine große Rolle, ohne daß es möglich wäre, die Häufigkeit solcher Fälle zahlenmäßig festzustellen. ­ Daß im Deutschen Reich das Bedürfnis nach Schutz durch Lebensversicherung ­ in ganz besondereni Maße zugenommen hat, ergibt auch ein Vergleich mit dem Auslande. Es waren Kapitalversicherungen in Kraft *: Tabelle 4. Land 1860 Versich.-Summe in Will. Mark 188 Versich.-Summe in Milt. Mark 0 Zunahme gegen 1860 in o/o 1900 „ ... ^Zunahme Verstch.-Summe in! Will. Mark 188 ° % 1909 Versich.- | 8u, "* me _ . gegen Summ«> 1900 j„ Mill. Mark 0/g Großbritannien . 3 400,0 9 312,8 173,9 16 500,0 3 77,2 23 000,0 2 39,4 Deutsches Reich . 316,8 2 282,0 620,3 7 999,9 250,6 12 742,8 59,3 Frankreich 3 . . . 184,0 1 746,3 849,1 2 930,2 62,1 4 141,1 41,4 Österr.-Ungarn . 88,4 788,0 791,4 2 249,5 185,5 4 088,4 81,8 Rußland.... 23,2 117,6 406,9 1 147,6 875,9 1 655,2 44,2 Schweiz .... 5,6 152,0 2 614,3 364,5 139,8 554,4 52,1 Entwickelungsaussichten. Es ist natürlich unmöglich, mit Sicherheit vorauszusagen, welche weitere Entwickelung die deutsche Lebensversicherung nehmen wird. Das aber kann man wohl mit Bestimmtheit behaupten, daß sie ihren Höhe-' Nach „Versicherungs-Rundschau" (Beiblattdes „National-Ükonom"). 13. Jahrgang ­ Nr. 8. 2 Geschätzt. 3 Ende 1909 sind wechselseitige und Tontinengesellschaften einbezogen, welche in den früheren Jahren fehlen. I. Geschäftliche Versicherung. Punkt noch nicht erreicht hat, und in absehbarer Zeit auch nicht erreichen wird. Man kann dies aus ihrer bisherigen Entwickelung schließen; man muß zu dieser Ansicht aber auch bei einem Vergleich mit der Bevölkerungszunahme ­ kommen. Die große Zahl der seit ungefähr dem Jahre 1890 Geborenen tritt jetzt erst allmählich in das Lebensalter, das für die Versicherung ­ hauptsächlich in Betracht kommt. Die Zahl der Eheschließungen ist, absolut gerechnet, noch in starkem Steigen begriffen, und die Verheiratung ­ und die Vermehrung der Familie bilden ja bekanntlich für viele den äußeren Anlaß zur Versicherungsnahme. Freilich läßt sich denken, daß die private Lebensversicherung durch Schaffung staatlicher Einrichtungen oder durch andere Einflüsse in ihrer Entwickelung gehemmt oder gar wesentlich zurückgedrängt wird. Solche Befürchtungen hat namentlich die ihrer Ausführung jetzt entgegengehende staatliche Angestelltenversicherung erweckt. Man besorgt, daß das Bedürfnis ­ der Privatbeamten nach Sicherstellung ihrer eigenen Person und ihrer Familie durch die staatliche Versicherung ausreichend gedeckt wird, oder daß ihnen die Mittel fehlen werden, die unzureichenden staatlichen Leistungen durch Erwerb von Ansprüchen an private Lebensversicherungsgesellschaften ­ zu ergänzen. Gewiß wird die Privatversicherung damit rechnen müssen, daß ihr Werben in Angestelltenkreisen zeitweilig von geringerem Erfolg begleitet sein wird. Aber eine dauernde Benachteiligung ist doch unwahrscheinlich. Die Volksversicherung hat trotz der staatlichen Jnvaliditäts- und Altersversicherung einen erstaunlichen Aufschwung genommen. ­ Die staatlichen Maßnahmen tragen eben das Verständnis für die Bedeutung des Versicherungsschutzes in immer weitere Kreise und steigern damit das Bedürfnis, ohne es selbst ausreichend befriedigen zu können. Gerade bei der bevorstehenden Privatbeamtenversicherung werden — es beruht dies auf technischen Notwendigkeiten und enthält daher keinen Vorwurf gegen die Verfasser des Gesetzentwurfs — die vom Staate gewährten Leistungen so gering sein, daß sie zur Erhaltung des Privatbeamten und seiner Familie im Jnvaliditäts- resp. Todesfall nicht ausreichen, und das muß die Versicherten direkt darauf hinweisen, Zusatzversicherungen ­ bei privaten Gesellschaften einzugehen. Man kann daher auf eine andauernde Steigerung der Zahl der Lebensversicherungen, auf ein Eindringen in immer weitere Kreise der Bevölkerung hoffen. Aber nicht nur extensiv befindet sich das Bedürfnis nach Lebensversicherungsschutz im Wachsen. Auch das Bedürfnis des einzelnen Versicherten vergrößert sich offenbar, und das drückt sich nicht nur in dem oben erwähnten Abschluß mehrerer Versicherungen derselben R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 27 Art und in dem nach Zahl und Umfang nicht kontrollierbaren Abschluß mehrerer Versicherungen verschiedener Art aus, sondern macht sich auch in der Höhe der versicherten Summen bemerkbar, die seit dem Jahre 1902, wenn auch einzelne Versicherungszweige der Entwickelung nicht ständig folgen, im allgemeinen doch andauernd in einem Steigen begriffen ­ sind, das nicht nur mit dem sinkenden Werte des Geldes erklärt werden kann. Höhe der Versicherungssummen. Es betrugen die Durchschnittsbeträge für eine Versicherung im gesamten ­ direkten Geschäft der deutschen Unternehmungen 1 nach der Statistik des Kaiserlichen Aufsichtsamts in Mark: Tabelle 5. Versicheruugszweig 1902 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 Große Todessall-Versich. 4516 4 531 4 569 4 652 4 697 4 724 4 746 4 769 Große Lebensfall-Versich. (6 013) (6 800) (6 393) (6 447) (6 398) (6 298) (6 219, (6 213) 1510 1577 1585 1594 1 605 1619 1625 1637 Volks-Versicherung. . . (2 992) (2 913, <2 783) (2 658) (2 415) (2 216) (2 058, (1 965, 177 175 175 176 178 187 184 186 Sonstige kleine Kapital-(325) (327) (333) (834, (840) (372) (376) (281, Versicherung 2 ... . 482 486 492 472 485 428 438 452 Rentenversicherung 3 . 825 325 331 338 345 357 367 274 Jnvaliditäts-Versich. 3 . (675) (683) (693) (693, (662) 346 (653) (641, (650, 357 398 510 497 357 362 364 Kranken-Versicherung 4 . (77) (88) (99, (107, (107, (112, (130, <158, 3,12 3,89 3,50 3,53 8,74 3,78 3,82 3,87 Diese Zahlen geben den Durchschnitt für die Gesamtheit aller Unternehmungen ­ an; für die einzelne Gesellschaft können natürlich erhebliche Abweichungen bestehen. So beträgt z. B. in der großen Todesfallversicherung ­ die Durchschnittssumme Ende 1910 bei einer Gesellschaft 4333 Mk., bei einer anderen dagegen nur 1138 Mk. ' Die Zahlen in Klammern beziehen sich auf das deutsche direkte Geschäft der 'ausländischen Unternehmungen. 2 Die Statistik des A.A. f. Pr. V. gibt hier keine Zahlen f. d. Geschäft der Ausländer. * Die Zahlen bezeichnen hier den Durchschnitt der Jahresrenten; vgl. auch Anm. 1 auf S. 23. 4 Die Zahlen bezeichnen den Durchschnitt der Krankcnrente für 1 Tag. 28 I. Geschäftliche Versicherung. Interessant ist an den Zahlen vorstehender Tabelle auch die Tat-' fache, daß es offenbar gerade die Wohlhabenderen unseres Volkes sind^ die sich an ausländische Gesellschaften wenden. Überhaupt können aus jenen Zahlen wichtige Schlüsse darauf gezogen ­ werden, welchen Teilen der Bevölkerung diejenigen Personen angehören, ­ die sich der Lebensversicherung bedienen. Stand der Versicherungsnehmer. Bei der Volksversicherung und sonstigen kleinen Kapitalversicherung, ist es ohne weiteres klar, daß sie ihr Publikum unter den Minderbemittelten ­ und besonders unter der Arbeiterbevölkerung suchen und finden. Die ausfällig niedrigen Durchschnittssummen in der großen Lebensversicherung und in der Rentenversicherung erweisen aber, namentlich ­ wenn man berücksichtigt, daß die weitaus größte Zahl der Versicherungen ­ noch mehr oder weniger erheblich hinter dem Durchschnitt zurückbleiben muß, ebenso unzweifelhaft, daß auch diese Versicherungszweige ­ vorzugsweise nicht mit den wohlhabenden Bevölkerungsfchichten arbeiten, sondern mit solchen Kreisen, in deren Jahreshaushalt die Versicherungsprämie ­ einen wesentlichen Posten ausmacht, der nur durch Ersparnisse an anderen, schwer einzuschränkenden Ausgaben erschwingbar wird. Für die Vermögens- und Einkommensverhältnisse der Versicherten fehlen begreiflicherweise alle Unterlagen, und die Behauptung kann daher nicht durch Zahlen belegt werden. Für ihre Richtigkeit spricht aber auch die Tatsache, daß z. B. in der großen Todesfallversicherung die Durch fchnittsjahresprämie nur 150—160 Mk. beträgt. — Ende 1909 lauteten bei 14 Gesellschaften, die darüber in ihren Rechenschaftsberichten Angaben machen, in der großen Todesfallversicherung 62 o/o aller Policen über Beträge bis zu 3000 Mk. und 940/o über Beträge bis zu 10 000 Mk. Selbst bei der Gesellschaft, die mit 9237 Mk. die höchste Durchschnittsversicherungssumme ­ aufwies, waren 33,7 °/o der Mitglieder mit nur höchstens 3000 Mk. und 82 °lo mit nur höchstens 10 000 Mk. versichert ­ st Für unsere Untersuchungen wäre es von großer Wichtigkeit, wenn noch eine weitere, mehr ins einzelne gehende Gliederung der Versicherten nach Stadt- und Landbevölkerung, nach Beruf, Geschlecht und Lebensalter ­ vorgenommen werden könnte. Leider fehlt es hier vollkommen an 1 Zeitschrift für Versicherungswesen 1911 S. 173. dem erforderlichen statistischen Material, und wir müssen uns daher auf einige allgemeine Bemerkungen beschränken. Städtische und ländliche Versicherungsnehmer. Das eine steht fest, daß an der Lebensversicherung die städtische Bevölkerung gegenüber der ländlichen in ganz überwiegendem Maße beteiligt ­ ist. Außerhalb der Kreise der Großgrundbesitzer, Pfarrer, Lehrer und anderen Personen von höherer Bildung ist es der Lebensversicherung trotz jahrzehntelanger Bemühungen nur ganz allmählich gelungen, auf dem Lande allgemein festeren Fuß zu fassen, und erst in den letzten Jahren begegnet man, dank der Unterstützung, die sie bei Landwirtschaftskammern und anderen landwirtschaftlichen Korporationen gefunden hat, auch in bäuerlichen Kreisen wachsendem Verständnis für den Wert der Lebensversicherung. ­ Beruf der Versicherungsnehmer. Zahlenangaben über die Berufe der Versicherten können nicht gewacht ­ werden. Es bringen zwar eine Reihe von Gesellschaften in ihren Jahresberichten Übersichten über die Berufe der im letzten Jahre Aufgenommenen ­ oder Verstorbenen. Das kann aber kein zuverlässiges Bild von der Zusammensetzung des Versichertenbestandes nach Berufen verschaffen, ­ da z. B. bei den Gestorbenen die Rentiers und Pensionäre in irreführender Weise überwiegen. Wie ferner die großen Differenzen in den Durchschnittsversicherungssummen zeigen, hat fast jede Versicherungsgesellschaft ­ ihren Anhängerkreis in bestimmten Volksklassen, und die Verhältnisse ­ bei einigen Unternehmungen lassen daher keinen Rückschluß auf bie Gesanitheit zu. Geschlecht der Versicherungsnehmer. Dagegen läßt sich ein einigermaßen zuverlässiges Urteil über die Beteiligung der Geschlechter wenigstens in der großen Todesfallversicherung gewinnen. Rach den Geschäftsberichten für das Jahr 1910 zählten 10 Gesellschaften großen, mittleren und kleinen Umfangs 765 534 männliche ­ und 49 330 weibliche Versicherte. Man kann daher wohl auch für bie Gesamtzahl aller Gesellschaften annehmen, daß der Anteil der Frauen am Versichertenbestand ungefähr 6 °/o ausmacht. Diese geringe Ziffer ist verständlich, wenn man bedenkt, daß den Versicherungsschutz vor allem erwerbstätige ­ Personen suchen, deren Tod ihre Angehörigen ihres Ernährers beraubt. Auffällig aber ist, daß trotz der starken Zunahme erwerbs-§ I; W: : ff 30 I. Geschäftliche Versicherung. tätiger Frauen vielfach ein Prozentualer Rückgang ihres Anteils an der Todesfallversicherung beobachtet worden ist. Es braucht dies aber nicht notwendig seinen Grund in einer Abkehr der Frauen von der Versicherung ­ zu haben; der Grund ist vielleicht auch in einer erheblich stärkeren Zunahme der männlichen Versicherten zu finden. Alter der Versicherungsnehmer. Für eine erschöpfende Untersuchung über das Alter der Versicherten fehlt es an Material. Eine einfache Erwägung läßt darauf schließen, daß Versicherungen in der großen Todesfallversicherung vorzugsweise in jüngeren Jahren, in denen die Erhaltung der Familie noch geringere finanzielle Anforderungen stellt, und für welche die Prämien niedriger sind, abgeschlossen werden. Wenn daher bei fünf Gesellschaften, die hierüber ­ sich in ihren Rechenschaftsberichten ausfprechen, das Durchschnittsalter ­ ihrer Versicherten nur zwischen 39 Jahren 4 Monaten und 43 Jahren 6 Monaten schwankt, so darf man hierin wohl auch eine für die Gesamtheit aller Gesellschaften zutreffende Feststellung erblicken. Das Durchschnittsalter der Neuversicherten liegt natürlich erheblich tiefer; von einer großen Gesellschaft wird es für das Jahr 1910 auf 30 Jahr 9 Monate berechnet. Dieselbe Gesellschaft gibt auch eine Aufstellung darüber, wie sich ihre Versicherten nach Alter und Versicherungssumme verteilen. Interessant ist hierbei die Tatsache, daß sich die Höchstzahl der Versicherten in den einzelnen Altersklassen mit Steigen der Versicherungssumme ­ in höhere Altersklassen verschiebt. Die meisten Versicherten ­ mit Versicherungssummen bis zu 10 000 Mk. gehören dem Alter von 36—40 Jahren an; die Alter von 41—45 Jahren sind am stärksten bei den Versicherungssummen von 10 100—60 000 Mk. vertreten, und die Alter von 46—50 Jahren bei den noch höheren Versicherungssummen. Nur darf man hieraus nicht etwa folgern wollen, daß die Sterblichkeit bei den Hochversicherten, die im allgemeinen auch die Wohlhabenden sind, eine günstigere ist. Vielmehr wird durch jene Zahlen wohl nur die Erfahrungstatsache bestätigt, daß die meisten Hochversicherten in jüngeren Jahren die Prämien für hohe Versicherungen nicht erschwingen können, deshalb mit kleineren Versicherungen beginnen und erst im Laufe der Jahre Zusatzversicherungen nehmen. Damit stimmt die Beobachtung überein, die man bei den von einer anderen Gesellschaft mitgeteilten Zahlen über das Beitrittsalter der im Jahre 1910 aufgenommenen, erstmalig Versicherten und die von ihnen versicherten Summen machen kann: es steigt die auf die einzelnen Altersklassen entfallende Durchschnitts- R. Mueller und E. Mittermiiller, Lebensversicherung. gl Versicherungssumme in einer fast gleichmäßig verlaufenden Kurve an, die ihren Höhepunkt bei der Klasse von 50—54 Jahren mit einer Durchs schnittsversicherungssumme von ca. 34 000 Mk. erreicht. Auch bei der großen Lebensfall- und der gesamten Volksversicherung kann man das durchschnittliche Lebensalter bei Beginn der Versicherung in die Jahre der Familiengründung setzen, während es bei der Rentenversicherung ­ Wohl in höhere Lebensjahre fällt. Herkunft der Prämien. Aus welchen Einnahmequellen die Mittel zur Bestreitung der Versicherungsprämien ­ beim einzelnen Versicherungsnehmer fließen, entzieht sich leider der Feststellung. Die Versicherer können nicht kontrollieren, ob der Versicherungsnehmer aus seinem Arbeitsverdienst oder aus Vermögenserträgen ­ oder aus anderen Bezügen die Prämienzahlungen leistet. Die oben aus der Feststellung der Durchschnittssummen gezogenen Schlüsse auf die finanziellen Verhältnisse der Versicherten lassen aber die Annahme gerechtfertigt erscheinen, daß der Arbeitsverdienst bei weitem die erste Stelle bei solchen Versicherungen, bei denen laufende Prämien zu entrichten ­ sind, einnimmt. — Aus Gründen der Fürsorge für ihre Beamten zahlen öffentliche Verwaltungen große Zuschüsse zu deren Lebensversicherungsprämien. ­ Die Reichspostverwaltung z. B. gewährt ihren Unterbeamten ­ für ihre gewissen Anforderungen entsprechenden Versicherungen aus einem für Wohltätigkeitszwecke bestimmten Fonds Zuschüsse in Höhe von 17 % der jährlichen Prämien. Die Zahl der Versicherungen, die sich dieser Vergünstigung erfreuen, ist von 4479 zu Ende März 1901 auf 11 653 zu Ende März 1910 gestiegen; diesen Zahlen entsprechen Eiesamtversicherungssummen von 5 620 800 Mk. und 16463 010 Mk. Der jährliche Reiuzugang ist in gleichem Zeitraum mit Ausnahme eines einigen ­ Jahres stark progressiv von 223 auf 1368 Versicherungen gewachsen, siecht erheblich waren auch bisher die Beiträge, die private Arbeitgeber zu Versicherungen ihrer Angestellten leisteten, um diesen oder ihren Familien ln Ermangelung eigener Pensionskassen eine Versorgung für den Fall des Todes oder der Arbeitsunfähigkeit der Versicherten zu schaffen. Wo die staatliche Angestelltenversicheruug künftig mit ihrem Versicherungszwang Angreift, werden viele Arbeitgeber nicht mehr imstande oder gewillt sein, Beiträge für freiwillige Versicherungen ihrer Angestellten zu leisten. Das vmd aber für Versicherungen, die bereits am 5. Dezember 1911 bestanden haben, keinen oder doch keinen wesentlichen Ausfall an Prämien zur Folge haben. Der Arbeitgeber ist zwar berechtigt, diese Zuschüsse um die an 32 I. Geschäftliche Versicherung. die Reichsversicherungsanstalt zu entrichtenden Beträge zu kürzen, die Reichsversicherungsanstalt aber zahlt auf Antrag des versicherten Angestellten ­ die an dem Zuschuß gekürzten Beträge an die Lebensversicherungsunternehmungen ­ aus den Arbeitgeberbeiträgen nach näherer Vorschrift des § 392 des Versicherungsgesetzes für Angestellte weiter. Anders als mit Versicherungen, für die wiederkehrend Prämien zu entrichten sind, verhält es sich mit Versicherungen mit einmaliger Prämienzahlung ­ und mit Rentenversicherungen, bei denen der Versicherungsanspruch durch einmalige Zahlung erworben wird. Hier ist als Regel zu betrachten, daß nicht der Arbeitsverdienst die Mittel liefert, sondern entweder schon vorhandenes Vermögen oder ein einmaliger größerer Einnahmeanfall durch Erbschaft, Schenkung u. dgl. setzen den Versicherungsnehmer in den Stand, Versicherungsschutz zu nehmen. Bedeutung der Versicherungsleistung für den Versicherung ­ s n e h m e r. Ganz verschiedenartig je nach den Umständen des Einzelfalls gestaltet sich auch die Bedeutung der Versicherungsleistung für den Versicherungsnehmer. ­ Ein charakteristischer Unterschied zwischen der gesamten Schadenversicherung ­ und der Lebensversicherung besteht bekanntermaßen darin, daß bei ersterer der Versicherer nur dann zu leisten hat, wenn ein Schaden eingetreten ist, zu dessen Ausgleichung die Versicherung genommen ist, während bei der Lebensversicherung, wenn man von Kranken- und Jnvaliditätsversicherung absieht, die Leistungen des Versicherers bei Eintritt des im Vertrage bestimmten Ereignisses oder zu den vereinbarten Zeitpunkten ­ fällig werden, ohne Rücksicht darauf, ob dann ein besonderer Bedarf ­ an Geldmitteln wirklich vorliegt. Die Versicherungssummen gewinnen ­ daher in der Hand des Versicherungsnehmers im Einzelfall eine ganz verschiedene, zahlenmäßig nicht erfaßbare Bedeutung. Bei der Lebensfallversicherung, ­ die zu besonderen Zwecken (Aussteuer, Militärdienst usw.) eingegangen zu werden pflegt, wird die Versicherungssumme in der Regel tatsächlich zur Deckung eines Bedarfs an Geldmitteln, der sich um die Zeit der Fälligkeit einstellt, verwendet werden. Das Gleiche gilt für die Sterbegeldversicherung, und auch bei der Rentenversicherung ist anzunehmen, daß die Leistungen des Versicherers vom Empfänger verbraucht werden. Bei der großen Todesfallversicherung dagegen fehlt es an Anhaltspunkten dafür, ob die ausgezahlten Versicherungssummen vorzugsweise kapitalisiert oder konsumiert werden. Bei vorzeitiger Auslösung einer Kapitalversicherung auf den Todes- R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 83 fall, bei der der Eintritt der Verpflichtung des Versicherers zur Zahlung des vereinbarten Kapitals gewiß ist, hat der Versicherer nach gesetzlicher Vorschrift ­ (§ 176 V.V.G.) den Betrag der aus die Versicherung entfallenden Prämienreserve, an der er einen angemessenen Abzug machen darf, zu erstatten. Schon der Anteil an der Prämienreserve ist in der Regel geringer ­ als die Gesamtsumme der eingezahlten Prämien, weil hiervon ein Teil zur Deckung der durch frühzeitigen Tod anderer Versicherter fällig gewordenen Versicherungssummen und zur Bestreitung der Verwaltungskosten ­ des Versicherers hat verwendet werden müssen. Meist wird aber vom Versicherer aus hier nicht näher zu erörternden Gründen auch noch der gesetzlich gestattete Abzug an der Prämienreserve gemacht. Die vorzeitige ­ Auflösung des Versicherungsverhältnisses durch Kündigung oder Rücktritt ist daher für den Versicherungsnehnier fast stets mit Verlust verknüpft, und er entschließt sich daher freiwillig zu dem sogenannten Rückkauf der Versicherung regelmäßig nur in Fällen der Not. Dann wird die ausgezahlte Rückkaussumme oder Abgangsvergütung natürlich tosort konsumiert. Eine Kapitalisierung wird nur in einigen der verhältnismäßig ­ seltenen Fälle vorgenommen, bei denen der Versicherungsnehmer ­ die Versicherung aufgibt, weil der mit ihr verfolgte Zweck nachträglich ­ weggefallen ist, z. B. weil die Angehörigen, für die er sorgen wollte, vor ihm verstorben sind. — Die Rückkäufe von Versicherungen -wehren sich in Zeiten wirtschaftlichen Niedergangs, z. B. im Jahre 1908. Ä»i allgemeinen aber kann man ersreulicherweise konstatieren, daß die Stornierungen sich in rückläufiger Bewegung befinden. Nur in der Volksversicherung ­ der deutschen Gegenseitigkeitsvereine und der ausländischen Gesellschaften ist dieser Zustand noch nicht erreicht. Von 1000 Mk. der getarnten ­ Zahlungen der Versicherungsunternehmungen an die Versicherten kamen nach der Statistik des Kaiserl. Aufsichtsamts 1 auf vorzeitig aufgelöste Versicherungen bei den deutschen Gesellschaften: 1902 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 H,5Mk. 69,6 Mk. 62,7 Mk. 58,9 Mk. 57,4 Mk. 56,6Mk. 57,3Mk. 56,5Mk. Die Einbuße, die der Versicherte bei vorzeitiger Auflösung der Versicherung vn der Gesamtsumme der gezahlten Prämien erleidet, ist je nach der Versicherungsart und nach den Rechnungsgrundlagen und Versicherungs-Bedingungen der einzelnen Gesellschaften sehr verschieden, und die Gcsamt-1 Im Jahre 1909 sind bei einer Aktiengesellschaft die in der Statistik weg-Tklassenen, in den Vorjahren aber stets eingerechneten Gewinnanteile, die mit den Versicherungssummen ausgezahlt wurden, wieder hinzugefügt. Schriften 137. IV. 3 34 I. Geschäftliche Versicherung. summe dieser Einbußen läßt sich, ohne daß jede Gesellschaft für sich ihre Berechnungen aufstellt, auch nicht annähernd feststellen. Im allgemeinen aber ist zu bemerken, daß den vorzeitig Abgehenden mit der fortschreitenden ­ Entwickelung der Lebensversicherung immer größere Ansprüche an die Prämienreserve haben eingeräumt werden können. Die ältesten Versicherungsbedingungen ­ kannten überhaupt keine Rückvergütung. Was aber dem einzelnen bei vorzeitiger Auflösung der Versicherung auch nach den jetzt geltenden, liberalen Versicherungsbedingungen noch verloren geht, kommt fast ungeschmälert der Gesamtheit der Versicherten zugute. — Die dritte Gruppe von Leistungen des Versicherers bilden die Gewinnanteile, ­ die er den Versicherungsnehmern vergütet. Solange Prämien für die Versicherung zu entrichten sind, werden an ihnen die Dividenden direkt vom Versicherer gekürzt, gelangen also gar nicht in die Hände des Versicherungsnehmers. Aber auch die bar ausgezahlten Dividenden muß man schon wegen des verhältnismäßig nicht hohen Betrags der einzelnen Dividende zu den Leistungen rechnen, welche regelmäßig verbraucht und nicht zum Vermögen geschlagen werden. In den weitaus meisten Fällen gelangen die Leistungen aus einem Versicherungsverträge an die Personen, die die Prämien gezahlt haben, oder an ihre Erben. Nicht selten aber sind auch die Fälle, in denen dritte Personen auf Grund einer Zuwendung, eines Pfandrechts usw. Empfänger werden. Zweck der Lebensversicherung. Der Zweck, welchen die Versicherungsnehmer mit dem Abschluß einer Versicherung verfolgen, ist im wesentlichen schon in den bisherigen Ausführungen ­ gedacht. Hier sei nur noch mit wenigen Worten auf die Bedeutung ­ hingewiesen, die die Lebensversicherung für die Entschuldung des Grundbesitzes gewinnen kann. Ob im einzelnen Fall eine Versicherung dazu bestimmt ist, daß mit der Versicherungssumme eine Hypothek getilgt wird, entzieht sich natürlich regelmäßig der Kenntnis des Versicherers. Neuerdings aber sind Bestrebungen in Gang gekommen, die Verbindung von Lebensversicherung und Hypothek zu organisieren. Auf dem Gebiete der Privatversicherung haben namentlich zwei Landesversicherungsanstaltcn der staatlichen Alters- und Jnvaliditätsversicherung, die sich die Förderung des Kleinwohnungsbaues durch Beleihung von Arbeiterwohnhäusern angelegen ­ sein lassen, diese Art der Schuldentilgung in ihr Arbeitsprogramm aufgenommen. So hat sich die Landesversicherungsanstalt der Rhcinprovinz zu Düsseldorf R. Mueller und E. Mittermiiller, Lebensversicherung. 35 bis zum Ende des Jahres 1908 die Rechte aus 55 Lebensversicherungen ­ über 273 853,— Mk. Versicherungssumme, bis zum Ende des Jahres 1909 die Rechte aus 103 Lebensversicherungen ­ über 529 292,— Mk. Versicherungssumme, bis zum Ende des Jahres 1910 die Rechte aus 149 Lebens-Versicherungen über 732 180,51 Mk. Versicherungssumme, bis zum 1. Juli 1911 die Rechte aus 174 Lebensversicherungen über 856 030,51 Mk. Versicherungssumme zur Sicherheit für gewährte Hypotheken verpfänden lassen. Bei der zweiten Anstalt, der Versicherungsanstalt Württemberg in Stuttgart, befindet sich die Bewegung noch in den ersten Anfängen. Bis zum Juli 1911 umfaßte ­ der Bestand an verpfändeten Lebensversicherungen nur zwei Fälle mit 13 600 Mk. Versicherungssumme. Die anderen Versicherungsanstalten hatten sich bis zur gleichen Zeit mit dieser Art Schuldentilgung noch nicht besaßt. Sparen der Versicherer. Zahl der Versicherer. An den Kapitalansammlungen, die hier unter dem Gesichtspunkt des Sparens betrachtet werden, ist naturgemäß, da für die Lebensversicherung nur Großbetriebe geeignet sind, nur eine beschränkte Anzahl von Unternehmungen ­ beteiligt; sie sind stets juristische Personen und daher von der Lebensdauer der an der Spitze stehenden Personen unabhängig. Daher kommt es, daß die Zahl der Unternehmungen nur geringen Schwankungen ­ unterliegt. Die Statistik des Kaiser!. Aufsichtsamts für Privatversicheruug umfaßt: Tabelle 6. Teutsche Ausin den Äahren Aktiengesell ­ ­ mit einem bar eingezahlten ­ Aktienkapital ­ von Mk. Gegenseitig- mit einem bar eingezahlten ­ Garantiekapital ­ von Mk. Versicherungsein- von Berufsvcreini- mit einem bar eingezahlten ­ Garantiekapital ­ von Mk. ländische ­ Unterneh ­ ­ 1 2 3 4 5 6 7 8 1902 1903 29 32 501 296 23 192 350 12 82 457 21 28 33 734 046 22 373 282 16 80 000 22 1904 1905 1906 1907 1908 1909 28 34 186 746 19 304 201 16 87 000 23 27 32 966 046 18 249 609 16 80 000 22 26 34 478 546 18 239 326 16 72 000 22 26 36 278 546 18 45 141 16 65 000 22 27 37 278 546 17 33 706 16 51 000 22 28 41 478 546 17 21 694 18 110 500 3* 21 36 I. Geschäftliche Versicherung. Die Abnahme in den Spalten 2 und 4 ist meist darauf zurückzuführen, ­ daß Fusionen zwischen zwei Gesellschaften stattgefunden haben; die Verschiebung im Jahre 1908 erklärt sich dadurch, daß sich ein Gegenseitigkeitsverein ­ in eine Aktiengesellschaft umgewandelt hat. In allen diesen Fällen sind Versicherungs- und Kapitalbestände der wegfallenden Gesellschaft aus der Statistik nicht verschwunden, sondern in den Ziffern der allein in der Statistik fortgeführten Gesellschaft enthalten. Diese Verschiebungen in der Zahl der Unternehmungen haben daher für unsere Betrachtung keine erhebliche Bedeutung. In den wenigen Fällen, in denen neue Unternehmungen in die Statistik aufgenommen sind, handelt es sich vielfach nicht um Neugründungen, sondern um schon bestehende, teils recht alte Vereinigungen, die erst nachträglich dem Aufsichtsamt unterstellt worden sind. Ihre Kapitalbestände erhöhen zwar die Zahlen der Statistik, bedeuten aber keine plötzliche Mehrzusührung von Kapitalien an den Geldmarkt. Eine Ausnahme macht jedoch das Jahr 1909; denn die Zunahme ­ in Spalte 2 und 6 ist lediglich auf Neugründungen zurückzuführen. Die Abnahme in Spalte 8 erklärt sich damit, daß eine ausländische Gesellschaft ­ ihren deutschen Bestand an eine deutsche Anstalt abgegeben hat. Einnahmen. Auch hier beschäftigt uns in erster Linie die Frage: Woher stammen die Einnahmen, aus denen die Versicherer ihre Kapitalrücklagen entnehmen Tabelle 7. Jahr Volksversicherung Große Versicherung ^ und sonstige kleine Versicherung ­ Berussvereini- Mk. Insgesamt Mk. Prämien für' jstHrJLSwp in Rückdeckung 9 Ä ? ! übernommene rangen : Versicherungen W. MI. Prämien für geschlossene in Riiadectung 1 übernommene rangt,' Versicherungen ant. ant. 1 2 3 4 5 6 7 1902 50 831463 7 861 318470 978 3 665 866 4174 949 377 151 117 1903 56 316 948 6 956 336 023 589 4 003463 5 848 154 402 199 110 1904 63 668 892 6 239 352 266 113 4 368865 6 263 699 426 573 808 1905 69 961 578 595 097 371 155 962 4 542 380 6 762 084 453 017 101 1906 76 525 237 715 904 389 941 248 5 337 241 7 145 366 479 665 001 1907 83 079 531 761 478 413 575 080 5 580 807 7 574 838 510 571 734 1908 90 900 464 418 363 434 587 733 6 202 986 8 135 984 540245 530 1909 97 935 419 47 136 2 467 313 293 6 938 632 9 641 528 581 876 008 ' Einschließlich Reutciiversichcrung. 2 Die starke Abnahme gegenüber 1908 ist auf den im Jahre 1908 erfolgte» vertragsmäßigen Ablauf einer Rückversicherungsbeteiligung zurückzuführen. R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 37 können? Daß unter ihnen die Einnahmen an Prämien und sonstigen Leistungen der Versicherten bei weitem an erster Stelle stehen, bedars keiner Ausklärung. Wieviel die Einnahmen an Prämien, denen, soweit das direkte Geschäft in Betracht kommt, die nicht erheblichen Nebenleistungen ­ der Versicherten an Policegebühren und ähnlichen kleinen Abgaben ­ hinzu-, die gewährten Dividenden aber nicht abgerechnet sind, im gesamten Geschäft der deutschen Unternehmungen betrugen, ergibt Tab. 7 aus S. 36. Hinter den Prämien steht der nächstgrößte Einnahmeposten, der Zinsertrag aus Kapitalanlagen, weit zurück. Es beliefen sich die Zinsen auf: Tabelle 8. ohne mit in °/o bet Gesamt-Jahr Berstcherungsemrichtungen von Berufsvereinigungen ­ Prämieneinnahme Mk. ä»f. Mk. 1 2 3 4 1902 105 876 631 106 873 786 28,3 1903 113 856 718 115 258776 28,7 1904 122 215 983 123 797 367 29,0 1905 132 008 412 133 801 467 29,5 1906 141 686 657 143 695 719 30,0 1907 154 511 867 156 799 056 30,7 1908 164 784 464 167 371 578 31,0 1909 175 582 119 178 473 922 30,7 Die Spalte 4 zeigt, daß die Zinseinnahmen verhältnismäßig schneller wachsen als die Prämieneinnahnien, trotz des ungeheuren Aufschwungs, den die Lebensversicherung im letzten Jahrzehnt zu verzeichnen hat. Eine Ausnahme finden wir allerdings für 1909. Sie ist durch das in diesem Zahr besonders starke Anwachsen der Prämieneinnahmen bedingt (vgl. ^ab. 7), das das Verhältnis zuungunsten der Zinseinnahmen verschoben ­ hat. Bei sprunghafter Steigerung der Prämieneinnahmen, die stets aus einen besonders starken Zugang von neuen Versicherungen zurückzuführen ­ sein wird, werden sich solche Ausnahmen immer wieder finden, ^ei allmählich ansteigender Zunahme der Prämieneinnahinen wird sich über das Verhältnis im allgemeinen zugunsten der Zinseinnahmen gestalten. ­ Sollte einmal der jährliche Neuzugang an Versicherungen den Abgang nicht mehr übersteigen oder gar hinter ihm zurückbleiben, so würde doch noch auf eine längere Reihe von Jahren hinaus mit einem 38 I. Geschäftliche Versicherung. Anwachsen der Zinseinnahmen zu rechnen sein, da zunächst die Kapitalbestände ­ sich noch weiter vergrößern werden. Die übrigen Einnahmen der Lebensversicherungsunternehmungen werden gebildet aus': Tabelle 9. Sonstigem Vergütungen Jahr Mieten Kursgewinn Gewinn aus der Rück-Kapitalanlagen Versicherer Mk. Mk. Mk. Mk. l 2 3 4 5 1902 . 2 225 606 672 159 1 581 102 6 852 378 2 227 005 732 636 1 582 583 6 919 831 1903 • 2 226 506 149 865 1 410 894 8 944 225 2 231 022 161050 1 440 223 8 995 867 1904 • 2 247 337 59 141 1 304 232 11016 269 2 256 276 69 816 1 304 967 11 089 008 1905 2 324 564 118 328 2 634161 12 335 513 2 351477 122 361 2 655 883 12 428 704 1906 s 2 346 944 31 521 2 131666 15 115 140 2 377 844 33 636 2151613 15 229 517 1907 ' 2 404 172 16 304 1 794 044 15 680 662 2 435 434 17 124 1 817 388 15 830 955 1908 . 2 561 092 471 222 2 280 878 17 582 238 2 599 114 546 113 2 306 733 17 727 856 1909 . 2 672 321 299 576 2 284 719 20 442 670 2 709 246 310 384 2 324 605 20 651 622 In den Mieteinnahmen sind auch die Mieten sür die in eigener Benutzung der Gesellschaften befindlichen Bureauräume enthalten. Die Kursgewinne sind buchmäßige Gewinne, die aus dem Steigen des Kurses von im Besitz der Gesellschaften befindlichen Wertpapieren herrühren; ihnen stehen die an späterer Stelle zu behandelnden buchmäßigen Kursverluste ­ gegenüber. Die sonstigen Gewinne rühren zum weitaus überwiegenden ­ Teil aus im Hypothekengeschäft erzielten Provisionen her; einen ferneren regelmäßigen Bestandteil bilden Agiogcwinne, die beim Verkauf von Wertpapieren entstanden sind. Der Rest zersplittert sich fast ausnahmslos ­ in unbedeutende, nicht regelmäßig wiederkehrende Posten. Die Vergütungen der Rückversicherer bestehen in Zuführungen zur Prämienrescrve der rückgedeckten Versicherungen, in Zahlungen für fällig gewordene und vorzeitig aufgelöste rückgedeckte Versicherungen sowie in Beiträgen zu den von den rückgedeckten Versicherungen verursachten Verwaltungskosten. In den Rechenschaftsberichten der Gesellschaften erscheinen alljährlich 1 Die obere Zahl in jeder Spalte gibt die Einnahmen ohne, die untere diejenigen ­ mit den Einnahmen der Versicherungseinrichtungen von Berufsvereinigungen an- R. Mueller und E. Mittermllller, Lebensversicherung. 39 auch „sonstige Einnahmen" und, wie hier vorweggenommen sei, „sonstige Ausgaben". Die unter diesen Rubriken enthaltenen Summen sind verhältnismäßig ­ klein. Es handelt sich meist nicht um wirkliche Einnahmen oder Ausgaben, sondern um rein buchmäßige Vorgänge, die eine tatsächliche ­ Veränderung des Vermögens gar nicht bewirken. Diese Summen sind daher nicht zu berücksichtigen. Soweit durch sonstige Einnahmen und Ausgaben tatsächliche Verschiebungen, die indes nur unbedeutend sind, eintreten, kommen sie in den Jahresüberschüssen zum Vorschein, die durch den Unterschied zwischen sonstigen Einnahmen und Ausgaben vermehrt oder vermindert werden. Ausgaben. Was wird nun aus den in den Händen der Versicherer zusammenfließenden ­ Beträgen? Für Verwaltungskosten und Steuern wurden gebraucht ­ : Tabelle 10. 1902 1903 1904 1905 Mk. Mk. Mk. Mk. 1 2 3 4 5 Verwaltungskosten. . Steuern . ' 51744469 890 288 55 163 510 938 606 59 110 932 1 074 908 62 176 392 1 101 876 Insgesamt 52 634 757 56 102 116 60 185 840 63 278 268 1906 1907 1908 1909 Mk. Mk. Mk. Mk. 6 7 8 9 10 Verwaltungskosten. . Steuern 67 794 252 1 205 080 73 810 844 1 228 258 78 822 087 1 350 932 85 521 996 1 421 198 Insgesamt 68 999 332 75 039 102 80 173 019 86 943 194 Annähernd die Hälfte der Verwaltungsausgaben entfällt auf Abschluß- ­ und Jnkasfoprovisionen. Welche Aufwendungen für gemeinnützige Zwecke gemacht worden sind, ist aus den Statistiken des Aufsichtsamts nicht ersichtlich; es ist anzunehmen, daß derartige Aufwendungen in den Aerwaltungskosten enthalten sind. Den Hauptbestandteil der Ausgaben bilden die Versicherungsleistungen. Sie betragen im direkten Geschäft der deutschen Unternehmungen: -tu I. Geschäftliche Versicherung. Tabelle 11. Geschästsjahr Volksversicherung Mk. Große Versicherung' und sonstige kleine Versicherung Mk. Berufsvereinigungen Mk. 1 2 3 4 1902 5 775 801 166 092 840 1 449 181 1908 8 774 578 178 941 270 1 753 301 1904 10 998 898 189 591890 2 037 052 1905 13 978 276 205 286 771 2 069 284 1906 23 974 552 211 837 008 2 252 477 1907 37 283 750 229 063 046 2 530 553 1908 46 417 250 250 027 997 2 884 389 1909 36 737 121 261 806 273. 3 098 079 Die Versicherungsleistungen teilen sich in Versicherungssummen, die durch Eintritt des im Versicherungsvertrag festgesetzten Versicherungsfalles fällig geworden sind, und in Abgangsvergütungen für vorzeitig aufgelöste ­ Versicherungen. Welche Beträge auf die letzteren entfallen, erhellt aus den auf Seite 33 gemachten Angaben, die auch erkennen lassen, daß sich das Verhältnis von eigentlichen Schadenzahlungen und Abgangsvergütungen ­ immer mehr zugunsten der ersteren verschoben hat. Die übrigen Ausgaben der deutschen Lebensversicherungsunternehmungen ­ werden gebildet aus^: Tabelle 12. Sonstigem Verlust Rllckver-Vergütungen f. in Rück-Geschäfts- sicherungsdeckung übernommene jähr Prämien Vr-sicherungcn 2 Mk. Mk. Mk. Mk. 1 2 8 4 5 s 28 085 70 066 8 125 736 } 3 941 581 1902 32 731 70 066 8 175 227 I s 54 742 56 951 9 604 446 | 3 941 236 19031 58 165 62 657 9 667 567 251115 9 323 11348 704 | 4 468 989 19041 268 841 10 737 11 422 729 1905' 436 798 463 034 15142 15142 13 148 721 13 241 409 | 5 014 491 ' Einschließlich Rentenversicherung. 2 Die obere Zahl in jeder Spalte gibt die Ausgaben ohne, die untere die--jenigc mit den Ausgaben der Versicherungseinrichtungeu von Berufsvereinigungeu an 2 Die Zahlen beziehen sich nur aus Aktien- und Gegenseitigkeitsgesellschaften: es gibt keine Versicherungseinrichtungeu von Berufsvereiniguugen, die Versicherungen jn Rückdeckung übernehmen. R. Atneller und E. Aiittermüller, Lebensversicherung. 41 Tabelle 12 (Fortsetzung). Geschäfts-Kursverlust Sonstigem Verlust Ruckversicheriings- f. in Rückdccknnq übernommene jähr Prämien Versicherungen' Mk. Mk. Mk. Mk. 1 2 3 4 5 19061 1 254 780 1366 112 16 061 23 071 14 349 241 14 468 534 } 7 072 506 19071 3 404 824 3 680 493 21 882 21 832 16 259 131 16 406 923 } 6 979 895 1908 j 98 437 98 709 1524 2 358 18 010107 18 165 988 | 7 207 312 19091 229 808 261 466 29 819 29 819 20 223 529 20 410 015 | 7 982 529 Die sonstigen Verluste bestehen im wesentlichen in Valutadifferenzen und solchen Verlusten, die aus dem Hypothekengeschäft erwachsen sind. Das starke Anwachsen der für Rückversicherung verausgabten Prämien sindet seine Erklärung in der beträchtlichen Steigerung der Versicheruugsbestände. Die Vergütungen für in Rückdeckung übernommene Versicherungen ­ bestehen ebenso wie die Vergütungen der Rückversicherer in Prämienreserveergänzungen, in Zahlungen für fällig gewordene und vorzeitig ­ aufgelöste Versicherungen sowie in Beiträgen zu den Verwaltungskosten. ­ Ein Vergleich der vereinnahmten mit den verausgabten Rückversicherungsprämien ­ zeigt, daß Rückversicherung meist bei Rückversicherungsgesellschaften, ­ die das direkte Geschäft nicht betreiben, oder bei nichtdeutschen Anstalten genommen wird. Das gleiche kommt darin zum Ausdruck, daß die Lebensversicherungsunternehmungen viel höhere Vergütungen für Rückversicherung ­ empfangen als gewähren. Ihre gesamten, Einnahmen und Ausgaben im Rückversicherungsgeschäft halten sich ungefähr die Wage. Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben. Das Verhältnis der Ausgaben zu den Einnahmen muß man von zwei verschiedenen Gesichtspunkten aus betrachten. Für die Versicherer deiuißt sich der geschäftliche Erfolg nach dem Verhältnis der Gesamtheit der ihnen erwachsenden Einnahmen zu der Gesamtheit der Ausgaben, das Anzeigt, ob und in welchem Maße der Betrieb gewinn- oder verlustbringend ­ war. Von unmittelbarem Interesse für die Versicherungsnehmer Mt dagegen nur das Verhältnis der von ihnen aufgebrachten Prämien 1 Siehe Sinnt. 3 auf S. 40. 42 I. Geschäftliche Versicherung. nebst Nebenleistungen und der an sie zurückfließenden Versicherungsgegcnleistungen der Gesellschaften. Es ist auch von Bedeutung, festzustellen, welcher Teil der gesamten Einnahmen der Gesellschaften und der Prämien und Nebenleistungen der Versicherten durch Aufwendung für Geschäftsunkosten ­ dem eigentlichen Versicherungszweck entzogen worden ist. Es betrugen im gesamten direkten Geschäft der deutschen Lebensversicherungsunternehmungen ­ einschließlich der Versicherungseinrichtungen von Berufsvereinigungen die Tabelle 13. Jahr Gesamteinnahmen ­ Mk. Gesamtausgaben Mk. Ausgaben für Verwaltung und Steuern Mk. Von lOOOMk.Einnahmen wurden ausgegeben insgesamt Mk. für Verwaltung ­ u. Steuern Mk. 1 2 3 4 5 6 1902 484 898 400 226 055 376 52 634 757 466 109 1903 517 279 762 245 692 087 56182116 475 108 1904 549 627 130 263 087 753 60 185 840 479 110 1905 586 810 812 285 085 775 63 278 268 486 108 1906 621 870 663 308 452 552 68 999 332 496 111 1907 665 298 451 347 618 776 75 039 102 523 113 1908 706 447 719 379 553 722 80173 019 537 113 1909 758 708 397 388 875 952 86 943 194 513 115 Tabelle 14. Es betrugen ferner die Auf 1000 Mk. Prämien und Nebenleistungen entfielen Jahr Prämien 1 und Nebenleistungen der Versicherten Versicherungsleistungen ­ im gesamten direkten Geschäft der deutschen Lebensversicherungsunternehmungen ­ an Versicherungsleistungen im direkten Geschäft im direkten Geschäft der deutschen Unternehmungen einschließlich der kserstcherungseinrichtungen von Berufsvereinigungen Mk. I Mk. an Versicherungs ­ ­ Mk. an Ausgaben ­ für Verwaltung ­ und Steuern Mk. der Volksversiche ­ ­ Mk. der großen und sonstigen ­ kleinen Versicherung ­ Mk. der V erst checungsein- v. Berufsver einigungen Mk. 1 2 3 4 5 6 7 8 1902 373 477 390 173 317 822 464 141 114 522 347 1903 398 188 691 189 469 149 476 141 156 533 300 1904 422 198 704 202 622 335 480 143 173 538 325 1905 447 879 624 221 329 331 494 141 200 553 306 1906 478 611851 238 064 037 503 146 313 543 315 1907 504 229 449 268 877 349 533 149 449 554 334 1908 533 624 181 299 279 636 561 150 511 575 348 1909 i 574 890 240 j 301641473 Ohne Dividendenabzug. 525 151 375 560 321 R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 4g Die Ausgaben sind im Verhältnis zu den Einnahmen abgesehen dom Jahr 1909 alljährlich gewachsen. Das ist auf das zunehmende Alter der Versicherungsbestände zurückzuführen, die von Jahr zu Jahr erhöhte Ausgaben für Versicherungsleistungen erforderlich machen. Dieser steigenden ­ Tendenz entgegen wirken günstige Sterblichkeit und in höherem Maße große Neuzugänge, die die Einnahmen plötzlich stark vermehren, während sie auf eine Steigerung der Ausgaben nur allmählich und fühlbar erst nach Jahren hinwirken. Diesen beiden hemmenden Ursachen ist der verhältnismäßige ­ Rückgang der Ausgaben im Jahre 1909 zuzuschreiben, das eine sehr günstige Sterblichkeit und einen Neuzugang aufzuweisen hatte, der den aller früheren Jahre weit übertrifft. Trotz solcher vereinzelter Rückgänge wird sich aber das Verhältnis von Einnahme und Ausgabe im allgemeinen zunächst auch weiterhin zugunsten der letzteren entwickeln, da die Versicherungsbestände der deutschen Anstalten wegen des erst in neuerer Zeit erheblichen Aufschwungs des Lebensversicherungsgeschäfts im Durchschnitt verhältnismäßig jung sind. Die Annäherung an den Gleich, gewichtszustand im Verhältnis zwischen Einnahme und Ausgabe liegt sicher noch in weiter Ferne und wird in die Zeit zu verlegen sein, in der die deutsche Volkswirtschaft im Gebrauch der Lebensversicherung auf dem Sättigungspunkt angelangt ist. Schwankungen werden selbstverständ. lich auch dann noch Vorkommen. Ebenso wie die Gesamtausgaben haben auch die Ausgaben für Verwaltung ­ und Steuern eine im allgemeinen steigende Richtung verfolgt. Än der starken Verniehrung der Steuern spiegelt sich die wachsende Neigung wider, die Gesellschaften zu öffentlichen Abgaben heranzuziehen. Die Ursache für die Zunahme der Verwaltuugskosten liegt hauptsächlich in der zunehmenden Schärfe des Konkurrenzkampfes. Einnahmen und Ausgaben der ausländischen Unternehmungen. ­ In den in vorstehenden Tabellen nachgewiesenen Gesamteinnahmen und -ausgaben sind auch die Betrüge enthalten, die aus dem Ausland an deutsche Gesellschaften und von diesen zurück ins Ausland fließen. Umgekehrt findet eine gleiche Wechselwirkung auch zwischen der deutschen Volkswirtschaft und ausländischen Gesellschaften statt. Welche Summen an Prämien und Versicherungsleistungen * durch die Lebensversicherung 1 Tie anderen Bestandteile der Gesamteinnahmen und -ausgaben, wie Zinsen, Aiieten, Berwaltungskvsten, konnten mangels ausreichenden Materials hier nicht berücksichtigt werden. 1902 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 26 307 32 550 34 971 39 344 40 073 40 602 41 580 42 219 23 201 24 496 26 301 28 523 32 587 36426 38 920 43 088 13 716 16 899 21427 26 238 28 808 31 488 31 304 35 082 8 093 9 820 10 769 12 060 12427 15 667 18 066 18 536 349 401 409 423 381 430 464 430 Die Zahlen zeigen, daß die ausländischen Unternehmungen im deutschen Lebensversicherungsgeschäft wesentlich größere Summen bewegen als die deutschen Unternehmungen im auswärtigen. Dieser Vorsprung rührt aber lediglich aus der größeren Höhe der Schadenzahlungen her; sie erklärt sich daraus, daß der deutsche Bestand der ausländischen Unternehmungen ­ älter ist als der ausländische Bestand der deutschen Gesellschaften; ­ denn ehe diese ein nennenswertes Geschäft außerhalb Deutschlands ­ erzielten, haben die ersteren schon in großem Umfang in Deutschland ­ gearbeitet. Hinsichtlich der Prämieneinnahmen ist der Vorsprung der ausländischen Unternehmungen im Jahre 1909 verloren gegangen^ Die Schadenzahlungen der ausländischen Versicherer haben nicht nur absolut, ­ sondern, wie Spalte 6 zeigt, auch prozentual stark zugenommen, während es die deutschen Versicherer, wie Spalte 7 erkennen läßt, verstanden ­ haben, die Zunahme ihrer ausländischen Schadenzahlungen durch eine entsprechende Steigerung der aus dem Ausland fließenden Prämieneinnahmen ­ ungefähr auszugleichen. Der Gewinn für die deutsche Volkswirtschaft ­ liegt aus der Hand; sie empfängt auf dem Wege der Lebensversicherung ­ alljährlich viel größere Summen, als sie auf dem gleichen Wege auswärtigen Volkswirtschaften zur Verfügung stellt. 1 Auf l°/oo der Prämien geschützt. Jahr Prämien und Nebenleistungen' der Versicherten im direkten deutschen Geschäft der ausländischen Unternehmungen ­ im direkten ausländischen Geschäft der deutschen Unternehmungen ­ (in 1000 Mk.) Zchadenzahlungen im direkten deutschen Geschäft der ausländischen Unternehmungen ­ ; im direkten ausländischen Geschäft der deutschen Unternehmungen ­ (in 1000 Mk.» Auf 1000 Mk. Prämien und Nebenleistungen der Versicherten ­ kommen an Schadenzahlungen im direkten ausländischen Geschäft der deutschen Unternehmungen ­ Mk. im direkten deutschen Geschäft der ausländischen Unternehmungen ­ Mk. 44 I. Geschäftliche Versicherung. über die Grenzen des Deutschen Reichs ein- und ausgeführt wurden, lehrt folgende Zusammenstellung: Tabelle 15. R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 45 Der Gewinn und seine Verteilung. Aus den jährlichen Überschüssen der Einnahmen über die Ausgaben sind die durch Technik, Gesetz und Satzung vorgeschriebenen Rücklagen zu machen; der dann noch verbleibende Überschuß stellt sich als Jahresgewinn dar, der zum größten Teil auch nach festen Regeln zu verteilen ist. Das gilt besonders hinsichtlich der an die Versicherten fließenden Gewinnanteile, ­ für deren Verteilung bei allen Gesellschaften feststehende Gewinnpläne ­ bestehen. Die Versicherungsnehmer haben am Jahresgewinn, wie nachstehende Tabelle zeigt, den Hauptanteil, der ihnen nur selten in bar, in der Regel in der Form der Kürzung ihrer Jahresprämien zufließt. Der auf die Versicherten entfallende Gewinn wird im Durchschnitt erst einige Jahre nach Ablauf des Gewinnjahres ausgeschüttet und bis dahin in Gewinnreserven aufbewahrt. Tabelle 16. Der Gewinn und die Verteilung des Gewinns bei den deutschen Unternehmungen einschließlich der Versichern ngseinrichtungen der größeren Berufsvereinigungen. Gewinn Von dem Gewinn sind in 1000 Mk. abgeführt worden Jahr insgesamt (in 1000 Mk.) ZZZL c .fi g < *r «1 § ‘■H g £ g © wff §®| Zb Pf ZW 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1902 82 987 1583 4 592 344 4 248 1 762 68 885 1374 199 1908 90 473 1472 5154 430 4 688 1 992 74 688 1815 284 1904 96 710 1208 6 833 629 4 989 2 091 78 724 1919 317 1905 102 827 I 280 6 919 950 5 233 2 338 83 633 1 725 249 1906 108 156 1280 6 308 1023 6 099 2 514 89 962 698 272 1907 115 611 1 156 5 891 1268 6182 2 614 97 570 670 260 1908 125 435 1 584 7 827 725 6 632 2 915 104 330 955 467 1909 135 407 1529 7 634 632 6 998 3 009 113 800 1331 474 Die an die Versicherten zurückfließenden Gewinnanteile sind allmählich ­ auf annähernd 20 Prozent der von ihnen aufgewendeten Prämien und Nebenleistungen gestiegen. Für je 1000 Mk. erhielten sie nämlich Zurück: Tabelle 17. 19_02 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 184 188 186 187 190 194 196 198 Mk. 46 I. Geschäftliche Versicherung. Weniger schnell und weniger gleichmäßig ist, mit den Gesamteinnahmen ­ verglichen, die Steigerung des gefaulten von den Gesellschaften erzielten Gewinns vor sich gegangen. Aus je 1000 Mk. Gesamteinnahmen entfielen an Gewinn: Tabelle 18. 1902 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 171 175 ’ 176 174 174 174 178 178 Mk. Die in Spalte 2 der Tabelle 16 angegebenen Gewinnbeträge sind den Bilanzen entnommen; es sind daher darin auch die Gewinne enthalten, ­ die aus dem Betrieb anderer Versicherungszweige herrühren; sie belaufen sich aus durchschnittlich 4 Mill. Mk. im Jahre. Für das Lebcnsversicherungsgeschäft allein sind in den Gewinn- und Verlustrechnungen folgende Jahresüberschüsse nachgewiesen: Tabelle 19. ohne mit Jahr Versicherungseinrichtungen von Berufsvereinigungen Mk. Mk. 1 2 3 1902 78 523 167 78 967 063 1903 84 258 485 86 050 463 1904 90 658 158 92 426 101 1905 96 339 522 97 571850 1906 102 523 360 103 896 244 1907 111907 638 113 867 743 1908 120 209 582 121 791 160 1909 129 752 740 131 523 612 Inwieweit diese Gewinne an den aus Tabelle 16 ersichtlichen Gewinnabführungen ­ im einzelnen beteiligt sind, kann nicht festgestellt werden-Es ist jedoch daran festzuhalten, daß der an die Versicherten fließende Gewinn fast ausnahmslos aus dem Lebensversicherungsgeschäft herrührt, mithin den Versicherten dieses Versicherungszweiges verbleibt. Gewinn aus Policenverfall. In den Überschüssen sind natürlich auch die Gewinne enthalten, die ihren Ursprung in der vorzeitigen Auflösung von Kapitalversicherungen auf den Todesfall haben. Soweit die große Lebensversicherung in Betracht ­ kommt, wäre es ein Irrtum, anzunehmen, daß sie bedeutend sind. Bei der heute meist gebräuchlichen Berechnung der Prämienreserve er- R- Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 47 fordert es eine etwa zweijährige Prämienzahlungsdauer, bis die Kosten des Abschlusses einer Versicherung gedeckt sind. Wird also eine Versicherung ­ vor Ablauf dieser Frist aufgelöst, so entsteht für die Gesellschaft gewöhnlich ein Verlust. Der Verfall von Versicherungen mittlerer Dauer wird im Durchschnitt weder Verlust- noch gewinnbringend sein. Erst der vorzeitige Abgang älterer Versicherungen wird regelmäßig einen Gewinn abwerfen, der in dem zurückbehaltenen und durch den Abgang freigewordenen ­ Teil der Prämienreserve besteht. Ältere Versicherungen werden aber erfahrungsgemäß in viel geringerem Umfang aufgegeben als solche von kürzerer Dauer; das wirkt auf eine Minderung der aus dem Policenverfall ­ sich ergebenden Gewinne. Im Volksversicherungsgeschäft ist mit beträchtlicheren Gewinnen aus dem vorzeitigen Abgang zu rechnen. Die beiden größten deutschen Volksversicherungsgesellschaften gewähren auch bei langem Bestehen der Versicherung im Falle vorzeitiger Auflösung keine Rückvergütung eines Teils der einbezahlten Prämien; ihre Bedingungen sehen für diesen Fall nur Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung vor. Von dieser Umwandlung haben aber die Versicherten häufig keine Kenntnis, so daß viele Versicherungssummen nach Fälligkeit nicht abgehoben ­ werden und — in letzter Linie — infolge des vorzeitigen Abganges den Gesellschaften anheimfallen. Den Sterbekassen erwachsen aus vorzeitiger ­ Auflösung gleichfalls größere Vorteile als den das große Lebensbersicherungsgeschäft betreibenden Unternehmungen, weil auch sie einen Rückkauf nicht kennen. Wie hoch sich der Gewinn oder Verlust aus vorzeitigem ­ Abgang stellt, läßt sich selbst für eine einzelne Gesellschaft nur unter Schwierigkeiten berechnen; es fehlt um so mehr an jedem Anhaltepunkte ­ für eine Feststellung der für die Gesamtheit der Versicherer gültigen Zahlen. Kapitalanlagen. In der Einleitung ist bereits darauf hingewiesen worden, daß die Lebknsversicherungsgesellschaften einen Teil ihrer Einnahmen zur Ausammkung von Prämienrescrven verwenden müssen. Bei der Natur des Lebensbersicherungsgeschästes kommt der Prämienreserve eine sehr große Behütung ­ zu; sic ist infolgedessen auch der Gegenstand gesetzlicher Bestimmungen ­ geworden. Gesetzliche B e st i m m u n g e n. Der Gesetzgeber schließt sich allerdings, indem er grundsätzlich die alljährliche Berechnung und Ergänzung der Prämienreserve verlangt (§§ 56, 57 58.21.®.), lediglich den Forderungen der Technik an. Er belügt ­ sich jedoch nicht damit, sondern schreibt auch vor, in welcher Weise 48 I. Geschäftliche Versicherung. die Unternehmungen die zur Zuführung an den Prämienreservefonds bestimmten Einnahmebeträge anzulegen haben. Dem Einfluß, den somit der Gesetzgeber auf die Tätigkeit der Unternehmungen auf dem Kapital' und Kreditmarkt ausübt, kommt aber eine geringere Bedeutung zu, weil er im großen und ganzen die Richtlinien vorschreibt, von denen nach Lage unseres Geldmarktes ein vorsichtiger Gesellschaftsleiter auch ohne gesetzliche Bindung nicht abweichen würde. Der § 58 des Reichsgesetzes über die privaten Versicherungsunternehmungen vom 12. Mai 1901, der die Frage der Anlegung der Prämienreservegelder regelt, lautet: „Die Anlegung der den Prämienreservesonds bildenden Bestände (§ 57) kann erfolgen: 1. in der im § 1807 Abs. 1 Nr. 1—4 des Bürgerlichen Gesetzbuches für die Anlegung von Mündelgeld vorgeschriebenen Weise. Außerdem ­ dürfen die Bestände bis höchstens zum zehnten Teile des Prämienreservesonds in Wertpapieren, welche nach landesgesetzlichen Vorschriften zur Anlegung von Mündelgeld zugelassen sind, sowie in solchen auf den Inhaber lautenden Pfandbriefen deutscher Hypotheken-Aktienbanken angelegt werden, welche die Reichsbank in Klasse I beleiht; 2. gegen Verpfändung solcher Hypotheken oder Wertpapiere, in denen eine Anlegung nach Nr. 1 gestattet ist, bis zu fünfundsiebzig vom Hundert ihres Nennwerts, sofern aber der Kurswert niedriger ist, bis zu fünfundsiebzig vom Hundert des Kurswerts; 3. in der Weise, daß Vorauszahlungen oder Darlehen auf die eigenen Versicherungsscheine des Unternehmens (Policenbeleihung) nach Maßgabe der allgemeinen Versicherungsbedingungen (§ 9 Nr. 8) gewährt werden; 4. mit Genehmigung der Aufsichtsbehörde in Schuldverschreibungen inländischer kommunaler Körperschaften, Schulgemeinden und Kirchengemeinden, ­ wofern diese Schuldverschreibungen entweder von seiten des Gläubigers kündbar sind oder einer regelmäßigen Tilgung unterliegen. Kann die Anlegung den Umständen nach nicht in einer dem Abs. l entsprechenden Weise erfolgen, so ist eine vorübergehende Anlegung bei der Reichsbank, bei einer Staatsbank oder bei einer durch die Aufsichtsbehörde ­ dazu für geeignet erklärten anderen inländischen Bank oder öffentlichen Sparkasse gestattet." Weitere gesetzliche Vorschriften sehen sowohl für Aktiengesellschaften (ß 262 H.G.B.) als auch für Gegcnseitigkeitsvereine (§§ 22, 37 V.A.G.) R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. die Bildung von Reserve- und Gründungsfonds vor. Welche Art von Werten diesen Fonds zuzuführen sind, sagt das Gesetz nicht ausdrücklich. Das Aufsichtsgesetz räumt aber durch die §§ 7 und 8, in denen nähere Bestimmungen über den Geschäftsplan und über Gesellschastsvertrag und Satzung enthalten sind, der Aufsichtsbehörde einen Einfluß auch auf die Art der Anlagen ein, die nicht zur Deckung der Prämienreserven dienen. Für den Erwerb von Grundstücken spricht der § 54 des Aussichtsgesetzes ­ gewisse Beschränkungen aus. Der Erwerb bedarf nämlich der Genehmigung der Aufsichtsbehörde, soweit es sich nicht um den Kauf von beliehenen Grundstücken im Zwangsversteigerungsverfahren handelt. Die Genehmigung muß erteilt werden, wenn die zu erwerbenden Grundstücke für Zwecke des Geschäftsbetriebes bestimmt sind. Eine ausführliche Vorschrift ­ ist ferner für die von den Lebensversicherungsunternehmungen am meisten bevorzugte Kapitalanlage, die Hypotheken, und im Zusammenhang ­ damit für die Grund- und Rentenschulden im § 60 des Aussichtsgesetzes ­ erlassen. Er lautet: „Bei der Anlegung der Bestände des Prämienreservesonds nach der Vorschrijt des § 59 Abs. 1 Nr. 1 darf die Sicherheit einer Hypothek, einer Grundschuld oder einer Rentenschuld angenommen werden, wenn die Beleihung die ersten drei Fünfteile des Wertes des Grundstücks nicht übersteigt. Soweit jedoch die Zentralbehörde eines Bundesstaats gemäß 8 11 Abs. 2 des Hypothekenbankgesetzes die Beleihung landwirtschaftlicher Grundstücke bis zu zwei Dritteilen des Wertes gestattet hat, darf die Sicherheit auch bei einer solchen Beleihung angenommen werden. Die Beleihungen dürfen der Regel nach nur zur ersten Stelle erfolgen. ­ Beleihungen von Bauplätzen und solchen Neubauten, welche noch nicht fertiggestellt und ertragsfähig sind, sowie von Grundstücken, die einen dauernden Ertrag nicht gewähren, insbesondere von Gruben, Brüchen und Bergwerken, sind ausgeschlossen. Der bei der Beleihung angenommene Wert des Grundstücks darf durch sorgfältige Ermittelung festgestellten Berkaufswert nicht übersteigen. ­ Bei der Feststellung dieses Wertes sind nur die dauernden Eigenschaften des Grundstücks und der Ertrag zu berücksichtigen, welchen bas Grundstück bei ordnungsmäßiger Wirtschaft jedem Besitzer nachhaltig Tewähren kann. Auf Verlangen der Aufsichtsbehörde haben die Unternehmungen über bie Wertsermittelung eine Anweisung zu erlassen, welche der Genehmigung Aufsichtsbehörde bedarf." Schriften. 187. IV. 4 50 I. Geschäftliche Versicherung. Diese gesetzliche Vorschrift hat durch die vom Kaiserlichen Aufsichtsamt ­ entworfenen Beleihungsgrundsätze vom 1. März 1904* eine Ergänzung erfahren. Schließlich sind noch zwei gesetzliche Bestimmungen zu erwähnen, die das Aufsichtsgesetz hinsichtlich der Prämienreserve für das ausländische Geschäft deutscher und für das deutsche Geschäft ausländischer Unternehmungen enthält. Den deutschen Gesellschaften ist die Zuführung zu dem Prämienreservesonds insoweit erlassen, als sie im Ausland zugunsten bestimmter Versicherungen besondere Sicherheit aus der Prämieneinnahme stellen müssen (ß 57 V.A.G.). Umgekehrt müssen die ausländischen Gesellschaften für ihre deutschen Versicherungen die Prämienreserve nach den für die deutschen Anstalten geltenden Grundsätzen ansanimeln und anlegen (§ 90 V.A.G.). Die Grundsätze, nach denen das freie Vermögen der deutschen Lebensversicherungsunternehmnngen angelegt wird, lehnen sich im allgemeinen an die für die Anlegung der Prämienreserve gültigen Grundsätze an. Zur Deckung der Prämienreserve unzulässige Anlagen, z. B. Wechsel, nehmen unter den Kapitalbeständen der Gesellschaften nur eine ganz untergeordnete Stellung ein. Die jährlichen Rücklagen. Die Rücklagen der deutschen Lebensversicherungsgesellschaften und der Versicherungseinrichtnngen der größeren Berufsvereinigungen sowie der zu diesen Rücklagen verwandte Teil der Gesamteinnahmen, letzterer in Prozenten ausgedrückt, betrugen: Tabelle 20. Jahr Rücklagen Mt. in °/o der Gesamteinnahmen ­ 1 2 3 1903 198 993 741 38,47 1904 ' 196 274 826 35,71 1905 206 868 436 35,25 1906 207 922 058 33,44 1907 204 072 780 30,67 1908 211490 339 29,94 1909 239 055 538 31,51 1 Abgedruckt in Nr. 2 des dritten Jahrgangs der Veröffentlichungen des Kaiserlichen Aufsichtsamts für Privatversicherung. 51 R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. Die in vorstehender Tabelle angegebenen Rückstellungen bestehen in den vor Feststellung des Jahresgewinns erfolgenden Zuführungen zu den Reserven, wie sie sich aus der Gewinn- und Verlustrechnung ergeben, sowie in den Beträgen, die aus dem Gewinn an die Reserven fließen. Die aus dem Gewinn herrührenden Reserveverstärkungen kommen stets erst in den Geschäftsberichten der Gesellschaften für das dem Gewinnjahre folgende Jahr zum Vorschein. Da aber die den Verstärkungen entsprechenden ­ Kapitalanlagen sofort gemacht werden, erschien es zweckmäßig, im vorliegenden Fall diese Verstärkungen ins laufende Jahr zu nehmen. Es wurden daher von der Summe der Rücklagen zunächst die aus dem Gewinn des Vorjahres herrührenden Verstärkungen abgezogen, dann die Verstärkungen aus dem Gewinn des laufenden Jahres hinzugezählt. Da die Statistiken des Aufsichtsamts erst mit dem Jahre 1902 beginnen, mithin die abzuziehenden Beträge aus 1901 nicht zu ermitteln waren, mußte das Jahr 1902 in obiger Tabelle ausfallen. Den weitaus größten Anteil an den jährlichen Rücklagen haben die Prämienreferven; ihnen wurden einschließlich der Mehrkosten der Schäden aus den Vorjahren über die Schadenreserve des Vorjahres zugeführt: Tabelle 21. ^ - - — ohne mit Jahr den Versicherungseinrichtungen von Berufsin % der Ge-Vereinigungen samteinnahnien Mk. Mk. 1 2 3 4 1902 165 998 253 169 252 701 34,90 1903 179 685 626 182 934 521 35,36 1904 177 828 262 181422 528 33,01 1905 188 413 942 192 963 779 32,88 1906 188 704 056 193 514 641 31,12 1907 181 482 295 186 067 523 27,97 1908 186 380 698 191 619 722 27,12 1909 209 811493 216 153 530 28,49 Die Zuführungen zur Prämienreserve sind von 1903 bis 1908 einschließlich ­ im Verhältnis zu den Gesamteinnahmen zurückgegangen und haben die nicht viel höheren Gesamtrücklagen in gleicher Richtung beeinflußt. ­ Es hängt das mit der alljährlichen, besonders im Volksversicherungsgeschäft nach der Mitte des vorigen Jahrzehnts recht beträchtlichen 3unabme der Versicherungsfälle zusammen, die im starken Anwachsen der Schadenzahlungen ihren Ausdruck findet. Da Versicherungen mit 52 I. Geschäftliche Versicherung. zunehmender Dauer im allgemeinen erhöhte Zuführungen zu den Prämienreserven erfordern, so entspricht dem Erlöschen zahlreicher, meist länger bestehender Versicherungen eine verminderte Zufuhr zu den Prämienreserven, ­ die durch den Abschluß neuer Versicherungen, die zunächst nur geringe Rückstellungen zur Prämienreserve erfordern, keinen Ausgleich findet. Sind allerdings die neu abgeschlossenen Versicherungen besonders zahlreich und hoch, so kann durch die größere Anzahl kleiner Zuführungen der Ausfall von einer geringeren Anzahl großer Zuführungen ausgeglichen oder sogar übertroffen werden. Letzterer Fall ist für das Jahr 1909 anzunehmen, das wieder ein prozentuales Steigen der von der Einnahme zur Prämienreserveverstärkung verwandten Beträge ausweist. Die aus Guthaben anderer Versicherungsunternehmungen, Barkautionen, ­ Hypothekenschulden und anderweitigen Verpflichtungen bestehenden ­ Passiven der Gesellschaften sind hier unberücksichtigt geblieben. Hinsichtlich der Aktiven ist entsprechend verfahren worden, insofern nur die in der Hauptsache zur Deckung der Reserven dienenden festen Kapitalanlagen ­ in den Bereich der Untersuchung gezogen worden sind, dagegen die in Kassenbestand, Inventar, Kautionsdarlehen und sonstigen kleinen Vermögensteilen bestehenden Aktiven, ferner die Aktivforderungen ausgeschieden ­ wurden. Diese Posten sind verhältnismäßig geringfügig und haben ihrem Umfang, zum Teil auch ihrer Natur nach keine Bedeutung für die Spartätigkeit der Unternehmungen. Anwachsen der Anlagen. Die Kapitalbestände, die zur Deckung der Reserven dienen, müssen natürlich mit diesen wachsen; sie nahmen zu (in Millionen Mark): Tabelle 22. 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 um 235 245 231 244 248 207 266. Die hier dargestellte jährliche Zunahme der Kapitalanlagen ist abgesehen ­ vom Jahr 1908 größer als die der Reserven. Der Grund dafür liegt darin, daß aus den Gewinn- und Verlustrechnungen die lediglich für das Lebensversicherungsgeschäft in Betracht kommenden Rücklagen entnommen werden konnten, während die Bilanzen, aus denen das Wachstum der Kapitalanlagen festzustellen war, sich auch auf das andere von einigen Lebensversicherungsgefellschaften betriebene Geschäft beziehen-Eine Trennung der Anlagen nach den verschiedenen Geschäftszweigen ist nicht möglich. Im Jahre 1908 sind die Rücklagen in der Lebensversicherung ­ größer, als die Zunahme der festen Kapitalanlagen beträgt- R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 5g Der darin liegende scheinbare Widerspruch findet dadurch seine Erklärung, daß im gleichen Jahre die sonstigen Aktivforderungen der Gesellschaften eine erhebliche Zunahme aufweisen, und zwar sind an dieser Zunahme hauptsächlich die Bankguthaben beteiligt. Während diese sich allmählich von 62,3 Mill. Mark Ende 1902 auf 21,4 Mill. Mark Ende 1907 vermindert hatten, schnellten sie Ende 1908 wieder auf 40,9 Mill. Mark empor, entziehen also in diesem Jahre annähernd 20 Mill. Mark mehr der Anlegung in festen Kapitalien als im Jahr zuvor. Zur Unterhaltung ­ größerer, leicht verfügbarer Bankguthaben im Jahr 1908 dürften die Gesellschaften durch die damalige Spannung auf dem Geldmarkt veranlaßt ­ worden sein. Über die Höhe und Art der Kapitalanlagen der deutschen Lebensversicherungsunternehmungen ­ geben die Zahlen der Tab. 23 (S. 54 bis 55) Auskunft \ Die hier nicht berücksichtigten Aktivforderungen der Gesellschaften zerfallen in Guthaben bei Bankhäusern und anderen Versicherungsunternehmungen, ­ gestundete Prämien, rückständige Zinsen und Mieten und Ausstände bei Agenten. Den vier letztgenannten Aktivforderungen kommt im Rahmen dieser Darstellung ein Platz deswegen nicht zu, weil es sich nicht um ersparte Beträge handelt. Die Guthaben, die aus dem Berkehr mit anderen Versicherungsunternehmungen, hauptsächlich Rückversicherern. ­ herrühren, haben für den allgemeinen Kapitalmarkt gleichfalls keine Bedeutung. Die Bankhäuser dienen den Gesellschaften als Sammelstellen ­ der Prämien- und Zinseneinnahmen; die angesammelten Beträge bleiben aber nur vorübergehend bei den Banken und werden in der Regel sehr schnell ihrer vorläufig endgültigen Bestimmung, der Anlage ku festen Kapitalien, zugeführt; der kleinere Teil dient zur Regelung eingetretener ­ Schadenfälle. Auch die Bankguthaben sind daher hier aus der Betrachtung ausgeschieden worden. Es ist bereits erwähnt worden, daß die Bilanzen der deutschen stebensversicherungsunternehmungen stets deren gesamtes Geschält umfassen, stch also, wenn die Unternehmungen ihre Tätigkeit auch auf andere Verstcherungszweige ausgedehnt haben, nicht auf das Lebensversicherungsgeschäft ­ beschränken. Neben letzterem betrieben im Jahre 1909 zwei die Unfall-, Haftpflicht-, Feuer-, Einbruchdiebstahl- und Transportversicherung, "ne die Unfall-, Haftpflicht-, Feuer- und Einbruchdiebstahlversicherung, 1 Die oberen Zahlen in jeder Spalte geben die Kapitalanlagen ohne die Anlagen ­ der Versicherungseinrichtungen der größeren Berufsvereinignngen, die unteren geben sie mit den letzteren an. 54 I. Geschäftliche Versicherung. R. Mueller und E. Mittcrmüller, Lebensversicherung. 55 Tabelle 23. Jahr Kapitalanlagen insgesamt Grundbesitz Hypotheken Darlehen an öffentliche ­ Körperschaften Mk. Mk. Mk. Mk. 1 2 3 4 5 1902 < 2712 487 460 66 425 751 2293 180 905 Im Betrag der Wert-2788 748 982 66 533 851 2313 263 904 papiere enthalten 1903. 2936 420 573 66 772 670 2497 408 122 desgl. 2974 181 825 67 246 763 2528 847 214 1904. 3176 027 589 69 865 497 2705 073 644 desgl. 3219 054 492 70116 086 2741 332 432 1905. s 3402117 502 70 867 931 2909 727 982 desgl. 3450 545 580 71634 073 2950 857 526 1906. s 8640 806 827 75 325 278 3120 011698 desgl. 3694 395 218 76 234 764 3166 454 641 1907 s 3882 164 488 81354 845 3302 944 895 113 152 301 8942 842 269 82 870 388 3354 879 898 113 262 301 1908. 4083 794 432 83 830 456 3464 098113 123 919 660 4149 740 290 84 596 801 3520 099 910 124 969 660 1909 s 4343 048 947 86 045 351 3662 737 883 146 305 806 4415 797 050 86 826 010 3723 116 387 148421 102 zehn die Unfall- und Haftpflichtversicherung und eine die Unfallversicherung. ­ Die Zahlen der Tabelle 23 erstrecken sich auch auf die Kapitalanlagen, die zur Deckung der aus dem Betrieb dieser. Geschäftszweige ­ herrührenden Verbindlichkeiten dienen. Die Anlagen von zwei Gesellschaften dagegen, deren Hauptbetrieb nicht das Lebensversicherungsgeschäft ist, sind völlig außer acht gelassen, also auch soweit sie die Erfüllung der aus dem Lebensversicherungsgeschäft herrührenden Verpflichtungen ­ zu sichern bestimmt sind. Trotz dieser Abweichungen, die richtigzustellen das vorhandene statistische Material nicht ausreicht, gibt die Tabelle im wesentlichen das für die Lebensversicherung zutreffende Bild wieder, in deren Natur es begründet liegt, daß ihre Träger ungleich höhere Kapitalbcstände halten müssen als die Träger aller anderen Versicherungsarten fl ' Die festen Kapitalanlagen, die nenn deutsche, im Hauptbetrieb Unfall- und Haftpflichtversicherungen abschließende Anstalten im Jahre 1909 auszuweisen hatten, betrugen beispielsweise nur 159 142 731 Mk. oder 3,6 °/o der Anlagen der Leben--Versicherungsunternehmungen im gleichen Jahr. Tabelle 23 (Fortsetzung). Darlehen auf Wertpapiere Mk. Wertpapiere Mk. Policendarlehen ­ Mk. Wechsel Mk. Sonstige Anlagen Mk. 6 7 8 9 10 2 599 839 159 929 259 186 120 180 4 142 678 88 848 2 599 839 165 942 455 186 177 407 4 142 678 88 848 1 619 806 165 965 466 200 098 786 4 547 244 8 479 1 619 806 171734 922 200 177 397 4 547 244 8 479 1 428 800 18! 723 061 214 208 122 4 228 565 l 428 800 187 548 970 214 399 639 4 228 565 1 148 872 188 595 764 227 259 398 4 517 555 1 148 872 194 726 281 227 661 273 4 517 555 897 177 195 650 222 244577 243 3 845 209 897 177 201 818 942 245 149 485 3 845 209 1 123 488 103 856 930 273 650 674 6 081355 l 156 799 110 138 839 274452 689 6 081 355 2 090 088 104 785 168 299 994 774 5 076 173 2 090 088 111885 564 301 022 594 5 076 173 2 636 379 121 048 276 316 806 586 7 473 666 2 636 379 129 310 274 318 013 232 7 473 666 — Von je 1000 Mk. Kapitalanlagen einschließlich der der Versicherungseinrichtungen ­ der größeren Berufsvereiuigungen kamen auf: Tabelle 24. Jahr Grundbesitz ­ Mk. Hypotheken ­ Mk. Darlehen an öffentliche Körperschaften ­ Mk. Darlehen auf Wertpapiere ­ Mk. Wertpapiere ­ Mk. Policendarlehen ­ Mk. Wechsel Mk. 1 2 3 4 5 6 7 8 1902 24 845 1 61 68 1 1903 23 850 — 1 58 67 1 1904 22 852 — — 58 67 1 1905 21 855 — — 57 66 1 1906 21 857 — — 55 66 1 1907 21 851 29 — 28 70 1 1908 20 848 30 1 27 73 l 1909 20 843 34 — 29 72 2 Kommunaldarlehen. Das im Jahre 1907 zu beobachtende starke Sinken des Anteils der Wertpapiere am Gesamtbestand ist auf die damals vorgenommene 56 I. Geschäftliche Versicherung. Tabelle Die Art und der Betrag der im Besitz der deutschen Papiere Inländische Jahr Gesamtsumme ­ Deutsche Reichsanleihe ­ Preußische Staatsanleihen ­ Sonstige Staatsanleihen ­ Staatlich garantierte Anleihen Kommunalanleihen ­ MI. Mk. Mk. Mk. Mk. Mk. 1 2 3 4 5 6 7 1902 s 161 539 508 5 290 500 19 582 300 14431 864 1 892 500 87 198 568 165 902 308 6 398 800 20 352 800 15 124 364 1 892 500 88 545 868 1903' 169 411 953 5 601 500 18 968 650 14 279 214 1 763 840 96 638 913 175 256 653 6 749 800 19 616 400 15 304 014 1 763 840 97 783 218 1904 185 795 912 5 809 600 19 466 550 19 469 500 1 698 500 101018252 191 734 562 6 885 400 20 147 300 20410 800 1 698 500 102 667 952 1905. 192 794 067 9 126 900 20 417 800 19 532 615 1593800 99 362 632 199 061 517 10 380 700 21 088 350 20 715 915 1 593 800 101 264 432 1906. 200 018 098 10 128 600 19 788150 19 164 544 1 575 200 106 013 947 206 444348 11 667 400 20 357 800 20 367 844 1 575 200 107 956 847 1907. 112 338 195' 10 371 700 21 014 250 18858 880 1 552 100 14 954 924' 119 073 545 11 781 700 21 771 800 19 711 680 1 552100 17 297 324 1908. 112 075 057 9 787 550 21514 750 19 239 344 1 229 900 13 611400 119 537 207 11 137 550 22 881600 20 092 144 1 230 200 15 935 100 1909. 127 859 420 15 095 000 25 829 650 21 701 300 900 700 13 833 800 136 530 170 16 773 000 27 229 400 22 765 600 901 000 16 562 900 Trennung von Wertpapieren und Darlehen an öffentliche Körperschaften gegen Schuldverschreibungen zurückzuführen. Die Wertpapiere und diese Darlehen haben zusammen in den Jahren 1907, 1908 und 1909 einen ungefähr gleich hohen Anteil an den gesamten Kapitalanlagen wie in den Vorjahren. Das letzte Beobachtungsjahr weist eine Steigerung auf, die für die Wertpapiere allein 2, für die Kommunaldarlehen allein 4 pro Mille ausmacht. Die letzteren haben sich erst in neuerer Zeit zu einer bevorzugten Anlage entwickelt. Im Jahre 1905 waren nur neun Aktien- und Gegenseitigkeitsgesellschaften vorhanden, die Kommunaldarlehen ­ gewährt hatten. Fast die Hälfte der Darlehnssumme entfiel damals auf eine einzige Anstalt. Im Jahre 1909 finden wir, abgesehen von den Versicherungseiurichtungen von Berufsvereinigungen, 16 Unternehmungen, ­ die mit Kommunen zum Teil erhebliche Kreditgeschäfte abgeschlossen hatten. 1 In den Statistiken des Kaiserlichen Aufsichtsamts für Privatversicherung wurden bis 1906 einschließlich die gegen Schuldverschreibungen gewährten Darlehen an kommunale Körperschaften unter den Wertpapieren ausgeführt. R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 57 25. Lebensversicherungsunternehmungen befindlichen Werthen ­ n w e r t) *. Wertpapiere Ausländische Wertpapiere Pfandbriefe und Kommuualoblkgationen der Hypotheken- sonstiger banken Anstalten Mk. ! Mk. Sonstige Schuldverschreibungen ­ Mk. Aktien Mk. Staatliche und kommunale Anleihen Mk. Sonstige Schuldverschreibungen ­ Mk. Aktien Mk. 8 9 10 ii 12 13 14 4 681339 7 383 650 600 500 7 500 19 506 487 114300 850 000 5 091 739 8 516 650 600 500 25 500 19 506 487 114 300 850 000 4 131 200 7 049 775 154 000 — 19 309 561 665 300 850 000 4 960 250 7 945 975 288 500 19 800 19 309 561 665 300 850 000 8 568 000 7 085 625 154 000 — 21013 985 661 900 850 000 9 199 900 7 940 525 256 500 1 800 21013 985 661900 850 000 12 123 200 7 343 525 249 500 — 21 961 670 232 425 850 000 12 626 600 8 092 925 249 500 1800 21 965 070 232 425 850 000 11606100 7 107 525 177 700 — 23 899 907 282 425 374000 11968 100 7 861 925 177 700 1800 23 903 307 232 425 874 000 11365 800 6 721 425 176 050 — 26 506 691 442425 374 000 12 075 800 7 352 325 176 050 1800 26 536 591 442 425 374 000 10 560 800 7 070 425 269 800 — 27 969 838 447 750 374 000 11319 300 7 831 825 288 200 1800 27 998 238 447 750 374 006 12 198 800 7 715 925 242 000 — 29 441 620 526 625 374 000 12 967 800 8 697 625 260 400 1800 29 470 020 526 625 374 000 Wertpapiere. Die zahlreichen Erörterungen, die sich in den letzten Jahren an den Tiefstand des Kurses der deutschen Staatspapiere knüpften, haben auch i>ie Kapitalanlagen der deutschen Versicherungsunternehmungen in ihren Bereich gezogen. Von den Vertretern der Ansicht, daß eine durch Zwangs-Maßregeln herbeigeführte, von einzelnen kapitalkräftigen Gliedern der Volkswirtschaft ausgehende erhöhte Nachfrage auf dem Markt der Staatsanleihen ­ deren Kurs dauernd steigern könne, ist wiederholt die Forderung schoben worden, daß die Versicherungsunternehmungen zu Zwangsanlagen herangezogen werden. Betroffen würden von der gewünschten gesetzlichen Acaßnahme in erster Linie die Lebensversicherungsgesellschaften. Deren 1 Die oberen Zahlen in jeder Spalte geben die Wertpapiere ohne die im Beder Versicherungseinrichtungen der größeren Bcrussvereinigungen befindlichen, die toteren die mit den letzteren an. — Die Gesamtsummen der Wertpapiere stimmen "'0 den in der Tabelle 23 ausgeführten Beträgen nicht überein, weil die Wertpapiere ­ hier mit ihrem Nennwert, dort mit dem Buchwert erscheinen. 58 I. Geschäftliche Versicherung. Anlagen' in Wertpapieren verteilen sich im einzelnen, wie aus Tab. 25 (S. 56—57) ersichtlich ist. Etwa die Hälfte der Wertpapiere entfällt aus deutsche Staatspapiere. Ihr Anteil an der Summe aller Kapitalanlagen betrug: Tabelle 26. ohne mit Jahr den im Besitz der Bersicherungseinrichtungen von Berufsvereiliigungen befindlichen Staatspapieren 1 2 3 1902 1,45 1,53 1903 1,82 1,40 1904 1,41 1,47 1905 1,44 1,51 1906 1,35 1,42 1907 1,29 1,35 1908 1,24 1,30 1909 1,44 1,51 Mit Einbeziehung der Staatspapierbestände der Versicherungseinrichtungen ­ der größeren Berufsvereinigungen ist der Prozentsatz höher, ein Beweis dafür, daß diese Versicherungseinrichtungen Staatspapierbestände ­ in verhältnismäßig weiterem Umfang halten als die Aktienund Gegenseitigkeitsgesellschaften. Das erklärt sich damit, daß den Vorständen ­ dieser Versicherungseinrichtungen vielfach die nötige Kenntnis im Hypothekengeschäft fehlt, und daß sie aus diesem Grunde mehr der in leichterer Weise zu bewerkstelligenden, wenn auch weniger rentabeln Anlage in Staatspapieren zuneigen. Die Wertpapieranlagen der deutschen Lebensversicherungsunternehmungen ­ enthalten ein ihre Spartätigkeit hemmendes Moment. Denn seit Jahren erwachsen aus Kursrückgängen, an denen besonders die Staatspapiere beteiligt sind, nicht unerhebliche Verluste. Sie betrugen in der beobachteten Periode 6 229 551 Mk. und nach Abzug der Kursgewinne ­ 4 236 431 Mk., ein im Vergleich zu den niedrigen Beständen an Wertpapieren sehr stattlicher Betrag. Hypotheken. Die Lebensversicherungsunternehmungen müssen in ihrer Tätigkeit als Sparer naturgemäß darauf bedacht sein, die Anlagen zu wählen, dic den besonderen Bedürfnissen des Lebensversicherungsbetriebs genau an- R. Mueller und E. Mittermüllcr, Lebensversicherung. 59 gepaßt sind und gleichzeitig eine möglichst schnelle und sichere Vermehrung des Vermögens bewirken. Diesen Erfordernissen entsprechen unter unseren heutigen Verhältnissen am besten die Hypothekendarlehen. Spricht für sie die von ihnen gebotene hohe Rentabilität und Sicherheit, und haben sie vor allem auch den Vorzug vor den Wertpapieren, daß sie, nach sorgfältiger Prüfung an erste Stelle gegeben, im allgemeinen Kapitalverluste ausschließen, so bildet anderseits ihre meist bedungene längere Unkündbarkeit kein Hindernis für ihre Bevorzugung. Denn sie dienen zur Gewährleistung der Erfüllung von Verpflichtungen, die gleichfalls in meist sehr lange laufenden Verträgen festgelegt sind. Außerdem sind die Ablauftermine der Hypotheken auf die einzelnen Jahre ziemlich gleichmäßig verteilt, so daß es möglich ist, aus zurückfließenden Hypothekengeldern Mittel zur Bestreitung der laufenden ­ Ausgaben zu entnehmen. Dazu werden aber die Gesellschaften nur selten genötigt sein; denn bei dem wachsenden Geschäft mit alljährlich steigenden Einnahmen ist es ihnen ein leichtes, aus den laufenden Einnahmen ­ die Schadenzahlungen und Kosten der Verwaltung zu bestreiten. Aus diesen Gründen erklärt es sich, daß die Hypotheken unter den Kapitalanlagen eine so hervorragende Stelle einnehmen. Leider läßt sich auch bezüglich der Hypotheken eine Trennung zwischen Lebensversicherung und einigen anderen gleichzeitig betriebenen Versicherungszweigen nicht vornehmen. Es gilt für sie das, was bereits allgemein für die Kapitalanlagen gesagt worden ist. Auch die Hypothekenanlagen, ­ die von den int Hauptbetrieb Unfall- und Haftpflichtversicherungen abschließenden Gesellschaften bewerkstelligt wurden, sind in den nachfolgenden ­ Ausstellungen enthalten. Für die Unfall- und Haftpflichtversicherung ­ ist ebenso wie für die Lebensversicherung die Führung von Präinicnreserveregistern sowie die Einreichung von Verzeichnissen der jährlichen Neubcleihungen vorgeschrieben. In den Geschäftsberichten des Aufsichtsamts werden die Hypotheken der dieser Vorschrift unterliegenden Unternehmungen gemeinsam behandelt. Es ist bereits darauf hingewiesen worden, daß es sich bei den Unfall- und Haftpflichtversicherungsanstalten vur um verhältnismäßig geringe Beträge handelt. Der Bestand an Hypotheken ist bis jetzt zweimal seitens des Kaiserlichen ­ Aufsichtsamts für Privatversicherung einer statistischen Untersuchung Unterzogen worden. Sie wurde jedesmal aus die ins Prämienreservevegister eingetragenen Hypotheken, die sogenannten Deckungshypotheken, ^schränkt, anderseits auf die in Deutschland arbeitenden ausländischen Anstalten ausgedehnt. Die Deckungshypotheken betrugen bei den inländischen ­ ein Prämicnreserveregister führenden Versichcrungsunternehmungen, 60 I. Geschäftliche Versicherung. deren es im Jahre 1907 76, 1909 78 gab, in den genannten Jahren. 91,1 und 90,6 o/o des gesamten Hypothekenbestandes. Von den im deutschen Geschäft vorhandenen Deckungshypotheken entfielen: Tabelle 27 1 . 1907 auf 51 große deutsche Gesellschaften 51696 Darlehen mit 3 114 870 000 Mk. 25 Sterbe- und Pensionskassen 1479 „ „ 72 024 000 „ 15 ausländische Gesellschaften 590 „ „ 116 022 000 „ 91 Unternehmungen 33 765 Darlehen mit 3 302 916 000 Mk. 1909 auf 51 große deutsche Gesellschaften 34 144 Darlehen mit 3 461823 000 Mk.. 27 Sterbe- und Pensionskafsen 1548 „ „ 83 830 000 „ 14 ausländische Gesellschaften 696 „ „ 134 413 000 „ 92 Unternehmungen 36 388 Darlehen mit 3 680 066 000 Mk.. Es lasteten: Tabelle 28. aus 1907 1 2 landwirtschaftl. Grundstücken . städtischen Grundstücken . . . 790 Darlehen mit 48 722 000 Mk. ^ 1,5»/» 82 975 „ „ 3 254 194 000 „ = 98,5 °/» Zusammen 33 765 Darlehen mit 3 302 916 000 Mk. — 100 "/» aus 1909 1 2 landwirtschaftl. Grundstücken . städtischen Grundstücken . . . 652 Darlehen mit 42 165 000 Mk. — 1,1 »/«• 35 736 „ „ 3 637 901000 „ = 98,9°/» Zusammen Die Verteilung der 86 388 Darlehen mit 3 680 066 000 Mk. -- 100 °A> Deckungshypotheken nach Landesgebieten ge» staltete sich in folgender Weise: 1 Die Angaben der Tabellen 27—33 einschließlich und 35 sind den Geschüsts» berichten des Kaiserlichen Auffichtsamts entnommen, die alljährlich im Augustheft seiner Veröffentlichungen erscheinen. R. Mueller und E. Ntittermüller, Lebensversicherung. 61 Tabelle 29. Örtliche Lage 1907 1909 Zahl Betrag in 1000 Mk. in % des Betrags Zahl Betrag in 1000 Mk. in o/o des Betrags 1 2 3 4 5 6 7 Berlin 6 674 1 227 340 37,2 6 877 1 297 577 35,3 Vororte von Berlin . 3 782 654 898 19,8 4 465 821 108 22,3 Berlin und Vororte . 10 456 1 882 238 57,0 11342 2118 685 57,6 Sonstiges Preussen. . 12 476 837 406 25,3 13 262 908 898 24,7 Bayern 1407 109 104 3,3 1475 115 726 8,1 Sachsen 2 282 198983 6,0 2 384 217 840 5,9 Württemberg .... 2 643 112 040 3,4 2 924 128 974 3,5 Baden 1353 70842 2,1 1 544 83 966 2,3 Hessen 494 15017 0,5 492 15 724 0.4 Hansestädte 2 090 48810 1,5 2 375 60 642 1,7 Sonstiges Deutschland 564 28 476 0,9 590 30111 0,8 Zusammen 33 765 3 302 916 100,0 36 388 3 680066 100,0 Seit 1905 läßt sich auch verfolgen, welche Summen die Anstalten alljährlich auf dem Hypothekenmarkt unterbringen. Darüber gibt die Tab. 30 auf S. 62—63 Aufschluß. Die Angaben in Tab. 30 (S. 62—63) beziehen sich auf das gesamte Hhpothekengeschäft; die neu erworbenen Hypothekenforderungen, die nicht Mr Deckung der Prämienreserve dienen, sind also auch darin enthalten. Die städtischen Neubeleihungen verteilten sich, wie sich aus Tab. 31 <S. 62—63) ergibt. Die Verteilung sowohl der Hypothekenbestände als auch der jährlichen ­ Neuausleihungen zeigt, daß die Vermögen der LebensversicherungsUnternehmungen ­ als Quelle des ländlichen Realkredits in nur geringem Maße in Betracht kommen. Diese Erscheinung ist in erster Linie auf die wachsende Schwierigkeit zurückzuführen, mit den landschaftlichen Kreditinstituten ­ zu konkurrieren, die den ländlichen Hypothekenmarkt fast völlig beherrschen. Ein weiterer Grund liegt daneben in den besonderen Schwierigkeiten des ländlichen Beleihungswesens. Der Boden- und der Ertragswert landwirtschaftlicher Grundstücke lassen sich nicht so leicht feststellen als die Werte der städtischen Baugrundstücke; für die ersteren ist zur Feststellung des Beleihungswertes die Kenntnis des Zustandes ber Bewirtschaftung, des toten und lebenden Inventars, ferner der Lage ber Gebäude zu den bewirtschafteten Flächen unentbehrlich; sie erfordern 62 I. Geschäftliche Versicherung. Tabelle 30. Jahr Insgesamt Davon entländliche städtische Darlehen Zahl Betrag Mk. Zahl Betrag Mk. Zahl Betrag Mk. 1 2 3 4 5 6 7 1905 3316 341 216 000 57 3 159 OOO 3259 338 057 OOO 1906 3445 357 382 000 36 1 437 OOO 3409 355 945 OOO 1907 2787 302 699 000 27 1 044 OOO 2760 301 655 OOO 1908 2604 281 048 000 24 1 086 OOO 2580 279 962 OOO 1909 3111 341 105 000 24 2 031 OOO 3087 339 074 OOO 1910 3336 385 995 000 33 1 954 OOO 3303 384 041 OOO Tabelle 31. 1905 1906 1907 Zahl Betrag in 1000 Mk 1 Zahl Betrag i» 1000 Mk. ^»8, £t 2 Zahl Betrag in 1000 Mk. g, cjSjÜ Berlin ..... Vororte v. Berlin |ll24 209 248 — |ll69 223 576 — } 913 186 194 — Berlin u. Vororte Sonstiges Preußen Bayern Sachsen Württemberg. ■ • Baden Hessen Hansestädte . . . Sonst. Deutschland 1124 1017 97 150 365 157 38 248 48 209 248 71 459 7 563 11 036 14 511 6 982 915 8 501 2 384 61,9 21,1 2,2 3.3 4.3 2,1 0,3 2,5 0,7 1169 1153 101 149 362 135 86 225 56 223 576 74 540 8 361 9819 14 885 6 282 1 117 8 624 2 946 62,8 20,9 2,4 2,8 4,2 1,8 0,3 2,4 0,8 913 887 60 103 310 142 30 257 35 186 194 64 165 3912 11735 13 395 6 668 721 8 884 2013 61,7 21,3 1.3 3,9 4.4 2,2 0,2 3,0 0.7 Ges. Deutschland . 3239 332 599 98,4 3386(350 150 98,4 27371297 687 98,7 Ausland .... 20 5 458 1,6 23 5 795 1,6 23 3 968 1.3 Insgesamt.... 3259 338 057 100,0 3409 355 945 100,0 2760 301 655 100,0 also wesentlich eingehendere Feststellungen zur Erlangung eines sicheren Urteils. Es liegen für die erwähnte Erscheinung aber noch tiesere Ursachen ­ vor. Landgüter sind in viel höherem Maße als städtische Grundstücke ­ der Gefahr der Entwertung ausgesetzt und können somit den Hypothekengläubigern viel eher Verluste verursachen. Denn der Wert R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. Tabelle 30 (Fortsetzung). 63 falle» auf deutsche Gesellschaften, Sterbe- und Pensionskassen ausländische Gesellschaften Zahl der Gesellschaften ­ und Kassen Zahl Betrag Mk. Zahl der Gesellsch. Zahl Betrag Mk. 8 9 IO ii 12 13 58 4- 24 — 82 3196 320 820 OOO 8 120 20 396 OOO 55 -f- 25 ----- 78 3320 333 3OO OOO 9 125 24 082 OOO 54 + 29 = 83 2676 280 517 OOO 10 111 22 182 000 53 + 35 = 88 2506 261466 OOO 11 98 19 582 OOO 52 + 37 = 89 3024 325 891 OOO 11 87 15 214 OOO 54 + 44 = 98 3233 368 688 OOO 11 103 17 307 OOO Tabelle 31 (Fortsetzung). 1908 1909 1910 Zahl Betrag In o'K cn Betrag in ^©1 Betrag in © © ° S? « 1000 Mk. **"*.»•& 1000 Mk. e L § 1000 Mk. ■5 g 2 295 67 946 24,3 367 80 183 23,6 412 99 861 26,0 443 97 525 34,8 554 118 595 35,0 658 186 514 35,6 738 165 471 59,1 921 198 778 58,6 1070 236 375 61,6 735 50 359 18,0 1011 66 930 19,8 1058 73 823 19,2 54 3 881 1,4 93 5 749 1,7 132 8 200 2,1 121 16 765 6,0 136 15 953 4,7 137 15 542 4,1 374 13 957 5,0 398 16187 4,8 440 17 674 4,6 147 7 504 2,7 165 9 659 2,9 142 8 852 2,3 16 447 0,1 16 446 0,1 29 908 0,2 307 12 234 4,4 225 10 615 3,1 209 11426 3,0 60 2 034 0,7 52 2 080 0,6 45 1540 0.4 2552 272 652 97,4 3017 826 397 96,3 3262 374 340 97,5 28 7 310 2,6 70 12 677 3,7 41 9 701 2,5 2580 279 962 100,0 3087 339 074 100,0 3303 384 041 100,0 eines Landgutes hängt zum guten Teil von der persönlichen Tüchtigkeit und Vertrauenswürdigkeit des Besitzers oder Bewirtschafters ab, während ^ei städtischen Grundstücken das persönliche Moment eine wesentlich geringere ­ Rolle spielt. Der städtische Baugrund, der infolge der starken ^Mfteigenmgen in den letzten Jahrzehnten den Wert der darauf ruhenden 64 I. Geschäftliche Versicherung. Gebäude oft weit übertrifft, bedarf als solcher überhaupt keiner Pflege, ist also einer Entwertung infolge persönlicher Untüchtigkeit nicht ausgesetzt. ­ Die Gefahr der Entwertung ländlicher Grundstücke und zwar nicht nur einzelner, sondern der großen Masse ist ferner in unserer Zollpolitik ­ begründet. Der Getreidezoll hat den Ertragswert künstlich hinaufgetrieben; ­ Ermäßigungen oder Wegfall des Zolles würden einen allgemeinen ­ Sturz des Preises der viel Getreide bauenden Güter zur Folge haben. Wenn diese Wahrscheinlichkeit auch für absehbare Zeit nicht groß ist, so ist ihr doch ein guter Grund für die Zurückhaltung der Gesellschaften ­ auf dem ländlichen Hypothekenmarkt zu entnehmen. Diese Schwierigkeiten und Bedenken lassen sich aber überwinden, und ein großer Teil der Versicherungsgesellschaften würde gern bereit sein, das Geschäft in ländlichen Hypotheken mehr zu pflegen, wenn es ihnen nicht durch die öffentlich-rechtlichen Kreditinstitute mit ihren vorteilhafteren Bedingungen, ­ die andere Institute nicht zu bieten imstande sind, unmöglich gemacht würde. Die Gothaer Lebensversicherungsbank z. B. wird ganz gegen ihren Willen mehr und mehr vom Markte ländlicher Hypotheken verdrängt. Sowohl die für Ende 1907 und 1909 nachgewiesenen Bestände an Deckungshypotheken als auch die jährlichen Neubeleihungen entfallen der Summe nach zu fast sechs Zehnteln auf Berlin und seine Vororte. Das hat verschiedene Gründe. Groß - Berlin hat infolge seiner Größe und seines unaufhörlichen starken Wachstums unter den deutschen Städten den größten Bedarf an Hypothekengcldern und den regsten Grundstücksund ­ Hypothekenmarkt mit entsprechend hoch entwickelter Beleihungstechnik. Berlin ist ferner der Sitz zahlreicher, zum Teil großer Lebeusversicherungsgesellschaften und mehrerer Versicherungseinrichtungen von Berufsvereinigungen, ­ die naturgemäß für die Unterbringung ihrer Hypothekengelder den von ihnen leicht zu übersehenden und kontrollierenden Berliner Markt bevorzugen'. Berlin und seine Vororte sind schließlich für Hypothekengclder besonders aufnahmefähig, weil dort die Grundstückspreise eine außerordentliche Höhe haben. In Berlin sind daher die Beleihungen im Durchschnitt auch erheblich höher als anderwärts. Die nach Berlin oder seinen Vororten gegebenen Hypothekendarlehen hatten 1909 eine durchschnittliche Höhe von 186 800 Mk., während sich der Gesanit-' 1909 hatten neun Berliner Lebensversichernngsanstalten HypothekenforderungeN von 1096124 Mk. oder 29,92% des Gesamthypothekcnbestandcs der Aktien- und Gegenseitigkeitsgesellschaften. R. Mueller und E. Mittcrmüller, Lebensversicherung. §5 durchschnittsbetrag der städtischen Darlehen nur auf 101800 Mk. belief. Dieser letztere Durchschnitt läßt erkennen, daß die Lebensversicherungs-Unternehmungen Hypotheken mittleren Umfangs bevorzugen. Nach Größengruppen ­ geordnet, ergibt der Bestand an Deckungshypotheken folgendes Süb: Tabelle 32. 1907 1909 Größenin °/o Betrag Mk. in % in °/o Betrag Mk. in °/o gruppen Zahl der Darlehns- Gesamt-Zahl der Darlehns- Gesamtzahl betrags zahl betrags 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 bis 50 000 13 837 40,98 387 573 000 11,73 14 406 39,59 407 901 000 11,08 50 001 bis 100 000 9 139 27,07 671 784 000 20,34 9 928 729 748 000 27,28 19,83 100 001 bis 200 000 7 171 21,24 1 039 500 000 31.48 7 866 21,62 1 147 421 000 31,18 200 001 bis 500 000 3 278 9,71 951 995 000 28,82 3 800 10,44 1 104 415 000 30,01 500 001 bis 1000000 315 —,93 213 004 000 6,45 356 0,98 241934 000 .6,58 . über .1000000 25 —,07 39 060 000 1,18 82 0,09 48 646 000 1,32 Zus. 33 765 100,— 3 302 916 000 100,— 86 388 100,— 3680066000' 100 — Bemerkenswert ist, daß im Jahre 1909 die höheren Hypotheken eine Zunahme gegenüber 1907 erfahren haben. Ob die Tendenz zur Verschiebung ­ nach oben dauernd oder nur vorübergehend ist, läßt sich bei der kurzen Beobachtungszeit nicht mit Bestimmtheit entscheiden; ersteres sst jedoch wahrscheinlich, da der Wert des Grund und Bodens noch im Steigen begriffen ist. Die kleinen Hypotheken bis zum Betrage von 20 000 Mk. machen nur einen verschwindenden Bruchteil des Hypothekenöestandcs aus. Viele Gesellschaften beleihen städtische Gebäudegrundstücke unter einem gewissen Wert — meist ist als untere Grenze ein Wert von 1 In der Statistik des Aufsichtsamts ist einer der addierten Beträge um 1000 Mk. zu niedrig angegeben. Schriften 137. IV. 5 66 I. Geschäftliche Versicherung. 20 000 Mk. angenommen — grundsätzlich nicht; ferner ist es bei vielen Anstalten Grundsatz, nicht nach Städten unter einer gewissen Größe auszuleihen. ­ Der Ausschluß kleiner Städte bringt von selbst eine starke Beschränkung der kleinen Hypotheken mit sich, die dort überwiegend in Frage kommen. Er schützt ferner die Gesellschaften vor Verlusten, die sie infolge der ungünstigen Marktlage beliehener Grundstücke erleiden könnten. Im Jahre 1909 entfielen von den städtischen Deckungshypotheken: Tabelle 33. aus Zahl Betrag in 1000 Mk. in °/o des Betrags Durchschnitt ­ 1 2 3 4 5 Groß-Berlin und 21 Städte mit mehr als 200 000 Einwohnern .... 28 387 3 249 429 89,3 114,5 9 Orte mit 150 000 bis 200 000 Einwohnern ­ 1671 126 931 3,5 76,0 12 Orte mit 100000 bis 150000 Einwohnern ­ 1675 94 726 2,6 56,6 45 Orte mit 50 000 bis 100 000 Einwohnern ­ 2 377 113 754 3,1 47,9 94 Orte mit 20 000 bis 50 000 Einwohnern ­ 777 33 181 0,9 42,7 319 Orte bis zu 20 000 Einwohnern 849 19 8K0 0,6 23,4 Zusammen 35 736 3 637 901 100,0 101,8 Welche Beträge die in Deutschland arbeitenden ausländischen Lebensversicherungsunternehmungen ­ dem deutschen Realkredit insgesanit zur Verfügung ­ gestellt haben, ist aus den Statistiken des Aufsichtsamts nicht ersichtlich; dagegen zeigt Tabelle 30, welche Grundstücksbeleihungen sie seit 1905 jährlich in Deutschland vorgenommen haben. Ihre weiteren deutschen Anlagen, vor allem in Wertpapieren und Policendarlehen, lassen sich nicht feststellen. Hinsichtlich der Wertpapiere und der Neubeleihungen ist in den Tabellen 25 und 31 bereits angegeben, welche Beträge die deutschen Gesellschaften dem Auslande zur Verfügung stellen. Policendarlehen. Während die beträchtlichen auf Hypotheken ausgeliehenen Summen fast durchweg produktiven Zwecken dienen, ist von den Policendarlehen, der dem Umfang nach an zweiter Stelle stehenden Anlageart, anzunehmen. R. Mueüer und E. Mittermüller, Lebensversicherung. 67 daß sie vorzugsweise der Konsumtion anheimsallen. Die Fälle, in denen Policendarlehnsbeträge zur Stärkung werbenden Kapitals verwendet werden, bleiben weit in der Minderzahl, schon aus dem Grunde, weil dafür nur Versicherungen von solcher Höhe des Rückkansswertes in Betracht ­ kommen, daß mit der Beleihung ein nennenswerter Betrag flüssig wird. Das trifft aber bei der überwiegenden Mehrheit der für die Beleihung ­ fast einzig in Frage kommenden großen Todesfallversicherungen nicht zu. Die bei der Gothaer Lebensversicherungsbank a. G. im Jahre 1911 entnommenen Darlehen auf Versicherungsscheine betrugen durchschnittlich 1120 Mk.; es ist jedoch zu beachten, daß der Durchschnitt der bei der genannten ­ Bank versicherten Beträge weit über den allgemeinen deutschen Durchschnitt hinausgeht, und daß die Bank über einen verhältnismäßig lehr alten Versicherungsbestand verfügt, zwei Umstände, die bei ihr auf eine Erhöhung des Durchschnittsbetrags der Policendarlehen wirken, die aber bei den meisten anderen deutschen Lebensversicheriingsunternehmungen nicht vorliegen. Der Durchschnitt aller seitens deutscher Lebensversicherungsanstalten ­ gewährten Darlehen auf Versicherungsscheine dürste daher unter 1000 Mk. zurückbleiben. Grundbesitz. Der Grundbesitz der Gesellschaften besteht, abgesehen vom vorübergehenden ­ Besitz im Zwangsversteigerungsverfahren erworbener Grundltücke, in Hausgrundstücken, die zum Betrieb des eigenen Geschäfts bellimmt sind. Es kommen hier vor allem die am Sitz der Unternehmungen destndlichen Verwaltungsgebäude in Betracht; viele Anstalten besitzen Mch an anderen größeren Plätzen eigene Häuser zur Aufnahme ihrer dortigen Vertretungen. Bedeutung der Lebensversicherung für den Kapitalmarkt. Es sind, wie die vorstehenden Ausführungen erkennen lassen, bedeutende ­ Summen, mit denen die Lebensversicherung am deutschen Kapitalmarkt beteiligt ist. Zwar sind die Beträge, die auf Wertpapiere, Wechsel und Bankguthaben entfallen, verhältnismäßig so gering, daß dadurch die Wertpapierkurse, Zinsfuß und Bankdiskont nicht beeinflußt werden können. Die Höhe der Wertpapier- und Wechselbestände ist aus Tabelle 23 ersichtlich; die Bankguthaben betrugen Ende der Jahre 5* 1902 1903 1904 I. Geschäftliche Versicherung. Tabelle 34. 1905 1906 1907 1908 1909 21,4 40,9 45,7 Mill. Mk. und dürften sich im Laufe der einzelnen Jahre auf ungefähr der gleichen Höhe gehalten haben. Die Entlastung des Geldmarktes durch Gewährung der dem Konfumtionskredit dienenden Policendarleheu fällt schon eher ins Gewicht. Beträge von solchem Umfang, daß durch sie ein nennenswerter Einfluß im Geldverkehr ausgeübt werden kann, führt aber die Lebensversicherung ­ nur dem Hypothekenmarkt zu. Dafür, daß ihr hier eine nicht zu unterschätzende Bedeutung zukommt, spricht ein Vergleich ihrer Hypothekenbestände mit denen von zwei anderen wichtigen Quellen des städtischen Realkredits, den deutschen Hypothekenbanken und preußischen Sparkassen: Tabelle 35. Jahr Deutsche Hypothekenbanken ­ 1 Preußische Sparkassen Deutsche Lebensversicherungsunternehmungen ­ Zahl der Santen Hypothetenbestand ­ in 1000 Mk. Zahl der Sparkassen Hypothekenbestand ­ in Ivoo m. Zahl der Unternehmungen ­ Hypothekenbestand ­ in 1000 Mk. 1 2 3 4 5 6 7 1907 38 9 339 609 1639 9 490 730 60 3 354 880 1909 2 (1908) 38 10 327 093 1678 10 001 269 63 3 723 116 Der mitbestimmende Einfluß, den das große Angebot der Lebensversicherungsunternehmungen ­ auf die Gestaltung des Hypothekenzinsfußes ausübt, ist allerdings mit Zahlen nicht meßbar. Aus der Regelmäßigkeit der vertraglich gesicherten Einnahmen der Lebensversicherungsgesellschaften ergibt sich eine nur geringen Schwankungen ausgesetzte Zufuhr zum Kapitalmarkt, die nach den Ergebnissen der letzten Jahre für die nächste Zeit auf 900 Millionen bis eine Milliarde Mark in vierjährigen ­ Perioden geschätzt werden kann. Wie die Einnahmen, so weist auch die Zufuhr eine steigende Richtung auf, die allerdings in Zeiten wirtschaftlichen Niedergangs unterbrochen wird. Bis zu welcher Höhe die Steigerung schließlich führen wird, und wann sie ein Ende erreicht, * Die Kommunaldarlehen sind abgesetzt. 2 Die für die Lebensversicherungsanstalten und Hypothekenbanken angegebenen Zahlen gelten für Ende 1909, die für die Sparkassen angegebenen Zahlen für Ende 1908- R. Mueller und E. Mittermüller, Lebensversicherung. ist nicht abzusehen. Prophezeiungen hierüber sind ein mißlich Ding. Es liegen die Verhältnisse bei der privaten Lebensversicherung doch wesentlich anders als z. B. bei der Sozialversicherung, die mit ihrer geschlossenen ­ Zahl von Vermögensträgern und ihrem auf Zwangsversicherung aufgebauten System Zu- und Abgang der Versicherten und damit auch die finanzielle Entwicklung mit annähernder Sicherheit voraussehen kann. Die private Versicherung dagegen ist von der wirtschaftlichen Konjunktur, vom Entstehen neuer Konkurrenzen (z. B. Angestelltenversicherung) und anderen in dunkler Zukunft liegenden Umständen in hohem Maße abhängig. ­ Für den Zeitraum der nächsten zehn Jahre wird man aber auch in der privaten Lebensversicherung mit einigermaßen verläßlichen Zahlen rechnen können. Nimmt man einen jährlichen Vermögenszuwachs von 230 Mill. Mk. an, so werden die Kapitalbestände Ende 1922 auf ca. 7 1 /3 Milliarden Mk. angewachsen sein. Auf Hypotheken werden hiervon etwas über 6 Milliarden Mk. entfallen. Es ist dabei mit einem Jahresznwachs von 190 Mill. Mk. gerechnet, und dieser Durchschnittssah absichtlich niedrig gegriffen, weil sich die Vergrößerung der Hypothekenbestände anscheinend ­ etwas verlangsamt. Der jährliche Zuwachs an Wertpapieren und Darlehen an Kommunen ist sehr wechselnd. Veranschlagt man ihn auf durchschnittlich 15 1 /« Mill. Mk., was den Zahlen der Jahre 1902 bis 1909 entspricht, so gelangt man für das Ende des Jahres 1922 auf etwa 470 Mill. Mk. Die Policendarlehen werden sich bei Annahme eines Durchschnittszuwachses von 20 Mill. Mk. an jenem Zeitpunkt auf etwa 575 Mill. Mk. belaufen. Der Wert des Grundbesitzes vermehrt sich, da der Bedarf der Gesellschaften an Geschäftsgrundstücken im wesentlichen ­ gedeckt ist und andere Grundstücke nicht erworben zu werden Pflegen, fast nur durch den Wertzuwachs, und dieser kommt meist in den Bilanzen nicht zum Ausdruck, sondern bildet stille Reserven. Legt man gleichwohl die in Tab. 23 Spalte 3 aufgeführten Zahlen und die daraus sich ergebende durchschnittliche Jahresvermehrung zugrunde, so kann man Tür das Ende des Jahres 1922 den Bilanzwert des Grundbesitzes aus etwa 120 Mill. Mk. schätzen. Mit gewaltigen Summen kann die deutsche Volkswirtschaft dank der Spartätigkeit der privaten Versicherungsunternehmungen jetzt und in Zukunft ­ rechnen. Mögen die Kapitalien stets so angelegt und verwaltet werden, daß nicht nur die an der Lebensversicherung interessierten Kreise, sondern auch die Allgemeinheit daraus den richtigen Nutzen zieht! 2. Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. ­ Von Dr. S. Wertheimer-München. <—-T Wenn ich, der Aufforderung des Herausgebers folgend, für die vorliegenden ­ Untersuchungen die Bearbeitung der Feuerversicherung und einiger anderer Schadenversicherungszweige übernahm, so verkannte ich nicht die Schwierigkeiten, welche der Lösung der gestellten Aufgaben entgegenstehen. ­ Wenn auch die Veröffentlichungen des Kaiserlichen Aufsichtsamtes ­ für Privatversicherung einen großen Teil des Materials in zuberlässiger ­ und übersichtlicher Darstellung enthalten, so konnten doch nicht alle zum Gegenstände der Untersuchung gemachten Fragen mit dem dort Gebotenen beantwortet werden. Vielfach mußten die statistischen Zusammenstellungen ­ von Wallmann, Jranyi und anderen herangezogen oder die Geschäftsberichte von Gesellschaften zu Hilfe genommen werden. Manchmal ­ allerdings mußte ich nach eingehender Prüfung des mir zur Verfügung stehenden Materials mich mit der Feststellung begnügen, daß eine Frage zurzeit nicht oder wenigstens nicht ohne sehr große Schwierigkeiten ­ und Kosten präzis gelöst werden kann. Nur soweit es die Grundsätze ­ einer wahrheitsgetreuen Statistik zulassen, habe ich in solchen Fällen unter Angabe des Sachverhaltes zu Schätzungen meine Zuflucht genommen, die meines Erachtens bei derartigen Untersuchungen nur eine untergeordnete Bedeutung haben dürfen. Wo mir dieser Weg nicht angängig erschien, habe ich es lieber bei einem non ligust bewenden lassen. Namentlich der Ginfluß der Rückversicherung läßt sich nicht bis in alle Einzelheiten aufdecken. I. Feuerversicherung. Was den mir überwiesenen Hauptzweig, die Feuerversicherung anfügt, ­ so mußte ich bei den schwankenden Ergebnissen dieses Versicherungszweiges ­ meinen Untersuchungen einen größeren Zeitraum zugrunde legen. 72 I. Geschäftliche Versicherung. Ich habe die letzten fünf Jahre gewählt, für welche zur Zeit der Bearbeitung ­ die endgültigen Ergebnisse vom Aufsichtsamt veröffentlicht waren, das sind die Jahre 1905 bis 1909 und nur. soweit besonderes Interesse an Vergleichen mit früheren Ergebnissen besteht, auch diese herangezogen. Schon die erste Frage, die nach dem Gesamtbeträge, der auf dem Wege der privaten Feuerversicherung gesammelt wird, läßt sich nicht mit der gewünschten Vollständigkeit beantworten, da es keine Veröffentlichungen gibt, die auch die Ergebnisse der zahlreichen kleinen, der Landesaufsicht unterstehenden Versicherungsvereine aus Gegenseitigkeit umfassen. Das Kaiserliche Aufsichtsamt mußte sich in seiner Darstellung der „Entwicklung des Privatversicherungswesens unter Reichsaufsicht in dem Jahrfünft 1902 bis 1906" mit der Feststellung begnügen, daß Angaben über diese Vereine nicht vorliegen, daß sie aber, soviel bekannt, trotz ihrer großen Zahl in ihrer Gesamtheit doch nur einen verhältnismäßig kleinen Versicherungsbestand ­ haben. Das Aufsichtsamt schätzt in seiner allgemeinen Übersicht über die Versicherungsstatistik für 1909 die bei solchen Vereinen versicherten Werte auf wenige Prozent der vom Amt ermittelten Beträge. Mit dieser Einschränkung beträgt die im direkten deutschen Geschäft von den Versicherungsnehmern an die Versicherungsunternehmungen gezahlte ­ Gesamtsumme an Prämien in tausend Mark ausgedrückt: bei deutschen Aktiengesellschaften ­ Mk. bei deutschen Gegenseitigkeitsges. Mk. bei ausländischen Gesellschaften Mk. zusammen Mk. 1905 122934 32624 19584 175142 1906 127775 34230 20413 182418 1907 131632 36057 21686 189375 1908 135902 37425 22406 195733 1909 139056 38 662 23088 200806 Summe 657299 178998 107177 943474 Durchschnitt 131460 35800 21435 188695 Hierbei sind die Bruttoprämien aus dem jeweiligen Geschäftsjahr ohne Rücksicht auf die Überträge aufgeführt. Die Nebenkosten sind nicht berücksichtigt, da aus den Veröffentlichungen nicht ersichtlich ist, welcher Teil davon auf das direkte deutsche Geschäft entfällt. Immerhin ist die Gesamtsumme so unerheblich, daß die Vernachlässigung dieser Nebenkosten ohne Bedeutung für das Ergebnis ist. Um die sammelnde Tätigkeit der Feuerversicherungsgesellschaften beurteilen ­ zu können, muß man die Höhe der Prämie in Verbindung zur Zahl der Versicherungen setzen, dabei ergibt sich folgendes Bild: S. Wertheimcr, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 73 Zahl der direkten inländischen Feuerversicherungen: bei deutschen bei deutschen Gegenbei ausländischen Aktiengesellsch. seitigkeitsgesellsch. Gesellschaften zusammen 1905 7429271 1302097 1400400 10131768 1906 7740753 1351825 1439158 10531736 1907 8024460 1428957 1 521037 10974454 1908 8334700 1490521 1570650 11395871 1909 8568878 1538828 1575699 11683405 Summe 40098062 7112228 7506944 54717234 Durchschnitt 8019612 1422446 1501389 10943447 Für eine Versicherung wurde sonach von den Versicherungsnehmern an die Versicherer im Durchschnitt der fünf Jahre bezahlt: an die Aktiengesellschaften "" bie Gegenseitigkeits- an die ausländischen gesellschasten Gesellschaften Mk. 16,3 Mk. 25,1 Mk. 14,2 im Gesamtgeschäft Mk. 17,2 Die Zahl der Versicherungen darf nicht etwa gleichgestellt werden mit derjenigen der Versicherungsnehmer. Diese ist geringer, da viele Versicherungsnehmer zwei und mehrere Feuerversicherungen geschlossen haben, z. B. für häusliches Mobiliar, Fabrik- und Verkaufsgeschäfte oder Gebäude und Jnhaltsversicherung usw. Wenn sich aber auch die Zahl der Versicherungsnehmer nicht feststellen läßt, so darf doch mit mindestens 7000000 Versicherungsnehmern gerechnet werden. Die Einnahmen ­ der Feuerversicherung fließen also den Gesellschaften aus sehr dielen Kanälen zu. Es handelt sich hier wirklich um ein Sammeln kleiner und kleinster Beträge. Die Versicherungen mit einer Jahresprämie ­ von ea. Mk. 3,— bis Mk. 5,— dürften einen erheblichen Teil her Gesamtzahl ausmachen, jedenfalls aber bleibt die weitaus überwiegende ­ Mehrzahl hinter dem ermittelten Durchschnitt zurück, während sich unter der Minderzahl der Versicherungen mit einer höheren Prämie allerdings solche finden, deren Prämie das Hundert-, ja das Tausendfache ­ des Durchschnittes beträgt. Die Bruttoprämieneinnahme aus dem deutschen direkten Geschäft ist natürlich nicht die einzige Quelle, aus der den in Frage kommenden Gesellschaften Geldbeträge zufließen. Denn die Gesellschaften betreiben Mm großen Teile auch im Ausland direktes Feuerversicherungsgeschäft, h. sie schließen auch im Ausland Feuerversicherungsverträge über 74 I. Geschäftliche Versicherung. ausländische Risiken ab. Außerdem betreiben die Gesellschaften fast ausnahmslos ­ das indirekte Feuerversicherungsgeschäft, sie gewähren direkten Versicherern des In- und Auslandes Rückdeckung. Schließlich wersen die von den Gesellschaften angesammelten Kapitalien erhebliche Erträge ab. Alle diese Quellen werden später zu berücksichtigen sein, wenn es sich darum handelt, das gesamte Ergebnis der sammelnden und verteilenden ­ Tätigkeit der Gesellschaften darzustellen. An dieser Stelle aber soll zunächst einmal veranschaulicht werden, welche Geldverschiebungen der direkte Geschäftsbetrieb im Deutschen Reiche Jahr für Jahr hervorruft. ­ Zu diesem Zwecke müssen wir den eingehenden Bruttoprämien zunächst einmal die Beträge gegenüberstellen, die von den Gesellschaften an die Versicherungsnehmer zurückgezahlt werden. Hierbei sind vorweg die Dividenden zu berücksichtigen, welche die Gegenseitigkeitsgesellschasten aus den Überschüssen an die Versicherten zurückzahlen, denn um diesen Betrag verringern sich eigentlich die Bruttoprämien selbst, die nur vorsichtshalber ­ von den Gegenseitigkeitsgesellschaften zunächst höher als notwendig ­ angesetzt werde». Diese Dividenden betragen in tausend Mark: 1905 17 546 1906 183Q 1907 18612 1908 19156 1909 zusammen 20 642 94 297 oder im Durchschnit eines Jahres . . . Mk. 18 859 400,—. Die verbleibenden Bruttoprämien betragen also für die Gegenseitigkeitsgesellschaften ­ allein ca. Mk. 16 941 000,— und die Gesamtsumme der Bruttoprämien ca. Mk. 169 836 000,—. Hiervon wird naturgemäß der größte Teil für die Schadenzahlungen verwendet. Da wir an dieser Stelle nicht die von den direkten Feuerversicherern ­ anzulegenden Kapitalien, sondern die Sammlungs- und Verteilungstätigkeit feststellen wollen, müssen wir den Bruttoprämieneinnahmen die Bruttoschadenzahlungen gegenüberstellen. Entsprechend den Angaben des Aussichtsamtes sind in der folgenden Tabelle die jeweils im Geschäftsjahr ­ angemeldeten Schäden ohne Rcgulierungskosten berücksichtigt. Aul die Bewegung der Schadenreserve soll später eingegangen werden. Die Bruttoschäden des direkten deutschen Feuerversicherungsgeschäftes beliefen sich auf (in tausend Mark ausgedrückt): S- Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 75 bei den deutschen bei den deutschen Gegenbei den ausländ. Aktiengesellschaften seitigkeitsgesellschaften Gesellschaften zusammen Mk. Mk. Mk. Mk. 1905 64 335 9 775 10 655 84 765 1906 67 911 10 089 10 490 88 490 1907 73637 11639 12 926 98 202 1908 80838 12 342 13016 106196 1909 73 686 12 652 12 889 99 227 Summe 360407 56497 59 976 476 880 Durchschnitt 72 082 11299 11 995 95 376 Von den Mk. 188 695 000,—, welche die Feuerversicherungsgesellschaften don den Versicherungsnehmern im direkten deutschen Geschäft im Durchjchnitt der fünf Jahre erhielten, zahlten sie also an diese Mk. 18 859 400,— und Mk. 95 376 000,— zurück. Der Rest ist nicht etwa der Gewinn der Gesellschaften, wie dies in populären Darstellungen manchmal aufgesaßt wird. Ganz abgesehen von den technisch notwendigen Erhöhungen der Prämien- und Schadenreserve, auf die wir später noch eingehen werden, müssen die Gesellschaften einen erheblichen Teil der Prämieneinnahme zur Zahlung von Steuern und Abgaben und zur Deckung ihrer Verwaltungskosten verwenden. Auch diese Beträge gehören zu den gewaltigen Summen, welche die Feuerversicherungsgesellschaften jährlich wieder zur Verteilung bringen, auch sie werden von den Gesellschaften „bewegt" im Sinne der Ausführungen in der Einleitung. Was zunächst die Leistungen der Gesellschaften an Steuern, öffentlichen ­ Abgaben und Aufwendungen zu gemeinnützigen Zwecken anlangt, werden jährlich ganz erhebliche Beträge der Öffentlichkeit gewidmet. Insoweit stellen eigentlich die Versicherungsgesellschaften nur Sammelstellen ­ dar, die von den Versicherungsnehmern gewisse Beträge einheben, um sie Zwecken zuzuführen, für die eigentlich der Staat bzw. Kommunalkörperschaften aufzukommen hätten. Dabei können die Stempelgebühren, Staatsgebühren, Sporteln und ähnliche Abgaben von den einzelnen Feuerversicherungsverträgen nicht berücksichtigt werden, weil sie in den veröffentlichten Angaben nicht enthalten sind. Diese Beträge werden übrigens zum größten Teil von den Versicherungsnehmern mit der jeweiligen Prämie wieder eingehoben. Die auf das deutsche Geschäft entfallenden Leistungen der ausländischen Gesellschaften sind in Anlehnung °n die Verhältnisse bei den deutschen Gesellschaften geschätzt, da die Veröffentlichungen nur Angaben für das gesamte Geschäft, also unter 76 I. Geschäftliche Versicherung. Einschluß des ausländischen, enthalten. Die bei Schätzungen immer mögliche Ungenauigkeit kommt hier insofern kaum in Betracht, als der Anteil der ausländischen Gesellschaften im ganzen nicht sehr bedeutend ist. Auch dürfte eine große Verschiedenheit zwischen den in- und ausländischen ­ Gesellschaften kaum bestehen. Bei den inländischen Gesellschaften konnten andererseits die im Ausland bezahlten Steuern und Abgaben nicht abgezogen werden, weil keine Anhaltspunkte für deren Größe vorliegen. ­ Eine wesentliche Änderung dürfte dadurch gleichfalls nicht herbeigeführt ­ worden sein. Mit dieser Maßgabe betrugen die Steuern, öffentlichen Abgaben und Leistungen zu gemeinnützigen Zwecken: 1905 Mk. 4 565 300,— 1906 „ 4 957 700,— 1907 „ 4 329 400,— 1908 „ 4 748 400,— 1909 „ 5 024 700,— Mk. 23 625 500,— sohin im Durchschnitt Mk. 4 725 100,—. Die Feststellung der Verwaltungskosten stößt insofern auf Schwierigkeiten, ­ als die Verwaltungskosten für das direkt betriebene deutsche Geschäft in keiner Veröffentlichung ausgeschieden sind, übrigens auch nach Lage der Sache nicht mit annähernder Genauigkeit ausgeschieden werden können. Dafür sind bei den Gesellschaften zu viel generelle Unkosten vorhanden, deren Verteilung nur durch Schätzung vorgenomnien werden könnte, was bei der Größe der Beträge immerhin erhebliche Fehler zur Folge haben könnte. Angaben über die Verwaltungskosten der ausländischen Gesellschaften ­ fehlen uns vollkommen. In diesem Punkte können also unsere Feststellungen auf Vollständigkeit keinen Anspruch machen, doch wird es für den vorliegenden Zweck, für den es sich ja nur um die Einwirkung auf den Geldmarkt, nicht um technische Beurteilung des Feuerversicherungswesens ­ handelt, genügen, wenn wir annehmen, daß die Unkosten der ausländischen Gesellschaften sich ungefähr in der gleichen relativen Höhe bewegen wie die der deutschen Gesellschaften. Die Steuern und Abgaben, sowie die schon oben berücksichtigten Leistungen zu gemeinnützigen Zwecken sind von den Verwaltungskosten abgesetzt. Unter diesen Voraussetzungen stellen sich die Verwaltungskosten wie folgt: S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 77 1905 . . . .... Mk. 39 753612,— 1906 . . . 41670 784,— 1907 . . . .... „ 43506253,— 1908 . . . . . . . „ 46 583 335,— 1909 . . . .... „ 46098243,— zus. Mk. 217 612 227,— im Durchschnitt Mk. 43 522 445,—. Ehe wir zu den einzelnen Ausgaben Näheres bemerken, müssen wir ber Frage nach dem Verbleiben der durch Prämieneinnahmen gesammelten Millionen noch weiter nachgehen. Wir haben schon oben erwähnt, daß hierbei auch die Vermehrung der Prämienreserven und Schadenreserven berücksichtigt werden muß. Nicht alle gezahlten Prämien dürfen dem Fälligkeitsjahre zugerechnet werden. Beispielsweise muß eine Prämie, die am 1. Dezember eines Jahres fällig und ausgezahlt wird, das Risiko voch bis zum 1. Dezember des nächsten Jahres decken. n /i2 dieser Prämie Essen also für das nächste Kalenderjahr reserviert werden. Wenn nun auch aus Gründen der praktischen Geschäftsführung nicht für jede Feuerversicherung ­ die Reserve berechnet zu werden pflegt, so muß doch entsprechend ­ den durch langjährige Erfahrung gesammelten Grundsätzen jeweils rin gewisser prozentual zu bestimmender Teil der Gesamtprämie für das nächste Jahr zurückgestellt werden. Dabei ist noch zu berücksichtigen, baß vielfach die Prämie nicht nur für ein Versicherungsjahr, sondern für eine Reihe solcher vorausbezahlt wird (Eskomptprämien). In solchen Fällen muß die Prämie für die noch nicht begonnenen Versicherungsiahre ganz zurückgestellt werden. Je größer der Anteil eskomptierter Versicherungen ist, um so höher wird der zu reservierende Bruchteil der Gesamtprämie ausfallen. Der Betrag, um den die Prämienreserve nach biesen technischen Grundsätzen erhöht werden muß, kann also nicht als verdient angesehen werden. Ähnlich liegen die Verhältnisse bei der Schadenreserve. Es ist selbstverständlich, ­ daß nicht alle in einem Geschäftsjahr angemeldeten Schäden v"ch in diesem Jahre festgestellt und ausgezahlt werden können. Andererseits ­ entspräche es nicht den Grundsätzen einer gesunden Geschäftsgebarung, ivollte man diese Schäden bei Aufstellung der Gewinn- und Verlustrechnung ­ ein'ach unberücksichtigt lassen. Vielmehr müssen die bei Schluß des Geschäftsjahres angemeldeten, aber noch nicht gezahlten Schäden in ihrer mutmaßlichen Höhe zurückgestellt werden. Da die Rückstellungen des Vorjahres als Einnahmen vorgetragen werden, braucht nur die Zu ­ 78 I. Geschäftliche Versicherung. nähme der Schadenreserve bei einer Betrachtung über die Verteilung der durch die Prämienzahlungen vereinnahmten Beträge in Ansatz gebracht zu werden. Bei unserer gegenwärtigen Untersuchung ist übrigens die Schadenreservevermehrung schon in den oben angeführten Schadenbeträgen enthalten, da, wie erwähnt, die im Geschäftsjahr angemeldeten Schäden angegeben sind, ohne Rücksicht auf den Zeitpunkt der Schadenzahlung. Eine zahlenmäßige Darstellung des Prämienreservezuwachses ist für das direkte deutsche Geschäft nicht möglich, da die entsprechenden Angaben in allen Veröffentlichungen nur für das Gesamtgeschäft der Gesellschaften gemacht sind. So wünschenswert es innerhalb des Rahmens dieser Untersuchungen ­ wäre, die nicht unerheblichen Beträge genauer begrenzen zu können, so müssen wir uns nach Lage der Sache doch nur mit der Erwähnung ­ ihres Einflusses begnügen. Übrigens wären genauere Angaben ­ an dieser Stelle schon deshalb nicht wohl möglich, weil alle Veröffentlichungen nur die Prämienmehrung für eigene Rechnung des Erstversicherers erkennen lassen, während wir bisher nur mit Bruttozahlen ­ rechneten. Wenn wir daher feststellen, daß von den vereinnahmten Prämien im Durchschnittsbetrage von Mk. 188 695 000,— Mk. 18 859 400,— an die Versicherten der Gegenseitigkeitsgesellschaften hinausgezahlt, Mk. 95 376 000,— für Schadenzahlungen verwendet, Mk. 4 725 000,— an Steuern, öffentlichen Abgaben und Leistungen zu gemeinnützigen Zwecken entrichtet und Mk. 43 522 445,— an Verwaltungskosten verausgabt ­ wurden, so haben wir nur in großen Umrissen ein Bild der Verteilung ­ der Prämieneinnahme gegeben. Der Rest von ca. Mk. 26 OOO 000,— wurde teilweise durch die Erhöhung der Prämienreserve absorbiert. Aber auch soweit dies nicht der Fall ist, stellt er nicht etwa ausschließlich den Gewinn der Direktversicherer dar. Wir müssen erwägen, daß die Direktversicherer wegen der erforderlichen Teilung des Risikos nicht die ganze gezeichnete Versicherungssumme selbst behalten können, sondern einen Teil an andere Versicherer, die sogenannten Rückversicherer, abgeben müssen. Demgemäß haben die Erstversicherer einen Teil der Prämieneinnahme ­ an die Rückversicherer abzuführen, wogegen diese naturgemäß auch einen Teil der Schäden zu tragen haben. Da auch die Rückversicherung nicht ohne Kosten und Gewinn arbeiten kann, muß ein erheblicher Teil des eben sestgestellten Restbetrages von Mk. 26 OOO OOO,— sozusagen als Kosten der Rückversicherung betrachtet werden. Diese Kosten im einzelne» darzustellen sind wir auf Grund des vorhandenen Materials nicht in der Lage, da wir die Höhe der Rückdeckung für das direkte deutsche S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 79> Geschäft allein nicht kennen und ebensowenig darüber unterrichtet find, welchen Teil der Schäden die Rückversicherer getragen haben. Um die sammelnde und verteilende Tätigkeit in ihren Einzelheiten näher würdigen zu können, wäre es an sich von Interesse zu wissen, wie sich die Prämieneinnahmen aus dem direkten deutschen Geschäft, die wir in ihrer Gesamtheit aufgeführt haben, verteilten und zwar nicht nur der Größe der einzelnen Prämien nach, worüber wir oben schon einiges bemerkten, sondern auch örtlich, nach Volksschichten, nach Berufsgruppen usw. Die Beantwortung dieser Frage würde zweifellos schätzenswerte Ausschlüsse über manches Problem geben. Aber leider läßt sich eine derartige ­ Arbeit auf Grund des vorhandenen Materials auch nicht mit annähernder ­ Genauigkeit durchführen. Nicht einmal eine Verteilung auf große Gruppen, wie Industrie, Handel und Landwirtschaft, reine Wohnstätten ­ ist möglich. Bei den einzelnen Gesellschaften ist ja allerdings Material vorhanden, das mit Hilfe einer umfangreichen und mühevollen Bearbeitung einschlägige Teilergebnisse ermöglichen würde, aber eine einheitliche ­ Darstellung wäre wohl auch auf dieser Grundlage kaum zu erreichen. ­ Schätzenswerte Monographien, wie die des Herrn Regierungsdirektor ­ von Rasp über die Entwicklung der Haushaltversicherung in den setzten 20 Jahren, liegen wohl vor, aber sie sind von vornherein nur Zur Beleuchtung interessanter Einzelfragen bestimmt und bieten daher nicht die Möglichkeit, die hier gestellten Fragen zu beantworten. Nur eine Folge der eben geschilderten Verhältnisse ist es, daß wir auch nicht bestimmen können, welcher Teil der Prämien als Konsumausgabe ­ und welcher als Produktionskosten angesprochen werden kann. Im übrigen ist gerade für die Feuerversicherung die Lösung dieser Frage wohl weniger wichtig. Die Beträge sind hier in der Regel nicht so hoch, daß die Ausgabe eine Einschränkung des sonstigen Konsums nötig machen sönnte oder daß die Überwälzung einer im Gewerbe- oder landwirtschaftsschen Betriebe genommenen Feuerversicherung irgendwie zahlenmäßig bei der Bemessung des Preises der Produkte zum Ausdruck käme. Die Prämien bilden in solchen Fällen einen verhältnismäßig geringen Teil der allgemeinen Unkosten. Daß Feuerversicherungsprämien, die ja theoretisch ­ wohl in vielen Fällen dem Produktionsvermögen entzogen werden, tatsächlich eine wenn auch nur unbedeutende Einschränkung der Produktion dedingen könnten, darf wohl als ausgeschlossen gelten. Daß umgekehrt die Verteilung der angesan,Hielten Gelder in erheblichem Maße produktionsfdrdernd wirkt, wird weiter unten zu erörtern sein. Hinsichtlich der Verteilung des Gesammelten haben wir zunächst nur 80 I. Geschäftliche Versicherung. die großen Ströme aufgezeichnet, durch die das Gesammelte wieder abfließt. ­ Wir müssen aber diese Ströme noch etwas näher kennen lernen. Was zunächst die Schadenzahlungen anlangt, so haben wir bisher nur die Summe der Schäden angeführt. Die Bedeutung dieser Ausgaben können wir aber erst würdigen, wenn wir ihre Verteilung vergegenwärtigen. Mit den angegebenen Beträgen mußten durchschnittlich jedes Jahr nahezu eine Viertelmillion Schäden vergütet werden, nämlich 1905 . 194 613 1906 . 213140 1907 . 235 885 1908 . 273 800 1909 . 294083 sohin in fünf Jahren 1211521 und in einem Jahr durchschnittlich 242 304. Hieraus ergibt sich einmal die interessante Tatsache, daß die Zahl der Schäden weit stärker gewachsen ist als ihr Betrag, wodurch die durchschnittliche ­ Größe eines Schadens von 435 Mk. auf 337 Mark zurückgegangen ­ ist. Dies erklärt sich aus der starken Zunahme der kleinen Schäden, die früher von den Versicherungsnehmern nicht angemeldet wurden, während jetzt, namentlich in einigen Großstädten, auch für du' kleinsten Schäden, ja mitunter für solche von weniger als eine Mark Vergütung beansprucht wird. Vom volkswirtschaftlichen Standpunkt au» ist diese Erscheinung zu beklagen, da die Leistung der Feuerversicherung teilweise für Vergütungen in Anspruch genommen wird, die für den einzelnen einen geringen Nutzen bringen, aber das Feuerversicherungs-Wesen in seiner Gesamtheit stark belasten. Daher ist es sehr wohl zu verstehen, wenn in der letzten Zeit öffentliche und private Gesellschaften gemeinsam Stellung gegen den Ersatz wenigstens der häuslichen Betriebsschäden nehmen, die ohnedies nicht unter den Begriff der Brandschäden fallen, aber aus Konkurrenzrüeksichten einige Zeit hindurch im Liberalitätswege ­ vergütet worden waren. Will man die wirtschaftliche Bedeutung der Schäden erfassen, i L ' muß man die Gliederung nach der Schadenhöhe durchführen. Eine derartige ­ Statistik steht uns für Preußen seit Jahren zur Verfügung-Hiernach entfallen: auf Schäden bis zu Alk. 100,— Zahl der Brände °/o Schadenbetrag Mk. °/o 1905 57417 76,6 1 371 232 1,5 1906 63 523 76,9 1 495 056 1,5 S- Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicheruugszwcige. 81 auf Schaden bis zu Mk. 100,— (Fortsetzung) Zahl der Brande °/o Schadenbetrag Mk. °/° 1907 71 122 78,7 1 670 537 1,6 1908 79 955 79,2 1 961 651 1,6 1909 85 773 81.2 2 039 867 2.0 auf Schäden von Mk. 101,-- bis zu Mk. 1000,-1905 8676 11,5 3 033 930 3,3 1906 9 385 11,4 3 238 487 3,4 1907 9 787 10,8 3 369 945 3,4 1908 10 750 10,8 3 590 778 3,3 1909 10452 9,9 3 460 537 3,5 auf Schäden von Mk. 1001,-- bis zu Mk. 10000,-1905 6 927 9,2 26619110 28,9 1906 7 486 9,0 28 579 721 28,9 1907 7 344 8,1 28 052 950 28,0 1908 7 851 7,7 30 638 084 27,5 1909 7 226 6,9 27 644 958 27,8 auf Schäden von Mk. 10001,-- bis zu Mk. 50000,— 1905 1782 2,4 34 890 744 37,9 1906 1 984 2,4 39189922 39,6 1907 1892 2,1 37 122516 36,9 1908 2193 2.1 43157 345 38,8 1909 1904 1,79 36 886 773 37,1 aus Schäden von mehr als Mk. 50000,— 1905 196 0,3 26137 808 28,4 1906 204 0,3 26 232 260 26,5 1907 247 0,3 30 287 270 30,1 1908 244 0,2 32 044 485 28,8 1909 220 0,2 29 503 691 29,6 Für Deutschland ist bisher eine ähnliche Statistik nicht geführt worden. Trotzdem für die vorliegende Untersuchung in erster Reihe für ganz Deutschland maßgebende Zahlen von Interesse sind, glaubte ich von der Wiedergabe der Statistik nicht absehen zu sollen, da die Verhältnisse inr Reich wohl ähnlich liegen wie in Preußen, nachdem Preußen immerhin ­ »Zs des Gesamtgebietes umfaßt und seinerseits aus feuerversicherungstechnisch ­ sehr verschieden zu beurteilenden Gegenden zusammengesetzt ist, die in ihrer Gesamtheit ein Spiegelbild des Deutschen Reiches ergeben dürsten. Auch war die Entwicklung in Preußen selbst so gleichmäßig, daß Zufälligkeiten, die mit der Örtlichkeit zusammenhängen könnten, Schriften, 137. IV. 6 I. Geschäftliche Versicherung. wohl nur eine geringe Wirkung geübt haben können. Schließlich — und das war ausschlaggebend für mich — handelt es sich bei der vorliegenden ­ Untersuchung ja nur um mehr oder weniger abgerundete Summen und nur um die Wechselbeziehung zwischen Geldmarkt und Versicherung, nicht um die Schaffung von Unterlagen für irgendwelche feuerversicherungstechnische Maßnahmen. Für eine Erweiterung der preußischen Statistik auf das Reich wird allerdings zu beachten sein, daß in Preußen die von den Privatversicherungsgesellschaften vergüteten Schäden zusammen mit denen der öffentlichen Feuerversicherungsanstalten behandelt sind. Da in anderen Bundesstaaten die Gebäudeversicherung vielfach dem Monopol öffentlicher Anstalten unterliegt, während das Mobiliar vielfach nur bei Privatgesellschaften versichert werden kann, dürften sich die Schadenzahlungen im gesamten deutschen Geschäft der Privatversicherungsgeseüschasten vielleicht in etwas anderer Weise verteilen. ­ Eine auch nur schätzungsweise Angabe über die Größe der Abweichung ­ vermögen wir allerdings nicht zu liefern. Daher möchte ich davon Abstand nehnien, mich über die vermutliche Verteilung der Schäden ihrer Höhe nach für das ganze Deutsche Reich zu äußern. Die sorgsame Berechnung dieser Zahlen unter möglichster Vermeidung von Fehlerquellen würde eine umfangreiche Spezialuntersuchung beanspruchen. Die Verteilung der Schäden nach ihrer Höhe kann uns zugleich den besten und nach Lage der Dinge einzigen Anhaltspunkt für die Beurteilung ­ der Frage bieten, welche Bedeutung die Feuerversicherungsentschädigungen ­ für den Empfänger haben. Die kleinen Beträge bis zu Mk. 100,— werden wohl in der Hauptsache zum Konsum verwendet, da sie entweder zur Beschaffung neuer Haushaltgegenstände oder zur Bestreitung des allgemeinen Aufwandes herangezogen werden. Umgekehrt kann von den Schäden über Mk. 50 000,— und von einem erheblichen Teil der nächst niederen Klasse, also von etwa der Hälfte der Schadenzahlungen ­ mit Bestimmtheit angenommen werden, daß die Entschädigung der Produktion dient, d. h. zur Fortführung gewerblicher oder landwirtschaftlicher Betriebe oder von Handelsunternehmungen verwertet wird-Ob in diesen Fällen mhne die Entschädigung der Betrieb eingestellt werden nlüßte, könnte nur an Hand einer Reihe von einzelnen Fällen beurteilt werden. Hierzu fehlt nicht nur bei der gegenwärtigen Untersuchung das Material, sondern es ließe sich auch seitens der Gesellschaften gar nicht beschaffen, da die Gesellschaften ohne schwere Störung ihrer Geschäftsverbindungen ­ keine zahlenmäßige Auskunft über die Vermögensvcrhältnisse der Beschädigten verlangen können. Immerhin darf mit Sicherheit S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 83 angenommen werden, daß in einer sehr großen Anzahl von Fällen die Entschädigungssumme zur Erhaltung der Zahlungsfähigkeit und zur Aufrechterhaltung der gleichen Betriebsgröße unbedingt erforderlich ist. Hinsichtlich der mittleren Entschädigungen besteht keine Möglichkeit, auch nur schätzungsweise anzugeben, inwieweit sie dem Konsum, inwieweit ­ sie der Produktion zugeführt werden und welche Wirkung der Wegfall der Vergütung auf die finanzielle Lage des Empfängers äußern würde. Was den zweiten der oben ausgeführten Ausgabeposten, die Steuern usw. anlangt, so kommen sie fast ausschließlich den Bundesstaaten und Gemeinden zugute. Sie setzen sich zusammen aus den Einkommen- bzw. Ertrags- und Vermögenssteuern, die nach den einzelstaatlichen Steuergesetzen ­ von den Aktiengesellschaften, zum Teil auch von Gegenseitigkeitsgesellschasten zu entrichten sind, aus den Kommunalsteuern und den sogenannten ­ Feuerlöschabgaben, d. h. Beiträgen zur Verbesserung der Löscheinrichtuugen, die nach Prozenten der Bruttoprämie erhoben werden Gegenüber diesen großen Bestandteilen, zu denen noch freiwillige Leistungen zur Unterstützung von Feuerwehren und Hebung der Löschverhältnisse kommen, treten hier und da vorkommende andere Abgaben in ihrer Bedeutung ­ völlig zurück. Für eine zahlenmäßige Ausscheidung nach den einzelnen Arten fehlen uns alle Anhaltspunkte, da weder die Veröffentlichungen ­ der Gesellschaften noch die des Amtes noch auch die der Steuerbehörden geeignetes Material bieten. Auch eine örtliche Verteilung, d. h. eine Berechnung des Anteiles der einzelnen Bundesstaaten und Gemeinden an den Leistungen der Gesellschaften ­ ist zurzeit nicht möglich. Einen nicht unerheblichen Teil der Ausgaben bilden die Verwaltungskosten, ­ deren Gesamthöhe wir bereits oben kennen lernten. Wenn wir die Verwaltungskosten in ein Verhältnis zu den Prämieneinnahmen und Versicherungsleistungen setzen wollen, so müssen wir die oben angegebene Tatsache berücksichtigen, daß wir die Gesamtkosten, nicht diejenigen des direkten deutschen Geschäfts allein darstellen konnten. Um ein richtiges Vild zu bekommen, müssen wir daher auch die Gesamtprämieneinnahme und die gesamten Schadenzahlungeü in Rechnung stellen. Dabei müssen ^ie ausländischen Gesellschaften außer Betracht bleiben, weil deren Gesamt-Leschäft für die hier zu erörternden Fragen von geringer Bedeutung ist und die Verwaltungskosten für deren deutsches Geschäft nicht veröffentlicht sind, auch nicht mit der erforderlichen Genauigkeit ausscheidbar sind. Wir geben also zunächst die Gesamtprämieneinnahme, die Gesamtschaden-6* 84 I. Geschäftliche Versicherung. Zahlungen und die gesamten Verwaltungskosten der deutschen Aktien- und Gegenseitigkeitsgesellschasten: Bruttoprümien aus dem Geschäftsjahr ohne Rücksicht auf die Überträge: Aktiengesellschaften Mk. Gegenseitigkeitsgesellsch. Mk. zusammen Mk. 1905 186 866 502 32 726 966 219 593 468 1906 195123 548 34 345 397 229 468 945 1907 197 271977 36 436 634 233 708 611 1908 204 480 753 37 863 855 242 344 608 1909 212 112 550 39160 449 251 272 999 Summe 995 855 330 180 533 301 1 176388 631 Durchschnitt 199 171 066 36 106 660 235 277 726 Bruttoschüden aus dem Geschäftsjahr ohne Rcgulicrungskosten 1905 102 903 706 9 778 048 112 681 754 1906 177 232573 10 094 659 187 327 232 1907 113 745 356 11 792 703 125 538 059 1908 125 979 431 12 563 772 138 543 203 1909 120 788 699 12 937 307 133 726 006 Summe 640 649 765 57 166 489 697 816 254 Durchschnitt 128129 953 11433 298 139 563 251 1905 Verwaltungskosten ohne Stenern 29172 296 4181295 33 353 591 1906 30 553130 4 467 672 35 020 802 1907 31 291 266 4 815 653 36106919 1908 33 858 908 5 073 925 38 932 833 1909 34 046198 5 252 075 39 298 273__ Summe 158 921 798 23 790 620 182712418 Durchschnitt 31 784359 4 758124 36 542 483 Hiernach betrugen die Verwaltungskosten im Durchschnitt der filns Jahre 15,5 °/o der Prämieneinnahme und 26,1 °/o der Schadenzahlungen. Bei den Aktiengesellschaften stellte sich das Verhältnis auf 15,9 bzw. 24,8 °/o, bei den Gegenseitigkeitsgesellschaften auf 13,1 bzw. 41,6 °/o-Wenn unser Ergebnis weit hinter den Prozentzahlen zurückbleibt, die das Kaiserliche Aufsichtsamt beispielsweise in seiner Veröffentlichung über die Entwicklung des privaten Versicherungswesens in dem Jahrfünft 1902—1906 (S. 37) berechnet hat, so ist das auf zwei Umstände zurück« zuführen. Das Amt hat die Kosten mehrerer Versicherungszweige uw geteilt bei dem Versicherungszweig angegeben, der den Hauptbetrieb der S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 85 einzelnen Unternehmung bildet. Dadurch wurde der Feuerversicherung ein wesentlicher Teil der Kosten der kleineren Schadenversicherungszweige zugeteilt. Des weiteren hat das Amt die Steuern und Löschbeiträge mit den Verwaltungskosten zusammengeworfen. Wenn die öffentlichen Abgaben auch Betriebskosten darstellen, so verlangen sie doch eine so verschiedene ­ Beurteilung, daß es zweckmäßig erscheint, sie möglichst von den übrigen Verwaltungskosten zu trennen. Ohne daß man sich der Anschauung ­ anschließen müßte, als ob die Höhe der Verwaltungskosten einen Gradmesser für die Güte einer Untcrnehmungsform bilde, muß man doch mit dieser vielverbreiteten Meinung rechnen. Es wäre nun ungerecht, wollte man einer Unternehmungsform die ihr gesetzlich auferlegten ­ Abgaben für öffentliche Zwecke zur Last legen. Bei dieser Gegenüberstellung ­ der reinen Verwaltungskosten vermindert sich der oft erwähnte Unterschied zwischen den Aktiengesellschaften und Gegenseitigkeitsanstalten um ein Bedeutendes und er würde ganz verschwinden, wenn man bei den Gcgenseitigkeitsanstalten statt der bekanntlich vorsichtshalber zu hoch erhobenen Vorprämie die wirkliche Prämie, die sogenannte Nettoprämie, berücksichtigt. Daß bei Weglassung der öffentlichen Abgaben die Verwaltungskosten ­ keineswegs übermäßig hoch sind, bedarf nach der zahlenmäßigen Veranschaulichung keiner weiteren Darlegung. Im übrigen wäre es durchaus unrichtig zu glauben, daß die Ausgaben für Verwaltungskosten dem eigentlichen Versicherungszwecke entfremdet werden. Denn abgesehen davon, daß naturgemäß jeder, der eine Versicherung will, auch die damit verbundene Arbeit bezahlen muß, kann eine tüchtige, mit ausreichenden Kräften ausgestattete und darum vielleicht etwas kostspielige Verwaltung sehr viel tun zur Verbesserung der Organisation des Versicherungswesens Und damit zur Erhöhung der Sicherheit, sie kann aber auch hinwirken auf Verbesserung der Risiken und der Löscheinrichtung und damit auf eine Herabminderung der Feuersgefahr. Im Endergebnis wird daher die bessere Verwaltung ungeachtet der höheren Kosten eher eine Verbilligung ­ als eine Erhöhung der Prämie zur Folge haben. Ohne an dieser Stelle hierauf näher eingehen zu wollen, verweise ich auf die einschlägigen ­ Ausführungen von Rasp-Rehm in den ..Bemerkungen zur Frage der Verstaatlichung der Privat-Mobiliar-Brandversicherung in Bayern". Eine Teilung der Verwaltungskosten in persönliche und sachliche Ausgaben, die von nicht geringem Interesse für viele Fragen wäre, läßt sich leider nicht durchführen, da auch hierfür alle Anhaltspunkte fehlen. 86 I. Geschäftliche Versicherung. Für die Jahre 1902—1906 hat allerdings das Amt in seiner schon erwähnten Veröffentlichung über die Entwicklung in diesem Jahrfünft eine Ausscheidung der Agenturprovisionen gebracht und festgestellt, daß die Agenturprovisionen etwa 60 °/o der gesamten Verwaltungskosten ausmachen. Wie sich dieses Verhältnis in den späteren Jahren gestaltete und wie es sich angesichts unserer veränderten Berechnung der Verwaltungskosten ­ stellen würde, läßt sich nicht überblicken. In der Einleitung ist bereits auf die große Zahl der zur Berufsgruppe XXI — Versicherungsgewerbe ­ — gehörigen Personen verwiesen. Wieviele davon dem Feuerversicherungswesen ­ ausschließlich oder nebenbei angehörten, konnte nicht ermittelt ­ werden. Noch weniger läßt sich das Einkommen dieser Personen aus der Feuerversicherung feststellen. Wohl aber können die interessanten Angaben in dem erwähnten Werk von Rasp-Rehm über die Verstaatlichungssrage Anhaltspunkte für einen Rückschluß bieten. Dort ist mitgeteilt, daß im Jahre 1904 17923 Personen in Bayern als Generalagenten und Vertreter der Privat-Feuerversicherungsgesellschaften tätig waren und daß daneben noch 713 Personen als Beamte in Verwendung standen, so daß die Gesamtzahl allein für Bayern 18636 betrug. Es darf angenommen ­ werden, daß diese Zahl inzwischen auf mehr als 20 000 gestiegen ­ ist. Die Gesellschaften vergüteten diesen Personen im Durchschnitt der Jahre 1895—1904 Mk. 2 381507,—, im Jahre 1904 selbst Mk. 2 812 670,—. Nimmt man an, daß gegenwärtig die Vergütung für Bayern etwa Mk. 3 000 000,— beträgt, so würde sie für das Deutsche Reich vielleicht etwa das Neunfache, also etwa Mk. 27 000 000,— ausmachen. ­ Diese Zahl dürste eher noch zu nieder gegriffen sein, da das Amt schon im Jahre 1906 allein die Agentenprovisionen aus 24 V2 Millionen Mark angab. Weitaus der größte Teil aller Verwaltungskosten wird also für den persönlichen und nur ein verhältnismäßig geringer Teil für den sachlichen Bedarf ausgegeben. Die gegenwärtigen Untersuchungen sollen nicht allein Aufschluß über die sammelnde und verteilende Tätigkeit der Feuerversicherungsgesellschasten geben, sie sollen auch die Feueroersicherungsgesellschaften als Kapitalmacht veranschaulichen, als Besitzer von Anlagen sowohl wie als jährlich neu auftretende Einleger. Mit Rücksicht auf die in den Veröffentlichungen des Kaiserlichen Aufsichtsamtes durchgeführte Zusammenfassung können die folgenden Angaben für die Feuerversicherung allein nicht gemacht werden, vielmehr beziehen sie sich gleichzeitig auf die Sturmschäden-, Wasserleitungsschäden- ­ und Einbruchdiebstahlversicherung. Nur der Kürze wegen ist trotzdem die Bezeichnung Feuerversicherung allein angewandt. Als S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 87 Kapitalmacht steht das private Feuerversicherungswesen weit hinter den Lebensversicherungsgcsellschaften zurück, die im Jahre 1909 mehr als den zehnfachen Kapitalbesitz aufwiesen, nämlich 4V2 Milliarden gegenüber 420 Millionen bei einem Neuzugaug von ca. 260 Millionen Mark gegenüber ­ 16 Millionen Mark. Immerhin müssen wir auf die einschlägigen Probleme schon im Interesse der Einheitlichkeit der Untersuchungen und zur Ermöglichung zusammenfassender Berechnungen des Näheren eingehen. Wir haben bei den folgenden Betrachtungen den Kapitalanlagen auch die Guthaben bei Bankhäusern und Versicherungsunternehmungen zugerechnet, da diese Guthaben wirtschaftlich den übrigen Kapitalanlagen durchaus gleichzustellen sind. Daraus erklären sich einige Abweichungen von den Veröffentlichungen des Amtes. Andererseits wurde der übrigens nicht erhebliche Barbestand nicht als Kapitalanlage angesehen. Unter diesen Voraussetzungen betrugen die Kapitalanlagen der deutschen Feuerbersicherungsgesellschaften — hinsichtlich der ausländischen Unternehmungen sind nur die hier nicht verwertbaren Gesamtziffern bekannt—: 1902 Aktiengesellschaften Gcgenseitigkeitsgesellsch. zusammen Mk. 205 352 988 Mk. 52 091443 Mk. 257 444431 1905 „ 264 798 001 ., 60879 616 325 677 617 1906 „ 273 490 078 „ 63 688 143 ff 337178221 1907 „ 287 259 912 „ 65 986 572 „ 353 246 484 1908 „ 301 747135 „ '68 454 443 „ 370 201 578 1909 „ 319 321339 „ 72 620101 „ 391941740 Der jährliche Kapitalzuwachs belief sich also auf 1905/06 Mk. 11500 604,— 1906/07 „ 16 068 263 — 1907/08 „ 16 955 094,— 1908/09 „ 21 740162,— Von wesentlichem Einfluß aus den Geldmarkt sind diese Beträge und die Art ihrer Anlage sicher nicht. Dazu sind sie gegenüber den gewaltigen Kapitalien, die von unserer Volkswirtschaft jährlich beansprucht werden, diel zu gering. Selbst in den letzten zehn Jahren zusammengenommen detrug die Steigerung der Kapitalanlagen nur ca. 160 Millionen Mark, ein Betrag, der geradezu verschwindet gegenüber dem riesigen Anwachsen der Staatsanleihen, Kommunalanleihen und der seitens der Industrie, des Handels, der Landwirtschaft und des städtischen Grundbesitzes aufgenommenen ­ Kapitalien. Erwägt man, daß allein die bayerischen Staatsschulden ­ in diesem Zeitraum um ca. 800 Millionen Mark wuchsen, so d>ird man erkennen, daß die Frage, wie die Feuerversicherungsgesellschaften 88 I. Geschäftliche Versicherung. ihre Kapitalmehrnngen anlegen, für den Geldmarkt nur eine ganz untergeordnete Bedeutung haben kann. Der Kapitalznwachs ist nicht als Gewinn zu erachten, noch weniger als Betriebsgewinn. Was die Herkunft der Mittel anlangt, so kommen nicht nur die Betriebseinnahmen im engeren Sinne, also Prämien und Nebenkosten, in Betracht, sondern in noch stärkerem Maße die Erträgnisse des bereits angesammelten Kapitals, die Zinsen und Mieten. Auch hier können nur die inländischen Gesellschaften berücksichtigt werden, da wir bei den ausländischen nicht festzustellen vermögen, welche Zinseneinnahmen auf den Betrieb in Deutschland entfallen, noch auch welcher Ertrag aus den in Deutschland investierten Geldern erzielt wurde. Die Zinsen und Mieten der deutschen direkt arbeitenden Gesellschaften betrugen absolut und im Verhältnis zu den am Schluß des Jahres vorhandenen Kapitalanlagen: bei den Aktienges. bei den Gegenfeitigkeitsges. zusammen Mk. °/o Mk. °/o Mk. °/o 1902 7 646 981 3,72 1 997 872 3,83 9744 853 3,78 1905 9 189 094 3,47 2185 389 3,59 11374483 3,49 1906 9 899 204 3,61 2 387 146 3,74 12 286 350 3,64 1907 8 357 448 2,90 2 592 775 3,92 10 950 223 3,10 1908 8977610 2,97 2 727 485 3,98 11 705 095 3,16 1909 9 285 348 2,90 2 863 351 3,94 12148 699 3,10 Summe 1905-1909 45708704 12 756146 58 464 850 Durchschnitt 1905—1909 9141 741 3,16 2 551 229 3,84 11 692 970 3,28 Aus einer Vergleichung des Kapitalzuwachses mit den Kapitalerträgnissen ­ ergibt sich, daß der größte Teil des Kapitalzuwachses in den fünf Beobachtungsjahren auf die Kapitalerträgnisse zurückzuführen ist, während die Betriebsergebnisse nur in verhältnismäßig geringem Grade zum Anwachsen des Kapitalreichtums beigetragen haben. Zieht man die Kapitalergebnisse ab, so verbleibt an Kapitalzuwachs 1905/06 Mk. 126121,— 1906/07 „ 3 781 913,— 1907/08 6 004 871,— 1908/09 „ 10 035 067,— In Prozent ausgedrückt trugen zum Kapitalzuwachs bei die Kapitalerträgnisse der Betrieb °/o °/o 1905/06 .... 98,90 1,10 1906/07 .... 76,47 23,53 " S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 89 die Kapitalerträgnisse der Betrieb °/o °/o 1907/08 .... 64,59 35,41 1908/09 .... 53,85 46,15 Aus dieser Aufstellung darf nicht etwa der Schluß gezogen werden, als ob in steigendem Maße der Betrieb zum Kapitalzuwachs beitrüge. Diese Erscheinung dürfte eine mehr zufällige sein, da das rasche Anwachsen ­ in den letzten Jahren eine erhebliche Vermehrung der Reserven nötig wachte, deren Stärkung übrigens durch die Katastrophe von San Franzisko nahegelegt wurde. Wenn wir die wirtschaftliche Bedeutung der Kapitalvermehrung richtig erfassen wollen, so müssen wir, abgesehen von der unten noch zu erörternden Art der Kapitalanlagen in erster Reihe den Zweck der Kapitalansammlung einer Prüfung unterziehen. Dabei kommen folgende Hauptposten in Frage: Prämienüberträge, Schadenreserve, Aktienkapital und freie Reserven. Das Wesen der beiden ersten, der sogenannten technischen Reserven haben wir bereits oben erörtert. Es handelt sich hier um Deckungskapitalien !br wirkliche Schulden, deren Höhe allerdings nur annähernd auf Grund früherer Erfahrungen festgestellt werden kann. Die freien Reserven umfassen ­ die gesetzliche Kapitalreserve, die Spezialreserven, Kapitalverlustreserve, Organisationsfonds, Neubausonds u. dergl. Richt berücksichtigt sind die Beamtenfonds und dergl., da deren rechtliche Natur zu verschieden ­ ist. Dem Betrage nach sind diese Fonds übrigens nicht von erheblicher ­ Bedeutung. Dem Aktienkapital entspricht bei den Gegenseitigkeitsgesellschasteu das Garantiekapital, das aus diesem Grunde für die gegenwärtige ­ Betrachtung mit jenem zusammengefaßt werden kann. Die beiden technischen Rückstellungen, das Aktien- bzw. Garantiekapital und die freien Reserven erschöpfen den Betrag der Kapitalanlagen nicht vollkommen. Das rührt daher, daß den Kapitalanlagen, auch abgesehen von den oben berührten technischen Verbindlichkeiten Schulden gegenüberstehen. Besonders ­ ist naturgemäß der Grundbesitz, wenn auch nicht gerade erheblich, wit Hypotheken belastet. Auch die Guthaben anderer Versicherungs-Mternehmungen wiegen einen Teil der Aktivwerte auf, so daß die Aktivierte ­ das wirtschaftliche Reinvermögen der Gesellschaften insoweit übersteigen. ­ An dieser Stelle interessiert es jedoch nur die Zusammensetzung bleses Reinvermögens zu überblicken: Die am Schlüsse des Jahres vorhandenen Prämienüberträge beliefen sich auf 90 I. Geschäftliche Versicherung. o/o der Kapitalanlagen 1902 . . . . Mk. 111 331 405,— 43,2 1905 . . . . „ 137 264 575,— 42,1 1906 . . . . „ 138 618 115 — 41,1 1907 145 382 172,— 41,1 1908 . . . . „ 152 488 375,— 41,1 1909 . . . . „ 158 855 798,— 40,5 Die Schadenreserven beanspruchten 1902 . . . . Mk. 13 726266,— 5,3 1905 . . . . „ 18 513 848,— 5,7 1906 32 967 033,— 9,7 1907 . . . . „ 22 606 149,— 6,4 1908 . . . . „ 24 770 363,— 6,6 1909 . 25 412 473,— 6,4 Das Aktien- bzw.Garantiekapital betrug unter ausschließlicher Berücksichtigung des eingezahlten Teiles 1902 .... Mk. 40 306 365,— 15,6 1905 . . . . „ 42 632 230,— 13,0 1906 . . . . „ 48 958 280,— 14,5 1907 . . . . „ 44 226 529,— 12,5 1908 48 202 615,— 13,0 1909 . . . . „ 50 015 541,— 12,7 Auf die freien Reserven in dem oben angegebenen Unifange entfallen 1902 . . . . Mk. 75108031,— 29,1 1905 . . . . „ 89191910,— 27,3 1906 . . . . „ 94 727 346,— 28,0 1907 . . . . „ 94 553 677,— 26,7 1908 . . . . „ 99 037 553,— 26,7 1909 . . . . „ 105 371 816,— 26,8 Die Zunahme der genannten Fonds beträgt: bei Prämienüberträgen 1905/06 Mk. 1 353 540,-1906/07 6 764 057,-1907/08 7 106 203,-1908/09 6 367 423,-bei den Schadenreserven 1905/06 Mk. 14454185,-1906/07 10 360 884,- S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachjchadenversicherungszweige. 91 bei den Schadenreserven (Fortsetzung) 1907/08 Mk. 2164 214,— 1908/09 „ 642110,— bei dem Aktien- und Garantiekapital 1905/06 Mk. 5 326 050,— 1906/07 „ 4 731 751,— 1907/08 „ 3 976 086,— 1908/09 „ 1812 926,— bei den freien Reserven 1905/06 Mk. 5 535 436,— 1906/07 173 669,— 1907/08 „ 4 483 876,— 1908/09 „ 6 334 283,— Der Vergleich der eben wiedergegebenen Zahlen mit dem gesamten Kapitalzuwachs ergibt, daß von 1905 auf 1906 die technischen Reserven zusammen mit den freien Fonds und dem Aktienkapital stärker stiegen als die Kapitalanlagen, das heißt, es waren nicht die gesamten Passiven durch verwertbare Aktiva gedeckt. Dadurch wurden natürlich nur die Treten Fonds und das Aktienkapital betroffen, da die Aktiva in erster Reihe zur Deckung der technischen Reserven herangezogen werden mußten. Die Folge dieser Erscheinung war dann auch eine Verminderung des Aktienkapitals und der freien Reserven im nächsten Jahre, die eintrat, obwohl inzwischen auch die Schadenreserve wieder erheblich herabgesetzt werden konnte. Im ganzen ergibt die Aufstellung, daß sich der Kapitalzuwachs ­ in den einzelnen Jahren in ganz verschiedener Weise auf die einzelnen Fonds verteilte. Von größtem Interesse sür die Beziehung zwischen Versicherung und Geldmarkt ist die Art und Weise, in welcher die Versicherungsgesellschaften ­ ihr Kapital anlegen. Die Feuerversicherung spielt naturgemäß ­ auch in diesem Punkt nicht eine gleich wichtige Rolle wie die kapitalreichere Lebensversicherung, bei der auch die Frage der Verzinsung wehr im Vordergrund des ganzen Geschäftsbetriebes steht. Letzten Endes die Verschiedenheit daher, daß die Feuerversicherung mit einem laschen Umsatz zwischen Prämien und Schäden zu rechnen hat, während bei der Lebensversicherung ihrem Wesen nach die Prämien sür viele Äahre angesammelt werden müssen. Leider können wir, was von großen, Interesse wäre, den Zinsfuß nicht sür die einzelnen Arten von Kapitalanlagen ­ feststellen, sondern nur für die Kapitalanlagen im ganzen, in 92 I. Geschäftliche Versicherung. welcher Beziehung hier auf die oben gemachten Angaben verwiesen werden kann. Der Übersichtlichkeit wegen lassen wir die Kapitalanlagen in der Reihenfolge ihrer Bedeutung folgen. (S. Tabelle auf Seite 93.) Der Bestand an Hypotheken hat also abgesehen von einer geringen Schwankung zugenommen, während die Anlage in Wertpapieren ständig abgenommen hat und zwar im Verhältnis zu den gesamten Kapitalanlagen um mehr als 1 U des Anteils vom Jahre 1900. Hypotheken und Wertpapiere zusammen machen im Jahre 1902 80,8 °/o, im Jahre 1909 76,4 °/o der Kapitalanlagen aus, weisen also eine verhältnismäßig geringfügige Abnähme auf. Der Rest verteilt sich auf Grundbesitz, Guthaben ­ bei Bankhäusern und Versicherungsunternehmungen, Wechsel und sonstige Anlagen. Die Art dieser Verteilung blieb im großen ganzen unverändert, besonders läßt sich keine einheitliche Tendenz feststellen, so daß die geringen Schwankungen wohl mehr oder weniger auf Zufälligkeiten zurückgeführt werden können. Die charakteristische Erscheinung ist die Verschiebung des Verhältnisses zwischen Hypotheken und Wertpapieren; während der Bestand an Wertpapieren dem an Hypotheken im Jahre 1902 noch gleich stand, betrug er 1909 nur noch etwa 2 /s davon. Noch deutlicher ­ wird diese Entwicklung, wenn wir den Zugang beobachten: die Hypotheken vermehrten sich von 1902—1909 um 70 V2 Millionen Mark, die Wertpapiere nur um 12 Va Millionen Mark. In der Zeit von 1905 bis 1909 war bei den Hypotheken eine Mehrung von ca. 40 Millionen Mark zu verzeichnen, bei den Wertpapieren eine solche von etwa einer halben Million Mark. Nähere Angaben über die örtliche Verteilung der Hypotheken, die Ausscheidung auf Stadt und Land, die Verzinsung oder die sonstiges Bedingungen vermögen wir leider nicht zu machen, da hierfür alle Unterlagen ­ fehlen. Auch über etwaige Verluste aus Hypotheken sind wir nicht unterrichtet. Dagegen verfügen wir über eine eingehendere Kenntnis bezüglich der Wertpapiere. Hier lassen sich besonders die einzelnen Arten der Wertpapiere feststellen, was mit Rücksicht auf die akute Frage, ob ein Zwang zur Anlage in Staatspapieren ausgeübt werden soll, von besonderem Interesse ­ sein dürfte. Namentlich wird in dieser Beziehung die Verfolgung der Entwicklung bedeutungsvoll sein. Leider stehen uns hier Angaben erst vom Beginn der Reichsaufsicht an zur Verfügung. Um eine möglichst ­ weitgehende Beobachtung der Entwicklung zu ermöglichen, habe ich daher auch hier mit dem Jahre 1902 begonnen. Dabei habe ich die Anleihen S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadeuversicherungszweige. 9z Jahr Aktiengesellschaften ­ Mk. 0/0 der Kapitalanlagen ­ Gegenseitigkeitsgeiellichaften Mk. 0/0 der Kapitalanlagen ­ Zusammen Mk. °/o der Kapitalanlagen ­ Hypotheken 1902 95 490 380 46,5 16 130 868 30,9 in 621 248 43,3 1905 117 126 215 44,2 25112 660 41,2 142 238 875 43,6 1906 126 541 648 46,2 24 496 073 43,1 154 037 716 45.7 1907 135 187 535 47,0 29 033 216 44,0 164220 751 46,5 1908 143 842443 47,6 30 811 625 45,0 174 654068 47,1 1909 150 627 436 47,0 31 755 403 48,9 182 382 839 46,5 Wertpapier 1902 74 458 511 36,2 30 296 914 58,1 104 755 425 40,7 1905 90 173 646 34,0 26 633 453 43,7 116 807 099 35,8 1906 83 935 273 30,6 25171452 39,5 109 106 725 32,3 1907 84 649 246 29,4 24 920 626 37,7 109 569 872 31,0 1908 88 150 472 29,2 25 008 665 36,5 113 359 137 30,6 1909 92 123 336 28,8 25 280 683 34,7 117 354 019 29,9 Grundbesitz 1902 nicht gesondert ausgewiesen 1905 20 423 212* 7,7 3 095 102' 5,0 23 518 314 7,2 1906 23 489 181 8,5 3 200 841 5,0 26 690 022 7,9 1907 24 974 939 8,6 3 208 275 4,8 28 183 214 7,9 1908 27 208 142 9,0 3 412 723 4,9 30 620 865 8,2 1909 28 738 642 9,0 3 366 964 4,6 32 105 606 8,1 Guthaben bei Bankhäusern 1902 18 558 212 9,0 2 514 218 4.8 21 072 430 8,1 1905 20 826 635 7,8 3 205 360 5,2 24 031 995 7,3 1906 21 344 236 7,8 3 233 216 5,0 24 577 452 7,2 1907 24 220 385 8,3 3187 211 4,8 27 407 596 7,7 1908 22 091 545 7,3 2 643 282 3,8 24 734 827 6,6 1909 25 665 501 8,0 4 106 393 5,6 29 771 894 7,5 Guthabe n bei B e r s i ch e r u n g s unterne hmu nge n 1902 7 248 343 3,5 516 025 0,9 7 764 368 3,0 1905 7 578 024 2,8 335 029 0,5 7 913 053 2,4 1906 9 615 562 3,5 471 010 0,7 10 086 572 3,0 1907 10 336 013 3,6 240 234 0,3 10 576 247 3,0 1908 12 424394 4,1 239 115 0,3 12 663 509 3,4 1909 12 610 757 3,9 210 576 0,2 12 821 833 3,2 Wechsel 1902 3 559 828 1,7 59 715 0,1 3 619 543 1.4 1905 4 391 899 1,6 81567 0,1 4 473 466 1,3 1906 3 920 257 1,4 60 302 0,09 3 980 559 1,1 1907 3 418 203 1,1 89 605 0,1 3 507 808 1,0 1908 2 809 668 0,9 74 740 0,1 2 884 408 0,7 1909 3 723 622 M 78 386 0,1 3 802 008 0,9 Sv listige Anlagen (einschließlich der Darlehen ans Wertpapiere) 1902 6 037 714 2,9 2 573 705 4,9 8 611419 1905 4 278 870 1,6 2 416 445 4,0 6 694 815 1906 4 643 926 1,7 4 055 249 6,3 8 699 175 1907 4 473 591 1.5 1 286 869 1,9 5 760 460 1908 5 020 871 1,6 1 202 866 1,7 6 223 737 1909 5 832 345 1,8 1 149 913 1,6 6 982 258 ' Abzüglich der Lasten. 91 I. Geschäftliche Versicherung. des Deutschen Reiches und der Bundesstaaten sowie die staatlich garantierten ­ Anleihen zusammengefaßt, da insoweit eine verschiedene wirtschaft' liche Beurteilung nicht Platz greifen kann. Ebenso habe ich cs nicht für nötig erachtet, Aktiengesellschaften und Gegenseitigkeitsanstalten zu trennen. Dies vorausgeschickt verteilten sich die Anlagen in Wertpapieren unter Berücksichtigung des Verhältnisses zu den gesamten Kapitalanlagen wie folgt: Reichs- u. Staatsanleihen Prozent Kommunal-Anleihen Prozent Pfandbrief- u. Kommunal-Obligationen Prozent Mk. Mk. Mk. 1902 51112343 19,8 13559 508 5,2 19 308 220 7,5 1905 63 006 297 19,3 13 044 805 4,0 17 761 212 5,4 1906 60 256126 17,8 12 652 001 3,7 16 136877 4,7 1907 64 209 551 18,1 13 993 962 3,9 17 047 238 ^00 1908 64135 118 17,3 14 269 715 3,8 17051 516 4,6 1909 66 725 308 17,0 14 464 622 3.6 17 025 581 4,3 Sonstige Schuldverschreibungen ­ Prozent Aktien Prozent Inländische Wertpapiere insgesamt Prozent Mk. Mk. Mk. 1902 545 600 0,2 947 658 0,3 85 473 329 33,2 1905 370 700 0,1 804 408 0,2 94987 422 29,1 1906 322 200 0,1 680408 0.2 90 047 612 26,7 1907 355 900 0,1 703108 0,1 96 309 759 27,2 1908 380 800 0,1 465 108 0,1 96 302 257 26,0 1909 389 200 0,1 463108 0,1 99 067819 25,2 Demgegenüber waren in ausländischen Wertpapieren angelegt 9,9 % der gesamten Kapitalanlagen 1902 . . . Mk. 25 527 488 — 9,9 % 1905 . . . „ 28 625 300 = 8,7 »Za 1906 . . . „ 26 094 774 = 7,7 °/o 1907 . . . „ 24 220 985 = 6,8 % 1908 . . . „ 27073099 = 7,3 o/o 1909 . . . „ 28 282 039 = 7,2 o/o Es könnte auffallen, daß die inländischen und ausländischen Wertpapiere ­ einen höheren Betrag ergeben, als er oben für Wertpapiere angegeben ­ ist, aber diese Erscheinung ist auf die Veröffentlichungen des Amtes zurückzuführen, das bei der Unterteilung den Nennwert, bei der Gesamtangabe dagegen den Buchwert berücksichtigt. Entsprechend der schon berührten Minderung der Wertpapiere überhaupt ­ ist auch bei den einzelnen Arten eine zwar nicht erhebliche, aber S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 95 doch unverkennbar sortschreitende Abnahme zu beobachten, die bei allen Arten ziemlich gleich stark ist. Offenbar sind alle Gesellschasten bestrebt, insolge der schlechten Erfahrungen früherer Jahre die Anlagen möglichst zu vermeiden, aus denen ihnen Kursverluste drohen. Bei allen vorstehenden Angaben über die Kapitalanlagen sind die reinen Rückversicherungsgesellschaften nicht berücksichtigt, da deren Kapitalanlagen nur für das Gesamtgeschäft bekannt sind. Dieses Gesamtgeschäft gerade bei der Feuerversicherung zu behandeln, dürfte um so weniger Veranlassung bestehen, als ja wie mehrfach bemerkt, die auf das Feuerversicherungsgeschäft ­ entfallenden Kapitalanlagen einen verhältnismäßig geringen Teil der gesamten Kapitalanlagen ausmachen. In der Einleitung ist die interessante Frage angeregt, in welcher Weise die Empfänger der von den Versicherern angelegten Gelder diese verwenden. Leider gelangen wir anch hier, wenigstens was die Feuerversicherung ­ anlangt, fast in allen Punkten zu einem non liguet. Bei den Hypotheken können wir allerdings annehmen, daß der größte Teil dazu dient, die städtische Bautätigkeit, also die Produktion zu fördern, aber zahlenmäßige Angaben lassen sich hierüber auf Grund des bis jetzt vorhandenen Materials nicht machen. Was die Wertpapiere anlangt, so läßt sich naturgemäß die Verwendung von Reichs- und Staatsanleihen nicht weiter kontrollieren, da eben die durch Anleihen aufgebrachten Gesamtmittel einen Teil der Staatseinnahmen überhaupt bilden, ohne daß die Verwendung bestimmter Anleiheteile oder auch ganzer Anleihen zu bestimmten ­ Staatszwecken verfolgt werden könnte. Bei allen übrigen Arten von Wertpapiere» ist teils eine ganz geringe Mehrung teils sogar eine Verminderung eingetreten, so daß die Frage schon aus diesem Grunde gegenstandslos ist. Die Mehrung an Grundbesitz ist wohl fast in der ganzen Größe durch Reuanlagc und Erweiterung der für den eigenen Betrieb bestimmten Geschäftsgebäude hervorgerufen. Wie die Banken die ihnen von Gesellschasten überlassenen Gelder verwerteten, die sich übrigens im Lause von sieben Jahren nur um ca. 8,7 Millionen Mark vermehrten, wird sich wohl kaum feststellen lassen, zumal die Verwendung wohl zu wechselnden Zwecken erfolgte. Das gleiche gilt von den Guthaben bei Versicherungsunternehmungen, die um etwa 7 Millionen gestiegen sind. Die Wechsel und sonstigen Anlagen haben sich nicht wesentlich vermehrt, s° daß auch in diesem Punkte die Verwendung erheblicher Geldbeträge vicht in Frage kommt. Wir haben bisher die Einnahmen und die Betriebsleistungen der Gesellschaften sowie die von ihnen angelegten Kapitalien dargestellt, haben I. Geschäftliche Versicherung. 96 aber dabei die Frage des Gewinnes noch nicht berührt. Bereits erwähnt ­ haben wir die Dividenden der Gegenseitigkeitsgesellschaften an ihre Mitglieder, die ja eigentlich nur als eine Ermäßigung der aus Vorsicht höher als nötig erhobenen sogenannten Vorprämie zu erachten sind. Die Frage, ob als Gewinn im Sinne dieser Aussührungen auch die Beträge zu behandeln sind, die zur Vermehrung der freien Reserven dienen, können wir unerörtert lassen, da ja diese Beträge schon oben mitgeteilt sind. Im übrigen werden diese Beträge entweder in späteren Jahren doch noch zur Deckung von Ausgaben herangezogen oder sie werden künftig einmal, allerdings in einem noch unbestimmten Zeitpunkt, an die Berechtigten verteilt. Wir können uns daher an dieser Stelle darauf beschränken, die sogenannten Aktiendividenden, also den an die Aktionäre verteilten Gewinn, zur Darstellung zu bringen, wobei wir mit Rücksicht auf das vorhandene Material wiederum nur die deutschen Gesellschaften in Betracht ­ ziehen können. 1905 1906 1907 1908 1909 Die Gewinne betrugen Mk. .... 11 320996 .... 9542663 .... 11 424872 .... 12038001 . . . . 13 203 031 Summe 57 529 563 in Prozent der PrLmieneinnahme 6,1 4,9 5.8 5.9 6,2 Durchschnitt 11 505 912 5,8 Diese Gewinne erscheinen als sehr mäßig, besonders wenn man berücksichtigt, ­ daß nahezu 80 % der Beträge aus den Kapitalerträgnissen der Gesellschaften, also nicht aus dem laufenden Betriebe stammen. 3"* übrigen dürfte die Anschauung nicht zutreffen, als sei der Gewinn des Versicherers gleichbedeutend mit einer Schädigung des Versicherungsnehmers. ­ Solche Ansichten würden in ihrem Endergebnis zu der Meinung mittelalterlicher Philosophen führen, der Handel sei ein Übel, weil kein Gewinn ohne Schädigung des Vertragsgegners niöglich sei. Tatsächlich würde nur dann eine wirtschaftliche Schädigung der Versicherungsnehmer vorliegen, wenn sic bei Ausschaltung der Gewinnmöglichkeit die gleiche Leistung um den Betrag des Gewinnes billiger erzielen könnten. Abgesehen ­ davon, daß hierfür mindestens kein Beweis erbracht ist, kann auf Grund allgemeiner Erfahrungen eher das Gegenteil als erwiese" erachtet werden. Denn da die Aussicht auf Gewinn immer noch der beste S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 97 Ansporn für alle menschliche Tätigkeit ist, so verhilft sie auch im Versicherungswesen ­ dazu, die Einrichtungen mit der größten Tatkraft und Verstandesschärfe auszubauen. Anerkanntermaßen haben gerade die aus dem Gewinnprinzip beruhenden Aktiengesellschaften dem Fortschritt auf dem Gebiete des Feuerversicherungswesens die Wege geebnet. (Liebig, das Feuerversicherungswesen S. 62/64.) Andererseits bewirkt die Erwartung ­ eines Gewinnes auch das Entstehen einer gesunden Konkurrenz, ist also selbst der beste Regulator der Prämienpolitik. Wären die auf dem Erwerbsprinzip beruhenden Gesellschaften nie vorhanden gewesen und heute nicht vorhanden, wer weiß, ob die Versicherungsnehmer sich der gleich guten und zweckmäßigen Einrichtungen erfreuen könnten. Gewinne des einen Kontrahenten gereichen im wirtschaftlichen Leben auch dem anderen Teil oft zum Vorteile, ebenso wie gut besoldete Angestellte dem Arbeitgeber oft mehr Nutzen bringen als gering entlohnte. ­ Eine Betrachtung über die finanzielle Bedeutung des Feuerversicherungswesens ­ wäre nicht vollständig, wenn sie nicht auch die Beziehungen ­ zum Ausland in den Kreis der Erörterung zöge. Allerdings sind einer derartigen Untersuchung verhältnisniäßig enge Grenzen gezogen. Wir besitzen keine Möglichkeit auch nur init annähernder Genauigkeit festzustellen, wie sozusagen die internationale Bilanz des Feuerversicherungswesens ­ für Deutschland abschließt. Hierzu fehlt uns die Kenntnis der Rückversicherungs- bzw. Retrozessionsprämie, welche von den in Deutschland ­ direkt und indirekt arbeitenden Gesellschaften an ausländische Gesellschaften ­ entrichtet werden und die Höhe der Schadenzahlungen, welche von ausländischen Rückversicherern bzw. Retrozefsionären an deutsche Gesellschaften vergütet werden. Es fehlt uns aber auch jeder Anhaltspunkt ­ für die Teilung des Bestandes der deutschen reinen Rückversicherungstzesellschaften in in- und ausländisches Geschäft. Wenn wir daher auch die eigentlich interessante Frage, ob Deutschland durch seine Feuerversicherungsbeziehungen ­ zum Ausland Gewinn oder Verlust hat, nicht einmal schätzungsweise beantworten können, so können wir doch immerhin ­ einige Feststellungen bringen, die nicht ohne Bedeutung sind. Wir können sozusagen den Bruttoverlauf des ausländischen Geschäfts der in Deutschland direkt arbeitenden Gesellschaften verfolgen und wir können hie gleiche Beobachtung für das deutsche Geschäft der ausländischen Gesellschaften ­ anstellen. Bei Bewertung der Ergebnisse dürfen wir uns allerdings darüber nicht im unklaren sein, daß es sich um ein mehr oder Schriften 137. IV. 7 98 I. Geschäftliche Versicherung. weniger theoretisch konstruiertes Bild handelt, da die in der Praxis wesentlichen Verschiebungen durch die Rückdeckung ausgeschaltet sind. Wenn wir zunächst das direkte Geschäft deutscher Gesellschaften im Ausland dem direkten Geschäft ausländischer Gesellschaften in Deutschland gegenüberstellen, so ergibt sich folgendes Bild: Deutsche G es ellschaften Prämien Schäden Überschuß der Prämien Mk. Mk. Mk. 1905 30781937 15 348 289 15 433 648 1906 30 641074 64 017 269 — 33 376 195 1907 30 859 082 16 249 226 14 609 856 1908 29 956 508 18 679 847 11276661 1909 31 598 174 20 033 985 11564 189 Summe 153 836 775 134 328 616 19508 159 Durchschnitt 30 767 355 26 865 723 3 901632 Ausländische Gesellschaften Prämien Schäden Überschuß der Prämien Mk. Mk. Mk. 1905 19584416 10 655 263 8929153 1906 20 413189 10 489 642 9 923 547 1907 21 686 462 12 926 365 8 760Ü97 1908 22 405 595 13 015 840 9 389 755 1909 23 087 675 12 889 235 10198 440 Summe 107 177337 59 976 345 47 200 992 Durchschnitt 21 435 467 11995 269 9 440198 Wie erwähnt, verschiebt sich das Verhältnis vielleicht wesentlich durch die uns unbekannte Beteiligung der Rückversicherer an den Geschäften. ­ Auch abgesehen hiervon lassen die Zahlen keine Verallgemeinerung zu, weil das ausländische Geschäft der deutschen Gesellschaften durch die Katastrophe von San Franzisko ungünstig beeinflußt wurde, während die fünf Jahre in Deutschland zu den besten Jahren zählen, welche die Feuerversicherung zu verzeichnen hatte. Zur Vermeidung von Irrtümern mag bemerkt werden, daß der Überschuß der Prämie nicht als Gewinn anzusehen ist, da noch die erforderlichen Reservestellungen und die Ver waltungskosten, Steuern usw. in Betracht zu ziehen sind. Nur um die Beziehungen zum Auslande so vollständig als möglich wiederzugeben, seien auch die Bruttoergebnisse des ausländischen Rück Versicherungsbetriebes der in Deutschland direkt arbeitenden Gesellschaft^ S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 99 angeführt. Eine Gegenüberstellung etwa des deutschen Rückversicherungsbetriebes ­ der ausländischen Gesellschaften vermögen wir mangels jeglicher Unterlagen nicht zu bieten. Prämien Schäden Überschuß der Prämien Mk. Mk. Mk. 1905 29 860 910 21018 812 8 842 098 1906 33 474 383 43129 510 — 9 655 127 1907 31803 847 21 655 921 10147 926 1908 32 592 934 22 535 434 10 057 500 1909 34 263 404 22611981 11 651423 Summe 161 995 478 130 951658 31043 820 Durchschnitt 32 399 095 26190 331 6 208 764 Auch hier sind noch keine Reservestellungen und Verwaltungskosten berücksichtigt, ebenso wie die Retrozessionsverhältnisse außer Betracht gelassen sind. Es dürfte keinem Zweifel unterliegen, daß dieses Geschäft in der behandelten Periode mit Verlust abgeschlossen hat, was wiederuni in erster Reihe dem amerikanischen Geschäft zuzuschreiben ist. II. Übrige Sachversicherungen. Entsprechend der zwischen den verschiedenen Bearbeitern getroffenen Abgrenzung obliegt es mir außer der Feuerversicherung auch die Embruchbiebstahl- und Glasversicherung, die Maschinen-, Baulast-, Wasserleitungsnnd Sturmschadenversicherung zu behandeln. Da sich diese Zweige im ^gemeinen eines ständigen Aufschwungs erfreuen durften und zum Teil überhaupt erst in der jüngeren Zeit einige Bedeutung erlangten, so ist eä angebracht, nur das letzte Jahr zu berücksichtigen, für welches die Ergebnisse bekannt wurden. Eine Heranziehung früherer Jahre und eine Verwertung von Durchschnittszahlen würde hier nach verschiedenen Dichtungen zu irrigen Meinungen führen. An Umiang treten diese Zweige weit hinter der Feuerversicherung zurück, so daß ihr Einfluß auf ben Geldmarkt noch geringer ist. Im allgemeinen gelten die zu den einzelnen Zahlenangaben für die Feuerversicherung gemachten Ausführungen auch für diese Zweige der ^achschadenversicherung, so daß wir uns im großen ganzen darauf betränken ­ können, die entsprechenden Zahlen ohne weitere Bemerkungen ^llzuteilen. Dabei müssen wir uns, abgesehen von der Glasversicherung, tinit begnügen, die Betriebsergebnisse zu behandeln, da, wie oben be-""rkt, die Vermögensverwaltung, durch welche die Stellung der Geselltaften als Kapitalmacht bestimmt wird, in den Veröffentlichungen natur-7* 100 I. Geschäftliche Versicherung. gemäß nicht nach den einzelnen Zweigen getrennt werden konnte, sondern jeweils bei dem Zweige behandelt ist, der sür die einzelne Unternehmung das Hauptgeschäft bildet. So enthalten die oben bei der Feuerversicherung nach dieser Richtung hin wiedergegebenen Zahlen auch einen großen Teil der Ergebnisse der Einbruchdiebstahl-, Wasserleitungs- und Sturmschadenversicherung, ­ während das Ergebnis der Vermögensverwaltung für die Maschinen- und Baulastversichernng teils bei der Feuer-, teils bei der Unfallversicherung ­ mit berücksichtigt ist. Nur für die Glasversicherung sind wir in der Lage, die Stellung zum Kapitalmarkt gesondert darzustellen. Eine Trennung nach Aktiengesellschaften und Gegenseitigkeitsgesellschaften ­ ist bei dem verhältnismäßig unbedeutenden Geschäft der letzteren für die hier behandelten Zweige nicht veranlaßt, sie würde nur die Deutlichkeit des Gesamtbildes beeinträchtigen, ohne irgendwie wertvolle Aufschlüsse zu geben. Auch eine Ausscheidung der in- und ausländischen Gesellschaften kommt nur sür die Einbruchdiebstahlversicherung und Glas-Versicherung in Frage, da die übrigen Zweige in Deutschland von ausländischen ­ Gesellschaften überhaupt nicht betrieben werden und auch deutsche Gesellschaften ­ im Ausland nur ganz unerhebliche Erfolge zu erzielen vermochten. Wenn wir mit dem direkten inländischen Geschäft der Einbruchdiebstahlversicherung ­ beginnen, so betrugen die Bruttoprämieneinnahmen bei den deutschen Gesellschaften . . Mk. 9 377 536 bei den ausländischen Gesellschaften . „ 712 291 zusammen Mk. 10 089 827, die Zahl der Versicherungen belief sich bei den deutschen Gesellschaften auf . . . 763 092 bei den ausländischen Gesellschaften auf 49 716 zusammen 812 808, so daß durchschnittlich für eine Versicherung vereinnahmt wurden bei den deutschen Gesellschasten .... Mk. 12,28 bei den ausländischen Gesellschaften . . „ 14,32 im Durchschnitt Mk. 12,41. Bei der Glasversicherung stellten sich die entsprechenden Ergebnisse wie folgt: Bruttoprämien bei den deutschen Gesellschasten . . Mk. 7 561 557 bei den ausländischen Gesellschaften . „ 193 293 zusammen Mk. 7 754 850 S. Werth eimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 101 Zahl der Versicherungen bei den deutschen Gesellschaften 525 032 bei den ausländischen Gesellschaften ... 12 056 zusammen 537 088 Durchschnittsprämie bei den deutschen Gesellschaften .... Mk. 14,4 bei den ausländischen Gesellschaften ... „16,0 durchschnittlich Mk. 14,4. Das inländische Geschäft der Einbruchdiebstahl- wie der Glasversicherungsbranche ­ setzt sich also aus noch niederen Einzelprämien als das Feuerversicherungsgeschäft zusammen, doch dürsten sich bei ihnen weit mehr Versicherungen dem Durchschnitt nähern, da einerseits die ganz kleinen Versicherungen seltener sind und andererseits Versicherungen mit sehr erheblicher Prämie weniger als in der Feuerversicherung vorkommen. Auch bei diesen Brauchen werden also relativ kleine Beträge gesammelt, so daß die Ausführungen, die wir oben hinsichtlich der Bedeutung der Versicherungsleistung ­ für den Versicherungsnehmer zu machen hatten, auch hier gelten. Der als Konsumausgabe zu erachtende Teil der Prämie dürfte in der Einbruchdiebstahlversicherungsbranche größer sein als in der Feuerversicherung, ­ während in der Glasversicherung wohl die meisten Prämien als eine Belastung des Geschäfts oder Gewerbes anzusehen sind. Wie jedoch schon die geringe Höhe, der Durchschnittsprämie zeigt, dürfte im allgemeinen weder eine Einschränkung des Konsums noch der Produktion herbeigeführt werden. Im übrigen hat die Einbruchdiebstahlversicherung zunächst mehr in die wohlhabenden Schichten der Bevölkerung Eingang gesunden, so daß schon aus diesem Grunde die verhältnismäßig geringe Ausgabe im allgemeinen keine große Rolle spielt. Was die Verteilung des Gesammelten anlangt, so kommen hier Dividenden der Gegenseitigkeitsgesellschaften nicht weiter in Betracht, da der ganze Betriebsgewinn dieser Gesellschaften keinen großen Umfang angenommen ­ hat. Die Rückleitung des Gesammelten an die Versicherungsnehmer erjolgte daher im wesentlichen nur durch Schadenzahlungen. Die hier in Frage kommenden Schadenzahlungen des direkten inländischen Geschäfts ^ansprachen in der Einbruchdiebstahlversicherung bei den deutschen Gesellschaften . Mk. 2 697 057,— bei den ausländischen Gesellschaften „ 211 714,— zusammen Mk. 2 908 771,— 102 I. Geschäftliche Versicherung. in der Glasversicherung bei den deutschen Gesellschaften . Mk. 4 608 302,— bei den ausländischen Gesellschaften „ 133 043,— zusammen Mk. 4 741345,— Diese Zahlungen verteilen sich in der Einbruchdiebstahlversicherung aüf 25 439 Schäden, so daß für einen Schaden im Durchschnitt Mk. 114,— zu vergüten waren, in der Glasversicherung auf 103 644 Schäden, was eine Durchschnittsschadenhöhe von Mk. 45,— bedeutet. Im Vergleich zur Feuerversicherung betrug also die durchschnittliche Schadenhöhe in der Einbruchdiebstahlversicherung etwa Vs, in der Glasversicherung etwa Vs. Während aber umgekehrt in der Feuerversicherung im Jahre 1909 nur etwa der 40. Teil der Versicherungen von Schaden betroffen wurde, hatte jeder 32. Einbruchdiebstahlversicherte und jeder 5. Glasversicherte eine Entschädigung erhalten. Daraus ergibt sich ein wichtiger Unterschied in der Bedeutung der Entschädigung für die verschiedenen Branchen. Die Feuerversicherung hat es hauptsächlich mit der Vergütung größerer Schäden zu tun, ohne deren Ersatz der Versicherte häufig dem Ruin entgegengehen ­ oder doch in seinem späteren Erwerb oder in seiner Konsumfähigkeit ­ erheblich beeinträchtigt wäre. Die Einbruchdiebstahl- und noch mehr die Glasversicherung werden mehr durch zahlreiche, aber weniger erhebliche Schäden in Anspruch genommen. Sie dienen mehr dazu, die mit ziemlicher Voraussicht sür zahlreiche Versicherte zu erwartenden Schäden durch das Mittel der Prämienzahlung auf viele Jahre zu verteilen, ­ wenn auch selbstverständlich Fälle vorkommen, wo auch ein Einbruchdiebstahl- ­ oder Glasschaden ohne Versicherung das Vermögen des Betroffenen empfindlich schmälern würde. Eine Verteilung der Schäden ihrer Höhe nach besitzen wir für diese Branchen leider nicht, doch darf wohl im allgemeinen angenommen werden, daß sich die meisten Schäden auf einer gewissen mittleren Linie bewegen. Die Verwaltungskosten sind auch iür diese Branchen nur in Verbindung ­ mit den Steuern ausgewiesen, eine Trennung läßt sich fy !er selbst unter Zuhilfenahme der Geschäftsberichte nicht wohl durchführen, da die Gesellschaften für kleinere Branchen die Steuern nicht auszuscheiden pflegen. Mit Rücksicht darauf, daß auch eine Verteilung auf das direkte und indirekte Geschäft nicht möglich ist, müssen die Verwaltungskosten in Verbindung mit dem Gesamtgeschäft gewürdigt werden. Dabei sin wir genötigt uns auf das Geschäft der deutschen Gesellschaften zu schränken, nachdem wir hinsichtlich der ausländischen Gesellschaften nur S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 103 die Verwaltungskosten des gesamten Geschäfts dieser Gesellschaften kennen, dessen größter Teil naturgemäß sich im Ausland abspielt. Hierbei können die oben erwähnten kleineren Branchen mit behandelt werden, die, wie bemerkt, bei den Erörterungen über das inländische Geschäst allein nicht berücksichtigt werden konnten. Die Bruttoprämien aus dem Geschäftsjahr ohne Rücksicht auf die Überträge betrugen in der Einbruchdiebstahlversicherung . . Mk. 12 031617 „ „ Sturmschadenversicherung.... „ 154954 „ „ Wasserleitungsschadenversicherung . „ 2 465 412 „ „ Glasversicherung „ 8193181 „ „ Maschinenversicherung „ 413 929 „ „ Baulastversicherung 28 306 Mk. 23 287 399 Die Bruttoschäden aus dem Geschäftsjahr ohne Regulierungskosten beliefen sich auf in der Einbruchdiebstahlversicherung . Mk. 4 418 408 „ „ Sturmschadenversicherung. . . „ 20 797 „ „ Wasierleitungsschädenversicherung „ 993 499 „ „ Glasversicherung 4 950 467 „ „ Maschinenversicherung ... „ 251 357 „ „ Baulastversichcrung .... 44119 Mk. 10678647 Die Verwaltungskosten mit Steuern stellen sich auf in der Einbruchdiebstahlversicherung . . Mk. 3 275 827 „ „ Sturmschadenversicherung . . . „ 3 049 „ „ Wasserleitungsschadenversicherung „ 887 393 „ „ Glasversicherung 2579 490 „ „ Maschinenversicherung .... „ 30404 „ „ Baulastversicherung _n_ 779 Mk. 6 776 942 Die Verwaltungskosten betrugen sonach bei diesen kleineren Schadenbersicherungen 29,1 °/o der Prämieneinnahme und 63,4 °/o der Schaden-Zahlungen. Die verhältnismäßig bedeutende Höhe der Verwaltungskosten erklärt sich bei diesen Zweigen dadurch, daß diese zum großen Teile erst w der letzten Zeit stärkere Ausbreitung erfuhren, so daß erhebliche Aufwendungen ­ für Organisationszwecke gemacht werden mußten. Auch ist Natürlich die Akquisition bei diesen Zweigen teilweise infolge der Neu ­ 104 I. Geschäftliche Versicherung. heit der Versicherungsarten erschwert, da das Publikum Neuerungen bekanntlich immer einen gewissen Widerstand entgegensetzt. Was die Kapitalanlagen anlangt, so haben wir hier unseren oben gemachten Darlegungen entsprechend nur noch die Glasversicherung zu berücksichtigen, wobei übrigens zu beachten ist, daß das Aussichtsamt die Ergebnisse der meisten Gesellschaften, welche die Glasversicherung betreiben, in die Feuer- oder Unfallversicherung eingereiht hat. Um Doppelzählungen zu vermeiden, können wir hier also nur diejenigen Gesellschaften behandeln, deren Hauptzweig die Glasversicherung bildet. Die Kapitalanlagen dieser Gesellschaften betrugen im Jahre 1909 nur Mk. 11 249 796, der Kapitalzuwachs gegenüber dem Vorjahre Mk. 840 637, gegenüber dem Jahre 1902 Mk. 5 050 740. Eine wesentliche Bedeutung für den Geldmarkt haben derart geringe Beträge sicher nicht. Daß übrigens auch in der Glasversicherung ebenso wie in der Feuerversicherung der Kapitalzuwachs in der Hauptsache auf die Erträgnisse des Kapitals zurückzuführen ist, ergibt die Gegenüberstellung mit den Zinsen und Mieten, die sich im Jahre 1909 aus Mk. 404 880 beliefen. Analog der Darstellung für die Feuerversicherung sei auch hier zur Veranschaulichung des Zweckes der Kapitalansammlung die Teilung in die Hauptposten: Prämienüberträge, Schadenreserve, Aktienkapital und freie Reserven durchgeführt. Am Schlüsse des Jahres 1909 waren vorhanden Proz. der Kapitalanlagen Prämienüberträge .... Mk. 5 351 812 47,5 Schadenreservcn ..... „ 1 531 766 13,6 Aktien- bzw. Garantiekapital „ 1 021150 9,0 freie Reserven „ 2 648 435 23,5 Die Zunahme der Fonds betrug gegenüber gegenüber dem Vorjahre dem Jahre 1902 bei den Prämienüberträgen . . . Mk. 381049 Mk. 2 248 645 bei den Schadenreserven .... „ 196 388 „ 1 186 470 bei dem Aktien- und Garantiekapital . „ — „ 40 000 bei den freien Reserven .... „ 246814 „ 530 694 Die Art der Kapitalanlagen ist zwar bei der Geringfügigkeit der Beträge ohne eigenes Interesse, darf aber zur Ermöglichung zusammenfassender ­ Angaben für alle Versicherungszweige doch nicht übergangen werden. S- Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicherungszweige. 105 Es entfallen im Jahre 1909 auf Hypotheken . . . Mk. 7 157 414 Prozent der Kapitalanlagen ­ 63,6 Zu- oder Abnahme ­ gegen das Vorjahr Mk. 20 500 gegen das Jahr 1902 Mk. 2 949 564 Wertpapiere. . . 1 217 441 10,8 72 406 377 702 Grundbesitz . . . 1124203 10,0 154149 ?i Guthaben bei Bank-Häusern . . . 1 590318 14 2 622 895 556 386 Guthaben bei Versicherungsunter- ­ . . 143 370 1,3 19397 36 950 Wechsel .' . . . 1697 0,0 3 326 1 555 Sonstige Anlagen . 15 353 0,1 6 890 7 490 Die Hypotheken nehmen somit in der Glasversicherung eine alles überragende Stellung unter den Kapitalanlagen ein, auch Grundbesitz und Guthaben bei Bankhäusern übersteigen prozentual den Bestand der Feuerversicherungsgesellschaften, dagegen fällt der geringe Anteil auf, der aus Wertpapiere trifft. Während die Feuerversicherungsgesellschaften auch im Jahre 1909 noch ca. 30°/o in Wertpapieren angelegt hatten, machten diese in der Glasversicherung nur ca. 10 % der Kapitalanlagen aus. Was die Verteilung der Wertpapiere anlangt, so sind die Gesamtbeträge ­ so klein, daß die Verteilung wohl mehr oder weniger auf Zufällen ­ beruht. Immerhin seien die gleichen Angaben wie für die Feuerversicherung ­ gemacht: Es entfallen auf 1902 1908 1909 Reichs- und Staatsanleihen . Mk. Mk. Mk. . 340 872 700 200 680 700 Kommunalanleihen .... . 63100 111 700 76 700 Pfandbrief- und Kommunalobligationen . 136 000 106 500 139500 sonstige Schuldverschreibungen . 20 000 23 500 29 500 Aktien . 18 750 18 750 18 750 ausländische Wertpapiere . . . 310113 345 440 351840 Unter Bezugnahme auf die näheren Ausführungen bei der Feuerversicherung ­ können wir uns auch hinsichtlich des Gewinnes daraus be-1 Der Grundbesitz ist 1902 noch nicht gesondert ausgewiesen. 106 I. Geschäftliche Versicherung. schränken, die den Aktionären überwiesenen Dividenden für das Jahr 1909 anzuführen, die Mk. 343 620 — 4,8 °/o der Bruttoprämieneinnahme der deutschen Aktiengefellschaften betrugen, also keine übermäßige Höhe erreichten. ­ Die Verhältnisse in den früheren Jahren lagen durchschnittlich eher noch ungünstiger für die Gesellschaften. Die Vergleichung des direkten Geschäfts deutscher Gesellschaften im Ausland und ausländischer Gesellschaften in Deutschland ergibt, in der Weise durchgeführt wie bei der Feuerversicherung, für die Einbruchdiebstahl- ­ und Glasversicherung: Deutsche Gesellschaften Einbruchdiebstahlvers. Glasversicherung . . Einbruchdiebstahlvers. Glasversicherung . . Prämien Mk. 691 945,— 624 318,— Ausländische 712 291,— 193 293,— Schäden Mk. 1 171 905 — 338 017,— Gesellschaften 211714,— 133 043,— Überschuß der Prämien Mk. — 479 960,— 286 301,— 500577,-60 250,-Hiernach ist das direkte Einbruchdiebstahlversicherungsgeschäst der deutschen Gesellschaften im Ausland im Jahr 1909, wie übrigens auch in anderen Jahren, verlustbringend verlaufen, wobei allerdings vielleicht eine gewisse Milderung durch die Rückversicherungsverhältnisse eingetreten sein mag, deren Verfolgung uns jedoch unmöglich ist. Einen Ausgleich bot der Überschuß aus dem im Auslande betriebenen Rückversicherungsgeschäft, dessen Ergebnisse sich für die deutschen Gesellschaften ­ wie folgt stellten: Prämien Schäden Mk. Mk. Einbruchdiebstahlvers. 1 064 200,— 263 030,-Glasversicherung . . 6 894,— 4 008,-Die an sich wünschenswerte Gegenüberstellung des Geschäftsergebnisses ausländischer Gesellschaften aus dem Rückversicherungsbetriebe in Deutsch' land ist uns für diese Zweige ebensowenig wie für die Feuerversicherung möglich. III. Rückversicherung. Nur als kurzen Anhang können wir einige Zahlen über die Betriebsergebnisse ­ der deutschen Rückversicherungsgesellschaften bringen. Die Vermögensverwaltung ­ dieser Gesellschaften und ihr Kapitalstand ist für alle von ihnen betriebenen Versicherungszweige zusammengefaßt, so daß sich dre Überschuß der Prämien Mk. 801170,— 2 886,— S. Wertheimer, Feuerversicherung und andere Sachschadenversicheru^g^veige.^D>!^^ Darstellung innerhalb des Rahmens der Sachversicherung er^blv^t. Auch ' ^ejne lassen sich die Beziehungen zum Ausland für das Geschäft Rückversicherungsgesellschaften in keiner Weise darlegen, da hi? liches Material fehlt. Wir müssen uns daher darauf beschränken, lediglich ­ der Vollständigkeit wegen die wenigen Angaben niitzuteilen, die seitens des Kaiserlichen Aussichtsamtes für das Jahr 1909 veröffentlicht werden: Prämien der Feuerversicherung . . . Mk. 215150 278,— Hiervon für eigene Rechnung .... „ 123678766,— Schäden für eigene Rechnung .... „ 76210864,— Prämien der sonstigen Sachversicherung „ 9 128 006,— Hiervon für eigene Rechnung .... „ 8 257375,— Schäden für eigene Rechnung .... „ 3363102,— Um das Bild zu vervollständigen, wären noch die Bewegung der Prämien- und Schadenreserven und die Verwaltungskosten zu berücksichtigen, ­ über welche wir aber keine genügenden Aufschlüsse besitzen. Im übrigen muß bei Benutzung der Zahlen berücksichtigt werden, daß die Prämien teilweise von den bereits behandelten direkt arbeitenden Gesellschaften gezahlt wurden, wie auch die Schadenvergütungen zum Teil an diese abgeführt wurden. Die Ergebnisse der Rückversicherungsgesellschaften ­ dürfen also nicht etwa ohne weiteres denen der direkt arbeitenden Gesellschaften hinzugerechnet werden, zumal wir nicht darüber unterrichtet sind, welcher Teil des Rückversicherungsgeschäfts auf das Inland entfällt. 109 * 3. Viehversicherung. Von Dr. W. 2iohrbeck-Köln. Die Viehversicherung hat mit der nachstehend charakterisierten Hagelversicherung ­ gemeinsam, daß auch sür sie die Frage der Kapitalanlagen nicht die Bedeutung hat wie bei anderen Sachversicherungszweigen und wie bei der Personenversicherung. Bis zum Jahre 1911 kannte die Viehversicherung noch kein Aktienunternehmen. Erst 1911 hat eine der größten Gegenseitigkeitsgesellschaften sich in eine Aktiengesellschaft umgewandelt. ­ Die Gegenseitigkeitsform als solche wird aber erst dann finanztechnisch bedeutsam, wenn die Ausdehnung des Wirtschaftsgebietes ganz besonders groß ist. Die meisten Viehversicherungsgesellschasten und Von diesen kann im folgenden nur gehandelt werden, haben aber mit der Ausbreitung ihres Geschäftsgebietes von jeher sehr zu kämpfen gehabt. ­ Der Grund hierfür liegt zunächst in der lokalen Vereinsbildung, die schon etwa zwei Jahrhunderte zurückreicht (Kuhkassen) und noch immer mehr an Boden gewinnt. Diese lokalen Kassen wirtschaften lediglich ­ als Ausgleichsfonds. Der alljährliche Bedarf wird umgelegt und damit ist die Geschäftshandhabung im wesentlichen erledigt. Ihre Bedeutung ­ liegt vor allem in der gegenseitigen Überwachung vor dolosen Handlungen der Versicherungsnehmer, die in der Viehversicherung leider besonders stark auftreten, ihre Schwäche bleibt die geringe Kapitalkraft, die ohne ausreichende Rückversicherung bei grassierenden Viehkrankheiten und Seuchen den Versicherungsschutz illusorisch macht. Eine Übersicht über die ungeheure Zahl dieser Kassenbildungen in Deutschland zu geben ist unmöglich, weil nur ein ganz geringer Bruchteil der Reichsaussicht untersteht und damit gewissen einheitlichen Rechnungsgrundlagen unterworfen ­ ist. Die meisten treten mit ihrer Tätigkeit gar nicht an die Öffentlichkeit. Um die Wirksamkeit dieser Vereine nutzbringender zu gestalten, ­ ist schon wiederholt seitens der landwirtschaftlichen Korporationen 110 I. Geschäftliche Versicherung. und seitens einzelner bundesstaatlicher Regierungen die Gründung umfassender ­ Rückversicherungsverbände befürwortet und -in die Wege geleitet ­ worden. Am weitesten ist darin Baden und Elsaß-Lothringen gelangt. In Baden ist die Versicherung der Rindviehbestände gesetzlich erleichtert worden; in Elsaß-Lothringen werden alljährlich an die dem Verbände der öffentlichen Viehversicherungsvereine Elsaß-Lothringens angehörenden ­ Vereine Unterstützungsbeiträge gezahlt. Aus diesen staatlichen Hilfsaktionen erhellt bereits die Bedeutungslosigkeit der lokalen Viehversicherungsvereine ­ als Finanzinstitute. Die der Reichsaufsicht unterstellten ­ 471 lokalen Kassen im Großherzogtum Hessen und in den Fürstentümern ­ Schaumburg-Lippe und Lippe-Detmold hatten 1908 nach den Veröffentlichungen des Kaiserlichen Aufsichtsamts für Privatversicherung (1910) ein verzinslich angelegtes Vermögen von Mk. 356102. Durchschnittlich ­ kam damit auf jeden Verein ein Vermögen von rund Mk. 756. Die Gesamteinnahmen beliefen sich in demselben Jahre auf Mk- 1 196 245, die Gesamtausgaben auf Mk. 934 243. In Bayern besteht eine staatlich ­ geleitete Landesvieh- und Pferdeverficherungsanstalt gegenseitiger Natur, öffentliche Schlachtviehversicherungseinrichtungen haben außerdem Königreich Sachsen, Fürstentum Schwarzburg-Sondershausen, Reuß j. L., Reuß ä. L., Großherzogtum Hessen. Es ist außerdem bei Betrachtung der Viehversicherung nicht zu vergessen, ­ daß nach der Seuchengesetzgebung des Reiches und der Bundesstaaten ­ bei Verlusten durch Seuche: Rinderpest, Rotz, Lungenseuche, Milzbrand, ­ auch Maul- und Klauenseuche, Rotlauf der Staat als Versicherer insofern in Betracht kommt, als er, um eine Verschleppung der Seuche zu verhindern, sich freiwillig zu Entschädigungsbeiträgen gesetzlich verpflichtet ­ hat. Im gesamten Reichsgebiet sind nach Ehrlich 1 in der Zeit von 1886 bis 1905 auf diese Weise Mk. 22 671 305 an Entschädigungen geleistet worden. Jni folgenden werde ich mich nur aus die der Reichsaufsicht unterstehenden ­ Gegenseitigkeitsgesellschaften beschränken. Als Material dient die Statistik des Kaiserlichen Aufsichtsamts für Privatversicherung. Um von vornherein einen Überblick darüber zu gewähren, daß die Viehversicherung ­ nur in bescheidenem Maße Mittel zu Kapitalanlagen zur Verfügung hat, stelle ich im folgenden die Prämien- und Schadensummen für die Jahre 1902—1910 einander gegenüber: 1 Die deutsche Viehversicherung in ihren Hauptformen. „Zeitschrift f. d. ges-Versicherungswissenschaft". VII. Bd. 1907. W. Rohrbeck, Viehversicherung. Gesamtprämieri Gesamtschäden Es betragen die Prämienüberschüsse ­ mehr (+) bzw. weniger (—•) Mk. Mk. als die Schäden Mk. 1902 . . 8 259 052 8100 803 4- 158 249 1903 . . 10 093 394 9 751 957 + 341437 1904 . . 10 677 331 10 565 781 + 111550 1905 . . 10 722 334 10 991 300 — 268 966 1906 . . 10 636 335 11 207 605 — 571270 1907 . . 10 543 511 10 773 636 — 230125 1908 . . 10 696 969 11 038 674 — 341 705 1909 . . 11 177437 11 780278 — 602 841 1910 . . 11361 797 11963 365 — 601 568 Nun ist allerdings nicht zu vergessen, daß die Viehverficherungs gesellschaften in dem Erlös aus verwertetem Vieh eine nicht zu unterschätzende ­ Nebeneinnahme haben. Auf der anderen Seite entstehen aber auch Berwaltungskosten. Stellt man diese weiteren Einnahme- und Ausgabcposten einander in gleicher Weise gegenüber, ergibt sich: Erlös aus verwertetem ­ Vieh Verwaltungskosten ­ Mk. Mk. 1902 . . . 1 663 179 1 962 791 1903 . . . 2 431 974 2 409 225 1904 . . . 2 811 300 2 612192 1905 . . . 3 091 333 2 565 014 1906 . . . 3410057 2 494 085 1907 . . . 3 084129 2421 676 1908 . . . 3 278 363 2 478 395 1909 . . . 3 459 542 2 521468 1910 . . . 3 397 027 2 663 286 sich, daß die Verwaltungskosten sich in etwa konstanter Höhe bewegen, eher eine prozentuale Verringerung erfahren, wenn sie uuch relativ immer noch höher sich stellen als diejenigen der Hagelöersicherungsgesellschaften. Auf die einzelnen Arten der Viehversicherung (Viehlebens-, Schlachtvieh-, ­ sonstige Viehversicherung wie Transport-, Weide-, Manöver-, ^Perationsversicherung) verteilten sich nun Versicherungssumme, Prämie und Entschädigung wie folgt: I I , !i : 112 I. Geschäftliche Bersichernng. Viehlebensversicherung. Jahre Versicherungssumme ­ Mk. Prümiensumme Mk. Entschädigungssumme ­ Mk. 1903 . . . 204 258 581 7 651 666 6 334 369 1904 . . . 206 561094 8 470 702 6 651635 1905 . . . 220 463169 8 558 178 6 974 544 1906 . . . 218 757 618 7 908 435 6 654 835 1907 . . . 212 820 431 7 685 622 6 558 660 1908 . . . 208 509 302 7 641 311 6 631 625 1909 . . . 206 661876 7 767 296 6 868 351 1910 . . . 210734177 7 732 213 7 041 323 Schlachtviehver s i ch e r u n g. 1903 . . . 228 947 591 2163 757 2 982 866 1904 . . . 259 978 560 2 549 549 3 425 260 1905 . . . 254 409 174 2437059 3 500 340 1906 . . . 280 270 339 2615 870 4 089 396 1907 . . . 286 377 484 2 729 034 3 960 259 1908 . . . 291 731 403 2 924472 4 211264 1909 . . . 326 893 177 3 139 024 4 636 732 1910 . . . 351 947 235 3179 313 4 606 314 Sonstige Viehversicherung. 1903 . . . 51 294023 286 901 426 523 1904 . . . 53 131 582 335 969 549 273 1905 . . . 55 655158 337 898 622 413 1906 . . . 56 262 589 319 903 524342 1907 . . . 50611 102 313588 332 971 1908 . . . 44 498 483 353 505 311748 1909 . . . 52 851006 453 155 371611 1910 . . . 85 646 011 699 012 510 235 Während bei der Schlachtviehversicherung und den meisten sonstige" Arten der Viehversicherung die seste Prämie vorherrscht, ist bei der Viehlebensversicherung das Vorprämien- und Nachschnßsystem üblich. Die Nachschußprämien betrugen: 1902 953 064 Mk. 1903 2 256 707 „ 1904 2 064444 „ 1905 . . . . 2210844 Mk. 1906 . . . . 1 638120 „ 1907 . . . . 1 279918 „ 1908 . . . . 1 163 715 1909 . . . . 1 217 507 „ 1910 *. . . . 881 902 Die großen Verschiedenheiten in der Höhe der Nachschußleistungen wie in der Hagelversicherung begegnen uns in der Viehversicherung also nicht. Es muß dabei hervorgehoben werden, daß eine Reihe einzelner Gesellschaften ­ schon seit längeren Jahren ohne jede Nachschußerhebung ausgekommen ­ ist, so daß die mitgeteilten Zahlen sich nicht auf sämtliche Organisationen verteilen. Als Versicherungsnehmer in der Viehversicherung ist im wesentlichen der mittlere und der kleinere Viehbesitzer anzusehen. Die größeren Viehbesitzer ­ haben sich von jeher der Versicherung seltener zugewandt. Da, wie bereits gezeigt, die Prämien relativ gleichmäßiger sich gestalten wie in der Hagelversicherung, weil eben die Gefahr nicht lediglich von elementaren ­ Zufällen abhängig ist, sondern sich mit der Besserung der Stallhygiene ­ und der Seuchenbekämpfung von Jahr zu Jahr verringert, so sind plötzliche Mehrbelastungen selten. Obwohl also die Viehversicherungsbeiträge ­ in Prozenten der Versicherungssumme betrachtet die Hagelversicherungsprämien ­ wesentlich übersteigen, sind sie für den mittleren und kleinen Besitz leichter in Rechnung zu stellen. Eine Abwälzung der Viehversicherungsprämie ist beim Verkauf des Versicherungsobjektes nicht ausgeschlossen, kommt aber auch nur dann in Frage, da bei Verkauf von Viehprodukten (Milch, Käse usw.) oder bei Arbeitsausnützung der vorhandenen ­ Tierkräfte (Ochsenvermietung zu Bestellungsarbeiten, Fuhrleistung durch Pferde) die Höhe der Vergütung nach Angebot und Nachtrage ­ oder aber nach der ortsüblichen Taxe sich regelt und auch in letztere Taxe wohl nur selten eingerechnet ist. Überblickt mau die oben mitgeteilten hohen Entschädigungsleistungen der Gesellschaften im Verhältnis zu den Prämieneinnahmen, so ist fest' zustellen, daß die von den Viehbesitzern an die Versicherungskassen zu leistenden Zahlungen für Deckung etwaiger Viehverluste fast ungekürzt wieder an die beschädigten Viehbesitzer zurückfließen. Das gleiche Bild dielen natürlich die lokalen Kassen und die bestehenden staatlichen Anstalten. ­ Desungeachtet weist die obige Aufstellung aus, daß die Viehlebensversicherung ­ im allgemeinen stagniert und nur die Schlachtvieh-Schriften 187. IV. 8 114 I. Geschäftliche Versicherung. Versicherung bedeutend an Umfang zugenommen hat. Gerade dieser Zweig verlangt aber besonders große Schadenersatzleistungen. Allerdings schenkt man neuerdings der Rückversicherung größere Aufmerksamkeit, die man auch kleineren Lokalvereinen gegenüber gewährt. Immerhin ist die Gesamtwirkung der Rückversicherung noch nicht erheblich. Es waren nämlich versichert: Jahr für eigene in Rückdeckung d. h. rückgedeckt von der gesamten ­ Versicherungs ­ ­ gegeben Mk. Mk. summe °/o 1902 . . . 377 883 189 753 104 0,2 1903 . . . 483 667 535 832 660 0,2 1904 . . . 518 716326 954 910 0,2 1905 . . . 527 694 464 2 734 037 0,5 1906 . . . 551 837911 3 452 635 0,6 1907 . . . 546 434 311 3 374 706 0,6 1908 . . . 540 494 841 4 244 347 0,8 1909 . . . 581 164 507 5241 552 0,9 1910 . . . 640 872 285 7 455138 U2 Aus den dargelegten Umständen ergibt sich bereits, daß in der Vieh Versicherung noch weniger als in der Hagelversicherung von nennens werten Kapitalanlagen die Rede sein kann. Um die Einnahmen aus den Kapitalanlagen zu vergegenwärtigen, lasse ich für die Jahre 1902—1910 die Kapitalzinsen aus Kapitalertrag und den Kursgewinn und Kurs» Verlust als Kapitalvermögensveränderung folgen: Kapitalertrag Kapitalvermögensveränderung Jahr Zinsen KursKurs ­ ­ Gewinn (4-) bzw. Vergewinn ­ verlust lust (-) aus Kurs Mk. Mk. Mk. differenz Mk. 1902 . . . 40 616 10957 130 + 10 827 1903 . . . 59 688 2 979 3163 — 184 1904 . . . 78 665 1151 10 083 — 8 932 1905 . . . 85 225 1631 6 699 — 5 068 1906 . . . 98 064 768 29916 — 29148 1907 . . . 117234 211 70 666 — 70 455 1908 . . . 128873 26880 470 + 26 410 1909 . . . 141040 928 8 289 — 7 361 1910 . . . 155314 1235 11919 — 10684 W. Rohrbeck, Viehversicherung. 115 Trotz der verhältnismäßig geringen Kapitalanlagen, zeigen sich auch in der Viehversicherung ganz erhebliche Kursverluste, die hier besonders ins Gewicht fallen, weil ihnen kein rechter Ausgleich entgegensteht. Denn auch die Vermögensvermehrung in den Reserven geht nur sehr allmählich vorwärts. Die verhältnismäßig niedrigen Reserven betrugen: Jahr Kapitalreserven Arven Insgesamt Mk. Mk. Mk. 1902 . . . 1008 122 55 975 1064097 1903 . . . 1 529 771 31283 1 561054 1904 . . . 1 709197 61 605 1 770 802 1905 . . . 1874173 80614 1954787 1906 . . . 2 079 628 37 581 2 117 209 1907 . . . 2 361 130 64 470 2 425 600 1908 . . . 2 660 639 76372 2 737011 1909 . . . 2 899 448 112409 3011857 1910 . . . 2 949 085 135 080 3 084165 Die Kapitalanlagen selbst stellten sich insgesamt: im Jahre 1902 auf . . . . 1 217 821 Mk. „ „ 1903 .. . . . . 1959 850 „ „ „ 1904 „ . . . . 2 101 796 „ „ ' „ 1905 „ . . . . 2 201 288 „ „ „ 1906 „ . . . . 2 470 886 „ „ „ 1907 „ . . . . 2 796 216 „ „ „ 1908 „ . . . . 3194428 „ „ „ 1909 „ . . . . 3 468 685 „ „ „ 1910 „ . . . . 3 768 845 „ Davon entfielen auf: Jahr Grundbesitz Hypotheken u. Grundschulden ­ Darlehen an ! öffentliche Körperschaften ­ Wertpapiere Wechsel Sonstige Anlagen Mk. Mk. Mk. Mk. Mk. Mk. 1902 _ 106 031 1 106 272 300 5 218 1903 194 489 148 998 — 1 576 981 — 39112 1904 192 787 192 000 — 1 689 418 2 339 25 252 1905 189 275 358 400 — 1651613 — 2 000 1906 244 773 414 830 — 1811383 — — 1907 283374 463 979 13 000 2 035 863 — — 1908 283 522 513 864 11 930 2 385 112 — — 1909 276 624 536 743 10 814 2 644 504 — — 1910 270 837 613 564 9 650 2 874 551 — 243 8* 116 I. Geschäftliche Versicherung. Die Anlagen in Wertpapieren gestalteten sich wie folgt: Jahr Deutsche Reichsanleihe ­ Mk. Preußische Staatsanleihen ­ Mk. Sonstige Staatsanleihen ­ Mk. Staatlich garantierte Anleihen Mk. Kommunälanleihen Mk. 1902 104 700 177 3OO 320 OOO 16 5OO 169 3OO 1903 142 700 194 5OO 323 OOO 300 900 227 6OO 1904 142 700 226 6OO 311 OOO 300 400 296 100 1905 169 700 225 6OO 282 OOO 300 400 272 900 1906 182 700 230 6OO 285 OOO 316 400 330400 1907 322 700 251100 290 OOO 326 900 384 800 1908 403 700 272 100 290 OOO 326 900 513 300 1909 405 900 261 600 335 OOO 326 900 670 OOO 1910 478 400 287 600 341 7OO 346 400 736 500 Jahr Pfandbriefe n obliga der Hypothekenbanken ­ Mk. . Kommunaltionen ­ sonstiger Anstalten Mk. Aktien Mk. Ausländische Wertpapiere Mk. 1902 78 6OO 253 6OO 500 11 650 1903 146 6OO 259 3OO 500 11 650 1904 171 6OO 268 3OO 500 11650 1905 125 OOO 313 8OO 500 11 650 1906 132 OOO 403800 500 11650 1907 186 5OO 420 800 — 11650 1908 226 5OO 475 800 - 11 650 1909 308 5OO 466 800 — 11650 1910 347 5OO 475 800 11650 117 4. Hagelversicherung. Von Dr. W. Nohrbeck-Köln. Die Hagelversicherung nimmt unter den Sachversicherungszweigen eine ganz besondere Stellung ein, da sie allen anderen Branchen gegenüber ­ grundlegende Verschiedenheiten ausweist. Gegenstand der Hagelversicherung ­ ist die Deckung desjenigen Schadens, der durch Hagel an den Bodenerzeugnissen angerichtet wird. Der Hagel ist eine Elementargewalt. ­ Weder Vorbeugungsmaßregeln gibt es gegen den Eintritt der Hagelgefahr, noch auch sonderliche in der Gewalt des Menschen liegende Repressivmaßnahmen gegen ihre Schädigungen. Die besonders in Österreich ­ - Ungarn, Italien und Südfrankreich angestellten Versuche, das Niedergehen des Hagels durch Erschütterungen der Luft (Hagelkanonen, Wetterschießen) oder elektrische Energie zu verhindern, sind erfolglos geblieben. ­ Erholungen der Pflanzen nach Hagelschäden hängen im wesentlichen ­ von der nachfolgenden Witterung ab. Daraus folgt, daß Hagelversicherungsanstalten ­ einer willkürlichen, sich ihrer Einwirkung gänzlich entziehenden Elementargewalt gegenüberstehen. Hinzukommt, daß die Höhe des Risikos infolge der wechselnden Bestellungsverhaltnisse und insolge des Schwankens der Erträge alljährlich variiert. Eine Zunahme der Versicherungsnehmer bedeutet nicht immer und notwendig eine Erhöhung ­ der Gefahr. Bei der größten deutschen Gegenseitigkeitsgesellschaft nahm beispielsweise die Zahl der Versicherungsnehmer 1904 um 4428 Personen zu, die Versicherungssumme zeigte demgegenüber aber eine Verringerung ­ um 571 201 Mk. Schließlich erstreckt sich die ganze Schadenkampagne ­ im wesentlichen auf die Monate Mai bis September. Ist also einerseits die Gefahr in der Hagelversicherung unberechenbar, andererseits ­ die Höhe des Risikos alljährlichem Wechsel unterworfen, so erhellt daraus bereits, daß der Bedarf an Deckungsmitteln außerordentlich 118 I. Geschäftliche Versicherung. schwanken muß. In dem Zeitraum von 1881—1910 bewegte sich dieser Bedarf unter alleiniger Berücksichtigung der Entschädigungen und Abschätzungskosten ­ zwischen 0,39 und 1,70 Mk. aus 100 Mk. Versicherungssumme, ­ es bestand also zwischen dem besten und dem schlechtesten Jahre eine Differenz von 1,31 Mk., der eingezogene Prämienbeitrag variierte dabei zwischen 0,82 und 1,65 Mk., wies also eine Spannung von 0,83 Mk. aus. Um einen genauen Überblick über diesen Wechsel in der Höhe der Prämienforderungen und Entschädigungsleistungen einschließlich Abschätzungskosten ­ zu geben, lasse ich die absoluten und relativen Zahlen bei sämtlichen Hagelversicherungsgesellschaften Deutschlands 1 für die Jahre 1881—1910 folgen. Jahr Prämie Mk. °/o der Vers.-Summe Entschädigung Mk. % der Vers.-Summe 1881 15 274 408 0,94 12 661 249 0,78 1882 18 076 766 0,97 14 892 627 0,80 1883 14 919 941 0,86 10 655 083 0,61 1884 21 878 351 1,19 22 846 034 1,25 1885 18 914 051 1,16 17 222 352 1,06 1886 16 847 481 0,96 12 790 995 0,73 1887 17 068 131 0,95 10 250 123 0,57 1888 14 675 193 0,82 6 918 699 0,39 1889 19 588 736 1,01 18422 590 0,95 1890 21282 490 1,00 17 622 577 0,79 1891 28 009 849 1,25 28 279 847 1,26 1892 20 191191 0,86 13 855 909 0,58 1893 18 957 817 0,82 9 124 876 0,39 1894 21 239 852 0,91 14 614 492 0,68 1895 19 476 273 0,85 14 484 423 0,63 1896 24 539 863 1,03 23 341 754 0,98 1897 23 213 905 0,93 19 429 868 0,78 1898 26 872 818 0,98 24 716 831 0,90 1899 25 739 892 0,94 21 555 096 0,79 1900 24 912 381 0,94 21 317 356 0,80 1901 26 125 586 0,99 21 458 323 0,81 1902 29 808 709 1,04 27 890 636 0,98 1903 28 566 572 1,00 24 015 810 0,85 1904 26 628 412 0,92 18 955 014 0,66 1905 41 794 485 1.41 45 340 094 1,53 1906 42 608 003 1,37 41611084 1,34 1907 43 797 427 1,89 41 921 289 1,33 1908 54 095 457 1,65 55 619 993 1,70 1909 31 322 026 0,99 16 636 056 0,53 1910 53 662 403 1,61 48 980 586 1,47 1 Für die Jahre 1891—1907 aus meinem Buche: Organisation der Hagels Versicherung, Berlin 1909, S. 140, für die Jahre 1908—1910 nach meiner Abhandlung ­ in der Österreichischen Zeitschrift für öffentliche und private Versicherung Jahrgang 1912 H. 2. W. Rohrbeck, Hagelversicherung. 119 Bei dem vorstehend ersichtlichen unberechenbaren Wechsel von besseren und schlechteren Hageljahren erscheinen ganz bedeutende Rücklagen besonders ­ erforderlich. Diese sind jedoch nicht in dem wünschenswerten Umfange vorhanden. Das zeigt eine Übersicht über die bei den Aktiengesellschaften, ­ Gegenfeitigkeitsgesellschaften mit territorialer' Ausdehnung und der Bayerischen Landesanstalt vorhandenen Reserven im Vergleich zur Versicherungssumme für die Periode 1882—1910. Es betrugen: Jahr die Versicherungssumme ­ der drei obigen Gesellschaftsgruppen ­ Mk. die Reserven der drei obigen Gesellschaften am 1. Januar Mk. % der Vers.-Summe die Versicherungssumme ­ der Aktienu. terr. Gegenseitigkeits-Ges. ­ Mk. die Reserven der Aktien- u. terr. Gegens.-Ges. am 1. Januar Mk. '/o der Vers.-Summe 1882 1 789 276 971 2 168 566 0.12 1 789 276 971 2 168 566 0,12 1883 1659 340 410 2 093 256 0,13 1659 340 410 2 093 256 0,13 1884" 1 752 444 960 3 094 425 0,18 1 741304 727 3 094 425 0,18 1885 1 553 261911 1 215 502 0,08 1533 110 966 1 049 898 0,07 1886 1378496 316 1 118 529 0,08 1 345 708 525 896 184 0,07 1887 1 725 028 978 1 918 351 0,11 1 682 865 552 1624 423 0,10 1888 1 704 967 291 4 450 453 0,26 1 662 106 295 3 728 349 0,23 1889 1851 029 223 8 432 788 0,45 1 801 020 793 7 640 155 0,42 1890 2 143 247 061 6 954 496 0,82 2 058 612 601 6 119151 0,80 1801 2 149 365 185 7 494 876 0,35 2 053 916 705 6 238 936 0,30 1892 2 303 029 004 5 596 611 0,24 2 194 240 054 4 560 699 0,21 1893 2 216 975 658 7 206 604 0,83 2 102 821 188 6 059 301 0,29 1894 2 242 740 786 11 339 804 0,50 2112 705 656 9 655 667 0,46 1895 2 216 996 535 13 873 582 0,63 2 077 558 685 12 088 151 0,58 1896 2 295 793 318 14 610 113 0,64 2 147 068 168 12 495 722 0,58 1897 2 386 540 063 13 245 215 0,56 2 223 916 868 11466 607 0,52 1898 2 648112 995 13 574 221 0,51 2 472 091 375 11 952 878 0,47 1899 2 621 819 003 12 446 705 0,47 2 435 399 418 11 699 844 0,48 1900 2 560 139 191 13 841 653 0,54 2 365 627 651 10 433 205 0,44 1901 2 540 855 604 13 350 991 0,52 2 335 759 714 10 688 343 0,45 1902 2 743 721 419 14 468 100 0,53 2 527 899 859 11625 282 0,46 1903 2 745 048 573 13 324 223 0,49 2 511 704 593 10 598 438 0,42 1904 2 766 924 523 13 539 168 0,49 2 535115 543 11 864 996 0,45 1905 2 830 135 523 18 971 084 0,64 2 600 609 363 12 702 937 0,49 1906 2 963 296 615 15 772 622 0,53 2 782 050 285 8 474 857 0,31 1907 2 994 824 715 16 229 235 0,54 2 758 288 705 8 285 364 0,30 1908 3 109 639 059 16 577 379 0,54 2 855 051 299 8 135 242 0,29 1909 2 997 217 656-14 831 684 0,50 2 729 657 036 8 178 966 0,80 1910 3 150 532 523 17 475 922 0,56 2 877 499 733 8 958 621 0,31 Es erhellt, daß die Hagelversicherungsgesellschaften außerhalb der Bayerischen Landesanstalt, die durch regelmäßige und außerordentliche 1 Meinem Buche entsprechend unterscheide ich zwischen Gegenseitigkeitsgesellschaften ­ mit territorialer und lokaler Ausdehnung. Territoriale . Gegenseitigkeitsgesellschaften ­ sind solche, die im Reiche über mehr als einen Bundesstaat oder in Preußen über mehr als eine Provinz oder Teile eines oder mehrerer Bundesstaaten bzw. Provinzen ihren Wirkungskreis haben und dabei gleichzeitig ihren Statuten gemäß den Charakter von Vereinen oder Unterstützungskassen ausweisen. 120 I. Geschäftliche Versicherung. staatliche Unterstützungen ihre Reserven auffüllen konnte, in dem fast dreißigjährigen Zeitraum von 1882—1910 ihre Rücklagen nur um 19 Pf. pro 100 Mk. Versicherungssumme erhöht haben. Es ist unwillkürlich ­ zu fragen: Worauf beruht diese Erscheinung. Die Antwort ist wirtschaftlicher Natur und liegt nicht im Rahmen finanzpolitischer Erwägungen. Der Hauptübelstand der Hagelversicherung ist immer noch ihre geringe Einheitlichkeit. Tendenzen zu größerer Verständigung zwischen den Konkurrenzgesellschaften liegen neuerdings erfreulicherweise zwar vor, sie versagen aber noch völlig auf dem Gebiete der Prämienbemessung. ­ Hier herrscht schon eine große Mannigfaltigkeit der Prämienerhebungssysteme, ­ die feste Prämie, das Vorprämien- und Nachschußsystem ­ und das noch wieder in verschiedene Kategorien zerfallende Umlageverfahren. ­ Dazu tritt noch eine viel verschiedenere Bemessung des Einzelrisikos. ­ Es ist nicht zu leugnen, daß alle drei Prämienerhebungssystemc gewisse Vorteile haben, durch die sie den verschiedenen Bedürfnissen der Versicherungsnehmer entsprechen. Aber für die hier zur Behandlung kommende Frage: Wie ist die Prämienerhcbung finanztechnisch zu beurteilen ­ , zeigt sich doch gegenüber der Feuerversicherung beispielsweise der grundlegende Unterschied, daß nicht die Verteilung der Verficherungsobjekte das Gesamtrisiko bestimmt, sondern daß schon die ungleichartige Bewertung der Einzelrisiken eine völlige Verschiebung des Gesamtergebnisses ­ herbeiführen kann. Die feste, alljährlich einmal zu zahlende Prämie wird zunächst von den Aktiengesellschaften erhoben. Sie hat den Vorteil objektiver und bei den in Frage kommenden Gesellschaften infolge Tarifvereinbarungen gleichmäßiger Bemessung des Jndividualrisikos, soweit sich dies nach bisherigen Erfahrungen überhaupt ungefähr bestimmen läßt. Reichen die Prämien zur Deckung aller Ausgaben nicht aus, muß zuletzt daS nicht eingezahlte Aktienkapital angegriffen werden. Eine genügende Reservestellung ist hier von selbst geboten und wird in der Tat auch regelmäßig angestrebt, soweit überhaupt Überschüsse aus den Prämieneinnahmen ­ eine Bildung von Rücklagen ermöglichen. In ähnlicher Weise wird die Bayerische Landesanstalt auf Rücklagen Bedacht nehmen müssen. Sie erhebt auch feste Prämien, hat aber für den Fall nicht ausreichender Mittel das Recht der Entschädigungskürzung. Die Ausübung dieses Mittels schließt aber eine wesentliche Beeinträchtigung des Zweckes der Versicherung ein und führt zu einer wirtschaftlichen Schädigung des Versicherungsnehmers. Dem Vorprämien- und Nachschußshstem steht die größte W. Rohrbeck, Hagelversicherung. 121 Freiheit in der Prämienfestsetzung zu. Reicht die im Frühjahr erhobene Vorprämie nicht aus, so wird, der gesamte fehlende Betrag durch Nachschuß ­ erhoben. Die Vorprämienbemessung ist bei den in Frage kommenden Gesellschaften für die Einzelrisiken keine übereinstimmende. Die Nachschuß, sorderung kann unbegrenzt geltend gemacht werden. Zu einer Entschädigungskürzung oder Jlliquidität kann es nie kommen. Jeder haftet für das Ganze. Bedenklich ist jedoch, daß die Nachschußforderung in den letzten Jahren keine Ausnahme mehr bildet. Das könnte sie aber bei genügender Ansammlung von Rücklagen. Das Umlageverfahren erhebt den Gesamtbedarf am Schlüsse des Jahres. Es entspricht bem Wesen dieses Systems.', nur den wirklichen Kostenbedarf umzulegen. Damit entfällt jedoch seine Bedeutung als Finanzinstitut. Die Grundlagen der Erhebung des Umlagebeitrages sind bei den einzelnen Gesellschaften verschieden. Bei den Vorprämien- und Nachfchußsystemen wie dem Umlageverfahren ­ dienen die vorhandenen Reserven gegenwärtig nur als Ausgleichsfonds. ­ Statt durch systematische Anhäufung mit der Zeit aus den Zinseneinnahmen Prämien- und Kostenverringerungen zu erreichen, wird das Kapital selbst zu einem großen Teile (satzungsgemäß können die Hälfte, ja zwei Drittel der Reserven alljährlich herangezogen werden) verwertet. Das ist finanztechuisch um so angreifbarer, als diese Kapitalverwertung ­ auch bei denjenigen Gesellschaften Platz greift, die neben den Vorprämien bzw. Umlagen besondere Beiträge zum Reservefonds erheben (10 —20o/o von der Vorprämie, 5 8 /o von der Entschädigung), deren Einziehung nur dann einen wirtschaftlichen Zweck hat, wenn sie zur Stärkung der Rücklagen auch wirklich verwandt werden. Der vorübergehende ­ privatwirtschaftliche Vorteil der Versicherungsnehmer, in schweren Hageljahren durch Heranziehung der Reservekapitalien bedeutende Prämienerleichterungen ­ zu erfahren, führt schließlich zu einer dauernden volkswirtschaftlichen ­ Mehrbelastung, die dadurch entsteht, daß die immer wieder geschmälerten oder doch nur unbeträchtlich erhöhten Reserven einer rentablen ­ Kapitalanlage nicht zugeführt werden können. Es tritt also keine erhebliche Steigerung der Zinsgewinne und keine Konsolidierung des Dermögensbestandes ein, und damit wird eine ungefähre Gleichmäßigkeit w der Gesamtprämienforderung ausgeschlossen. Eine Erhöhung der 3mseneinnahmen wäre aber sehr notwendig, da die gegenwärtig von den Hagelversicheruugsgesellschaften auf Gegenseitigkeit größtenteils erhobenen ­ Betriebsvorschüsse zur Bestreitung der Hagelschäden während der Schadenkampagne Zinsausgaben verursachen, die die Zinsgewinne der vorhandenen Kapitalvorräte fast völlig verzehren. Um an einem praktischen Beispiele die obigen Behauptungen zu beweisen, lasse ich die Höhe der Vermögensbestände bei 7 größeren Gegenfeitigkeitsgesellschaften (darunter 6 Vorprämien- und Nachschußinstitute, ­ 1 mit Umlageverfahren) am 1. Januar 1910 und 1. Januar 1911 folgen und gebe gleichzeitig die Beträge an, die von der Vorprämie ­ oder von der Entschädigung im Jahre 1910 dem Reservefonds zuflössen. Spezialreserven sind nicht berücksichtigt, bestehen aber nur in unbeträchtlicher Höhe. Anteile der Gesamtbeitragsleistung, ­ die satzungsgemäß dem Reservefonds zufließen ­ Mk. 1 659 983 Reservefonds am 1. Januar 1911 Mk. 3 280 196 Anteile der Entschädigungen, ­ die satzungsgemäß dem Reservefonds zufließen ­ Mk. 1 734 427 Wenn man nun die außer den besonderen Beiträgen noch sonst satzungsgemäß den Reserven zufließenden Beträge (Zinsen usw.) mit 273539 Mk. mitberücksichtigt, ­ so sind 1910 4 591 738 Mk. aus den Reserven entnommen worden. Es sind also nicht nur diejenigen Summen zur Verringerung der Beitragsleistungen absorbiert, die den Reserven satzungsgemäß zugeflossen ­ wären, sondern auch noch 923 769 Mk. darüber hinaus. Ohne Heranziehung der Reserven in der oben angegebenen Höhe hätte sich der Durchschnittsbeitrag der 7 Gesellschaften um 26 Pf. erhöht und damit den Betrag von 2,22 Mk. pro 100 Mk. Versicherungssumme erreicht. Bei den einzelnen in Frage kommenden Gesellschaften hätte sich der durchschnittliche Prämiensatz, wenn die den Reserven entnommenen Beträge ­ durch erhöhte Beitragssorderungen hätten aufgebracht werden müssen, zwischen 7 und 37 Pf. erhöht. Erwägt man nun, daß die Durchschnittsbeiträge ­ einzelner Gegenseitigkeitsgesellschaften 1910 infolge der außerordentlich ­ starken Hagelgefährdung bis zu 2,80 Mk. bereits betrugen, st wäre die niedrigste Differenz von 7 Pf. als Prämienaufschlag sehr wohl von den Versicherungsnehmern zu tragen gewesen und hätte genügt, um eine Reservefondszunahme von ca. 225 000 Mk. pro 1911, also uw 5,40/o, zu ermöglichen, statt der beträchtlichen Verminderung um 22°/°-Aus dem Vorstehenden ist zu ersehen, daß die Frage der Kapitalanlage ­ für die Hagelversicherung nicht von der Bedeutung ist wie bei anderen Versicherungszweigen, vor allem der Lebensversicherung. Das in Rücklagen gesammelte Geld mußte bisher je nach Bedarf sich schnell wieder flüssig machen lassen. Allerdings wird sich in Zukunft sür einen kleinen Teil des Vermögensbestandes ­ eine hoch verzinsliche Anlage um so mehr empfehlen, als die hohen Bankzinsen für Betriebsvorschüsse und Schadenzahlungen, besonders bei den Gesellschaften mit Nachscbußerhebung und Umlageverfahren, den Etat schon erheblich belasten. Soweit die Geschäftsberichte einen Einblick gestatteten, ­ betragen die zu leistenden Bankzinsen bei den oben herangezogenen ­ 7 Gesellschaften: 1905 123 586 Mk. 1906 161690 1907 161690 1908 165 268 ,, 1909 27 096 1910 145 060 „ 784 390 Mk. durchschnittlich pro Jahr 130 732 „ Dem standen an eingenommenen Effekten- und Bankzinsen gegenüber: 1905 99 477 Mk. 1906 107 051 „ 1907 154 557 „ 1908 132 749 „ 1909 147 711 „ 1910 167 598 „ 809143 134 857 durchschnittlich pro Jahr Die Zinsgewinne dieser 7 Gesellschaften wurden also 6 Jahren von den Zinszahlungen fast gänzlich absorbiert. Zu erwägen ist auch, daß zu den bezeichneten Zinsverlusten auch Kapitalverluste noch eintraten, in dem fast alljährlich auf die Reichs-Anleihen und preußischen Konsols infolge Kursverschlechterungen Abschreibungen ­ vorzunehmen waren. Diese Kursverluste beliefen sich bei ^n 7 oben herangezogenen Gesellschaften: 1905 auf 8 082 Mk. 1906 „ 42111 „ 1907 73 828 „ 124 I. Geschäftliche Versicherung. Übertrag: 124 021 Mk. 1908 auf 221 „ 1909 6 770 „ 1910 10 738 „ 141 750 Mk. d. h. im Durchschnitt Pro Jahr auf 23 625 „ Dem standen gegenüber insgesamt 11 845 Mk. Kursgewinne oder im Durchschnitt Pro Jahr 1974 Mk., so daß bei einer durchschnittlichen Kapitalanlage von 2 616 233 Mk. 0,83 % des Kapitals durchschnittlich pro Jahr als Verlust zu buchen waren. Die vorstehenden Ausführungen waren notwendig, um bei Vergleichen ­ zwischen den von der Hagelversicherung und anderen Versicherungszweigen ­ erhobenen und geleisteten Summen darüber keinen Zweifel aufkommen ­ zu lassen, daß das bisherige starke Schwanken der Prämienbeträge in den verschiedenen Jahren zu einem kleinen Teile sicherlich durch eine rationellere Bewertung der Einzelrisiken und eine damit zusammenhängende ­ versorgende Finanzpolitik vermieden werden könnte, daß also die Erfahrung der letzten dreißig Jahre keine Schlüsse auf notwendige gleichartige Entwickelung in der Zukunft gestattet. Allerdings wird sich auch eine ungefähre Gleichmäßigkeit in absehbarer Zeit und bei gleich verheerenden Elementarerscheinungen wie in den Jahren 1905—1908 und 1910 niemals erreichen lassen. Die Fluktuation der Vorprämien und Nachschußprämien und der Umlagebeiträge wird alljährlich Verschiebungen ­ hervorrufen, während nur etwa die feste Prämie stetigere Entwickelung zeigen kann (s. die Tabelle auf S. 125). Die Differenz zwischen dem niedrigsten und höchsten Beitrag für den behandelten Zeitraum betrug bei den festen Prämien der Aktiengesellschaften ­ 25 Pf., bei der Bayerischen Landesanstalt 81 Pf., bei den territorialen Vorprämien- und Nachschußgesellschaften 138 Pf., bei den territorialen Umlageinstituten 137 Pf. Zwischen zwei aufeinanderfolgenden Jahren zeigten die Umlageinstitute das größte Schwanken, 1 Pf. war die niedrigste, 186 Pf. die höchste Spannung, es schließen sich die Vorprämienuud Nachschußgesellschasten mit 124 Pf. als höchster Differenz an, dann folgt die Bayerische Landesanstalt mit 30 Pf. Spannungmaximum, zuletzt erst folgen die Aktiengesellschaften mit nur 9 Pf. Differenz und sonst sirl) gleichbleibender Prämienerhebung. Große Schwankungen wirken naturgemäß ­ auf den Versicherungsnehmer zurück. Er muß bei unerwarteten Mehrforderungen in einzelnen Jahren einen Teil des Ernteertrages W. Rohrbeck, Hagelversicherung. 125 Jahr Es betrugen in Prozenten der Versicherungssumnie die festen Prämien der Aktiengesellschaften ­ Mk. die festen Prämien der Bayerischen Landcsanstalt Mk. die Prämien der Vorprämienund Nachschubgesellschaften ­ Mk. die Umlagebeiträge ­ Mk. 1881 0,91 0,87 1,17 1882 0,93 — 0,99 1,32 1883 0,93 — 0,84 0,59 1884 0,91 1,27 1,45 1,93 1885 0,94 1,18 1,35 1,74 1886 0,98 1,19 0,96 1,02 1887 0,98 1,28 0.91 1,18 1888 0,96 1,26 0,75 0,55 1889 0,94 1,24 1,04 1,39 1890 0,95 1,18 0,94 1,12 1891 0,95 1,16 1,44 2,36 1892 0,96 1,28 0,77 0,50 1893 0,95 0,98 0,72 0,84 1894 0,95 1,26 0,85 1,34 1895 0,95 1,24 0,78 0,62 1896 0,93 1,23 1,09 1,08 1897 0,93 1,24 0,96 0,77 1898 0,92 1,25 1,04 0,99 1899 0,94 1,22 0,93 0,98 1900 0,94 1,27 0,94 0,69 1901 0,95 1,30 1,02 0,79 1902 0,98 1,33 1,09 0,97 1903 1,00 1,38 1,01 0,74 1904 0,99 1,59 0,81 0,64 1905 0,99 1,64 1,69 1,72 1906 1,03 1,67 1,67 1,22 1907 1,05 1,65 1,64 1,55 1908 1,05 1,62 2,10 1,87 1909 1,14 1,77 0,86 0,66 1910 1,16 1,79 2,00 1,37 drangeben, um die Nachschußleistung oder den Umlagebeitrag auszubringen. ­ Etwaige Meliorationsarbeiten oder die Verwertung des nun plötzlich für Hagelversicherungszwecke herzugebenden Betrages zum Ankauf besseren Saatgutes, neuer Bestellungsmaschinen muß unterbleiben, nicht nur im Versicherungsjahre. Die Wirkung wird um so nachhaltiger sein, je mehr der Landwirt kaufmännisch arbeitet. In den Folgejahren N>ird er bereits im Frühjahr die Hagelversicherungsprämie bedeutend höher in Rechnung stellen, um nicht etwa in Zahlungsschwierigkeiten zu kommen, falls der Nachschuß- oder Umlagebeitrag abermals wider Erwarten hoch sich stellen sollte. Das wirkt hindernd auf die Erzeugung, und eine Abwälzung auf den Verbraucher ist nicht erkennbar. Selbst der Lokodreis für Getreide am nächsten Marktoct ist heute zu eng verknüpft mit 126 I. Geschäftliche Versicherung. dem Weltmarktpreis, um für diese Erzeugungskosten stets genügend Spielraum zu lassen. Andererseits ist aber auch nicht zu verkennen, daß der Zahlungstermin für die Nachschußleistung und den Umlagebeitrag im Herbst günstiger liegt, als für die feste Prämie und die Vorprämie, die im Frühjahr fällig ist. Der Prämienbetrag kann bis zur Ernte verwandt werden, also Zinsen bringen und so zur Verbilligung der Erzeugung dienen. Immerhin wird der hierin liegende Vorteil zu einem großen Teile dadurch aufgehoben, daß auch die festen Prämien und Vorprämien ­ vielfach ohne Zinsverpflichtung gestundet werden. Aus welcher Betriebsklasse setzen sich denn nun in der Hagelversicherung ­ die Versicherungsnehmer zusammen? Die durchschnittliche Versicherungssumme betrug 1910 bei den Aktiengesellschaften ca. 7 000 Mk. bei der Bayerischen Landesanstalt „ 1 600 „ bei den Vorprämien- und Nachschußanstalten . . „ 5 600 „ bei den Gesellschaften mit Umlageverfahren . . „ 23 000 „ im Gesamtdurchschnitt ca. 5 000 Mk. Legt man einen nicht gerade hohen durchschnittlichen Versicherungswert ­ von 400 Mk. Pro Hektar zugrunde und berücksichtigt man fernerhin, daß etwa 50 °/o der landwirtschaftlich benutzten Fläche Wiesen, Weiden, Gebäudeflächen, Öd- und Unland usw. sind, also der Hagelversicherung nicht unterworfen werden können, so entspricht dieser Durchschnitt einem Betriebe von 25 da etwa, der nach der amtlichen Statistik bereits als großbäuerlicher Betrieb gilt. Gerade für diese Betriebe scheint aber eine Stetigkeit in der Prämienzahlung besonders erwünscht, weil sie einerseits alljährlich intensiver d. h. mit steigenden Kosten arbeiten müssen, ohne entsprechende Anbauvcrschiebungen vornehmen oder Konjunkturen in der Art ausnützen zu können wie die Großbetriebe, andererseits Konsum und Arbeitskräfte weniger einzuschränken vermögen, als die Kleinbetriebe. Von einer Abwälzung der Hagelversicherungslasten ist kaum zu sprechen, da die Preisbildung der landwirtschaftlichen Erzeugnisse dem Unternehmer heute kaum einen persönlichen Einfluß gestattet, vielmehr hauptsächlich Marktangebot und -nachfrage entscheidend sind. Demgegenüber ist aber auch nicht zu vergessen, welche ausgleichende und wirtschaftliche Wirkung die Entschädigungsleistungen dem Versicherung^ nehmer verursachen. Wenn man annimmt, daß ca. 750 000 Personen 1^° gegen Hagelschaden versichert waren, und daß diese 750 000 Personen n»r 53 662 403 Mk. an Beiträgen zu zahlen hatten, um 48 980 586 Mk- slIt W. Rohrbeck, Hagelversicherung. 127 Entschädigungen zu erhalten, so ist dies ein Ergebnis, das die Hagelversicherung ­ mit an erster Stelle unter den Sachversicherungszweigen erscheinen ­ läßt. Die Auszahlung der Entschädigung seitens der Hagelversicherungsgesellschaften ­ erfolgt je nach den Prämienerhebungs-Systemen in verschiedener Weise, teils innerhalb kurzer Frist in voller Höhe (durchgängig ­ bei den Aktiengesellschaften), teils nur zur Hälfte, zur anderen Hälfte im Herbst (die meisten Vorprämien- und Nachschußinstitute), teils überhaupt erst im Herbst (Umlageverfahren), jedenfalls aber immer so rechtzeitig, daß die neue Bestellung unter der Ertragslosigkeit oder Ertragsminderung der verhagelten Ernte nicht zu leiden hat. Der Nutzen, den der Landwirt aus einer Entschädigungsleistung noch innerhalb der Ernteperiode zieht, ist ganz erheblich. Er erspart beispielsweise bei Totalschäden ­ die Kosten der Aberntung, des Dreschens, des Transports zum Markt oder bis zum Händler. Er ist keinen Konjunkturschwankungen ausgesetzt. Er erhält die versicherten Fruchtpreise ersetzt, ohne Rücksicht darauf, ob inzwischen die Preise eine sinkende Tendenz bekunden, und er ist jedes Risikos enthoben, die Ernte ungünstig verkaufen zu müssen, um dringliche Geldbedürfnisse etwa befriedigen zu können. Die Hagelentschädigung dient auch nicht immer nur als Betriebskapital, ­ sondern sie wird vielfach zu einem Teile Anlagekapital bilden, sie wird zur Erhöhung der Jnventarwerte verwandt werden können. Sie gibt also dem Landwirt nicht nur einen Ausgleich für den entstandenen Verlust, sondern darüber hinaus wirtschaftliche Verwertungsmöglichkeiten, die in dem Preise der Versicherung nicht mit eingeschlossen sind. Das wird sofort deutlich, wenn Entschädigungssummen von 10 000—100 000 Mk. dro Fall durchaus keine Seltenheit sind und 1910 (108 797 Schadenfälle) die auf einen Schadenfall entfallende Entschädigungssumme bei den Aktiengesellschaften, den territorialen Gegenseitigkeitsgesellschaften und der bayerischen Landesanstalt zusammen bereits 450 Mk. im Durchschnitt bei^ug, obwohl die nicht als ersatzfähig befundenen Schadenfälle mit Ungerechnet sind. Es ist nun einleuchtend und das zeigt ja auch ein ^lick auf die S. 118 wiedergegebene Tabelle, daß Jahre mit besseren geschäftlichen Ergebnissen als 1910, auch höhere Spannungen zwischen Prämien und Schäden bringen. Immerhin ist es sehr beachtenswert, ^aß schlechte Geschästsergebnisse in der Hagelversicherung im allgemeinen ^urch allzu hohe Verwaltungskosten nicht noch verschlechtert werden. Es stellten sich die Verwaltungskosten der Aktiengesellschaften, der Bayerischen ^andesanstalt, sowie der territorialen Gegenseitigkeitsgesellfchaften in den wahren 1881—1910, wie folgt: 128 I. Geschäftliche Versicherung. Jahr Aktien-Gesellschaften Mk. territoriale Gegenseitigkeitsgesellschaften ­ Mk. Staatliche Anstalten Mk. 1881 1 593 082 1 133 336 1882 1 704 704 1 349 272 — 1883 1691237 1 249 119 — 1884 1 700 030 1 405 963 2 228 1885 1 808 699 I 451 691 4 030 1886 1412148 1 892 770 6 559 1887 1 438 370 2 038 859 8 433 1888 1 482 999 1 948 421 8 912 * 1889 1 503 348 2 170 430 11128 1890 1 677 256 2 297 230 21013 1891 1 651 564 2 373 831 22 873 1892 1 903 329 2 425 137 23 565 1893 1 736 350 2 408 186 22 831 1894 1 803196 2 625 169 28476 1895 I 860 077 2 382 700 27 893 1896 1 875 977 2 599 446 29 733 1897 1 906 744 2 764177 39 542 1898 I 966 150 3 005 654 43 514 1899 2 009 179 2 885 648 41 147 1900 2 048 630 2 703 500 56 679 1901 2 853 221 2 692 681 51 575 1902 2 304 208 2 778 753 55 152 1903 2 307 170 2 723 758 60 287 1904 2 359 461 2 675 298 54 417 1905 2 363 333 2 648 055 57 461 1906 2 497 940 2 794 381 60102 1907 2 296 004 2 846 179 62 641 1908 2 132 554 3026 703 78 518 1909 2 202 478 3 093 291 122 221 1910 2 154 146 3 223 062 217 431 Kapitalanlagen bei den deutschen Hagelversicherung^ gesellschaften. Aktiengesellschaften, Bayerische Landesanstalt und territoriale Gegenseitigkeitsgesellschaften ­ Jahr Insgesamt Mk. Grundbesitz ­ Mk. Hypotheken und Grundschulden Mk. Wertpapiere ' Mk. Darlehen auf Wertpapiere ­ Mk. Wechsel Mk. 8 K « Mk. 1902 19 442 193 6 645 900 12 060 078 22 975 713 240 1903 20 232 147 839 859 5 998 397 12 758 258 700 475 435 158 — 1904 20 449 191 355 897 6 368 796 12 511511 806 775 406 212 — 1905 18 617 56.9 386 651 3222 726 14 169 057 500 475 338 536 — 1906 18 274 123 399 182 2 217 092 14 734 515 500 475 422 735 — 1907 18 336 079 898 612 1 825 971 15 289 673 300 475 521 224 — 1908 18 543 744 412 183 2 682 286 14 674 668 150 475 623 472 — 1909 21 648 381 419 126 2 906 916 17 107 211 200 000 1 013 468 —. 1910 23 353 831 416 079 3 194 716 18 807 654 200 000 734 722 W. Rohrbeck, Hagelversicherung. 129 Daniit bliebe innerhalb des Rahmens dieser Abhandlung nur noch die Art und Verteilung der Kapitalanlagen zu erwähnen, die ich vorhin des Zusammenhanges wegen nicht einsägen wollte. Zugrunde gelegt wurde hierbei die Statistik des Kaiserlichen Aufsichtsamts für Privatversicherung für die Jahre 1902—1909. Die in dieser Statistik berücksichtigten sünf Aktien- und dreizehn Gegenseitigkeitsgesellschaften hatten ihre Kapitalien angelegt, wie aus der Tabelle auf S. 128 (unten) zu ersehen ist. Aus dieser Aufstellung ergibt sich mit Deutlichkeit, daß die langfristigen ­ Kapitalanlagen nach schlechten Jahren wie 1905—1908 sich sofort reduzieren und soweit nicht ihre direkte Heranziehung zur Schadenersatzleistung ­ erfolgt, der Wertpapierbestand sich erhöht. Noch klarer wäre das Schwanken der Höhe der Kapitalanlage ersichtlich, wenn die Bayerische Landesanstalt nicht einbezogen wäre, die gerade in den hagelschweren Jahren 1905—1908 durch Staatsbeiträge und relativ günstige Hagelkampagnen ­ in Bayern ihre Vermögensbestände von 2 158 000 Mk. (1904) aus 6 641000 Mk. (1909) bringen konnte. Inländische Wertpapiere. Aktiengesellschaften, Bayerische Landesanstalt nnd territoriale Äegenseitigkeitsgesellschaften Jahr Deutsche Reichsanleihe Mk. Preußische Staatsanleihen Mk. Sonstige Staatsanleihen Mk. Staatlich garantierte ­ Anleihen Mk. 1902 1 298 823 1 452 153 2 861 706 299 391 1903 1 776 527 1 482 829 2 878 604 294 061 1904 1 715 000 1 568 769 2 416 804 294 061 1905 759 000 1 053 768 5 916 009 202 215 1906 755 000 I 067 850 6 436 278 278 450 1907 811600 1 167 570 7 408 604 266 400 1908 594 000 716 500 7 966 667 156 900 1909 I 200 000 3 611490 7 037 841 259 125 1910 1 588 000 3 512 575 8 345 474 255 750 Jahr Kommunalanleihen ­ Mk. Pfandbrief- u oblig der Hypothekenbanken ­ Mk. nd Kommunalrtionen fonstige Anstalten Mk. Sonstige Schuldverschrei ­ ­ Mk. Aktien Mk. 1902 183 017 261 900 1 548 405 144 500 2 814400 1903 193 000 259 600 1 474 704 144 500 2 907100 1904 222 710 257 800 I 529 852 90 500 3 073800 1905 173 595 93 500 1 684 663 67 000 3 067 800 1906 171 399 92 000 1 808 898 67 000 2 987 800 1907 167 638 91 100 1 814 537 67 000 2 826 400 1908 164 985 90 500 1 57; 959 65 000 2 793 200 1909 217 778 87 600 1 667 194 64 000 2 762 200 1910 261 622 84 600 l 671 832 61000 2 762 200 Schriften 18?. IV. 9 130 I. Geschäftliche Versicherung. Ausländische Wertpapiere. Jahr Staatliche und kommunale Anleihen Mk. Sonstige Schuldverschreibungen ­ Mk. Aktien Mk. Insgesamt Mk. 1902 467 936 313 144 12 060 078 1903 503 936 — 246 656 12 758 258 1904 459 936 — 246 656 12 511 511 1905 178 285 — 195 432 14 169 057 1906 178 285 195 024 — 14 734 515 1901 178 285 193 800 — 15 289 673 1908 48 285 — — 14 674 668 1909 38160 — — 17 107 211 1910 38 160 — — 18 807 654 r 131 5. Unfall- und Haftpflichtversicherung. Von Bankafsefsor ^Jehle-München. Unsere Betrachtung wird sich vorzugsweise mit dem Jahr 1909 zu beschäftigen haben. Für 1910 und 1911 liegt die endgültige amtliche Statistik, auf die wir in mehrfacher Beziehung fast ausschließlich angewiesen ­ sind, noch nicht vorft so daß eine Einbeziehung auch dieser Jahre in den Kreis der Betrachtung möglicherweise zu ungenauen und lückenhaften ­ Ergebnissen führen würde. Die vorläufigen Ergebnisse für 1910 sind vom Kaiserlichen Aufsichtsamt allerdings — wenigstens teilweise — veröffentlicht; sie sind, soweit es veranlaßt schien, berücksichtigt worden. Die Berücksichtigung der Jahre vor 1909 erfolgt nur, soweit dies durch den Zweck der Arbeit veranlaßt erscheint. Im allgemeinen wird man nämlich den Gang der Entwicklung im Unfall- und Haftpflichtversicherungsgeschäft ­ ohne Bedenken dahin charakterisieren dürfen, daß eine stetige Aufwärtsbewegung in allen hier einschlägigen Beziehungen stattgefunden hat, ohne schwere Rückschläge und Erschütterungen und ohne allzu große Schwankungen, wie sie andere große Versicherungszweige, z. B. die Feuer- und Hagelversicherung gerade in den vorhergegangenen Jahren aufzuweisen hatten; bei letzteren würde eine Beschränkung der Betrachtung ­ auf das Jahr 1909 ein unzutreffendes Bild ergeben, das ganz erheblich von dem Durchschnitt etwa der letzten fünf Jahre vorher abweichen ­ würde, eben weil jene letzten fünf Jahre auf dem Gebiete der Feuer- und Hagelversicherung sehr bedeutende Schwankungen zu verzeichnen ­ hatten. Im Jahre 1909 wurde in Deutschland Haftpflichtversicherung betrieben ­ von 27 deutschen privaten Versicherungsgesellschaften, nämlich 1 Im Zeitpunkt der Drucklegung ist die amtliche Statistik für 1910 bereits erschienen und wird, soweit noch tunlich, im Folgenden berücksichtigt. 9* 132 I. Geschäftliche Versicherung. 26 Aktiengesellschaften und 1 Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, ferner von 6 ausländischen Gesellschaften (sämtlich Aktiengesellschaften und zwar 3 österreichischen und 3 schweizerischen). Dazu kommen eine Reihe von Vereinigungen von Berussgenossen usw., die ihren Mitgliedern Haftpflichtversicherungsschutz bieten. Es handelt sich hierbei fast durchweg ­ um Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit. Im Verhältnis zu den privaten Versicherungsgesellschaften sind diese Vereinigungen natürlich ­ nur von sehr untergeordneter Bedeutung, so daß die auf sie treffenden Zahlen das Bild nicht wesentlich alterieren; dies ist um deswillen wichtig, weil nur für eine geringe Anzahl solcher Vereinigungen (allerdings die größeren derselben) ohne Schwierigkeit Zahlenmaterial erhältlich ist, nämlich ­ nur insoweit, als sie der Reichsaussicht unterstehen und also ihre Ergebnisse ­ in der vom Kaiserlichen Aufsichtsamt herausgegebenen Versicherungsstatistik ­ erscheinen. Auch auf dem Gebiete der Unfallversicherungen bestehen einige derartige ­ Vereinigungen, von denen das gleiche gilt. An großen privaten Versicherungsgesellschaften kommen in 1909 für den Betrieb der Unfallversicherung in Frage an deutschen Gesellschaften 28, und zwar 27 Aktiengesellschaften und ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, an ausländischen Gesellschaften 8 Aktiengesellschaften (3 österreichische, eine ungarische, 4 schweizerische). Von den deutschen Unfall- und Hastpflichtversicherungsgesellschaften hat ein Teil (16) auch im Ausland Unfall- und Haftpflichtversicherungen abgeschlossen. Unfall- und Haftpflichtversichernng gleichzeitig betrieben 27 deutsche Gesellschaften, während eine nur die Unfallbranche führte. Sämtliche 28 deutsche Gesellschaften betrieben außer Unfall- bzw. Haftpflichtversicherung ­ auch noch andere Zweige (z. B. Lebens-, Kranken-, Feuer-, Einbruch-, Wasserleitungs-, Glas-, Transportversicherung). Von den ausländischen Gesellschaften betrieben in Deutschland gleichzeitig ­ Unfall- und Haftpflichtversicherung 6, während 2 nur Unfallversicherungen ­ (daneben auch noch Versicherungen in anderen Zweigen), nicht aber Haftpflichtversicherungen abschlössen. Mit Rücksicht daraus, daß die sämtlichen Gesellschaften außer Unfallund Haftpflichtversicherung auch noch andere Zweige betreiben, ja sogar mehrfach die beiden genannten Zweige nur als Neben brauchen anderer, von der betreffenden Gesellschaft in vorwiegendem Umfang betriebener Versicherungszweige (wie der Feuer-, Transport- oder Lebensversicherung) erscheinen, ist für die Zwecke der vorliegenden Arbeit mit der Angabe des Aktienkapitals wenig gedient, da dasselbe ja nicht nur in Beziehung Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 133 zum Betrieb der Unfall- und Haftpflichtversicherung, sondern der sämtlichen ­ von der betreffenden Gesellschaft betriebenen Zweige zu setzen ist. Immerhin sei der Vollständigkeit halber erwähnt, daß die genannten 27 deutschen Aktiengesellschaften ein Aktienkapital von rund 174 Millionen Mark, die 9 ausländischen ein solches von rund 43,5 Millionen Mark repräsentieren. Weit näher kommt man der Erkenntnis der finanziellen Bedeutung der Unfall- und Haftpflichtversicherung bei Betrachtung der Summen, welche durch ihren Betrieb umgesetzt werden. Die direkt arbeitenden deutschen Gesellschaften haben im Jahre 1909 vereinnahmt an Prämie für Unfallversicherung 41870 608 Mk. und für Haftpflichtversicherung 43 639 717 Mk. Die Zahl der Policen betrug in der Unfallversicherung 1 067 438, in der Haftpflichtversicherung 2 121 993 l . In obigen Summen sind allerdings auch diejenigen Beträge enthalten, ­ welche die Direktversicherer wieder an ihre Rückversicherer abgaben; ferner fei zur Vermeidung von Unklarheiten bemerkt, daß unter Prämieneinnahmen oben der Betrag der im Jahre 1909 tatsächlich angefallenen ­ Prämien zu verstehen ist (nicht etwa, wie dieses sonst häufig in Frage kommt, der betriebsrechnungsmäßige Betrag, also die vereinnahmten ­ Prämien, vermindert um die aus das Folgejahr zu übertragenden ­ und vermehrt uni die aus dem Vorjahr übertragenen Prämienbeträge, ­ die sogenannten Prämienüberträge). Von den 41 870 608 Mk. Prämieneinnahme aus Unfallversicherung sind 39 933 066 Mk. für direkt abgeschlossene Versicherungen vereinnahmt, während der Rest von 1937 542 Mk. auf von den betreffenden Gesellschaften ­ in Rückdcckung übernommene Versicherungen („indirektes Geschäft") ­ entfällt. Für 6 699133 Mk. Prämie oder 16 °/o ihrer Prämieneinnahme ­ haben die Gesellschaften in Rückversicherung gegeben. In der Haftpflichtversicherungsprämieneinnahme von 43 639 717 Mk. sind an Prämien für übernommene Rückversicherungen 1 601 209 Mk. enthalten; ­ 11 500 926 Mk. oder 26°/o der ganzen Prämieneinnahme entfallen ­ hier auf Rückversicherungsprämien. Das Geschäft der sämtlichen deutschen Gesellschaften in der Unfallund Haftpflichtversicherung weist demnach im Jahre 1909 die stattliche Prämieneinnahme von 85 510 325 Mk. auf. * 1910: In Unfall 1158892 Policen, „ Haftpflicht . . . 2262130 134 I. Geschäftliche Versicherung. Die fortschreitende Entwicklung gegenüber den Vorjahren kommt zum Ausdruck bei Gegenüberstellung der Zahlen für 1908 mit 80,47 Millionen, 1907 „ 74,58 „ (26 Gesellschaften) 1906 „ 69,00 „ 1905 „ 62,925 (29 „ ) 1900 „ 44,711 (26 „ ). (Für 1910 betragen die Prämieneinnahmen unter Berücksichtigung der Prämienüberträge aus dem vorhergegangenen und auf das nachfolgende Geschäftsjahr nach der vorläufigen* Statistik des Kaiserlichen Aufstchtsamts 44 619 239 Mk. in der Unfall- und Mk. 46 830 449 in der Haftpflichtversicherung ­ , in Summa 91449 688 Mk., also eine Zunahme von neun Millionen gegen die betriebsrechnungsmäßigen Prämien von 1909.) Hier interessiert zweifellos die Frage, wieviel von diesen in 1909 erzielten 85*/s Millionen Prämieneinnahmen der deutschen Gesellschaften aus Deutschland selbst und wieviel aus dem Ausland stammt. In weitaus überwiegendem Maße flössen, wie kaum einer Erklärung bedarf, die Prämieneinnahmen aus dem deutschen Geschäft, nämlich mit 77,83 Millionen Mark, während aus dem ausländischen Geschäft nur 7,68 Millionen Mark, d. i. etwa 9°/« der gesamten Prämieneinnahme ­ der deutschen Gesellschaften, herrührten. Bei dieser Gelegenheit sei auch kurz das deutsche Unfall- und Haftpflichtgeschäst der ausländischen Gesellschaften betrachtet. Diese Gesellschaften, ­ deren Nationalität und Zahl oben bereits angegeben ist, haben aus ihrem Geschäftsbetrieb im Deutschen Reich 1909 an Prämien vereinnahmt 16,02 Millionen Mark, nämlich 7,86 Millionen Mark für Unfall- und 8,16 Millionen Mark für Haftpflichtversicherungsprämien. Die Zahl der Policen betrug in Unfall 144452, in Haftpflicht 369 835 3 . Höchst interessant ist in diesem Zusammenhang eine nähere Betrachtung ­ und Gegenüberstellung der Zahlen des ausländischen Geschäfts der deutschen (16) und des deutschen Geschäfts der ausländischen Gesellschaften. 1 Nach der definitiven Statistik für 1910: Mk. 44403573 bzw. 44820238 in der Unfall- und „ 46180659 „ 47356360 „ „ Haftpflichtversicherung. 2 1910: 8,15 Millionen Mk. für Unfall-, 8,87 „ „ „ Haftpflichtversicherung bei 143005 bzw. 376285 Policen. Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 135 Wir bemerken hierbei, daß einer Prämieneinnahme der deutschen Gesellschaften ­ aus direkt abgeschlossenen ausländischen Versicherungen im Betrage ­ von 6,48 Millionen Mark eine solche der ausländischen Gesellschaften ­ aus direktem deutschen Geschäft von 15,85 Millionen gegenübersteht, ­ während andererseits die deutschen Direktversicherer 1,2 Millionen Mark aus indirektem ausländischen Geschäft vereinnahmten und die ausländischen ­ Direktversicherer aus indirektem deutschen Geschäft 0,16 Millionen Mark Prämie erhielten. Die Prämien von 16 deutschen Gesellschaften aus ihrem direkten ausländischen Geschäft stehen also hinter denen der 8 ausländischen aus direktem deutschen Geschäft um etwa drei Fünftel der letzteren zurück, während hinwiederum bei den deutschen Gesellschaften die Rückversicherungsprämie aus ausländischem Geschäft die der ausländischen ­ aus deutschem Geschäft ganz erheblich übertrifft, indem erstere etwa das Siebenfache der letzteren beträgt. Da indessen die Prämien aus dem beiderseitigen direkten Geschäft ganz ungleich höhere Beträge ausmachen, als die des indirekten Geschäfts, so verbleibt zugunsten des Auslands ein Prämienplus in der erheblichen Höhe von 8 1 la Millionen Mark. Bei Ausdehnung dieses Vergleichs auch auf die Vorjahre ergibt sich, daß dieses Plus der ausländischen Gesellschaften bisher in ständigem Wachsen begriffen ist und sich in wenigen Jahren verdoppelt hat 1 . Es wäre verlockend, würde aber hier zu weit führen, den Gründen dieser Erscheinung genauer nachzuforschen. An späterer Stelle (Seite 152) werden wir finden, daß auch hinsichtlich ­ des Unterschiedes der Schadenzahluugen die ausländischen Gesellschaften ­ im deutschen Geschäft gegenüber den deutschen im ausländischen Geschäft im Vorteil sind. • Nach obigen Angaben stellte sich die gesamte Prämieneinnahme aus dem deutschen Geschäft bei den inländischen (77,83 Millionen) und ausländischen ­ Gesellschaften (16,02 Millionen) zusammengenommen auf 93,85 Millionen Mark. Diese Prämiensumme verbleibt nun tatsächlich nicht bei denjenigen Gesellschaften, die sie vereinnahmen (d. i. bei den 36 direkt arbeitenden eingangs aufgeführten Gesellschaften), sondern sie verteilt sich auf eine wesentlich größere Zahl von Gesellschaften, nämlich außer den Direkt-- 1902 : 3,68 Millionen Mark. 1910 ist allerdings ein Rückgang auf 7,33 Millionen aus der Statistik zu entnehmen. 136 I. Geschäftliche Versicherung. Versicherern auf deren Rückversicherer und von diesen wieder auf deren Retrozessionäre usw. Wieviel von der Prämieneinnahme hierbei auf jede einzelne der hier in Betracht kommenden, möglicherweise ziemlich zahlreichen Gesellschaften, ­ entfällt, ließe sich nur mit außerordentlich großen Schwierigkeiten ­ feststellen. Bei der aus anderen Gründen zweckmäßigen, ja notwendigen ­ Jnternationalität des Rückversicherungsgeschäfts (übrigens auch schon zufolge der Beteiligung von acht ausländischen Direktversicherern mit 16,02 Millionen an der angegebenen Prämieneinnahme), fließt zweifellos ein mehr oder minder großer Teil dieser Prämieneinnahme auch ins Ausland ab (wozu, um einer falschen Auffassung vorzubeugen, gleich vorweg bemerkt sei, daß umgekehrt auch vom Auslande große Prämieneinnahmen, nicht nur aus dem direkten Geschäft, sondern insbesondere ­ im Wege der Rückversicherung nach Deutschland fließen; man denke hier nur au eine Gesellschaft, wie die Münchener Rückversicherungs' Aktiengesellschaft mit einer Einnahme an Rückversicherungsprämien 1909/1910 von 166 631 730 Mk. \ die selbstverständlich nicht alle aus Deutschland fließen). Lediglich für die deutschen Direktversicherer läßt sich ohne weiteres feststellen, was sie von der auf sie treffenden Prämieneinnahme ­ zu 85,51 behalten und was sie an ihre Rückversicherer weitergegeben ­ haben; letzteres sind, wie oben schon bemerkt, im ganzen 18 200 059 Mk. Die deutschen Rückversicherungsunternehmungen, von denen in der Unfall- und Haftpflichtversicherung 14 für das Jahr 1909 in Frage kommen, weisen aus ihrem Gesamt- (also nicht bloß ihrem deutschen) Rückversicherungsgeschäft in Unfall und Haftpflicht eine Prämieneinnahme von 24 631 967 Mk. auf, wovon 21 396 709 Mk. für eigene Rechnung. Etwas anders erscheinen die bisher angeführten Ziffern in den Betriebsrechnungen der Gesellschaften. Hier finden wir für 1909 lediglich eine Prämieneinnahme der deutschen Direktversicherer von 82 725 957 Mk. gegenüber der oben angegebenen Von 85 510 325 Mk. 2 . Diese Erscheinung erklärt sich daraus, daß in die Betriebsrechnung für das Geschäftsjahr nicht der Betrag der tatsächlich vereinnahmten Prämie einzustellen ist, sondern derselbe (soweit Bersicherungs- und Geschäftsjahr nicht übereinstimmen) nur mit einem entsprechenden Teil als Betriebseinnahme ­ des Geschäftsjahres betrachtet werden kann, mit einem anderen * 1910/1911: 176 320 852 Mk. 2 1910: 90584232 Mk. gegenüber 92176598 Mk. Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 137 Teil jedoch auf das nächstfolgende Geschäftsjahr verrechnet („übertragen") werden muß. Das System der Berechnung dieser sogenannten „Prämienüberträge" ­ ist übrigens nicht bei allen Gesellschaften vollständig gleich, wenn sich auch die Verschiedenheiten nur innerhalb bestimmter, verhältnismäßig ­ nicht allzu weit gezogener Grenzen bewegen. Unter betriebsrechnungsmäßiger Prämieneinnahme haben wir also zu verstehen den Betrag der tatsächlich im Geschäftsjahr vereinnahmten Prämie, zuzüglich der aus dem vorhergehenden Geschäftsjahre übertragenen ­ und abzüglich der auf das nächstfolgende Geschäftsjahr zu übertragenden ­ Prämienteilbeträge. Dieser betriebsrechnungsmäßige Betrag ist es auch, den wir bei einem Vergleich zwischen Prämieneinnahme und Schadenzahlung oder, was ein richtigeres Bild gibt, überhaupt zwischen Betriebseinnahmen und Betriebsausgaben zugrunde legen müssen. Irreführend wäre es, vom Betrag des wirklichen Prämienanfalls auszugehen. — Für den Zweck der gegenwärtigen Untersuchung wäre es nun zweifellos höchst wertvoll und interessant, die Gliederung des Kreises derjenigen, von welchen diese Millionen bezahlt werden, festzustellen. Hier aber versagt bedauerlicherweise das uns zur Verfügung stehende Material vorläufig noch in recht empfindlichem Maße. Bei der einzelnen Gesellschaft würde eine Feststellung, je nach ihren Einrichtungen, nicht ausgeschlossen sein, wohl meist aber auch nur unter ganz erheblichem Arbeitsaufwand. Immerhin ist bei einer Gesellschaft, nämlich dem Allgemeinen ­ Deutschen Versicherungsverein in Stuttgart, in dieser Beziehung ­ zufolge ihrer Gliederung in — bestimmte Risiken vereinigende — Sektionen ein Bild der Verteilung der Prämienzahlung nach Berufsgruppen ­ bereits vorhanden und dieses Bild ist von um so größerem Wert, als die genannte Gesellschaft den größten Betrieb der Unfall- und Haftpflichtversicherung in Deutschland repräsentiert. Die Zusammensetzung ­ ihrer Prämieneinnahme, speziell in der Haftpflichtversicherung bietet also schon ein recht beachtenswertes Material für Schlußfolgerungen und für Schätzung der Prämienverteilung bei der Gesamtheit der in Deutschland ­ arbeitenden Gesellschaften. Es bedarf wohl keines besonderen Hinweises, ­ daß hierbei natürlich mit gebotener Vorsicht und unter gebührender ­ Beachtung gewisser, jener Gesellschaft eigentümlicher Einrichtungen ­ usw. verfahren werden muß und daß die so erzielten Resultate keinen Anspruch darauf machen können, die tatsächlichen Verhältnisse absolut präzis zu kennzeichnen; es handelt sich vielmehr, wie nochmals betont sei, hierbei nur um einen Behelf, um der hochinteressanten Frage 138 I. Geschäftliche Versicherung. Wenigstens so weit näherzukommen, als es zurzeit ohne unverhältnismäßigen ­ Aufwand überhaupt möglich erscheint. Der Allgemeine Deutsche Versicherungsverein in Stuttgart hatte im Geschäftsjahr 1909 (ohne Berücksichtigung der Prämienüberträge!) eine Prämieneinnahme von 15 016 734 Mk. in der Haftpflichtversicherung, also mehr als ein Drittel der gleichartigen Prämieneinnahme aller deutschen Gesellschaften aus in- und ausländischem Geschäft mit 43 639 717 Mk. und etwas weniger als ein Drittel der gesamten Haftpflichtprämieneinnahme ­ der deutschen und ausländischen Haftpflichtversicherer aus dem deutschen Geschäft mit rund 51,8 Millionen Mark. Diese Prämieneinnahme ­ setzte sich zusammen aus den Prämien in 18 Sektionen und bietet folgende Verteilung (ohne Pfennigbeträge): 1. Beamte, Rechtsanwälte 2. Gastwirte 3. Haus- und Grundbesitzer 4. Gemeinden 5. Ärzte, Apotheker 6. Militärpersonen und Militärbehörden . 7. Landwirte 8. Brauerei, Müllerei, Mälzerei, Zucker-, Brennerei- und Stärkeindustrie, Molkerei 9. Baugewerbe (mit Tiefbau) exkl. Bauhandwerk ­ 10. Fuhrwerksbetrieb (einschl.Lastautomobile), Lagerei, Pferde- und Viehhandel . . . 11. Bäckerei und Fleischerei und sonstige der Nahrungsmittelindustrie ungehörige Betriebe ­ 12. Eisen, Stahl, Schmiede und Schlosser . 13. Metallbearbeitung, Feinmechanik, Holz, Leder, Papier 14. Steinbruch-, Zicgeleibetriebe, Töpferei, Bergbau, Schornsteinfeger und Bauhandwerker ­ 15. Textilbetriebe 16. Bahnen, Schiffahrt, Personenautomobile Mark Policenzahl am 31. Dezember 1 046 799 11447 1 323 664 46 223 1228 266 143599 862 712 21574 361077 11781 290 546 12985 2 515 924 126 724 667 474 10164 1036161 12 812 1315 867 19 283 425 769 19 746 485 410 11887 450 942 8 924 694 206 15 472 169 017 2 286 025844 3 511 Jchle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. zgg Mark P°licenzahl am 31. Dezember 17. Glas, Tabak, Buchdruckerei, chemische Industrie 184 769 2 970 18. Gemischte 932 280 51 641 Man wird nun nicht allzu weit fehlgreifen, wenn man für die Aufbringung ­ der Gesamtprämieneinnahme des deutschen Haftpflichtgeschäfts für 1909 etwa folgende Zusammensetzung in runden Zahlen annimmt: Mill. Mark Haus- und Grundbesitz 4 Eisenbahn- und Schiffahrtsbetrieb 6 Automobilhaltung 2,5 Baugewerbe -.3,5 Landwirtschaft 7 Fuhrwerksbetrieb 3,5 Gastwirtschaft 3,5 Bäcker, Fleischer 1,5 Eisen und Stahl usw. (wie oben) 2 Steinbruch, Ziegelei, Bauhandwerk usw 3 Metallbearbeitung, Feinmechanik, Holzbearbeitung, Leder- und Papiersabrikation 1,5 Textilbetriebe 0,6 Glas, Tabak, Buchdruckerei, chemische Industrie 0,6 Brennerei, Müllerei usw. (wie oben) 2 Gemeinden 3 Ärzte, Apotheker 1 Militärpersonen 0,5 Beamte, Rechtsanwälte 1,5 Verschiedenes 3 rund 50 Für das Gebiet der Unfallversicherung ist ein ähnliches Verfahren Zur Schätzung der Beteiligung der einzelnen Berufe an dem Gesamt-Prämienaufkommen pro 1909 von 41 870 608 Mk. weniger empfehlenswert. ­ Die Sektiousgliederung des Allgemeinen Deutschen Versicherungs-Verein ist auf dem Gebiete der Unfallversicherung viel weniger durchgeführt als auf dem eben behandelten und reicht für unsere Zwecke deshalb nicht aus. Wir finden hier nur vier Sektionen, nämlich: 140 I. Geschäftliche Versicherung. 1. Arbeiterunfallversicherung mit . . . 926193 Mk. Prämie 2. Beamte, Kaufleute usw. mit ... 1 553 654 „ „ 3. Kollektiv-Unfallversicherung mit . . 958 115 „ „ 4. Militär-Unfallversicherung mit . . .1591 505 „ „ Also nur eine Gruppierung in ganz großen Klassen, die noch keinen sicheren Schluß in der gewünschten Richtung im einzelnen zulassen. Einen zuverlässigeren Anhalt gewährt uns hier eine Statistik des Unfallversicherungsverbandes, der wir allerdings auch nicht die für das einschlägige Gesamtgeschäft genau zutreffenden Zahlen entnehmen können. Insbesondere erstreckt sich diese Statistik nur auf Einzelunfallversicherung, nicht aber auch auf Kollektivunfallversicherung, ferner nicht auf sogenannte Reiseunfallversicherung in ihren verschiedenen Arten und anderes. Indessen ­ kommt dieser Statistik wegen der großen Anzahl an ihr beteiligter in Deutschland tätiger Gesellschaften und mit Rücksicht darauf, daß es uns Vorliegendenfalls in erster Linie doch darum zu tun ist, die Beteiligung ­ der von den einzelnen Versicherten selbst für sich bezahlten Prämien festzustellen (während bei Kollektivversicherung die Prämien häufig, oder Wohl sogar in der Regel nicht vom Versicherten selbst, sondern z. B. von seinem Arbeitgeber, einem Verein, einer Anstalt usw. bezahlt werden), doch für die hier zur Untersuchung stehende Frage eine ganz erhebliche Bedeutung zu, um so mehr als ein anderer, zu nur einigermaßen ähnlich brauchbaren Ergebnissen führender Weg, soweit ich sehe, nicht zur Verfügung ­ steht. Vorab sei bemerkt, um Mißverständnissen gegenüber dem sich im folgenden ergebenden, im Vergleich mit den Gesamtprämieneinnahmen für Unfallversicherung in 1909 aus den ersten Blick befremdend niedrigen Prämienbetrag vorzubeugen, daß in den aufgeführten Beträgen keinerlei Zuschläge für Sports, Nebenbeschäftigungen u. dgl. enthalten sind, sondern lediglich die reinen Tarifprämien derjenigen Gefahrenklasse, in welche der Versicherte nach seinem Berns eingereiht ist. Auch die Kollektivunfallversicherung ­ und anderes fehlt, wie bereits einmal bemerkt, darin und ebenso, wie kaum einer Hervorhebung bedarf, die von den betreffenden Gesellschaften nicht direkt abgeschlossenen, sondern lediglich in Rückversicherung ­ übernommenen Versicherungen. Dies vorausgeschickt, fassen wir die in jener Statistik enthaltenen zahlreichen (129) Berufsklassen in Berufsgruppen zusammen nach folgender Übersicht: Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 141 I. Handel. II. Industrie. III. Landwirtschaft. IV. Handwerk. V. Große Staats- und Privatbetriebe. VI. Freie Berufe. Zu I. Den Handel finden wir beteiligt mit rund 2 596 200 Mk. und zwar -4) Kaufleute: selbständige mit 1 042 774 Gehilfen 187 913 Reisende 784 646 „ B) Gastwirtspersonal. . . 580 869 „ e Industrie hat aufgebracht.... 2 563 150 und zwar: A) Baugewerbe (rund) . . 449 640 B) Fabrikgewerbe (rund) . . 2114510 „ und zwar im einzelnen: Kaufmännische Leiter 287 798 Technische Leiter 789 951 „ Meister aufsichtsführend 119278 Meister mitarbeitend 879 802 Chemiker 36 678 „ Landwirtschaft hat ergeben . . . 1 212 534 „ Handwerk hat ergeben 1 256 322 „ in großen Staats- und Privatbetrieben schäftigte entfielen rund 389 090 „ im einzelnen: Bergbau 22 864 „ Eisenbahn 98 506 „ Forstwesen 19310 „ Militär 56419 Polizei 23 450 Post 84044 „ Schiffahrt 42 868 „ Steuerwesen 11509 „ Straßenbahnen 2 978 „ Theater 27143 rr j 142 I. Geschäftliche Versicherung. Zu VI. Angehörige der sogenannten freien Berufe erbrachten Prämien rund 1356 310 Mk. im einzelnen: A) Ärzte . 284421 „ Apotheker 52 914 „ Lehrer 74 974 „ Zahnärzte und Techniker 65 805 „ B) Bildhauer, Maler usw 39 361 „ C) Sonstige: Im Bureau Beschäftigte. . 359 281 „ Rentner 34 635 „ Frauen 35 238 „ v) Verschieden Beschäftigte 409 678 „ Nun wäre es allerdings noch wünschenswert, die Zahl der in jeder Berussgruppe Versicherten zu kennen; denn der Prämienbetrag für sich allein gibt um deswillen noch kein zuverlässiges Bild der Beteiligung, weil nicht in allen den aufgeführten Berufsgruppen niedrig und höher zu Tarifierende in gleichem Verhältnis vorhanden sind, sondern in gewissen ­ Gruppen fast ausschließlich Angehörige hoher Gefahrenklassen (z. B. in Landwirtschaft und Schiffahrt), während in anderen fast ausschließlich ­ Angehörige niederer Gefahrenklassen in Frage kommen (z. B. in lit. C der freien Berufe). Bei gleicher Prämiensumme ist also in der höher tarifierten ­ Berufsgruppe im Zweifel eine viel geringere Anzahl von Versicherungen ­ vorhanden als in der niedriger tarifierten (zum Teil kann dies allerdings wieder dadurch alteriert werden, daß in der letzteren etwa eine große Anzahl höherer Versicherungssummen, welche natürlich einen höheren Prämienbetrag ergeben, vorkommt). — Die Bedeutung bet P rämienzahlun g für den Versicherten ­ besteht, wie bei jeder Versicherung, auch auf dem hier zur Er« örterung stehenden Gebiete allgemein darin, daß der Versicherte das Risiko gewisser Vorgänge gegen Zahlung einer Prämie auf den Versicherer überträgt. ­ Soweit der Rahmen des vertragsmäßigen Versicherungsschutzes reicht, erkauft sich also der Versicherte sozusagen gegen Zahlung eines verhältnismäßig sehr geringen — meist festen — Betrages die finanzielle Deckung für gewisse Eventualitäten bis zu bestimmter Höhe. Im speziellen betrachtet: Der ünfallversicherte erkauft sich durch Zahlung seiner Prämie den Anspruch, daß bei Eintritt eines Unfalles bestimmte Leistungen an ihn Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 143 (bzw. an seine Erben oder an begünstigte Personen) zu machen sind. Bei der gebräuchlichsten Form der Unfallversicherung bestehen diese Leistungen: 1. bei Unfall mit Todesfolge in der Zahlung eines Kapitals in der versicherten Höhe; 2. bei Unfall mit (dauernder) Jnvaliditätsfolge in Zahlung entweder einer lebenslänglichen Rente oder eines Kapitals in der vereinbarten Höhe, abgestuft je nach dem Grade der durch den Unfall bewirkten Invalidität; 3. bei Unfall mit vorübergehenden Folgen in Zahlung eines bestimmten Tagegeldes je nach dem Grade der Arbeitsunfähigkeit. Die Prämienzahlung gibt also dem Versicherten die wirtschaftliche Sicherung gegenüber den Folgen von Unfällen. Die Höhe, bis zu welcher diese Sicherung bestehen soll, ist im wesentlichen lediglich abhängig vom Prämienaufwand. Es liegt auf der Hand, daß der Wert einer derartigen wirtschaftlichen Sicherung für den Versicherten um so höher ist, je aktiver er selbst in seinem Beruf tätig ist und je mehr ein Ausfall seiner eigenen Tätigkeit infolge Unfalls auch einen finanziellen Ausfall für ihn (bzw. seine Hinterbliebenen oder Begünstigten) bedeutet. Auch der durch einen Unfall nötig werdende Aufwand für Heilungskosten — also ein tatsächlicher ­ Schaden — ist hierbei Gegenstand der Sicherung, wie der Vollständigkeit halber bemerkt sei. Wesentlich anders ist, was sich ohne weiteres aus dem Begriffe dieser Versicherung erklärt, die Art und Bedeutung der durch Prämienzahlung erworbenen wirtschaftlichen Sicherung bei der Haftpflichtversicherung. Hier erkauft sich der Versicherte die Garantie, daß innerhalb der Grenzen der Vertragsbedingungen die an sich ihm selbst zur Last fallende Befriedigung gegen ihn erhobener gesetzlich berechtigter Schadensersatzansprüche Dritter an seiner Stelle durch die Versicherungsgesellschaft zu betätigen ist, oder aber, falls die Schadensersahansprüche unberechtigt erscheinen, ­ daß deren Abwehr durch die Versicherungsgesellschaft, und zwar auf deren Rechnung und Gefahr, zu erfolgen hat; mit anderen Worten, falls der Versicherte, der die gesetzlich nicht berechtigt scheinenden Ansprüche ­ des Beschädigten im Einvernehmen mit der Gesellschaft zurückgewiesen ­ hat, von dem Beschädigten alsdann auf Schadensersatz verklagt wird, so ersolgt die Prozeßführung auf das Risiko der Gesellschaft. Die Haftpflichtversicherung, die an sich in der Hauptsache wohl zur Schadenversicherung gehört, zeigt sich hier in ihrer bedeutungsvollen weiteren Funktion als Rechtsschutzversicherung. Wird der Versicherte in diesem Prozeß zum Schadensersatz verurteilt, so hat die Gesellschaft ihn vor Voll ­ 144 I. Geschäftliche Versicherung. streckung zu schützen und die ihm urteilsmäßig obliegenden Zahlungen an seiner Stelle zu leisten. Aus dieser kurzen Kennzeichnung des Wesens der Haftpflichtversicherung ergibt sich ohne weiteres die eminente wirtschaftliche Bedeutung dieser mit Haftpflichtgesetzgebung und Haftpflichtrechtsprechung in engster Beziehung ­ stehenden, ja geradezu durch sie bedingten Versicherungsart. Diese wirtschaftliche Bedeutung tritt in Erscheinung besonders auffällig, ­ wenn der Schadenersatzpflichtige unvermögend oder ohne leicht flüssig zu machendes Vermögen ist. Hier genügt oft schon ein gar nicht besonders hoher Schadensersatzanspruch, um die ganze wirtschaftliche Existenz des Ersatzpflichtigen ernstlichst zu gefährden, wenn nicht zu vernichten. Es sei hier z. B. nur an die Zeiten von 1900—1908 erinnert, wo der bekannte § 833 B.G.B. 1 noch ungemildert herrschte. Denken wir uns einen kleinen oder mittleren Landwirtschaftsbetrieb, den Eigentümer ohne nennenswertes Barvermögen, den Realkredit bereits ziemlich ausgenutzt. Es bedarf keiner besonderen Ausführungen, daß durch einen etwa infolge Durchgehens seines Pferdes und hierdurch bewirkter Verletzung einer Person erwachsenen Schadensersatzanspruch von einigen Tausend Mark der betreffende Landwirt sich direkt dem Ruin preisgegeben und um seine selbständige Existenz gebracht sehen konnte; die Mobilien wurden gepfändet, das Anwesen zwangsversteigert. Oder nehmen wir einen Gewerbetreibenden als Beispiel, etwa einen Lohnkutscher, oder einen Fleischer mit Fuhrwerk ­ usw. Überall die gleiche schwere Haftpflichtgefahr und die Möglichkeit, ­ ja Wahrscheinlichkeit, daß durch einen einigermaßen teuren Haftpflichtfall ­ — und die finanzielle Tragweite eines solchen Haftpflichtfalles hängt doch oft nur vom Zufall, insbesondere von der Person des Verletzten ab — das gesamte wirtschaftliche Gleichgewicht des betreffenden Unternehmers ­ gestört wird. — Bei einem kleineren landwirtschaftlichen Betriebsunternehmer mit zwei Pferden oder einer Anzahl Rinder betrügt der jährliche Aufwand für eine derartige Versicherung noch keine 10 Mark, eine sicherlich nicht zu drückende Ausgabe, um sich gegen derartige finanzielle Überraschungen zu sichern! Für junge Betriebe haftpflichtgefährlicherer Art ist eine solche Sicherung sogar direkt ein Bedürfnis. Auch hier wird noch die Zeit kommen, wo man, was hinsichtlich der Feuer- und vielleicht noch mehr der Transportversicherung jetzt schon der Fall ist, bei Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmers in weit höherem Grade 1 Sog. Tierhalterparagraph. Jchle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. als gegenwärtig auch der Frage Beachtung schenken wird, ob er gegen Haftpflicht versichert ist und ob und in welchem Maße ihn demgemäß die finanziellen Folgen von Haftpflichtfällen schwererer Art treffen. (Solche sind nicht einmal bei den scheinbar ungefährlichsten und bei den besteingerichteten ­ Unternehmungen auszuschließen, wie unwiderlegliche Tatsachen ­ nur zu deutlich zeigen! Haben doch Gesellschaften schon bei einfacher ­ Hausbesitzerhastpflicht für einen einzigen Schadenfall 100 000 Mk. und mehr zu zahlen gehabt!) Die Perspektive, welche Folgen ein solcher Fall für die wirtschaftlichen Verhältnisse eines unversicherten Haftpflichtigen hat, ist leicht auszudenken. Andererseits ist auch d i e Frage volkswirtschaftlich ­ von erheblicher Bedeutung, in welchem Umsange es dem zu Schaden Gekommenen möglich ist, Ersatz seines Schadens von dem Pflichtigen tatsächlich zu erhalten. Auch unter diesem Gesichtspunkt erfährt ­ die Haftpflichtversicherung mehr und mehr öffentliche Beachtung. So wird nicht allzu selten bei Verleihung von Konzessionen für gewisse Unternehmungen dem Nachsuchenden von der Behörde die Auslage gemacht. ­ sich in bestimmtem Umfang gegen Haftpflicht zu versichern. Neuerdings ­ verlangen z. B. die Behörden den Nachweis einer entsprechenden Haftpflichtversicherung von den Unternehmern eines Automobildroschkenbetriebes ­ und zwar, wie auf der Hand liegt, in erster Linie im Interesse derjenigen, die durch diesen Betrieb zu Schaden kommen, damit ihnen die Erfüllung berechtigter Schadensersatzansprüche nachhaltig gesichert sei und sie nicht etwa Gefahr laufen, ihre — oft erst in langwieriger Prozeßführung ­ erstrittenen — gesetzlich begründeten Ansprüche an der finanziellen Leistungsunsähigkeit des Schadensersatzpflichtigen scheitern zu sehen. Mit dieser Betrachtung streifen wir bereits die Erörterung der Frage, welche wirtschaftliche Bedeutung die Versicherungsleistung für den Versicherten ­ hat. Hierüber wird später noch einiges zu sagen sein, nachdem wir die Frage der Verwendung der Prämienzahlungen näher untersucht haben werden. Hier scheinen lediglich noch einige Bemerkungen zu dem, wie für jede wirtschaftliche Unternehmung, so auch für das Versicherungswesen ­ im allgemeinen aktuellen Problem angebracht, wer die Kosten der Prämienzahlung im letzten Grunde trägt. Eine für alle Fälle zutreffende Antwort läßt sich natürlich, wie ja wohl keiner Ausführung bedarf, hier nicht geben. Die Fälle sind je nach den Bedürfnissen, Neigungen und wirtschaftlichen Anschauungen des Individuums zu verschieden. Es kann sich nur darum handeln, Normalsälle herauszugreifen und an Hand dieser der Frage auf den Grund zu gehen. Schriften 137. IV. 10 146 I. Geschäftliche Versicherung. Beginnen wir die Untersuchung mit der Unfallversicherung. Der Privatmann oder der Beamte mit festem Einkommen wird im allgemeinen die Mittel, die er zur Bezahlung seiner Unfallversicherung benötigt, zweifellos seinem sonstigen Verbrauch entziehen, er würde, wenn er eine derartige Versicherung nicht hätte, den Betrag für andere Zwecke ausgeben, ­ oder eventuell zurücklegen. Es ist kein Zufall, daß in den Kreisen der genannten Personengruppen (abgesehen von Beamten in hoch gefährdeten ­ Berufen, insbesondere in solchen ohne hinreichende Pensions- und hinreichende Reliktenfürsorge) die Versicherungslust ziemlich gering ist. Diese Erscheinung erklärt sich nicht etwa allein aus der verhältnismäßig geringeren Gefährdung solcher Personen — einem Moment, dem übrigens ja durch die niedrige Tarifierung der genannten Klassen bezüglich Unfallversicherung ­ (Einreihung in die niedersten Gefahrenklassen) ohnehin Rechnung getragen ist — sondern sie erklärt sich zweifellos zum großen Teil auch aus der Unmöglichkeit für den Versicherungsnehmer, den Prämienaufwand abzuwälzen. (Selbstverständlich sind auch hier, wie ausdrücklich betont sei, andere Möglichkeiten denkbar, so z. B. daß der betreffende Beamte seine Einnahmen zu vermehren sucht, etwa durch Nebenbeschäftigung, wie schriftstellerische Tätigkeit usw. Aber auch dann noch wird es zweifelhaft sein, ob hierbei gerade die Unfallversicherungs-Prämie eine irgendwie ausschlaggebende Rolle gespielt hat; für sich allein Wohl niemals, höchstens im Zusammenhalt mit anderen finanziellen Bedürfnissen. Die UnfallversicherungsPrämie ist eben an sich für einen Angehörigen dieser Klassen, wenn die Versicherungssummen ungefähr den Verdienstverhältnissen bzw. den Wirkungen eines Unfalls auf die wirtschaftlichen ­ Verhältnisse des Betreffenden entsprechend gewählt sind, derart niedrig, daß sie für sich allein kaum jemals Anlaß zum Bestreben nach Einnahme Vermehrung durch Entfaltung bzw. Steigerung gewinnbringender ­ Tätigkeit bei derartigen Versicherungsnehmern geben dürfte.) Anders liegt die Sache bei solchen Berufen, deren Angehörige überhaupt ­ nur solange Einnahme aus dem Berufe ziehen können, als i ie se lb st darin tätig sein können oder die wenigstens ganz erhebliche Einbuße ­ an Einnahme erleiden, wenn sie vorübergehend oder überhaupt nicht mehr persönlich tätig sein können. Bei diesen ist naturgemäß der Anreiz sich gegen Unfall zu versichern ohne weiteres vorhanden, und zwar desto intcnsiver, je empfindlicher einerseits körperliche Unfallfolgen sich wirtschaftlich durch Einnahmeausfall bemerkbar machen würden, je mehr also Tätigkeitsausfall ­ gleichbedeutend mit Einnahmeausfall ist, und je größer andererseits ­ nach der Art der Berufstätigkeit die Unfallgefahr ist. Beisp^ ^ Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 147 liegen durchaus nahe. Ein frei Praktizierender Arzt, ein Anwalt, ein Künstler, ein Ingenieur, ein hauptsächlich selbst tätiger Kaufmann, ein kaufmännisch Angestellter (z. B. Reisender) wird der Frage der Unfallversicherung ­ von vornherein eine ganz andere Beachtung schenken, als etwa ein Staatsbeamter, ein Geistlicher, Privatier oder Besitzer eines schuldenfreien großen Guts. Und zwar wird die Beachtung um so größer sein, je mehr er Einzelunternehmcr ist oder es auf seine persönliche Arbeitsleistung ­ ankommt, je mehr also Unternehmer und Unternehmung zusammenfällt, ­ während sich der Anreiz vermindert, je weniger davon abhängt, ob die Tätigkeit vom Unternehmer gerade persönlich geleistet wird oder ob sie auch ganz oder doch bis zu gewissem Grad durch Angestellte geleistet werden kann. Bei allen an der Unfallversicherung vorwiegend interessierten Berufsarten werden wir davon ausgehen dürfen, daß die von deren Angehörigen ­ für ihre Unfallversicherung aufzuwendenden Prämienbeträge als Geschäftsspesen zusammen mit einer Reihe anderer Aufwendungen betrachtet ­ und niit diesen auf den Konsum abgewälzt werden. Rur in einer verschwindenden ­ Minderzahl der Fälle wird das Bild anders sein. Auch die Haftpflichtversicherungsprämie, welche noch weniger als die Unfallversicherungspräniie infolge ihres für den einzelnen regelmäßig recht geringen Betrages für sich allein eine ausschlaggebende Rolle in der ökonomischen Disposition des Versicherungsnehmers geben dürfte, wird normalerweise von ihm unter die Betriebsfpesen gerechnet und mit diesen abgewälzt werden. Greifen wir z. B. die Berufshaftpflichtversicherung ­ eines Arztes heraus, für welche bei Garantiesummen von 100 000 Mk. für Verletzung oder Tötung einer einzelnen Person und 300 000 Mk. für ein mehrere Personen gleichzeitig treffendes Ereignis eine Prämie von rund 25 Mk. jährlich in Frage kommt, so ergibt sich ohne weiteres, daß ein solcher Betrag etwa neben den Betriebsausgaben für das Pferdefuhrwerk oder Automobil des Arztes völlig verschwindet und schon aus diesem Gründe eine von derjenigen seiner sonstigen Betriebsspesen ­ abweichende Behandlung nicht erfahren wird. Die Prämie für die Haftpflichtversicherung als Besitzer des für die Praxis benötigten Pferdefuhrwerks ­ oder Autonwbils aber erscheint wohl ohne weiteres als zu dem „Betriebsaufwand" für solche Einrichtungen gehörig und ihre Abwälzung ­ würde deshalb ebensowenig etwas Auffallendes bieten wie die Abwälzung der reinen Fuhrwerksbetriebskosten (wie z. B. Futterkosten, ­ Chauffcurlohn). Ebenso verhält es sich mit der Berufshaftpflichtversicherungsprämie eines Anwalts oder Notars. Ein weiteres vielleicht noch klareres Bei-10* 148 I. Geschäftliche Versicherung. spiel bietet die Haftpflichtversicherung als Hausbesitzer. Der Besitzer eines Miethauses wird den im Verhältnis zu den sonstigen Lasten (wie z. B. Wasserzins, Kaminreinigungs-, llnratabfuhr-, Kanalanschluß- usw. Gebühren, Gebäudebrandversicherung usw.) geradezu geringfügigen Betrag der Haftpfllchtversicherungsprämie selbstverständlicherweise nicht anders behandeln als die genannten und andere mit dem Besitz des Hauses regelmäßig verbundene Spesen, und berücksichtigt ihn zusammen mit diesen bei Kalkulation der von den Mietern zu entrichtenden Mietzinse. Im Gegensatz hierzu ist bei dem Besitzer eines Familienhauses anzunehmen, daß der für dessen Haftpflichtversicherung aufzuwendende (allerdings in keiner Weise drückende und normalerweise keine 10 Mk. im Jahre erreichende) ­ Prämienbetrag eine Verbrauchseinschränkung bedeutet (sofern der Versicherte nicht etwa in anderer Eigenschaft z. B. als Besitzer eines Geschäfts die Abwälzungsmöglichkeit hat). Auch bei der Haftpflichtversicherung von allen Gewerbebetrieben, seien sie kleineren oder größeren Umfangs, ist das Nächstliegende, daß die Prämie auf die Konsumenten abgewälzt wird. Die Haftpflichtversicherungsprämie einer politischen Gemeinde wird selbstverständlich auf die Umlagepflichtigen abgewälzt, in vielen Fällen wohl auch auf Kunden eines versicherten gemeindlichen Betriebes (Straßenbahn, ­ Elektrizitäts- oder Gaswerk, Theater, Krankenhaus usw.). Die Prämie für Haftpflichtversicherung als Sportausübender (Jäger, Schütze, Radfahrer, Luxuskrastsahrzeughalter usw.), ferner für Versicherung als Privatmann, Haushaltuugs- und Familienvorstand, Dienstherr und Mieter, ferner als Hunde- oder Reitpferdbesitzer wird hinwiederum (soferne nicht etwa die betreffende Versicherung als Anhängsel einer anderen genommen ist) in weitaus den meisten Fällen als eine Belastung des Haushalts erscheinen, die nicht durch Abwälzung, sondern durch Einschränkung des Verbrauches bzw. Erübrigung an demselben gedeckt wird, ebenso wie dies z. B. auch bei der Berufshastpflichtversicherung eines Lehrers oder eines Richters zutreffen wird. Die wirtschaftliche Zweckmäßigkeit, ja häufig Notwendigkeit einer Haftpflichtversicherung, die vor nicht gar so langer Zeit noch beinahe als Extravaganz angesehen worden ist, hat neuerdings auch seitens der Steuergesetzgebung eine gewisse Anerkennung gefunden, z. B. im bayerischen Einkommensteuergesetz vom 14. August 1910, wo die Prämien .sür Ha'tpslichtversicherung als Betriebsausgaben, die an den Roheinkünften abgezogen werden dürfen, sowie bis zu gewissem Betrage als „abziehbare Verbrauchsabgaben" erklärt sind, die an den gesamten Reineinkünften Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 149 zur Ermittlung des steuerbaren Jahreseinkommens abgesetzt werden dürfen (vgl. Art. 12 1. c.); übrigens sind auch UnfallversicherungsPrämien bis zu gewissem Betrag als abziehbare Verbrauchsabgaben erklärt (vgl. ebenda). Ähnliche Bestimmungen für Unfall-, seltener für Haftpflichtversicherung, finden wir noch in einer Reihe anderer Bundesstaaten: Im Herzogtum Brannschweig dürfen unter anderen Unfallversicherungsprämien ­ des Steuerpflichtigen für seine Person bis zu 20 % des Einkommens, höchstens aber bis zu 600 Mk. und keinesfalls bis zur vollständigen Steuerbefreiung abgezogen werden. Im Fürstentum Lippe dürfen unter anderen Uniallversicherungsprämien in Abzug gebracht werden. Im Großherzogtum Oldenburg dürfen vom Einkommen in Abzug gebracht werden unter anderen die Prämien für Haftpflichtversicherung. In Preußen: Abzug von gesetz- oder vertragsmäßig zu entrichtenden ­ Unfallversicherungsprämien vom Einkommen, soweit sie mit den gesetz- oder vertragsmäßigen Beiträgen zu Kranken-, Alters- und Jnvalidenversicherungs-, Witwen-, Waisen- und Pensionskassen 600 Mk. jährlich nicht überschreiten. Im Herzogtum Sachsen-Coburg dürfen Unfallversicherungsprämien, ­ soweit sie (allein oder mit anderen Personenversicherungsprämien) 100 Mk. jährlich nicht übersteigen, vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen ­ werden. Ähnliches gilt in Sachsen-Gotha, wo die Beiträge des Steuerpflichtigen ­ für sich oder einen nicht selbständig zu veranlagenden Haushaltungsangehörigen ­ unter anderem zu Unfallversicherungen vom Einkommen ­ gekürzt werden dürfen, allerdings nur soweit sie nicht zusammen mit den Tilgungsbeträgen eines auf Grundbesitz lastenden Schuldkapitals 100 Mk. übersteigen. In Sachsen-Meiningen dürfen „Versicherungsprämien, die zu den geschäftlichen Unkosten zu rechnen sind", abgezogen werden; hierunter dürften also auch Haftpflichtversicherungsprämien von Gewerbetreibenden fallen. Wir kommen nun zu der volkswirtschaftlich zweifellos interessantesten Seite unserer Untersuchung, nämlich zu der Frage, welche ökonomischen Effekte mit den oben festgestellten Millionen von Unfall- und Haftpflichtversicherungsprämien ­ erzielt werden. Es wäre natürlich eine höchst primitive und schiefe Vorstellung, wenn man annehmen wollte, daß die Gesellschaften, welche die Prämieneinnahmen von zusammen 85,51 Mill. Mk. in 1909 erzielten, auch nur einen Moment diese stattliche Summe im 150 I. Geschäftliche Versicherung. eigentlichen Sinne „angesammelt" in ihren Kassen liegen gehabt hätten. In Wahrheit gehen, da natürlich die verschiedensten Prämienfälligkeitstermine ­ bei den zahlreichen Versicherungen in Betracht kommen, außerdem täglich Versicherungen vorkommen, die sofort beginnen sollen (während man im allgemeinen ja aus Gründen der Betriebsvereinfachung darauf bedacht ist, die Fälligkeitstermine möglichst einheitlich auf bestimmte Termine, z. B. 1. und 15. eines Monats, Quartalsersten usw. zu legen), täglich Prämienbeträge ein — bar auch dies nur in beschränktem Maße — und müssen täglich Zahlungen geleistet werden. Die obige Gesamtsumme der Prämieneinnahmen gelangt also niemals als solche zur Entfaltung derartiger Wirkungen, wie sie an sich einer Ansammlung von über 85 Mill. in verhältnismäßig wenigen Händen zukommen würde. In Aktion ist jeweils nur ein im Verhältnis zu jener bedeutenden Jahresschlußsumme geringer Teil derselben. (Eben aus dem Grunde begnügt sich die Staats- bzw. Reichsaufsicht bei Versicherungsunternehmungen nur mit einer verhältnismäßig geringen ­ Einzahlung auf das Garantiekapital, weil ja die laufenden Prämieneinnahmen zum großen Teil sofort zur Deckung der Betriebsausgaben, ­ als deren bedeutendster Posten die Auszahlung der tagtäglich fällig werdenden Versicherungsleistungen figuriert, Verwendung finden können.) Die Versicherungsleistungen erforderten im Jahre 1909 im inländischen ­ Geschäft der deutschen Gesellschaften für Fälle des genannten Jahres, sei es nun, daß sie schon pro 1909 erledigt werden konnten, oder daß der voraussichtlich nach gewissenhafter Schätzung für die künftige Abwicklung des noch nicht liquiden Schadenfalles benötigte Betrag in Reserve gestellt wurde, den Betrag von 41 122046 Mk., worunter ­ sich neben 378 736 Mk. Zahlungen aus vorzeitig aufgelöste Versicherungen ­ 18 681 281 Zahlungen für Schäden auf felbstabgeschlossene Unfallversicherungen befinden, ferner 14 795 848 Mk. für Schäden aus selbstabgeschlossene Haftpflichtversicherungen, ferner 3 758 910 Mk. Zahlungen auf in Rückdeckung übernommene Versicherungen, unter anderem 1550836 Mk. auf rückgedeckte Unfall- und 990 016 Mk. auf rückgedeckte Haftpflichtversicherungen. In ihrem ausländischen Geschäft hatten die deutschen Gesellschaften bei einer Prämieneinnahme von 7,682 Mill. Mark Schadenzahlungen pro 1909 zu leisten im Betrag von 4,073 Mill. Mark. Die ausländischen Gesellschaften haben in ihrem deutschen direkten Geschäft pro 1909 an Schäden auf selbstabgeschlossene Unfallversicherungen 4 080 818 Mk., an Schäden auf selbstabgeschlossene Haftpflichtversicherungen Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 151 2 631692 Mk., laufende Renten mit 251943 Mk. und 38 628 Mk. Prämienrückgewährbeträge zu zahlen gehabt; in ihrem indirekten deutschen Geschäft hatten sie 327 786 Mk. zu zahlen, darunter 33516 Mk. für Unsallschäden und 266675 Mk. für Haftpflichtschäden, Während der Rest auf Nebenleistungen trifft. Das Verhältnis zwischen Prämien- und Schadenanfall stellt sich bei diesen ausländischen Gesellschaften pro 1909 etwas günstiger als bei den deutschen Gesellschaften. Außer den oben genannten Schadenzahlungen im Betrage von 41,122 Millionen im Jahre 1909 waren auch noch an V orj ahrsschäden auf selbstabgeschlossene Versicherungen Zahlungen im Betrage von 24,5 Millionen bei den deutschen Gesellschaften zu leisten, darunter 6,6 Millionen auf Unfall- und 17,6 „ „ Hastpflichtfälle, (der Rest auf Renten und Prämienrückgewähr), bei den ausländischen Gesellschaften (auf deren deutsches Geschäft) 5,4 Millionen, darunter 1.7 Millionen aus Unfall- und 3.7 „ „ Haftpflichtversicherung (Rest auf Renten- und Prämienrückgewährbeträge). Für die deutschen Rückversicherungsgesellschaften (Prämieneinnahme, vgl. oben S. 136) betragen die Schadenzahlungen in 1909 für eigene Rechnung 9,6 Millionen, die Schadenreserve für eigene Rechnung 10,8 Millionen. Eine Ausscheidung nach Unfall- und Haftpflichtversicherung kann hier nicht gegeben werden. Die 1909 der Reichsaufsicht unterstehenden kleineren Gegenseitigkeitsvereine ­ und Genossenschaften (Bernfsvereinigungen), welche ihren Mitgliedern ­ Unfall- oder Haftpflichtversicherung bieten, haben bei zusammen 515 412 Mk. Prämieneinnahme, wovon etwas mehr als ein Fünftel für Rückversicherung verausgabt wurde, an Schäden 256 300 Mk., also rund 50 o/o der Prämien bezahlt. Wie oben bei den Prämieneinnahmen, so verdient auch hier bei den Schadenzahlungen ein Vergleich des ausländischen Geschäfts der deutschen Unfall, und Haftpflichtversicherer mit dem deutschen Geschäft der ausländischen ­ Beachtung. Die deutschen Gesellschaften haben 1909 für selbst abgeschlossene ausländische ­ Versicherungen 3,6 Mill. Mk. Schäden gezahlt, die ausländischen auf selbst abgeschlossene deutsche Versicherungen 7 Millionen. 152 I. Geschäftliche Versicherung. Für in Rückdeckung genommene ausländische Versicherungen haben die deutschen Gesellschaften 0,46 Mill. Mark Schadenzahlungen geleistet, die ausländischen für deutsche 0,33 Mill. Mark. Während wir also oben (vgl. S. 135) sehen, daß der Unterschied in der wechselseitigen (Brutto-) Prämieneinnahme pro 1909 8 1 la Mill. Mark zugunsten des Auslandes betrug, beträgt hier der Unterschied zwischen den Schadenzahlungen des Auslandes auf deutsches Geschäft und denjenigen ­ Deutschlands auf ausländisches Geschäft nur 3'/s Mill. Mark. Im Jahre 1909 find, wie wir gesehen haben, deutschen Versicherten 24,5 Mill. Mark an Vorjahrsschäden aus direktem Geschäft der deutschen Gesellschaften zugeflossen (wobei die noch nicht ausbezahlten, sondern zur Auszahlung reservierten Beträge als allsbezahlt betrachtet werden sollen), nämlich 6,6 Millionen an Unfallversicherte und 17,6 an Haftpflichtversicherte bzw. -Verletzte (der Rest trifft auf Renten und Prämienrückgcwährbeträge). Es sind ferner (unter dem gleichen Vorbehalt) den deutschen Unfallversicherten ­ an Schadenzahlungen des Jahres 1909 aus direktem Geschäft zugeflossen 37,4 Millionen Mark, wovon auf Unfallversicherte treffen 18.7 Millionen und auf Haftpflichtversicherte bzw. Haftpflichtverletzte 14.8 (Rest auf Renten und Prämienrückgewähr). Die ausländischen Gesellschaften haben 1909 an deutsche Versicherte ­ bezahlt, wie wir gleichfalls oben gesehen haben, aus selbstabgeschlossenen ­ Versicherungen an Vorjahrsschäden 5,4 Millionen, darunter an Un'allversicherte 1,7 Millionen, an Haftpflichtversicherte bzw. -Verletzte ­ 3,7 Millionen, und an Schadenzahlungen des direkten Geschäfts aus 1909 selbst 7 Millionen, worunter an Unfallversicherte 4 Millionen, an Haftpflichtversicherte bzw. -Verletzte 2,6 Millionen. (In diesen Zahlen stecken allerdings vielfach auch sogenannte Regulierungskosten, z. B. Attest- und Prozeßkosten, denen aber eine ausschlaggebende ­ Bedeutung nicht zukommt, insbesondere, wenn, wie bei vorstehender Darstellung, der Einfachheit halber runde Zahlen gebraucht werden.) Diese Ziffern lassen die bedeutsame Funktion der Unfall- und Haftpflichtversicherung ­ in der deutschen Volkswirtschaft ohne weiteres ersehen. Selbstverständlich ­ kann der Nutzen der Versicherung, worauf bereits in der Einleitung zu dem vorliegenden Band zutreffend hingewiesen wurde, nicht unter dem Gesichtspunkt betrachtet werden, daß jeder Versicherte auch wieder etwas aus der Versicherung erhalten müßte. Es kann sich bei denen, die etwas erhalten, immer, der Natur der Versicherung entsprechend, Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 153 nur um einen Teil der Prämienzahler handeln. Viele, oder wohl überhaupt ­ die meisten von einem Schadenfall Betroffenen erhalten andererseits aber ganz wesentlich mehr als sie an Prämie für die Abwälzung des Risikos aus die Gesellschaft zu bezahlen hatten. Die Bedeutung der Entschädigung für den einzelnen ist natürlich, je nach Lage des konkreten Falles, völlig verschieden. Der eine wird durch die Versicherungsleistung direkt vor dem Ruin gerettet, für den anderen bedeutet sie höchstens einen nicht unerwünschten Zuschuß, für manchen möglicherweise sogar eine Bereicherung gegenüber seinem sonstigen Einkommen (wenigstens bei der Unfallversicherung). Im einzelnen können wir diesen Wirkungen hier nicht nachgehen und müssen uns mit diesein kurzen Hinweis begnügen. Besonderes Interesse verdient in diesem Zusammenhang die Haftpflichtversicherung. ­ Rach der Natur dieser Versicherungsart äußert ein Schadensall immer Wirkungen bezüglich zweier Personen, nämlich des Haftpflichtversicherten und des durch den betreffenden Haftpflichtfall Verletzten. ­ Für beide können die Wirkungen sehr verschieden sein. Die Versicherung kann für den Versicherten viel wertvoller fein als für den Verletzten, z. B. in dem Fall, daß es wohl sür den Versicherten nach seinen finanziellen Verhältnissen von größter Bedeutung ist, daß er eine Entschädigung nicht selbst zu bezahlen braucht, während es für den in guten Verhältnissen befindlichen Verletzten ziemlich bedeutungslos wäre, wenn er eine Entschädigung überhaupt nicht erlangen könnte. Es kann aber auch das umgekehrte der Fall sein. Sehr häufig wird man sagen können, daß ohne das Bestehen der Haftpflichtversicherung, welche für den Schadenstister einzutreten hat, der Verletzte überhaupt nicht oder doch nur in geringem Maße Entschädigung tatsächlich erlangen könnte, auch wenn sie ihm rechtlich zusteht; denn am Unvermögen des haftpflichtigen Schuldners würde der berechtigtste Hastpflichtanspruch des Verletzten, wenn es an seine praktische Geltendmachung geht, scheitern. Diese Seite der Haftpflichtversicherung, daß sie nämlich auch dem Haftpflichtverletzten ­ eine nachhaltige Befriedigung seiner etwaigen berechtigten ­ Ansprüche gewährleistet (man denke z. B. nur an eine Verurteilung ­ des Schadenstifters zur Zahlung lebenslänglicher Rente an den Verletzten), wird häufig noch viel zu wenig gewürdigt. Infolge der Versicherung erhält also auch der Verletzte Mittel, die er häufig sonst nicht erhalten könnte, während dem Versicherten Mittel erspart bleiben, die er sonst aufbringen müßte. Der Umstand, daß der Verletzte (bzw. dessen Hinterbliebene) häufig 154 I. Geschäftliche Versicherung. ohne das Bestehen einer Versicherung nichts oder nur die Befriedigung eines Teils seiner Ansprüche erhalten kann, während infolge der Versicherung Befriedigung eintritt, wird wieder nicht selten von Bedeutung für seine Angehörigen bzw. für deren Unterhaltspflicht, vielfach auch für Gemeinde und Staat, weil mancher so der Armenpflege anheimfiele, während die ihm seitens der Versicherung ausbezahlte Entschädigung dies verhindert. Irgendwelche verlässigen Ziffern für diese Wirkungen vermögen jedoch nicht angegeben zu werden. Bei der Untersuchung, welche Beträge den Versicherten wieder zufließen, ­ ist außer den Schadenzahlungen noch zweier Punkte zu gedenken, nämlich der Gewinnbeteiligung, sowie der Rückgewähr bei der sogenannten „Versicherung mit Prämienrückgewähr". Die Gewinnbeteiligung kommt vor entweder allgemein geschäftsplanmäßig, ­ und ihren Hauptfall bildet die Haftpflicht- und Unfallversicherung ­ bei Gegenseitigkeitsvereinen. Oder sie kommt vor auf Grund besonderer Vereinbarung im Einzelfall, wie wir das z. B. bei Verträgen einer Gesellschaft mit einer Korporation oder einer sonstigen größeren Jnteressentengruppe, etwa z. B. einer Berufsgenossenschaft oder einem wirtschaftlichen Verband finden, in der Form, daß die Gesellschaft aus dem etwaigen Gewinn aus Versicherungen der Mitglieder des betreffenden Verbandes der Kasse desselben einen gewissen Prozentsatz gutzubringen hat. Auf den letzteren Fall kann nicht näher eingegangen werden, weil Zahlenmaterial hierüber nicht veröffentlicht zu werden pflegt, auch derartige ­ Verträge häufig in der Öffentlichkeit nicht bekannt werden. Immerhin ­ wird es sich hierbei nicht um unbedeutende Beträge handeln. Bezüglich des ersteren Falles, also der statutarischen Gewinnbeteiligung der Versicherten, sei darauf verwiesen, daß, wie eingangs bemerkt, von den großen in Deutschland arbeitenden Aktiengesellschaften nur in geringerem Umfang Versicherungen mit Gewinnbeteiligung abgeschlossen werden. Es ist unter den großen Gesellschaften lediglich der einzige darunter befindliche Gegenseitigkeitsverein, der Allgemeine Deulsche Versicherungsverein ­ in Stuttgart, bei dem zufolge seines Charakters als Gegenseitigkeitsverein eine Gewinnbeteiligung der Versicherten mit größeren Ziffern in Frage kommt. (Am Anfange der Geschichte der deutschen Haftpflicht- ­ und Unfallversicherung finden wir noch mehrere andere Gegenseitigkeitsvereine, ­ welche jedoch sämtlich nach verhältnismäßig kurzer Zeit ihren Betrieb einzustellen genötigt waren, während der erwähnte, ebenfalls ­ in den ersten Jahren der deutschen Haftpflicht- und Unfallversicherung gegründete Verein eine um so kraftvollere Aufwärtsentwicklung nahm; die Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 155 Form allein ist also zweifellos nicht das Entscheidende für das Gedeihen.) ­ Ausländische Gesellschaften haben überhaupt keine Versicherungen mit Gewinnbeteiligung im deutschen Geschäft abgeschlossen. — Außer dem Allgemeinen Deutschen Versicherungsverein kommen noch die schon wiederholt ­ genannten kleineren und zum Teil kleinsten Vereine und Genossenschaften ­ in Frage, wovon im Jahre 1909 der Reichsaufsicht 10 unterstanden. ­ Dieselben haben aus dem von ihnen erzielten Gewinn von 178 881 Mk. nach Dotierung des Kapitalreservefonds mit 152 665 Mk. und der sonstigen Reserven mit 4000 Mk., sowie Zahlung von 6100 Mk. Tantiemen ihren 45 364 Policeninhabern 5008 Mk. an Gewinnanteilen überwiesen. Der Allgemeine Deutsche Versicherungsverein hat seinen Unfall- und Haftpflichtversicherten 1909 — soweit in den einzelnen Sektionen ein Gewinn sich ergab, was nicht durchweg der Fall war — 3 383 535 Mk. gutgebracht, die anderen in Betracht kommenden Gesellschaften etwa 2,06 Mill. Mark. Die Versicherung mit Prämienrückgewähr wurde 1909 etwa von der Hälfte der deutschen Gesellschaften in mehr oder minder großem Umfange betrieben. An Rückgewährbeträgen wurden ausbezahlt aus dem Jahre 1909 1 738 446 Mk. und aus den Vorjahren 70 860 Mk. (Es sei jedoch hierzu bemerkt, daß diese Zahlungen bereits in den oben bei den Schadenzahlungen aus 1909 und den Vorjahren angegebenen Ziffern enthalten sind.) Während für gewisse Versicherungsarten, insbesondere die Lebensversicherung, ­ und bei dieser wieder für die Volksversicherung der vorzeitige Policenverfall eine große Rolle spielt, ist in der Unfall- und Haftpflichtversicherung ­ diese Frage von sehr untergeordneter Bedeutung. Da es sich hier um eine Risikoprämie handelt, versteht es sich ohne weiteres, daß dieselbe auch bei vorzeitiger Vertragsauflösung dem Versicherer verbleibt für die Zeit, während welcher er das Risiko getragen hat. Die Prämie für die Vergangenheit hat also sowohl bei Unfall-, als bei Haftpflichtversicherung ­ unter allen Umständen dem Versicherer zu verbleiben, ohne daß man hier von einem Verlust oder einer Einbuße des Versicherten sprechen könnte. (Nur für die Unfallversicherung mit Pränüenrückgewähr gilt ein anderes, da in dieser Versicherungsart auch Momente enthalten sind, die unverkennbar eine gewisse Verwandtschaft mit der Lebensversicherung ­ eigentümlichen Merkmalen haben. Bei dieser Versicherungsnrt ist also bei vorzeitiger Aufgabe eine finanzielle Einbuße des Ver- 156 I. Geschäftliche Versicherung. sicherten denkbar, ebenso wie bei der Lebensversicherung; doch sind auch hier, wie dort, Kautelen geschaffen, daß dies nicht in unbilligem Maße der Fall ist. Verlässige Ziffern lassen sich nicht angeben.) Für die Zeit nach Beendigung seines Risikos hat der Versicherer dagegen Prämie nicht zu beanspruchen, also den entsprechenden Teil zurückzugeben. Eine Ausnahme ist nur bezüglich der auf das laufende Versicherungsjahr treffenden Jahresprämie zu machen, welche dem Versicherer ­ dann verbleibt, wenn es zufolge eines vom Versicherten zu vertretenden Umstands zur außerordentlichen (vorzeitigen) Auflösung des Versicherungsvertrags kommt. In diesem Sinne ist z. B. für die Haftpflichtversicherung ­ die Regelung in § 158 V.V.G. getroffen l , der auch die neueren Haftpflichtversicherungsbedingungen sämtlicher Gesellschaften folgen und die' auch in der Unfallversicherung analog angewandt worden ist. (Nach den früheren Versicherungsbedingungen wurde allerdings in der Regel die Prämie des laufenden Versicherungsjahres bei vorzeitiger Auflösung schlechthin als verfallen erklärt; wenn die Prämie indessen für mehrere Jahre vorausbezahlt war, so wurde der über das laufende Jahr hinausbezahlte Betrag bedingungsgemäß zurückbezahlt. Der finanzielle Effekt der früheren Regelung war jedoch auch nur ein recht untergeordneter ­ für die Gesellschaften, einerseits, weil die Prämien in der Haftpflichtversicherung meist recht niedrige Jahresbeträge ergeben, andererseits, ­ weil in zahlreichen Fällen seitens der Gesellschaften (z. B. bei ratenweiser ­ Zahlung von Unfallprämien) ohnehin die Bestimmung freiwillig ­ nicht in Anspruch genommen wurde und endlich, weil die Gesellschaften ­ ihrerseits im allgemeinen ohnehin das Interesse haben, den vorzeitigen ­ Abgang möglichst zu vermeiden.) Während es allgeniein im geschäftlichen Leben für selbstverständlich gehalten wird, daß Arbeitsleistungen bezahlt werden müssen und während man es unverständlich finden würde, wenn jemand ein Unternehmen, insbesondere aber ein mit Risiko verbundenes betriebe, ohne bei günstigem Ausfall Anspruch auf den anfallenden Gewinn zu haben, findet man nicht selten gerade mit Bezug auf das Versicherungswesen eine völlig entgegengesetzte ­ Anschauung vertreten. Nicht nur, daß hierbei rein ex post Schlüsse gezogen werden und die Argumentation angestellt wird: weil ein Schaden tatsächlich nicht eingetreten ist, wäre eine Versicherung ö e ö eIt den Schaden unnötig gewesen und weil ein Versicherungsfall nicht eingetreten ­ ist, war die bezahlte Prämie zu teuer und der dem Versichert * Siehe auch § 68 Abs. 2 V.V.G. somit zugefallene Gewinn zu hoch — eine Argumentation, bei der überhaupt ­ jede Versicherung begrifflich aufhören würde — will man auch gerade beim Versicherungsgeschäft vielfach nicht einsehen, daß auch dieses Arbeit und Kosten erfordert, die bezahlt werden müssen. Wie im Preise' jeder Ware, abgesehen vom Unternehmergewinn auch ein Entgelt zur Deckung der auf der Ware lastenden Spesen normalerweise enthalten ist, so ist es auch mit der Versicherungsprämie. Man darf deshalb bei Prüfung der Ergebnisse des Versicherungsgeschäfts ­ nicht in den Fehler verfallen, der häufig gemacht wird und lediglich die Schadenzahlungen und Schadenreserven — womöglich noch dazu nur die Nettoschäden, wie es schon vorgekommen ist — der Prämieneinnahme ­ — und zwar womöglich noch der Bruttoprämieneinnahme ohne Berücksichtigung der Überträge — gegenüberstellen. Es bedarf kaum einer Erwähnung, daß mit der Behandlung der Unfallversicherung, noch mehr aber, was in der Materie liegt, mit der der Haftpflichtversicherung, namentlich mit der Untersuchung und Bearbeitung ­ der Schadenfälle, die sich ja bei diesen beiden Versicherungsarten ­ oft sehr lange bis zur Erledigung hinziehen können — man denke nur an langwierige Heilungsverläufe Unfallverletzter oder an schwer zu klärende Haftpflichtschadenfälle, an Prozesse, die zum Schutze des Haftpflichtversicherten ­ zu führen sind — intern allein schon eine große Summe einzelner Verrichtungen, von untergeordneten, mechanischen angefangen ­ bis zu hochwertigen, wohlgeschulte Kräfte voraussetzenden, verbunden ­ sind, welche alle bezahlt werden müssen und zwar auch dann, wenn eine eigentliche Schadenzahlung selbst nicht erwächst. Daß auch sächliche Kosten (Beschaffung von Räumlichkeiten, Beleuchtung, Beheizung, Mobilien, Material usw.) erwachsen, braucht nicht hervorgehoben zu werden. Einen weiteren, nicht unbeträchtlichen Ausgabeposten bilden die an Staat und Kommunen zu entrichtenden Steuern. Die Beträge, die hierfür und für die Geschäftsunkosten des Betriebs („Verwaltungskosten") aufzuwenden waren, bezifferten zusammen in 1909 bei den 28 deutschen Unsqll- und Haftpflichtgesellschaften 23 979 237 Mk.; eine Ausscheidung ist in der amtlichen Statistik nicht erfolgt und auch aus den sonstigen Behelfen nicht mit voller Genauigkeit herzustellen. Jedoch wird auf die für Unfall- und Haftpflichtversicherung allein treffenden Steuern bei den 28 deutschen Gesellschaften ein Betrag von über einer halben Million Mark unbedenklich zu rechnen sein. Für die Vorjahre betrugen die Steuern und Verwaltungskosten der deutschen Unfall- und Haftpflichtversicherung betreibenden Gesellschaften: 158 I. Geschäftliche Versicherung. 1908 . . . . . 28181 428 Mk. 1907 . . . . . 25 720 445 1906 . . . . . 23 709 438 „ 1905 . . . . . 21372 595 „ 1904 . . . . . 25 512 583 „ 1903 . . . . . 22 641 185 „ 1902 . : . . . 21503 444 „ Bei diesen Beträgen ist nicht zu übersehen, daß darin auch die bezahlten ­ Besoldungen und Provisionen enthalten sind, die Tausenden von Personen Brot geben. Gehen wir nun zur Betrachtung der Geschäftsergebnisse der Gesellschaften ­ über, so ist im voraus zu betonen, daß die Gewinne nicht ausschließlich ­ aus Prämien herrühren und es daher nicht zulässig erscheint, ohne weiteres aus der Höhe etwa erzielter Gewinne darauf zu schließen, daß die Prämien unnötig hoch seien. Diesem Schluß begegnet man ja nicht so selten bei Angriffen auf das private Versicherungswesen, zu welchen häufig auch völlig Unkundige erfahren genug zu sein glauben, ohne daß jedoch das „durch Sachkenntnis nicht getrübte" Urteil dadurch richtiger würde. Es kommen eben noch andere Quellen, namentlich bei alten, wohlfundierten Gesellschaften, für die Entstehung eines Überschusses in Betracht, deren Einfluß nicht übersehen werden darf. Die Totalüberschüsse der deutschen Gesellschaften in Unfall und Haftpflicht ­ bezifferten 1909 aus den Betrieben der genannten Sparten 13 301 951 Mk. Von diesen Überschüssen rührten her: aus Zinsen und Kursdifferenzen . 6 696 360 Mk. „ Prämien 6 605 591 „ Dieser Überschuß aus Prämien von rund 6,6 Millionen Mark ist, wenn man ihn der Prämieneinnahme gegenüberstellt, durchaus nicht hoch, insbesondere nicht für ein riskantes Geschäft. Man darf wohl unbedenklich behaupten, daß Handel und Industrie im allgemeinen durchweg mit einem ganz wesentlich höheren Nutzen arbeiten. Für das Jahr 1910 betragen die Gesamtüberschüsse der deutschen Unfall- und Haftpflichtversichernugsgesellschaften nach den vorläufigen Aufstellungen ­ 13 965 705 Mk., wovon 6,99 Millionen aus Zinsen und Kursgewinnen herrühren, die sich aber durch anderweitige Kursverluste auf 6,94 Millionen reduzieren, und 7,03 Millionen aus Prämien. Für die Vorjahre sind die Ziffern aus nachstehender Tabelle ersichtlich. ­ Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 159 Überschüsse verbleiben aus Zinsen und Kursgewinnen Mk. Prämien Mk. 1908 6 004 456 6 493 913 1907 5 085 759 4 765 352 1900 4825 671 1 4 641 594 1905 4 472 457 3 492 824 1904 4 218 692 3455 101 1908 3 766 563 3 678 459 1902 3422 309 2 750 165 1901 3 044 247 3 709 649 1900 2 344100 3 865 986 Da, wie schon am Anfange der Abhandlung bemerkt wurde, die sämtlichen in Frage kommenden Gesellschaften außer Unfall- und Haftpflichtversicherung ­ auch noch andere Branchen betrieben, teilweise sogar in einem die nur als Nebenbranche erscheinende Unfall- und Haftpflichtversicherung ­ weit überragenden Maße und jeweils nur für das Gesamtgeschäft Bilanzen veröffentlicht werden, so ist cs nicht möglich, gewisse Fragen lediglich vom Gesichtspunkte der Unfall- und Haftpflichtbranche aus zu betrachten, so interessant dies wäre. So vermögen wir z. B. nicht zu bestimmen, in welchem Maße die Aktiven der sämtlichen deutschen Unfall- und Haftpflichtversicherung betreibenden ­ Gesellschaften gerade zu den beiden genannten Sparten in Beziehung stehen. Da die Gesamtbilanzen Wohl aller in Frage kommender Gesellschaften im Rahmen des vorliegenden Bandes bei den anderen zur Erörterung stehenden Versicherungsarten Behandlung finden dürften, so besteht die Gefahr, ja die Sicherheit, daß Wiederholungen ­ stattfänden, wenn die G esa m tVerhältnisse auch hier zum Gegenstand ­ der Besprechung gemacht würden. Infolgedessen wird die Erörterung ­ auf das notwendigste beschränkt werden. Eine Zusammenstellung der sämtlichen 28 Gesellschaften bzw. der für uns wichtigsten Bilanzposten wird jedoch nicht wohl entbehrt werden können, jedenfalls an dieser Stelle zweckmäßig sein; denn in den Statistiken erscheint die eine Bilanz bei der Zusammenstellung der Feuerversicherungsgesellschaften, eine andere bei jener der Lebensversicherungsgesellschaften ­ usw., wodurch die rasche Orientierung erschwert ist. Nach Berücksichtigung von 221 925 Mk. Kursverlusten. f Auszug aus den Bilanzen der deutschen Unfallund Haftpflichtversicherungsgesellschaften. Gesamt-Kapital- den Kapitalanlagen entfallen ­ auf 1909 aktiva Mk. anlagen Mk. Grundbesitz ­ Mk. Wertpapiere ­ Mk. Albingia 18 253 559 3 558 363 2 304 500 825 283 Allgem. Deutscher Vers.-Verein. . . 73 270 205 69 296 963 2 900 000 54 049 998 9 217 832 Allianz 35 702 478 17 068 899 4 093 000 9 443 000 3 527 899 Atlas 23 957 095 14 476 056 830 700 12 743 700 553 061 Bayrische Vers.-Bank 119 091 621 103 779 700 1 964 358 62 931 336 8 965 409 Deutschland .... 38 356 369 29 372 712 1 148 000 24 439 900 870 414 Frankfurter Transport-, ­ U.- u.Gl.-V.-A.G 38 691 643 26 380 521 2 013 808 17 210 600 7 150 874 Germania 372 710 900 849 444 902 8 748 000 308 559 703 2 878 622 Janus 68 247 845 60 849 508 1 428 305 50 877 562 4 120 586 Kölnische Unf.-Vers.-A.K 20 135 467 14 401 755 295 000 10 473 000 3 633 755 Magdeburger Lebens-Vers.-G.' .... 105 061 749 95 186 387 I 701 000 85 141 770 555 707 MannheimerVers.-G. 19 353 768 7 950 255 532 764 3 450 021 3 931 778 Neptun 4 185 866 2 281 920 196 710 1 238 000 716 990 Nordstern 12 510 436 9 408 090 — 9 011000 3 527 899 Nürnberger Lebens-Versicherungsbank 13 121 328 9 536 567 393 415 8 263 600 214 632 Oberrheinische Vers.-Gesellschaft . . . 13 838 537 7 304 516 912 220 2 499 300 8 626 449 Preußische National-Vers.-Gesellschaft . 24 921 998 15 167 441 1 357 500 4 021 025 9 690 600 Providentia .... 62 345 720 44 266 497 2 224 000 33 887 834 4 049 099 Rbeinland .... 11805 025 3 845 129 233 000 3 275 587 117 478 Rhenania 9 971 913 6 086 357 532 719 3 836 000 1 717 638 Securitas 3 041 648 1 250 375 415 209 120 000 715 166 Stuttgarter Mit- u. Rnckv.-A.G. . . . 11 615 513 3 982 585 700 000 3 185 050 76 403 Teutonia 107 890 220 101 115135 500 000 90 157 579 1 824 339 Thuringia .... 78 670 507 65 414 341 2 781 038 54 301 969 3 789170 Urania 9 165 705 5 606 734 566 000 4 622 000 200 492 Viktoria 750 491472 708 442 545 12 523 324 627 364 836 16 175 281 Wilhelms 98 392 614 95 166 076 5 317 086 82 972 445 1 139 141 Über die Zusammensetzung der Kapitalanlagen informiert eingehend die folgende, aus der aufsichtsamtlichen Statistik zusammengestellte Tabelle: 1 Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 161 1909 Albingia Alldem. Deutscher Bers.-Verein. . Allianz Atlas Bayrische Vcrsichernngsbank . . . Deutschland Frankfurter Transport-, Uns.- u. Gl.-V.-A.G . . Germania Janus Kölnische Unsall-Vers.-A.G. . . . Alagdeburger Lcbens-V.-G. . . . Mannheimer Vers.-G Neptun Nordstern Nürnberger Lcbensvers.-Bank. . . Oberrheinische Vers.-G Preußische National-B.-G Providentia Rheinland Rhenania Securitas Stuttgarter Mit- u. Rückv.-A.G.. Teutonia Thuringia Urania Viktoria Wilhelms Von 1000 Mk. Kapitalanlagen entfallen auf Mk. Mk. H »•* Mk. 42 240 23 19 39 76 25 648 780 553 880 607 832 653 883 23 j 836 21 18 67 86 41 125 90 51 61 88 332 176 5 42 101 18 56 727 894 434 543 958 867 342 265 766 852 630 96 800 892 830 824 885 872 240 CS S i KL c % Mk. Mk. 84 15 232 133 207 38 86 30 271 8 68 252 6 495 314 80 22 497 639 91 30 282 572 19 18 58 36 23 12 II ! S » " Mk. | Mk. Mk. - 34 18 27 59 48 84 84 66 82 76 85 39 74 60 6 16 - 19 70 Um die Entwicklung im Jahre 1910 zu veranschaulichen, sollen die gleichen Tabellen auch für dieses Jahr folgen, wobei bemerkt fei, daß die Angaben bereits auf Grund der zur Zeit der Drucklegung erschienenen ­ endgültigen amtlichen Statistik erfolgen. 1910 Gesamtaktiva ­ Mk. Kapitalanlagen ­ Mk. Von den Kapitalanlagen entfallen ­ auf Grundbesitz Mk. Hypotheken Mk. Wertpapiere Mk. Albingia Allgem. Deutscher Vers-Verein . . Allianz Atlas 14 335 334 83 553 220 39 500 751 26 216 781 4 902 665 79 202 536 19 816 096 16 521 896 4 220 000 4 011480 327 300 2 690 500 49 350 908 12 127 750 14 623 700 1419 771 9 385 949 3 676 866 571 982 - bedeutet, daß die betreffenden Fälle weniger als 'ft Promille ausmachen. Schriften 187. IV. 11 162 I. Geschäftliche Versicherung. 1910 Gesamtaktiva ­ Mk. Kapitalanlagen ­ MI. Von den Kapitalanlagen entfallen ­ auf Grundbesitz Mk. Hypotheken Mk. Wertpapiere Mk. Bayrische Vers.-Bank 125 429 462 107 428 578 1910358 64 980 051 8 308 636 Deutschland. . . . 41 149 253 31 893 008 1 140 000 27 633 900 416 094 Frankfurter Transport-. ­ Unfall- u. Gl.-V.-A.G. . . 40 493 152 27 442 987 2 381 359 17 690 200 7 367 363 Germania .... 388 709 565 364 399 896 8 748 000 322 318 664 3 147 317 Janus 72894 890 65 099 439 2 250 572 53 692 062 4 738 175 Kölnische Unf.-V.-A.G 20 726 049 15 380 943 285 000 11 110 000 3 985 943 Magdeburger Leb.-V.-G. 113174 607 103 706 746 1 687 000 93 089 870 555 707 Mannheimer V.-G. 20 536 793 8 872 597 525 293 4 000 821 4 225 884 Neptun 4 357 939 2 283 775 194 340 1 228 000 861 215 Nordstern .... 13 362 250 10 182 841 — 9 630 196 483 575 Nürnberger Lebens-V.-B 13 892 863 10 491353 388 974 9 205 600 185 215 Oberrheinische V.-G. 16 471 355 8 550 803 1 644 312 2 714 300 3 875 953 Preußische National-V.-G 26 550 468 16 365 531 1 611 500 3 920 125 10 728 845 Providentia . . . 65 381 539 47 620 949 2 207 000 35 384 900 4 904 824 Rheinland .... 12 111305 4 073 988 223 000 3 586 510 117 478 Rhenania .... 10 531 747 6 491 927 788 038 3991 000 1712 889 Securitas .... 2 972 849 1 246 524 413 374 120 000 713 150 Stuttgarter Mit- u. Rnckv.-A.G. • . 12 159 642 4 152 741 740 000 3 234 050 125 962 Teutonia 114 927 459 107 047 103 490 000 95 514 400 2 009 714 Thurinqia .... 82 070 665 69 066 146 2 968 286 57 491 084 3 759 597 Urania 9 926 682 6 349 682 563 000 5 297 000 219 496 Viktoria 816 240 536 777 653 804 12 515 364 692 097 007 16 086 825 Wilhelm a .... 107 296 822 103 961 817 5 320 926 89 905 168 1 280165 Zusammensetzung der Kapitalanlagen im einzelnen: Von 1000 Mk. Kapitalanlagen entfallen nif 1910 © Mk. Sf Mk. agg g-Si Q .Ef'ifcL-.Q d-Mk. £ S'frtS jä CJ iTJ' •-* Ö> j-, Mk. a>‘». Mk. C 5 $*ST 11 Mk. ¥ i Mk. o « O Mk. Albinqia 549 132 290 27 2 Allgem. Deutscher Vers -Verein . . 53 623 161 . 118 18 27 Allianz 202 612 — — 186 — — Atlas 20 885 — 35 60 — Bayrische Versicherungsbank . . . 18 605 249 77 51 — — Deutschland Frankfurter Transport-, Uns.- u. 37 816 28 — 32 87 Gl.-Vers. A.-G 87 645 — — 268 — • 1 ' - — weniger als Va Promille. Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 163 11* Atpn^ 1000 Alk. Kapitalanlage» entfallen auf 1910 S Mk. u c Mk. \\ öjjhS « § § 6 STJ-Ifco iQ-Mk. üg^tsj «s =#| Mi. Si a Mk. 11 AZ Mk. i Mk. O 03 Mk. Germania 24 884 9 83 Janus 35 825 — 1 73 65 1 Kölnische Unfall-B.-A.G 19 722 — — 259 Magdeburger Lebens-V.-G. . . . 16 898 — — 5 81 Mannheimer Bers.-G 59 451 — — 476 — 14 Neptun 85 538 — — 377 . i Nordstern — 946 — — 42 12 NürnbergerLebcnsversicherungsbank 37 877 — — 18 68 — Oberrheinische Vers.-G 192 318 — — 453 37 Preußische National-V.-G. . . . 98 240 — — 656 — 6 Providentia 47 743 — — 103 76 31 Rheinland 55 880 — — 29 21 15 Rhenania 121 615 — 264 Securitas 332 96 — 572 Stuttgarter Mit- u. Rückv.-A.G. 178 779 6 30 7 Teutonia 5 892 19 84 Thuringia 43 832 — 55 70 Urania 89 834 — 35 42 Viktoria 16 890 21 73 Wilhelm« 51 865 11 — 12 61 - — Der Stand der Aktiva und der hauptsächlichsten Kapitalanlagen zu Anfang des Jahrhunderts ist aus folgender für das Jahr 1900 aufgestellten ­ Tabelle zu ersehen: 1 2 Gesamt-Kapitalanlagen in 1900 aktiva Mk. Grundbesitz Mk. Hypotheken Mk. Wertpapieren Mk. Allgein. T. V.-B. . . . 22 571 877 1 300 000 13 089 307 3 568 916 Allianz 10 330 371 1 675 000 500 000 750 045 Atlas 11728 231 263 385 2 969 778 852 535 Bayrische Vers.-Bk. 2 . . 103921300 738 612 6 227 185 6 896 228 Deutschland 7 765 340 371 254 5 153 700 106 263 Frankfurter Transport-, U.- u. Gl.-V.-G. . . . 14 075 298 950 792 8 353436 2 604 623 Germania 2 250 024 499 8 635 000 208 092 814 788 859 Janus 43 282 292 414 000 34 034 963 — Kölnische U.-V -A.-G- . - 13 951 308 160 000 2 137 500 861 839 Magdeburger L.-V.-G. - 54 566 046 1 808 000 40 008 180 574 067 1 weniger als 1 k Promille. 2 Damals noch - Versicherungsabteilung der Bayrischen Hypotheken- und Wechselbank. * Betrieb damals noch nicht Unfall- und Haftpflicht-, sondern lediglich Leb ensversicherung. 164 I. Geschäftliche Versicherung. Gesamt-Kapitalanlagen in 1900 aktiva ant. Grundbesitz Mk. Hypotheken Mk. Wertpapieren Mk. Mannheimer V.-G. . . . 14 280 493 151215 2 287 150 2 210 213 Neptun 1914 054 218 040 182 000 446 030 Nordstern 8 334 388 — 5 294 500 292 500 Nürnberger L.-V.-Bk. . . 7 667 765 200 351 3 716 500 157 180 Oberrheinische V.-G. . . 6 404 636 — 744 208 659 630 Preußische National-V.-G 18 128 902 1 200 000 4491 225 4 128 868 Providentia 47 576 899 2 657 001 19 847 989 2 978 998 Rheinland 10 245 510 56 666 2 377 335 26 364 6 379 632 160 000 2 137 500 861 839 Securitas 1 212 649 — — 274 360 Stuttgarter Mit- u. Rück-V.-A.-G 3 463 518 1 035 100 133 325 Teutonia 54 583 321 294 000 43 635 533 1 484 316 Thuringia Urania 54 983 434 1858 300 30897 273 5 867 892 2 326 397 — 800 000 15 923 Viktoria 271212 209 7 055 764 228 443 379 6 780 311 Wilhelm« 49 000 517 3 675 066 40 020 600 339 681 Kaittions- und Garantieverstcherung. Der wirtschaftliche Zweck dieser Versicherungsart besteht darin, die Versicherungsnehmer gegen Verluste zu decken, die sie durch Veruntreuungen von Geldern usw. seitens ihrer Angestellten erleiden können. Dies geschieht ­ entweder in selbständiger Form dadurch, daß die Gefellschast dem betreffenden versicherten Arbeitgeber den Verlust zu decken hat oder aber in der Form, daß die Gesellschaft für den Angestellten, welcher seinem Arbeitgeber eine Dienstkaution zu stellen hat, die Kautionsstellung übernimmt, ­ sei es durch tatsächliche Hingabe des hierfür notwendigen Betrages ­ oder in Form einer Bürgschastsübernahme bis zu dem nötigen Betrage; in der Regel geht hiermit Hand in Hand der Abschluß einer Lebensversicherung, die dann der Gesellschaft gewöhnlich zur Sicherung ihrer Ansprüche zu verpfänden ist; indessen ist der Abschluß einer Lebensversicherung ­ nicht durchweg Erfordernis. Die bisherige Bedeutung der Kautions- und Garantieversicherung ist nicht allzu groß. Im Jahre 1909 waren in diesem Versicherungszweige ­ in Deutschland tätig im ganzen sechs deutsche und zwar sämtlich Aktiengesellschaften, ferner zwei ausländische (Schweizer) Aktiengesellschaften. Jedoch ist das Geschäft der beiden letzteren, wie insbesondere das dreier inländischer Gesellschaften ziemlich unbedeutend, während von den drei übrigbleibenden die eine das Geschäft erst im Jahre 1909 aufgenommen Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 165 und schon aus diesem Grunde bedeutende Ergebnisse noch nicht aufzuweisen ­ hat. Keine der Gesellschaften hat die Kautionsversicherung als Hauptbranche betrieben, sondern alle nur als Nebenzweig. Die Betrachtung des Geschäfts der zwei ausländischen Gesellschaften ergibt für 1909 eine Prämieneinnahme von 229 430 Mk. und eine Schadenzahlung von 282 859 Mk. und zusammen einen Verlust von 19 651 Mk. Die drei deutschen Gesellschaften (die übrigens sämtlich auch Unfallund Haftpflichtversicherung als Hauptzweig betreiben) hatten ultimo 1909* in ihrem deutschen und außerdeutschen Geschäft einen Bestand von 1427 selbst abgeschlossenen Versicherungen über 74,8 Mill. Mark Garantiesumme im direkten Geschäft, wozu noch 31,5 Millionen Versicherungssummen im indirekten Geschäft kommen; von dem Bestand war etwa die Hälfte rückgedeckt ­ (50,5 Millionen). Auf das selbst abgeschlossene inländische Geschäft treffen 1300 Versicherungsscheine ­ über 54,1 Mill. Mark, auf das selbst abgeschlossene ausländische ­ 127 Versicherungsscheine über 20,7 Mill. Mark. An Prämien wurden vereinnahmt 558 149 Mk., davon 455 953 Mk. aus deutschem und 102196 Mk. aus ausländischem Geschäft. An Schäden waren zu zahlen 459 291 Mk., wovon 234 812 Mk. aus deutschem und 244479 Mk. aus ausländischem Geschäft; in letzterem haben also die Schäden die Prämien ganz wesentlich überstiegen. Auf eigene Rechnung entfielen 283 541 Mk. Prämie und 324 983 Mk. Schäden. Steuern und Betriebskosten erforderten 54 811 Mk.^. Das ganze Geschäft ergab einen Bctriebsgewinn von 31 595 Mk. 2 und zwar bei zwei Gesellschaften einen Gewinn, bei einer einen Verlust. Das Gewinnergebnis bei einer und zwar der an der Gewinnziffer überwiegend ­ beteiligten Gesellschaft wurde lediglich durch wesentliche Ersparnisse ­ an den Schadenreserven des Vorjahres ermöglicht; ohne letztere hätte auch diese Gesellschaft niit erheblichem Verlust abgeschlossen. Über die Vermögensanlagen ist hier nichts zu sagen, da diese nicht selbständig für die Nebenbranche ersichtlich sind. > 1910: 1476 Versicherungen über 67,5 Millionen Mk. 2 Steuern und Vcrwaltungskosten Betriebsgewinn Mk. Mk. 1908 54 644 23 671 1907 76 264 26 349 1906 25 890 36 478 1910 67 829 15 298 166 I. Geschäftliche Versicherung. Kreditversicherung. Die Kreditversicherung (wie sie von der für 1909 in Betracht kommenden einzigen deutschen Gesellschaft betrieben wurde) bezweckt die Sicherung von Warenforderungen gegen Ausfall infolge Zahlungsunfähigkeit ­ der Schuldner. Wirtschaftlich würde es sich hierbei also um ein eminent wichtiges Problem handeln, das jedoch, wie sich schon aus obiger allgemeiner Begriffsumschreibung ergibt, in sich selbst ganz erhebliche ­ Schwierigkeiten trägt und wohl noch nicht als befriedigend gelöst betrachtet werden kann. Ob einige in neuester Zeit unternommene Versuche ­ einer weiteren Ausgestaltung des Problems von besserem Erfolg begleitet sein werden als die bisherigen, muß erst abgewartet werden; immerhin dürste die neueste Erscheinungsform (für 1909 jedoch noch nicht in Frage kommend) der Kreditversicherung, wie sie vom deutschen Kreditversicherungsverband ­ auf Gegenseitigkeit in Stuttgart beabsichtigt ist, durch ihre enge organische Verbindung mit dem Kreditauskunftswesen, theoretisch betrachtet, gewisse Vorzüge aufweisen 1 . Die bisherigen Ergebnisse der Kreditversicherung sind wenig befriedigend, ­ wie folgende Zahlen ersehen lassen: Kreditversicherung wurde im Jahre 1909 von einer einzigen deutschen (Aktien-) Gesellschaft betrieben, welche schon seit 1898 auf diesem Gebiet tätig ist. Außerdem war nur noch eine ausländische Gesellschaft auf dem Gebiet tätig. Ebenso wie die vorher besprochene Versicherungsart, Kautionsversicherung, wurde auch diese nur als Nebenzweig betrieben. Der Geschäftsumfang im direkten Geschäft zeigt eine starke Reduktion und ist gegen das Ende des Vorjahres im Jahre 1909 um vier Fünftel der Policenzahl (auf 51) zurückgegangen und die Versicherungssumme um 16 /n (auf 1,7 Mill. m) 2 . Im indirekten Geschäft waren 642 640 Mk. Versicherungssumme übernommen, so daß sich die Gesamtversicherungssumme am Ende des Jahres mit dem Rest des direkten Bestandes auf 2,4 Millionen stellte, wovon 0,9 Millionen in Rückdeckung gegeben waren. Das Prämienaufkommen betrug 191 556 Mk., wovon 158169 Mk. aus inländischem (und zwar direktem) Geschäft herrührten, während 33 087 Mk. aus ausländischem (und zwar ausschließlich indirektem) ' Die Erwartungen, von denen die Gründung ausgegangen ist, haben sich nicht erfüllt; schon nach ganz kurzer Zeit, im Sommer 1912, wurde der Betrieb wieder eingestellt. 2 1910: 30 Versicherungen über 807333 Mk. Versicherungssumme. I Jehle, Unfall- und Haftpflichtversicherung. 167 Geschäft stammten. Die Prämien für eigene Rechnung betrugen 64 366 Mk. 1 Der Verlaus gestaltete sich sehr ungünstig, indem auf obige Prämien 437 293 Mk. Schadenzahlung entfielen und zwar 409 203 Mk. auf inländisches ­ und 28 090 Mk. auf ausländisches Geschäft, hiervon 102 647 Mk. für eigene Rechnung 1 . Steuern und Verwaltungskosten erforderten 24 230 Mk. *. Das Geschäft hat im Jahre 1909 mit einem Betriebsverlust von 32661 Mk. abgeschlossen \ Vermögensanlagen erscheinen nicht gesondert. 1 Für eigene Rechnung Prälaten Schäden Mk. Mk. Mk. 1910 Verlust .... 10801 46 820 35 664 1908 Verlust .... 21296 118 837 93 493 1907 Gewinn .... 14954 86 060 39 849 1906 Gewinn .... 27 631 53 052 11271 1905 Gewinn .... 9508 33 979 25 506 Steuern und Verwaltungskosten Mk. . . 23 717 1910 1908 36197 1907 18 258 1906 16 928 1905 9 618 169 KJ 6. Transportversicherung. Von Dr. I. Britschgi. Wer sich mit Fragen aus dem Gebiete der Transportversicherung beschäftigt, muß sich vor allem klar darüber werden, daß kaum ein anderer Versicherungszweig, ausgenommen vielleicht die Rückversicherung, einen so durchaus internationalen Charakter trägt. Durch ein ausgedehntes Reh von Agenten wird beinahe der ganze Erdball umspannt; soweit wenigstens die hauptsächlichsten Handelsplätze und Handelsstraßen in Betracht kommen, schließen die deutschen Transportversicherer ­ Verträge im Auslande ab, erhalten dort Prämien und regulieren Schäden. Andererseits darf nicht vergessen werden, daß eine große Anzahl ­ von englischen, französischen, schweizerischen, österreichischen, russischen und skandinavischen Versicherungsgesellschaften Agenten in Deutschland unterhalten und durch diese Versicherungsverträge abschließen. Vor allem ist aber zu berücksichtigen, daß deutsche Kaufleute sehr häufig ihre Kaufverträge über große Ladungen abschließen, die die „oik--Klausel" enthalten, d. h. der Verkäufer verpflichtet sich, die Waren aus seine Kosten zu versichern, und gerade in diesem Falle werden sehr häufig für Deutschland bestimmte Waren gegen das Transportrisiko im Auslande gedeckt. Die vorliegenden Untersuchungen können infolgedessen nur unter dieser Beschränkung als für das deutsche Transportversicherungswesen maßgebend angesehen werden. Dazu kommt noch, daß dieselbe Versicherungsgesellschaft ­ häufig verschiedene Versicherungszweige betreibt; hierbei werden Zwar die Prämieneinnahmen, die Reserven und die Schadenzahlungen für jeden einzelnen Versicherungszweig gesondert behandelt, aber bezüglich ­ des Aktienkapitals insbesondere ist es unmöglich, dasselbe aus die einzelnen in Betracht kommenden Versicherungszweige zu verteilen, jo daß in der nachstehenden Tabelle I auch das Aktienkapital solcher Gesellschaften, ­ als der Transportversicherung dienend, aufgeführt wird, welche 170 I. Geschäftliche Versicherung. mit demselben Kapital auch noch verschiedene andere Versicherungszweige betreiben. Dagegen hat andererseits der Bearbeiter der in den nachstehenden ­ Tabellen zusanimengefaßten Statistiken in Ehrenzweigs Assekuranz-Jahrbuch ­ das Aktienkapital bei solchen Gesellschaften unberücksichtigt ­ gelassen, welche ganz überwiegend einen anderen Versicherungszweig betreiben und sich nur nebenbei auch der Transportversicherung widmen, wie dies z. B. bei der Viktoria in Berlin der Fall ist. Die Transportversicherung wird von Einzelpersonen, von Vereinen auf Gegenseitigkeit und von Aktiengesellschaften betrieben. In der vorliegenden ­ Arbeit werden jedoch nur die Aktiengesellschaften berücksichtigt, da einzig über diese im Ehrenzweigschen Assekuranz-Jahrbuch Zahlen zur Verfügung stehen. Das ist insofern von geringer Bedeutung, als die Tätigkeit der Privatversicherer heute in Deutschland auf ein Minimum reduziert ist, und die Gegenseitigkeitsvereine nur in verhältnismäßig geringem Umfange die Kaskoversicherung von Küsten- und Flußfahrzeugen ­ betreiben. Im Jahre 1911 betrug nach dem Berliner Börsen - Courier (10. April 1912, Abendausg. 4. Beilage) bei 14 deutschen Gegenseitigkeitsvereinen ­ für Fluß-Kaskoversicherung die Gesamtprämieneinnahme füreigene Rechnung zuzüglich der aus dem Vorjahre übernommenen Prämienüberträge ­ und Schadenreserven 817 682,95 Mk., denen an bezahlten Schäden für eigene Rechnung sowie Prämienüberträgen und Schadenreserven ­ 859 821,90 Mk. gegenüberstehen. Die Höhe der Verwaltungskosten ­ belief sich auf 118 218.80 Mk. und die Zinsen und Erträgnisse aus Kapitalanlagen ergaben 128 409,78 Mk. Über die Entwicklung der Transportversicheruugsgesellschaften und deren Aktienkapital gibt Tabelle 1 Aufschluß (s. S- 171). Aus vorliegender Tabelle geht hervor, daß die Zahl der Gesellschaften ­ von 1887 bis 1910 so ziemlich konstant geblieben ist. Die Zahlen schwanken zwischen 44 und 48 hin und her, und die Differenz rührt zum Teil Wohl auch daher, daß der Bearbeiter der Tabelle in Ehrenzweigs Assekuranz-Jahrbuch nicht gleichmäßig jedes Jahr alle Geschäftsberichte ­ der Gesellschaften erhalten konnte. Dagegen ergibt sich im Aktienkapital eine bedeutende Zunahme. Das Aktienkapital sämtlicher behandelter Gesellschaften ist 1887 von 79 Millionen Mark auf 120 Millionen Mark im Jahre 1910 gestiegen. Auch hier ergeben sich hie und da Schwankungen und Rückschläge; so beträgt das Aktienkapital im Jahre 1891 87 Millionen und geht im folgenden Jahre aus 83 Millionen zurück. In den folgenden Jahren I- Britschgi, Transportversicherung. 171 Tabelle I. Jahr Zahl der Gesellschaften Gründungskapital Eingezahltes Gründunqskapital 1887 45 79 036 131 15 479 855 1888 46 79 131131 16 104 855 1889 46 80 211131 16 035 154 1890 45 79 411 131 15 989 854 1891 47 87 411 131 17 739 854 1892 46 83 911 131 17 147 254 1893 46 84 511 131 17 410 654 1894 45 * 83 650 131 17 234 554 1895 45 85 555 131 17 907 504 1896 48 92 091131 19 491 504 1897 47 91 941181 19 491504 1898 47 95 091131 20 271 205 1899 47 94 941 131 20 171 505 I960 46 94 941 131 20 171505 1901 47 96 941 131 20 671 505 1902 48 96 855 261 20 592 834 1903 47 93 591 131 20 034 004 1904 46 100 755 131 21 825 004 1905 46 106 967 631 28 417 504 1906 48 114 967 631 26 067 505 1907 48 119 467 631 27 142 504 1908 48 119 467 631 27 142 504 1909 46 116 267 631 26 692 504 1910 47 120 967 631 28117 504 nimmt das Aktienkapital nur langsam zu, um dann allerdings auf 92 Millionen im Jahre 1896 heraufzuschnellen. Im Berhältnis des eingezahlten Kapitals zum nominellen Aktienkapital ist die Veränderung keine bedeutende. Im Jahre 1887 waren auf 79 Millionen 15 Millionen, dagegen im Jahre 1910 auf 120 Millionen 28 Millionen eingezahlt. Es ist also nur eine leichte Erhöhung des eingezahlten Kapitals gegenüber. ­ der früheren Geschäftspraxis zu beobachten. Dieses ist auch im Wesen des Versicherungsbetriebes durchaus begründet, da ja das Aktienkapital als Garantiemittel anzusehen ist, und die Einzahlung des vollen Aktienkapitals nur im Notfälle zur Deckung eines Geschäftsdefizits zu erfolgen hat- Dagegen fällt sehr stark in die Augen, daß im Verlaufe der letzten zwei Jahrzehnte das auf die einzelnen Gesellschaften entfallende Aktienkapital ein wesentlich höheres geworden ist. Denn im Jahre 1887 verfügten 45 Gesellschaften über 79 Millionen, während 1910 47 Gesellschaften ­ über ein Aktienkapital von 120 Millionen verfügten. Wie man daraus ersieht, ist die Zahl der Gesellschaften sozusagen konstant geblieben, während sich das Aktienkapital, wie bereits bemerkt, um rund fcO^/o erhöht hat. 172 I. Geschäftliche Versicherung. Aus der Natur der Transportversicherung ergibt sich ohne weiteres, daß die Versicherten bei der Kaskoversicherung Schiffseigentümer sind und bei der Warenversicherung diejenigen Kaufleute, welche Warensendungen ­ von einem Ort zum anderen und insbesondere über See zu spedieren haben. Da Deutschland vor allem Rohstoffe aus überseeischen Ländern importiert (Getreide, Baumwolle, Holz, Erze, usw. usw.), so sind es insbesondere die Importeure dieser Artikel, welche einen großen Teil der Versicherungsprämien an die Versicherungsgesellschaften absühren. Allein es ist, wie schon oben ausgeführt, auch hier zu berücksichtigen, daß gerade bei Kaufverträgen dieser Art sehr häufig die „cik-Klausel" in Anwendung kommt. Beim Export deutscher Industrie wird die Versicherung sehr häufig durch den Spediteur ausgeführt, welcher die Spedition des betreffenden Artikels übernommen hat und zu diesem Zwecke sehr häufig eine sogenannte Generalpolice abschließt, worauf die einzelnen Posten im gegebenen Falle deklariert werden. Die Höhe der Prämieneinnahmen im Verlaufe der letzten Jahrzehnte ergibt sich aus Tabelle II (s. S. 173). Daraus ergibt sich, daß die Prämieneinnahmen von 47 Millionen im Jahre 1887 auf 187 Millionen im Jahre 1910 gestiegen sind. Es ist dabei eine beinahe ununterbrochene und größtenteils gleichmäßige Steigerung der Prämieneinnahmen zu beobachten. Es dürfte dies in erster Linie damit zusammenhängen, daß der Warenumsatz in den letzten zwei Dezennien an Umfang außerordentlich zugenommen hat. Aus Vergleich von Tabelle I und II ergibt sich auch vor allem, in wieviel höherem Maße die Prämieneinnahmen im Vergleich zu den Aktienkapitalien der Versicherungsgesellschaften zugenommen haben, was zweifellos auf einen wesentlich größeren Umsatz und dadurch einen intensiveren Betrieb des Transportversicherungsgeschäfts hinweist. Ein wesentlich anderes Bild bietet sich, wenn man berücksichtigt, in welchem prozentualen Verhältnisse die Schadenzahlungen zu den für eigene Rechnung eingenommenen Prämien stehen. Im Jahre 1887 waren es 70,3 °/o, aber bereits im Jahre 1891 betrug der Prozentsatz 76,2 %, im Jahre 1896 78,0%; im Jahre 1904 ging zwar der Prozentsatz wiederum auf 71,7 zurück, um sich jedoch 1907 wiederum auf 78,5 und 1908 auf 79,0°/» zu erhöhen. Es ergibt sich daraus, welch außerordentlichen Schwankungen gerade das Transportversicherungsgeschäft unterworfen ist und welch großes Risiko die einzelnen Gesellschaften laufen. Im umgekehrten Verhältnis Jahr Prämien- und Gebühreneinnahmen ­ Verwendung der Prämieneinnahmcn für eigene Rechnung In Proz. der Rettoprämien waren öS r-^ s3-s=r s »3 L Brutto für eigene Rechnung Schadenzahlungen ­ Verwaltungskosten usw. Schäden ­ Überschüsse ­ Spesen 1887 47 437 140 31 998 517 22 583 598 6 550 735 70,3 9,3 20,4 1888 51 560 299 34 540 274 24 164 210 7 203 764 71,2 7,6 21,2 1889 57 077 037 37 829 775 27 656 954 7 894 962 73,7 5,3 21,0 1890 59 414 210 39 008 482 28356 457 8 405 834 72,9 5,5 21)6 1891 65 892 959 42 598 870 31 630 088 8 897 447 76,2 2.4 2 1,4 1892 62 786 226 41 526 269 29 457 957 8 985 454 71,7 6,5 21,8 1893 69 921 169 44 531 065 32 791 391 9 272 525 74,1 5,0 20,9 1894 70 692 169 45 083 574 32 924 897 9 882 435 73,6 5,1 21,3 1895 80 072 519 51 432 130 3' 965 843 10 183 611 77,6 2,1 20,3 1896 88 899 410 54 814 028 41 654 337 11 229 146 78,0 9,6 12,4 1897 89 528 610 54 501 353 41 331 875 11 532 376 75,4 3,6 21,0 1898 94 830 023 56 184 009 41 569 216 11 356 688 75,5 8,9 20,6 1899 105 936 306 59 112 157 44 168 797 12 116 035 77,1 1,8 21,1 I960 107 622 861 58 887 298 44 947 450 11 496 433 77,3 2,8 19,9 1901 108 418 120 59 906 598 44 729 455 11 904 857 75,8 4,3 19,9 1902 102 598 485 55 794 602 42 504 263 11 098 532 76,4 8.5 20,1 1903 111 212 609 59 574 114 42 973 781 11 539 571 75,1 4,7 20,2 1904 119 047 6*2 63 708 457 43 648 796 13 715 077 71,7 5,8 22,5 1905 132 034 741 69 121 303 48 618 563 14 345 189 72,3 6,3 21,4 1906 142 576 188 74 193 482 52 855 819 15 518 208 72,8 5.8 21,4 1907 158 795 018 80 578 936 62 891 847 15 640 580 78,5 1,8 19,7 1908 155 587 457 78 450 234 61 537 427 15 448 709 79,0 1,2 19,8 1909 163 316 320 82 799 686 62 070 982 17 221 348 75,3 3,8 20,9 1910 187 484 893 93 943 393 68 991967 19 077 329 75,5 3,6 20,9 zur Höhe des Prozentsatzes der Schadenzahlungen stehen die zur Bereitung ­ gelangenden Überschüsse. Im Jahre 1887 konnten 9,3 °/o der Prämien für eigene Rechnung ausgezahlt werden, die im Jahre 1891 auf 2,40/0 zurückgingen, um allerdings im folgenden Jahre wieder auf 6,50/0 heraufzusteigen; im Jahre 1895 fiel der Prozentsatz auf 2,1 % und schnellte im folgenden Jahre auf 9,6 % herauf, 1899 ging er auf 1,8 0/0 herab. Bis 1905 stieg der Prozentsatz wieder langsam an, jedoch nur bis zur Höhe von 6,3 °/o, um bereits 1907 wieder auf 1,8% zu sinken. Dagegen bleiben die Verwaltungskosten in allen Jahren in einem ziemlich konstanten Verhältnis. Aus Tabelle III (s. S. 174) ersieht man, daß sich auch bei den Transportversicherungsgesellschaften bezüglich ihrer Anlagepolitik in den letzten zwei Dezennien eine starke Veränderung verfolgen läßt. Im Jahre 1887 waren 16 Millionen in Hypotheken angelegt, während in Effekten und Wertpapieren 18 Millionen investiert waren. Im Jahre I. Britschgi, Transportversicherung. Tabelle II. 174 I. Geschäftliche Versicherung. Tabelle III. Jahr Summen Aktiven Kassa und Bankeinlagen ^ Hypotheken u. Grundbesitze Werkeffekten Sonstige Aktiven 1887 57 128 633 5 407 556 16 497 537 18 701 205 16 522 333 >888 57 640 827 6 616 163 16 741 270 18 >67 299 16 116 096 1889 59 936 629 6 192 835 16 820 340 18 443 543 18 479 916 1890 59 083 776 5 343 497 17 413 066 18 032 900 18 294 313 1891 62 220 582 5 840 843 18 580 287 18 873 139 18 926 313 1892 62 837 131 6 626 127 21 099 190 16 992 692 18 119 >22 1898 66 825 567 6 426 214 21 038 747 18 385 851 21 028 755 1894 66 015 487 7 375 737 23 877 559 16 109 696 18 652 495 1895 69 604 077 7 626 645 22 097 825 19 079 913 20 799 694 1896 75 481 974 8 083 212 24 857 120 20 364 841 22 176 801 1897 76 082 317 7 130 602 25 633 580 21 860 292 21 457 843 1898 74 255 090 8 442 716 22 261 310 23 136 864 20 414 200 1899 78 555 378 7 232 334 24 183 849 23 363 953 23 775 242 I960 79 373 933 8 337 463 26 607 161 19 635 987 24 793322 1901 84 003 995 9 687 541 26 994 459 21 153 737 26 168 258 1902 88 472 243 9 462 784 26 620 555 24 673 513 27 715 391 1908 93 888 754 11 590 863 29 987 187 24 399 511 27 911 193 1904 104 453 302 11 590 132 37 185 969 25 191 443 30 485 758 1905 113 388 595 12 195 832 40 101 027 31 740 247 29 351 489 1906 113 567 296 14 613 198 45 827 815 31 841 465 21284 818 1907 124 800 511 11316 967 54 054 748 34 505 833 24 922 963 1908 125 291 904 10 318 244 55 632 295 30 795 642 28 545 723 1909 134 102 238 14 682 480 64 814 264 28 760 437 25 845 057 1910 144 041 495 16 628 026 70 525 437 32 239 524 24 648 508 1891 stiegen die Hypothekenanlagen auf 18 Millionen, und ungefähr die gleiche Summe wurde auch in Wertpapieren angelegt. Während jedoch im folgenden Jahre die Hypothekenanlagen auf 21 Millionen stiegen, ging die Anlage in Wertpapieren auf 16 Millionen zurück. Dagegen betrug die Anlage in Wertpapieren im Jahre 1898 23 Millionen, ­ in Hypotheken dagegen nur 22 Millionen. In den folgenden Jahren wurden jedoch Hypotheken zur Anlage in steigendem Maße bevorzugt, ­ so daß im Jahre 1905 40 Millionen in Hypotheken und nur 31 Millionen in Wertpapieren angelegt wurden, und im folgenden Jahre stieg die Anlage in Hypotheken auf 45 Millionen, während die Anlage in Wertpapieren auf 31 Millionen stehen blieb. Auch in den letzten Jahren bevorzugten die Transportversicherungsgesellschaften die Anlage ihrer Kapitalien in Hypotheken, so daß dieselbe im Jahre 1910 70 Millionen erreichte, während die Anlage in Wertpapieren auf 32 Millionen stehen blieb. 177 1. Reichsinvalidenversicherung Von Landesrat vr. ^Mewes-Düsseldorf. 1. Allgemeines. Von allen drei Zweigen unserer Arbeiterzwangsversicherung ist bei der Invalidenversicherung am häufigsten und lebhaftesten die Besorgnis aufgetreten, daß das Kapitalbedürfnis für die produktiven Zwecke unserer Volkswirtschaft durch die zwangsweife Entziehung großer Präinienbeträge und die Belastung der Betriebskosten mit ihnen zu stark beeinträchtigt tverden. In der Tat führt der versicherungstechnische Aufbau der Invalidenversicherung, der später noch zu erläutern sein wird, notwendig und bewußt zu einer Kapitalansammlung, die nicht unbeträchtlich stärker ist als bei der Kranken- und der Unfallversicherung. Aus der Festschrift des Reichsversicherungsamts zum Jubiläum der Unfall- und Invalidenversicherung ­ (1910) lassen sich darüber folgende Zahlen zusammenstellen. Es haben bis Ende 1909 die gesamten Einnahmen (Beiträge, Zinsen usw., sowie Reichszuschuß bei der Invalidenversicherung) betragen: bei der Krankenversicherung . 4536 Mill. Mk. „ „ Unfallversicherung . . 2472 „ „ „ „ Invalidenversicherung. 3643 „ „ Dagegen sind in der gleichen Zeit an V ersich eru n gslei stun gen (Krankenkosten bzw. Renten, Heilverfahren, Beitragserstattungen und dergleichen) ­ aus gezahlt: 1 Als Quellen zu der vorliegenden Untersuchung haben in der Hauptsache die Veröffentlichungen des Reichsversicherungsamts, ferner die Begründung zum Jnvalidenversichcrungsgesehe und zur Reichsversicherungsordnung gedient. Die Zahlen über die Verteilung der 1907 ermittelten Versicherten auf die verschiedenen Berufsarten, ­ die bisher nicht veröffentlicht sind, sind mir dankenswerter Weise vom Reichsversicherungsamte ­ zur Verfügung gestellt worden. SPriften 18?. IV. 12 178 II. Öffentliche Versicherung. bei der Krankenversicherung . 3983 Mill. Mk. „ „ Unfallversicherung . . 1804 „ „ „ „ Invalidenversicherung. 1864 „ „ Der große Unterschied, der sich hier in dem Verhältnis der laufenden Einnahmen zu den VerficherungsUistungen zeigt, ist nicht etwa durch entsprechend höhere Verwaltungskosten bedingt (sie betrugen im ganzen 242 bzw. 318 bzw. nur 203 Mill. Mk.), er liegt vielmehr ausschließlich in der verschieden starken Vermögensansammlung. Bei den Krankenkassen sind nämlich bis einschließlich 1909 von je 1000 Mk. der gesamten Einnahmen nur 63 Mk. in das Vermögen gewandert (284 Millionen), bei den Unfallberufsgenossenschaften schon 141 Mk. (insgesamt ­ 350 Mill. Mk.), bei den Jnvalidenversicherungsanstalten dagegen entsprechend 432 Mk. bzw. — wenn man die Reichszuschüsse von 587 Mill. Mk. beiseite läßt, die den Versicherungsanstalten selbst nicht zufließen — sogar 515 Mk. von je 1000 Mk. eigener Einnahmen (insgesamt 1575 Mill. Mk.). Die Eigentümlichkeit der finanziellen Verhältnisse und die besondere Bedeutung der Vermögensanlage bei der Invalidenversicherung kommen hierin sehr deutlich zum Ausdruck. Versicherungstechnisch vereinigt die Invalidenversicherung zwei verschiedenartige ­ Prinzipien in sich. An der Aufbringung der Rentenleistungen ist das Reich insoweit beteiligt, als es zu jeder Rente einen festen Zuschuß von 50 Mk. leistet und den Zeitwert solcher Wochenbeiträge, ­ die iniolge früherer militärischer Dienstleistungen des Rentenempfängers ­ ausgefallen sind, mit einem festen Satze vergütet (18 Pf.)*-Die Rentenanteile des Reiches werden alljährlich festgestellt und eingezogen; ­ sie finden ihre Deckung also im Wege des einfachen Umlageverfahrens; ­ Reserven für die künftigen Verpflichtungen werden bei diesen Rentenanteilen aus verständlichen Gründen nicht angesammelt. Anders bei den Versicherungsbeiträgen, die von den Arbeitgebern und den Arbeitnehmern zur Bestreitung aller übrigen Rententeile und Ausgaben ­ erhoben werden. Sie sind — soweit das natürlich nach den vorhandenen ­ Unterlagen möglich ist — als gleichbleibende Durchschnittsprämien ­ berechnet, die einerseits die l a u f e n d e n Rentenverpflichtungen nebst Verwaltungskosten und dergleichen decken und anderseits zugleich für alle 1 Die Reichsversicherungsordnung hat darin eine Änderung getroffen: Der auf die Dauer militärischer Dienstleistungen entfallende Rententeil ist jetzt von den Versicherungsanstalten ­ selbst zu tragen, wird also auch durch Versicherungsbeiträge gedeckt. Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 179 künftig zu erwartenden Ansprüche der Personen, die jetzt noch versichert sind, die vollen Deckungskapitalien ansammeln, die sich aus den Wahrscheinlichkeitsrechnungen ergeben. Dieses Prämienverfahren führt naturgemäß zur Bildung großer Rücklagen *. Für die Durchführung der Invalidenversicherung sind 31 selbständige Anstalten mit räumlich getrennten Bezirken und daneben eine kleine Zahl an Sonderkassen für einige bestimmte Arten von Arbeitern (Arbeiter der Staatsbetriebe u. a.) gebildet worden, an welche die Beiträge der in ihrem Bereiche beschäftigten Versicherten fließen. Da die Versicherten beim Wechsel der Arbeitsstelle sehr häufig auch die Versicherungsanstalt ­ wechseln, welcher ihre Beiträge zufließen, so sind die versicherungstechnischen Grundlagen einheitlich für das ganze Reich aufgestellt ­ worden, außerdem mußte für einen Ausgleich der Rentenbelastungen ­ unter den beteiligten Versicherungsanstalten gesorgt werden. Das sogenannte Alters- und Jnvaliditätsversicherungsgesetz (I. Gesetz) suchte diesen Ausgleich in der Weise zu schaffen, daß jede Rente (nach Abzug des Reichszuschuffes von 50 Mk.) auf die beteiligten Versicherungsanstalten ­ in dem Verhältnis, wie sie Beiträge für den Rentenempfänger bekomnien hatten, verteilt und unigelegt wurde. An die Stelle dieses einfachen Verfahrens ist nach dem Jnvalidenversicherungsgesetz von 1899 ein gänzlich anderes getreten, weil sich sehr bald herausgestellt hatte, daß die Zusammensetzung des Versichertenbestandes, und zwar vor allem seine Altersgruppierung, bei den verschiedenen Anstalten ganz wesentliche * Der Entwurf für das Jnvaliditäts- und Altcrsversichcrungsgesetz (1- Gesetz) schlug von vornherein das oben angedeutete, hier im einzelnen nicht genauer zu schildernde Deckungsverfahren mit gleichbleibenden Prämien vor. Vom Reichstage wurde es abgelehnt, weil man Bedenken gegen die notwendig damit verbundene starke Kapitalanhäufung hegte. Statt dessen wurde das sogen. Kapitaldeckungsverfahrennach Perioden angenommen, das sich daraus beschränkt, in g e w i s s e n größeren Perioden jedesmal die bis dahin erwachsenen Rentenansprüche bzw. deren Kapiialwerte zu decken, die Deckung der in späteren Perioden eintretenden Ansprüche ­ aber den entsprechend späteren Perioden überläßt und bei der Natur der Sache von Periode zu Periode bis zu einem etwaigen Beharrungsznstande zu steigenden Beiträgen führt. Tatsächlich ist aber, wie sich nach Ablauf der ersten lO jährigen Periode herausgestellt hat, infolge der vorsichtigen Berechnung der Versicherungsbeiträge, ­ aus der Kapitaldeckung nach Perioden doch die volle Deckung nach dem Prämienverfahren geworden. An diesem Deckungsverfahren haben dann sowohl das Jnvalidenversicherungsgesetz (II. Gesetz 1899) wie die Reichsversichcrnngsordnung grundsätzlich festgehalten, damit nicht „die Beiträge für die gesamte ­ Arbeiterversicherung schließlich einmal eine für die wirtschaftliche Entwicklung bedenkliche Höhe annehmen". 12* 180 II. öffentliche Versicherung. Unterschiede aufwies. Es sind das Unterschiede, die die Rentenhäufigkeit stark beeinflussen und deshalb bei einzelnen Anstalten (den mit vorwiegend ­ landwirtschaftlichem Gebiete) auf die Dauer zu finanziellen Schwierigkeiten führen mußten, die aber anderseits in den gegebenen Wirtschastsverhältnissen des Anstaltsbezirks begründet liegen und deshalb nach dem Sinne der ganzen Einrichtung nicht von dieser Anstalt allein zu vertreten sind. Es wird seitdem das wirkliche Vermögen jeder Versicherungsanstalt rechnerisch in ein „Gemeinvermögen" und ein „Sondervermögen" zerlegt; ­ die bewilligten Renten werden unter Berücksichtigung des Reichszuschusses ­ alljährlich in folgender Weise verteilt: drei Viertel der Altersrenten ­ und die nach festen Sätzen ermittelten Grund betrüge der Invalidenrenten werden nach Maßgabe ihrer Kapitalwerte von sämtlichen ­ Versicherungsanstalten gemeinsam getragen, während der Rest aber auf diejenigen Versicherungsanstalten als Sonderlast verteilt wird, denen seinerzeit die entsprechenden Versicherungsbeiträge zugeflossen sind. Die erstbezeichneten Rentenbeträge, die sogenannte Gemeinlast, werden in demselben Verhältnis auf die einzelnen Anstalten umgelegt, wie sie an dem gesamten Gemeinvermögen beteiligt sind fl Es hat also jede Versicherungsanstalt ­ mehr oder weniger erhebliche Rententeile mit aufzubringen, ­ auf deren Festsetzung sie keinen Einfluß hat und für die sie — das ist der Unterschied zur Rückversicherung — auch keine entsprechende Prämie erhalten hat. Die Bildung eines Gemeinvermögens und Sondervermögens bei jeder Versicherungsanstalt (die übrigens bei der tatsächlichen ­ Vermögensverwaltung nicht weiter hervortritt) hat schließlich auch noch die Folge, daß alle Anstalten — auch die günstigst gestellten — bei ihren Ausgaben und bei ihrer Vermögensanlage Rücksicht auf die finanziellen Verhältnisse der gesamten Invalidenversicherung, also auch der übrigen Anstalten, zu nehmen und sich in Schranken zu fügen haben, die in ihren eigenen Verhältnissen nicht immer begründet sind. Aufbau und Organisation der Invalidenversicherung sind also in wichtigen Punkten, die für die vorliegenden Untersuchungen nicht ohne Bedeutung sind, andere als die sonstiger Versicherungsarten. Darum 1 Die neue Reichsverficherungsordnung hat diese Gemeinlast noch erweitert. Danach sind künftig die vollen Altersrenten und die Rentenantcile, für welche wegen militärischer Dienstleistungen oder (anrechnungsfähiger) Krankheitszeiten keine Beitrüge gezahlt werden konnten, ebenfalls von sämtlichen Versicherungsanstalten gemeinsam zu tragen; außerdem werden die neu eingeführten Kinderzuschußrenten und sämtliche Hinterbliebenenrenten und -Bezüge nach Abzug des ReichszuschnM als Gemeinlast auf alle Anstalten verteilt. Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 181 konnten sie hier nicht ganz übergangen werden. Sie erklären auch, warum in den folgenden Betrachtungen der Hauptsache nach nur die Gesamtergebnisse der ganzen Invalidenversicherung, nicht eigentlich aber die der einzelnen Versicherungsanstalten behandelt werden. 2. Einnahmen. Untersucht man nun die Rolle, die die Invalidenversicherung in finanzieller Beziehung spielt, näher, so treten zunächst drei Hauptarten von Einnahmen hervor: Versicherungsbeiträge, Zinsen und Reichszuschüsse. ­ An Beiträgen hat unsere Volkswirtschaft in den 20 Jahren des Bestehens der Invalidenversicherung, also bis Ende 1910, nicht weniger als 2740 Mill. Mk. aufgebracht; von ihren Vermögensbeständen — die sich im gleichen Zeitpunkte auf 1668 Mill. Mk. beliefen — waren an Zinsen nebst Miete und Pacht weitere 570 Mill. Mk. eingegangen; ­ und aus Reichsmitteln waren schließlich Ende 1910 im ganzen rund 640 Mill. Mk. als Zuschüsse bezahlt. Rechnet man einige kleinere Einnahmeposten hinzu (Strafgelder, Kursgewinne u. a.), so ist für die Zwecke der Invalidenversicherung in den 20 Jahren von 1891 bis 1910 die stattliche Summe von 3955 Mill. Mk., bis zum Inkrafttreten ­ der neuen Reichsversicherungsordnung (Anfang 1912) aber mehr als 4V4 Milliarden Mk. zusammengezogen und erwirtschaftet worden. Es ist nicht ohne Interesse, die allmähliche Entwicklung und Steigerung dieser Summen zu beobachten. Es sind nämlich eingegangen bzw. geleistet ­ worden (in Millionen Mark): an Versicherungs ­ ­ an Zinsen an Miete und Pacht aus Grundbesitz an Reich szuschüssen l. in den folgenden Jahren: 1891 93,9 0,8 6 1892 95,6 3,7 9 1896 109,1 15,3 19,2 1900 128,8 26,7 0,5 30,7 1905 161,3 39,4 1,9 47,4 1910 197,4 53,6 3,1 52,5 2. insgesamt in den folgenden Jahrfünften: 1891-1895 489 !3 58 1896—1900 597 105 123 1901—1905 735 173 7 206 1906—1910 919 239 13 253 182 II. Öffentliche Versicherung. Auf die Verschiebungen, die in dem Verhältnisse zwischen den Ver sicherungsbeiträgen und den Zinseinnahmen eingetreten sind, wird noch an späterer Stelle einzugehen sein. Untersucht man die Herkunft dieser ganzen Einnahmen und ihren Einfluß auf die Wirtschaftsführung derjenigen Kreise, die sie aufzubringen haben, so kann man die Zinseinnahmen zunächst außer Betracht lassen; bei ihnen hängt alles von der Art der Vermögensanlage und den Verwendungszwecken ­ der ausgeliehenen Kapitalien ab; darüber aber wird besonders zu sprechen sein. Die Zuschüsse des Reiches zu den Kosten der Invalidenversicherung ­ sind eine im Versicherungswesen ungewöhnliche Erscheinung; ganz besonders wegen ihrer großen Höhe: wurde doch durch die Reichszuschüsse ­ mehr als ein volles Drittel der ganzen bisherigen Rentenzahlungen ­ bestritten. Zwar sinkt diese Anteilsquote allmählich — zehn Jahre vorher (1900) stammten noch beinahe 40 °/o aller geleisteten Rentenbeträge aus den Reichszuschüssen —, und sie wird auch noch eine gewisse Zeitlang weiter sinken, weil der durchschnittliche Betrag der bewilligten ­ Renten noch" steigt (längere Versicherungsdauer, Verwendung höherer Beitragsmarken), der Reichszuschuß aber die feste Summe von 50 Mk. behält. Aber sie wird doch stets einen sehr erheblichen Teil der Rentenlasten ausmachen, zumal nach der Einführung der Hinterbliebenenversicherung, ­ zu deren Kosten weitere Reichszuschüsse geleistet werden. Zweifellos fehlt der Invalidenversicherung unter diesen Umständen eines der charakteristischsten Merkmale der reinen Versicherungseinrichtungen, und es tritt das Moment der ergänzenden staatlichen Fürsorge hinzu. Ihre Begründung findet diese zunächst in dem allgemeinen Staatsinteresse, ­ das eine angemessene Sicherung der breiten, wirtschaftlich abhängigen ­ Massen bei Invalidität und hohem Alter aus sittlichen Gründen als notwendig und aus politischen Gründen als zweckmäßig erscheinen läßt*. 1 Bei der Ausstellung der ersten Pläne zur Jnvaliditätssürforge ging Bismarck sogar von dem Gedanken aus, die erwerbsunfähigen Arbeiter einzig und allein durch freie Zuwendungen aus Reichsmitteln gegen die Folgen von Alter und Invalidität zu schützen, wie es bekanntlich neuerdings im Auslande stellenweise geschehen ist-Sein politisches Ziel dabei hat er u. a. in der bekannten* Reichstagsrede vom 18. Mai 1889 folgendermaßen ausgesprochen: „Wenn wir 700000 kleine Rentner, die vom Reiche ihre Rente beziehen, haben, gerade in den Klassen, die sonst nicht viel zu verlieren haben und bei einer Veränderung irrtümlich glauben, daß sie viel gewinnen können, so halte ich das für einen außerordentlichen Vorteil. Wenn sie auch nur 115—200 Mk. zu verlieren haben, so erhält sie doch das Metall in ihrer Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 183 Sie rechtfertigt sich außerdem als Korrelat der Zwangsversicherung, weil die Versicherungsbeiträge ohne Rücksicht auf die individuellen Altersuud Berufsverhältnisse gleichmäßig und einheitlich festgesetzt werden müssen und — mit deswegen — in sehr vielen Fällen zu hoch sein würden, um sie allein den Arbeitgebern und Arbeitnehmern aufzuerlegen. Schließlich ­ konnte auch aus dem Grunde die Heranziehung öffentlicher Mittel erfolgen, weil die Invalidenversicherung auf der anderen Seite die öffentliche ­ Armenpflege erleichterte. Ihre Deckung finden die Reichszuschüsse im jährlichen Haushaltspläne ­ des Reiches, und sie bilden dort Posten, die bei der bekannten Finanzlage immerhin erheblich in die Wagschale fallen. Der Jahresbetrag ­ hat 50 Mill. Mk. bereits überschritten (1908—1910 betrug er durchschnittlich 52,5 Mill. Mk.) und wird in den nächsten Jahren durch die Zuschüsse zur Hinterbliebenenversicherung eine weitere Steigerung erfahren. ­ Die Begründung zur Reichsversicherungsordnung veranschlagt den künftigen Jahreswert der Belastung des Reiches durch diese neuen Zuschußleistungen allein für den bisherigen Versichertenbestand auf mehr als 27 Mill. Mk., geht aber von der rechnerischen Annahme aus, daß dieser Betrag zwecks Deckung der Hinterbliebenenzuschüsse alljährlich ­ vom Reiche hinterlegt und zu 3*/2<7<> verzinslich angelegt würde. Die bei dem herrschenden Umlageverfahren demnächst tatsächlich ­ zu leistenden Zuschüsse sind einstweilen noch nicht vorauszusehen. Da die Ausgaben des Reiches — neben den Matrikularbeiträgen, die bis vor kurzem eine große Rolle gespielt haben — hauptsächlich durch Zölle und indirekte Steuern bestritten werden, so ist die Herkunft und die volkswirtschaftliche Wirkung dieser finanziellen Beteiligung des Reiches mit einiger Bestimmtheit schwer zu ermitteln. Man wird aber ganz allgemein sagen können, daß ein recht großer Teil der Rentenleistungen und sonstigen Entschädigungen, die den Invaliden und Versicherten zufließen, ­ aus dem Einkommen der gesamten Bevölkerung — und nicht zuletzt auch dem zum Lebensunterhalte dienenden Einkommen — aufgebracht ­ wird. Anders liegen die Verhältnisse bei dem Hauptposten der Einnahme, den Versicherungsbeiträgen. Über die Art ihrer Berechnung ist oben schon gesprochen worden. Nach der ursprünglichen Absicht des Gesetzgebers sollen sie zu gleichen Schwimmkraft . . . und ich glaube, daß ... Sie .. . auch den gemeinen Mann das Reich als eine wohltätige Institution anzusehen lehren werden." 184 II. Öffentliche Versicherung. Teilen vom Arbeitgeber und Arbeitnehmer getragen werden; die Entwicklung ­ hat aber dahin geführt, daß sie tatsächlich nicht selten in voller Höhe vom Arbeitgeber allein aufgebracht werden. Der Regel nach werden sie nämlich in der Weise eingezogen, daß der Arbeitgeber verpflichtet ist, für jede Woche einer versicherungspflichtigen Beschästigung eine Beitragsmarke in die Quittungskarte des Arbeitnehmers zu kleben, und daß es ihm sreigestellt ist, sich die Hälfte des Beitrages von dem Versicherten erstatten zu lassen. Die Einziehung dieses Beitragsteiles unterbleibt aber in überaus zahlreichen Fällen aus Gründen nicht wirtschaftlicher ­ Art. und die Summe der Beiträge, die in dieser Weise von dem Arbeitgeber allein bezahlt werden, ist wahrscheinlich nicht gering; doch fehlen leider alle näheren Anhaltspunkte, um sie zahlenmäßig zu erfassen. In der Bemessung der Versicherungsbeiträge hat sich ein charakteristischer ­ Wandel vollzogen. Das Jnvaliditäts- und Altersversicherungsgesetz ­ (I. Gesetz) überließ die Feststellung ihrer Höhe grundsätzlich den einzelnen Versicherungsanstalten und stellte nur bestimmte allgemeine Forderungen auf, die bei der Berechnung zu berücksichtigen fein sollten; >m übrigen aber waren die Anstalten berechtigt, die Beiträge, die das Gesetz vorläufig einheitlich festgesetzt hatte, ihrerseits je nach ihren besonderen ­ Verhältnissen abzuändern und vor allem auch wegen der verschiedenartigen Jnvaliditätsgefahr nach Berufsarten zu differenzieren. ­ Nach den ungünstigen Beobachtungen aber, die während der Geltungsdauer des ersten Gesetzes über die Altersverhältnisse unter den Versicherten der einzelnen Anstalten und die daraus folgende verschiedenartige ­ Rentenhäufigkeit gemacht wurden, kam es im Jnvalidenversicherungsgesetz (II. Gesetz) zu einer vollständigen, auch grundsätzlichen Vereinheitlichung, ­ wie sie oben schon einmal berührt wurde. Die Möglichkeit ungleich ­ hoher Versicherungsbeiträge für die einzelnen Anstalten wurde beseitigt, weil sie unter Umständen zu einer noch stärkeren Abwanderung aus den ungünstiger gestellten landwirtschaftlichen Bezirken führt, während die Abgrenzung der Anstaltsbezirke schließlich doch nach rein äußeren Gesichtspunkten vorgenommen ist. Eine Abstufung der Beiträge nach dem Alter der Versicherten ist wegen der allzu großen Höhe, die die Prämien für ältere Personen notwendig bekommen würde, die es ihnen aber erschweren würde, Arbeit zu erhalten, prinzipiell verworfen worden. Die Versicherungsbeiträge werden vielmehr seitdem vollkommen gleichmäßig ­ und ohne jede Differenzierung nach der Höhe des individuellen Risikos festgesetzt. Die einzige Abstufung ist durch die Bildung von Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 185 (früher 4, jetzt 5) Lohnklassen gegeben, für welche bisher Wochenbeiträge Von 14, 20, 24, 30 bzw. 36 Pf. erhoben worden sind. Der Zweck dieser Einrichtung ist aber naturgemäß nur die Anpassung der Beiträge an die Leistungsfähigkeit der Versicherten; den verschiedenen hohen Beiträgen ­ entsprechen die verschieden hohen Rentensätze, die dafür gewährt werden. Die Höhe der jährlichen B eitra g seinn ah m en der Versicherungsanstalten ­ ist aus der oben gegebenen Zusammenstellung ersichtlich. ­ Das Ansteigen der Summen beruht zunächst auf der natürlichen ­ Zunahme der erwerbstätigen Bevölkerung bzw. der Versicherungs-Pflichtigen Personen. Je nach der Lage der Wirtschaftskonjunktur geht es schneller oder langsamer — also ungleichmäßig vor sich; eine planmäßige ­ Kontrolle der mit Strafbefugnis ausgestatteten Versicherungsanstalten ­ sorgt dafür, daß möglichst alle versicherungspflichtigen Personen auch tatsächlich versichert werden, und zwar mit Beiträgen der richtigen Lohnklasfe x . Die allgemeine Steigerung der Arbeitslöhne drückt sich in der steigenden Verwendung von Marken höherer Lohnklassen aus: 1891 und 1892 waren ungefähr der vierte Teil aller geleisteten Wochenbeiträge Marken der ersten (untersten) Lohnklasse, 1910 nur mehr der elfte Teil. Auf die fünfte Lohnklasse (für ein Jahresarbeitsverdienst von mehr als 1150 Mk.), die seit 1900 neu eingeführt ist, entfielen 1901 etwa 8 °/o der geleisteten Wochenbeiträge, 1910 aber deren 23%; und dementsprechend ­ ist auch die durchschnittliche Höhe des Wochenbeitrages andauernd ­ gestiegen: 1891—1894 erreichte der durchschnittliche Wert der verwendeten Beiträge bei den Versicherungsanstalten noch nicht 21 Pf., 1910 betrug er 25,86 Pf., bei den Sonderkassen sogar 32,23, im Gesamtdurchschnitt aller Versicherungsträger der Invalidenversicherung aber 26,31 Pf. Die Reichsversicherungsordnung hat zur Aufbringung der Mittel für die Hinterbliebenenversicherung die Wochenbeiträge zum Teil erheblich erhöht, nämlich auf 16, 24, 32, 40 bzw. 48 Pf. Legt man die Zahl der 1910 verkauften Beitragsmarken zugrunde, so kann man annehmen, daß die Beitragseinnahme der Versicherungsanstalten allein durch diese Erhöhung sich um jährlich 60 Mill. Mk. steigern, also im Jahre 1912 mindestens 260 Mill. Mk. betragen wird. Der durchschnittliche Wert-' In den Jahren 1908 bzw. 1909 sind durch die Beitragskontrolle nicht weniger als 1332000 Mk. bzw. 1417 000 Mk. an Beiträgen eingebracht worden, die nicht bezahlt waren, sonst also hinterzogen worden wären. (Festschrift des Rcichsversicherungsamts S. 126.) 186 II. Öffentliche Versicherung. betrag der dann verwendeten Marken steigt damit, ebenfalls für sämtliche ­ Versicherungsträger berechnet, voraussichtlich auf 34,38 Ps. wöchentlich. Über die Zahl der versicherten Personen sind bisher nur zweimal, gelegentlich der Berufszählungen von 1895 und 1907, genaue Feststellungen gemacht worden: 1895 wurden 11813 259 Versicherte ermittelt, ­ 1907 deren 14 631390. Diese Zahlen lassen erkennen, wie außerordentlich weitverzweigt die Wurzeln sind, aus denen die Invalidenversicherung finanziell ihre Mittel entnimmt, und welchen tiefgreifenden Einfluß sie in wirtschaftlicher ­ Beziehung durch eben dieses Heranziehen — an sich kleiner — Versicherungsbeiträge wahrscheinlich ausübt. Im Erwerbsleben und seinen verschiedenen Zweigen hängt dieser Einfluß zunächst von der Zahl der Personen, die von der Versicherung erfaßt werden, und von der Höhe der für sie zu zahlenden Beiträge ab. Die Ergebnisse der Berufszählungen ­ eröffnen in dieser Hinsicht lehrreiche Einblicke. Von den rund 11 813000 Versicherten, die 1895 berechnet wurden, waren 32°/o in der Landwirtschaft, 48°/o in Industrie und Gewerbe, 7,5°/o im Handel und Verkehr tätig; der Rest verteilt sich auf die sonstigen Berufe (öffentliche Dienste, freie Berufe) und auf die sämtlichen Arten häuslicher Dienstleistungen (einschließlich Dienstboten) mit 12,3 °/o. Bis zur Berufszählung von 1907 scheinen sich die Verhältnisse nicht unwesentlich ­ verschoben zu haben. Von den rund 14 631000 Versicherten, die jetzt gezählt wurden, entfielen nur mehr 21 °/o auf die landwirtschaftlichen ­ Berufe, dagegen fast 55°/o auf Industrie und Gewerbe, 10% auf Handel und Verkehr und 14% auf sonstige Berufe und häusliche Dien st t 1 . Eine exakte Vergleichung und Weiterverfolgung der beiden verschiedenartigen ­ Zählungsergebnisse läßt sich leider nicht durchführen, weil die Zahlen in ganz verschiedener Weise ermittelt worden sind: die von 1895 sind aus der Zahl und Gliederung der Erwerbstätigen nach bestimmten 1 Die absoluten Zahlen sind für die Berufszählung von 1907 folgende: Gezählt wurden in der Berufsabteilung A) Landwirtschaft usw 3142746 Versicherte B) Industrie usw 7988352 „ C) Handel usw 1476462 E) Offentl. Dienste, freie Berufe 255 766 „ F) Berufslose 53970 D, G, H) Häusl. Dienstleistungen, Dienstboten u. dergl. 1714094 Mewcs, Reichsinvalidenversicherung. 187 Grundsätzen berechnet Worden, gaben also doch imnierhin nur abgeleitete Näherungswerte; diejenigen von 1907 sind an Hand des Zählkartenmaterials ­ genau ausgezählt worden. Die folgenden Betrachtungen sollen sich daher nur mit den letzterwähnten Zahlen beschäftigen, die übrigens auch dem gegenwärtigen Stande in allem Wesentlichen entsprechen werden. Verfolgt man, in welcher Weise in den einzelnen Anstaltsbezirken die Versicherten sich auf die Hauptberufe verteilen, so finden sich naturgemäß ­ die allergrößten Verschiedenheiten. So rekrutierte sich der Kreis der Versicherten zu folgenden Prozentsätzen: aus den Berufsgruppen von je 100 im Jahre 1907 verkauften Beitragsmarken entfielen auf die Lohnklaffe A I B 1 0 % | % 1 % D—H o/o I XI III IV V 1. bei den überwiegend landwirtschaftlichen Versicherungsanstalten: a) Ostpreußen 53 1 22 7 18 41 37 j 10 8 | 4 b) Westpreußen 48 t 29 7 16 35 37 15 8 5 c) Posen 58 | 25 4 13 41 35 13 5 6 d) Niederbayern .... 57 | 29 1 5 9 4 73 16 4 | 3 II. bei den mehr industriellen Versicherungsanstalten: a) Westfalen 14 I 64 1 7 15 3 25 | 26 21 | 25 b) Rheinprovinz .... 9 66 j 9 12 2 17 j 25 25 j 31 c) Königreich Sachsen. . 10 70 9 11 6 26 i 29 18 21 d) Mittelfranken .... 20 1 61 | 8 11 9 36 14 27 1 14 III. bei den rein gewerblichen Versicherungsanstalten: a) Berlin . b) Hansestädte 0,6 [ 60,4 | 19 20 2,5 ! 47 | 30,5 j 20 20 16 23 39 9 24 | 35 31 Interessant ist es, daneben zu beobachten, in welchen Lohnklassen die Versicherten dieser besonders charakteristischen Anstalten ihre Beiträge hauptsächlich bezahlen; der zweite Teil der obigen Tabelle gibt an, wieviel ­ von je 100 Wochenbeiträgen, die im gleichen Jahre 1907 von den betreffenden Anstalten verkauft worden sind, auf die einzelnen Lohnklassen entfallen. Der weitgehende Parallelismus, der sich da zwischen der beruflichen ­ Gliederung der Versicherten bei den verschiedenen Anstalten und der Höhe der Prämiensätze, die für sie bezahlt werden, ergibt, kann an sich nicht weiter überraschen, aber er gibt doch einen gewissen Maßstab dafür, wie die verschiedenen Berufsarten an der Aufbringung der Mittel für die Invalidenversicherung beteiligt sind. Zahlenmäßig diesen Anteil mit irgendwelcher Genauigkeit zu ermitteln, ist leider nicht 188 II. Öffentliche Versicherung. möglich. Man wird aber nach den obigen Zusammenstellungen (wenn man noch berücksichtigt, daß die landwirtschaftlichen Arbeiter größtenteils nur während eines Bruchteiles des Jahres in versicherungspflichtiger Beschäftigung stehen, und daß erfahrungsgemäß von der Weiterversicherung für die übrigen Zeiten nur ein recht beschränkter Gebrauch gemacht wird) schätzungsweise annehmen dürfen, daß die jährlichen Beitragseinnahmen der Versicherungsanstalten und Sonderkassen bei der jetzigen Berufsverteilung ­ zu etwa 10—12% aus der Landwirtschaft, zu weiteren etwa 65 % aus Industrie und Gewerbe und zu etwa 15o/o aus Handel und Verkehr stammen. Eine andere Frage ist allerdings, wieweit nun die Versicherungsprämien ­ die einzelnen Berufe oder Erwerbszweige belasten, wer sie tatsächlich ­ letzten Endes bestreitet, und wie sie da auf die wirtschaftlichen Verhältnisse einwirken. Nach dem ursprünglichen Gedanken sollen die Versicherungsbeiträge je zur Hälfte von den Arbeitgebern und den Arbeitnehmern ­ getragen werden; nach den oben wiedergegebenen Zahlen würde das bedeuten, daß in den Produktionskosten der landwirtschaftlichen und gewerblichen Erzeugung bzw. den Geschäftsunkosten des Güterumsatzes zurzeit jährlich etwa 90 bzw. jetzt nach dem Inkrafttreten der Reichsversicherungsordnung ­ etwa 120 Mill. Mk. Jnvalidenversicherungsbeiträge erscheinen. Zweifellos ist die Summe aber, wie oben schon angedeutet, höher. Es ist notorisch, daß die Einführung der Arbeiterversicherung eine Minderung der Arbeitslöhne nicht zur Folge gehabt hat; die erheblichen ­ Prämienanteile an der Arbeiterversicherung können also nur durch Verringerung des Unternehmergewinnes oder durch Steigerung und Intensivierung der Produktion oder durch (mehr oder weniger vollständige) Überwälzung aus die Verbraucher aufgebracht worden sein. Wieweit das im einzelnen der Fall ist, läßt sich nach den heute vorliegenden Unterlagen ­ mit einiger Sicherheit kaum ermitteln, jedenfalls nicht für die Lasten der Invalidenversicherung allein. Anzunehmen ist aber, daß die Deckung der Versicherungsbeiträge, je nach der Art des Betriebes und nach den Zeitumständen und jeweiligen wirtschaftlichen Machtverhältnissen ­ in verschiedener Weise erfolgt ist. Übrigens wird man auch die volkswirtschaftlichen Reibungsvorgänge, die sich hieraus ergaben und die wegen des weiteren Ansteigens der Prämienbeiträge bisher nicht zur Ruhe gekommen sind, nicht außer acht lassen dürfen, wenn man nach den inneren Gründen für das andauernde Steigen unseres allgemeinen ­ Zinssatzes forscht. Die ganze Frage wird indessen im Rahmen dieser Untersuchungen noch besonders behandelt werden. Mkwes, Reichsinvalidenversicherung. 189 Wesentlich einfacher liegen die Verhältnisse bei dem anderen Teile, den versicherten Arbeitnehmern. Ihre Gesamtbelastung mit Jnvalidenvcrsicherungsprämien ist nach dem oben Ausgeführten auf höchstens 100 bzw. — nach der Einführung der Reichsversicherungsordnung — 130 Will. Mk. anzusetzen (wobei hier sämtliche Arbeitnehmer gerechnet sind, also auch diejenigen, die nicht in einer der drei großen Berufsarten ­ beschäftigt sind). Legt nian die Zahl der Versicherten vom Jahre 1907 und den von ihnen in demselben Jahre aufzubringenden Prämienanteil zugrunde, so ergibt sich, daß der einzelne Versicherte im Gesamtdurchfchnitt etwa 6,12 Mk. jährlich bzw. unter Berücksichtigung der von der Reichsversicherungsordnung eingeführten Beitragserhöhung etwa 8 Mk. jährlich an Beiträgen zur Invalidenversicherung aufzubringen hat. Es wird als Regelfall anzunehmen sein, daß dieser Prämienbetrag aus dem freien Einkommen des Arbeiters bestritten wird; die Summe ist aber im ganzen so gering, daß jedenfalls keine Beeinträchtigung der für den Lebensunterhalt oder für notwendige kulturelle Bedürfnisse erforderlichen Aufwendungen zu besorgen ist. Dabei fällt noch besonders ins Gewicht, daß ein sehr erheblicher Teil der Versicherten ledige Personen sind. Von den 1907 gezählten Versicherten waren 10 023 565 Männer und 4 607 825 Frauen; und unter den Männern befanden sich ungefähr die Hälfte (genau 5 434 707) Verheiratete; der Rest waren also ledige sowie auch verwitwete Männer. Die Zahl der verheirateten Frauen unter den weiblichen Versicherten ist nach Analogie der 1895 ermittelten, in der Begründung zur Reichsversicherungsordnung (S. 535) mitgeteilten Zahlen für 1907 auf etwa 1100000 zu veranschlagen; von den weiblichen Versicherten ­ sind also rund 3 500 000 als ledige Mädchen (darunter z. B. die Dienstmädchen) und Witwen zu betrachten. Bei der sehr großen Zahl lediger Versicherten beiderlei Geschlechts spielt die Belastung mit Versicherungsbeiträgen verhältnismäßig eine durchaus untergeordnete Rolle. Immerhin lohnt es sich, die Belastung eines Familienhaushaltes ­ durch die Jnvalidenversicherungsbeiträge näher zu beleuchten. Bei einem Tagelohn von 4 Mk. oder einem Jahresarbeitsverdienste von 1200 Mk. ist künftig ein Wochenbeitrag von 48 Pf. zu zahlen. Nach der Zahl der Versicherten einerseits und den 1907 (also gleichzeitig) geleisteten ­ Wochenbeiträgen anderseits ergeben sich auf den Kopf durchschnittlich ­ 48,1 Wochenbeiträge pro Jahr, was im vorliegenden Beispiel einer Prämie von 23 Mk. oder 11,50 Mk. auf den Anteil des Versicherten gleichkommt. ­ Nimmt man weiter an, daß der Arbeitsverdienst des Mannes 190 II. Öffentliche Versicherung. etwa 82 °/o des Gesamteinkommens der Familie darstellt 1 , das also auf rund 1450 Mk. zu veranschlagen wäre, so macht der anteilige Jnvalidenversicherungsbeitrag nur 0,8 °/o des Einkommens aus. Die gleiche Berechnung ­ für einen Arbeiter mit einem Tagelohn von 3 Mk. ergibt ebenfalls nur eine Belastung in Höhe von 0,88 °/o des Einkommens. Die Jnvalidenversicherungsbeiträge sind also für die Versicherten durchaus erschwingbare, in keiner Beziehung drückende Aufwendungen, die einen wohltuenden Sparzwang ausüben. Der Vollständigkeit halber bedarf in diesem Zusammenhange der Erwähnung, daß tatsächlich nach dem Ergebnisse der Berufsstatistik zu den Versicherten fast nur solche Personen gehören, die nach den gesetzlichen ­ Bestimmungen versicherungspflichtig sind, also im wesentlichen alle abhängigen Hilfspersonen mit geringem Einkommen, wie Arbeiter, kleine Angestellte usw. aller Art. Von der sogenannten Selbstversicherung, ­ die kleineren Gewerbetreibenden und dergleichen freigestellt ­ ist, wird leider nur in ganz minimalem Umfange Gebrauch gemacht; mit Einschluß der sogenannten W e i t e r Versicherer, die früher versicherungspflichtig ­ waren und ihre Versicherung selbst fortsetzen, wurden 1907 nur etwa 618 000 freiw i lli g e Versicherte, also wenig mehr als 4% aller Versicherten ermittelt. 3. Verwaltungskosten. Die Ausgaben der Invalidenversicherung gliedern sich in ihre Verwaltungskosten ­ und die Versicherungsleistungen. An Verwaltungskosten sind bis Ende 1910 im ganzen 224,7 Mill. Mk. ausgegeben worden. Es wäre wertvoll, sie mit den entsprechenden Kosten privater Versicherungsunternehmungen zu vergleichen. Das ist leider nicht in dem Maße möglich, wie es wünschenswert wäre, weil die Gesamteinnahmen der Invalidenversicherung sich, wie oben schon erläutert, aus zwei versicherungstechnisch vollkommen verschieden aufgebauten ­ Einnahmegruppen zusammensetzen, den alljährlich umgelegten Reichszuschüssen und den nach dem Prämienverfahren berechneten Versicherungsbeiträgen ­ nebst zugehörigen Zinsen. Man kann sie infolgedessen nur mit den eigenen Einnahmen der Versicherungsträger vergleichen; von diesen haben sie bisher insgesamt 6,8°/o absorbiert. Als Verwaltungskosten ­ sind dabei die laufenden Aufwendungen der Versicherungsträger ­ für die folgenden Zwecke behandelt worden: ' Vgl. Erhebung von Wirtschaftsrechnungen minderbemittelter Familien, bearbeitet ­ im Kaiferl. Statistischen Amte (1909) S. 45. Mewes, Reichsiiwalidenverficherung. 191 die allgemeine Verwaltung (Gehälter, Reisekosten, Pensionsbeiträge, ­ Bureaubedürsnisse und dergleichen), ferner die Kosten des Verfahrens bei der Rentengewährung und -Entziehung (ärztliche Gutachten, Tagegelder der Beisitzer bei den lokalen Verwaltungsbehörden und dergleichen), weiter die Schiedsgerichts-, Berufungskosten usw. und endlich die Ausgaben für die Beitrags lei stung (Druckkosten für Marken usw., Kontrolle über die richtige Beitragsverwendung, Vergütungen an Krankenkassen und dergleichen, die stellenweise den Einzug der Beiträge besorgen). Die j ä h r l i ch e n A u f w e n d u n g e n der Versicherungsanstalten und Sonderkassen für Verwaltungskosten lassen ein merkliches Ansteigen erkennen. Sie betrugen z. B. im Jahre 1895: 5,6 Mill. Mk. „ 1900: 10 ,, 1905: 14,7 „ ., .. .. 1910: 21,4 „ „ Das Verhältnis zu den gleichzeitigen (eigenen) Jahreseinnahmen der Anstalten stellte sich aus 5,2 % bzw. 6,4% bzw. 7,2 % bzw. 8,4%. Die Ursache dieser Steigerung liegt hauptsächlich in dem Anwachsen der allgemeinen Verwaltungskosten, die mit der Zunahme der Beamten, dem Steigen der Gehälter usw. Wohl allgemein festzustellen ist. In den allgemeinen Verwaltungskostcn sind übrigens auch die nicht unbeträchtlichen ­ Beiträge enthalten, mit denen wohl alle Anstalten die verschiedensten Einrichtungen zur Förderung der Gesundheitspflege und der Wohlfahrt zu unterstützen pflegen. Daneben sind aber auch die Kosten des Verfahrens ­ bei der Gewährung und Entziehung von Renten beträchtlich gestiegen; es beruht das auf der sorgfältigeren und schärferen Prüfung der Rentenanträge, die in neuerer Zeit bei den örtlichen Verwaltungsbehörden ­ durchgeführt worden ist. Ausgaben dieser Art sind auf der anderen Seite in der Regel mit Ersparnissen an Renten verbunden. Im übrigen haben die Versicherungsträger nach Lage der Gesetzgebung und nach den ergänzenden Verordnungen auf die Höhe dieser Kosten sowie auch der Schiedsgerichtskosten keinen direkten Einfluß. Die näheren Zahlenangaben sind der auf S. 192 befindlichen Zusammenstellung zu entnehmen. ­ Der Verwaltungskostensatz ist übrigens bei den einzelnen Anstalten ­ außerordentlich verschieden und bestimmt sich auf der einen Seite nach der Höhe der durchschnittlichen Beitragseinnahmen (Lohnklasscn!), 192 II. Öffentliche Versicherung. Aufgewendete Ver-Betrag in 1000 Mk. Auf je 1000Mk. eigene Einnab men kamen waltungskosten 1895 1900 1905 1910 1895 1900 1905 1910 1. für die allgemeine Verwaltung. . . 2. für das Renten-3205 5 815 8 630 12 886 30 37,2 42,5 50,7 verfahren.... 3. Schiedsgerichts-219 832 1592 2 437 2 5,3 7,8 9,6 kästen 4. Beitragserhebung 329 404 621 919 3 2,5 3,0 3,6 und Kontrolle. . 1814 2 976 3 856 5 124 17 19,0 19.0 20,1 Summe: 5567 10 027 14 699 21366 52 ' 64,0 j 72,0 84,0 auf der anderen Seite aber auch nach der mehr oder weniger dichten Besiedelung des Anstaltsbczirkes. Mit Rücksicht auf die weitgehende finanzielle Gemeinschaft der Versicherungsträger kann die Untersuchung weiterer Einzelheiten hier unterbleiben. 4. Versicherimgsleistmlgeu. Im Vordergründe der Versicherungsleistungen stehen naturgemäß die Renten, der Hauptstrang des Kanalnetzes, das die angesammelten Versicherungsgelder in den Bevölkerungskreis hineinleitet, dem die Invalidenversicherung ­ helfen will. Bekannt ist, daß es sich um zwei Gruppen von Renten handelt: Altersrente, die bei richtiger Erfüllung der Beitragsleistung jedem Siebenzigjährigen gewährt werden muß, und Jnvaliditätsrente, die unter ähnlichen formalen Voraussetzungen gezahlt wird, wenn die Erwerbsfähigkeit des Versicherten aus weniger als ein Drittel des Arbeitsverdienstes gesunken ist, der mit seinen Kräften, Fähigkeiten und seiner Ausbildung sonst normalerweise erzielt wird. Hiervon wird die eigentliche „Invalidenrente" gewährt, wenn diese Erwerbsunfähigkeit als dauernde zu betrachten ist, und die sogenannte „Krankenrente", wenn sie zwar nur vorübergehend ist, aber doch schon 26 Wochen gedauert hat, wenn also die obligatorischen Leistungen der Krankenkasse aufgehört haben. (Die Reichsversicherungsordnung hat diese Voraussetzung für Krankenrenten etwas erweitert; es handelt sich aber um keinerlei grundsätzliche Veränderung.) Kein Versicherter kann Altersrente und Invalidenrente zusammen beziehen; auch der Bezug einer (reichsgesetzlichen) Unfallreute berührt die Ansprüche auf Altersund ­ Invalidenrenten; das Ziel der ganzen Arbeiterversicherung wird eben ganz richtig als eine einheitliche Aufgabe betrachtet, die im Grundsätze ­ Doppelrenten nicht zuläßt. Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 193 Die Zahl der Personen, denen Renten zugeflossen sind, ist leider nicht zu ermitteln. Wohl werden die Renten sestgestellt, die in jedem Jahre bewilligt worden sind, und auch diejenigen, die in einem gegebenen Zeitpunkte noch lausen. Es sind näinlich bis Ende 1910 im ganzen nahezu 2 1 /2 Millionen Renten zuerkannt und festgesetzt worden: 492 994 Altersrenten, 1862 816 Invalidenrenten und 115 455 Krankenrenten. Hiervon bezogen am Schluffe des Jahres 1910 aber nur noch 98 335 Personen Altersrente, 918 760 „ Invalidenrente und 16 965 „ Krankenrente. Die übrigen Renten sind bereits durch Tod, Wiedererlangung der Erwerbsfähigkeit oder durch Umwandlung in eine andere Rentenart fortgefallen. ­ Da nicht selten zwei oder auch noch mehr Rentenfälle auf eine Person treffen, so kann man die Gesamtzahl der Versicherten, die die Fürsorge der Invalidenversicherung durch Rentenbezug genossen haben, wohl auf rund 2 Millionen veranschlagen. In welchem Verhältnisse diese Zahlen zu denjenigen Personen steht, die in derselben Zeit überhaupt versichert gewesen sind, welcher Teil der Versicherten also überhaupt in den Genuß der Renten kommt, ist sehr schwer zu sagen. Die Art der Beitragsleistung und die Möglichkeit, verfallene Versicherungen ohne ausdrückliche Einwilligungserklärung des beteiligten Versicherungsträgers wieder aufleben zu lassen, macht eine einigermaßen zuverlässige Kontrolle über das, was man in der Privatversicherung ­ Policenverfall nennt, praktisch so gut wie unmöglich. Die Begründung zur Reichsversicherungsordnung berechnet (durch statistische Fortschreibung), daß von den 11,8 Millionen Personen, die bei der Berufszählung von 1895 in einem versicherungspflichtigen Beschäftigungs-Verhältnisse gestanden haben, 3,1 Millionen bis 1907 aus dem Versicherungsverhältnisse ­ ausgeschieden seien, und nimmt an, daß die gesetzliche Anwartschaft dieser früheren Versicherten auf Renten größtenteils tatsächlich längst erloschen sei. Ob man wirklich mit einer derartig hohen Verfallquote rechnen darf, ist nach der Art der Berechnung immerhin etwas ungewiß. Daß aber tatsächlich auf einen sehr erheblichen Teil der Versicherungen niemals irgendwelche Entschädigungsleistungen beansprucht werden, ist ganz zweifellos, und es ist bei einzelnen Versicherungsanstalten Schriften 137. IV. 13 194 II. Öffentliche Versicherung. mit Sicherheit festgestellt worden, daß ein nicht unbeträchtlicher Teil der Versicherten, für die dort die Quittungskarten aufbewahrt werden, ver--storben ist und ein anderer Teil seit langen Jahren keinerlei neue Quittungskarten abgeliefert, also wahrscheinlich auch keine Beiträge weiter geleistet hat, so daß man in praxi auch hier mit der völligen Aufgabe der Versicherung rechnen kann. Die Ersparnisse an Renten und sonstigen Entschädigungen, die den Versicherungsträgern hierdurch erwachsen, werden in den versicherungstechnischen Berechnungen allerdings nicht berücksichtigt; es wird vielmehr nach wie vor angenommen, daß alle Personen, die in die Versicherung eintreten, „dauernd versichert bleiben und später Ansprüche auf Renten geltend machen werden V' Diese Annahme wird zwar im Interesse der Sicherheit der Berechnungen gemacht; man darf aber auf die Dauer doch nicht an der .Frage vorbeigehen, ob die tatsächlichen Verhältnisse und die Rücksicht auf die Höhe der gesamten Lasten der Arbeiterversicherung einen so vollständig ­ unbestimmten Sicherheitsspielraum rechtfertigen. Einen gewissen Maßstab für die Beurteilung der Renten Häufigkeit ­ bekommt man, wenn man die Zahl der Rentenbezieher mit der Zahl der gleichzeitig vorhandenen Versicherten vergleicht. Der gegebene Zeitpunkt ­ hierfür ist das Jahr 1907. Nimmt man an, daß die im Juni des Jahres ermittelte Zahl von Versicherten auch für den Schluß des Jahres noch maßgebend war, so standen damals im Gesamtdurchschnitt für das Reich je 1000 Versicherten 67 Personen gegenüber, die zu der Zeit Rente bezogen, und zwar 8 Altersrentner, 57 Jnvalidenrentner und 2 Krankenrentner. Verfolgt man dieses Verhältnis auch für die einzelnen Versicherungsanstalten, so zeigen sich da ganz wesentliche Unterschiede, die nicht übergangen werden können, weil sie für die Organisation und Lastenverteilung ­ der Invalidenversicherung entscheidende Bedeutung gewonnen haben. Ausgewählt sind (nach dem Beispiele der Denkschrift zum Jnvalidenversicherungsgesetze) dieselben Anstalten mit bestimmt ausgeprägtem wirtschaftlichen Charakter, die auch oben schon (S. 187) besonders hervorgehoben ­ worden sind; weiter sind der größeren Klarheit halber die grundsätzlich ­ gleichartigen Invaliden- und Krankenrenten als „Jnvaliditätsrenten" zusammengefaßt worden. Dabei findet sich dann, daß in den nachstehenden Anstaltsbezirken je 1000 Versicherten folgende Zahlen von Rentenbeziehern gegenüberstanden: ' Denkschrift zum Entwurf eines Jiivalidenversicherungsgesetzes — Reichstagsdrucksachen ­ 1898/1900, erster Anlageband S. 790. Niewes, Reichsinvalidenversicherung. 195 13* Rentner und zwar Bezieher von überhaupt Altersrenten ! Jnvaliditätsrenten ­ a) Ostpreußen b) Westpreußen c) Posen . . . d) Niederbayern überwiegend landwirtschaftliche Versicherungsanstalten: 116 93 öS 104 12 9 12 8 a) Westfalen b) Rheinprovinz. . . c) Königreich Sachsen d) Mittelfranken. . . II. mehr industrielle Versicherungsanstalten: 52 61 54 54 a) Berlin. . , b) Hansestädte, III. rein gewerbliche Versicherungsanstalten: I 45 I 3 38 5 104 84 83 96 46 56 45 49 42 83 Eine starke, den Reichsdurchschnitt (67) weit übersteigende Rentenhäufigkeit also bei den ausgesprochenen landwirtschaftlichen Anstalten, eine weit geringere, unter dem Reichsdurchschnitt bleibende bei den mehr industriellen und eine noch geringere bei den Anstalten rein städtischen und gewerblichen ­ Charakters. Dieser Unterschied macht sich nur wenig bemerkbar bei den Altersrenten, um so mehr aber bei den Jnvaliditätsrenten. Die Ursache liegt, wie in diesem Rahmen allerdings nicht näher beleuchtet werden kann, nicht eigentlich in der Verschiedenheit des Berufes und einer verschieden hohen Jnvaliditätsgefahr 1 des Berufes, sondern hauptsächlich in der sehr verschiedenartigen Altersgruppierung des Versichertenbestandes: stärkere Besetzung der jüngeren, von Krankheiten noch weniger gefährdeten Altersklassen in den städtischen Anstaltsbezirken und in denjenigen mit lebhafter industrieller Tätigkeit; ungünstigere Verteilung (Abzug jüngerer Arbeiter vom Lande in die Städte und Industrie!) in den landwirt. schaftlichen Bezirken. Daß diese Beobachtung zu einer weitgehenden Vereinheitlichung in der Rentenverteilung geführt hat, ist schon an früherer Stelle gesagt worden. In welchem Maße die überwiegend landwirtschaftlichen ­ Anstalten durch dieses — 1900 zum ersten Male angewendete ­ — Rentenverteilungsversahren entlastet worden, zeigt sich, wenn man die Renten, die von den oben genannten Anstalten bewilligt ­ (und zur Zahlung angewiesen) worden sind, nach Abzug der Reichszuschüsse mit denjenigen Rentenbeträgen vergleicht, die nach Vor-1 Vgl. dazu die inehrfach angeführte Denkschrift zum Jnvalidenversichcrungsgcsehe S. 679-681. 196 II. Öffentliche Versicherung. nähme der rechnerischen Verteilung ihnen endgültig belastet worden sind. Es sind nämlich tut Jahre 1910 an Renten (in 1000 Mk.) bewilligt (nach Abzug der Reichszuschüsse) dagegen endgültig belastet also Entlastung ­ (—) bzw. Mehrbelastung ­ (+) I. überwiegend landwirtschaftlich e Versicherungsanstalten: a) Ostpreußen 4 222 2 646 — 1576 b) Westpreußen 2 779 1894 — 883 c) Posen 2 721 2102 — 619 d) Niederbayern 1346 860 — 486 II. mehr industrielle Versicherungsanstalten: a) Westfalen 4 085 5190 + 1105 b) Rheinprovinz 10 454 11899 + 1445 c) Königreich Sachsen . . . 8 510 9 722 4- 1212 d) Mittelfranken 1279 1428 + 149 III. rein gewerbliche Versicherungsanstalten: a) Berlin 4117 5 638 + 1521 b) Hansestädte 2 025 3167 + 1142 Tatsächlich sind also den (auch in den Einnahmen) ungünstiger gestellten ­ Anstalten mit mehr ländlichem Charakter beträchtliche Rentenbeträge ­ von den günstiger situierten Anstalten mit vorwiegend städtischgewerblichem Gepräge zugeflossen. Der Risikoausgleich, der bei einer allgemeinen ­ und einheitlichen Reichsversicherung notwendig auch zwischen städtischen und ländlichen Bevölkerungsgruppen vorgenommen werden muß, sührt in finanzieller Beziehung zu einer bemerkenswerten Verschiebung von Versicherungsgeldern aus den Städten und den gewerblich-kommerziellen Berufen nach dem Lande. Über die wirkliche Verteilung der Rentenempfänger auf die einzelnen Berufe sind uns aus neuerer Zeit zusammenfassende Zahlenangaben für die gesamten Versicherungsanstalten und Sonderkassen leider nicht bekannt. Rur für die von 1891 —1895 und von 1896—1899 festgesetzten Renten hat das Reichsversicherungsamt die entsprechenden Auszählungen vorgenommen ­ bzw. veröffentlicht'. Hiernach kommen von den Rentenempfängern ­ der beiden Zählungsabschnitte (zusaminengerechnet) 37,8 o/o auf die Berufsabteiluug A (Landwirtschaft), 43,4 °/o „ „ „ Ij (Industrie usw.), 5 °/o „ „ „ 0 (Handel usw.), 14,3 °/o „ „ „ D-G (freie Berufe, Häusl. Dienstleistungen usw.). 1 Vgl. die Beihefte zu den Amtlichen Nachrichten des Reichsversicherungsamts ­ 1898 und 1903. Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 197 Gegenüber den oben (S. 186) mitgeteilten Zahlen über die Berufszugehörigkeit ­ der Versicherten von 1895 tritt hier schon die stärkere Rentenbeteiligung der landwirtschaftlichen Berufsarten und die geringere Rentenhäufigkeit in Gewerbe und Handel deutlich hervor. Roch größer werden die Unterschiede freilich, wenn man auch die (genaueren) Ergebnisse der Berufszählung von 1907 und die dabei festgestellte Berufsverteilung der Versicherten zum Vergleiche heranzieht. Das Schwergewicht der Renten liegt bei den Invalidenrenten. Ihre Zahl steigt fortdauernd, allerdings durchaus nicht gleichmäßig, sondern offenbar je nach der Gunst oder Ungunst der Wirtschaftskonjunktur: ­ bei guten Verdienstverhältnissen spannt jeder halbwegs Arbeitsfähige ­ seine Kräfte an und sucht Ruhen daraus zu ziehen; bei schlechtem Beschäftigungsstande mehren sich die Rentenanträge, und zwar sowohl die begründeten — wie freilich auch die unbegründeten. Die Altersrenten ­ sind schon seit langem gegenüber den Invalidenrenten stark in den Hintergrund getreten. Das war oben bereits aus der Zahl der lausenden ­ Renten (S. 193) zu erkennen. Roch deutlicher zeigt es die Zahl der neubewilligten Renten: Es wurden neubewilligt (Invaliden- und Krankenrenten ­ sind hierbei zusammengefaßt) im Jahre 1895: 55 983 Jnvaliditätsrenten und 1900:132 394 1905:134 729 1910:126 942 In den Altersrenten scheint seit etwa 1906 tatsächlich der Beharrungszustand ­ erreicht zu sein, weil die Mehrzahl der Versicherten schon lange vor dem 70. Jahre invalide wird; die geringere Bewilligung von Jnvaliditätsrenten dagegen hängt mit der an früherer Stelle (S. 191) schon angedeuteten schärferen Prüfung der Rentenanträge zusammen, auf die in diesem Zusammenhange nicht näher eingegangen werden kann. Die Rentensummen, die während des 20jährigen Bestehens der Invalidenversicherung in die versicherungspflichtigen Volksschichten hineingeflossen ­ sind, belaufen sich auf 1799 Mill. Mk. Hiervon kommen 1332 Mill. Mk. auf Invalidenrenten, 29 Mill. Mk. auf Krankenrenten und 438 Mill. Mk. auf Altersrenten. Dabei muß man sich vergegenwärtigen, ­ daß die gesamten Versicherungsbeiträge der Arbeitgeber und Arbeitnehmer bis Ende 1910: 2740 Mill. Mk., diejenigen der Arbeitnehmer ­ allein also höchstens 1370 Mill. Mk. betragen haben. Über das Verhältnis zwischen dem jährlichen Rentenbetrage der Invaliden und den 30 144 Altersrenten 19 852 10 692 11612 198 II. öffentliche Versicherung. für sie geleisteten Versicherungsbeiträgen macht die Landesversicherungsanstalt ­ Berlin alljährlich in ihren Berichten recht interessante Mitteilungen. ­ Sie hat ermittelt, daß bei den männlichen Empfängern von Invalidenrenten, die 1910 dort bewilligt sind, die für sie geleisteten Beiträge ­ durchschnittlich nur 97 °/o vom jährlichen Rentenbetrage ausmachten, ­ bei den Frauen desselben Jahrganges sogar nur 67 °/o. Der Anteil der Beiträge an der jährlichen Rentensumme ist allerdings in den letzten Jahren höher geworden als früher (1900 : 59,4 °/o für Männer, 47,3 o/o für Frauen), offenbar weil der durchschnittliche Jahresbetrag ­ der Renten allgemein gestiegen ist, der Reichszuschuß von 50 Mk- aber gleichbleibt. Dieser durchschnittliche Jahresbetrag der Renten gibt uns auch einen Anhalt dafür, welche wirtschaftliche Bedeutung sie denn für die Empfänger haben. Bei den Invalidenrenten hat die durchschnittliche Höhe der neubewilligten Renten 1891:113 Mk. betragen; bis 1910 ist sie auf 177 Mk. gestiegen; bei den Krankenrenten war der Durchschnittsbetrag ­ 1910 fast 176 Mk.; bei den Altersrenten ist er von 124 Mk. im Jahre 1891 auf 164 Mk. im Jahre 1910 gestiegen. Es liegt auf der Hand, daß ihre tatsächliche Bedeutung nur von Fall zu Fall beurteilt ­ werden kann, schon weil die Rente in Wirklichkeit sehr verschieden ist. Das Reichsversicherungsamt berechnet die Invalidenrente, die ein Versicherter Ende 1910 bekommen würde, wenn seit Inkrafttreten der Invalidenversicherung ­ regelmäßig (für 20 Jahre — 1040 Beitragsmarken) Beiträge für ihn geleistet worden wären, für die Lohnklassen I—IV auf 141, 182, 213 bzw. 244 Mk. Die Altersrente aber beträgt je nach der Zahl der geleisteten Beiträge und ihrer Lohnklasse zwischen 110 und höchstens 230 Mk. Im Verhältnis zum normalen Arbeitsverdienste erwerbsfähiger Arbeiter kann die Rente naturgemäß stets nur einen mäßigen Bruchteil ausmachen; es darf aber nie außer acht gelassen werden, daß eine öffentliche Zwangsversicherung, zu deren Lasten außer den Versicherten selbst die breitesten Kreise herangezogen werden, niemals mehr bieten kann und darf als die Sicherung eines Existenzminimums. Es muß der Verantwortlichkeit und der Vorsorge des einzelnen überlassen werden, selbst für die Erhöhung seiner späteren Bezüge zu sorgen. Der Gesetzgeber ­ hat das zu erleichtern gesucht, indem er den Versicherten die freiwillige ­ Fortsetzung der Invalidenversicherung auch für Zeiten freistellt, in denen sie keine versicherungspflichtige Beschäftigung ausüben, und indem er alle Beitragsleistung auch in höheren Lohnklassen zuläßt, als dem Arbeitsverdienste der VersicherungsPflichtigen an sich entspricht. Die Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 199 Reichsversicherungsordnung bat zudem neuerdings auch durch Einführung einer freiwilligen Z u s a tz v e r s i ch e r u n g die Möglichkeit geschaffen, durch Verwendung von Zusatzmarken die gesetzliche Invalidenrente in beliebiger Weise zu erhöhen. Weiter darf auch nicht übersehen werden, daß weitaus ­ den meisten Rentenempfängern immer noch ein Bruchteil von Arbeitsund ­ Erwerbsfähigkeit verbleibt, den sie tatsächlich wirtschaftlich nutzbringend ­ zu verwerten Pflegen. Für den Wert, den der Rentenbezug für die Versicherten hat, ist endlich auch feine Dauer wichtig. Die Landesversicherungsanstalt Berlin hat die durchschnittliche Dauer des Rentenbezuges in ihren Bezirken für männliche Jnvalidenrentner 1910 auf 1037 Tage, für weibliche auf 1275 Tage ermittelt; die Bezugsdauer hat erheblich zugenommen, sie betrug 1900 durchschnittlich nur 497 Tage bei den Männern, 512 Tage bei den Frauen. Indessen unterscheidet sich die Bezugsdauer doch außerordentlich ­ stark nach dem Alter; in den jüngeren Altersklassen pflegt die Jnvaliditätsursache sehr bald den Tod herbeizuführen, so daß der Rentenbezug ­ kaum 1—2 Jahre dauert Von den Personen, denen 1910 von der Versicherungsanstalt Berlin Invalidenrente bewilligt wurde, starben 10 °/o der Männer und 7 °/o der Frauen noch innerhalb des Bewilligungsjahres; 1900 war der entsprechende ­ Satz freilich 19 "/» der Männer und 8 °/o der Frauen, und er differiert selbstverständlich immer stark nach dem Lebensalter. Bei den jungen Altersklassen führt vor allem die Lungentuberkulose sehr früh zum Tode und damit zum Aufhören der Rente. Leider sind uns ähnliche Zahlen für die Gesamtheit der Invalidenversicherung nicht bekannt, so daß sich auch nicht zuverlässig beurteilen läßt, wieweit die für Berlin gefundenen Zahlen zu verallgemeinern sind. In der Denkschrift zum Jnvalidenversicherungsgesetze (versicherungsmathematischer Teil) sind zwar für die neunziger Jahre die Jnvalidenrentner bei sechs der größten Anstalten ­ nach der Dauer des Rentengenusses und der Wahrscheinlichkeit auszuscheiden untersucht worden, doch werden — nach den Berliner Beobachtungen ­ zu schließen — die damaligen Ergebnisse heute kaum noch zutreffen. Das Bild bedarf aber nach einer anderen Seite hin noch einer Ergänzung. ­ Reben der Todesursache veranlaßt nach den gesetzlichen Bestimmungen ­ auch die Wiedererlangung der Erw erb s fäh i gkei t das Aufhören der Jnvaliditätsrenten. In der Tat führt der Renten-1 Verwaltungsbericht der gen. Anstalt 1910. 200 II. Öffentliche Bersicherung. genuß nicht gerade selten zu einer so wesentlichen Kräftigung und einer derartigen Besserung des Gesundheitszustandes, daß das gesetzliche Mindestmaß ­ der Erwerbssähigkeit wieder erreicht und mehr oder weniger überschritten ­ wird. Wir wissen auch hier leider keine genauen Zahlen für die sämtlichen Versicherungsträgcr. Als Beispiel möge aber erwähnt werden, daß von den Invalidenrenten, die die Landesversicherungsanstalt Rheinprovinz bis einschließlich 1910 bewilligt hatte, 4 °/o wieder entzogen ­ werden mußten, weil die Erwerbsfähigkeit sich wieder auf mehr als ein Drittel gehoben hatte; von den Krankenrenten, bei denen allerdings ­ von vornherein nur eine vorübergehende Erwerbsunfähigkeit angenommen ­ wird, war aus demselben Grunde etwa der dritte Teil schon wieder in Wegfall gekommen. — Neben den Rentenleistungen stehen in der Invalidenversicherung drei andere ergänzende Gruppen von Versicherungsleistungen, zum Teil gesetzlicher ­ Art: die Beitragserstattungen, zum Teil freiwilliger Art: das Heilverfahren ­ nebst der Angehörigenunterstützung (jetzt Hausgeld) und die Jnvalidenhauspflege. Die Beitragserstattungen waren bisher in gewissen Fällen vorgeschrieben, ­ in denen Versicherte nicht in den Genuß irgendeiner Rente treten können, obwohl nach der Beitragsleistung die Voraussetzung dafür vorhanden wäre: einmal wenn ein Versicherter vor Erlangung oder Bewilligung ­ einer Rente stirbt, dann aber auch, wenn er durch einen Unsall invalide wird und deswegen neben einer Unfallrente keine Invalidenrente mehr erhält. Diesen beiden Fällen war die Verheiratung weiblicher Versicherter gleichgestellt, — offenbar in der Voraussetzung, daß in der Regel die Ehe die Fortsetzung der bisherigen versicherungspflichtigen Beschästigung ausschließe. Zu erstatten war die Hälfte der für die Versicherten ­ bisher geleisteten Beiträge; eine vollständige Prämienrückgewähr ­ an die Versicherten würde für den Regelfall zu einer relatrv nicht unerheblichen Bereicherung derselben geführt haben. Von der Befugnis, ­ sich diese Beiträge erstatten zu lassen, ist in umfangreichem Maße Gebrauch gemacht worden; bis Ende 1910 sind rund 105 Mill. Mk, an Versicherte zurückerstattet worden, 1910 allein 9,4 Millionen. In weitaus den meisten Fällen (2109 632 von insgesamt 2 589 063 Beitragserstattungen ­ überhaupt) handelte es sich um die Verheiratung weiblicher Versicherter. Alle Bemühungen der Versicherungsträger haben der kurzsichtigen ­ Gewohnheit keinen wesentlichen Einhalt tun können, bei Eintritt in die Ehe alle künstigen Ansprüche aus der Versicherung fallen zu lassen, um eine kleine Barsumme zurückzubekommen, deren Eingang zwar sicher Mewes, Reichsinvalidenversichcrung. 201 war, die aber auch um so leichter verbraucht wurde. Immerhin ist bei den meisten Versicherungsanstalten in den letzten Jahren keine weitere Ausdehnung, sondern eher eine leise Abnahme dieser Erstattungsfälle zu beobachten gewesen. Bei weitem größere Dienste wird die Beitragserstattung ­ bei vorzeitigem Tode von Versicherten geleistet haben, auf die 14 o/o der gesamten Erstattungssälle entfielen; sie gab die Möglichkeit, Schulden und Krankheitskosten zu tilgen, eine neue Erwerbsquelle zu suchen und dergleichen. Die durchschnittliche Höhe der erstatteten Beiträge belief sich im ganzen aus etwa 40 Mk.; auch hier ist ein ähnliches Steigen zu bemerken ­ wie bei den Renten: 1900 wurden durchschnittlich 35 Mk. erstattet, ­ 1905: 44 Mk. und 1910: 49 Mk. In den Verheiratungsfällen ­ aber wurden 1910 durchschnittlich 40 Mk. erstattet; bei Unfällen ­ konnten dagegen 98 Mk. und bei Todesfällen rund 100 Mk. zurückgezahlt werden. Die Beitragserstattungen werden für die Zukunst im Interesse einer allgemeineren und vollständigeren Hinterbliebenenfürsorge ganz fortfallen. Statt dessen werden künftig folgende Entschädigungen geleistet werden: 1. wenn die Witwe eines Versicherten selbst nicht versichert ist, eine Witwenrente, sobald sie erwerbsunfähig wird, sowie Waisenrente für jede Waise bis zum 15. Lebensjahre; — 2. wenn die Witwe jedoch selbst auch (ausreichend) versichert ist und somit bei Eintritt der Erwerbsunfähigkeit ­ ohnehin Invalidenrente zu beanspruchen hat, (statt der Witwenrente) ­ ein einmaliges Witwengeld sowie neben der oben bezeichneten lausenden Waisenrente noch eine Waisenuussteuer (als einmalige Leistung) für jedes Kind bei Vollendung des 15. Jahres. Die Beträge hängen von der früheren Beitragsleistung des verstorbenen ­ Versicherten ab; es läßt sich einstweilen noch gar nicht übersehen, ­ welche Summen damit dem Kreise der Versicherten demnächst weiter zufließen werden. Bei dem Heilverfahren handelt es sich um sehr bedeutsame freiwillige ­ Versicherungsleistungen, die die Anstalten in immer wachsendem Umfange um die Erwerbsfähigkeit Versicherter zu erhalten oder wiederherzustellen. Ihre Auiwendungen setzen sich der Hauptsache nach zusammen einerseits aus den Kurkosten und sonstigen Entschädigungsleistungen ­ (wie z. B. künstliche Gliedmaßen usw.) und anderseits aus baren Unterstützungen, die während der Kurdauer an solche Angehörige zu zahlen sind, die der Erkrankte aus seinem Arbeitsverdienste sonst unterhalten ­ hat. Langsan, ansteigend haben die gesamten Ausgaben für Heil- 202 II. öffentliche Versicherung. verjähren — nach Abzug von Ersatzforderungen, die die Versicherungsträger unter bestimmten Umständen gegenüber Krankenkassen und Unfallberufsgenossenschasten haben — Ende 1910 die Summe von 153 Mill. Mk. erreicht. Im Jahre 1897 wurden 10 564 Versicherte (oder 9 von je 10 000 Versicherten überhaupt) dem Heilverfahren unterworien und Kosten von 2 Mill. Mk. oder 1,6 °/o der Beitragseinnahmen dafür aufgewendet; 1910 erstreckte sich die Heilfürsorge dagegen auf 114 310 Personen (oder etwa 76 von je 10 000 Versicherten), und sie erforderte nach Abzug der von Krankenkassen und anderen eingezogenen Ersatzleistungen 21 Mill. Mk. oder 11 °/o der Beitragseinnahmen. Der wirkliche Wert dieser Präventivtätigkeit ­ und besonders der damit verbundenen planmäßigen Bekämpfung ­ aller Volks kr ankheiten ist an den geldlichen Aufwendungen ­ der Versicherungsträger schwer zu ermessen. Gründliche und erfolgreiche Heilkuren bedeuten für den einzelnen Versicherten die Wiederherstellung ­ seines größten Kapitals, seiner Arbeitsfähigkeit, und wiegen in ihrer wirtschaftlichen Bedeutung viel schwerer als der Geldwert der Ausgaben. ­ Auch das nationale Wirtschaftsleben gewinnt durch die planmäßige ­ Hebung des Gesundheitszustandes und die Verhütung allzu früher Invalidität unmittelbar greifbare Vorteile. Allerdings ist dabei Voraussetzung, ­ daß die Heilverfahren angemessene Dauererfolge zeitigen. Was diese Erfolge anlangt, so sind (nach der Festschrift des Reichsversicherungsamts) ­ 1909 von den Lungentuberkulösen 83 % und von anderen Kranken 84 °/o als erwerbsfähig aus der Behandlung entlassen worden. Freilich sind das zunächst nur die Anfangserfolge. Aber auch sie sind von Jahr zu Jahr gestiegen, im Gesamtdurchschnitt der letzten 13 Jahre betrug der Anfangsersolg bei Lungentubcrkulösen nur 76 o/o (1897 nur 68 %). Die wiederholte spätere Nachuntersuchung hat gelehrt, daß in vielen Fällen der Heilerfolg wieder verloren gegangen ist; immerhin ist hier aber doch im Durchschnitt in 37% der Fälle ein dauernder Enderfolg festgestellt worden. Bei den anderen Krankheiten verblieb bei regelmäßiger Nachprüfung schließlich ein Durchschnittserfolg von 42 o/o. Es sind das doch Erfolge, die das weitere Vorgehen auf diesem Gebiete auch wirtschaftlich durchaus rechtfertigen, solange nur bei der Auswahl der Behandlungsfälle und bei der Durchführung der Behandlung — die größtenteils in eigenen Heilanstalten erfolgt — auch das ökonomische Prinzip weiter beachtet wird. Erwähnt mag werden, daß die im Jahre 1910 durchgeführten Heilverfahren ­ im ganzen 26,9 Mill. Mk- Kosten verursacht haben, wovon rund 2 Mill. Mk. als Angehörigenunterstützung (künftig „Hausgeld" 1901 rund 193 000 Mk. gezahlt, 1905 „ 636000 „ und 1910 „ 1535 000 „ Schließlich kommt noch eine letzte Art der Versicherungcleistungen in Betracht, die Jnvalidenhauspslege. Sie bemüht sich, der hilflosen ­ Lage, in der sich alte und kränkliche Rentenempfänger trotz der Renten oft befinden, zu steuern, indem diesen Leuten an Stelle der (abzutretenden) ­ Rente eine angemessene Naturalverpflegung gegeben wird. Die Unterbringung der Pfleglinge erfolgt zum Teil in eigenen Jnvalidenheimen der Versicherungsanstalten, zum Teil in anderen geeigneten Anstalten ­ (wie kleinen Krankenhäusern auf dem Lande) oder auch in Familienpflege. ­ Besondere Aufmerksamkeit widmen die Versicherungsträger in neuester Zeit der Unterbringung vorgeschrittener Lungenkranker in derartigen ­ Heimen, um die schwere Ansteckungsgefahr, die gerade von diesen Personen ausgeht, zu beseitigen. Da die Kosten dieser Jnvalidenhauspflege durch die ersparten Renten bei weitem nicht gedeckt zu werden Pflegen, so haben die Versicherungsträger trotz des relativ noch geringen Umfanges dieser Tätigkeit (1910 waren 3410 Personen in Jnvalidenhäusern und dergleichen untergebracht) nicht unbeträchtliche Zuschüsse zu leisten. 1910 beliefen sie sich auf 771 000 Mk., insgesamt aber von 1900 bis 1910 auf rund 3,7 Millionen. — Die gesamten Versicherungsleistungen der Jnvalidengenannt) direkt an die Familie der Erkrankten gezahlt worden sind. Von den Gesamtkosten des Jahres 1910 sind 5,8 Millionen von Krankenkassen ­ und anderen Ersatzpflichtigen wieder erstattet worden. Hand in Hand mit dem Heilverfahren pflegen aber noch weitere, sogenannte „außerordentliche Leistungen" zu gehen, die mit Zustimmung ­ des Bundesrates im wirtschaftlichen Interesse der Versicherten oder Rentenempfänger aufgewendet werden können, wenn Versicherungsanstalten ­ sich in günstiger Vermögenslage befinden. Solche außerordentliche ­ Leistungen werden von fast allen Anstalten gegeben, um den Angehörigen ­ der in Heilbehandlung genommenen Versicherten eine höhere Barunterstützung, als gesetzlich vorgeschrieben, zu gewähren. Man erleichtert ­ den Erkrankten den Entschluß, für längere Zeit in Heilstätten zu gehen, wenn sie ihre Angehörigen genügend versorgt wissen, und sichert der Kur damit in der Regel auch einen günstigeren Erfolg. Die Höhe der bisher gezahlten außerordentlichen Leistungen beläuft sich auf 6,6 Mill. Mk.; die Jahressummen zeigen ein rasches Steigen: es wurden 204 II. öffentliche Versicherung. Versicherung sind in der folgenden Übersicht noch einmal tabellarisch zusammengestellt. Es wurden aufgewendet (in Millionen Mark): für Invaliden ­ ­ für Krantenrenten für Altersrenten ­ für Beitrags ­ ­ für Heilverfahren ­ für außerordentliche ­ Leistungen für Jnvaliden- insgesamt 1332 29 438 105 153 6,6 3,7 davon 1895 20,8 27,3 1,9 1,2 „ 1900 53,6 0,6 26,2 6,6 5,6 0,07 0,01 „ 1905 114,3 3,1 19,8 8,2 12,2 0,6 0,3 „ 1910 145,6 3,4 15 9,4 21 1,5 0.7 5. Bennögensanlage. Die Vermögensbildung in der Invalidenversicherung hat von Anfang an besondere Aufmerksamkeit erweckt. Das erklärt sich aus der Höhe und der Schnelligkeit der Kapitalansammlung und aus der Art der Vermögensanlage. Das gesamte Vermögen der Versicherungsanstalten und Sonderkassen belief sich (ohne Berücksichtigung des Inventars, das in der S. 181 genannten ­ Summe mit eingerechnet worden ist) Ende 1892 auf 163 Millionen Mark, ,. 1896 „ 499 „ 1900 „ 846 „ 1905 „ 1237 „ 1910 „ 1662 Es hat sich also mit ziemlicher Regelmäßigkeit vermehrt: in den beiden ersten (vierjährigen) Abschnitten um 336 bzw. 347 Mill. Mk., in den letzten (fünfjährigen) Abschnitten um 391 bzw. 425 Mill. Mk. Dementsprechend haben auch die Vermögenserträgnisse im Haushalte der Versicherung an Bedeutung zugenommen. Vergleicht man die Beitragseinnahme ­ mit den Zins- und Mieteinnahmen in der Übersicht auf S. 181, so waren von je 1000 Mk. eigener Einnahme 1892 : 963 Mk. Versicherungsbeiträge und 37 Mk. Vermögensertrügnisse und 1896 : 877 „ „ 123 dagegen 1900 : 826 „ „ „ 174 1905 : 796 „ „ „ 204 1910 : 777 „ „ „ 223 Aber die Vermögensbildung geht doch nicht mit solcher Schnelligkeit ­ und Jntensivität vor sich, wie man bei oberflächlicher Betrachtung anzunehmen geneigt ist. Trotz der großen Steigerung der jährlichen Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 205 Beitragseinnahmen und der Zinsen (vgl. S. 181) hält sich — mit mäßigen Schwankungen — die absolute jährliche Vermögenszunahme der Versicherungsträger im großen ganzvn aus demselben Betrage. Sie betrug im Durchschnitt der Periode: 1891—1895 jährlich 82,6 Millionen, 1896—1900 86,5 1901—1905 78,4 „ 1906—1910 84,9 „ In runder Summe konnten also während der ersten beiden Jahrzehnte ­ ziemlich gleichbleibend etwa 80—85 Millionen jährlich als Vermögen angelegt werden. Die Einnahmen der Anstalten werden nämlich durch die Versicherungsleistungen ­ in immer steigendem Maße absorbiert, so daß der Teil von ihnen, der zur Bildung von Reserven übrigbleibt, relativ immer geringer wird. Von den großen Posten der eigenen Einnahmen: Beitragseinnahmen ­ und Zinsen (nebst Miete und Pacht) gingen 1892 noch 82 % in das Vermögen über. 1896 dagegen nur 69 % 1900 „ 53% 1905 „ 38% 1910 „ 34%. Die Entwicklung ergibt sich im wesentlichen ans dem technischen Aufbau der Invalidenversicherung. Nach dem Inkrafttreten des Jnvalidenversicherungsgesetzes (d. h. des II. Gesetzes) zeigte sich zunächst allerdings eine derart starke Zunahme der Invalidenrenten, daß eine ernstliche Störung des finanziellen Gleichgewichtes zu befürchten war; sie spiegelt sich auch oben in der Abnahme des jährlichen Vermögenszuwachses während der Periode von 1901 — 1905 wieder. Eingehende Untersuchungen, die damals auf Veranlassung des Reichsversicherungsamts über die Ursachen der unvorhergesehenen Steigerung der Renten vorgenommen worden sind, haben zu einer — schon früher erwähnten — sorgfältigeren Durchbildung des Bewilligungsverfahrens geführt; der Erfolg zeigt sich in der sehr viel günstigeren Entwicklung der Vermögensbildung während des letzten Jahrfünftes 1906—1910. Bei den einzelnen Versicherungsanstalten liegen die Verhältnisse auch in dieser Hinsicht sehr verschieden; und von den Einnahmen, die im Anstaltsbezirke aufgebracht werden, bleibt diesem durchaus nicht überall 206 II. Öffentliche Versicherung. auch nur annähernd der gleiche Teil als Vermögensanlage erhalten. Der mehrfach berührte Unterschied zwischen den Anstalten mit überwiegend landwirtschaftlichem Gepräge und denen gewerblichckommerziellen Charakters macht sich trotz der Verteilung der Rentenlasten auch hier stark bemerkbar, wie sich aus folgender Übersicht ergibt: Betrag (in 1000 Mk.) im Verhältnis zu den eigenen Jährlicher Vcr-1 I Einnahmen mögenszuwachs 1892 | 1896 I 1899 1900 | 1905 1910 1892|1896'1899|1900jl905jl910 °/o I % | % 1 °/o 1 °/o 1 »/o I. bei sämtlichen Anstalten zusammen: >81 362|86 139j90 839|83 097|77 135|88 047| 82 | 69 | 60 | 53 | 38 | 34 II. bei überwiegend landwirtschaftlichen Versicherungsanstalten: a) Ostpreußen 1481 742 292 1216 682 493 55 24 9 37 18 11 b) Westprenßen 1424 1 145 882 1 249 730 698 69 50 34 47 23 19 c) Posen . . . 1709 1 133 781 1208 776 905 72 40 26 40 22 21 d) Niederbayern 478 364: 340 525 458 419 66 41 33 53 35 27 III. bei mehr indu striellen Versicherungsanstalten: a) Westfalen. . 3 660 4 090 4 646 4 078 4 279 5 213 84 71 65 53 43 41 b) Rheinprovinz 7 830 9 048 10 248 9 355 8 943 10136 85 74 67 57 41 37 c) Königreich Sachsen . . 7 502 8 966 11057 8 091 8134 9 912 87 77 71 56 43 41 d) Mittelfranken 1 104 1342! 1 562 1400 1 335 1345 89 81 73 62 48 38 IV. bei rein gerne rblich en Versicherungsanstalten: a) Berlin . . . 4 485 5 4501 5 934 4 802 3 757 3 726 93 85 77 56 33 27 b) Hansestädte. 2 996 3 12l| 3 671 2 336 2 647 3 051 89 78 71 47 38 38 Die Tabelle läßt zweierlei erkennen: zunächst zeigt sich vom Jahre 1900 an die Wirkung des neuen Rentenverteilungsverfahrens (vgl. S. 180). Der jährliche Vermögenszuwachs, der bis 1899 bei den vorwiegend landwirtschaftlichen Anstalten rapide gesunken, bei den mehr gewerblich-industriellen Anstalten aber sehr schnell angestiegen war, vollzieht sich von 1900 an ruhiger und gleichmäßiger. Sieht man vom Jahre 1900 selbst ab, wo die neue Rentenverteilung erstmalig in Kraft getreten war und infolgedessen die absolute Vermögenszunahme gegen 1899 bei den einzelnen Anstalten wohl schärfere Unterschiede zeitigen konnte, so sind die Verhältnisse bei den Anstalten mit vorwiegend landwirtschaftlichem ­ Charakter offenbar stabiler geworden. Das gilt auch von der Landesversicherungsanstalt Ostpreußen, obwohl in den Zahlen der Tabelle auch jetzt noch die ungünstigeren Bedingungen zum Ausdruck kommen, unter denen sie arbeitet. Bei den mehr industriellen Anstalten ist die weitere Kapitalbildung im zweiten Jahrzehnt bedeutend verlangsamt, ­ stellenweise — und zwar namentlich bei den rein gewerb- Mewes, Reichsinvalidenversicherung. lichen Anstalten — sogar stark zurückgedrängt worden, in dem Verhältnis zwischen den Jahreseinnahmen und dem Zuwachs der verschiedenen Anstalten eine größere Ausglei und Annäherung erkennbar. Immerhin aber — und das ist das zweite Ergebnis der Tabelle — wird auch jetzt noch bei den ländlichen Anstalten ein weit größerer Teil der Jahreseinnahmen für Rentenzahlungen usw. ausgebraucht, als wie dem Gesamtdurchschnitt der Invalidenversicherung entspricht; es kann also dem Anstaltsbezirke nur ein entsprechend kleinerer Bruchteil als Vermögen sän läge zugute kommen. Da die Vermögensanlagen ­ der Anstalten tatsächlich zum großen Teile im Anstaltsbezirke ­ bleiben — wie unten noch auszuführen sein wird —, so ist es volkswirtschaftlich als Gewinn zu betrachten, daß die Art der Rcntenverteilung einer allzu starken Vermögenskonzentration bei wenigen Anstalten entgegenwirkt und die Vermögensbildung räumlich gleichmäßiger verteilt. In welchem Maße die Vermögensansammlung in der Invaliden-Versicherung in der Zukunst weiter vor sich gehen wird, ist außerordentlich ­ schwer vorauszuschätzen; es fehlt uns an zuverlässigen Unterlagen, ­ um die finanzielle Wirkung der Hinterbliebenenfürsorge für die nächsten Jahre zu beurteilen. Wenn man aber annehmen darf, daß der Vermögenszuwachs innerhalb des bisherigen Rahmens (Altersund ­ Invalidenversicherung) und die Inanspruchnahme der neuen Beitragseinnahmen ­ durch die Hinterbliebenenversicherung sich in ähnlicher Weise entwickeln werden wie bisher, so dürfte das Vermögen der Versicherungsträger ­ Ende 1920 aus mindestens etwa 2800 Mill. Mk. gestiegen sein. Die Verwendungsweise und Anlage des Vermögens unterscheidet sich wesentlich von der in anderen Verstcherungsarten üblichen Anlagepraxis. Ende 1910 waren angelegt: 1. in Reichs- und Staatspapieren . . . 199 Mill. Mk. oder 11,9 % 2. in Kommnnalpapieren (auch Schuldverschreibungen ­ und Pfandbriefen von Kommunalverbänden usw.) .... 382 „ „ „ 23 °/o 3. in direkten Darlehen an Gemeinden, Kommunalverbände, Kirchengemeinden u. dgl 540 „ „ „ 32,5% 4. in Darlehen an andere Personen (Hypotheken-, ­ Bürgschaftsdarlehen u. dgl.) . 416 „ „ „ 25 % Übertrag: 1537 Mill. Mk. 208 II. Öffentliche Versicherung. Übertrag; 1537 Mill. Mk. 5. als Sparkasseneinlagen 12 „ „ oder 0,8 °/o 6. in eigenen Grundstücken 85 „ „ „ 5,1 °/o 7. als Kassenbestände und vorübergehende Bankguthaben 28 „ .. „ 1,7 ®/o = 1662 Mill. Mk. Die Vermögensanlagen weisen also im ganzen genommen einen ziemlich hohen Grad von Liquidität auf — nahezu 35°/o sind in Wertpapieren angelegt —, während an sich der technische Aufbau der Invalidenversicherung für absehbare Zeit eine ganz besondere Rücksichtnahme ­ auf die Flüssigkeit der Anlage — wie sie bei der Krankenversicherung ­ und der Unfallversicherung geboten scheint — offenbar nicht unbedingt notwendig machen würde. Bei den Darlehen an Gemeinden usw. und den Hypothekenanlagen und ähnliches überwiegen durchweg die Amortisationsdarlehen, die die Mittel der Versicherungsträger planmäßig und verhältnismäßig schnell wieder frei machen. Allerdings spielten anfänglich die Wertpapiere noch eine erheblich größere Rolle; 1900 (für die ersten zehn Jahre haben wir keine am sämtliche Versicherungsträger bezüglichen Angaben hierüber) bestand noch fast die Hälfte des Gesamtvermögens (genau 49,4 °/o) in Wertpapieren. Der relative Rückgang hat nicht nur die Reichs- und Staatspapiere betroffen, sondern mehr noch die Kommunalpapiere aller Art, erstere waren 1900 mit 138 Millionen oder 16,3 °/o beteiligt, letztere mit 280 Millionen oder 33,1 °/o (dem absoluten Betrage nach haben, wie der Vergleich mit den zuerst wiedergegebenen Zahlen für 1910 zeigt, beide Gattungen weiter zugenommen). Dem entspricht auf der anderen Seite eine starke Zunahme der Darlehen an Gemeinden sowie gegen Hypothek usw., die 1900 zusammen ­ mit rund 390 Millionen nur erst 46,1 °/o, jetzt aber 57,5 °/o des Gesamtvermögens ausmachen; daneben findet sich auch eine mäßige Vermehrung des eigenen Grundbesitzes, in welchem 1900 nur 2,6 °/o des Vermögens steckten. Diese erstgenannten beiden Gruppen, nach denen sich in neuerer Zeit der Schwerpunkt der Vermögensanlagen der Versicherungsträger verschoben hat, enthalten die Darlehen und eigenen Aufwendungen der Anstalten für Wohlfahrtseinrichtungen aller Art, die der Hauptsache nach, zum Teil sogar ganz ausschließlich der versicherungspflichtigen Bevölkerung zugute kommen und dazu dienen, mittelbar die Hauptaufgaben der Invalidenversicherung erfüllen zu helfen. Wenn man die Ziele der Versicherungsanstalten bei diesen ihren planmäßigen Bemühungen berücksichtigt, so mutet es etwas befremdlich an, wenn die Reichsversicherungsordnung die bekannte Einführung des Anlagezwanges für Staatspapiere damit begründet l , daß „die Mehrzahl der Versicherungsanstalten je länger je mehr es unterlassen, bei der Anlegung der Vermögensbestände ­ die Interessen des Reiches und der Bundesstaaten zu berücksichtigen". ­ Die v o l k s w i r t s ch a f t l i ch e W i r k u n g, die die Anlageweise dieser Versicherungsgelder äußert, ist hinsichtlich der Reichs- und Staatspapiere ­ verhältnismäßig klar: die Invalidenversicherung hat dem Kapitalmärkte ­ bis Ende 1910 rund 199 Mill. Mk. zugeführt, von denen 42 Millionen für Zwecke des Reiches, 157 Millionen für solche der Bundesstaaten verwendet worden sind; man wird wenigstens bei den letzteren annehmen können, daß sie überwiegend oder nahezu ganz sür Produktive Zwecke verwendet worden sind. Infolge der Bestimmung der Reichsversicherungsordnung (bzw. des Einführungsgesetzes dazu), daß künftig solange vom jährlichen Vermögenszuwachs mindestens ein Drittel in Reichs- und Staatsanleihen anzulegen ist, bis jede Versicherungsanstalt ­ ein Viertel ihres Vermögens in Anleihen dieser Art besitzt, wird die Verwendung der Versicherungsgelder für staatliche Unternehmungen und Anlagen stark zunehmen. Mit demselben Vorbehalte, der oben bei der Veranschlagung des künftigen Vermögens der Invalidenversicherung gemacht werden mußte, kann man schätzen, daß die Versicherungsträger bis Ende 1920 weitere 350—400 Mill. Mk. in Reichs- und Staatsanleihen ­ haben werden. Mannigfaltiger und schwieriger zu beurteilen ist die wirtschaftliche Verwendung der 382 Millionen, die in Kommunalpapieren angelegt sind. Außer den Schuldverschreibungen der Städte und Kommunalverbande bzw. ihrer Kreditinstitute werden hier auch die Pfandbriefe der Landschaften und dergleichen mitgezählt, die dem privaten Realkredite dienen. Das Reichsversicherungsamt hat für Ende 1910 den Besitz der Anstalten an Pfandbriefen, Rentenbriefen, Provinzialanleihescheinen und anderen Wertpapieren, die ausschließlich oder größtenteils zur Befriedigung des landwirtschaftlichen Realkredits emittiert sind, auf nom. 126,3 Millionen ermittelt. Nach den besonderen Vorschriften, die für den Wertansatz der Wertpapiere in den jährlichen Vermögensaufstellungen 1 Die Grundsätze und Ziele, die bei Einführung der Invalidenversicherung eigentlich zu der weitgehenden finanziellen Beteiligung des Reiches geführt haben, sind schon oben — S. 182 — dargelegt worden. Schriften 187. IV. 14 209 Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 210 II. Öffentliche Versicherung. hier gelten, wird man die tatsächlichen Aufwendungen der Versicherungsanstalten ­ für diese Pfandbriefe usw. vielleicht auf rund 125 Mill. Mk. veranschlagen dürfen. Diese Summe ist also zu einem nicht unbeträchtlichen ­ Teile letzten Endes für landwirtschaftliche Beleihungen — gleichviel welchen wirtschaftlichen Charakters — verwendet worden; zum Teil allerdings sind damit zweifellos auch kommunale und andere Kreditbedürfnisse ­ befriedigt worden, mit denen sich z. B. die Kreditanstalten der Provinzialverbände ebenfalls zu besassen pflegen. Irgendeine zahlenmäßige ­ Zerlegung ist hier sehr schwer; mit dem gebotenen Vorbehalte mag eine Schätzung dahin versucht werden, daß von der Summe von 125 Millionen etwa die Hälfte bis zwei Drittel dem ländlichen Realkrcdite zugute gekommen sein mögen. Die weitere Summe und der übrige Rest (257 Mill. Mk.) der in dieser Gruppe figurierenden Vermögensanlagen ­ dürste jedenfalls ganz für die mannigfachen Einrichtungen und Anlagen (produktiver wie konsumtiver Art) unserer modernen Kommunen Verwendung gesunden haben. Sehr häufig läßt sich beobachten, daß die Versicherungsträger unter den Kommunalpapieren die Anleihen der Städte, Provinzialverbände usw. ihres engeren Anstaltsbezirkes bevorzugen, ­ wenn sie sich auch nicht gerade ans sie beschränken. Zweifellos wird das den Absatz vieler kommunalen Anleihen erleichtert haben, zumal die Versicherungsanstalten ihren Wertpapierbesitz der Regel nach nicht wieder auf den Markt zu bringen brauchen und Pflegen. Ob diese Absatzerleichterung vielleicht hie und da dazu geführt haben könnte, daß die Kommunen usw. leichter und mehr Anleihen aufgenommen haben, muß dahingestellt bleiben; berücksichtigt man aber, daß in den zehn Jahren von 1900—1910 der Besitz der Anstalten an Kommunalpapieren und dergleichen nur um 102 Millionen zugenommen hat, so wird man die Frage wenigstens für das letzte Jahrzehnt ruhig verneinen dürfen. Von den oben unter 3 aufgeführten (Schuldschein-) Darlehen an Gemeinden, Kirchengemeinden usw. dürfte sogar bei weitem der größte Teil an Kommunen usw. des Anstaltsbezirkes bewilligt sein. Über die Verwendung dieser Darlehen läßt sich soviel ungefähr ermitteln, daß etwa 215 Millionen für allgemeine kommunale Zwecke anzusehen sind. Alles übrige (325 Mill. Mk.) greift offenbar schon in die große Gruppe der Wohlfahrtsdarlehen hinein, die je länger je mehr die eigentliche Domäne der Versicherungsträger geworden sind. Rach den Zusammenstellungen des Reichsversicherungsamts über diese Darlehen, die leider nicht nach ganz einheitlichen Gesichtspunkten ersolgen und sich mit den Übersichten über das Gesamtvermögen der Versicherungsträgcr Mcwes, Reichsinvalidenversicherung. 211 nur zum Teil vergleichen lassen, betrugen diese Darlehen für gemeinnützige ­ Veranstaltungen Ende 1910 noch rund 753 Mill. Mk. (für Ende 1900 ist die Summe leider nicht bekannt). Da die oben aufgeführten „Darlehen gegen Hypothek usw." sowie die Sparkasseneinlagen mit insgesamt ­ 428 Mill. Mk. mit verschwindenden Ausnahmen ganz für Wohlsahrtszwecke bestimmt sein werden, so dürften bte weiteren 325 Mill. Mk. unter den Darlehen an „Gemeinden, Kirchengemeinden usw." zu finden sein, welche letzteren beiden ja in der Tat in zahlreichen Fällen Träger der betreffenden Einrichtungen sind. Die Darlehen für gemeinnützige oder Wohlfahrtszwecke stellen zurzeit ungefähr die Hälfte sämtlicher festen Kapitalanlagen (mit Ausnahmen der eigenen Grundstücke und der Kassenbestände) dar. Von dem Gedanken ausgehend, daß die Ziele der Invalidenversicherung auch durch die Art der Vermögensanlage wirksam gefördert werden können, haben die Versicherungsanstalten und die Sonderkassen — besonders aber die ersteren — sich die Förderung der mannigfachsten Wohlfahrtseinrichtungen ­ angelegen sein lassen. Sie haben große Summen für die Erbauung guter Arbeiterwohnungen ausgeliehen, haben für Errichtung zweckmäßiger Heilanstalten, Erholungsheime und dergleichen gesorgt, Krankenhäuser, namentlich auch in ländlichen Gegenden gefördert, wo sonst die Entfernungen die rechtzeitige und gründliche Krankenbehandlung erschweren; Volksbadeanstalteu, Wasserleitungen, Kanalisationen und andere Einrichtungen der öffentlichen Gesundheitspflege sind mit Darlehen der Invalidenversicherung geschaffen worden: auch für die Hebung der Volksbildung und für Erziehungszwecke (z. B. Waisenhäuser, hauswirtschaftlicheu Unterricht für Mädchen der Arbeiterklassen und ähnliches) sind ihre Mittel nutzbar gemacht worden. Diese Darlehen für Wohlfahrtszwecke sind durchweg ganz in den Bezirken der einzelnen Anstalten verblieben und haben hier anregend und befruchtend gewirkt. Die Anstalten mit großen ländlichen Bezirken haben daneben auch erhebliche Darlehen zur wirtschaftlichen Hebung dieser Bezirke ­ ausgegeben, so für Wege- und Kleinbahnbauten, für Aufforstungen, Ent- und Bewässerungsanlagen usw. So waren bis Ende 1910 von den sämtlichen Versicheruugsträgern an Darlehen überhaupt ausgeliehen worden: a) für Arbeiter-(Familiew)Wohnuugen 301 Mill. Mk. I') „ Hospize, Ledigenheime, Herbergen u. dgl. 19 „ Übertrag: 320 Mill. Mk. 14* 212 II. Öffentliche Versicherung. Übertrag: e) für Krankenhäuser, Heilanstalten u. dgl d) „ Einrichtungen der öffentlichen Gesundheitspflege a) „ Erziehung und Volksbildung f) „ andere Wohlfahrtseinrichtungen ^ g) „ landwirtschaftliche Kreditbedürsnisse (Wegebauten, Aufforstungen usw.) . 320 Mill. Mk. 97 „ „ 152 „ 82 „ 116 „ 110 zusammen: 877 Mill. Mk. Diese Summen stellen indessen die Beträge der ursprünglichen Ausleihungen dar; in der Vermögensberechnung für 1910 figurieren sie natürlich nur mit dem Restbetrag der Forderungen, 753 Mill. Mk. Die genaue Verteilung dieser Summe auf die vorangegebenen Verwendungszwecke ­ ist den Berichten des Reichsversicherungsamts leider nicht zu entnehmen; ­ nur die Höhe der für W ohnungssürsorg ezw ecke 1910 noch bestehenden Darlehen wird mitgeteilt. Unter Benutzung dieser Zahl und in der Annahme, daß die anderen Darlehnsgruppen auch an dem Restbetrag für Ende 1910 etwa in demselben Verhältnisse beteiligt sein werden wie an den ursprünglichen Ausleihungssummen, läßt sich folgende ungefähre Verteilung ausstellen: Von dem Vermögen der Versicherungsträger waren Ende 1910 noch angelegt: a) in Arbeiterwohuhäusern rund 267 Mill. Mk. *>) „ Hospizen, Ledigenheimen usw. . . „ 16 „ „ c) „ Krankenhäusern, Heilstätten usw. „ 83 „ „ d) „ Einrichtungen der öffentlichen Gesundheitspflege „ 129 „ „ e) „ Einrichtungen für Volksbildungsund Erziehungszwecke .... „ 66 „ „ f) „ sonstigen Wohlfahrtseinrichtungen . „ 99 „ „ g) „ Veranstaltungen zur wirtschaftlichen Hebung des Platten Landes . . „ 93 „ „ Die Gruppe der „sonstigen Wohlfahrtseinrichtungen" enthält ein ziemlich buntes Gemisch der verschiedenartigsten Verwendungszwecke, deren nähere Zerlegung für die Zwecke unserer Untersuchung wünschenswert gewesen wäre, aber leider nicht durchführbar ist. 1 Zu den sonstigen Wohlsahrtseinrichtungen sind z. B. gezählt: Bau von Gasund Elektrizitätswerken, Straßen, Straßenbahnen, Talsperren, Arbeiterkolonien, Schwesterheimen, Kinderbewahranstalten, Kochschulen, Volkstheatern usw. Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 213 Bei bet überwiegenden Mehrzahl dieser Wohlfahrtsdarlehen ist das Bestreben der Bersicherungsträger unverkennbar, das Vermögen im Interesse ihrer eigentlichen Hauptaufgaben nutzbringend anzulegen. Daher haben sie sich in der Regel auf die Einrichtung der Bauten und ihre Beuutzungsweise einen maßgebenden Einfluß und dauernde Kontrollrechte gesichert, Vergünstigungen ­ bei der Belegung der Anstalten vorbehalten und auf ihren Wirkungskreis derart eingewirkt, daß sie den Zielen der Invalidenversicherung ­ und dem Wohle der Versicherten besondere Dienste leisten. Um durch die Beleihung von Arbeitcrwohnungen eine wirkliche Besserung der oft sehr ungünstigen Wohnungsverhältnisse zu erzielen und dadurch den allgemeinen Gesundheitszustand und die Arbeitsfähigkeit ihrer Versicherten ­ zu heben, hat die Mehrzahl der Versicherungsanstalten ganz bestimmte Anforderungen an die Beschaffenheit der Häuser aufgestellt; eine allzu eigennützige oder spekulative Ausnutzung der Wohnhäuser wird mit strengen vertraglichen Bindungen zu verhindern gesucht und die Darlehnsgewährung zumeist auf solche Personenkreise beschränkt, bei denen nicht das Gewinn- oder Erwerbsinteresse verschlechternden Tendenzen Vorschub leistet (gemeinnützige Bauvereine, Gemeinden usw., eventuell auch Arbeitnehmer, die für den eigenen Bedarf ein Ein- oder eventuell Zweifamilienhaus bauen) st Diese weitgehende sachliche Einwirkung ist den Anstalten allerdings dadurch erleichtert worden, daß sie in der Lage sind, ohne allzu enge Bindung an die Lage des allgemeinen Geldmarktes billige Zinssätze ­ zu gewähren. Von den Darlehen zum Bau von Arbeiterwohnungeu waren Ende 1910 mehr als die Hälfte (55%) zum Satze von 3°/o (in einigen Fällen noch darunter) und weitere 37 % zu Zinssätzen von höchstens 3Va °/o ausgeliehen. Ähnlich niedrige Sätze finden sich besonders ­ zahlreich außerdem bei den Darlehen für Krankenhäuser, Heilstätten, ­ für Anlage der öffentlichen Gesundheitspflege und teilweise auch bei den übrigen Wohlsahrtsdarlehen. Erleichternd dürfte außerdem auch der Umstand gewirkt haben, daß der Gesetzgeber die Versicherungsträger nicht auf mündelsichere Beleihungen 1 Es ist nicht möglich, im Rahmen dieser Untersuchung auf Einzelheiten in der Anlagepraxis und in den Bestrebungen näher einzugehen, die die Versicherungsanstalten ­ bei ihrer Darlehnsgewährung versolgen. EingehendeDarstellungen darüber sind von Schröder aus dem internationalen Arbeitervcrsicherungskongreß zu Wien (1905> und von Kehl in der „Zeitschrift für Versicherungswissenschaft" 1909, Heft 1 gegeben worden. 214 II. Öffentliche Versicherung. beschränkt, sondern mit Genehmigung der Aufsichtsbehörde auch nicht' Mündel siche re Kapitalanlagen bis zu einem Viertel des Anstaltsvermögens ­ (unter gewissen, bisher aber fast nirgends praktisch gewordenen Voraussetzungen sogar bis zur Hälfte desselben) zugelassen hat, und zwar in der Hauptsache für solche Veranstaltungen, die ausschließlich oder überwiegend der versicherungspflichtigen Bevölkerung zugute kommen. Diese Genehmigung ist vom Reichsversicherungsamte (bzw. von einzelnen Landesversicherungsämtern) einer großen Reihe von Anstalten unter bestimmten ­ Einzelbedingungen erteilt worden; und von den 877 Millionen, die für Wohlfahrtszwecke im ganzen ausgeliehen worden waren, lagen rund 53 Millionen außerhalb der Mündelsicherheit. Ein Schluß auf die durchschnittliche Beleihungshöhe läßt sich indessen daraus nicht ziehen, weil in den 824 Millionen mündelsicherer Beleihungen bedeutende Darlehnssummen ­ enthalten sind, die von öffentlichen Körperschaften selbst aufgenommen ­ sind, oder die die erste Werthälste der beliehenen Objekte zwar überschreiten, aber durch die selbstschuldnerische Bürgschaft von Gemeinden und anderen öffentlichen Körperschaften mündelsicher geworden sind. Derartige ­ Bürgschaften für Darlehen der Versicherungsanstalten sind namentlich ­ im Westen außerordentlich häufig, und das Zusammenarbeiten der Gemeinden und der Versicherungsanstalten wird hier geradezu planmäßig gepflegt. Die starke Zunahme der Darlehen für gemeinnützige Zwecke steht ohne Zweifel mit diesen günstigen Bedingungen in innerem Zusammenhange, und man darf mit Bestimmtheit annehmen, daß mancherlei Wohlfahrtsanstalten nicht geschaffen oder in sehr viel beschränkterem Rahmen durchgeführt wären, wenn die Versicherungsträger ­ in bezug auf Zinssatz und Beleihungshöhe die Bedingungen sonstiger Kreditinstitute gestellt hätten oder hätten stellen müssen. Das trifft u. a. besonders für alle Einrichtungen der Krankenpflege und der öffentlichen Gesundheitspflege, sowie für charitative Veranstaltungen zu, deren finanzielle Leistungsfähigkeit teilweise sehr beschränkt ist. Tatsächlich entfällt auch von der erwähnten Zunahme der Wohlsahrtsdarlehen der Hauptanteil auf solche Einrichtungen. Es waren nämlich ausgeliehen * (in Millionen Mark): 1 Über diese Darlehen wird erst seit 1897 besonders berichtet; bis 1907 wurden die Darlehen für Hospize, Ledigenheime usw. mit den Darlehen für Krankenhäuser und sonstige Wohlfahrtseinrichtnngen zusammengefaßt. Mewes, Reichsinvalidenversicherung. 215 1897 1900 1905 1910 I • für Arbeiter- (Familien-) Wohnungen 12 78 151 301 also Zunahme in der Periode — 66 73 150 2. für Krankenhäuser u. dgl., zur Förderung der öffentlichen Gesundheitspflege, für Volksbildungszwecke, ­ für Ledigenheime u. dgl. und für sonstige Wohlfahrtseinrichtungen 6 54 210 466 also Zunahme in der abgelaufenen Periode ■ — 48 156 256 3. für landwirtschaftliche Kreditbedürfnisse .... 13 55 76 106 also Zunahme in der abgelaufenen Periode . — 42 19 30 Bei dieser Sachlage ist es schließlich auch von Interesse, die Einwirkung ­ dieser Anlagepolitik auf das Zinserträgnis zu untersuchen. Das letztere betrug für die Vermögen sämtlicher Landesversicherungsanstalten durchschnittlich 3,57 °/o, für diejenigen der Sonderkassen 3,64 °/o und für die Gesamtheit aller Versicherungsträger ebenfalls 3,57 °/o. Im ersten Jahrzehnt ist der Zinsertrag von 3,67 °/o auf 3,49 und 3,50 °/o gesunken ­ ; er hat sich dann mit mehrfachen kleinen Schwankungen wieder auf 3,54 0/o und schließlich 3,57 °/o gehoben. Von welchem Einflüsse die verschiedenen Arten der Kapitalanlage aus das Zustandekommen dieses Durchschnittssatzes sind, ergibt sich aus folgender Gegenüberstellung: Die im Vermögen der Versicherungsträger befindlichen Reichsanleihen ergaben 1910 ein durchschnittliches Zinserträgnis von 3,45 0/0 des Ankaufspreises, die Staatsanleihen ein solches von 3,48%, „ Kommunalpapiere u. dgl. 3,540/o, „ (Schuldschein-) Darlehen an Gemeinden usw. 3,68°/o, „ Hypothekendarlehen u. dgl. 3,49°/o, „ Sparkasseneinlagen schließlich 3,21%. Am schwersten fällt bei der Höhe der ausgeliehenen Summen der niedrige Zinsertrag der sogenannten Hypothekendarlehen und dergleichen ins Gewicht, die — wie oben schon erwähnt — so gut wie ganz für gemeinnützige ­ Zwecke bestimmt sind. Noch geringer allerdings ist dem Prozentsätze ­ nach das Zinserträgnis der Reichs- und Staatspapiere gewesen; und in dem erheblichen Unterschiede, der da zwischen diesem und dem Zinserträge der Kommunalanleihen und Kommunaldarlehen zu erkennen ist, liegt auch der Hauptgrund dafür, daß die Versicherungsanstalten sich 216 II. Öffentliche Versicherung. bisher mehr den letzteren zugewendet haben: um den Zinssatz für die Wohlfahrtsdarlehen, die den Anstalten besonders nahestehen müssen, niedrig halten zu können, hatte man einen Ausgleich bei den günstiger rentierenden kommunalen Kapitalanlagen gesucht. Immerhin aber ist der durchschnittliche Zinsertrag bisher doch ohne Zweifel über demjenigen Zinssätze geblieben, mit dem in der Invalidenversicherung ­ gerechnet worden ist. Über die rechnerischen Grundlagen der Invalidenversicherung besteht freilich keine volle Klarheit; auch bei dem neuerlichen Eingreisen des Reichsversicherungsamts in die Zinsfestsetzung sind genauere Einzelheiten über die finanzielle Lage und deren Bedingungen ­ nicht bekanntgegeben worden. Der rechnungsmäßige Zinssatz ist ursprünglich auf 3°/o angenommen worden; mit diesem Satze sind auch die neuen Tabellen usw. in der finanziellen Begründung zur Reichsversicherungsordnung berechnet. Doch ist seinerzeit gelegentlich der Änderungen in der Rentenberechnung, die die Kommission zur Beratung des Jnvalidenversicherungsgesetzes (II. Gesetz) vorgenommen hat, regierungsseitig ­ betont worden, daß die Versicherungsträger für die nächste Zeit mindestens 3 1 U 0 lo aus betn gesamten Vermögen erwirtschaften müßten, um die vorgeschlagenen Änderungen mit den Beitragssätzen von 14 und 20 Pf. in den beiden unteren Lohnklassen durchzuführen \ Da aber die durchschnittliche Zahl der Wochenbeiträge — und damit die durchschnittliche ­ Jahresprämie pro Versicherten —, von der in diesen Berechnungen ausgegangen worden ist, nach dem Ergebnis der Berufszählung von 1907 in neuerer Zeit erheblich überschritten ist (vgl. S. 189) und die Gegenwerte der erloschenen Anwartschaften (Policenverfall) überhaupt nicht berücksichtigt worden sind, so ist die damalige Voraussetzung für den provisorischen Rechnungszinssatz von 3 1 U°lo an sich wohl nicht mehr gegeben. Indessen soll die Steigerung der Verwaltungskosten und vor allem diejenige der Aufwendungen für Heilverfahren neuerdings wieder einen höheren Zinsertrag als 3% (bis zu welcher Höhe, ist nicht bekanntgegeben worden) notwendig machen. Es ist mit Rücksicht hieraus 1910 vom Reichsversicherungsamte verlangt und durchgesetzt ­ worden, daß, obwohl das Gesamtvermögen mehr als 3üe°/o 1 Vgl. Gutachten von Regierungsrat Or. Beckmann im III. Anlagebande zu den Reichstagsdrucksachen 1898/1900, S. 1798 ff., sowie die anscheinend halbamtliche Auslassung in der Zeitschrift für Wohnungswesen vom 11. Mai 1911, die sich mit meinem diesbezüglichen Aufsatze in den „Blättern für Genossenschaftswesen" vom 22. Oktober 1910 beschäftigt. Mcwes, Reichsinvalideriversicherung. 217 Zinserträgnis bringt, auch Darlehen für gemeinnützige Zwecke künftig nicht mehr unter 3Vs°/v bewilligt werden sollen. Nicht unerwähnt soll übrigens bleiben, daß das Zinserträgnis bei den einzelnen Versicherungsanstalten Unterschiede zwischen 3,35°/» (Ostpreußen) und 3,79 °/o (Baden), und bei den Sonderkassen zwischen 3,41 °/o und 3,82°/» aufweist. Diese Unterschiede erklären sich in erster Linie aus der sehr verschiedenen Art der Vermögensanlage und vor allem der Wohlfahrtsdarlehen. die die einzelnen Anstalten je nach ihren besonderen Wirtschaftsbedingungen und Bedürfnissen und bis zu einem gewissen Grade auch nach den persönlichen Intentionen und der Überzeugung ­ der leitenden Persönlichkeiten pflegen. Es erübrigt schließlich noch, einige nähere Angaben über die letzte Gruppe der Vermögensanlagen zu machen: das sind die Aufwendungen süc eigene Veranstaltungen (85 Mill. Mk.). Von dieser Summe entfällt ­ der kleinere Teil mit 25 Millionen auf die Verwaltungsgebäude der Anstalten; bei weitem der größere Teil (60 Millionen) ist in eigenen Heilstätten, Jnvalidenheimen, Erholungsheimen und dergleichen angelegt und dient fast ausschließlich den Heilverfahrenszwecken der betreffenden Anstalten selbst. 219 2. Neichsunsallverstcherung. 93oit Dr. E. Länge-Berlin. Die Versicherung nach den Reichsunfallversicherungsgesetzen (künftig nach dem HI. Buch der Reichsversicherungsordnung) liegt bekanntlich in der Hauptsache den Berussgenossenschaften ob. Zurzeit bestehen 66 gewerbliche ­ und 48 land- und forstwirtschaftliche Berufsgenossenschaften, daneben noch 14 besondere Versicherungsanstalten, die von den Bau-Berufsgenossenschaften und der See-Berufsgenossenschaft mit verwaltet werden. Außerdem sind noch eine größere Zahl von staatlichen (1909 und 1910: 210) sowie Provinzial- und Kommunal- (1909: 335, 1910: 336) Ausführungsbehörden an der Durchführung der Unfallversicherung beteiligt. Was hier in erster Linie interessiert, sind die Fragen: 1. Welche Summen werden durch die Versicherung bewegt? 2. Woher kommen diese Summen, und wohin gehen sie? 3. Welche Kapitalien sind durch die Versicherung angesammelt worden, und wie sind sie angelegt? Die berufsgenossenschaftliche Finanzwirtschaft beruht mit geringen Ausnahmen — auf die wir später noch zu sprechen kommen — auf dem sogenannten Kostcnumlageverfahren. Es werden also die Beiträge der Mitglieder nicht auf Grund irgendwelcher versicherungstechnischer Rechnungen ­ oder Schätzungen erhoben, sondern es wird nach Ablauf des Rechnungs-(Kalender )JahreS festgestellt, wieviel die Berufsgenossenschaft im Laufe des Jahres tatsächlich verbraucht hat, und diese Summe wird auf die Mitglieder der Berufsgenossenfchaft — d. h. die Bctriebsunternehmer — umgelegt. Hinzugefügt wird diesen Kosten nur noch eine gewisse Summe für die Ansammlung einer Rücklage (eines Reservefonds). Weiteres Vermögen sammeln die Berufsgenossenschaften — von den 220 II. Öffentliche Versicherung. schon erwähnten Ausnahmen abgesehen — nicht an; nur für die jährlichen ­ Betriebsfonds und zur Errichtung von Heil- und Genesungsanstalten ­ sowie von Invaliden-, Waisenhäusern und ähnlichen Anstalten können noch die nötigen Mittel erhoben werden. Veranlaßt wird die hier zu betrachtende Bewegung von Geldsummen durch die Betriebsunfälle. Diese bilden daher den natürlichen Ausgangspunkt ­ unserer Darstellung. Die Höhe der Entschädigungen, die von den Berufsgenossenschaften zu gewähren sind, hängt ab: 1. von den Folgen der Unfälle, soweit sie den Tod des Verletzten herbeiführen oder seine Erwerbsfähigkeit beeinträchtigen und Kosten für das Heilverfahren sowie die erforderlichen Hilfsmittel zur Abschwächung der Unfallfolgen (Stützapparate, ­ Prothesen usw.) verursachen; 2. von der Höhe des Arbeitsverdienstes ­ der Verletzten und Getöteten. Die jährliche Entschädigungssumme ­ ist also eine Funktion der Zahl der Unfälle, der Schwere der Unfälle und der L o h n h ö h e der Versicherten. Zu der Entschädigungssumme ­ treten der Regel nach nur noch die Kosten der gesamten Verwaltung ­ und die Zuschläge zum Reservefonds. In der Zeit von 1886 bis 1910 (dem letzten Jahr, für das die amtliche Statistik vorliegt) gestaltete sich nun die durch die Unfallversicherung ­ hervorgerufene Geldbewegung, wie die folgenden Zusammenstellungen ­ ergeben. Tabelle 1 behandelt die gewerblichen Berufsgenossenschaften. Die Zahl der berufsgenossenschaftlichen Beamten wird erst seit 1903 nachgewiesen. ­ Alle Geldsummen sind auf volle tausend Mark abgerundet worden, weil eine größere Genauigkeit für die Zwecke dieser Arbeit wertlos .wäre und nur die Übersichtlichkeit der Zahlenreihen verringern würde. Die Zahl der Verletzten und Getöteten umfaßt natürlich stets die Verletzten ­ und Getöteten aus den früheren Jahren mit, für die im Berichtsjahr ­ noch Entschädigungen geleistet worden sind. Tabelle 2 behandelt in derselben Weise die landwirtschaftlichen Berufsgenossenschaften. Diese begannen aber ihre Tätigkeit erst im Laufe der Jahre 1888 und 1889, so daß 1886 und 1887 hier fehlen. Tabelle 3 gibt die Zahlen für die Ausführungsbehörden des Reichs, der Staaten und der Gemeindeverbände. In den amtlichen Nachweisungen ­ fehlen hier Angaben über die Zahl der beschäftigten Beamten. Reservefonds werden von den Behörden nicht angesammelt. Tabelle 4 weist die gleichen Zahlen für die Versicherungsanstalten der Baugewerks-Berufsgenossenschaften, der Tiefbau- und der See-Berufsgenossenschast nach. E. Lange, Rcichsunfallversicherung. 221 1 Darunter 4 691 000 Mk. für Tilgung und Verzinsung der schwebenden Schuld. Tab. 1. Gewerbliche Berufsgenossenschaften. Jahr Unfallentschädigungen Kosten der gesamten Verwaltung Einlagen in die Reservefonds ­ Mk. Gesamtausgabe ­ Mk. ifsl Pt® I Summe der Entschädigungen ­ Mk. überhaupt Mk. 1 darunter Beamtengehälter ­ usw. ! an Per- | 1 sonen 1 Mk. 1 2 3 4 5 6 7 8 1886 9 871 1 712 000 3 192 000 . 1 118 000 5 402 000 10 305 000 1887 23 166 5 373 000 3 848 000 1 490 000 9 935 000 19 157 000 1888 37 702 8 663 000 4172 000 1 716 000 12 312 000 25 147 000 1889 54 066 12 278 000 4 574 000 1 924 000 12 759 000 29 611 000 1890 73 972 16 330 000 4 869 000 2 072 000 12 105 000 33 304 000 1891 94 246 20 282 000 5 387 000 2 236 000 12 223 000 37 892 000 1892 113 198 23 973 000 5 707 000 2 892 000 11 789 000 41 470 000 1898 133 750 27 469 000 6 157 000 2 544 000 11 484 000 45 109 000 1894 153 708 31 110 000 6 669 000 2 694 000 9 379 000 47 167 000 1895 174 452 34494 000 7 176 000 2 812 000 7 504 000 49 174 000 1896 198 764 38 708 000 7 647 000 2 956 000 4 533 000 50 888 000 1897 223 888 42 996 000 8 169 000 3 144 000 1 279 000 52 444 000 1898 250 450 47 685 000 8 579 000 3 279 000 188 000 56 452 000 1899 278 104 52 821000 9 081 000 3 481 000 147 000 62 050 000 1900 304 978 58 587 000 9 825 000 3 662 000 31 000 68 443 000 1901 334264 67 319 000 10614000 3 991 000 10 794 000 88 727 000 1902 361 045 73 095 000 11 909 000 4 412 000 13 539 000 98 543 000 1908 389 191 79 571000 13 718 000 2409 4 700 000 14 873 000 107 962 000 1904 419 956 85 891 000 14 376 000 2485 4 913 000 16 312 000 116 579 000 1905 449 735 92 261 000 15 544 000 2633 5 278 000 17 323 000 125 127 000 1906 477 433 97 951 000 16 713 000 2853 5 711000 18 367 000 133 031 000 1907 503 861 104 518 000 17 686 000 2932 6 057 000 18 344 000 140 548 000 1908 523 459 110 157 000 19 087 000 3074 6 528 000 18 426 000 147 671 000 1909 530 761 113 537 000 20 460 000 3136 6 868 000 13 366 000 147 362 000 1910 531 473 115 176 000 26 260 000 * 3198 7 239 000 20 718 000 162154 000 Die Wirksamkeit dieser Anstalten beginnt, wie die der landwirtschaftlichen ­ Berufsgenossenschaften, erst mit dem Jahre 1888. Die Zahl der Angestellten, denen die nachgewiesenen Gehälter usw. zugute kommen, ist, wie bei den Ausführungsbehörden, nicht angegeben. Im allgemeinen ist zum Verständnis dieser vier Tabellen noch folgendes zu beachten: Nach Art. I § 6 des Finanzgesetzes vom 15. Juli 1909 haben die Versicherungsträger den Postverwaltungen auf deren Verlangen vom 1. Januar 1910 ab einen Betriebsfonds zu zahlen. Dafür sind der Post die Entschädigungsbeträge, die sie für die Versicherungsträger ­ im Jahre 1909 verauslagt hat, zunächst nicht erstattet worden; sie gelten vielmehr als schwebende Schuld, die vom 1. Juli 222 II. Öffentliche Versicherung. 1 Darunter 1433 000 Mk. für Tilgung und Verzinsung der schwebenden Schuld. Tab. 2. Landwirtschaftliche Berufsgenossenschaften. Jahr Urifallentschädigungen Kosten der gesamten Verwaltung Einlagen in die Reservefonds ­ Mk. Gesamtausgabe ­ Mk. S* „ c c P~f <j £ '-2 Summe der Entschädigungen ­ Mk. überhaupt Mk. darunter Beamtengehälter ­ Usw. an Per- > sonen j Mk. 1 2 3 4 5 6 7 8 1888 808 43 000 406 000 138 000 13 000 462 000 1889 7 271 678 000 877 000 342 000 158 000 1 714 000 1890 18 252 1 878 000 1 102 000 475 000 413 000 3 393 000 1891 34 338 3 437 000 1 419 000 553 000 753 000 5 609 000 1892 52 325 5 033 000 1 636 000 590 000 801 000 7 470 000 1893 72 336 6 704 000 1 984 000 665 000 802 000 9 439 000 1894 94 422 8 608 000 2 328 000 714 000 944 000 11 881 000 1895 121 240 10 429 000 2 720 000 801 000 370 000 13 519 000 1896 149 963 12 619 000 3 055 000 832 000 399 000 16 072 000 1897 177 421 14486 000 3 274 000 892 000 422 000 18 182 000 1898 202 848 16174 000 3 476 000 952 000 204 000 19 854 000 1899 229 329 17 969 000 3 709 000 1 024 000 172 000 21 850 000 1900 250 379 19 492 000 3 778 000 1101 000 197 000 23 467 000 1901 276 993 21773 000 4 161 000 1 194 000 380 000 26 314 000 1902 804 389 24118 000 4 749 000 1 342 000 623 000 29 490 000 1903 332 735 26 643 000 5 023 000 1079 1 878 000 630 000 32 295 000 1904 362 081 28 774 000 5 332 000 1086 1 444 000 631 000 34 737 000 1905 387 412 30 500 000 5 691 000 1116 1 546 000 720 000 86 911000 1906 400 831 31 219 000 5 911 000 1166 1 628 000 748 000 37 877 000 1907 415 847 31 908 000 6 272 000 1201 1 784 000 737 000 38 917 000 1908 422 848 32 436 000 6 632 000 1226 1 981 000 810 000 39 878 000 1909 425 897 32 765 000 6 978 000 1244 2 096 000 693 000 40 436 000 1910 420 784 32 815 000 8 625 000 1 1272 2 180 000 879 000 42 320 000 1910 ab mit OVe"/» zu verzinsen und mit 3 x /2 °/o zuzüglich der ersparten ­ Zinsen zu tilgen ist. Zwei Fünftel der Zinsen und Tilgungsbeträge ­ trägt das Reich, drei Fünftel tragen die Versicherungsträger. Ein Teil dieser schwebenden Schuld ist von den Versicherungsträgcrn sofort getilgt worden. Die auf diese Weise für Tilgung und Verzinsung der schwebenden Schuld gezahlten Beträge sind in Spalte 4 der Tabellen 1 bis 4 für 1910 mit enthalten. In Wirklichkeit gehören sie nicht zum Verwaltungsaufwand; sie müssen daher von der angegebenen Summe abgezogen werden, wenn man die in Spalte 4 für 1910 stehende Zahl mit denen der früheren Jahre vergleichen will. Zu dem Zweck ist die Höhe der Beträge in Fußnoten unter den Tabellen angegeben. Für 1909 sind in Spalte 3 die vollen Entschädigungsbeträge eingestellt worden, obgleich sie die Versicherungsträger noch nicht der Post er- E. Lange, Reichsunfallversichcrung. 223 1 Darunter 6629000 Mk. für Tilgung und Verzinsung der schwebenden Schuld. Tab. 3. Reichs-, Staats-, Provinzial- und Kommunal-Ausführungsbehörden. Jahr llnfallentschädigungen Kosten der gesamten Verwaltung Gesamtausgabe ­ Mk. Gesamtzahl der Verletzten u. Getöteten Summe der Entschädigungen ­ Mk. überhaupt Mk. darunter Beamtengehälter ­ usw. Mk. 1 2 3 4 5 6 1886 846 204 000 8 000 . 212 000 1887 1850 559 000 16 000 575 000 1888 3 096 956 000 24 000 980 000 1889 4 903 1 888 000 46 000 2 500 1 433 000 1890 6 886 1 867 000 57 000 3 000 1 923 000 1891 8 956 2 370 000 58 000 3 000 2 428 000 1892 11 189 2 893 000 65 000 4 000 2 958 000 1893 13 420 3 444 000 77 000 3 000 3 521 000 1894 15 995 3 923 000 90 000 4 000 4 013 000 1895 18 356 4 451 000 91000 7 000 4 542 000 1896 20 919 4 951 000 113 000 9 000 5 064 000 1897 23 801 5 539 000 135 000 9 000 5 675 000 1898 26 761 6 166 000 141 000 10 000 6 307 000 1899 29 218 6 704000 157 000 10 000 6 861000 1900 81 832 7 291 000 163 000 11000 7 454 000 1901 34 339 8 058 000 185 000 12 000 8 238 000 1902 36 956 8 714 000 185 000 12 000 8 899 000 1903 39 848 9 575 000 266 000 116 000 9 841 000 1904 42 397 10 213 000 276 000 124 000 10 489 000 1905 44 922 10 819 000 289 000 130 000 11 108 000 1906 46 978 11 352 000 300 000 148 000 11 653 000 1907 48 897 11 954 000 323 000 156 000 12 277 000 1908 50 992 12 520 000 345 000 164 000 12 865 000 1909 53 071 13 100 000 377 000 182 000 13 477 000 1910 53883 13 387 000 7 028 000 ' 187 000 20 415 000 stattet haben, weil das Jahr 1909 nur so mit den übrigen Jahren vergleichbar ­ wird. Tatsächlich sind die Entschädigungsbeträge für 1908 im Jahre 1909 und die für 1910 im Jahre 1910 in Gestalt des Postbetriebsfonds von den Mitgliedern erhoben worden, so daß eine Lücke in den Erhebungen nicht entstanden ist. Die in den vier Zusammenstellungen enthaltenen Zahlenreihen könnten zu mancherlei Betrachtungen verlocken. Wir wollen uns aber hier darauf beschränken, nur kurz auf die gewaltige Zunahme der in Bewegung gesetzten ­ Summen im Laufe der Jahre hinzuweisen. Faßt man die Zahlen in allen vier Aufstellungen zusammen und vergleicht dann z. B. das 224 II. Öffentliche Versicherung. Tab. 4. Versicherungsanstalten der B a u g e w erks-Berufsgen ­ oss ens ch asten, der Tiefbau- und der See-Berufsgenossenschaft. ­ Jahr Unfallentschädigungen Kosten d. gesamt. Verwaltung Einlagen Gefaintausgabe Mk. Gesamtzahl der Verletzten und Getöteten Summe der Entschädigungen ­ Mk. überhaupt Mk. darunter Beamtengchälter usw. Mk. in die Reservefonds ­ Mk. 1 2 8 4 5 6 7 1888 179 19 000 157 000 50 000 47 000 223 000 1889 601 120 000 209 000 82 000 70 000 399 000 1890 1 141 240 000 281 000 102 000 107 000 628 000 1891 1618 337 000 292 000 118 000 125 000 754 000 1892 2 381 441 000 273 000 118 000 149 000 863 000 1893 2 969 546 000 801 000 124 000 29 000 876 000 1894 3 608 640 000 344 000 123 000 38 000 1 022 000 1895 4 320 752 000 385 000 127 000 52 000 1 189 000 1896 5 039 877 000 423 000 135 000 66 000 1 365 000 1897 5 749 951 000 406 000 141 000 68 000 1 425 000 1898 6 586 1 084 000 427 000 145 000 92 000 1 603 000 1899 7 126 1 187 000 448 000 161 000 80 000 1 715 000 1900 7 700 1 279 000 461 000 161 000 53 000 1 794 000 1901 8 225 1 411 000 476 000 165 000 52 000 1 939 000 1902 8 940 1 516 000 511 000 179 000 13 000 2 041 000 1903 9 641 1 658 000 537 000 184 000 12 000 2 208 000 1904 10 381 1 764 000 551 000 194 000 12 000 2 327 000 1905 10 832 1 858 000 578 000 196 000 12 000 2 448 000 1906 11 249 1 915 000 603 000 164 000 1000 2 520 000 1907 11439 1 946 000 643 000 187 000 5 000 2 594000 1908 11378 1 950 000 691 000 204 000 3 000 2 644 000 1909 11439 1 930 000 727 000 214 000 3 000 2 660 000 1910 11430 1 948 000 983 000 1 244 000 1 000 2 932 000 Jahr 1890 mit den Jahren 1909 und 1910, so ergibt sich, daß in diesen 20 oder 21 Jahren die Summen in folgender Weise angewachsen sind: Jahr Unsallentschädigungen Kosten d. ges. Verwaltung Einlagen in die Reservefonds ­ Mk. Gesamtausgaben ­ Mk. Gesamtzahl der Verletzten ­ und Getöteten Gesamtsumme der Entschädigungen ­ - Mk. überhaupt Mk. darunt. Beamtengehäl- usw. Mk. 1890 100 251 20 315 000 6 809 000 2 652 000 12 625 000 39 248 000 1909 1 021 168 161 332 000 28 542 000 9 360 000 14 062 000 203 935 000 1910 1 017 570 163 826 000 42 896 000-9 850 000 21 598 000 227 821000 * Darunter 168000 Mk. für Tilgung und Verzinsung der schwebenden Schuld. „ 12 921000 „ „ „ „ „ „ 2 Über 161 Millionen Mark sind also im Jahre 1909 ans den Taschen der Unternehmer in die Taschen von mehr als einer Million Versicherter oder deren Fannlienangehörigen und Hinterbliebenen geflossen und zwar — wie man annehmen kann — zum unmittelbaren Konsum, ausgenommen höchstens zum Teil die Rentenabfindungen im Betrage von etwas über 3 Millionen Mark. Unter den Entschädigten befand sich auch eine gewisse — nicht zu ermittelnde — Anzahl von Unternehmern. ­ Ungefähr 9*/s Millionen Mark kamen als Gehälter den Tausenden von Angestellten der Versicherungsträger zugute, mehr als 19 Millionen Mark wurden an sonstigen Verwaltungskosten verbraucht und 14 Millionen wanderten in die Rücklage. Auch ein großer Teil der 19 Millionen Mark sonstiger Verwaltungskosten kam noch direkt als Gehalt und Lohn Personen zugute, die im Dienst der Versicherungsorgane stehen, z. B. die technischen Aufsichtsbeamten der Berufsgenossenschaften, ­ die Beamten der Schiedsgerichte usw. Auch die Kosten der Fürsorge für die Verletzten innerhalb der 13 wöchigen Wartezeit sind in den Verwaltungskosten mit enthalten; diese Aufwendungen beliefen sich 1909 auf 933 000 Mk., 1910 auf 1099 000 Mk. Wir haben hier 1909 als Hauptvergleichsjahr gewählt, weil erstens die amtliche Statistik für 1910 erst erschien, als diese Arbeit schon nahezu vollendet war, und weil zweitens das Jahr 1910 sich zu Vergleichen ­ wenig eignet, weil — wie schon erwähnt — der Art. I § 6 des Finanzgesetzes in mancher Beziehung besondere Verhältnisse für dieses Jahr mit sich brachte. Auch in der Folge werden wir daher noch regelmäßig ­ das Jahr 1909 bevorzugen. Die Summen sind in der Hauptsache durch Beiträge der Genossenschaftsmitglieder ­ aufzubringen. Die sonstigen Einnahmequellen sind unbedeutend, ­ nämlich nur: Zinsen aus dem Reservefondsund dem sonstigen Vermögen sowie Einnahmen aus Grundstücken, Heil- und Genesungsanstalten, ­ Strafgeldern, Regreßanfprüchen und verschiedenen kleinen Quellen. Im Jahre 1909 ergaben diese Einnahmequellen bei einer Gesamteinnahme aller Berufsgenossenschaften und Versicherungsanstalten von 212 657 000 Mk. nur 13 630 000 Mk., 1910 bei einer Gesamteinnahme ­ von 219 264 000 Mk. nur 15 152 000 Mk. Die Einnahmen übertreffen die Ausgaben (einschließlich der Einlagen ­ in die Reservefonds) um einige Millionen Mark (1909: nur etwa 22 Millionen, 1910 nur 12 Millionen Mark; für 1909 wurden Beträge ­ für die Tilgung und Verzinsung der schwebenden Schuld mit erhoben, ­ aber noch nicht bezahlt, daher der höhere Überschuß), weil die Schriften 13?. IV. 15 225 E. Lange, Rcichsunfallversicherung. 226 II. Öffentliche Versicherung. Berufsgenossenschaften zur Durchführung ihrer Aufgaben Betriebsfonds nötig haben und weil die Tiefbau-Berufsgenossenfchaft sowie die Bau-Versicherungsanstalten und die See-Versicherungsanstalt das Kapitaldeckungs- und das Prämienverfahren — nicht wie die übrigen Berufsgenossenschaften ­ das Kostenumlageversahren — haben und zurzeit noch die Zinsen aus dem schon vorhandenen Kapital die zur Ansammlung weiteren Deckungskapitals nötigen Beträge nicht erreichen. Die Zahl der Betriebe und damit der Unternehmer, die für die Unfallversicherung in Anspruch genommen wurden, ist von den gewerblichen ­ Berufsgenossenschaften genau, von den landwirtschaftlichen Berufsgenossenschaften ­ annähernd ermittelt worden. Bei den Ausführungsbehörden ­ und den Versicherungsanstalten ist ihre Zahl, soweit man dort überhaupt von „Betrieben" sprechen kann, unbekannt. Wieviel Personen im ganzen versichert waren, weisen außer den gewerblichen Berufsgenossenschaften ­ noch die Ausführungsbehörden nach; bei den landwirtschaftlichen ­ Berufsgenossenschaften läßt sich ihre Zahl nur schätzen, und zwar recht unvollkommen. Die Bau-Versicherungsanstalten weisen zwar seit 1903 die Zahl der sogenannten Vollarbeiter nach, doch läßt sich diese mit der Zahl der durchschnittlich versicherten Personen nicht ohne weiteres vergleichen, so daß wir hier auf ihre Wiedergabe verzichten, was um so unbedenklicher geschehen kann, als die Zahl so gering ist (1909: 80 500, 1910: 85 400 Vollarbeiter), daß sic nicht ins Gewicht ­ fällt. In der folgenden Tabelle 5 sind die sich hiernach ergebenden Zahlenreihen ­ zusammengestellt. Bei den gewerblichen Berufsgenossenschaften sind noch des allgemeinen Interesses wegen die jährlichen Lohnsummen beigefügt. Hierzu ist jedoch zu bemerken, daß die Berufsgenossenschaften bis 1902 nur die bei der Beitragsberechnung anzurechnenden Löhne nachwiesen und daß daher auch nur diese hier angegeben werden konnten, während von 1903 an auch die tatsächlich gezahlten Löhne nachgewiesen und daher in unsere Tabelle aufgenommen worden sind. Die Differenz zwischen beiden Summen ist unbedeutend; 1909 betrugen die wirklich ­ gezahlten Löhne 8 567 302 000 Mk., die anzurechnenden Löhne 8 587 683 000 Mk. (1910: 9187 642 000 und 9184 491 000 Mk.). Bei den Schätzungen, der Zahl der nach dem landwirtschaftlichen Unfallversicherungsgesetz versicherten Personen sind die Ergebnisse der Volksund ­ namentlich der Berufszählungen zugrunde gelegt worden. So erklären ­ sich die plötzlichen Veränderungen in den Jahren 1891, 1896 und 1908. Auch die Angaben über die Zahl der landwirtschaftlichen 227 E. Lange, Reichsunfallversicherung. Tab. 5. Jahr Gewerbliche Berufsgenossenschaften Staatliche. Provinzialund Kommun ­ al-Ausführungs- durchschnittlich ­ versieh. Personen Landwirtschaftliche Berufsgenossenschasten Betriebe durchschnittlich versieh. Personen darunter Unternehmer ­ Löhne und Gehälter Mk. Betriebe durchschnittlich ­ versich. Personen 1 2 3 4 5 6 7 8 1886 269 000 3 473 000 2 700 2 228 339 000 252 000 1887 319 000 3 862 000 4100 2 389 350 000 260 000 — 1888 351 000 4 821 000 2 900 2 646 093 000 446 000 2 5 577 000 1889 372 000 4 743 000 18 700 2 947 138 000 543 000 4 754 000 8 089 000 1890 391 000 4 927 000 33 700 3 183823 000 604 000 4 844 000 8 089 000 1891 405 000 5 093 000 51 900 3 311 444 000 632 000 4 777 000 12 289 000 1892 415 000 5 078 000 55 900 3 292 782 000 647 000 4 860 000 12 289 000 1893 421 000 5 169 000 68 100 3 866 587 000 660 000 4 769 000 12 289 000 1894 426 000 5 244 000 59 500 3 431 714 000 658 000 4 793 000 12 289 000 1895 435 000 5 409 000 61 800 3 577 395 000 691 000 4 814 000 12 289 000 1896 443 000 5 735 000 61900 8 922 996 000 681 000 4 645 000 11 189 000 1897 455 000 6 043 000 60 000 4 253 621 000 716 000 4 642 000 11 189 000 1898 456 000 6 317 000 60 000 4 643 469 000 740 000 4 654 000 11 189 000 1899 466 000 6 659 000 58 900 >5 008 882 000 756 000 4 689 000 11 189 000 1900 479 000 6 929 000 59 800 5 399 150 000 775 000 4 711000 11 189 000 1901 484 000 6 884 000 64 700 5 533 892 000 794 000 4 708 000 11 189 000 1902 579 000 7 101 000 120 900 5 710 469 000 793 000 4 688 000 11 189 000 1903 609 000 7 466 000 139 800 6 071 039 000 810 000 4 642 000 11 189 000 1904 619 000 7 849 000 140 000 6 502 630 000 838 000 4 659 000 11 189 000 1905 638 000 8196 000 148 200 6 959 009 000 858 000 4 659 000 11 189 000 1906 660 000 8 626 000 148 300 7 720 015 000 913 000 4 696 000 11 189 000 1907 673 000 9 018 000 150 800 8 412 757 000 965 000 4 710 000 11 189 000 1908 697 000 8 918 000 151 900 8 447 580 000 977 000 5 484 000 17 179 000 1909 716 000 9 004 000 153 200 8 567 302 000 985 000 5 434 000 17 179 000 1910 725 000 9 382 000 157 100 9 187 642 000 993 000 5 484 000 17 179 000 Betriebe sind bei diesen Neuschätzungen stets einer Revision unterzogen worden. Immerhin bleiben die Angaben bei den landwirtschaftlichen Berufsgenossenschaften recht unsicher, sie können nur ein ungefähres Bild der wirklichen Verhältnisse geben. Zu beachten ist außerdem, daß viele Personen gleichzeitig in gewerblichen und landwirtschaftlichen Betrieben beschäftigt werden, daß man also, um die Gesamtzahl aller Versicherten zu erhalten, die in der Tabelle gegebenen Zahlen nicht ohne weiteres addieren darf. Das Reichsversicherungsamt schätzt die Anzahl der doppelt erscheinenden Personen bis 1907 auf 1,5, seitdem auf 3,4 Millionen. Unter den bei den landwirtschaftlichen Berufsgenossenschaften Versicherten befinden sich für viele — namentlich kleinere — Unternehmer; ihre Anzahl ­ ist aber nicht einmal annähernd bekannt. Das meiste Interesse beansprucht hier die Tätigkeit der gewerblichen 15* 228 II. öffentliche Versicherung. Berussgenossenschaften, denn sie setzen die größten Summen in Bewegung und zeigen die zahlenmäßig durchsichtigsten Verhältnisse. Das ständige Anwachsen der Zahl der Personen und Familien, denen die Entschädigungen ­ zugute kamen (Tabelle 1), beruht nicht allein darauf, daß bis jetzt immer noch mehr Rentenempfänger hinzutraten als (durch Tod, Wiedererlangung der Erwerbsfähigkeit usw.) ausschieden, sondern auf der beständigen Zunahme der Zahl der Betriebe und Versicherten (Tabelle 5). Dabei hat sich das Verhältnis der Zahl der Betriebe zu der Zahl der Versicherten, also im wesentlichen der darin beschäftigten Arbeiter, ini Laufe der Zeit nicht wesentlich verändert. Auf einen Betrieb kamen durchschnittlich an versicherten Personen 1889 .... 12,75 1894 .... 12,31 1899 .... 14,29 1904 .... 12,68 1909 .... 12,58 1910 .... 12,94 ein sehr interessantes Ergebnis, das hier aber nicht weiter analysiert werden kann. Außerdem hat sich das Lohnniveau der Versicherten in diesen beiden Jahrzehnten recht beträchtlich erhöht. Auf 1000 Versicherte entfielen durchschnittlich ­ an Löhnen und Gehältern: 1889 . . . . . 621400 Mk. 1894 . .... 654400 „ 1899 . .... 752200 „ 1904 . . . . . 828500 „ 1909 . .... 951 500 „ 1910 . . . . . 979300 „ Di? Leistungen der gewerblichen Berufsgenosseuschasten stellten sich demgegenüber durchschnittlich auf 1000 Versicherte: GesamtEntschädi ­ ­ gungen 1889 . . ' . 6 243 Mk. 2 589 Mk. 1894 . 8 994 „ 5 933 „ 1899 . . . 9 318 „ 7 932 „ 1904 . . . 14 853 „ 10 943 „ 1909 . . . 16 366 „ 12 610 „ 1910 . . . 17 220 „ 12276 „ Dabei entfielen auf einen Entschädigten durchschnittlich bei den gewerblichen Berufslandwirtsch. ­ Bernfsgenossenschaften genossenschaften 1889 . . . ... 227 Mk. 93 Mk. 1894 . . . ... 202 „ 91 1899 . . . ... 190 ., 78 „ 1904 . . . ... 205 „ 79 „ 1909 . . . ... 214 „ 77 „ 1910 . . . ... 217 „ 78 „ Man sieht aus dieser Zusammenstellung klar, wie stark die gewerb. lichen Versicherten vor den landwirtschastlichen bevorzugt sind. — Wie bereits früher erwähnt, sammeln neben dem Reservefonds nur noch die Tiefbau-Berufsgenossenschaft und die Versicherungsanstalten größere Summen an. und zwar als Deckungskapital für ihre Rentenverpflichtungen. ­ Das allmähliche Anwachsen aller dieser Fonds zeigt die Tabelle 6. Tab. 6. »Jahr Reservefonds (Rücklage) Außerdem Vermögen (Renten-Berufsgenossenschaften gewerbliche ! schaftliche Mk. | Mk. Versicherungsanstalten ­ Mk. oeaungsrapira Vermö Tiesbau-Berussgenossenschaft Mk. uno sonstiges ;en) der Versicherungsanstalten ­ Mk. 1 2 3 4 5 6 1886 5 463 000 _ 1887 15 721000 — — — — 1888 28 309 000 13 000 47 000 484 000 514 000 1889 41 886 000 172 000 117 000 1 386 000 1 059 000 1890 55 334 000 570 000 228 000 2 473 000 1 508 000 1891 69 406 000 1 332 000 360 000 4 543 000 1 803 000 1892 83 258 000 2 168 000 522 000 5 763 000 2 083 000 1893 97 441 000 3 028 000 422 000 5 409 000 2 349 000 1894 109 588 000 4 056 000 474 000 6 301 000 2 825 000 1895 120 479 000 4 515 000 544 000 7 284 000 3 167 000 1896 128835 000 5 029 000 628 000 8 291 000 3 526 000 1897 129 854 000 5 570 000 718 000 9 963 000 4 136 000 1898 130 574 000 5 917 000 834 000 11 095 000 4 885 000 1899 131 915 000 6 242 000 942 000 12 027 000 5 592 000 1900 133 538 000 6 622 000 1 019 000 18 013 000 6 209 000 1901 143 622 000 7 129 000 1 098 000 14 168 000 6 665 000 1902 156 475 000 8 209 000 1 140 000 15 434 000 7 839 000 1908 170 488 000 9 434 000 1 177 000 17 582 000 8 070 000 1904 186 692 000 10 380 000 1 221 000 18 685 000 8 715 000 1905 203 972 000 11 384 000 1 268 000 20 229 000 9 286 000 1906 222 363 000 12 478 000 1 305 000 21 152 000 10 027 000 1907 240 564 000 13 590 000 1 348 000 21 717 000 10 814 000 1908 258 997 000 14 863 000 1 391 000 22 543 000 11737 000 1909 271 908 000 16 068 000 1 435 000 26 586 000 14 765 000 1910 288408 000 17 499 000 1 479 000 27 627 000 16 035 000 ' ■ 230 II. Öffentliche Versicherung. Weitaus am meisten fallen finanziell die Reservefoyds der gewerblichen ­ Berufsgenossenschaften ins Gewicht. Die Reservefonds der landwirtschaftlichen ­ Berufsgenossenschaften und der Versicherungsanstalten sind im Vergleich dazu nur unbedeutend. Das sonstige Vermögen der Berufsgeuossenschaften besteht in der Hauptsache aus den Betriebsfonds; außerdem eigentlich nur noch in geringem Maße aus Grundstücken und Erneuerungsfonds für Verwaltungsgebäude. ­ 1908 handelte es sich hier im ganzen — gewerbliche und landwirtschaftliche Berufsgeuossenschaften mit Ausnahme der Tiefbau-Berufsgenossenfchaft zusammengenommen — um 17 070 000 Mk. Von 1909 an erhöhen sich diese Summen allerdings ungeheuer, denn es kommen seitdem die Postbetriebsfouds hinzu. Auf Grund des Art. 1 § 6 des Finanzgesetzes vom 15. Juli 1909 zieht, wie bereits auseinandergesetzt worden ist, die Post im voraus Betriebsfonds von den Berufsgenoffenfchaften ein, um daraus die Unfallentschädigungen zu zahlen, während sie früher diese Beträge vorschoß. Die Berufsgenossenschaften müssen also diese an die Post ratenweise zu zahlenden Vorschüsse im voraus erheben, ­ und dadurch erhöht sich ihr Vermögen rechnerisch annähernd um die Unfallentschädigungsbeträge eines Jahres. Tatsächlich ist aber dieser Postbetriebsfonds ebenso wie der Verwaltungsbetriebsfonds niemals vollständig im Besitz der Berufsgenossenschaft, ja, in der Regel steht sogar einige Monate zu Beginn jedes Jahres — bis zum Eingang der Umlage — statt seiner eine Schuld zu Buch. Hieraus ergibt sich, daß die Berufsgeuossenschaften jetzt den Geldmarkt regelmäßig vom Januar bis zum April oder Mai mit ungefähr 50 Mill. Mk. beanspruchen, um ihm dafür im April oder Mai zunächst annähernd 100 Millionen wieder zuzuführen, die dann aber allmählich bis zum Dezember wieder vollständig ­ herausgezogen und verbraucht, d. h. der Post und von dieser den Entschädigungsberechtigten zugeführt werden. Mit dem weiteren Anwachsen ­ der Entschädigungen in den kommenden Jahren nehmen natürlich auch diese Summen entsprechend zu. Ähnlich machen sich auch die Verwaltungsbetriebsfonds ­ der Berufsgenossenschaften mit ihren freilich nur geringen Beträgen geltend. Ehe die Postbetriebssonds eingezogen wurden, also bis 1909, hatte das Reich die Entschädigungsbeträge auszulegen und erhielt sie von den Berufsgenossenschaften stets im Juni des folgenden Jahres zurück. Die Art der Beanspruchung des Geldmarktes war also der jetzigen sehr ähnlich. Dauernde Geldanlagen hat die öffentliche Unfallversicherung nur insoweit mit sich gebracht, als die Tab. 6 erkennen läßt. Dabei ist noch zu beachten, daß die Zahlen in den beiden letzten Spalten nicht nur das Deckungskapital für die Rentenverpflichtungen angeben, sondern das gesamte ­ Vermögen der Tiefbau-Berufsgenossenschaft und der Versicherungsanstalten, ­ also auch die Post- und Verwaltungsbetriebsfonds usw. Den weitaus wichtigsten Bestandteil der Daueranlagen bilden die Reservefonds (Rücklagen) der gewerblichen Berufsgenossenschaften. Nach den Verwaltungsberichten der Berufsgenosscnschaftcn und direkten Mitteilungen ­ der Vorstände waren Ende 1910 von den 288 Mill. Mk. dieser Reservefonds rund 265 Millionen fest angelegt und zwar 1. in deutscher Reichsanleihe und Reichsschatzanwcisungen rund 83 Mill. Mk., 2. in preußischer konsolidierter Staatsanleihe und preußischen Schatzanweisungen rund 95 „ „ 3. in anderen Staatsanleihen, Pfandbriefen, Provinzial-, Stadtanleihen usw. rund 52 „ „ 4. in Hypotheken und Grundbesitz (Geschäftshäusern, Heilanstalten) ­ rund . . 35 . „ „ Die Rücklagen der landwirtschaftlichen Berussgenossenschaften und der Versicherungsanstalten fallen mit zusammen ungefähr 19 Mill. Mk. wenig ins Gewicht. Die Art ihrer Anlegung wird mit der Art der Anlegung bei den gewerblichen Berufsgenossenschaften im wesentlichen übereinstimmen. Vom sonstigen Vermögen der Tiefbau-Berufsgenossenschast (Sp. 5 der Tab. 6) waren 1910 fest angelegt 1. in deutscher Reichsanleihe 651000 Mk., 2. in preußischer konsolidierter Staatsanleihe u. preußischen Schatzanweisungen 1 654 000 „ 3. in anderen Staatsanleihen, Pfandbriefen, Provinzial-, Stadtanleihen usw 12 272 000 „ 4. in Hypotheken und Grundbesitz 8 506 000 „ Von dem in Sp- 6 der Tab. 6 nachgewiesenen sonstigen Vermögen der Versicherungsanstalten endlich entfielen 1910 auf 1. deutsche Reichsauleihe ungefähr 2 Mill. Mk., 2. preußische konsolidierte Anleihe ungefähr . . . . VU „ 3. andere Papiere ungefähr 8 „ „ 4. Hypotheken und Grundbesitz IV4 „ „ 232 II. öffentliche Versicherung. Die nächste Zukunft wird voraussichtlich keine großen Änderungen in der Anlegung dieser Fonds bringen trotz der Bestimmung des § 718 Abs. 1 der Reichsversicherungsordnung, wonach mindestens ein Viertel des Verniögens jeder Berufsgcnossenfchaft in Anleihen des Reiches und der Bundesstaaten angelegt werden muß. Denn nach der Begründung der Reichsversicherungsordnung (§ 1342 des Entwurfs, § 1356 des Gesetzes) ­ selbst sind jetzt schon über 60°/o der die Reservefonds bildenden Summe in Reichs- und Staatsanleihen angelegt. Im übrigen läßt sich über die voraussichtliche Weiterentwicklung der hier dargestellten Geldbewegung ­ in der Zukunft zurzeit wenig Bestimmtes sagen. Die dafür wesentlich mit maßgebenden §§ 743, 744 der Reichsversicherungsordnung können schon im Jahre 1913 wieder geändert werden. Denn nach Art. 63 des Einführungsgesetzes zur Reichsversicherungsordnung müssen die Vorschriften ­ über die Rücklagen (Reservefonds) dem Reichstag zu erneuter Beschlußfassung vorgelegt werden, und es ist unmöglich vorauszusehen, was der Reichstag beschließen wird. Werden die bestehenden Bestimmungen ­ nicht geändert, so werden die Rücklagen der gewerblichen Berufsgenossenschaften, bis 1921 im allgemeinen auf das Dreifache der Entschädigungssummen steigen (8 743 R.V.O.), also — bei Berücksichtigung ­ des noch zu erwartenden Anwachsens der Entschädigungssummen ­ — vielleicht auf etwa 500 Mill. Mk. Die Rücklagen der landwirtschaftlichen Berufsgenossenschaften und der Versicherungsanstalten werden voraussichtlich in demselben Tempo wie bisher langsam weiter steigen, so daß sie zusammen bis 1921 ungefähr ­ 30—35 Mill. Mk. erreichen werden. Die Deckungskapitalien der Tiefbau-Berufsgenossenschaft und der Versicherungsanstalten endlich werden voraussichtlich ebenfalls bis dahin langsam weiter wachsen, doch mit allmählich ­ abnehmender Geschwindigkeit; sie mögen bis 1921 zusammen vielleicht die Summe von 60 Mill. Mk. erreichen. Doch sind dies alles nur sehr zweifelhafte Schätzungen und Annahmen. Fest steht dagegen, daß die Entschädigungsbeiträge und die Verwaltungskosten der Versicherungsträger ­ noch auf eine Reihe von Jahren hinaus weiter steigen werden — so lange, bis der sogenannte „relative Beharrungszustand" erreicht ist, d. h. bis unter sonst gleichen Verhältnissen durchschnittlich ebensoviel Entschädigungsberechtigte hinzutreten wie (durch Tod usw.) ausscheiden. ­ Wann dieser Zeitpunkt zu erwarten ist, hängt wesentlich davon ab, wie hoch die Reserven sind und inwieweit die Zinsen der Reserven zur Deckung der Kosten mit herangezogen werden — was, wie gesagt, im Moment unübersehbar ist. Von diesem relativen Beharrungszustand an wird E. Lange, Reichsunfallversicherung. 233 die Weiterentwicklung in der Hauptsache nur noch von der Bewegung der Versichertenzahl und der Lohnhöhe, sowie von der Entwicklung des Erwerbslebens ­ und der Arbeitsweise der darin tätigen Personen hinsichtlich der Uusallwahrscheinlichkeit abhängen. Es wird also unter normalen Verhältnissen ein stetiges weiteres Anwachsen aller hier betrachteten Zahlengrößen vor sich gehen. Hierbei ist nicht zu vergessen, daß auch nach dem Inkrafttreten der Reichsversicherungsordnung noch bei weitem nicht die gesamte Arbeiterschaft der Unfallversicherung unterworfen sein wird. Noch fehlen das Handwerk und weite Kreise des Kleingewerbes. Eine fernere Ausdehnung der Unfallversicherung ist somit zweifellos über kurz oder lang zu erwarten und damit eine entsprechende Vergrößerung ­ der mit diesem Zweige der öffentlichen Versicherung verbundenen ­ Geldbewegung. 3. Reichskrankenversicherung. Von Dr. Hermann ^Halbach-Effen a. d. Ruhr. Einleitung. Der volkstümlichste Zweig der deutschen Reichsversicherung wie der sozialen Versicherung überhaupt ist die Krankenversicherung. Jedem Versicherten kommen in mehr oder weniger langen Zeitabschnitten die Vorteile der Krankenversicherung zugute. Noch mehr inacht sich dies bemerkbar, ­ wenn, wie es in der Praxis immer mehr geschieht, die Krankenkassen ­ ihre Fürsorge in ihren Satzungen auch auf die Familienangehörigen der Versicherten erstrecken. Bei den anderen Versicherungsarten, namentlich bei den Rentenversicherungen, tritt der Zusammenhang zwischen Versicherung ­ und Leistung nicht so ständig und unmittelbar in die Erscheinung. ­ Die deutsche Krankenversicherung hat sich als äußerst segensreich erwiesen. Sie hat wesentlich dazu beigetragen, daß sich die Volksgesundheit ­ gehoben und die Sterblichkeit verringert hat zum Vorteil des Gesamtwohls. Während vor der Krankenversicherung Krankheiten des Arbeiters und von Personen in ähnlicher Lebensstellung oder in deren Familien häufig auch wirtschaftliche Notlagen zur Folge hatten, ist diese Gefahr durch die Krankenversicherung ganz wesentlich beschränkt und überhaupt ­ diesen Bevölkerungsschichten erleichtert worden, über solche Zeiten ohne besondere Schädigungen für Gegenwart und Zukunft hinwegzukommen. Kreis der Versicherten. Nach dem Krankenvcrsicherungsgesetz unterliegen im allgemeinen der Versicherungspflicht alle in gewerblichen und Handelsbetrieben beschäftigten ­ Personen ohne Rücksicht auf die Größe des Betriebes, ohne Rücksicht aus Alter und Geschlecht. Grundsätzlich ist also die Versicherung 236 II. Öffentliche Versicherung. von einer bestimmten Beschäftigung abhängig, mit deren Erlöschen grundsätzlich ­ auch die Versicherung aufhört. Betriebsbeamte, Werkmeister, Techniker, Handlungsgehilfen un-d Personen in ähnlicher Stellung unterliegen ­ der Zwangsversicherung nur, wenn ihr Arbeitseinkommen jährlich 2000 Mk. nicht übersteigt. Diese Personengruppen können jedoch nach Überschreiten dieser Gehaltsgrenze die Versicherung freiwillig fortsetzen. Das gleiche Recht haben alle Versicherten, die aus der Versicherungspflicht ausscheiden und nicht zu einer anderen versicherungspflichtigen Beschäftigung ­ übergehen oder Erwerbsarbeiten überhaupt nicht mehr verrichten. ­ Die nicht versicherungspflichtigen Personen in Betrieben, welche der Versicherung unterliegen, haben das Recht des freiwilligen Beitritts, sofern ihr Arbeitseinkommen 2000 Mk. im Jahre nicht übersteigt. In einzelnen Teilen des Reiches haben die Kommunen von der Ermächtigung Gebrauch gemacht, durch besondere statutarische Bestimmung u. a. auch die Hausgewerbetreibenden und die land- und forstwirtschaftlichen Arbeiter der Versicherung zu unterwerfen. Die Reichsversicherungsordnung dehnt den Kreis der Zwangsversicherten erheblich aus. Es werden in die Zwangsversicherung neu einbezogen vor allem die land- und forstwirtschaftlichen Arbeiter, die Hausgewerbetreibenden, das Gesinde, die unständig Beschäftigten und die in Wandergewerbebetrieben Beschäftigten sowie einige kleinere Gruppen wie die Bühnen- und Orchestermitglieder. Danach umfaßt die Krankenversicherung ­ wie zurzeit schon die Invalidenversicherung alle Personen, die ihre Arbeitskraft in untergeordneter abhängiger Stellung verwerten. Die Versicherungsgrenze für die Angestellten ist von 2000 auf 2500 Mk. erweitert worden. Die Bestimmungen über den freiwilligen Beitritt sind insofern geändert, als hier die Grenze auf 2500 Mk. Gesamteinkommen gesetzt worden ist. Während nach dem Krankenversicherungsgesetz selbständige ­ Gewerbetreibende nur bedingt freiwillige Mitglieder der Krankenkassen ­ werden können, sichert ihnen die Reichsversicherungsordnung dieses Recht, insofern sie höchstens zwei Versicherungspflichtige beschäftigen. Die Mitgliedschaft, sowohl diejenige, die sich auf den freiwilligen Beitritt, als auch diejenige, die sich auf die Fortsetzung der Zwangsversicherung stützt, erlischt, wenn das regelmäßige jährliche Gesamteinkommen 4000 Mk. übersteigt. In diesem Falle kann in gewisser Beziehung von einer Art Prämienverfall gesprochen werden, soweit dies überhaupt bei einer Versicherung ­ von der Natur der Krankenversicherung möglich ist. Hermann Halbach, Reichskrankenversicherung. 237 Leistungen. Die Krankenkassen müssen als Regelleistungen gewähren: ­ Freie ärztliche Behandlung und freie Arznei und Heilmittel, Krankengeld in Höhe der Halste des durchschnittlichen Tagelohnes (Höchstlohn ­ 4 Mk.), diese Leistungen bis zur Dauer von 26 Wochen; an die Stelle dieser Leistungen kann Krankenhauspflege und eine Angehörigenunterstützung ­ treten; ein Wöchnerinnengeld in Höhe des Krankengeldes auf die Dauer von 6 Wochen nach der Niederkunft; ein Sterbegeld im zwanzigfachen Betrage des durchschnittlichen Tagelohnes. Die Reichsversichcrungsordnung bringt in diesen Beziehungen nur wenige Änderungen. Die Wöchnerinnenunterstützung muß für 8 Wochen gewährt werden. Der Höchstlohn ist von 4 Mk. auf 5 Mk. gesetzt worden. Die einzelnen Krankenkassen können ihre Leistungen durch die Satzung in weitem Umfange erhöhen und erweitern. Vornehmlich kommen folgende Mehrleistungen in Betracht: Ausdehnung der Dauer der Krankenunterstützung ­ bis zu einem Jahre; Erhöhung des Krankengeldes bis zu drei Vierteln des durchschnittlichen Tagelohnes; Festsetzung des Höchstlohnes ­ auf 5 Mk.; Erhöhung der Angehörigenunterstützung bei Krankenhauspflege; ­ Schwangerenunterstützung, freie Hebammendienste und freie ärztliche Behandlung bei Schwangerschaftsbcschwerden; freie ärztliche Behandlung, ­ freie Arznei und Heilmittel für erkrankte Familienangehörige der Kassenmitglieder; Erhöhung des Sterbegeldes bis zum vierzigfachen Betrage des durchschnittlichen Tagelohnes; Sterbegeld beim Tode der Ehefrau oder von Kindern eines Mitgliedes. Die Reichsversicherungsordnung dehnt diese Möglichkeiten, die Leistungen durch die Satzung zu erhöhen und zu erweitern, in nicht unbeträchtlicher Weise aus. Von den neuen Mehrleistungen der Reichsversicherungsordnung ­ seien die folgenden als die wichtigsten angeführt: Der Höchstlohn,, der Leistungen und Beiträgen zugrunde gelegt wird, kann von 5 Mk. auf 6 Mk. erhöht werden; es kann Hilfe und Wartung durch Krankenpfleger und Krankenschwestern eintreten; Zuschüsse zu den Kosten größerer Heilmittel und Krankenkost können gewährt werden; bei Wöchnerinnen und Schwangeren, sowohl bei weiblichen Mitgliedern als auch bei versicherungsfreien Ehefrauen der Versicherten kann eine ausgedehntere ­ Wochenhilfe eintreten; Unterbringung in einem Wöchnerinnenheim, Wartung durch Hauspflegerinnen, freie Hebammendienste und freie ärztliche Geburtshilfe, Schwangerengeld, Stillgeld in Höhe des halben Krankengeldes bis zum Ablauf der zwölften Woche nach der Niederkunft können vorgesehen werden. 238 II. Öffentliche Versicherung. Organisation der Krankenversicherung. Das Krankenversicherungsgesetz kennt sieben verschiedene Träger der Krankenversicherung. Die Ortskrankenkassen umfassen je die an einem Orte in bestimmten Gewerbszweigen beschäftigten Versicherungspflichtigen, sind also beruflich abgegrenzt. Die Ortskrankenkassen haben sich jedoch im Laufe der letzten Zeit an manchen Orten vereinigt zu allgemeinen oder gemeinsamen Ortskrankenkassen. Für Betriebe mit mehr als 50 Versicherungspflichtigen können von den Unternehmern Betriebskrankenkassen ­ errichtet werden, denen die in den betreffenden Betrieben beschäftigten Personen angehören müssen. Eine Abart der Betriebskrankenkassen ­ bilden die kaum in Betracht kommenden Baukrankenkassen, die vorübergehende Baubetriebe umfassen. Die Innungen des Handwerks haben das Recht, für ihren Bereich Jnnnngskrankenkasseü als Zwangskassen ­ zu gründen. Die Versicherungspflichtigen können sich auch von der Versicherung in den Zwangskassen befreien lassen, wenn sie den Nachweis führen, daß sie Mitglieder einer von der Regierung zugelassenen freien Hilsskasse sind. Diese Kassen, die keinerlei Verbindung mit den Arbeitgebern haben, müssen bestimmten gesetzlichen Bedingungen entsprechen. ­ Gemeindekrankenversicherungen bestehen dort, wo Ortskrankenkassen ­ aus bestimmten Gründen nicht gebildet worden sind. Die im Bergbau beschäftigten Perfonengruppen erfüllen ihre Krankenversicherung ­ in den Knappschaftskassen, deren Verfassung in den einzelstaatlichen ­ Berggesetzen geregelt ist. Diese Knappschastskassen sind vornehmlich auch Pensions- und Hintcrbliebenenkassen. Sie fallen daher aus dem Rahmen dieser Abhandlung. Die Knappschaftskassen in der Gesamtheit ihrer Versicherungsarten werden in einem besonderen Kapitel dieser Sammlung behandelt. Sie sind deshalb aus dieser Betrachtung ausgeschaltet. ­ Die amtliche Statistik läßt auch die Knappschaftskassen außer Betracht. Die Reichsversicherungsordnung bedingt große Änderungen in der äußeren Organisation der Krankenversicherung. Große zentralisierte (allgemeine) Ortskrankenkassen sollen den Schwerpunkt der Krankenversicherung ­ bilden. Daneben werden aber auch die Betriebs-, Jnnungsund besonderen Ortskrankenkassen für bestimmte Gewerbszweige als vollgültige ­ Träger der Versicherung anerkannt, wenn sie bestimmten Voraussetzungen ­ genügen. Der Eigenart der Verhältnisse bei den landwirtschaftlichen Arbeitern, dcnHausgewerbetreibenden, den Dienstboten, kann durch Errichtung von Landkrankenkassen Rechnung getragen werden. Hermann Halbcich, Reichskrankenversicherung. 239 Innere Verfassung. Die Krankenkassen sind Rechtspersönlichkeiten des öffentlichen Rechtes und nicht auf Gewinn hinarbeitende Erwerbseinrichtungen; bei ihnen ist die Krankenfürsorge ausschließlich Selbstzweck. Sie regeln ihre Berhaltnisse ­ in dem ihnen im Gesetz gegebenen Rahmen selbständig und haben volle Selbstverwaltung, die nur soweit als nötig durch eine behördliche ­ Aufsicht beschränkt ist. Jede Kasse hat eine Satzung. Die laufenden Geschäfte der Kassen werden von den Vorständen wahrgenommen. Die Ausschüsse (Generalversammlungen) bei den Kassen beschließen über Satzungsänderungen und über grundsätzliche Änderungen bei der Kasse.' Die Kassen ordnen auch selbständig ihre Beziehungen zu Ärzten, Zahnärzten, ­ Krankenhäusern und Apotheken. Aufbringung und Verwaltung der Mittel. Die Mittel für die Krankenversicherung werdew von den Arbeitgebern und den Versicherten aufgebracht, und zwar haben die Versicherungs-Pstichtigen zwei Drittel, ihre Arbeitgeber ein Drittel der Beiträge zu zahlen. Die freiwilligen Mitglieder müssen natürlich die gesamten Beiträge ­ aus eigenen Mitteln leisten. Die Beiträge werden, in Hundertsteln des durchschnittlichen Lohnes bemessen, von den Arbeitgebern eingezahlt, welche bei den Lohnzahlungen den Anteil des Versicherten abziehen. In Hinsicht aus die unmittelbaren Vorteile, die gerade die Krankenversicherung bietet, und in Hinsicht auf die weitgehende Selbstverwaltung bei den Kassen werden die Beiträge und deren Erhöhungen von den Versicherten ohne besonderes Widerstreben geleistet, obwohl die Beiträge insgesamt nicht geringfügig erscheinen. Sie gelten nicht als so hoch, daß sie wirtschaftlich ­ für den Versicherten von besonderer Bedeutung sind und ihn in seinem Lebensunterhalt beeinträchtigen. Die etwaigen Beschränkungen werden vielsach ausgewogen dadurch, daß eben in Krankheitsfällen, die beim einzelnen mehr oder minder oft vorkommen, eine ziemlich weitgehende ­ Fürsorge eintritt. Die Mittel der Kassen dürfen nur zu den satzungsmäßigen Leistungen, zur Ansammlung der Rücklage, zu den Verwaltungskosten und für allgemeine ­ Zwecke der Krankheitsverhütung verwendet werden. Rücklage. Die Kassen sollen im allgemeinen eine Rücklage ansammeln, zum mindesten im Betrage der Jahresausgabe nach dem Durchschnitt der 240 II. öffentliche Versicherung. letzten drei Jahre und die Rücklage auf dieser Höhe erhalten. Solange die Rücklage diese Höhe nicht erreicht, sollen die Kassen danach trachten, der Rücklage wenigstens ein Zehntel (nach der Reichsversicherungsordnung ein Zwanzigstel) des Jahresbetrages der Kassenbeiträge zu überweisen. Auf die Durchführung dieser Vorschrift wird jedoch von den Aufsichtsbehörden ­ nicht besonders streng gehalten. Selbstverständlich müssen die Rücklagen durchaus sicher, wie gesagt zu werden pflegt, mündelsicher angelegt ­ werden. Statistik. Diese Angaben seien im folgenden an Hand der amtlichen Statistik über die Krankenversicherung im Jahre 1910 (Statistik des Deutschen Reiches, Bd. 248, Berlin 1911, Verlag von Puttkammer und Mühlbrecht) ­ näher veranschaulicht: Zahl der Versicherten. Die Zahl der nach dem Krankenversicherungsgesetz versicherten Personen beträgt mehr als 13 Millionen; davon sind über 3,6 Millionen weiblich. Dazu kommen etwa 900 000 Versicherte der 170 deutschen Knappschaftskassen (Statistisches Jahrbuch für das Deutsche Reich, Berlin). Die Begründung zu dem Entwurf der Reichsversicherungsordnung (S. 648) berechnet die neu in die Versicherung eintretenden Personen auf über 5 Millionen. Von der Ermächtigung, in den Satzungen auch die Familienkrankenfürsorge ­ vorzusehen, haben erfreulicherweise manche Krankenkassen, namentlich Betriebskrankenkassen, in den Großstädten und in den einzelnen Industriegebieten Gebrauch gemacht. Bestimmte Unterlagen hierüber gibt es nicht. Die Zahl dieser Familienangehörigen kann jedoch höchstens auf 10 Millionen angesetzt werden. Von dem Recht des freiwilligen Beitritts zur Versicherung, das die Reichsversicherungsordnung den kleinen Handwerkern ­ und Betriebsunternehmern gibt, wird voraussichtlich nach den bisherigen Erfahrungen in dieser Beziehung verhältnismäßig wenig Gebrauch ­ gemacht werden, so daß diese Zahl kaum in die Wagschale fällt. Nach Inkrafttreten de^ Reichsversicherungsordnuug genießt also nahezu die Hälfte des deutschen Volkes die Vorteile der gesetzlichen Krankenversicherung. ­ Kassen arten. ' Nach dem Krankenversicherungsgesetz bestehen im Deutschen Reich über 23 000 Krankenkassen. Davon sind gegen 8000 (34,9 v. H.) Gemeindekrankenversicherungen, über 4700 (20,8 v. H.) Ortskrankenkassen, Tie Statistik verzeichnet bei den über 13 Millionen Versicherten ungefähr 5,2 Millionen (39,8 auf 100 Mitglieder) Krankheitsfälle, die mit Erwerbsunfähigkeit verbunden waren. Auf ein Mitglied entfielen etwas mehr als 8 Krankheitstage mit Krankengeld oder mit Pflege in Krankenanstalten. Ein solcher Krankheitsfall dauerte durchschnittlich 20 Tage. Auf 100 Versicherte kamen durchschnittlich 0,71 Sterbefälle. Im Jahre 1910 wurden etwa 6,5 Mill. Mk. an Schwangeren- und Schriften 137. IV. annähernd 8000 (34,5 v. H.) Betriebskrankenkassen, 46 (0,2 v. H.) Baukrankenkassen, ­ mehr als 800 (3,5 v. H.) Jnnungskrankenkassen und etwa l 500 (6,1 v. H.) zugelassene Hilsskassen. Die einzelnen Kassenarten umfaßten an Versicherten: Die Gemeindekrankenversicherungen über 1,6 Millionen (12,2 v. H.), die Ortskrankenkassen ­ mehr als 6,5 Millionen (52,3 v. H.), die Betricbskrankenkassen über 3,2 Millionen (25,6 v. H.), die Baukrankenkassen etwa 20 000 (0,1 v. H.), die Jnnungskrankenkassen ungefähr 300 000 (2,3 v. H.), die Hilfskassen rund 965 000 (7,5 v. •£>.). Die Reichsversicherungsordnung bringt in bezug auf die äußere Organisation die weitgehendsten Änderungen. Die Gemeindekrankenversicherungen ­ verschwinden überhaupt. Die beruflich abgegrenzten Orts-, die Betriebs- und Hilfskrankenkassen (in der Reichsversicherungsordnung Ersatzkassen genannt) werden in ihrer Zahl ganz erheblich gemindert. Die Jnnungskrankenkassen werden nur wenig beschränkt. Als neue Kassenart sind die Landkrankenkassen vorgesehen. Die Wirkung dieser neuen gesetzlichen Bestimmungen läßt sich noch nicht absehen. Es kann angenommen werden, daß sich die Zahl der Ortskrankenkassen etwa um die Hälfte verringert. Von den rund 8000 Betriebskrankenkassen dürften nahezu 3000 aufgelöst werden müssen. Auch manche von den kleinen Jnnungskrankenkassen werden schwerlich in der Lage sein, den gesetzlichen Voraussetzungen zu entsprechen. Die Zahl der Ersatzkassen, die den Bedingungen ­ des neuen Gesetzes entsprechen, kann auf etwa 150 geschätzt werden. Die Begründung zum Entwurf der Reichsversicherungsordnung (S. 118) schätzt die Zahl der eingehenden Kassen auf 13—15 000. In welchem Umfange Landkrankenkassen errichtet werden, läßt sich nicht voraussehen, ­ da hierüber feste Entschließungen noch nicht vorliegen. Die Zahl dieser Kassen kann nicht hoch angenommen werden, da in manchen Bezirken des Reiches wenig Neigung zu deren Errichtung besteht. Hermann Halbach, Reichskrankenversicherung. 242 II. öffentliche Versicherung. Wöchnerinnenunterstützung gezahlt. Das Sterbegeld betrug durchschnittlich 93 Mk. Die Ausgaben für ärztliche Behandlung betrugen etwa 76,5 Mill. Mk. (5,85 Mk. auf ein Mitglied), die Ausgaben für Arznei und Heilmittel 48.3 Mill. Mk. (3,69 Mk. auf ein Mitglied). Auf Krankengeld entfielen gegen 136 Mill. Mk. (auf ein Mitglied etwa 10,40 Mk.). Die gesamten ­ Krankheitskosten belaufen sich 1910 auf über 320 Mill. Mk. Die Gesamtsumme der Krankheitskosten in Wirkung des Krankenversicherungsgesetzes ­ von 1885—1910 betrug nahezu 4 Milliarden Mk. Verwaltungskosten. Die Verwaltungskosten sind bei den einzelnen Kassenarten sehr verschieden. ­ Sie betrugen 1910 bei den Ortskrankenkassen durchschnittlich 8,5 v. H. der ordentlichen Ausgabe (bei den großen Ortskrankenkassen ist dieser Satz im allgemeinen höher), bei den Jnnungskrankenkassen 10.3 v. H., bei den Hilfskassen 11 v. H. und bei den Betriebskrankenkassen ­ nur 0,8 v. H.; bei der letztgenannten Kassenart müssen nach dem Gesetz die Betriebsunternehmer die Kosten der Rechnungs- und Kassenführung ­ tragen. Die Verwaltungskosten entstehen aus der Erledigung der Geschäfte; besondere Werbekosten und erhebliche Kosten für die Einziehung ­ der Beiträge und Prämien, wie sie bei den privaten Versicherungen bedeutsam in die Wagschale fallen, kommen bei der deutschen Krankenversicherung ­ bei ihrer öffentlich-rechtlichen Natur mit ihrem Versicherungszwang, ­ ihren Zwangskassen und der zwangsweisen Beitragsleistung durch die Arbeitgeber nicht in Betracht. Beiträge. Von den Krankenkassen erhoben 1910 an Beiträgen etwa 4800 bis lVa v. H. des durchschnittlichen Tagelohnes, etwa 3600 über 1 Va—2 v. H., etwa 9100 über 2—3 v. H., nahezu 4000 über 3—4Va v. H., mehr als 300 über 4 Vs—6 v. H. Läßt man die Gemeindekrankenversicherungen außer Betracht, von denen allein über 4100 bis 1 1 / 2 v. H. des Durchschnittslohnes ­ an Beiträgen erheben, so steigt die Zahl der Kassen in den höheren Stufen. Der Durchschnitt bei den Kassen liegt in der Stufe über 2—3 v. H. Im Durchschnitt entfielen 27,36 Mk. auf ein Mitglied an Beiträgen. Die Entwicklung ergibt ein starkes Anwachsen der höheren Beitragsstufen. Wenn die Reichsversicherungsordnung in Kraft ist, dürfte sich dies in noch stärkerem Maße zeigen. Hermann Halbach, Reichskrankenversicherung. 243 Gesamteinnahme und Gesamtausgabe. Tie gesamte Einnahme der Kassen betrug im Jahre 1910 stark Mk.. die gesamte Ausgabe mehr als 423,5 Mill. Mk., so 445 Mill daß ein Überschuß von rund 21,5 Mill. Mk. verbleibt Kassen erzielten Einnahmeüberschüsse. 66 v. H. der Über die entsprechenden Zahlen für das Jahr 19 0 0 gibt der folgende kurze Überblick Aufschluß: Im Jahre 1900 umfaßten die Krankenkassen durchschnittlich etwas mehr als 9,5 Millionen Mitglieder. Es bestanden damals wie 1910 gegen 23 000 Krankenkassen, die sich auf die einzelnen Kassenarten in ähnlicher Weise verteilten wie 1910. Die Statistik ergibt ungefähr 3,7 Millionen Krankheitsfälle mit Erwerbsunfähigkeit (38,6 auf 100 Mitglieder). ­ Auf ein Mitglied kamen 6,8 Krankheitstage mit Krankengeld oder AnstaltsPflege. Ein solcher Krankheitsfall dauerte durchschnittlich 17,6 Tage. Auf 100 Versicherte entfielen durchschnittlich 0,88 Sterbefälle. Im Jahre 1900 betrug die Wöchnerinnenunterstützung über 2,5 Mill. Mk. Als Sterbegeld wurden durchschnittlich gegen 75 Mk. gezahlt. Die Ausgaben für ärztliche Behandlung beliefen sich auf etwa 34,3 Mill. Mk. (3,60 Mk. auf ein Mitglied), die Ausgaben für Arznei und Heilmittel aus nahezu 26 Mill. Mk. (2,73 Mk. auf ein Mitglied). Aus Krankengeld entfielen rund 70 Mill. Mk. (7,35 Mk. auf ein Mitglied). Die gesamten Krankheitskosten machten 1900 rund 158 Mill. Mk. aus. Die Gesamtsumme der Krankheitskosten von 1885—1900 betrug mehr als 1,5 Milliarden Mk. Die Verhältnisse der Verwaltnngskosten zu den ordentlichen Ausgaben haben sich in dem Jahrzehnt 1900—1910 nicht wesentlich geändert. Auch in Hinsicht auf die Beiträge gilt das über das Jahr 1910 Gesagte; es ist jedoch eine erhebliche Verschiebung nach den höheren Beitragsstufen hin zu verzeichnen. Die gesamte Einnahme der Kassen belief sich im Jahre 1900 auf mehr als 209,6 Mill. Mk., die gesamten Ausgaben auf etwas mehr als 198,5 Mill. Mk., so daß ein Überschuß von rund 11 Mill. Mk. verbleibt. ­ Etwa 60 v. H. der Kassen erzielten Einnahmeüberschüsse. 16 * 244 II. Öffentliche Versicherung. Die Rücklagen und das Vermögen in der deutschen Krankenversicherung. Allgemeines. Die Krankenversicherung ist derjenige Zweig der Sozialversicherung, der sich am meisten auf das sogenannte Umlageversahren stützen kann. Es ist in dem Wesen der Krankenversicherung begründet, daß sie nicht auf hohe Rücklagen angewiesen ist; der Bedarf in dem einen Jahre entspricht ­ ungefähr dem des anderen Jahres. Besondere Ansprüche treten nur in Zeiten von Krankheitsepidemien und in Zeiten wirtschaftlichen Niederganges und Tiefstandes an die Kassen heran. Um auch diesen Ansprüchen ­ ohne Erschütterung der Kassenverhältnisse und ohne erhebliche Beitragserhöhung, die sich gerade in solchen Zeiten besonders empfindlich bemerkbar machen würde, genügen zu können, schreibt das Gesetz den Krankenkassen die Ansammlung einer Rücklage in bestimmter, nicht gerade erheblicher Höhe vor. Nur diesem Zweck sollen die Rücklagen dienen; der Gedanke, daß die Zinseinnahmen zur Verstärkung der laufenden Einnahmen ­ dienen könnten, bleibt außer Betracht. Bei der großen Ausdehnung ­ der Reichskrankenversicherung kommen jedoch bei den Krankenkassen ­ insgesamt hohe Rücklagen und Vermögensbestände in Betracht. Die amtliche Statistik gibt in der Hauptsache folgende Angaben für das Jahr 1910: Kassen mit regelrechten Zuführungen zur Rücklage. Die Höhe des Überschusses hat insofern eine besondere gesetzliche Bedeutung, als Bestimmungen über die Zuführungen aus den Überschüssen zur Rücklage bestehen. Man kann im Sinne des Gesetzes von den Kassen, welche ein Zehntel (ein Zwanzigstel nach der Reichsversicherungsordnung) ­ der Beiträge für die Rücklage zu erübrigen imstande sind, sagen, daß sie geldlich genügend abschlössen, und es ergibt sich hieraus ein Maßstab ­ zur Ermittelung, wie viele Kassen in dieser Beziehung zureichende geldliche Ergebnisse aufzuweisen hatten. Nach den Rechnungsnachweisen für 1910 waren von 23 188 Kassen 11 073 = 47,8 v. H. imstande, aus ihrem ordentlichen Einnahmeüberschüsse Beträge in der Höhe von einem Zehntel der Beiträge oder mehr zur Rücklage abzuführen. Es hatten dagegen 4228 — 18,2 v. H. einen geringeren Überschuß; dazu kommen noch die Kassen mit Mehrausgaben; ­ das ergibt zusammen 12115 — 52,2 v. H. oder über die Hermann Halbach, Reichskrankenversicherung. 245 Hälfte der Gesamtzahl, die von jeneni Gesichtspunkt aus geldlich unbefriedigend ­ abschlössen. Nach Kassenarten stellen sich die Zahlen 1910: Geldlich genügend Geldlich ungenügend K a s s e n a r t Zahl der Kassen mit Einnahmeüberschuß ­ in Höhe von mindestens ­ einem Zehntel der Jahresbeiträge --- v. H. aller Kassen der betreffenden ­ Kassenart Zahl der Kassen mit Einnahmeüberschuß in Höhe von weniger als einem Zehntel der Jahresbeiträge und der Kassen mit Mehrausgaben ­ — v. H. aller Kassen der betreffenden ­ Kassenart Gemeindekrankenversicherunq. . . 4190 51,0 4027 49,0 Ortskrankcnkassen 2130 44,8 2622 55,2 Betriebskrankenkassen 3766 47,3 4191 52,7 Baukrankenkassen . 22 47,8 24 52,2 Jnnungskrankenkasscn 399 48,8 419 51,2 Hilfskassen .... 566 40,4 832 59,5 V e r in ö g e n s st a n d. Für die Gesamtheit der Kassen ergibt sich über den Vermögensstand Es betrugen die Aktiva am Schluß des Jahres 1910 am Schluß des Jahres 1909 Mk. Mk. 1. in barem Kassenbestaiide 2. in Hypotheken, Wertpapieren, Sparkassenbüchern, Bankeinlagen 21 683 150 284 762 551 18 944 366 260 383 549 1 und 2 zusammen 306 445 701 279 277 915 davon gehören: zum Stammvermögen' zur Rücklage zum Betriebsfonds 3. in Ersatzforderungen gegen Gemeinden, Berufsgenossenschaften, Arbeitgeber 3159 022 268196 498 35 090181 764 646 3 081 103 245 420 213 30 776 599 716 090 Summe der Aktiva 307 210 347 279 994 005 „ „ Passiva 10 773 592 11 152 543 mithin Überschuß der Aktiva (Vermögen) 296 436 755 268 841 462 1 Als Stammvermögen werden diejenigen Vermögenstcile bezeichnet, deren Ertrüge nur zu Zwecken der Kasse verwendet werden dürfen. 246 II. öffentliche Versicherung. Eine Übersicht des Vermögensstandes der einzelnen Kassenarten im Vergleiche zum Mitgliederbestände geben folgende Zahlen: K a s s e n a r t Mitgliederbestand am Überschuß der Aktiva Ende Auf 1 Mitglied ­ kamen am 1. Januar 1910 31. Dez. 1910 1909 Mk. 1910 Mk. 1. Jan. 1910 Mk. gl. Dez. 1910 Gemeindekrv. . . 1 529 396 1 572 688 2 697 347 3 360 173 1,76 2,14 Ortskrankenk. . . 6 328 464 6 722 490 125 546 407 140 970 689 19,84 20,97 Betriebskrk. . . 8 153 003 3 282 298 118 811 175 122 339 509 86,10 37,27 Baukrankenk. . . 12 293 13 806 165 235 223 371 13,44 16,18 Junungskrauk. . 271652 290 196 5 392 572 6 239 836 19,85 21,50 Hilfskassen . . . 937 309 965 359 21 228 726 23 303 177 22,65 24,55 Summe 12 232 117 12 846 837 268 841 462 296 436 755 21,98 23,07 Rücklage. Die Rücklage bildet den bedeutendsten Teil der Aktiva. Alle Krankenkassen ­ zusammen hatten bis Ende 1910: 268 196 498 Mk. (bis Ende 1909: 245 420 213 Mk., 1908: 232 110 759 Mk.) als Rücklage angesammelt, ­ und zwar verteilt sich dieser Betrag auf 17 417 Kassen, d. i. 75,1 v. H. (1909: 75,0 v. H., 1908: 75,5 v. H.) aller in Tätigkeit gewesenen Kassen, so daß diesen 17 417 Kassen mit Rücklage im ganzen 5771 Kassen, d. i. 24,9 v. H. (1909: 25,0 v. H., 1908: 24,5 v. H.), ohne eine solche gegenüberstanden. Das Jahr 1910 zeigt eine leichte Besserung der Verhältniszahl gegenüber dem Jahre 1909. Die Verhältnisse ­ bei den einzelnen Kassenarten zeigt die folgende Übersicht: Kassenart Bei den einzelnen Kassenarten waren 1910 an der nachgewiesenen Rücklage beteiligt Kassen ohne Rücklage Zahl d« Kassen v. H. der Gesamtzahl der Kassenart Anzahl v. H. der Gesamtzahl der Kassenart im Jahre 1909 Gemeiudekrankeullersicher. . 2893 35,2 5324 64,8 64,2 Ortskrankenkassen .... 4690 98,7 62 1,3 2,1 Betriebskrankenkasscn . . . 7695 96,7 262 3,3 3,6 Baukrankenkassen .... 13 28,3 33 71,7 75,6 Jnnunqskraukenkassen. . . 759 92,8 59 7,2 7.5 Hilfskassen 1367 97,7 31 2,2 3,0 Geldlich am ungünstigsten, von den Baukrankenkassen abgesehen, ist die Lage der Gemcindekrankenversicherunge». Nur 2893 oder 35,2 v. H. Hermann Halbach, Reichskrankenversicherung. 247 hatten eine Rücklage und 32,6 v. H. wiesen neben dem Mangel einer Rücklage auch noch eine Belastung der Passiven aus. Die Rücklage bei allen Kassen zusammen ergibt: Rücklage auf Ende 1909 ein Mitglied Ende 1910 auf einen im betreffenden Jahre durchschnittlich vorhanden ­ gewesenen Versicherten 19,60 Mk. 20,52 Mk. Die auf ein Mitglied entfallende Rücklage hat also 1910 zugenommen, das trifft auch zu bei den einzelnen Kassenarten. Die Höhe der Rücklage bei den einzelnen Kassenarten ergibt nachstehende ­ Zusammenstellung: Betrag der auf einen durchschnittlich K a s s e n a r t Rücklage am Versicherten 31. Dez. 1910 1910 1909 in 1000 Mk. Mk. Mk. Gemeindekrankenversicherung 6 528,3 3,90 3,75 Ortskrankenkassen 125 175,0 18,28 17,33 Betriebskrankenkassen 110855,5 33,86 32,79 Baukrankenkassen 98,2 5,89 4,16 Jnnungskrankenkassen 5 438,3 18,34 16,72 Hilfskassen 20 101,2 20,84 19,61 Für die einzelnen Kassenarten wurden folgende Zahlen über die Höhe der Rücklage ermittelt: Kassenart Rücklage Ende 1910 Durchschnitt!, reine Jahresausgabe ­ (1907—1909) Die Rücklage bleibt zurück (—), ist höher (+) gegenüber der durchschnittlichen reinen JahreSausgabs in 1000 Mk. in 1000 Mk. in 1000 Mk. ». tz. Gemeindekrankenversicherung Ortskrankenkassen .... Betriebskrantcnkassen . - Baukrankenkassen .... Jnnungskrankenkassen . . Hilfskassen 6 528,3 125 175,0 110 855,5 98,2 5 438,3 20 101,2 21142,2 170 291,2 97 442,9 750,7 7 088,2 22 855,8 — 14 613,9 — 45 116,2 + 13 412,6 — 652,5 — 1649,9 — 2 754,6 — 69,1 — 26,5 + 13,8 — 86,9 — 23,3 — 12,0 Alle Kassen zus. 268 196,5 319 571,0 - 51 374,5 — 16,1 248 II. öffentliche Versicherung. Bei der Gesamtheit der Betriebskrankenkassen ist die Rücklage bereits ­ höher als die durchschnittliche reine Jahresausgabe; am weitesten bleiben hinter dieser zurück die Baukrankenkassen, die nicht durchgängig zur Ansammlung einer Rücklage verpflichtet sind, und die Gemeindekrankenversicherungen, geringer auch die Ortskrankenkassen, die Jnnungskrankenkassen und die eingeschriebenen Hilfskassen. Der Zahl der Kassen nach gab es im ganzen 10 311 = 44,5 v. H. der Gesamtzahl, bei welchen die Höhe der Rücklage bereits die Höhe der durchschnittlichen reinen Jahresausgabe erreicht oder überschritten hatte. In dieser bezeichneten geldlich günstigen Lage befanden sich Kassen: K a s s e n a r t im I 1910 ahre 1909 bei der Gcmeindekrankenversicherunq 1805 --- 22,0 v. H. 1863 = 22,6 v. H. unter den Ortskrankenkassen . . . 2256 = 47,5 „ „ 2183 = 45,7 „ „ „ „ Betriebskrankenkasfcn. . 5118 = 64,3 „ „ 5010 = 62,8 „ „ „ „ Baukrankenkafsen . . . 6 = 13,0 „ „ 5 = 11,1 „ „ „ „ Jnnungskrankenkassen . 359 = 43,9 „ „ 352 = 43,9 „ „ „ „ Hilfskassen 767 = 54,9 „ „ 783 = 54,8 „ „ Aus der amtlichen Statistik sind über die Rücklagen und das Vermögen ­ der Krankenkassen im Jahre 1 9 00 die folgenden Zahlen hier bemerkenswert: Im Jahre 1900 waren 43,4 v. H. der Kassen imstande, die gesetzliche ­ Zuwendung an die Rücklage abzuführen. 16,4 v. H. hatten einen geringeren Überschuß, 40,2 v. H. eine Unterbilanz; 56,6 v. H. der Kassen hatten also in dieser Beziehung geldlich nicht entsprechend dem Gesetze abgeschlossen. Am Schlüsse des Jahres 1900 verfügten die Kassen über einen Barbestand von etwas mehr als 11 Mill. Mk. Es waren angelegt ­ in Hypotheken, Wertpapieren, Sparkassenbüchern, Bankeinlagen 151,7 Mill. Mk. Davon entfielen nahezu 142,5 Mill. Mk. auf die Rücklage. Die Rücklage verteilte sich aus 74,3 v. H. der Kassen. Auf ein Mitglied entfielen von der Rücklage durchschnittlich 15 Mk. Wahrend die Betriebs- und Jnnungskrankenkassen wesentlich höhere Rücklagen hatten, als es das Gesetz vorsieht, blieben die anderen Kassenarten ­ hierbei zum Teil erheblich zurück. Insgesamt betrachtet fehlten allerdings nur rund 220 000 Mk. an der gesetzlichen Rücklage. Etwa 48 v. H. der Kassen hatten das gesetzliche Maß für die Rücklage bereits überschritten. Hermann Halbach, Reichskrankenversicherung. 249 Anlage der Rücklagen. Soweit reichen die Materialien der amtlichen Statistik. Es fehlen danach vor allem Feststellungen darüber, wie die Rücklagen der Krankenkassen ­ angelegt sind. Auch an anderen Stellen sind derartige Unterlagen nicht zu finden. Es mußten daher für diefe Untersuchungen besondere Erhebungen angestellt werden. Zu diesem Zwecke ist ein entsprechender Fragebogen aufgestellt worden. Durch die freundliche Vermittelung des Hauptverbandes deutscher Ortskrankenkassen, Dresden (Vorsitzender Julius Fräßdors, Dresden) und des Verbandes zur Wahrung der Interessen der deutschen Betriebskrankenkassen, Essen (Vorsitzender Justizrat Wandel, Essen), wurde dieser Fragebogen an eine größere Anzahl Orts- und Betriebskrankenkassen versandt. Die Fragebogen sind beantwortet worden von 429 Betriebskrankenkassen mit rund 735 000 Versicherten und 252 Ortskrankenkassen mit etwa 2 860 000 Versicherten; es sind vornehmlich ­ die großen allgemeinen Ortskrankenkassen. Diese 681 Krankenkassen mit annähernd 3,6 Millionen Versicherten hatten 1910 Rücklagen im Gesamtbeträge von rund 91 270 000 Mk. Davon waren angelegt: 1. bei öffentlichen Sparkassen 14 042 000 Mk. 2. in Wertpapieren des Reiches 8 655 000 „ 3. in Wertpapieren der Einzelstaaten 17 554 000 „ 4. in Wertpapieren von kommunalen Körperschaften (Provinzen, Kreisen, Städten, Gemeinden usw.) . 14 955 000 „ 5. in Pfandbriefen, Rentenbriefen u. ä 12 402 000 „ 6. in Hypotheken im ganzen Reiche 12 551000 „ 7. bei Banken 2 841000 „ 3. in Verwaltungsgebäuden, Genesungsheimen, Erholungsstätten, ­ Kliniken, Heilbadeanstalten und ähnlichen Gebäuden und Einrichtungen . . . . 8 270 000 „ Die Zinseinnahmen aus diesen Anlagen entsprechen natürlich dem allgemeinen Zinsfüße bei diesen Anlagearten. Legt man diese Anlagen von 91 270 000 Mk. bei den Gesamtrücklagen ­ der Krankenkassen im Jahre 1910 von 268197 000 Mk. zugrunde, ­ so ergibt sich folgendes: Es waren angelegt: k. bei öffentlichen Sparkassen 41 261 000 Mk. 2- in Wertpapieren des Reiches 25 422 000 „ 250 II. Öffentliche Versicherung. 3. in Wertpapieren der Einzelstaaten 51 57-6 000 Mk. 4. in Wertpapieren von kommunalen Körperschaften (Provinzen, Kreisen, Städten, Gemeinden usw.) . 43 967 000 „ 5. in Psandbriesen, Rentenbriefen u. ä 36 440 000 „ 6. in Hypotheken im ganzen Reiche 36 891 000 „ 7. bei Banken 8 347 000 „ 8. in Verwaltungsgebäuden, Genesungsheimen, Erholungsstätten, ­ Kliniken, Heilbadeanstalten und ähnlichen Gebäuden und Einrichtungen .... 24293000 „ Ein völlig richtiges Bild kann hierdurch nicht gegeben werden. Die anderen bei diesen Erhebungen nicht einbegriffenen Krankenkassen, es sind namentlich die kleineren Kaffen, werden kaum Beträge für Verwaltungsgebäude, ­ Genesungsheime angelegt haben. Die Rücklagen der Gemeindekrankenversicherungen ­ in Hohe von rund 6,5 Mill. Mk. werden vermutlich vornehmlich in den den Gemeinden nahestehenden Sparkassen zu suchen sein. Es ist auch anzunehmen, daß viele der kleineren Kassen gleichfalls die Anlage bei öffentlichen Sparkassen vorgezogen haben. Tatsächlich wird also wohl in der vorstehenden Zusammenstellung die Zahl über die Anlagen bei Sparkassen etwas niedrig und die Zahl über die Anlagen in Berwaltungsgebäuden und Genesungsheimen zu hoch sein. Diese Unterschiede dürften jedoch nicht so erheblich sein, daß dadurch das Gesamtbild ­ wesentlich geändert würde. Dieses Bild dürfte auch im Laufe der Jahre ungefähr dasselbe gewesen ­ sein. In Verbindung mit den von den Renten- und Kapitalversicherungen angehäuften Summen betrachtet, fallen die Beträge der Krankenkassen bei den einzelnen Anlegungsarten nicht so ins Gewicht, daß sie hierbei von bedeutsamem Einfluß sind. Irgend eine nennenswerte Einwirkung der Rücklagen der Krankenkassen aus den Geldmarkt, auf den Kurs der öffentlichen Anleihen, auf den Zinsfuß und Bankdiskont, auf Bodenspekulation ­ und Baugewerbe selbst in begrenzten Bezirken kann nicht festgestellt werden. Höhe und Anlage der Rücklage im Jahre 192 0. Wie hoch die Rücklagen der Krankenkassen im Jahre 19 2 0 und wie diese Rücklagen dann angelegt sein werden, darüber kann man nur Vermutungen aussprechen; selbst Schätzungen müssen als sehr zweifelhast gelten. Zunächst ist zu berücksichtigen, daß die Zahl der Versicherten, Hermann Halbach, Rcichskrankenversicherung. 251 Welche die Reichsversicherungsordnung neu in die Krankenversicherung eiubezieht, noch nicht feststeht. Weiter ist zu berücksichtigen, daß für die wesentlichen Personengruppen, welche die Reichsversicherungsordnung nunmehr ­ der Krankenversicherung unterwirft, gerade in Hinsicht auf die Leistungen besondere Bestimmungen vorgesehen sind, so namentlich für die in der Landwirtschaft Beschäftigten. Auch läßt sich schwer feststellen, welche Lohnbeträge für diese Gruppen, die land- und forstwirtschaftlichen Arbeiter, das Gesinde, die Hausgewerbetreibenden, die unständigen Arbeiter und die in Wandergewerbebetrieben Beschäftigten anzunehmen sind. Es kann auch schwerlich die Lohnsteigerung, die eine Erhöhung der Barleistungen ­ der Krankenkassen im Gefolge hat, sowie auch das Maß der Einführung der neuen Mehrleistungen abgeschätzt werden. Richt voraussehen ­ läßt sich ferner die Steigerung der Ausgaben, die durch höhere Forderungen der Ärzte, Apotheker und Krankenanstalten bedingt wird. Wie die auf Seite 245 gegebene Statistik beweist, verfügen zurzeit sehr viele Krankenkassen nicht über die gesetzlichen Rücklagen. Wiederholthat ­ die Regierung darauf hingewirkt, daß die Rücklagen in der gesetzlichen ­ Höhe angesammelt werden. Zu tatkräftigen Maßnahmen in dieser Beziehung ist es jedoch noch nicht gekommen. Es ist anzunehmen, daß auch weiterhin die zuständigen Regierungsstellen hierbei den Wünschen der Krankenkassen entgegenkommen und somit auch im Jahre 1920 viele Krankenkassen über die Rücklagen in der gesetzlichen Höhe nicht verfügen werden. Unter Vorbehalt aller dieser Punkte möchte ich die Rücklagen sämtlicher ­ Krankenkassen im Jahre 1 9 2 0 auf eine halbe Milliarde ansetzen. Wenn auch nach Lage der Dinge in der Krankenversicherung stets Steigerungen in den Ausgaben eintreten, so kann doch angenommen werden, daß diese sich nicht mehr in so großem Umfange wie bis dahin einstellen. Mit dieser Einschränkung kann in gewissem Sinne davon gesprochen werden, daß um das Jahr 1920 herum in der Krankenversicherung ­ eine Art Beharrungszustand gegeben sein wird und die Rücklagen ­ nicht mehr so erheblich steigen werden. Wie die halbe Milliarde angelegt sein wird, darüber kann man auch nur Mutmaßungen äußern. Etwaige Wandlungen in diesen Beziehungen lassen sich nicht voraussehen, namentlich läßt sich nicht voraussehen, ob die Kassen mehr dazu übergehen werden, ihre Rücklagen in Hypotheken anzulegen. ­ Nimmt man für diese halbe Milliarde Rücklagen die durch die Erhebung festgestellten Sätze, so ergibt sich folgendes: 252 II. Öffentliche Versicherung. Es sind angelegt: 1. bei öffentlichen Sparkassen 76 923 000 Mk. 2. in Wertpapieren des Reiches 47 393 000 „ 3. in Wertpapieren der Einzelstaaten 96154 000 „ 4. in Wertpapieren von kommunalen Körperschasten (Provinzen, Kreisen, Städten, Gemeinden usw.) . 81 967 000 „ 5. in Psandbriesen, Rentenbriefen u. ä 67 935 000 „ 6. in Hypotheken im ganzen Reiche 68776000 „ 7. bei Banken 15 562 000 „ 8. in Verwaltungsgebäuden, Genesungsheimen, Erholungsstätten, ­ Kliniken, Heilbadeanstalten und ähnlichen Gebäuden und Einrichtungen .... 45290000 „ Die Entwickelung der Rücklagen bei den deutschen Krankenkassen, zeigt folgendes Bild: 1900 bei 9 521000 Versicherten betrug die Rücklage sämtlicher Krankenkassen . . 142 484 000 Mk. 1910 bei 13 070 000 Versicherten betrug die Rücklage sämtlicher Krankenkassen . . 268196 000 „ 1920 wird voraussichtlich bei 23 000 000 Versicherten ­ die Rücklage bei sämtlichen Krankenkassen gegen 500 000 000 „ betragen- 253 4. Die Knappschastskassen. Von vr. E. Iüngst-Essen. Von alters her besitzt der deutsche Bergbau in seinen Knappschaftskaffen ­ Einrichtungen der Fürsorge sür seine Belegschaften, wie sie ähnlich Ar die Arbeiter der anderen Zweige unseres heimischen Gewerbes erst die soziale Versicherung des Reiches im letzten Menschenalter geschaffen hat. Aus der Initiative der freien und selbständigen Bergleute erwachsen, fanden die Knappschaftskassen, Gnadengroschenkassen oder wie sie sonst heißen mochten, schon frühe die Unterstützung der Unternehmer, die sich durch Gewährung von Beiträgen, Freikuxen, im besonderen durch die Übernahme der zeitlichen Unfall- und Krankenleistungen an ihren Fürsorgezwecken ­ beteiligten. Nachdem die Knappschastskassen unter dem Regime ­ des Polizeistaates zu staatlich geleiteten Einrichtungen geworden waren, erlangten sie von der Mitte des vorigen Jahrhunderts ab die Rechte juristischer Personen mit voller Selbstverwaltung bei gleichen Rechten von Wcrksbesitzern und Arbeitern. Die beiden grundlegenden besetze aus diesem Gebiet sind das preußische Gesetz vom 10. April 1854 über die Vereinigung der Berg-, Hütten- und Salinenarbciter in Knappschaften ­ und das dessen Bestimmungen weiterführende Allgemeine Berg-Jksetz für die preußischen Staaten vom 24. Juni 1865. Dieses Gesetz, bas sich als eine mustergültige Regelung der bergrechtlichen Verhältnisse darstellt und in einer großen Zahl seiner wesentlichen Bestimmungen noch heute gilt, ist in der Folge von den meisten deutschen Staaten als Landes-3esetz angenommen worden, so daß auch in diesen der Beitrittszwang sür die Arbeiter aller Bergwerke. Salinen und Aufbereitungsanstalten zu den Knappschaftskassen besteht. Wo dies nicht der Fall ist, wo es keine landesgesetzlichen Vorschriften über Knappschaftswesen gibt, wie z. B. im Großhkrzogtum Baden, unterstehen die Bergleute unmittelbar der Sozialbersicherungsgesetzgebung des Reiches. Hiermit ist der Kreis der in den \j 254 II. öffentliche Versicherung. Knappschaftskassen vereinigten Personen gegeben. Sie umfassen fast die Gesamtheit der im deutschen Bergbau Berusstätigen, und zwar sowohl Arbeiter wie Beamte (mit Ausnahme der eigentlich leitenden Persönlichkeiten), ­ daneben aber auch noch in gewissem Umfang Hüttenarbeiter. Für diese bestand nach dem preußischen Gesetz von 1854 ebenfalls Beitrittszwang ­ zu den Knappschaftskassen; das Allgemeine Berggesetz von 1865 stellte es ihnen jedoch frei, ans diesen auszuscheiden. Die Arbeiter der seitdem neu geschaffenen Hüttenwerke sind den Knappschaftsvereinen nicht beigetreten. Über den Mitgliederbestand der deutschen Knappschaftsvereine besitzen wir von 1891 fortlaufend Angaben, die in der folgenden Tabelle zusammengestellt ­ sind; diese läßt auch die Zahl der Knappschaftsvereine in den einzelnen Jahren ersehen. Bei der überragenden Bedeutung des preußischen Bergbaues erschien es angezeigt, die entsprechenden Angaben für Preußen hinzuzufügen. Zahl und Mitgliederbestand der Knappschaftsvereine in Deutschland und Preußen. Jahr Deutschland Preußen Anzahl der Kassen Aktive Mitglieder Anzahl der Kassen Aktive Mitglieder 1891 139 466 366 74 410 889 1892 139 473 960 74 419 231 1893 139 470 815 74 415 533 1894 139 477 186 74 422 554 1895 140 484 841 74 428 126 1896 139 501 560 73 444 767 1897 139 530 856 73 472 734 1898 138 557 615 73 499 968 1899 138 588 297 73 529 000 1900 139 641136 73 575 873 1901 139 680 547 73 613 131 1902 126 674 650 73 608 101 1903 124 698 004 73 627 506 1904 122 718 655 72 650 156 1905 119 729 123 73 658942 1906 119 767 689 72 695 507 1907 121 827 709 70 737 239 1908 119 919 028 68 826503 1909 118 936 116 67 841 210 1910 117 950856 67 852 959 Der Zug zur Konzentration, der unser ganzes Wirtschaftsleben kennzeichnet, ­ kommt auch in der Entwicklung des Knappschaftswesens zum Ausdruck. Während sich der Mitgliederbestand der Knappschaftskassen in E. Jüngst, Die Knappschaftskassen. 255 den letzten 20 Jahren reichlich verdoppelt hat, ist gleichzeitig die Zahl der Vereine um annähernd ein Sechstel zurückgegangen; 1891 entfielen im Deutschen Reich auf eine Knappschaftskasse 3355 Mitglieder, 1910 aber 8127. Weiter geht die Konzentration in Preußen, wo einer durchschnittlichen ­ Mitgliederzahl von 5553 in 1891 eine solche von 12 731 in 1910 gegenübersteht. Es bedarf wohl kaum der Hervorhebung, daß diese Entwicklung im Interesse der Leistungsfähigkeit der Knappschaftskassen ­ für die Erfüllbarkeit ihrer Zwecke im höchsten Maße zu begrüßen ist; immerhin gibt es noch eine recht große Zahl von Knappschaftskassen mit einem so geringen Bestand von Mitgliedern, daß deren Ansprüche in keiner Weise gewährleistet erscheinen 1 . Die Knappschaftskasscn sind die Träger der reichsgesetzlichen Krankenversicherung ­ sowie der auf Landesgesetz beruhenden Pensionsversicherung, welche an die Mitglieder der Kassen und ihre Hinterbliebenen bei Berussinvalidität und Tod dauernde Unterstützungen gewährt. Mit dem 1. Januar 1912 ist die mit der Invalidenversicherung verbundene reichsgesetzliche ­ Hinterbliebenenversicherung zur Einführung gelangt. Das Verhältnis ­ der reichsgesetzlichen zur knappschaftlichen Hinterbliebenenversicherung ­ ist in der Reichsversicherungsordnung durch § 1322 dahin geregelt, daß die Unterstützungen, welche die Knappschaftskassen den Hinterbliebenen ihrer reichsgesetzlich versicherten Mitglieder geben, sich um den halben Wert der reichsgesetzlichen Bezüge der gleichen Art ermäßigen. Die Unterstützungen ­ müssen unter Hinzurechnung der reichsgcsetzlichen Bezüge mindestens um den Betrag des Reichszuschusses höher sein, als die satzungsmäßige Unterstützung ohne die Ermäßigung sein würde. Die Satzung kann allerdings bestimmen, daß die Unterstützungen (und entsprechend ­ die Beiträge) gar nicht ermäßigt werden. Der Aufnahme der Vorschrift über die Aufrechnung der knappschaftlichen und reichsgesetzlichen Hinterbliebenenrenten lag die ausgesprochene Absicht zugrunde, diesmal von dem Bergbau eine Doppelbelastung, wie sie ihm das Jnvalidcnund Altersversicherungsgesetz gebracht hatte, fernzuhalten. Dieses Gesetz sah vor, daß eine Aufrechnung der landesgesetzlichen und reichsgesetzlichen Rente erfolgen könne, wenn Arbeitgeber und Arbeitnehmer einen dahinzielenden Beschluß fassen würden. Einem solchen zeigten sich letztere jedoch nicht geneigt, und so hat der Bergbau als einziger deutscher Gewerbszweig bisher neben der landesgesetzlich vorgesehenen Pensions-1 Vgl. Dr. Ferdinand Bertrams, Die Sicherstellung der Leistungen der preußischen Knappschaftsvereine durch das Knappschaftsgesetz vom 19. Juni 1906. "Glückauf" 1912. 256 II. Öffentliche Versicherung. Versicherung auch noch die Lasten aus der Invaliden- und Altersversicherung ­ tragen müssen. Von der den Knappschaftsvereinen nunmehr bei der Regelung der reichsgesetzlichen Hinterbliebenenfürsorge gegebenen Befugnis, ­ die knappschaftlichen Bezüge gegen die reichsgesetzlichen Renten aufzurechnen, dürften diese wohl ohne Ausnahme Gebrauch gemacht haben. Nicht in ihrer Gesamtheit, aber in erheblicher Zahl sind die Knappschaftsvereine ­ auch Träger der reichsgesetzlichen Alters- und Invalidenversicherung, ­ soweit sie auf Grund der §8 8—10, 173 und 174 des JVG. die Zulassung als „besondere Kasseneinrichtung", d. h. als selbständige ­ Versicherungsanstalten gegen Invalidität und Alter neben den Landesversicherungsanstalten erlangt haben. Es sind dies zunächst der Saarbrücker Knappschaftsverein mit 52 905 Mitgliedern in 1911, der Allgemeine Knappschaftsvereiu zu Bochum, der 1890 durch Verschmelzung des Märkischen, des Essen-Werdenschen und des Mülheimer Vereins gebildet, ­ den rheinisch-westfälischen Bergbau umfaßt und 1911 357 321 Mitglieder ­ zählte. Ferner haben sich 18 im übrigen völlig selbständige Knappschaftsvereine ­ verschiedener Bundesstaaten für die Zwecke des JVG. zu der Norddeutschen Knappschaitspensionskasse zusammengeschlossen, und zu dem gleichen Zweck haben sich die sächsischen Knappschaftsvereine zu der Allgemeinen ­ Knappschaftspensionskasse für das Königreich Sachsen vereinigt. Beschränken wir uns jedoch vorläufig auf die allen Knappschaftsvereinen ­ gemeinsamen Aufgaben: die reichsgesetzliche Krankenversicherung und die landesgesetzliche Pensionsversicherung. Die Mittel zu den hieraus sich für sie ergebenden Leistungen gewinnen sie wie die anderen großen öffentlichen Versicherungseinrichtungen hauptsächlich aus den Beiträgen der einzelnen Mitglieder und Werksbesitzer; hierzu treten noch Zinsen vorhandener Kapitalien, Eintrittsgelder, Geldstrafen, Einkünfte aus Schenkungen ­ und Stiftungen u. a. m. Wie sich die Einnahmen der Knappschaftsvereine in Preußen und in Deutschland in den letzten 20 Jahren insgesamt und auf ein Mitglied ­ gestaltet haben, ist aus der folgenden Zusammenstellung zu entnehmen ­ (siehe Tabelle S. 257). Es sind gewaltige Summen, die den Knappschaftsvereinen zufließen, auf 122,3 Mill. Mk. beliefen sich 1910 ihre Einnahmen, die in dem 20 jährigen Zeitraum 1891—1910 eine Steigerung auf mehr als das Dreiundeiuhalbfache erfahren haben. Da gleichzeitig die Mitgliederzahl entfernt nicht in demselben Maße gewachsen ist, ergibt sich eine Zunahme 257 E. Jüngst, Die Knappschaftskassen. Die Einnahmen der Knappschaftsvereine. Jahr Preußen Deutschland insgesamt Mk. insgesamt Mk. auf 1 Mitgl. Mk. 1891 28 301 608 33 618 863 72 1392 29 123 847 33 568 522 71 1893 29 792 484 35 472 088 75 1894 80 457 197 36 219 972 76 1895 31 064 175 37 209 408 77 1896 82 557 216 37 786 011 75 1897 34 840 509 40 245 550 76 1898 37 214 981 43 061085 77 1899 42 171 416 47 709 702 81 1900 48 677 048 55 122 415 86 1901 53110 556 60 227 466 88 1902 53408 623 60 508 914 90 1903 58 287 025 65 636 151 94 1904 60 592 491 68 071 936 95 1905 63 649 774 71 103 465 98 1906 70 119 236 78431859 . 102 1907 76 537 318 86 171 133 104 1908 104 778 257 114 849 693 125 1909 107 159 304 117 584383 126 1910 110 465 949 122 322 820 129 des auf ein Mitglied entfallenden Einnahniebetrages von 72 auf 129 Mk. oder um 57 Mk. = 79,17 °/o In die Augen fällt die starke Steigerung der Einnahnien in den letzten drei Jahren. Von 1907 auf 1908 hoben sie sich allein um 29 Mill. Mk. Dies hängt zusammen mit dem preußischen ­ Knappschaftsgesetz vom 19. Juni 1906. Während nach § 174 ABG. die Beiträge der Werksbesitzer nur mindestens die Hälfte der Beiträge der Arbeiter auszumachen brauchten — tatsächlich aber bezahlten die Werksbesitzer in den meisten Vereinen mehr als den gesetzlichen Mindestbetrag ­ —, legte ihnen die erwähnte Novelle von 1906, die 1908 in Kraft trat, gegenüber der Kranken- und der Pensionskasse die Zahlung der gleichen Beiträge auf, die die beitrittspflichtigen Mitglieder leisteten. Noch einschneidender in ihrer Wirkung auf die Höhe der Beiträge war die folgende Bestimmung der Novelle: Die Höhe der Beiträge zur Pensionskasse ­ ist derart zu bemessen, daß sie unter Hinzurechnung der etwaigen weiteren Einnahmen der Kasse und unter Berücksichtigung aller sonstigen sür die Leistungsfähigkeit des Knappschaftsvereins in Betracht kommenden Umstände die dauernde Erfüllbarkeit der Pensionskassenleistungen ermöglichen ­ (§ 175 c). Nach dem diese gesetzliche Bestimmung erläuternden Ministerialerlaß vom 17. Januar 1907 schließt sie zum mindesten die Forderung in sich, einmal die bereits vorhandene ungedeckte Last zu ver-Schriften 137. IV. l7 258 II. öffentliche Versicherung. zinsen und in einem innerhalb der mutmaßlichen Lebensdauer der betreffenden ­ Pensionskasse liegenden Zeitraum zu tilgen und sodann die neu entstehende Last zum mindesten auf der Grundlage des Kapitaldeckungsverfahrens ­ zu sichern. Dementsprechend waren also die Beiträge zu erhöhen. (S. Bertrams a. a. O. S. 1418.) Über die Gliederung der Einnahmen liegen für die Gesamtheit der deutschen Knappschaftsvereine keine Angaben vor, wohl aber für die preußischen Knappschaftsvereine, allerdings auch nur getrennt nach Kranken- und Pensionskasse für die Jahre 1908, 1909 und 1910. Deren Einnahmen setzten sich wie folgt zusammen: 1. bei der Krankenkasse: Jahr Beiträge u. Eintrittsgelder ­ Mk. Vermögenserträge ­ Mk. Ersatzleistungen ­ lUVG.) MI. Sonstiges Mk. Zusammen Mk. 1908 1909 1910 35 544968 36 841 575 37 581 888 153 207 337 214 430 773 903 356 859 991 903 505 210 722 226 858 196 979 36 812 248 38 265 638 39 113 145 1910 96,09 °/o 1,10 °/o 2,31 °/o 0,50 °/o 100 0/0 2. bei der P ensionskasse: Jahr Beiträge u. Eintrittsgelder ­ Mk. Anerkennungs ­ ­ Mk. Vermögenserträge ­ Mk. Sonstiges Mk. Zusammen Mk. 1908 1909 1910 61 358 845 60 946 776 62 035 760 74 649 79 090 82 776 5 809 610 7 235 903 8 571 493 722 905 631 897 662 775 67 966 009 68 893 666 71 352 804 1910 86,94o/o 0,12 °/<> 12,01 °/o 0,93 °/o 100 0/0 Den bei weitem wichtigsten Einnahmeposten bilden die Beiträge, die 1910 einschließlich der Eintrittsgelder bei der Krankenkasse 96 % und bei der Pensionskasse rund 87 % der Gesamteinnahmen ausmachten. In der Verteilung der Beiträge auf Werksbesitzer und Arbeiter bestand von Verein zu Verein vielfach große Verschiedenheit. Während früher der gesetzliche Mindestbetrag der Arbeitgeberbeiträge auf die Hälfte der Arbeiterbeiträge ­ festgesetzt war, stellte sich, wie schon erwähnt, der Beitragssatz der Werksbesitzer bereits vor dem Inkrafttreten der Knappschaftsnovelle von 1906 bei der Mehrzahl der Vereine wesentlich höher; so leisteten E. Jüngst, Die Knappschaftskassen. 259 nach einer Aufstellung über die Preußischen Knappschaftsvereine in 1904 die Werksbesitzer an Beiträgen: 100°/» des Mitgliederbeitrags in 27 Vereinen mit 254109 Mitgliedern, 75°/» „ „ „ 8 „ „ 275 219 50% „ „ „17 „ „ 29167 Bei den übrigen Vereinen lag der Satz zwischen 50 und 75 %, oder es kam auch vor, daß die Werksbesitzer dort, wo besondere Krankenkassenbeiträge ­ erhoben wurden, für beide Kassenzweige einen in verschiedenem Verhältnis zu den Mitgliederbeiträgen stehenden Beitrag leisteten. Nunmehr ­ haben, worauf auch schon hingewiesen wurde, beide Parteien denselben ­ Beitrag zu leisten, und zwar ebensowohl an die Kranken- wie an die Pensionskasse, für welche beiden Zweige des Knappschaftswesens das preußische Gesetz vom 19. Juni 1906 getrennte Kassensührung vorgeschrieben hat, die bis dahin nur bei einigen Vereinen bestand. Wenn man die Bedeutung der Prämienzahlung für den Versicherten beurteilen will, so hat man die von ihm geleisteten Beiträge mit den dem Unternehmer obliegenden zusammenzufassen, denn diese Prämien stellen, einerlei, wer sie auf Grund des Gesetzes bezahlt, einen Teil seines Lohnes dar, und zwar einen recht beträchtlichen und dazu steigenden Teil, wie das für die Belegschaften des Ruhrbergbaues die folgende Zusammenstellung ­ zeigt: Jahr Auf einen Beschäftigten (Beamte und Arbeiter) im Oberbergamtsbezirk ­ Dortmund betrug der Verhältnis der Knappschaftsbeiträge zur Gesamtsumme (Lohn und Knappschafts- usw. Beiträge) °|o Jahresreinverdienst Mk. Gesamtaufwand der Arbeitgeber und Arbeiter ­ an Knappschaftsbeiträgen ­ 1 Mk. Zusammen Mt. 1887 815 72 887 8,12 1890 1086 73 1159 6,30 1895 992 90 1082 8,32 1900 1352 113 1465 7,71 1905 1218 120 1338 8,97 1907 1590 129 1 719 7,50 1910 1416 159 1575 10,10 1911 1480 162 1642 9,87 Wäre die Versicherung gegen die Folgen von Krankheit, Alter und Invalidität sowie die Sicherstellung der Hinterbliebenen des Ruhrknappen diesem selbst überlassen, so könnte der Ruhrbergbau einen um etwa 10 % Beiträge zur Krankenkasse, Pensions- und Unterstützungskasse, s o w i e zur Jnvaliditäts- und Altersversicherung. 17* 260 II. Öffentliche Versicherung. höheren Geldlohn zahlen, ohne daß dadurch seine Belastung gesteigert und seine Wettbewerbsfähigkeit gemindert würde. In diesem Zusammenhang sei kurz auf die Belastung der Produktion durch die knappschaftliche Versicherung eingegangen, und zwar wiederum an dem Beispiel des Ruhrbergbaues. Es betrugen die Knappschaftsgefälle einschließlich (ab 1892) der Beiträge zur Jnvaliditäts- und Altersversicherung: auf vom Gesamt1 ­ t Förderung wert der Förderung Mk. °/° 1857 . . . 0,21 2,30 1860 . . . 0,19 2,94 1870 . . . 0,13 2,31 1880 . . . 0,19 4,21 1885 . . . 0,18 3,86 1890 . . . 0,26 3,32 1895 . . . 0,34 5,09 1900 . . . 0,43 5,02 1905 . . . 0,49 5,87 1910 . . . 0,63 6,48 1911 . . . 0,63 6,44 Was die Belastung mit 0,63 Pf. aus 1 t und ihre Steigerung um 50 Pf., wenn man vom Jahre des Tiefstandes (1870) in der obigen Zusammenstellung ausgeht, bedeuten, erhellt aus der Tatsache, daß im Ruhrbergbau in den letzten 5 Jahren an Dividende und Ausbeute auf 1 k Förderung verteilt worden sind: 1907 1,28 Mk. 1908. .... 1,14 „ 1909 0,98 „ 1910 1,02 „ 1911 1,11 „ Das Verhältnis der Knappschastsgefälle zum Gesamtwert der Förderung ­ ist jedoch in den späteren Jahren nicht so hoch, wie es die Tabelle angibt, da der von den Oberbergämtern ermittelte Wert der Förderung nur den Wert der Rohkohle begreift, dagegen die Werterhöhung durch Aufbereitung, Verkokung, Brikettierung usw., die vornehmlich im letzten Jahrzehnt ganz außerordentliche Fortschritte gemacht hat, unberücksichtigt läßt. Dagegen sind in den Knappschaftsgefällen auch die Versicherungsbeträge ­ enthalten, die für die in den Nebenbetrieben des Steinkohlen- E. Jüngst, Die Knappschaftskassen. 261 bergbaues beschäftigten Arbeiter bezahlt werden. Die von dem ReichSamt des Innern in die Wege geleitete Reform der bergbaulichen Statistik gestattet für die letzten 4 Jahre den vollen von der Steinkohlenindustrie Rheinland-Westfalens geschaffenen Wert anzugeben. Setzt man dazu die Knappschaftsgefälle einschließlich der Beiträge zur Jnvaliditäts- und Altersversicherung in Beziehung, so ergibt sich, daß diese etwas mehr als 5 o/o des vollen Produktionswertes ausmachen. Den Einnahmen der Knappschaftsvereine stehen die durch die Ersüllung ihrer Ausgaben bedingten Ausgaben gegenüber, über deren Entwicklung ­ im Laufe der letzten 2 Jahrzehnte uns wieder für die Gesamtheit ­ der Vereine Angaben zur Verfügung stehen. Es betrugen die Ausgaben der Knappschastsvereine: Jahr Preußen Deutschland insgesamt Mk. insgesamt Mk. ans 1 Mitglied Mk. 1891 23 605-349 28 665 263 61 1892 25 121 671 29 253 270 62 1893 26 648 071 31 051 256 66 1894 27 390 550 31 990 215 67 1895 28 064 998 32 970 690 68 1896 28 651 649 33 567 353 67 1897 31337118 36 882 557 69 1898 32192 498 37 395 348 67 1899 36 140 674 41 247 936 70 1900 39 737 510 45 465 184 71 1901 42 912 542 49 344 562 73 1902 43 434 920 49 833 673 74 1903 50 710 783 57 250 757 82 1904 52 989 681 59 206 922 82 1905 54 479 449 60 605 361 83 1906 56 980 738 63 555 381 83 1907 62 001 043 68 802 279 83 1908 68 408 056 75 381 504 82 1909 72 283 367 79 946 422 85 1910 74470 393 83 561 236 88 Während wir in dem 20 jährigen Zeitraum bei den Einnahmen eine Steigerung um fast 89 Mill. Mk. feststellen konnten, sind gleichzeitig ­ die Ausgaben nur um 55 Mill. Mk. gewachsen. Der Zunahme des auf ein Mitglied entfallenden Einnahmcbetrages von 57 Mk. steht eine Steigerung der Ausgaben um nur 27 Mk. gegenüber. Über die Gliederung der Ausgaben setzen wir nachstehend wieder unter Unterscheidung der beiden Kassenarten, Kranken- und Pensionskasse, für die Jahre 1908—1910 die für die preußischen Vereine vorliegenden Angaben her. 262 II. öffentliche Versicherung. Es setzten sich zusammen die Ausgaben der Kranken- und Pensionskasse: 1. Ausgaben der Krankenkasse. Jahr Krankengeld Mk. Kur-, Arznei-, Krankenhauskosten ­ und Unterstützungen Mk. Sterbegeld ­ Mk. Verwaltungs ­ ­ Mk. Sonstiges Mk. Zusammen Mk. 1908 14 714 802 14186 073 870 315 1 253 348 680 879 31 705 417 1909 16 614 070 15 237 734 886 242 1 316 178 293 857 34 348 081 1910 16 193 090 16 081 626 811912 1 483 803 236 101 34 806 532 1910 46,52 % 46,20% 2,33 % 4,26% 0,68 % 100 o/o 2. Ausgaben der Pensionskasse. Jahr Pensionen usw. Mk. Begräbnisbeihilfen ­ Mk. Verwaltungskosten ­ Mk. Sonstiges Mk. Zusammen Mk. 1908 34 805 513' 275 890 1 350 639 770 597 36 702 639 1909 85 751 958 1 278 033 1 443 102 462 193 37 935 286 1910 37 295 624 1 277 739 1 602 412 488 086 39 663 861 1910 94,03 % 0,70 o/o 4,04 % 1,23 % 100 o/o Ein besonderes Interesse beansprucht das Verhältnis, in dem bei den beiden Kasseneinrichtungen die den Versicherten gewährten Leistungen zu den von ihnen und den Arbeitgebern gezahlten Beiträgen stehen. Auch hier müssen wir uns wieder mangels umfassenderen Materials auf die preußischen Knappschaftsvereine beschränken. Es stellte sich das Verhältnis der Leistungen zu den Beiträgen bei der: Krankenkasse Pensionskasse Jahr der preußischen Knappschaftsvereine auf o/o °/0 1908 88,76 56,29 1909 88,86 59,04 1910 88,04 60,49 Für einen längeren Zeitraum stehen uns entsprechende Angaben für einzelne Vereine zur Verfügung; wir bieten sie nachstehend für den größten Verein, den Allgemeinen Knappschaftsverein zu Bochum. 1 Einschließlich der Aufwendungen für kranke Rentenempfänger und deren Angehörige ­ sowie der sonstigen Unterstützungen. E. Jüngst, Die Knappschaftskassen, 263 Vsrsicherungsleistmigen im Berhältntz zu den Beiträgen 1860 104,62 °/o 1870 93,89 °/o 1880 92,82 °/o 1890 85,67% 1900 81,18% 1905 88,61% 1909 70,05 % Wertvoll ist auch die Feststellung des Verhältnisses der Verwaltungskosten ­ zu der Gesamteinnahme und der Gesamtausgabe, worüber die folgende Tabelle Ausschluß gibt. Es stellte sich das Verhältnis der Verwaltnngskosten bei den preußischen ­ Knappschaftsvereinen zu der: Ge-Ge- samteinnahme samtausgabe samteinnahme samtausgabe in der Krankenkasse in der Pensionskasse °/o % oIo % 1908 3,40 3,95 1,99 3,68 1909 3,44 3,83 2,09 3,80 1910 3,79 4,26 2,25 4,04 Das Verhältnis von Einnahme und Ausgabe ergibt Verlust oder Überschuß, auf welch letzterem sich das Vermögen aufbaut. Wie der Überschuß sich im Laufe der letzten 2 Jahrzehnte bei den Knappschaftsvereinen in Preußen und im Reiche entwickelt hat, zeigt die obenstehende Tabelle auf S. 264. Das Vermögen der Knappschaftsvereine zeigt eine der Gestaltung des Überschusses entsprechende Entwicklung. (Siehe die untenstehende Tabelle auf S. 264.) Gegen 1891 weist es in 1910 einen Zuwachs von 266 Mill. Mk. auf, das bedeutet eine Steigerung aus annähernd das Fünfeinhalbfache. Fast die Hälfte dieses Zuwachses entfällt auf die Jahre 1907—1910 und ist im wesentlichen als die Folge der preußischen Knappschaftsnovelle von 1906 anzusehen. Das durchschnittliche Vermögen des einzelnen Vereins ­ hat sich von 430 000 Mk. in 1891 auf 2,78 Mill. Mk. in 1910, mithin auf mehr als das Sechsfache gehoben, auf ein Mitglied ergibt sich ein Vermögenszuwachs um 214 Mk. oder 167 %. 264 II. Öffentliche Versicherung. Jahr Preußen Deutschland insgesamt 1000 Mt. insgesamt 1000 Mk. auf 1 Mitglied Mk. 1891 4 696 4 953 11 1892 4 002 4 315 9 1893 3144 4421 9 1894 3 067 4 230 9 1895 2 999 4 239 9 1896 3 906 4 219 8 1897 3 503 3 863 7 1898 5 022 5 666 10 1899 6 031 6 462 11 1900 8 940 9 657 15 1901 10 198 10883 16 1902 9 974 10 675 16 1908 7 576 8 385 12 1904 7 603 8 865 12 1905 9 170 10 498 14 1906 13 138 14 876 19 1907 14 536 17 369 21 1908 36 370 39 468 43 1909 34 876 37 638 40 1910 35 996 38 762 41 Vermögen der Knappschaftsvereine. Jahr Preußen Deutschland insgesamt Ml. insgesamt Mk. auf 1 Verein Mk. auf 1 Mitgl. Mk. 1891 43 360 861 59 783 816 430 099 128 1892 48 271 522 65 992 219 474 764 139 1893 52119 614 71 356 728 513358 152 1894 56 252 656 76 820 206 552 663 161 1895 60 308 616 82 320117 588 001 170 1896 65 033 622 88 453 755 636 358 176 1897 69 569 670 94 300 858 678 423 178 1898 75 384 723 101 497 252 735 487 182 1899 82 459 403 109 967 714 796 867 187 1900 92 762 050 121 952 881 877 358 190 1901 103 990 774 135 277 997 973 223 201 1902 114 836 798 148 078 519 1 175 226 218 1903 123 044 501 158 068 045 1 274 742 226 1904 132 858 834 169 550 515 1 389 758 236 1905 142 931 166 181310 782 1 523 620 249 1906 157 387 717 197 770 305 1 661 935 258 1907 164 931 461 208 492 420 1 723 078 252 1908 201 030 091 247 783 721 2 082 216 270 1909 235 339 331 285 696 495 2 421 156 305 1910 271 161 222 325 432 644 2 781476 342 E. Jüngst, Die Knappschaftskassen. 265 Auf Kranken- und Pensionskassen verteilt sich das verfügbare Vermögen ­ der preußischen Knappschaftsvereine in 1907, 1908, 1909 und 1910 wie folgt: Die Besserung in der finanziellen Stellung der Knappschaftsvereine ­ kommt in der Verschiebung zum Ausdruck, welche sich im Laufe der Jahre in dem Verhältnis ihres Vermögens zu ihren Ausgaben ­ vollzogen hat. Hierüber unterrichtet die folgende Zusammenstellung ­ : Es erhebt sic^nun die Frage, wie die Knappschaftskassen die gewaltigen, bei ihnen sich ansammelnden Vermögens Massen anlegen. ­ Da wir für die Gesamtheit der Knappschaftsvereine keine Auskunft zu geben vermögen, so begnügen wir uns damit, die einschläqiaen Angaben für die wichtigsten der Vereine nachstehend mit-Berichtigte Zahl. Jahr Krankenkasse Pensionskasse Zusammen Mt. Mk. Mk. 1907 4 567 526 159 014 015 163 581 541 * 1908 10 168 573 190 861518 201 030 091 1909 14 064 547 221 274 784 235 339 331 1910 18 462 986 252 698 236 271 161 222 1907 2,79 97,21 100% 1910 6,81 93,19 100 °/o Jahr Verhältnis des Vermögens zu den Gesamtausgaben der Knappschaftsvereine in Preußen % Deutschland % 1891 183,69 208,56 1895 214,89 249,68 1900 233,44 268,23 1905 262,36 299,17 1910 364,12 389,45 266 II. Öffentliche Versicherung. 1. Allgemeiner Knappschaftsverein zu Bochum. « 1893 Vermögen 1911 Vermögen Mk. °/o Mk. o/o Krankenkasse. Hypotheken Wertpapiere Sonstiges — — 227 616 3051 110 6 655 840 2,29 30,71 67,00 Zusammen — — 9 934 566 100 Pensionskasse. Hypotheken Kursfühige Wertpapiere: 720 600 6,50 32 587 427 24,41 a) Preussische Staatsanleihe — — 7 904 100 5,92 b) Deutsche Reichsanleihe — — 1 597 700 1,20 c) Sonstige kursfähige Wertpapiere . . 7 722 617 69,64 7 401 600 5,54 Nichtkurssähige Wertpapiere (Stadt-, Gemeinde-Anleihen usw.) — — 41116 164 30,80 Deckungskapital bei der Rückvers.-Anst.. . — — 37 259 295 27,91 Sonstiges 2 645 899 23,86 5 624 722 4,21 Zusammen 11 089 116 100 133 491 008 100 2. Saarbrücker Knappschaftsverein. 1898 1905 1910 Vermögen Mk. s 1? S? p O/o Vermögen Mk. Vom Ge-# samtvermögen ­ Vermögen Mk. S lag SS p % Krankenkasse. Staats- und Wertpapiere . — — — — 192 250 37,92 Darlehen an Bergleute . . — — — — 202 603 39,96 Sonstiges — — — D» 112153 22,12 Zusammen — — — — 507 006 100 Pensionskasse. Erststellige Hypotheken . . . 1 017 054 11,26 1 750 456 9,28 1 729 714 8,26 Kommunaldarlehen .... — — 2 894 028 15,35 579 920 2,77 Deckungskapital bei der Rück-Versicherungsanstalt . . . — — — — 9 966 825 47,62 Staats- usw. Papiere . . . 6 662 700 73,77 12 347 200 65,48 4101700 19,60 Sonstiges 1 351 521 14,96 1863 424 9,88 4 551 369 21,75 Zusammen 9 031 275 100 18 855108 100 20 929 528 100 E. Jüngst, Die Knappschastskassen. 267 3. Oberschlesischer Knappschaftsverein. 1908 1911 Vermögen Mk. gif N p o/o Vermögen Mk. & § lll O/o Krankenkasse. Effekten 507 000 35,53 494 000 18,02 Hypotheken — — 196 663 7,17 Darlehnsverträge — — 1 277 100 46,58 Sonstiges 920 151 64,47 774 056 28,23 Zusammen 1 427 151 100 2 741 819 100 Pensionskasse. Effekten 10 019 455 25,55 10 042 174 20,57 Hypotheken 6 191 263 15,79 6 662 753 13,65 Darlehnsverträge 12 670 670 32,21 18 162 093 37,20 Sonstiges 10 340 465 26,36 13 952 505 28,58 Zusammen 39 221 852 100 48 819 525 100 4. Nieder schlesischer Knappschaftsverein. 1897 1911 Vermögen «-Z. c : 2 Vermögen BZ ® Mk. W p o/o Mk. o/o Krankenkasse. Zinsbar angelegtes Vermögen — — 549 790 330 024 62,49 87,51 Zusammen — — 879 814 100 Pensionskasse. Zinsbar angelegtes Vermögen. - 1 232 685 514 099 70,57 29,43 1 189 060 3 240 917 1 660 362 19,52 53,21 27,26 Zusammen 1 746 784 100 6 090 339 100 268 II. Öffentliche Versicherung. 5. Hauptknappschaftsverein Clausthal. 1903 1911 Vermögen o" E lll Vermögen 1»1 s 11 Mk. p 0/0 Mk. S? P o/o Krankenkasse. Zinsbar angelegtes Vermögen Sonstiges — — 1 147 778 74 725 93,89 6,11 Zusammen — — 1 222 503 100 Pensionskasse. Köniql. Preußisches Staatsschuldbuch Sonstige Wertpapiere Hypotheken Deckungskapital bei der Rückversicherungsanstalt Sonstiges 2 164 000 1 284 890 239 789 58,67 34,83 6,50 4 950 000 40 000 1 382 366 3 360 656 738 662 47,27 0,38 13,20 32,09 7,05 Zusammen 3 688 679 100 10 471 684 100 Vor 1907 bestand bei den Knappschaftsvereinen keine Trennung des Vermögens der Krankenkasse von dem der Pensionskasse; diese ist erst durch die preußische Knappschastsnovelle von 1906 obligatorisch geworden. In den vorstehenden Zusammenstellungen ist deshalb das Vermögen der Krankenkassen in dem angegebenen Vermögen der Pensionskassen vor 1907 mit enthalten. Nach dem Knappschaftsgesetz gelten für die Anlage der verfügbaren Gelder der Knappschaftsvereine die für die Anlegung von Mündelgeldern bestimmten Vorschriften, soweit nicht in einzelnen Fällen auf Antrag des Vorstandes durch die Aufsichtsbehörde eine andere Anlegung zugegeben wird. Beschränken wir uns bei der Erörterung der Vermögensanlage der Knappschastsvereine auf die an Vermögensumfang die Krankenkasse weit überragende Pensionskasse und auf das letzte in den Tabellen wiedergegebene ­ Jahr — der Leser mag zur Feststellung von Verschiebungen, die jedoch durch die früher bestehende Vereinigung der beiden Kassen erschwert ­ wird, auch die Angaben für die anderen Jahre heranziehen. Als erstes ergibt sich ein bedauerlicher Mangel au Vergleichbarkeit in den Aufstellungen der verschiedenen Vereine. Der einzige Posten, der sich bei allen von ihnen findet und, vom oberschlesischen Verein abgesehen, auch durchweg einen sehr bedeutenden Teil des Vermögens umfaßt, ist die Position „Deckungskapital bei der Rückversicherungsanstalt". Es handelt sich dabei um die am 1. Juli 1908 errichtete „Knappschastliche Rück- E. Jüngst, Die Knappschaftskassen. 269 Versicherungsanstalt", bei der die meisten im Bereich der preußischen Knappschaftsvereine beschäftigten Bergarbeiter rückversichert sind. Der Beitritt außerpreußischer Vereine zu dieser Anstalt auf Gegenseitigkeit ist zwar möglich, aber bis jetzt noch nicht erfolgt. In ihrem ersten Jahre hatte die Knappschafts-Rückversicherungsanstalt ­ ein Vermögen von 18,1 Mill. Mk., das in 1911 auf 69,7 Mill. angewachsen war. Es gliederte sich in diesen beiden Jahren wie folgt: 1908 1911 Vermögen VomGes.-Vermögen Vermögen VomGes.-Vermögen ant. 0/0 Mk. o/o Hypotheken ohne Amortisation. 3 941 800 21,76 39 493 575 56,64 ,, mit 1 037 049 5,73 10 485 656 15,04 Kommnnaldarlehen 11447 185 63,19 14 500 307 20,80 Deutsche Reichsanleihe 14 826 0,08 80 000 0,11 Preußische Konsols — — 107 300 0,15 Rheinprovinz-Anleihe — — 125 000 0,18 Sonstiges 1 673 382 9,24 4 936 816 7,08 Zusammen 18 114 242 100 69 728 654 100 Danach kommen für die Anlage des Vermögens der Rückversicherungsanstalt ­ in erster Linie die Darlehen auf Hypotheken in Betracht, auf die 1911 71,68 °/o des Gesamtvermögens entfielen; weitere 20,80 % waren gleichzeitig auf Kommunaldarlehen ausgegeben. Dagegen ist der Besitz an leicht realisierbaren Wertpapieren bei der Rückversicherungsanstalt unbedeutend ­ zu nennen. Eine große Rolle spielt dieser dafür bei den einzelnen ­ Vereinen. Bei der Pensionskasse des Allgemeinen Knappschafts-Vereins in Bochum machte er 44,50 °/o des Gesamtvermögens aus, darunter 12,96 °/o kurssähige und 31,54 °/o nichtkurssähige Wertpapiere. Bei dem Saarbrücker Verein, der diese Unterscheidung nicht kennt, machten die Effekten 19,60 °/o des Gesamtvermögens der Pensionskasse aus, bei dem oberschlesischen Verein 20,57 ®/o, bei dem Hauptknappschaftsverein Clausthal 47,65 °/», bei dem niederschlesischen Verein 19,52°/». Die Hypotheken sind an dem Vermögen des Allgemeinen Knappschaftsvereins zu Bochum mit 24,99°/» beteiligt, der Saarbrücker Verein hat darin nur 8,26°/» seines Vermögens angelegt (daneben noch 2,77°/» in Kommunaldarlehen), ­ der oberschlesische 13,65°/» (und 37,20°/» auf Darlehnsverträge), ­ der Clausthaler Verein 13,20°/». Wir hatten schon eingangs darauf hingewiesen, daß einige Knappschaftsvereine ­ neben der reichsgesetzlichen Krankenversicherung sowie der auf Landesgesetz beruhenden Pensionsversicherung auch die durch das In ­ 270 II. Öffentliche Versicherung. validen- und Altersversicherungsgesetz des Reiches vom 22. Juni 1889 begründete Versicherung übernommen haben. Es erübrigt nun noch festzustellen, ­ welche Vermögensmassen die betreffenden als besondere Kasseneinrichtungen ­ zugelassenen Knappschastsvereine in den 20 Jahren seit Inkrafttreten ­ des Invaliden- und Altersversicherungsgesetzes angesammelt und wie sie ihr Vermögen angelegt haben. Die folgende Tabelle bietet eine Übersicht über die Entwicklung der Jnvaliditäts- und Alterskasse des Allgemeinen Knappschaftsvereins zu Bochum. Jahr Zahl der Versicherten Einnahmen Ausgaben insgesamt MI. Vermögen Vermögen auf 1 Versicherten ­ Mk. insgesamt Mk. davon Zuschuß des Reiches Mk. Zuwachs Mk. insgesamt Mk. 1892 139 305 2 128 572 152834 1 975 737 1 975 787 14,18 1893 143 864 2 158 707 665 239 544 1 919 164 3 964 741 27,56 1894 153 532 2 804 821 1286 372 244 1 932 577 6 032 728 39,29 1895 155 326 2 444 202 62 203 577 836 1 866 365 8 110 709 52,22 1896 161 154 2 711 900 201 716 707 386 2 004 514 10 372 834 64,37 1897 175 496 2 930 111 194 192 819 486 2110 625 12 846 995 73,20 1898 190 384 3 176 978 201 308 984118 2 192 860 15 466 162 81,24 1899 202 767 8 932 736 593 720 1 280 399 2 652 337 18 645 765 91,96 I960 225 318 5 053 771 509 325 2 386 489 2 667 281 22 027 877 97,76 1901 242 319 5 075 225 571 913 2 832 016 2 243 208 25 149 985 103,79 1902 240 413 5 093 355 630 859 8 283 963 1 809 392 27 980 068 116,38 1903 252 866 5 332 535 670438 3 730 951 1 601 583 30 820 184 121,88 1904 267 605 5 660 654 702 410 4163 359 1 497 295 33 822 864 126,39 1905 263 425 5 612 970 751112 4 306 789 1 306 181 36 429 239 138,29 1906 280 204 6 096 229 746 923 4 524 759 1 571469 39 323 579 140,34 1907 301 913 6 864 320 746 954 4 736 641 1 627 679 42 372 369 140,35 1908 332 130 7 121 065 745 417 5 219 685 1 901 379 45 978 122 138,43 1909 340 250 7 217 851 790 948 5 547 048 1 670 803 49 331 978 144,99 1910 341 366 7 309 483 817 914 5 870 752 1 438 731 52 596 058 154,08 1911 348 387 7 537 613 845 830 6 040 403 1 497 210 55 997 100 160,73 Danach hatte die Jnvaliditäts- und Alterskaffe dieses größten Knappschaftsvereins ­ in 1911 bei 348 387 Versicherten ein Vermögen von fast 60 Mill. Mk.; in dem gleichen Jahre hatten sich die Einnahmen auf 7,5 und die Ausgaben auf 6 Mill. Mk. belaufen. Auf ein Mitglied betrug das Vermögen 1892 erst 14,18 Mk., 1911 dagegen 160,70 Mk. Das Verhältnis der Ausgaben zum Vermögen stellte sich: 1892 . . . . auf 7,74% 1895 7,12 % 1900 ..... . . . . „ 10,83% 1905 . „ 11,82% 1910 . . . . „ 11,16% 1911 ....,, 10,79 % > Saarbrücker Knappfchaftsverein, Saarbrücken. (Reichsgesetzliche Invalidenversicherung.) Jahr E i n ii o h in e n Ausgaben Vermögen 5 2 "S> Tr SS>o SS Mk. Versicherte ­ Beiträge MI. Zinsen MI. Sonstiges ­ MI. Insgesamt MI. Renten Mk. Verwaltungskosten ­ Mk. Schiedsger. u. sonstiges Mk. Insgesamt ­ Mk. Zuwachs Mk. Bestand Mk. 1891 30 042 464 454 8128 — 472 588 767 10 652 12 083 460 499 460 499 15 1892 30 129 469 093 24 327 — 493 420 3 300 6 624 — 10215 483 205 943 704 31 1893 29 766 424 832 40 464 — 465 297 6 523 11824 — 18 648 446 649 1 390 353 47 1894 30 361 469 226 56 874 — 526 100 8 897 15 975 — 25 012 501 088 1891 441 62 1895 31326 476 356 74 537 — 550 892 14 376 16 393 — 31 673 519 220 2 410 660 77 1896 32 779 504 785 93 207 — 597 992 18 477 16 855 — 35 464 562 528 2 973 188 91 1897 34 709 532 823 113 386 — 646 208 22 245 18611 — 40 985 605 223 3 578412 103 1898 36 200 556 880 134 990 — 691 869 24 925 44 945 — 69 964 671 905 4 200 316 116 1899 38 296 586 718 157 279 — 743 996 32 153 45 790 — 78 090 665 906 4 866 223 127 1900 40 473 627 437 181 298 — 808 735 230 759 54 426 — 285 576 523 159 5 389 382 183 1991 41893 668 448 200 326 — 868 774 320 803 45 339 — 366 404 502 371 5 891 753 141 1902 42 694 685 499 218 208 — 903 707 373 775 50 944 — 424 881 478 826 6 370 579 149 1903 43 883 727 577 235 703 — 963 280 429 198 51427 — 480 853 482 427 6 853 006 156 1904 45 035 740 204 252 809 — 993 013 472 444 53 307 — 526 007 467 006 7 820 013 163 1905 45 913 760 700 269 513 — 1 030 213 504 315 56 776 — 561 535 468 678 7 788 690 170 1906 47 728 809 253 286 793 — 1 096 046 530 194 63 984 — 594447 501 599 8 290 289 174 1907 48 902 807 968 293 471 — 1 101 439 586 995 68 713 46 656 440 444 999 8 735 288 178 1908 49 842 814 845 302 355 9 005 1 126 205 665 594 23084 5 403 694 962 431 243 9 157 282 184 1909 52 362 838 754 313 949 5 721 I 158 424 707 418 29 094 19 508 756 359 402 065 9 554 208 182 1910 53 886 857 535 327 449 44 060 1 229 044 745 796 30 835 56 242 833363 395 681 9 927 304 184 E. Jüngst, Die Knappschaftskassen. 271 272 II. öffentliche Versicherung. Die Kapitalanlage dieser Jnvaliditäts- und Alterskasse im Jahre 1911 ergibt sich aus der folgenden Zusammenstellung: 1. Kursfähige Wertpapiere (Nennwert): a) Preußische Staatsanleihe Mk. 7 250 800 b) Deutsche Reichsanleihe „ 94 200 c) Sonstige kursfähige Wertpapiere „ 8 950 700 2. Nichtkurssähige Wertpapiere (Stadtanleihen, Gemeindeanleihen, ­ Anleihen für Kom.-Verbände usw.) „ 29 678 801 Kapitalanlage Ende 1911 Mk. 45974501 Die Entwicklung der Jnvaliditäts- und Alterskasse des Saarbrücker ­ Knappschastsvereins ist in der Tabelle S. 271 ersichtlich gemacht. Das Vermögen dieses Vereins, der 1910 53 886 Mitglieder zählte und Einnahmen von 1,23 Mill. Mk. sowie Ausgaben von 833 000 Mk. auswies, betrug Ende des genannten Jahres 9,9 Mill. Mk. oder 184 Mk. auf einen Versicherten; letzterer Betrag ist mithin höher als bei dem Bochumer Verein. Das Verhältnis der Ausgaben zum Vermögen stellte sich: 1892 auf 2,62 °/o 1895 „ 1,31 °/o 1900 „ 5,30% 1905 „ 7,21 o/o 1910 „ 8,39 0 /o Es war, auch zuletzt noch, nicht unwesentlich günstiger als beim Allgemeinen Knappschaftsverein zu Bochum, zeigt aber eine stark steigende Tendenz, während bei dem Bochumer Verein neuerdings ein Rückgang der Verhältnisziffer zu verzeichnen ist. Über die Anlage des Vermögens des Saarbrücker Knappschaftsvereins liegt für die früheren Jahre nur die Angabe vor, daß sie in Wertpapieren erfolgt war; 1910 bestand es zu 14,53 0/o aus deutscher Reichsanleihe, 38,73 0/0 aus Staatsanleihen und staatlich garantierten Eisenbahnpapieren, ­ 44,81 °/o aus Schuldverschreibungen, Pfandbriefen, Gemeindeanleihen usw. Die Norddeutsche Knappschasts-Pensionskasse zu Halle besorgt als besondere zugelassene Kasseneinrichtüng die reichsgesetzliche In- E> Jüngst, Die Knappschaftskassen. 273 validenversicherung für die 118 758 (1910) Mitglieder von 18 ihr angeschlossenen ­ Knappschaftsvereinen. Ihre Entwicklung läßt die folgende Zusammenstellung ersehen: Jahr Versicherte Einnahme Mk. Ausgabe Mk. Überschuß Mk. Vermögen (Bilanzwert) Mk. Vermögen auf 1 Versicherten ­ Mk. 1891 68 767 901 042 93 455 807 587 812 505 12 1892 69 165 931181 131 682 799 499 1 644 044 24 1893 68 794 948 224 205 033 743 191 2 447 068 35 1894 69 119 1 060 306 301211 759 095 3 229 619 47 1895 70 486 1 168 821 383 668 785 153 3 985 953 57 1896 74 551 1 136 450 461823 674 627 4 729 107 63 1897 78 452 1216 590 549 654 666 936 5 471 115 70 1898 80 936 1 130 860 644 892 485 968 5 996 382 74 1899 85 368 1 202 997 792 618 410 379 6 450 761 76 I960 97 283 1 851 191 1 109 823 740 868 7 182 627 74 1901 100 411 1 993 604 1 220 566 773 038 8 025 287 80 1902 97 862 2 015 503 1 351 506 663997 8 704 210 89 1903 99 936 1 759 572 1 182 327 577 245 9 286 882 93 1904 100 132 1 801 623 1 234 782 566 841 9 840 637 98 1905 107 577 1 901183 1312 392 588 791 10 424 028 97 1906 113 380 2 069 410 1 417 268 652 142 11 021 658 97 1907 120 776 2 276 893 1 488 047 788 846 11 719 507 97 1908 118 973 2 399 788 1 588 415 811378 12 542 005 105 1909 118 864 2 522 918 I 730 970 791 948 13 320 600 112 1910 118 758 2 484 787 1 822 377 662 410 13 970 734 118 Das Vermögen dieser Kasse betrug Ende 1910 fast 14 Mill. Mk. oder 118 Mk. auf einen Versicherten; die Einnahmen beliefen sich in dem genannten Jahre auf 2,48, die Ausgaben auf 1,82 Mill. Mk. Das Verhältnis der Ausgaben zum Vermögen ist ungünstiger als bei den beiden vorher behandelten Kassen; es stellte sich: 1892 8,01 o/o 1895 9,63 °/o 1900 15,45% 1905 12,59% 1910 13,04% Das Gesamtvermögen war angelegt in den Jahren: 1891 1900 1910 in Reichsanleihen in Staatsanleihen und garantierten 1,66 °/o 3,34 % 3,65 % Eisenbahnanleihen Schriften 137. IV. 8,00 °/o 2,97 o/o 6,41 o/o 18 274 II. Öffentliche Versicherung. 1891 1900 1910 in Schuldverschreibungen und Pfandbriefen ­ 26,83% 23,59% 7,18% in Hypotheken und Darlehen an Gemeinden ­ und Privatpersonen . . 63,26"/« 55,74% 76,75% Für die vierte zugelassene Kasseneinrichtnng, die Allgemeine Knappschaftspensionskasse ­ für das Königreich Sachsen, ist das Vermögen der ausschließlich reichsgesetzlichen Versicherung nicht festzustellen, deshalb ist auch das Gesamtvermögen der deutschen Knappschaftsvereine einschließlich des Vermögens der zugelassenen Kasseneinrichtungen nicht genau anzugeben, man greift jedoch wohl nur wenig daneben, wenn man es für Ende 1912 mit 420 Mill. Mk. annimmt. 275 5. Angestelltenversicherung. Von Dr. Heinz Kotthoff. Das Versicherungsgesetz für Angestellte vom 20. Dezember 1911 erweitert ­ die bisherige „Arbeiterversicherung" durch eine ergänzende Sonderversicherung ­ für Privatangestellte, die am 1. Januar 1913 in Kraft getreten ist. Wenn also auch gegenwärtig die neue Einrichtung noch keinen Einfluß auf den Geldmarkt ausübt, so verlohnt es doch wohl, sich die wahrscheinliche, nicht unbedeutende Wirkung im nächsten Jahrzehnte ­ klarzumachen. Diese kann nach den amtlichen Denkschriften und der Gesetzesbegründung folgendermaßen geschätzt werden: Die Zahl der für die neue Versicherung in Betracht kommenden Angestellten beträgt nach der Berufszählung von 1907 rund 2 Millionen. Davon scheiden die Altersklassen unter 16 und über 60 Jahre aus, so daß ein versicherungspflichtiger Bestand von 1,84 Millionen verbleibt. Diese Zahl ist von anderer Seite als zu niedrig erklärt worden, da feit 1907 schon wieder eine wesentliche Steigerung stattgefunden habe. Die Vertreter des Reichsamts des Innern haben aber die Einwände zu widerlegen ­ versucht, und für unsere Zwecke genügen auch die vorsichtigsten Anschläge. Die Versicherung auf Ruhegeld und Hinterbliebenenrenten beruht auf Beiträgen von 8 % des zu versichernden Einkommens. Dieses ist stets die llntergrenze der Bezüge in jeder der neun Gehaltsklasscn. In Klassen bis zu 2000 Mk. Jahreseinkommen ist die Prämie um den Beitrag ­ der allgemeinen Invaliden- und Hinterbliebenenversorgung (Reichsversicherungsordnung ­ Buch IV) ermäßigt, weil die gering besoldeten Angestellten ­ (mit einigen Ausnahmen) dem Versichcrungszwauge in der Arbeiterversicherung unterworfen bleiben. Nach Schätzungen der Regierung (durch Verallgemeinerung verschiedener Teilerhebungen) sollen die Angestellten ­ sich folgendermaßen auf die Einkommensstufen verteilen: 276 H. Öffentliche Versicherung. über Gehaltsklasse bis 550 550 „ 850 Mk. männlich 19 293 66 618 weiblich 35 791 79 032 „ 850 „ 1150 „ 204107 115 633 „ 1150 „ 1500 „ 209 450 87 484 „ 1500 „ 2000 „ 418 910 40 376 „ 2000 „ 2500 „ 249 504 18 624 2500 „ 3000 „ 127182 4049 „ 3000 „ 4000 „ 105 999 1619 „ 4000 „ 5000 „ 28172 81 „ 5000 Angestellten mit mehr als 24312 5000 Mk. Einkommen versicherungspflichtig. Die Beitragssummen für die Gesamtzahl der versicherungspflichtigen ­ Angestellten würden sich dann (unter Abrundung) stellen: Gehalts klaffe A - Einkommen bis 550 Mk. Personen 55 000 Jahresbeitrag 19,20 Mk. Summen 1 056 000 Mk. B über 550 „ 850 „ 146 000 38,40 5 406 000 C ff 850 „ 1150 „ 320 000 57,60 !s 18 432 000 D „ 1150 „ 1500 297 000 81,60 „ 24 235 000 E „ 1500 2000 „ 459 000 115,20 „ 52877000 F „ 2000 „ 2500 „ 268 000 158,40 „ 42 451000 G 2500 „ 3000 „ 131000 199,20 ff 26 095 000 ,, H „ 3000 „ 4000 „ 108 000 240,00 „ 25 920 000 I „ 4000 „ 5000 28 000 319,20 „ 8 938 000 „ Gesamtsumme der Jahresprämie 205 390 000 Mk. Diese Summe von reichlich 205 Mill. Mk. jährlich erfährt zwei Ermäßigungen: 1. In Zeiten der Stellenlosigkeit, der Krankheit ohne Gehaltsbezug, militärischer Dienstleistungen und anderer Nichtbeschäftigung in versicherungspflichtiger Tätigkeit sind keine Beiträge zu entrichten. Man wird sicher hoch schätzen, wenn man den Beitragsausfall auf 5 o/o annimmt. 2. Ein Teil der versicherungspflichtigen Personen hat bereits den Zweck des Gesetzes erfüllt durch freiwillige Versicherung. Darauf soll Rücksicht genommen werden, indem Betriebspensionskassen und ähnliche Einrichtungen unter bestimmten Bedingungen als Ersatz- Heinz Potthoff, Angestelltmverficherung. 277 kaffen anerkannt werden und Angestellte, für die irgendein Lebensversicherungsvertrag ­ vor dem 5. Dezember 1911 abgeschlossen war, von ihrer Beitragspflicht befreit werden (der Arbeitgeber muß seine Beitragshälfte entrichten). In der amtlichen Denkschrift von 1907 ist auf Grund einer Privatenquete festgestellt, daß 52 % der männlichen ­ und 7 % der weiblichen Angestellten privatim versichert waren, und die durchschnittliche Prämie seitens des Arbeitgebers 4°/o, seitens des Versicherten S'U % betrug. Man kann diese Zahlen unmöglich auf die Gesamtheit der Angestellten übertragen, sondern wird annehmen dürfen, daß allerhöchstens 10 % der Versicherungspflichtigen ­ von der neuen Beitragspflicht freikommen werden. 3. Personen, die beim Inkrafttreten des Gesetzes bereits 55 Jahre alt sind, können unter Umständen auf Antrag befreit werden. Das betrifft ­ etwa 50 000 Angestellte, doch dürften gerade unter ihnen viele sein, welche schon privatim versichert sind. Demgegenüber stehen auch Möglichkeiten der Prämicnerhöhung: 1. Im Jahre 1913 können Angestellte mit höherem Gehalte und frühere Angestellte freiwillig in die Versicherung eintreten. 2. In den Jahren 1913—15 kann durch Einzahlung der Prämienreserve ­ die Wartezeit abgekürzt werden. 3. Jüngere Angestellte können freiwillig in eine höhere als die zuständige ­ Gehaltsklasse übertreten. Alle können beim Sinken des Einkommens in der höheren Klasse bleiben. 4. Jede bestehende Sicherung kann freiwillig fortgesetzt werden. In welchem Maße von den verschiedenen Möglichkeiten Gebrauch gemacht wird, läßt sich schwer schätzen. Wahrscheinlich wird das Mehr und Weniger sich großenteils ausgleichen und man wird nicht mehr als 10 % von der geschätzten Prämiensumme abzusetzen haben. Es würden demnach jährlich etwa 185 Mill. Mk. an Prämien zu entrichten sein. Davon je die Hälfte zu Lasten der Versicherten selbst, und ihrer Arbeitgeber. Wieweit diese Verteilung tatsächlich durchgeführt und durch Preisänderungen auf den Konsum abgewälzt wird, läßt sich schwer vorhersagen. Ebenso, welche Rückwirkung das neue Gesetz aus die private Lebensversicherung haben wird. Man muß also mit der Wahrscheinlichkeit ­ rechnen, daß im Jahrzehnte 1913—1922 neue 1 8 U Milliarden Mark an Prämien zu sozialen Versicherungszwecken eingehen. Versicherungsleistungen werden in den ersten fünf Jahren nur in sehr geringem Maße zu zahlen sein, nämlich nur: 278 II. Öffentliche Versicherung. 1. Erstattung der Hälfte der geleisteten Beiträge bei Tod ohne Genuß irgendwelcher Versichernngsleistungen; 2. Ruhegeld und Renten bei erheblicher Abkürzung der Wartezeit durch Einzahlung der Prämienreserve. Vom sechsten bis zehnten Jahre können eintreten: 3. Hinterbliebenenrenten sür alle Zwangsversicherten; 4. Ruhegeld für weibliche Versicherte; 5. Beitragserstattungen oder Leibrenten für weibliche Versicherte. Erst vom elften Jahre ab treten dazu: 6. Ruhegeld für männliche Versicherte; 7. Hinterbliebenenrenten sür freiwillig Versicherte. Welche Beträge im ersten Jahrzehnt zur Auszahlung kommen werden, ist sehr schwer zu schätzen, da es großenteils von dem Maß der freiwilligen ­ Versicherung mit abhängt. Verwaltungskosten werden vom Anfang an erwachsen, wenn auch nicht sogleich in der vollen Höhe. Die Begründnng des Gesetzentwurfes ­ rechnet auf die Dauer rund 5 % der Prämien für Unkosten. Das würde bei drei Viertel Anrechnung auf die ersten zehn Jahre etwa 70 Mill. Mk. ausmachen. Das Heilverfahren soll auch von Anfang an in Kraft treten und eine sehr kräftige Anwendung finden. Richt nur die in der Gesctzesbegründung vorgesehenen 5 °/o der Prämie sollen nach Regierungsabsichten zunächst verwandt werden, sondern der doppelte Betrag; das ist zulässig, weil in der Bruttoprämie von 8 °/o ein Gesamtanteil von 14^4 °/o für Verwaltungs-, Heilkosten und Sicherheitszuschlag steckt. Es würden also 1913—22 rund 180 Mill. Mk. für Krankenbehandlnng, Bau von Heilstätten ­ und dergleichen zur Verwendung kommen. Rechnen wir außer den Ausgaben für Verwaltung und sonstige Unkosten . . 70 Mill. Mk. sür Heilverfahren 180 „ „ noch für Versicherungsleistungen . . . 100 „ „ 350 Mill. Mk. so bleiben von den Einnahmen . . . . 1850 „ „ ohne Berücksichtigung von Zinsen.... 1500 Mill. Mk. als Vermögensbestand. MiteinemsolchenVermögen von IV2 Milliarden rechnete auch der Sachverständige der Regierung bei der Gesetzesberatung. ­ Heinz Potthoff, Angestelltenversicherung. 279 Von dem Vermögen ist nach gesetzlicher Vorschrift ein Viertel in Reichs- oder Staatsanleihen anzulegen. Es werden also rund 400 Mill. Mk. (jährlich im Durchschnitt 40 Mill. Mk., anfangs wahrscheinlich mehr, später weniger) in Staatspapieren gekauft. Für die übrige Anlage gelten die gleichen Vorschriften wie für Lebensversicherungsgesellschaften; und da mit einem Zinsfüße von 3Vs °/o gerechnet ist, die durchschnittliche Verzinsung also mit Rücksicht auf die Verwendung eines Teiles des Vermögens zu gemeinnützigen Zwecken im Interesse der Versicherten (billiger Kredit für Baugenossenschaften u. dgl:) höher sein muß, so wird die Reichsversicherungsanstalt den größten Teil des Vermögensrestes in Hypotheken anlegen. Nehmen wir die Verhältnisse ­ der privaten Lebensversicherung zum Vorbilde, die 85% des gesamten ­ Bestandes in Hypotheken anlegen, so können wir schätzen, daß rund eine Milliarde Mark in den Jahren 1913—1922 Anlage auf dem Hypothekenmarkte finden wird. (Zunächst mehr als 100 Mill. Mk. jährlich, ­ später vielleicht weniger.) Der Rest von vielleicht 100 Millionen dürfte in anderer, wechselnder ­ Weise Anlage finden (bar, Bankguthaben, Postvorschüsse, Wechseldiskontierung ­ u. dgl.). Auch nach 1922 werden nicht etwa Einnahmen und Ausgaben der Angestelltenversicherung sich die Wage halten, sondern (abgesehen von einer Erweiterung des Gesetzes) der Beharrungszustand wird erst nach Jahrzehnten eintreten, und man darf für die Zeit von 1922—1932 nochmals ­ mit der Sammlung einer Milliarde an Vermögen rechnen. 281 M 6. Wer trägt die Kosten der sozialen Versicherung? Von vr. Heinz ^Potthoff-Düffeldorf. Der Zweck der in diesem Band vereinigten Untersuchungen über das Versicherungswesen in Deutschland ist die Feststellung der finanziellen Verschiebungen, welche durch das Sammeln der Prämien, das Auszahlen der Leistungen und das Anlegen der Reserven in der deutschen Volkswirtschast bewirkt werden. Eine möglichst genaue Feststellung ist für die soziale Versicherung von besonderer Bedeutung, weil diese größtenteils ­ auf staatlichem Zwang beruht und die Klagen immer lauter werden, daß durch die Auferlegung immer wachsender Versicherungslasten weite Kreise der wirtschaftlichen Unternehmungen unrentabel und aus dem Weltmärkte konkurrenzunfähig würden. Da unsere Volkswirtschaft im wefintlichen auf dem Privateigentum beruht, so ist die Rentabilität des in den Gewerben angelegten Kapitals eine Vorbedingung für wirtschaftliche ­ Tätigkeit. Eine Beeinträchtigung der produktiven Arbeitsgelegenheit, eine Schwächung der Wettbewerbsfähigkeit gegenüber anderen Völkern, würde eine verhängnisvolle Wirkung der Sozialpolitik sein, die uns vor die Wahl stellen müßte, ob wir die Sozialpolitik oder das Privateigentum ­ an den Produktionsmitteln aufgeben wollten. Zur Beantwortung der Frage, welchen Einfluß die Versicherung auf Rentabilität und Wettbewerb ­ hat (einer Frage, die ja über den Rahmen dieses Bandes weit hinausreicht), wäre festzustellen: 1. Bildet soziale Versicherung überhaupt eine Belastung der Volkswirtschaft? ­ oder bedeutet sie vielleicht nur eine Verschiebung innerhalb der einzelnen Teile? und ist ihre Wirkung vielleicht eine Entlastung des Wirtschaftslebens im ganzen? 2. Wie stellen sich die deutschen Verhältnisse zu denen der anderen Völker, die auf dem Weltmärkte mit uns um den Absatz ringen? 282 II. Öffentliche Versicherung. 3. Welche Summen kommen in Frage? Woher kommen sie? Wohin fließen sie? Wie wirken sie im einzelnen auf Weltmarkt und Produktion ein? Von diesen drei Fragen gehört nur die letzte zum engeren Thema der hier vorliegenden Untersuchungen. Ihre Beantwortung scheint viel leichter als die der gleichen Fragen bei der privaten Versicherung. Denn abgesehen davon, daß wir eine ziemlich umfassende amtliche Statistik der sozialen Versicherung haben, ist der Kreis derer, welche die Leistungen empfangen und die Kosten tragen, durch Gesetz festgelegt, und in der Regel wird in der öffentlichen Erörterung die gesetzliche Verteilung der Lasten und Leistungen als die tatsächliche angesehen, von einer starken Belastung der Arbeitgeber oder der Unternehmungen zugunsten der Arbeiter gesprochen. Die Zahlen dafür stellen sich nach der letzten amtlichen ­ Statistik folgendermaßen * *: Kranken-Unfall- Versicherung ­ ^ Versicherung ­ Versicherung ­ 3 Zusammen Will. Mark Mill. Mark Mill. Mark Mill. Mark Beitrüge der Arbeit- > 1885—1909 1351 2195 1271 4818 geber . . . . . • 1 1910 130 200 99 429 Beiträge der Ver-1 1885—1909 2999 — 1271 4270 sicherten. . . • J 1910 268 — 99 367 Reichszuschuß . } 1885-1909 1910 — — 587 52 587 52 Entschädiqunqs-1 1885-1909 3994 1808 1872 7674 leistunqen. . • • / 1910 357 164 197 718 Vermögen. . . Ende 1910 319 540 1662 2521 Die Kosten (und dementsprechend auch die Leistungen und das Vermögen) ­ erfahren eine erhebliche Erhöhung durch die beiden Versicherungsgesetze ­ von 1911. Abgesehen von der natürlichen Steigerung durch Vermehrung der Bevölkerung, beträgt diese ungefähr ein Drittel der gegenwärtigen. (Siehe die Tabelle auf S. 283.) Es wird also von 1913 ab die Milliarde an Versicherungsprämien jährlich weit überschritten werden, denn die Zahlen sind recht niedrig, wahrscheinlich zu niedrig angesetzt. Auch die Versicherungsleistungen, die gegenwärtig 700 Millionen im Jahre ausmachen, werden bald die Milliarde überschreiten; und sowohl von amtlicher wie von Arbeitgeber-1 Nach dem Statistischen Jahrbuch für das Deutsche Reich. " Einschließlich Knappschaftskassen. * Erst seit 1891. Heinz Potthoff, Wer trügt die Kosten der sozialen Versicherung? 283 Arbeitgeber ­ Mill. Mark Versicherte ­ Mill. Mark Reich Mill. Mark Gegenwärtige jährliche Kosten 415 340 50 Erhöhung durch Rcichsversicherungsordnung . . 50 80 30 Angestelltenversicherung 95 90 — Künftige jährliche Kosten 560 510 80 feite wird ja gern darauf hingewiesen, welche ungeheuren Geschenke hier den arbeitenden Klassen gemacht und mit welchen Riesensummen die Arbeitgeber zugunsten ihrer Angestellten belastet werden. Beide Behauptungen ­ bedürfen einer Richtigstellung. Zunächst ist es ganz falsch, Sozialpolitik im allgemeinen als eine Belastung der Volkswirtschaft aufzufassen. Ihr Zweck ist das Gegenteil. ­ Der Arbeiterschutz will nicht die Arbeitsmengc und Arbeitsleistung des einzelnen verringern, sondern sie erhöhen. Wir verbieten nur deswegen ­ die Kinderarbeit, damit der Organismus genügend sich stärkt, um später mehr und besseres zu leisten. Wir beschränken die Arbeitszeit der Frauen, damit sie gesunde Kinder gebären können, die zu kräftigen, arbeitsfähigen Bürgern heranwachsen. Wir hindern eine übermäßige, gesundheitswidrige Ausnutzung auch der inännlichen Arbeitskraft, damit die Gesundheit und Arbeitsfähigkeit recht lange erhalten bleibt. Der Hauptzweck sozialer Gesetzgebung ist rationelle Ausnutzung der arbeitenden Millionen; ist Anwendung der Grundsätze, die jedem Kaufmann für sein lebendes und totes Inventar als selbstverständlich gelten, auf das menschliche ­ Inventar; ist Hinderung eines unrationellen Raubbaus an der Gesundheit und Arbeitskraft des Menschen, durch die der einzelne, der sein Privatkapital in seinem für ihn arbeitenden Mitmenschen nicht mehr anzulegen braucht, sich auf Kosten der Volksgesamtheit bereichert, weil unser Arbeitsrecht noch ein Stück Sachenrecht aus römischer Sklavenzeit ist'. Auch die soziale Versicherung ist nur eine Übertragung bewährter kaufmännischer Grundsätze vom sachlichen auf das menschliche Gebiet. Nämlich des Grundsatzes der Amortisation von Werten, die der Abnutzung ­ unterworfen sind. Der größte Teil des Nationalvermögens ist in den Volksgenossen selbst angelegt. Die Aufzuchtkosten unseres deutschen Volkes kann man auf rund 1000 Milliarden Mark schätzen, also etwa * Näheres in meinem Buche „Probleme des Arbeitsrechts". Jena 1912. 284 II. Öffentliche Versicherung. dreimal so hoch wie das auf 300—350 Milliarden berechnete Sachgütervermögen der Nation. Von der Verzinsung dieser Riesensumme hängt das Reicher- oder Ärmerwerden des Volkes in erster Linie ab. Der Arbeiterschutz will die Verzinsung erhöhen, indem er eine unwirt schaftliche Vergeudung der Riesenwerte durch allzu schnelle Abnutzung hindert; die Arbeiterversicherung will eine rechtzeitige Amortisation der Lebenskosten sicherstellen. Während früher der Staat erst eingriff, wenn die Arbeitskraft erschöpft war und der Bürger nicht mehr durch Selbstleistung ­ seinen Unterhalt aufbringen konnte, werden jetzt die Mittel dafür schon zu Zeiten der Arbeitssähigkeit zurückgelegt. Beide am Arbeitsvertrage beteiligten Personen werden zu dieser Leistung genötigt. Für den Arbeiter oder Angestellten ist die Versicherung eine Zwangssparkasse, ­ in die er einen Teil seines Arbeitsverdienstes legen muß, um in Zeiten der Arbeitsunfähigkeit daraus Renten beziehen und die Hilfe anderer entbehren zu können. Für den Arbeitgeber ist sie ein Zwang zur Amortisation auf Leben und Arbeitskraft. Es tritt also nur eine Verschiebung ein. Denn die Kranken, Alten und Invaliden, die Witwen und Waisen haben doch auch früher gelebt. Vielleicht noch bescheidener, kümmerlicher als gegenwärtig; aber unterhalten mußten sie doch werden. Damals lag die Last auf der Armenpflege, auf Verwandten und auf Wohlfahrtseinrichtungen. Jetzt ist das Recht kraft eigener Leistungen an die Stelle der damaligen Unterstützungen ­ getreten. Also eine zeitliche Verschiebung: von der Zeit der Rot auf die Zeit des Arbeitsverdienstes; und eine örtliche Verschiebung: vom Staate, von der Familie usw. auf die am Arbeitsverhältnis Beteiligten. ­ Daß die Arbeitgeber sich über die Amortisationsquote beklagen können, ist nur auf einen Mangel an sozialem Denken zurückzuführen. Denn bisher war Menschenleben das einzige, was ihnen Staat unb Gesellschaft kostenlos zur Verfügung stellte. Niemand denkt daran, ihnen die sachlichen Produktionsmittel kostenlos zu überlassen. Kein Unternehmer ­ sträubt sich dagegen, Zins für fremdes Kapital, Miete für geliehenen ­ Boden zu bezahlen; und die Amortisationsquote, die der Staat für die Verwendung fremder Arbeitskraft verlangt, ist sehr viel geringer als die bei allen sachlichen Abschreibungen übliche, und geringer als der Zins für geliehenes Sachkapital. Die 18 Millionen Arbeiter und Angestellten, die nach der letzten Berufszählung in einem Arbeitsvcrhältnis standen, repräsentieren im Alter von 16 Jahren ein Erziehnngskapital von etwa 100 Milliarden Mk. Tie gesamte soziale Versicherung macht Heinz Potthoff, Wer trügt die Kosten der sozialen Versicherung? 285 darauf noch kaum 1 °/o aus. Da die Aktivitätsdauer mit durchschnittlich 30 Jahren sicher schon zu hoch angenommen ist, so müßte bei Anwendung ­ kaufmännischer Grundsätze von einer genügenden Abschreibung die Quote dreimal so hoch sein. Volkswirtschaftlich kann man also von einer Belastung durch soziale Versicherung durchaus nicht reden, sondern nur von einer besseren Art der Aufbringung und Verteilung der Lebenskosten. Diese kann nicht nur noch viel weiter getrieben werden, sondern m u ß es auch; allerdings mit dem Vorbehalte, daß noch viel wichtiger als die Sorge für die Arbeitsunfähigen der Schutz gegen Arbeitsunfähigkeit ist. Verlängerung des Lebens und der Arbeitskraft, Erhöhung der Leistungsfähigkeit in Gegenwart und Zukunft ist die erste Forderung der Sozialpolitik. Und die wichtigste Aufgabe der Versicherung ist nicht die Zahlung der Renten, sondern die Vorbeugung vor einer Rentenbedürftigkeit. Die ärztliche Untersuchung und rechtzeitige Behandlung ist volkswirtschaftlich viel wichtiger als das Krankengeld, das vorbeugende Heilverfahren der Landes Versicherungsanstalten das allerwichtigste Stück unserer Invalidenversicherung. ­ Die Wirkung dieser rationellen Geldaufwendungen muß sich schon sehr bald als Steigerung der Arbeitsdauer, als Erhöhung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Volkes bemerkbar machen. Wenn Arbeitgeber über eine Belastung sich beschweren, so liegt diese nur in privatwirtschaftlichem Sinne vor. Es werden ihnen Kosten zugemutet, die früher von anderer Seite aufgebracht worden sind. Das Arbeitsverhältnis soll für den mit der Arbeit verbundenen Verbrauch an Lebensenergie auskommen. Das ist ein richtiger wirtschaftlicher Gesichtspunkt. Im Gesetze wird den Unternehmern nur die Hälfte der Kosten zugemutet. Aber auch diese Hälfte darf man nicht als „Aus. Wendungen" des Arbeitgebers betrachten. Und noch verkehrter ist die neuerdings sehr beliebte Darstellung der „öffentlichen Lasten" der Unternehmungen, ­ welche die Versicherungsbeiträge mit den Steuern zusammenwirft. ­ Versicherungsbeiträge sind zwar durch öffentliche Gesetze erzwungen, ­ sie sind aber nicht Lasten zugunsten der Öffentlichkeit, sondern stehen einerseits mit den Prämien für Feuerversicherung u. dgl. auf einer Stufe, anderseits mit Arbeitslohn. Sie sind Geschäftsspesen für das Geschäft. Denn in Wirklichkeit bedeuten sie nichts als eine gesetzliche ­ Lohnkorrektur, um den Unterhalt der auf Lohn angewiesenen Volkskreise ­ auch für Zeiten des Lohnausfalles sicherzustellen. Sie sind ein Teil des Arbeitslohnes, und es hängt ganz von der Konjunktur, von der Stärke der Organisationen, von der Einsicht der beteiligten Kreise 286 II. Öffentliche Versicherung. ab, ob die Versicherung zu einer Verminderung oder Erhöhung des Arbeitseinkommens führt; ob der Gewinn der Unternehmer dadurch geschmälert wird; ob überhaupt die Unternehmung oder ein anderer Teil der Volkswirtschaft letzten Endes die Kosten trägt. Diese Fragen müßten zunächst einmal aus Grund von Tatsachen festgestellt werden, ehe man über die Wirkung der Versicherung ein endgültiges ­ Urteil abgeben könnte. Auch bei der Vorbereitung der hier vorliegenden Untersuchungen ist diese Feststellung ins Auge gefaßt und eine Rundfrage mit folgenden Hauptfragen veranstaltet worden: 1. Haben die Arbeitgeber für die bei ihnen beschäftigten Versicherten die diesen vom Gesetz zugeschriebenen Beitragsanteile (die Hälfte bei der Invalidenversicherung, zwei Drittel bei der Krankenversicherung) ganz oder teilweise unmittelbar übernommen? 2. Ist es den versicherten Arbeitern oder Angestellten gelungen, durch Lohnerhöhungen oder andere Mittel ihren gesetzlichen Beitragsanteil ­ ganz oder teilweise auf ihre Arbeitgeber bzw. das Unternehmen ­ abzuwälzen? 3. Haben umgekehrt die Unternehmer ihren gesetzlichen Beitragsanteil durch Herabsetzung der Löhne, Vermehrung der Arbeitszeit, Wegfall ­ besonderer Gratifikationen oder dergleichen ganz oder teilweise auf ihre versicherten Arbeiter oder Angestellten abgewälzt? 4. Wieweit konnten die Versicherungslasten durch Erhöhung der Preise oder durch andere Mittel auf die gesamte Volkswirtschaft oder auf die Verbraucher bestimmter Erzeugnisse abgewälzt werden? 5. Schließlich (in etwas loserem Zusammenhang damit): In welchem Verhältnis steht die tatsächliche Belastung eines Unternehmens oder Gewerbezweiges durch soziale Versicherung zum gesamten Umsatz, ­ zur Gesamtproduktion, zum Gewinn und zum Werte oder Preise der Erzeugnisse? Die Antwort auf diese Fragen wird natürlich für die einzelnen Gewerbezweige, vielfach auch für die einzelnen Betriebe durchaus verschieden ­ lauten. Ganz bestimmte, zahlenmäßige Feststellungen werden wahrscheinlich nur für einzelne Betriebe zu gewinnen sein; auch sie haben Bedeutung, namentlich, wenn die Betriebe als typische anzusehen sind. Für bestimmte Gewerbegruppen oder örtliche Bezirke werden sich aber auch Schätzungswerte ergeben, die den Durchschnitt aus den Verhältnissen der umfaßten Betriebe darstellen und von hoher Bedeutung sind. Es zeigte sich bald, daß für eine exakte Beantwortung solcher Fragen so gut wie kein Material vorhanden ist, und daß sehr zahlreiche, ein- Heinz Potthoff, Wer trügt die Kosten der sozialen Versicherung? 287 gehende Einzeluntersuchungen dazu nötig sind. Schon aus diesem Grunde mußte hier darauf verzichtet werden. Außerdem liegt es nahe, wenn an die umfassende Bearbeitung dieser wichtigen Frage herangegangen wird, sie nicht aus das hier behandelte Einzelthema der Verschiebungen in den Finanzverhältnissen zu beschränken, sondern sie nach zwei Seiten hin auszudehnen: auf die Frage der internationalen Wettbewerbsfähigkeit vom privatwirtschastlichen und vom volkswirtschaftlichen Standpunkt aus. Beides ist wesentlich verschieden, beides aber für die staatliche Wirtschaftsund Sozialpolitik von größter Bedeutung. Unsere Unternehmer und ihre Jnteressenvertreter Pflegen meist alle sozialen Aufwendungen nur auf der Passivseite zu buchen. Sie sehen in der sozialen Versicherung nur eine Belastung, eine Verteuerung der Produktion, eine Erschwerung des Wettbewerbs. ­ Sie berücksichtigen nicht die Gegenseite, die Steigerung der Leistungen, die Entlastung der Armenpflege und der Fürsorgetätigkeit. Vom Standpunkte der Vergangenheit hatte diese Arbeitgeberansicht eine gewisse Berechtigung, denn die rasche Zunahme des deutschen Volkes, die Abwanderung vom Osten nach den Großstädten und Jndustrieplätzen, die Jugend unserer großindustriellen Entwicklung erlaubte es den Arbeitgebern, ­ rücksichtslos die Arbeitskräfte aufzubrauchen, den abgearbeiteten durch eine frische Kraft zu ersetzen, also nur die Gunst der rechtlichen und tatsächlichen Zustände auszunutzen, die ungünstigen Folgen aber auf andere abzuschieben. Diese günstige Lage- würde sich auf die Dauer nicht behaupten lassen. Von allen politischen Erwägungen und Vorgängen ­ abgesehen, schon deswegen nicht, weil der Zugang an frischen Arbeitskräften allmählich geringer wird und weil in der zweiten Generation ­ sich die verderblichen Folgen eines Raubbaus an der menschlichen Arbeitskraft sicher zeigen müssen. Diesen rechtzeitig vorzubeugen, ist soziale Notwendigkeit. Der Zusammenhang zwischen sozialer Versicherung mit ihrer Gesundheitspflege und der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Volkes ist leider noch weniger erforscht als der Zusammenhang zwischen Arbeiterschutz und Arbeitsleistung. Aber es ist unzweifelhaft, daß weitgehende ­ Aufwendungen im Sinne unserer sozialen Versicherungsgesetze sich volkswirtschaftlich bezahlt machen, und daß Graf Posadowsky mit seinem Rcichstagsworte von 1906 Recht hat, daß wir ohne unsere soziale Gesetz, gebung nicht eine so hochstehende Arbeiterschaft hätten und ohne diese die deutsche Industrie ihren Platz in der Welt weder erringen, noch behaupten ­ könnte. Diese volkswirtschaftlichen Gesichtspunkte müssen auch bei einem vom deutschen Handelstage bei der Reichsregierung beantragten und von 288 II. Öffentliche Versicherung. verschiedenen privaten Seiten mit ganz unzulänglichen Mitteln durchgeführten ­ internationalen Vergleiche der sozialen Lasten berücksichtigt werden. Es wäre sinnlos, gewisse Arten von Aufwendungen als Lasten zu vergleichen, ohne festzustellen, welche Erfolge damit erzielt werden, welche Zinsen das so angesammelte Kapital für die Volkswirtschaft trägt. Nur die sozialen Bilanzen kann man vergleichen. Zu ihnen aber gehören nicht nur die Versicherungsgesetze, sondern auch die Schutzgesetze, die Armenlasten, die Verteilung der Steuern, welche den öffentlichen Zuschuß zu Versicherung und Armenpflege aufbringen, die Wirkung der Zollpolitik auf Lebensmittel usw., der mittelbare Einfluß der Versicherungsanstalten ­ auf das Gesundheits- und Wohnungswesen usw. usw. Einen kleinen Baustein zu einer solchen umfassenden Untersuchung tragen auch die hier vorliegenden Aufsätze über die einzelnen Zweige der deutschen Versicherung bei. Nur einige Einflüsse privatwirtschastlicher Art im Rahmen des deutschen Wirtschaftslebens werden beleuchtet. Aber das ist die Voraussetzung für eine spätere Durchdringung der volkswirtschaftlichen Fragen, die auf den Hauptteil des Volksvermögens, das in den Bürgern selbst aufgespeicherte Kapital gerichtet sind, und die uns von der heutigen Privatökonomie zu einer sozialen Ökonomie hinleiten ­ 1 . 1 Vgl. Goldfcheid, Höherentwicklung und Menschenökonomie. Leipzig 1911. 7. Die öffentlich-rechtliche Lebensversicherung. Vom Verband öffentlicher Lebensversicherungsanftalten in Deutschland. Die erste öffentlich-rechtliche Lebensversicherungsanstalt wurde im Jahre 1910 in Königsberg von der Ostpreußischen Landschaft unter dem Namen „Lebensversicherungsanstalt der Ostpreußischen Landschaft" errichtet. Im Jahre 1911 schritten die Provinzen Westpreußen, Posen, Pommern und Schlesien zur Errichtung öffentlicher Lebensversicherungsanstalten. In diesen Provinzen haben die Provinzialverbände mit Unterstützung der Landschaften, teilweise auch der Provinzial-Feuersozietäten, die Gründung und Verwaltung der einzelnen Anstalten übernommen. Die fünf Lebensversicherungsanstalten haben sich im Jahre 1911 zum „Verband öffentlicher Lebensversicherungsanstalten in Deutschland" vereinigt, ­ welcher durch Allerhöchste Kabinettsorder vom 24. November 1911 landesherrlich genehmigt wurde. Dem Verband, der seinen Sitz in Berlin hat, schloß sich im Mai 1912 die Provinzial-Lebensversicherungsanstalt Brandenburg an. Der Verband dient versicherungstechnisch vor allem einer sachgemäßen Verteilung der von den einzelnen Anstalten übernommenen Risiken insofern, als er alle diejenigen Teilbeträge (Ex-Zedenten) der Versicherungssummen in Deckung nimmt, welche über die Kräfte der einzelnen Anstalten (Selbstbehalt) hinausgehen. Der Verband hat weiter den Zweck, durch Vereinheitlichung der Verwaltungsausgaben die Verwaltungskosten zu vermindern und so die Versicherungsnahme nach Möglichkeit zu verbilligen. Außerdem gehört es zu seinen Aufgaben, in der gleichen Weise wie die einzelnen Provinzialanstalten, die Lebensversicherung ­ direkt und zwar in möglichst allen den Landesteilen zu betreiben, ­ in denen Provinzial, oder Landesanstalten noch nicht bestehen. Der Verband hat zurzeit den unmittelbaren Betrieb der Versicherung in der Stadt Berlin den Provinzen Sachsen, Hannover, Schleswig-Holstein und im Regierungsbezirk Cassel aufgenommen. Schriften 137. IV. 19 290 II. Öffentliche Versicherung. Über den Verband hinaus ist die Rückversicherungsfrage in der Weise geregelt, daß der Verband von den ihm von den Einzelanstalten überwiesenen ­ Exzedenten wiederum nur einen Teil in eigener Deckung behält, den Rest aber in Rückversicherung bei seinem Rückversicherungsorgan gibt. Der Verband haftet der Einzelanstalt für die ihm überwiesenen Exzedenten. Deckung hierfür findet er seinerseits für seinen Selbstbehalt in der von den angeschlossenen Anstalten übernommenen Solidarhaft, für die in Rückdeckung gegebenen Summen aus dem Rückversicherungsvertrage mit seinem Rückversicherungsorgan. Die Funktionen des Rückversicherungsorgans ­ wurden der neugegründeten Rückversicherungs-Aktiengesellschaft „Deutschland" übertragen, deren ursprüngliches Aktienkapital von 1 Mill. Mk. inzwischen auf 3 Mill. Mk. erhöht worden ist 1 . Jede einzelne Lebensversicherungsanstalt ist mit einem volleingezahlten Stammkapital von 1 Mill. Mk. ausgestattet worden. Die öffentliche Lebensversicherung verfügt also zurzeit mit ihren sechs Anstalten und der Rückversicherungs-Aktiengesellschaft über Garantiemittel in Höhe von insgesamt ­ 9 Mill. Mk. Der Verband öffentlicher Lebensversicherungsanstalten in Deutschland ist von den verbundenen Anstalten zum Zwecke des Betriebs der unmittelbaren ­ Versicherung mit einem Stammkapital von 1^/s Mill. Mk. ausgestattet worden, welches er in den ersten 5 Jahren überhaupt nicht, von da an mit 3 1 k°lo zu verzinsen hat. Das Stammkapital ist zu einem Drittel in bar und zu zwei Dritteln in Schuldversprechen im Sinne des ß 780 B.G.B. geleistet worden, welche jederzeit auf Verlangen des Verbandes einzulösen sind. Mit Genehmigung des Ministers des Innern kann das Stammkapital jederzeit erhöht werden. Die öffentlichen Lebensversicherungsanstalten betreiben alle Arten der Lebens- und Rentenversicherung, insbesondere die reine und die gemischte ­ Todesfallversicherung gegen lebenslängliche, abgekürzte oder einmalige ­ Prämienzahlung, die Versicherung zu festem Termin, die Erlebensfall- ­ sowie die Leibrentenversicherung. Für Anfang des Jahres 1913 ist die Ausnahme der kleinen Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung ­ mit Wochen- und Monatsprämien (Volksversicherung) geplant. Von besonderer Bedeutung für die Durchführung der öffentlichen Lebensversicherung ist die sogenannte Tilgungsversicherung, die eine Verbindung ­ von Lebensversicherung und Entschuldung erstrebt. Diese Tilgungs-1 Der Verband hat sich bei der Verwaltung dieser Gesellschaft ein weitgehendes Bestimmungsrecht gesichert. * Verb. off. Leb.-Vers.-Anst. in Deutsch!., Die öffentlich-rechtliche Lebensversicherung. 291 Versicherung wird zurzeit von den Anstalten in Ostpreußen, Westpreußen, ­ Pommern, Posen und Schlesien betrieben, und sie wird heute schon als eines der bedeutsamsten Mittel zur Entschuldung des ländlichen Besitzes angesehen. Von der Ostpreußischen Lebensversicherungsanstalt ist sie folgendermaßen durchgeführt worden: Diejenigen Pfandbriefschuldner der Ostpreußischen Landschaft, welche einen Kredit erhalten, der über die Hälfte des Wertes ihres Gutes hinausgeht, müssen außer den Zinsen zur Entschuldung sogenannte „Tilgungsbeiträge", und zwar in Höhe von Vs °/o p. a. vom ganzen Darlehen zahlen. Diese Tilgungsbeiträge werden zunächst nicht vom Darlehen abgeschrieben, sondern sie fließen in einen besonderen Fonds und bilden ein Guthaben des Gutes, das z. B. beim Verkauf des Gutes mitverkauft bzw. vom Käufer miterworben werden muß. Der Schuldner kann die Herauszahlung des Tilgungsguthabens verlangen, wenn das Guthaben eine bestimmte Höhe erreicht hat. Die Ostpreußische Landschaft hat nun ihren Pfandbriefschuldueru gestattet, die Tilgungsbeiträge als Prämienzahlungen für eine Lebensversicherung zu verwenden, wenn sie sich zur Abtretung ihrer Rechte aus dem Lebensversicherungsvertrag an die Ostpreußische Landschaft verstehen, der Landschaft also einen Ersatz für den Ausfall des Tilgungsfonds bieten. Der Vorteil dieses Verfahrens liegt auf der Hand. Während bei dem ursprünglichen System der einfachen ­ Amortisation allerdings eine fortschreitende Kapitalbildung stattfand, ­ die Kapitalien aber nach einer bestimmten Anzahl von Jahren abgehoben und beliebig verwendet werden konnten, und vor allen Dingen ihre Höhe in den Fällen, in denen sie am dringendsten gebraucht wurden, nämlich beim frühzeitigen Tode der Schuldner nur minimal sein konnte, bietet die Tilgungsversicherung gerade für den Fall vorzeitigen Ablebens den Erben des Schuldners die volle Versicherungssumme und damit den eigentlich unerläßlichen Schutz gegen die wirtschaftlichen Gefahren, die erfahrungsgemäß zu diesem Zeitpunkt an sie herantreten, sei es, daß es sich um Erbabfindnngen oder um die Kündigung von Hypotheken handelt, die nach den Hypotheken der Landschaft stehen. Es wird also eine Schuldentlastung des Gutes aus Geldern ermöglicht, welche von dem Gut aufgebracht worden sind. Die Tilgungsversicherung läßt sich auch der städtischen Bevölkerung erschließen und bietet dem städtischen Haus- und Grundbesitz erhebliche Vorteile gegenüber dem einfachen Amortisationsverfahren. Erfolge dieser Art sind z. B. in Pommern erzielt worden. Der Pommersche Provinziallandtag ­ genehmigte im März 1912 die Durchführung der Entschuldung 292 II. Öffentliche Versicherung. in Verbindung mit der Provinzialhilfskasse. Weitere Vorarbeiten über die Indienststellung der Einrichtung anderer öffentlicher und privater Kreditinstitute (Pfandbriefämter, Sparkassen) für die Entschuldungsversicherung ­ sind im Gange. Sowohl die Einzelanstalten wie auch der Verband, also die öffentliche Lebensversicherung in ihrer Gesamtheit, wendet sich nicht an einzelne beruflich begrenzte Kreise von Versicherungsbedürstigen, sie wendet sich vielmehr, wie das vom Standpunkt einer gesunden Versicherungstechnik ja anch das allein Mögliche ist, an die Gesamtheit ­ der Bevölkerung. Errichtet von Selbstverwaltungskörpern, erstreben die öffentlichen Lebensversicherungsanstalten im Gegensatz zur staatlichen Zwangsversicherung ­ und als Ergänzung zu ihr eine Wiederbelebung des Gedankens ­ der wirtschaftlichen Selbsthilfe. Die Ergebnisse, die die verbundenen Anstalten und die Direkt-Versicherungsabteilung des Verbandes bis zum 30. November 1912 erzielt haben, stellen sich aus 54 845 502 Mk. Antragssumme. Hiervon entfallen ­ 30 313 979 Mk. aus Tilgungsversicherungen der Landwirte, 12 572 948 Mk. auf freie Versicherungen der Landwirte (Nicht-Tilgungsversicherungen) ­ und 11 958 575 Mk. auf Versicherungen von Nicht-Landwirten. ­ In der Zeit bis zum 30. November 1912 wurden Anträge über 35 425 551 Mk. angenommen und Versicherungen über 31 711053 Mk. Versicherungssumme eingelöst. Über das Vermögen des Verbandes bzw. der Einzelanstalten sagen die Satzungen: „Der Verband (die Anstalt) ist verpflichtet, mindestens den vierten Teil seines (ihres) gesamten Vermögens in Anleihen des Reiches oder der deutschen Bnndesstaaten anzulegen. Soweit die Anlage in Anleihen deutscher Bundesstaaten erfolgt, richtet sich ihre Höhe für den einzelnen Bundesstaat nach dem Verhältnis der in ihm aufkommenden Prämienreserve ­ zu dem Gesamtaufkommen an Prämienreserven. Für die Prämienund Gewinnreserven tritt diese Verpflichtung jedoch erst nach Ablauf von 10 Jahren seit dem Tage der Genehmigung der Satzung mit der Maßgabe ­ in Kraft, daß von dem jährlichen Zuwachs mindestens ein Drittel solange in den bezeichneten Anleihen anzulegen ist, bis der angelegte Betrag ei» Viertel des Gesamtbetrages der Prämien- und Gewinnreserven erreicht hat. Die zuständigen Minister sind befugt, den Verband für die Prämien- und Gewinnreserven auch weiterhin von dieser Verpflichtung zu entbinden, solange und soweit den im Reiche zugelassenen privaten Verb. öff. Leb.-Vers.-Anst. in Deutschl., Die öffentlich-rechtliche Lebensversicherung. 293 Versicherungsunternehmungen nicht eine entsprechende Verpflichtung durch Gesetz auferlegt ist." Hiervon haben die zuständigen Ministerien Gebrauch gemacht, indem ­ sie verfügten, daß solange und soweit den Privaten Versicherungsunternehmungen ­ nicht eine entsprechende Verpflichtung durch Gesetz auferlegt ­ ist, der Verband bzw. die Anstalten von dem jährlichen Zuwachs ­ der Prämien- und Gewinnreserven bis zum 24. November 1920 höchstens ein Zwanzigstel und von da ab höchstens ein Zehntel in den bezeichneten Anleihen anzulegen haben. Die genaue Festsetzung des innerhalb ­ der angegebenen Höchstsätze anzulegenden Teiles der Prämien- und Gewinnreserven bleibt vorbehalten. Für die Anlage des Vermögens nehmen die öffentlichen Lebensversicherungsanstalten ­ gegenüber der Privatassekuranz einen entgegengesetzten ­ Standpunkt ein. Während die Privatgesellschaften bei ihren aktiven Kreditgeschäften, dem Ausleihen ihrer Kapitalien, möglichste Zentralisation der Anlagewerte anstreben, wollen die öffentlichen Lebensversicherungsanstalten ­ ihre Leihgelder ausschließlich denjenigen Kreisen zuführen, in und von denen sie als Prämien ausgebracht wurden. Die Privatassekuranz befriedigt durch die Zentralisation ihrer Leihkapitalien nur das Kreditbcdürsnis der Großstädte. Ende 1909 waren z. B. von den privaten Lebens- und llnfallversicherungsgesellschasten 3680 Mill. Mk. in Deckungshypotheken angelegt worden *, also in Hypotheken, die nach den Prämienreservcregistcrn zur Sicherheit für die Prämienreserve dienen. Von diesen 3680 Mill. Mk. entfielen 3637,9 Mill. Mk. oder 98,9 °/o auf städtische Hypotheken. Von den städtischen Hypotheken entfielen 58,9°/« allein am Hypotheken in Großberlin. Die öffentlichen Lebensversicherungsanstalten ­ werden bei ihren Kapitalanlagen den Grundsatz der Dezentralisation verfolgen, um der Kapitalabwanderung vom platten Land . nach den Städten, insbesondere nach den großen Industriezentren und speziell nach Großbcrlin, entgegenzuwirken. Die von den einzelnen Provinzialanstalten sowie vom Verband erzielten Überschüsse kommen satzungsgemäß ausschließlich den Versicherten zugute. i Der von den Unfallversicherungsgcsellschaften aufgebrachte Kapitalbetrag ist im Vergleich zn dem von den Lcbcnsversichcrungsgesellschaften aufgebrachten Teil verschwindend klein, so daß die nachfolgend mitgeteilten Zahlen ein nahezu richtiges Bild von den Kapitalanlagen der privaten Lebensversicherungsgefellschaften geben. v 295 8. Die öffentliche Schadenversicherung. Von Kgl. Sachs. Negierungsrat P.^Damm-Dresden. Vorbemerkung 1. Das Zahlenmaterial der nachfolgenden Ausführungen entstammt in der Hauptsache ­ den alljährlich veröffentlichten Berwaltungsberichten der öffentlichen Schadenversicherungsanstalten ­ ; zum kleineren Teil ist es auf den von den einzelnen Anstalten auf Anfrage gegebenen Auskünften aufgebaut. Weiteres Oucllenmaterial lieferten die von dem „Verbände öffentlicher Feuerversichernngsanstalten in Deutschland" zu Kiel herausgegebenen „Jahrbücher" und die in dem amtlichen Organ jenes Verbandes. ­ der „Zeitschrift für Vcrsichernngswesen und Feuerschutz, Mitteilungen für die öffentlichen Feuerversichcrungsanstalten" alljährlich bekanntgegebene Zusammenstellung ­ der Geschäftsergebnisfe. Vorbemerkung 2. Gebrauchte Abkürzungen. ö. F.A. — öffentliche Feuerversicherungsanstalten. Zw.A. — Zwangsversicherungsanstalten, d. h. öffentliche Feuerverficherungsanstalten mit gesetzlich festgelegtem unmittelbarem oder mittelbarem Beitrittszwang (Zwang oder Monopol). N.Zw.A.^ Nichtzwangsanstalten, d. h. diejenigen öffentlichen Fenerversichernngsanstalten, bei denen völlige Freiwilligkeit des Beitritts besteht. Das Deutsche Reich ist eines der wenigen Länder der Erde, in denen die von öffentlich-rechtlichen Körperschaften betriebenen Schadenversicherungsunternehmungen ­ einen gewichtigen Anteil an der Gesamtdeckung des innerhalb der Reichsgrenzeu befindlichen Sachvermögens haben. Die von öffentlich-rechtlichen Schadenversicherungsanstalten in Deutschland ­ betriebene Versicherungsart ist in der Hauptsache die Feuerversicherung ­ (Versicherung gegen Brand, Blitzschlag und Explosion). Nur in wenigen Bundesstaaten (in Bayern, Sachsen, Württemberg, Baden, Hessen und Schwarzburg-Sondershausen) bestehen außerdem 296 II. Öffentliche Versicherung. staatlich geleitete oder öffentlich-rechtliche Pferde-, Vieh- und Hagelversicherungsanstalten. Die Tätigkeit dieser nicht der reinen Feuerversicherung ­ angehörigen Unternehmungen ist im nachfolgenden unberücksichtigt ­ geblieben, da sie den Teilgegenstand einer anderen Bearbeitung bildet. Zwar haben im Anschluß an die neuere den Rahmen der gesetzlich ­ erlaubten Versicherungsmöglichkeiten erweiternde Reichs- und Landesgesetzgebung auch eine Reihe öffentlich-rechtlicher Feuerversicherungsunternehmungen ­ des Deutschen Reiches außer der Feuerversicherung noch andere Zweige der Schadenversicherung wie Einbruchdiebstahl-, Glas-, Wasserleitnngsschäden-, Mietverlust- und Betriebsverlustversicherung aufgenommen ­ oder ihre Aufnahme vorbereitet, kritisch verwertbare Betriebs' ergebnisse liegen aber bei der Kürze der Betriebszeit noch nicht vor. Die Frage nach der Bedeutung der öffentlich-rechtlichen Feuerversicherungsanstalten ­ als Finanzinstitute im Verhältnis zur Einzel- wie zur Volkswirtschaft beantwortet sich am besten, wenn man sich im Anschluß an die geschichtliche Entwicklung Wesen und Zweck dieser Organisationen vor Augen hält und in Verbindung damit ihre Betriebsergcbnisse für einen längeren Zeitrauni der Neuzeit im einzelnen betrachtet. Keine Versicherungsform ist in ihrem Wesen und Wirken so innig mit ihrer geschichtlichen Entwicklung verbunden wie die öffentlichen Feuerversichernngsanstalten. Im Gegensatz zur Sozialversicherung, die ein Ergebnis der Fürsorge des neuen Deutschen Reiches und eine Frucht der letzten drei Jahrzehnte ist und daher auf reichsgesetzlicher Grundlage beruhende das Gebiet des ganzen Deutschen Reiches nach einheitlichen Gesichtspunkten umspannende öffentliche Vcrsicherungsträger hat, fußt das öffentliche Schadenversichernngswesen seinen zum Teil Jahrhunderte alten geschichtlichen Wurzeln gemäß in der Hauptsache auf Landesrecht. Ständische altgermanischen ­ Grundsätzen entsprechende Selbsthilfe auf der Grundlage der Gegenseitigkeit und landesväterliche, wenn auch mit realpolitischen Gesichtspunkten ­ verbrämte Fürsorge 1 sind die Quellen, denen letzten Endes sämtliche öffentlich-rechtliche Schadenversicherungsunternehmungen ihre Entstehung verdanken. Grundsatzbei Errichtung aller öffentlich-rechtlichen Schadenversicherungsanstalten ­ und Hauptunterscheidungszeichen von den privaten Unternehmungen ­ gleichen Zweckes war und ist, daß der Betrieb nur im ' Schutz gegen Verarmung und daher gegen Schwächung der Steuerkraft der Untertanen, Hebung des Realkredits als der Urgrundlage des Handels und Verkehrs, Erhaltung der Seßhaftigkeit der Bevölkerung durch Festlegung der Wiederaufbaupflicht für abgebrannte Gebäude u. ä. P. Damm, Die öffentliche Schadenvcrsicherung. 297 Interesse des gemeinen Nutzens und nicht zu Erwerbszwecken dienen soll^. Die öffentlichen Feuerversicherungsanstalten dienten daher weder früher noch dienen sie jetzt als eine finanzpolitische Einnahmequelle für den Staat oder die Mutterkörperschasten, ähnlich etwa wie die privaten Versicherungsaktiengesellschaften für ihre Aktionäre; sie beschränken aber auch ihre sürsorgende Tätigkeit nicht, wie die privaten Gegenseitigkeitsanstalten, ­ aus den Kreis ihrer Versicherungsnehmer, vielmehr verwenden sic ihre Überschüsse, deren Erzielung jedoch nicht Selbstzweck dieser Körperschaften ­ ist, zur Unterstützung von der Gesamtheit der Bevölkerung ihres Betriebsgebietes dienlichen Unternehmungen, soweit die Mehreinnahmen nicht zur Stärkung der finanziellen Grundlage der Anstalten in Form von Rücklagen aufgespeichert werden müssen. Auf nähere Einzelheiten wird später eingegangen werden. Es entspricht ihren weit verzweigten geschichtlichen Wurzeln, wenn die öffentlichen Schadenversicherungsanstalten die Versicherung grundsätzlich kraft Gesetzes nur in genau gegeneinander begrenzten Landesteilen betreiben dürfen, so daß eine ihrem öffentlich-rechtlichen Charakter abträgliche Konkurrenz dieser Anstalten untereinander vermieden wird. Will eine öffentliche Anstalt in dem Gebiete einer anderen öffentlichen Anstalt Versicherungen derselben oder anderer Art, wie sie die örtlich zuständige Anstalt betreibt, übernehmen, so bedarf sie, abgesehen von der Zustimmung ihrer staatlichen Aufsichtsbehörde und, nötigenfalls, der Zulassung durch die betreffende Bundesregierung, auch der Einwilligung der örtlich zuständigen ­ Anstalt. Diese scharfe Trennung der Geschäftsgebiete erleichtert es-den ö. F.A., ein etwa hervortretendes Rückversicherungsbedürfnis im Wege der Mitversicherung oder durch Bildung von auf Gegenseitigkeit beruhenden Rückvcrsicherungsverbänden zu befriedigen. Durch derartige Maßnahmen wird die Aufnahmefähigkeit derjenigen Anstalten, bei denen nicht durch Zwangs- oder Monopolrechte ein genügender versicherungstechnischer ­ Ausgleich geschaffen wird, sehr gestärkt und die versicherungstechnisch ­ notwendige Atomisierung und Mischung der Risiken erreicht. Betrachten wir die Geschäftsgebiete der zurzeit vorhandenen 49 3 2 Vgl. als Musterbeispiel für diese Aufgabe 8 1 des Preußischen Gesetzes, betr. die öffentlichen Feuerversicherungsanstaltcn, vom 25. Juli 1910. 2 Ohne Abrechnung der im Jahre 1911 mit d^r Westpreußischen Feuersozietüt verschmolzenen Elbinger Sozietät und der beiden schleswig-holsteinischen Brandgilden, deren Charakter als ö. F.A. neuerdings vom Kaiserlichen Aufsichtsamt für Privatversicherung ­ verneint ist, und die daher jetzt der Reichsaufsicht unterstellt sind. Alle drei Anstalten sind in den tabellarischen Übersichten, welche den Zeitraum von 1901 298 II. öffentliche Versicherung. ö. F.A. im einzelnen, so zeigt sich ein vielgestaltiges Mosaik, dessen einzelne Stücke in ihrer Größe säst alle Stufen zwischen dem Umfange eines Bundesstaates wie Bayern mit über 6,5 Millionen Einwohnern und eines Stadtbezirks von nur 32 000 Einwohnern wie etwa Thorn und Elbing durchlaufen. Unterscheidet mau zwischen außerpreußischen und preußischen ö. F.A., so umfassen die ersteren regelmäßig das Gesamtgebiet des betreffenden Bundesstaates, während die preußischen Anstalten höchstens den Raum einer preußischen Provinz, in einigen Provinzen ^ sogar nur Teile dieser Provinzen bis zur Stadtgröße einnehmen. Diese gegenseitige Abgrenzung ist, abgesehen von dem dadurch beseitigten Wettbewerb der ö. F.A. untereinander, auch bedeutsam insofern, als sich aus dem Charakter des Betriebsgebietes * 1 * * * 5 * 7 Rückschlüsse auf die Zusammensetzung der Gruppen der Versicherungsnehmer der betreffenden Anstalten ziehen lassen. Der angedeuteten historischen Aufgabe entsprechend waren ursprünglich sämtliche deutsche ö. F.A. lediglich Gebäudeversicherungs- und zwar Z w a n g s anstalten, d. h. sämtliche Gebäudeeigentümer der betreffenden Bezirke waren rechtlich ^ oder tatsächlich^ gehalten, nur bei der ö. F.A. Deckung zu suchen. Die Versicherungsnehmer derartiger Gebäudezwangsanstalten setzen sich daher regelmäßig aus den Gebäudebesitzern aller Stände zusammen. Dem Zwange der Versicherungsnehmer zum Beitritt entsprach die Verpflichtung der ö. F.A., die ihnen angebotenen Versicherungsobjekte mit seltenen durch die versicherungstechnische Leistungsfähigkeit der Anstalten ­ bedingten Ausnahmen 8 in Versicherung zu nehmen. Der Beitrittsbis 1910 umfassen, noch berücksichtigt, da sie damals noch als ö. F.A. angesehen wurden bzw. sich noch nicht verschmolzen hatten. Da es sich nur um kleinere Unternehmungen ­ handelt, wird das Gesamtergebnis durch diese Einbeziehung nur unwesentlich ­ berührt. 1 In Westpreußen, Brandenburg, Schlesien, Sachsen und Hannover. " z. B. reich an Industrie, vorwiegend ländliche Bewirtschaftung, reines Stadtgebiet, ­ reich durchsetzt mit großen Städten oder kleinen Städten und dergleichen. ° Zwang zur ausdrücklichen Beitrittserklärung oder Entstehung des Versicherungs-Verhältnisses ohne Antrag der Beteiligten unmittelbar kraft Gesetzes mit der Tatsache ­ der Errichtung eines Gebäudes. 7 Durch Verbot der Bertragsabschließung bei anderen Versicherern und Nichtigkeitserklärung ­ der diesem Verbot zuwider abgeschlossenen Vertrüge: Monopol. s Wegen der Bewertung dieser Annahmepflicht und der Möglichkeit ihrer Ausgestaltung ­ sei auf den Aufsatz „Die Beitrittsart, die Annahmepflicht und der Umfang ­ der Brandschadenversicherungsmöglichkeiten bei den ö. F.A." in den „Mitteilungen für die ö. F.A." Jahrgang 1911, Nr. 10 S. 387 ff. verwiesen. P. ®amm, Die öffentliche Schadenversicherung. 299 zwang gab die Grundlage für die versicherungstechnisch notwendige Mischung guter und schlechter Risiken, in welcher eines der Hauptersordernisse für einen ersolgreichen Betrieb des Feuerversicherungsgeschäfts zu erblicken ist; denn sie erst ermöglicht es, daß selbst innerhalb räumlich verhältnismäßig ­ beschränkter Gebiete tätige ö. F.A. betriebstechnisch bestehen können. Sämtliche ö. F.A. waren ursprünglich reine Gegenseitigkeitsunternehmungen, ­ und zwar solche, bei denen der zur Deckung des entstandenen Schadens nötige Vermögensauswand durch Beiträge aller Versicherungsnehmer ­ von gleicher Höhe im Wege des Umlageverfahrens aufgebracht wurde, sei es durch nachträgliche Umlegung des gesamten Schadenbedarfes, sei es durch Erhebung eines Vorschußbeitrages und der Festsetzung einer Nachschußpflicht für den Fall der Unzulänglichkeit dieser ersten Erhebung. Während aber das Gegenseitigkeitsprinzip, welches infolge der Nachschußpflicht ­ alle Versicherungsnehmer zugleich zu Versicherern niacht, auch heute noch mit nur einigen wenigen Ausnahmen 9 bei allen ö. F.A. besteht, liegt bei der überwiegenden Zahl der jetzt bestehenden ö. F.A. der Beitragserhebung eine mehr oder weniger eingehende, der Gefahr des Einzelrisikos gerecht werdende Gefahrenklassifikation zugrunde, so daß von einer genau begrenzten Beitragssestfetzung gesprochen werden kann. Der Nachteil der Nachschußpflicht, nämlich das Schwanken der endgültigen Beiträge, wird in dem heutigen Betriebe der ö. F.A. fast durchweg dadurch ausgeglichen ­ oder wesentlich gemildert, daß Vorbedingung der Ausschreibung eines Nachschusses kraft Gesetzes oder Satzung die Erschöpfung oder wesentliche ­ Schwächung der Notrücklagen ist. Die ferner bestehende regelmäßige Vorschrift, daß vor der Erhebung eines Nachschusses die maßgebende Aufsichtsinstanz ­ nach Prüfung der ganzen Sachlage hierüber zu beschließen hat, sorgt dafür, daß die Nachschüsse eine seltene Ausnahme bleiben und nur in wirklichen Notfällen erhoben werden. Von sehr erheblichem Einflüsse auf die heutige Gestaltung des öffentlichen ­ Feuerversicherungswesens war die Aushebung des Versicherungszwanges ­ bei der Mehrzahl der preußischen Anstalten in den dreißiger Jahren des 19. Jahrhunderts. Sie rief nicht nur einen starken Wettbewerb ­ zwischen diesen Anstalten und den privaten Feuerversicherungsunternehmungen ­ hervor, sondern übte auch unter dem Drucke der den ö. F.A. — im Gegensatz zu den frei beweglichen Privatversicherern, die ausgedehnteste Risikenauslese betreiben konnten — auferlegte Annahmepflicht einen verschlechternden Einfluß auf die Risikenmischung dieser Ans Bei diesen besteht das feste Borprämiensystem ohne Nachschnßpflicht. 300 II. Öffentliche Versicherung. stalten aus. Dieser Umstand gab einerseits Anlaß, daß die preußischen ö. F.A. in den sechziger Jahren, gewissermaßen als Ausgleich, die Erlaubnis ­ zum Betriebe der Fahrnisversicherung erhielten und zum anderen bewirkte er, daß diese Anstalten unter dem befruchtenden Einfluß des Wettbewerbs ihre Einrichtungen zum Wähle ihrer Versicherungsnehmer immer mehr verbesserten. Eine weitere technisch günstige Folge der Aufhebung ­ des Versicherungszwanges und der dadurch bedingten Risikenverschlechterung ­ war ferner der Umstand, daß sich eine große Zahl der kleinen und kleinsten Gebilde unter den ö. F.A. zu größeren leiftungg fähigen Anstalten zusammenschließen mußten, ein Prozeß, der auch jetzt noch langsam weiter fortschreitet und im Hinblick auf die immer noch verhältnismäßig große Anzahl kleiner nur ein Stadtgebiet umfassender ö. F.A. nicht zum Stillstand kommen sollte. Diese kleinen Anstalten erhalten sich, wie bei der Besprechung der einzelnen Tabellen bewiesen wird, meistens nur durch Rückdeckung fast ihres gesamten Bestandes bei Privatversicherern. ­ Sie verlieren aber dadurch meines Erachtens die Berechtigung zu einer selbständigen Existenz, da sie tatsächlich nur noch verschleierte billig arbeitende Vertretungen ihrer Rückversicherer sind, die naturgemäß auf den Geschäftsbetrieb einen weitgehenden Einfluß ausüben und dadurch ­ den öffentlich-rechtlichen Charakter der Anstalten verwischen müssen. Während die Mehrzahl der preußischen Anstalten unter dem Einfluß mauchesterlicher Ideen zu Gebäude- und Fahrnisversicherungsanstalten ohne Zwang sich umgestalteten, behielten sämtliche außerpreußischen Anstalten ­ mit Ausnahme derjenigen des Herzogtums Sachsen-Koburg-GothaM ihren Charakter als Zwangs- oder Monopol-Gebäudeversicherungsanstalten bei. Alle ö. F.A. sind jedoch, wie Tabelle I zeigt, auch heute noch vorwiegend ­ Gebäudeversicherungsanstalten, wenngleich sich im Laufe der Jahre ein langsames Steigen des Anteils der Fahrnisversicherung am gesamten Geschäft der N.Zw.A. deutlich zeigt. Ohne eine eigene ö. F.A. sind zurzeit nur wenige deutsche Bundesstaaten ­ und Landesteile, nämlich Bremen, die Fürstentümer Reuß jüngere und ältere Linie, die Fürstentümer Schwarzburg - Sondershausen und Schwarzburg-Rudolstadt, sowie das Reichsland Elsaß-Lothringen u . In den meisten dieser Gebiete sind benachbarte preußische Sozietäten zugelassen. ­ Sie betreibt Gebäude- und Fahrnisversicherung »ach dem Grundsätze des freiwilligen Beitritts wie die preußischen Anstalten. 11 Für Elsaß-Lothringen hat im März die Zweite Kammer die Errichtung einer staatlichen Gebäudeversicherung angeregt. Tabelle L Tabelle über I. Jmmobiliar- und Mobiliarbestand der Nicht-Zwangsanstalten; II. Jmmobiliarbcftand der Zwangsanftalten. 1901 I. Jmmobiliar 2. Mobiliar 8. Zusammen 1. Jmmobiliar 1902 1903 1994 1905 2. Mobiliar 3. Zusammen 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji 241 228 580 957 618 095 750 309 712 273 521 010 1 023 830 722 788 084 557 309 228 770 1 097 313 327 830 348 027 353 004 266 1 183 352 293 — 162 631 880 177 814 430 — 177 814 430 192 097 170 — 192 097 170 206 480 280 206 480 280 — 8 602 450 8 591 650 — 8 591 650 8 254 850 — 8 254 850 8 013 990 8 013 990 — 21413 170 21 111360 — 21111360 20 933 430 — 20 933 430 21 086 130 21 086 130 35 949 030 647 478 680 617 897 200 38 471610 656 368 810 642 085 175 42410 750 684 495 925 680 716 325 44 707 440 725 423 765 130 254 850 950 615 825 887 221 950 155 852 875 1 043 074 825 951 951 375 183 697 200 1 135 648 575 1 007 395 875 214 776 300 1 222 172 175 111 473 200 752 135 600 654 720 400 115 838100 770 558 500 669 781 600 121914100 791 695 700 687 079 900 129 459 500 816 539 400 — 23 317 313 23 417 188 — 23 417 188 23 853 638 — 23 853 638 23 966 838 23 966 838 112 639 900 1 218 457 450 1 150 242025 129 850 800 1 280 092 825 1 193 575 075 149 422 100 1 342 997 175 1 238 049 180 166 227 300 1 404 276 480 732 710 510 2 644 672 810 1 988 993 120 772 291 500 2 761 284 620 2 078 170 730 822 256 050 2 900 426 780 2 161 236 365 867 597 240 3 028 833 605 ö k 23 11 i /63 1 578 202 331 982 764 845 649 974850 1 632 739 695 1012 013190 677 412 306 1 689 425 496 1 047 121 470 702 521 542 1 749 643 012 412 999 890 1 125 276 060 728 633 680 425 888 970 1 154 522 650 745 576 010 441 185 540 1 186 761 550 764411530 456 379 180 1 220 790 710 233 842 460 1 209 975 190 1 019 087 890 244 750120 1 263 838 010 1 062 262 960 257 436 590 1 319 699 550 1 110 426 390 270 368 710 1 380 795 100 — 10 053 249 10 269 913 — 10 269 913 10 065 308 10 065 308 10115 998 10 115 998 182 454 290 1 662 118 870 1 533 700 880 192 507 910 1 726 208 790 1 616 952 090 201 243 390 1 818 195 480 1 686 011 950 214 253 340 1 900 265 290 — 70 272100 70 376 600 — 70 376 600 71 676 050 — 71 676 050 72 375 050 72 375 050 20 828 600 20 828 600 — 21 194 500 21 194 500 — 21 784 200 21 784 200 21 508 400 21 503 400 523 456 762 2 016 625 267 1 553 134407 558 175 362 2111309 769 1608 213 728 594300 268 2 202 513 996 1 667 818 544 629 659 077 2 297 477 621 530 978 320 2 185 986 750 1 742 708300 559 045 800 2 301754 100 1 817 203 520 584578 850 2 401 782 370 1 893 218 650 610 344 300 2 503 562 950 878 438 036 3 366 340 051 2 587 328 803 923 728 030 3 511056 833 2 717 208 288 982 766 393 3 699 974 681 2 885 776 789 1 058 273 925 3 944 050 714 152 786 415 302 174 545 150 339 132 155 267 902 305 607 034 154 177 025 157 546 826 311 723 851 157 001 979 162 817 789 819 819 768 — 80 614 775 83 620 225 — 88 620 225 86 863 675 — 86 868 675 90 091 785 90 091 785 — 21 371 710 22 213 910 — 22 213 910 22 912 775 — 22 912 775 23 698 480 23698480 — 25 027 910 25 353 220 — 25 353 220 25 442 300 25 442 300 28 050 790 28 050 790 74 590 410 321 552 850 258 621 310 77 576 530 336 197 840 266 497 460 80 160 830 346 658 290 274 580130 83186 030 357 766 160 — 79 615 820 81 086 390 — 81 086 390 84 052 570 . 84 052 570 85 474 600 85 474 600 — 42 138 290 45 913 140 — 45 913 140 48 999 620 — 48 999 620 51 481 540 51 481 540 — 122 032 000 122 648 700 — 122 648 700 122 739 700 — 122 739 700 122 764 100 — 122 764 100 4 997 803 516 21 627 149 141 17 298 120 380 5 294 205 869 22 592 826 249 18 041 643 869 5 627 344 163 23 668 988 032 '18 834 792 635 5 985 079 339 24 819 871 974 23,1 % 76,6 °/o 23,4% 76,2 % 23,8 % — 75,9 % 24,1 °/o — 173 447 010 179 003 980 — 179 003 980 200 680 960 200 680 960 209 045 900 209 045 900 — 129 215 150 132 237 500 — 132 237 500 133 989 650 — 133 989 650 134 960 850 134 960 850 ■ 4 200 469 900 4 310 495 800 — 4310 495 800 4 440 687 000 — 4 440 687 000 4 594 061 300 4 594 061 300 — 93 188 453 93 674469 • 93 674 469 94 313 211 — 94 313 211 96 697 007 96 697 007 — 465 779 500 466 892 200 — 466 892 200 468 815 900 — 468 815 900 470 059 400 470 059 400 • —r 84 503 110 86 630 950 . • 86 630 950 90 011220 — 90 011 220 93 156 860 93 156 860 — 139 168 210 141 281 120 — 141 281 120 144 277 160 144 277 160 146 713 240 146 713 240 — 1 210 966 000 1 250 572 300 — 1 250 572 300 1 303 174 370 — 1303 174 370 1 354 727 200 1 354 727 200 -r ' 1 173 383 300 1 283 078 880 • 1 233 078 880 1 302 336 200 . 1 302 336 200 1 368 022 620 1 368 022 620 . 79 030 798 81 250 508 — 81 250 508 84 266 263 — 84 266 263 87 016 243 87 016 243 — 6 323 799 430 6 539 798 680 — 6 539 798 680 6 807 778 740 — 6 807 778 740 7 043 649 490 7 043 649 490 — 6 026 125 200 6 230 981 360 — 6 230 981 860 6 459 178 900 — 6 459 178 900 6 672 285 100 6 672 285 100 — 3 043 495 395 3 153 433 960 — 3 153 433 960 3 282 950 546 — 3 282 950 546 3 406 800179 3 406 800 179 — 2 207 893 960 2 581484 467 — 2 581 484 467 2 767 413 466 — 2 767 413 466 2 960 150 152 2 960 150 152 — 1 674 951 250 1738 017 650 — 1 738 017 650 1 796 683 030 1 796 688 030 1 856 224 210 1856 224210 — 177 209 750 182 963 275 . 182 968 275 189 499 025 — 189 499 025 196 654 575 196 654 575 — 527 906 289 560 777 552 — 560 777 552 590 819 939 — 590 819 989 607 371 077 607 371 077 — 291 529 930 300 933 040 — 800 933 040 310 257 094 — 310 257 094 319 956 110 819 956 110 —-831 687 000 857 657 550 — 857 657 550 878 346 250 — 878 346 250 897 396 600 897 396 600 — 301 849 100 307 935 200 — 307 985 200 314 198 800 — . 314 198 800 322 024 000 822 024 000 — 435 506 800 448 481 850 — 448 481 850 460 017 100 — 460 017 100 469 498 500 469 498 500 — 80 863 130 83 770 980 — 83 770 980 86 781 650 — 86 781 650 90 756 290 90 756 290 — 162 156 930 167 101 530 — 167 101 530 171 799 020 — 171 799 020 176 469 620 176 469 620 — 2 088 652 653 2 171 877 348 — 2 171 877 348 2 276 680 731 — 2 276 630 731 2 373 320 728 — 2 373 320 728 31 922 778 248 33 300 332149 1 33300 332 149 34 654 906 225 34 654 906 225 35 947 017 251 35 947 017 251 4 997 803 516 21 627 149 141 17 298 120 380 5 294 205 869 22 592 326 249 18 041 643 869 5 627 344 163 23 668 988 032 18 834 792 635 5 985 079 339 24 819 871 974 ' 4 997 803 516 53 549 927 389 50 598 452 529 5 294 205 869 55 892 658 398 52 696 550 094 5 627 344 163 58 323 894 257 54 781 809 886 5 985 079 339 60 766 889 225 9,3 % — 90,5 °/o 9,5 % — 90,4% 9,6 % . — 90,2 % 9,8 % — I. Nicht-Zwangsanstalten. Feuersozietät Ostpreußen . Westpreußische Feuersozietät Danzig Feuersozietät Elbing Feuersozietät Thorn Städte-Feuersozietät Provinz Brandenburg Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg. Pommersche Feuersozietüt ' Feuerversicherungsanstalt Stralsund Posensche Provinzial-Feuersozietät Schlesische Provinzial-Feuersozietät Magdeburgische Land-Feuersozietät Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachse» Ritterschaftliche Feuersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkasse Schleswig-Holsteinische adelige Gebäude-Brandgilde Schleswig-Holsteinische adelige Fahrnis-Brandgilde Vereinigte landschastliche Brandkasse Hannover Westfälische Provinzial-Feuersozietät Provinzial-Feuerversicherungsanstalt Rheinprovinz Ritterschaftliche Brandversicherungs-Gesellschaft Rostock Städtische Brandkasse Rostock. Städtische Brandversicherungs-Gesellschaft Wismar Jeversche Brandversicherungs-Gesellschaft Herzogliche Landes-Brandversicherungsanstalt Gotha Städtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck Vorstädtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck Brandversicherungs-Gesellschaft für die Mecklenburger Städte . . Summe I in % der Spalte 3 . II. Zwangsanstalten. Domänen-Feuerschäden-Fonds Landschaftliche Feuerversicherungs-Gesellschaft für Westpreußen . Feuersozietät der Stadt Berlin Feuersozietät der Stadt Stettin Feuersozietüt Breslau Feuersch. Versicherungsgesellschaft Ostfriesland (Städte) » H ii (Land) Hessische Brandversicherungsanstalt Nassauische Brandversicherungsanstalt Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät Gebäude-Brandversicherungsanstalt Bayern Landes-Brandversicherungsanstalt Königreich Sachsen ..... Gebäude-Brandversicherungsanstalt Württemberg Großherzoglich Badische Gebäude-Versicherungsanstalt Brandversicherungsanstalt Großherzogtum Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A Gebäude-Brandversicherungsanstalt Großherzogtum Sachsen. . . Landes-Brandkasse Oldenburg ", Braunschweigische Landes-Brandversicherungsanstalt Landes-Jmmobiliar-Brandversicherungsanstalt Sachsen-Altenburg Anhaltische Landesbrandkasse Dessau '. Feuerversicherungsanstalt Waldeck-Pyrmont Brandversicherungsanstalt Lippe Hamburger Feuerkasse Summe II Hierzu „ I Gesamt-Summe in % der Spalte 3. . Ji 681 970 078 151 510 330 8 751 960 21 769 470 583 016 400 773 903 750 626 280 000 23 295 113 1 073 631 450 1 833 957 260 929 166 868 694 979 680 935 111 070 10 386 169 1 422 851 670 71 051 600 1 434 386 945 1 580 368 280 2 400 324 700 147 242 500 77 564 700 20 744 145 25 202 810 238 510 110 78 554 470 88 700 310 122 230900 Ji 207 299 270 32 940 040 110 704 700 105 678 500 98 122 600 690 967 330 597 697 480 394 957 570 221 961 370 168 166 030 21 088 500 495 313 491 508 580 780 837 719 963 151355 407 72 090 400 16 005 462 738 77,2% 163339 990 126 775 850 4 109 155 900 90 305 853 458 915 300 81 332 500 136 109 280 1 170 757 600 1 119 247 180 76 634438 6 089 823 500 5 826 058 660 2 938 066 894 2112 053 472 1 607 997 150 172 488 700 492 646 948 283 244 374 807 146 200 295 081400 421 800 500 78 057 740 155 809 400 2 029 768 298 46 848 079 865 90,9 % 4 714 643 431 22,8 % ,/fi: 889 269 348 151 510 330 8 751 960 21 769 470 615 956 440 884 608 450 731 958 500 23 295 113 1 171 754 050 2 524 924 590 1 526 864348 1 089 937 250 1 157 072 440 10 386 169 1 591 017 700 71 051 600 21088 500 1 929 700 436 2 088 949 060 3 238 044 663 298 597 907 77 564 700 20 744 145 25 202 810 310 600 510 78 554 470 38 700 310 122 230 900 20 720 106 169 163 339 990 126 775 850 4 109 155 900 90 305 853 458 915 300 81 332 500 136 109 280 1 170 757 600 1 119 247 180 76 634 438 6 089 823 500 5 826 058 660 2 938 066 894 2 112 053 472 1 607 997 150 172 488 700 492 646 948 283 244 374 807 146 200 295 081 400 421 800 500 78 057 740 155 809 400 2 029 768 298 30 842 617 12? 20 720106 169 562 723 296 716 394 515 162 681880 8 602 450 21 418 170 611529 650 820 361 475 640 662 400 23317 313 , 105 817 550 1 911962 300 955 024 568 712 276 170 976 132 730 10 053 249 1 479 664 580 70 272100 1 493 168 505 1655 008430 2 487 902 015 149 388 130 80 614 775 21 371 710 25 027 910 246 961 940 79 615 820 42 138 290 122 032 000 16 629 345 625 76,9 % ' 173 447 010 129 215 150 4 200 469 900 93188 453 465 779 500 84 503110 139 168 210 1 210 966 000 1 173 383 300 79 030 798 6 323 799 480 6 026 125 200 3 043 495 395 2 207 893 960 1 674 951 250 177 209 750 527 906 289 291 529 930 831 687 000 301 849 100 435 506 800 80 868 130 162 156 930 2 088 652 653 81 922 778 248~ 16 629 345 625 48 552 123 873~ Schriften 137. IV. (Zu S. 300.) Tabelle I. Tabelle über I. Jmmobiliar- und Mobiliarbestand der Nicht-Zwangsanstalten; II. Jmmobiliarbestand der Zwangsanstalten. (Fortsetzung.) 1906 1907 1908 1909 1910 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen 1. Jmmobiliar 2. Mobiliar 3. Zusammen I. Nicht-Zwangsanstalten. Feuersozietät Ostpreußen Ji Jt Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji 875 337 215 414857 654 1290194 869 945 136 875 471864 845 1 417 001 720 1 006 730 450 529 498 140 1 536 228 590 1 070 747 671 579 681247 1 650 428 918 1 140 201 785 635 101 941 1 775 308 726 Westpreußische Feuersozietät Danzig 218 989 940 — 218 989 940 240 853 920 24 484 970 265 338 890 257 982 290 48 363 630 306 345 920 276 996 450 66 868 880 343 865 330 303 444200 92 810 477 896 254 677 Feuersozietät Elbing 7 783 680 — 7 783 680 7 514 380 — 7 514 380 7 404 700 — 7 404 700 7 210 880 — 7 032 190 7 032 190 Feuersozietät Thorn 20 946 930 — 20 946 930 20 429 730 — 20 429 730 20 177 980 — 20 177 980 20 842 903 — 20 263 773 20 263 773 Städte-Feuersozietät Provinz Brandenburg 688 642 250 49 391 480 738 033 680 742 794 400 58 824 540 801 618 940 799 044 185 72 931 470 871 975 655 858 971 430 90 379 415 949 350 845 929 265 938 94 288 333 1 023 554 271 Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg 1 083 717 500 258 654 300 1 342 371 800 1 142 733 925 294 231 550 1 436 965 475 1 209 199 500 343 631 125 1 552 830 625 1 277 298 920 395 368 160 1 672 662 080 1 359 399 235 454 991 220 1814 390 455 Pommersche Feuersozietät 708 815 300 140 219 300 849 034 600 735 957 700 150 251 900 886 209 600 765 691 500 160 142 500 925 884 000 795 861 100 175 898 200 971 759 300 829 742 800 190 020 900 1 019 763 700 Feuerversicherungsanstalt Stralsund 24 166 188 — 24 166 188 24 346 258 — 24846 258 24 426 663 — 24 426 663 24 817 978 — 24 817 978 25 402 228 25 402 228 Posensche Provinzial-Feuersozietät 1 274 503 395 192 851 600 1 467 354 995 1323112 725 222 794 600 1 545 907 325 1 380 126 375 257 537 200 1 637 663 575 1 442 903 067 293 235 700 1 736 138 767 1 525 020 858 344 164 500 1 869 195 358 Schlesische Provinzial-Feuersozietät 2 249 488 180 919 914 890 3 169 403 070 2 352 145 085 973 343 260 3 326 488 345 2 458 037 110 1 033 388 500 8 491 425 610 2 564 290 292 1088 423 710 3 652 714 002 2 692 936 422 1 143 189 610 3 836 126 032 Maqdeburgische Land-Feuersozietät 1 124 712 740 735 159 797 1 859 872 537 1 219 657 890 753 237 403 1 972 895 293 1 248 795 340 780 106 248 2 028 901 588 1 279 645 180 804 012 694 2 083 657 824 1 317 093 350 841 272 716 2 158 866 066 Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen 784 083 120 476 923 330 1 261 006 450 806 982 420 488 626 480 1 295 608 900 832 185 300 513 193 250 1 345 378 550 860 096 120 525 617 880 1385 714 000 888 692 900 548 651 170 1 437 344 070 Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen 1 161 752 260 282 729 910 1444 482 170 1 209 484 920 296 174 870 1 505 659 790 1 262 443 520 310 501 260 1 572 944 780 1314 084 070 323 633 250 1 637 717 320 1 374 097 490 341 686 500 1 715 788 990 RittersGastliche Feuersozietät Halberstadt 9 932 698 — 9 932 698 9 811 323 — 9 811 323 9 703 408 — 9 703 408 9 595 173 — 9 595173 9 641 947 9 641 947 Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkasse 1 785 590 420 231 022 240 2 016 612 660 1 890 310 830 249 912 780 2 140 223 610 1 983 738 130 282 400 800 2 266 138 930 2 069 407 470 298122 140 2 367 529 610 2151 760 710 303 473 309 2 455 234 019 Schleswig-Holsteinische adelige Gebüude-Brandqilde 73 045 150 — 73 045 150 77 104 900 — 77 104 900 78 867 100 — 78 867 100 80 449 000 — 80 449 000 79 424 650 79 424 650 Schleswig-Holsteinische adelige Fahrnis-Brandqilde — 23 132 000 23 132 000 — 24 622 600 24 622 600 — 25 364 900 25 364 900 — 25 846 300 25 846 300 — 25 302 200 25 302 200 Bereinigte landschaftliche Brandkasse Hannover 1 736 488 010 668 789 775 2 405 277 785 1814 334110 709 827 386 2 524 161 496 1. 897 667 809 755 150 525 2 652 818 384 1 969 788 385 797 901 583 2 767 689 968 2 052 205396 842 589 145 2 894 794 541 Westfälische Provinzial-Feuersozietät 1 982 187 120 640 165 190 2 622 352 310 2 085 758 730 675 208 400 2 760 967 130 2 204 647 830 711 964 810 2 916 612 140 2 327 199 350 759 472 390 3 086 671 740 2 464 183 470 802 636 920 3 266 820 390 Provinzial-Feuerversicherunqsanstalt Rheinprovinz 3 066 038 106 1 132 576 195 4 198 614 301 3 270 984 194 1 229 493*838 4 500 478 032 3 485 967 362 1 334 633 157 4 820 600 519 3 691 659 820 1 420 541 323 5112 201 143 3 901 825 605 i 512 301 012 5 414 126 617 Ritterschaftliche Brandversicherungs-Gesellschaft Rostock 159 759 003 164 659 971 324418 974 166 519 716 175 452 819 341 972 535 169 437 609 193 917 918 363 355 527 174 001 812 203 959 331 377 961 143 180 136455 206 317152 386 453 607 Städtische Brandkasse Rostock 93 722 450 — 93 722 450 96 838 445 — 96 838 445 99 984 075 — 99 984 075 103 819 900 — 103 819 900 106 576 095 — 106 576 095 Städtische Brandversicherungs-Gesellschaft Wismar 25 052 155 — 25 052 155 26 039 295 — 26 039 295 27 339 995 — 27 339 995 28 549 885 — 25 549 885 29 354 570 — 29 354 570 Jeversche Brandversicherungs-Gesellschaft 28 387 750 — 28 387 750 28 221 550 — 28 221 550 28 166 180 — 28 166 180 26 431 020 — 26 431020 24 462 570 — 24 462 570 Herzogliche Landes-Brandversicherunqsanstalt Gotha 283 058 480 86 838 970 369 897 450 289 761 140 88 843 640 378 604 780 298 301 810 90 755 570 389 057 380 308 295 300 93 744 980 402 040 280 322 023 910 97 517 810 419 541 720 Städtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck 86 857 000 — 86 857 000 88 886 650 — 88 886 650 89 896 680 — 89 896 680 91 246 190 91 246 190 91 703 750 — 91 703 750 Borstädtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck 54 305 810 — 54 305 810 57 944 990 — 57 944 990 62 179 480 — 62 179 480 67 558 300 67 558 300 71 698 350 — 71 698 350 Brandversicherungs-Gesellschaft für die Mecklenburger Städte . . . 121 426 200 — 121 426 200 119 167 400 — 119 167 400 118 801 900 — 118 801 900 118 355 300 — 118 355 300 117 089 900 — 117 089 900 Summe I 19 728 789 050 6 417 886 552 26 146 675 602 20 792 833 501 6 887 195 881 27 680 029 382 21 826 943 781 7 443 481 003 29 270 424 784 22 859 617 916 7 942 707 183 30 802 325 099 24 014 680 547 8 476 314 915 32 490 995 462 in °/o der Spalte 3 . . 75,5 o/o 24,5 »so — 75,3;°/o 24,8 °/o — 74,6 o/o 25,4 o/v — 74,2 »/o 25,8 o/o — 73,9 °/o 26,1 °/° — II. Zwangsanstalten. Domänen-Feuerschäden-Fonds 222 523 520 222 523 520 235 465 780 235 465 780 246 792 320 246 792 320 258 905 370 258 905 370 269 271 800 269 271 800 Landschaftliche Feuerversicherungs-Gesellschaft für Westpreußen . . 137 205 000 — 137 205 000 137 555 000 — 137 555 000 140 847 800 — 140 847 800 150 763 350 150 763 350 160 055 150 160 055 150 Feuersozietät der Stadt Berlin 4 764 231 000 — 4 764 231 000 4 954 236 700 — 4 954 236 700 5 089 426 600 — 5 089 426 600 5 205 959 300 5 205 959 300 5 294 649 800 5 294 649 800 Feuersozietät der Stadt Stettin 97 490 835 — 97 490 835 98 381 965 , 98 381 965 99 065 200 — 99 065 200 99 099 468 99 099 468 100 017 384 100 017 384 Feuersozietät Breslau 470 691 900 — 470 691 900 473 785 300 — 473 785 300 478 249 100 — 478 249 100 484 330 700 484 330 700 490 064 400 490 064400 Feuersch. Versicherungsgesellschaft Ostfriesland (Städte) 97 396 580 — 97 396 580 101 166 670 — 101 166 670 103 714 490 — 103 714 490 106 250 100 106 250 100 119 827 110 119 827 110 150 438 340 — 150438 340 155 669 720 — 155 669 720 161 415 780 — 161415 780 167 155 380 167 155 380 162 178 960 162 178 960 Hessische Brandversicherungsanstalt 1 412 889 500 — 1 412 889 500 1459 422 800 — 1 459 422 800 1 502 588 500 — 1 502 588 500 1 536 215 900 1 536 215 900 1 576 436 600 1 576 436 600 Nassauische Brandversicherungsanstalt 1 426 816 300 — 1 426 816 300 1 494 260 960 — 1 494 260 960 1 551 663 130 — 1 551 663 130 1 608 988 570 1 608 988 570 1 659 978 680 1 659 978 680 Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät 89 999 693 — 89 999 693 94 164 590 — 94 164 590 99 243 800 — 99 243 800 103 648 140 103 648 140 107 536 530 107 536 530 Gebäude-Brandversicherungsanstalt Bayern 7 274 464 920 — 7 274 464 920 7 531 379 380 — 7 531 379 380 7 830 421 520 — 7 830 421 520 8 126 478 230 8 126 478 230 8 440 761 190 8 440 761 190 Landes-Brandversicherungsanstalt Königreich Sachsen 6 877 147 070 — 6 877 147 070 7 062 359 760 — 7 062 359 760 7 300 737 400 — 7 300 737 400 7 499 108 170 7 499 108170 7 866 501 890 7 866 501 890 Gebäude-Brandversicherungsanstalt Württemberg 3 545 624 556 — 3 545 624 556 3 704 856 047 — 3 704 856 047 3 861 756 224 — 3 861 756 224 4 012 994 283 — 4 012 994283 4 161 807 741 4161 807 741 Großherzoglich Badische Gebäude-Versicherungsanstalt 3 177 054 252 — 3 177 054 252 8 397 675 420 — 3 397 675 420 3 607 258 641 — 3 607 258 641 8 806 314 427 — 3 806 314 427 3 996 874460 3 996 874 460 Brandversicherunqsanstalt Großherzoqtum Hessen 1 921 672 540 — 1 921 672 540 1 988 446 620 — 1 988 446 620 2 045 799 160 — 2 045 799 160 2 101 455 620 2 101 455 620 2 157 881 500 2 167 881 500 Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A 205 848 400 — 205 848 400 218 523 400 — 218 523 400 229 609 150 — 229 609 150 240 970 800 — 240 970 800 252 675 425 252 675 425 Gebäude-Brandversicherungsanstalt Großherzogtum Sachsen.... 624 833 351 — 624 833 351 645 128 883 — 645 128 883 665 138 037 — 665 138 037 686 321 486 — 686 321 486 711 348 977 711348 977 Landes-Brandkasse Oldenburg 332 615 659 — 332 615 659 348 409 055 — 348 409 055 365 666 140 — 365 666 140 384 725 070 — 384 725 070 402 265 945 402 265 945 Braunschweigische Landes-Brandversicherungsanstalt 911 885 750 — 911885 750 928 260 500 — 928 260 500 946 930 600 — 946 930 600 964 169 900 — 964 169 900 980 636 900 980 636 900 Landes-Jmmobiliar-Brandversicherungsanstalt Sachsen-Altenburq . 330 515 800 — 330 515 800 338 454 000 — 338 454 000 346 818 100 — 346 818 100 353 915 400 — 353 915 400 362 537 500 — 362 537 500 Anhaltische Landesbrandkasse Dessau 481 693 000 — 481 693 000 493 264 950 — 493 264 950 506 123 450 — 506 123 450 517 690 250 — 517 690 250 532 825 250 532 825 250 Feuerversicherungsanstalt Waldeck-Pyrmont 93 469 430 r 93 469 480 98 939 150 — 98 939 150 104 206 070 — 104206 070 108 206 410 — 108 206 410 113 969 450 — 113 969 450 Brandversicherungsanstalt Lippe 180 090 300 — 180 090 300 186 719 000 — 186 719 000 192 907 100 — 192 907 100 200 358 200 — 200 358 200 206 808 300 — 206 808 300 Hamburger Feuerkasse 2 506 882 778 — 2 506 882 778 2 622 656 910 2 622 656 910 2 731 719 783 — 2 731719 783 2 851039 477 — 2 851 039 477 3 008 901 908 — 3 008 901 908 Summe II 37 333 480 474 — 37 333 480 474 38 769 182 253 — 38 769 182 253 40 208 098 095 — 40 208 098 095 41 575 064 001 41 575 064 001 43 135 812 850 43 135 812 850 Hierzu „ I 19 728 789 050 6 417 886 552 26 146 675 602 20 792 833 501 6 887 195 881 27 680 029 382 21 826 943 781 7 443481003 29 270 424 784 22 859 617 916 7 942 707 183 30 802 325 099 24 014 680 547 8 476 314 915 32 490 995 462 Gesamt-Summe 57 062 269 524 6 417 886 552 63 480 156 076 59 562 015 754 6 887 195 881 66 449 211635 62 035 041 876 7 443 481 003 69 478 522 879 64434 681917 7 942 707 183 72 377 389 100 67 150 493 397 8 476 314 915 75 626 808 312 in % der Spalte 3 . . 89,9 °/o 10,1 o/o — j 89,6 % 10,4°/» — 89,3 °/o 10,7 °/o — 89,0°/« 11,0 °/o . — 88,8 °/° 11,2 °/o — P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 301 Aus dieser kurz dargelegten geschichtlichen Entwicklung des heutigen deutschen öffentlichen Feuerversicherungswesens heraus sind die allen ö. F.A. durch Gesetz oder Satzung auferlegten, für die Beurteilung ihrer volkswirtschaftlichen Stellung bedeutsamen Aufgaben verständlich, die darin gipfeln, durch geeignete Maßnahmen 12 zur Sicherung des Grundkredits ­ beizutragen, die Versicherung nicht zu Erwerbszwecken zu betreiben, ­ die etwa erzielten Überschüsse der Einnahmen über die Ausgaben nur zugunsten der Versicherungsnehmer und zur Förderung der Feuersicherheit ­ in ihrem Gebiete zu verwenden und alle ihnen angebotenen Gebäuderisiken mit geringen Ausnahmen in Deckung nehmen zu müssen (Annahmepflicht). Diese letztgenannte Pflicht ist eines der wesentlichsten Unterscheidungsmerkmale der ö. F.A. von den privaten Versicherern; sie bedeutet infolge ihres erheblichen Einflusses auf die Zusammensetzung der den Anstalten zufließenden Risikengruppen eine starke versicherungstechnische ­ Belastung dieser Anstalten. Dem vielgestaltigen, volkswirtschaftlich wichtigen Aufgabenkreise entspricht ­ der umfangreiche Anteil der deutschen ö. F.A. an der Deckung des inländischen versicherten Sachvermögens, das zurzeit den erheblichen Betrag von 220 Milliarden übersteigen dürfte. An dieser Deckung beteiligten ­ sich fünf Gruppen von Feuerversicherungen: Deutsche private Aktiengesellschaften, deutsche private große Gegenseitigkeitsaustalten, ausländische ­ private Gesellschaften, deutsche auf ein kleines örtliches Gebiet beschränkte private Gegenseiiigkeitsvereine und die deutschen ö. F.A-Diese Gruppen versicherten Ende 1909 13 * * an deutschen Sachwerten: Die deutschen Aktiengesellschaften rund . 93 Milliarden Mk. Die deutschen großen Gegenseitigkeits- 14 austasten rund 15 „ „ Die ausländischen Aktiengesellschaften . . 13 „ „ 12 z. B. Taxzwang zum Zwecke der Verhütung der für die Hypothekengläubiger schädlichen Überversicherung, Aufrechterhaltung der Gebäudeversicherung zugunsten ­ der Hypothekenglüubiger auch bei nicht pünktlicher Prämienzahlung und bei Besitzwechfel, Erschwerung des Rücktritts der Anstalten ohne Beitrittszwang von Gebäudeversicherungsverträgen bei Verletzung der gesetzlichen Anzcigepflicht über die durch das V.V.G. zulässigen Grenzen hinaus und anderes mehr. 13 Endgültige Zahlen für spätere Jahre standen bei Drucklegung noch nicht zur Verfügung. " Nach der amtlichen Statistik des deutschen Kaiserlichen Aufsichtsamts für Privatversicherung. 302 II. öffentliche Versicherung. Die örtlichen kleinen Gegenseitigkeitsvereine 4—5 Milliarden Mk. 15 Die deutschen ö. F.A. rund 72,5 „ „ 16 Die letzteren hatten Ende 1910 einen Gesamtbestand von 75,6 Milliarden Mk. 16 , Ende 1911: 78,9 Milliarden Hieraus ergibt sich, daß die ö. F.A. nach ihrem Anteile an zweiter Stelle stehen, die privaten G egenseitigkeits anstalten, denen sie nach ihren Einrichtungen am nächsten stehen, bei weitem in ihrem Bestände übertreffen und somit als ein gewichtiger Faktor im deutschen Wirtschaftsleben ­ bezeichnet werden können. Gehen wir die statistischen Auszeichnungen, welche die Jahre 1901 bis 1910 einschließlich umsassen, im einzelnen durch, so finden wir, daß, wie die Tabelle I ausweist, 24 aller ö. F.A. Zwangs- oder Monopol« anstalten sind. Sie betreiben lediglich die Gebäudeversicherung. 26 Anstalten ­ ohne Berücksichtigung der beiden adeligen Brandgilden haben völlige Freiwilligkeit des Beitritts. Hiervon betreiben 25 in der Hauptsache ­ Immobiliarversicherung, 16 außerdem die Mobiliarversicherung (s. Tab. I, Fahnentabelle). Der Gesamtbestand der ö. F.A. zeigt eine ständige Aufwärtsentwicklung ­ und zwar von 51,5 Milliarden im Jahre 1901 bis auf 75,6 Milliarden im Jahre 1910, also um 24,1 Milliarden oder rund 60 o/o. Das verhältnismäßige Anwachsen des gesamten Versicherungsbestandes ­ zeigt die nachfolgende, die drei Jahrzehnte vor 1900 umfassende ­ vergleichende Übersicht. Es betrug: die Vermehrung von 1870 (Bestand 17,2 Milliarden) bis 1880 (Bestand 27,1 Milliarden) 9,9 Milliarden oder rund 58 %, von 1880 bis 1890 (Bestand 35 Milliarden) 8,7 Milliarden oderrund 32 o/o, von 1890 bis 1900 (Bestand 49,6 Milliarden) 13,8 Milliarden oder rund 40 o/o; 1911 allein 3,4 Milliarden oder 4,56 °/o 16 . Vergleicht man diese Zahlen mit den oben erwähnten des letztgenannten ­ Jahrzehnts, so zeigt sich, daß dieses sowohl absolut wie verhältnismäßig ­ mit einem Zuwachs von 24,1 Milliarden oder 60 °/o die stärksten Vermehrungsziffern aufwies. Vergleicht man die Anwachszahlen für den Zeitraum von 1901 bis 16 Nach privaten Schätzungen mangels einer einheitlichen Statistik. Vgl. auch v. Liebig. „Das deutsche Versicherungswesen" S. 66/67. " Nach der Statistik des Verbandes öffentlicher Feuerversicherungsanstalten in Deutschland: vgl. „Mitteilungen für die ö. F.A.", Jhrg. 1912, Nr. 4 S. 117; 1913 Nr. 5 S. 122. P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 303 1910 in den einzelnen Jahren (siehe Tabelle 1), so zeigt sich sowohl bei den N.Zw.A. wie bei den Zw.A. ein gleichmäßiges ruhiges Ansteigen. Die N.Zw.A. vermehrten ihren Bestand von 20,7 Milliarden auf 32,4 Milliarden mit 11,7 Milliarden oder um rund 56 0/ o r tzej einem Steigen ihres Mobiliarbestandes von 4,8 Milliarden auf 8,4 Milliarden um 3,6 Milliarden oder um rund 80 °/o und einer Erhöhung des Jmmobiliarbestandes von 16 Milliarden auf etwa 24 Milliarden um 8 Milliarden oder um 50°/o. Die Zwangsanstalten vermehrten ihren Bestand von 30,8 Milliarden auf 43,1 Milliarden um 12,3 Milliarden oder um rund 40 °/o. Es zeigt sich also, daß die N.Zw.A. ihren Bestand verhältnismäßig ­ in stärkerem Maße vermehrt hatten wie die Zw.A. Insbesondere ­ zeigt der Fahrnisversicherungsbestand ein verhältnismäßig belangreiches ­ Anwachsen. Den Hauptanteil am Gesamtbestand mit fast neun Zehntel hat, der geschichtlichen Entwicklung entsprechend, die Immobiliarversicherung; ­ sie belief sich Ende 1910 auf 67 Milliarden. Auf die Fahrnisversicherung entfielen 9—-ll°/o des Gesamtbestandes; Ende 1910 waren es 8,4 Milliarden. Das Verhältnis des Anteils an dem Gesamtbestande der Gebäudeversicherungen der Zwangsanstalten zu demjenigen ­ der N.Zw.A. betrug fortlaufend nicht ganz 2:1, so daß auf die Zw.A. die größere Hälfte des Gesamtgeschäfts der öffentlichen Anstalten ­ entfällt. Das Verhältnis der Gebäudeversicherung zur Fahrnisversicherung ­ bei den N.Zw.A. betrug früher 3,5 : 1, hat sich aber im Laufe der Jahre verschoben, so daß es 1910 nur noch fast 3 : 1 betrug. Daraus ergibt sich, daß der Anteil der Fahrnisversicherung am gesamten Bestände der N.Zw.A. langsam gewachsen ist. Immerhin aber liegt der Schwerpunkt des öffentlichen Feuerversicherungswesens nach wie vor in der Gebäudeversicherung, welche für 34 Anstalten das ausschließliche Betätigungsfeld ist. Vergleicht man den Umfang der Gebäudeversicherung der N.Zw.A. und Zw.A. miteinander, so ergibt sich, daß die Zw.A. mit ihrer guten Risikenmischung 17 etwa vier Siebentel des gesamten Versicherungsbestandcs aller öffentlichen Anstalten umfassen. Das Überwiegen der Gebäudeversicherung dürfte es vielleicht erklärlich machen, daß die ö. F.A. im Verhältnis zu den Privatversicherern nur in sehr geringem Umfange von der Rückdeckung Gebrauch machen. Im Jahre 1910 waren nur 8,3 °/o des gesamten Bestandes rückgedeckt und zwar 6,89 °/o bei der Rückversicherungsabteilung des Verbandes der n Weil alle Gebüudcrisiken des betreffenden Gebietes umfaßt werden. 304 II. öffentliche Versicherung. ö. F.A. und nur 1,37 °lo bei Privatversicherern. Für die Jahre 1907 bis 1911 lauten die Rückdeckungszahlen: bei dem Verbände anderweit zusammen °/o ®/o °/o 1907 . 6,25 2,16 8,4 1908 6,66 1,44 8,1 1909 6,82 0,88 7,7 1910 6,90 1,38 8,28 1911 7,03 1,56 8,59 Der Anteil der Privatversicherer an der Rückdeckung sank also bis 1910 ständig, während die Rückdeckung durch den öffentlichen Verband im ständigen Wachsen begriffen war. Die bereits vorerwähnte Trennung der Betriebsgebiete gestattet es den ö. F.A., in weiterem Maße als es bei den Privatversicherern möglich ist, nach den Grundsätzen der Gegenseitigkeit durch Verbandsbildung Rückversicherungs- und Mitversicherungsgelegenheit zu beschaffen. Mittelpunkte ­ hierfür bestehen zurzeit in deni „Feuerversicherungsverband in Mitteldeutschland zu Merseburg", der 2 preußische und 3 außerpreußische Anstalten zur gemeinsamen Tragung größerer Risiken zu dem Zwecke vereinigt, ­ „für die ihm angehörigen Anstalten die Aufbringung der Mittel zur Deckung der Brandschäden zu sichern und zu erleichtern" und in der Rückversicherungsabteilung des 17 preußische und 4 außerpreußische Anstalten ­ umfassenden „Verbandes öffentlicher Feuerversicherungsanstalteu in Deutschland". Dieser Rückversicherungsabteilung sind einschließlich der fünf Mitglieder des Mitteldeutschen Verbandes insgesamt aber nur zwölf Anstalten angeschlossen. Da nur wenige, meistens kleine städtische Sozietäten, ­ ihren Risikenbestand bei Privatversicherern rückdecken, so trägt sich die große Masse der ö. F.A., insbesondere die der Zw.A., selbst. Wenngleich ­ infolge des bei einem großen Teile der ö F.A. bestehenden Zwaugscharakters, der reichlich angesammelten Vermögensrücklagen (vgl. Tab. X) und des fast überall bestehenden Gegenseitigkeitsprinzips schwere Nachteile ­ daraus kaum entstehen können, so dürfte doch für den Fall einer Verwüstung des Landes durch kriegerische Einfälle und der dadurch bedingten ­ Verarmung der Bevölkerung sowie für Zeiten bürgerlicher Unruhen ­ daraus den Versicherungsnehmern unter Umständen infolge des notwendigen scharfen Anziehens der Nachschußschrauben Beschwernisse entstehen ­ können 18 , die vielleicht die finanzielle Bereitschaft beeinflussen. 18 Trotz der bei fast allen ö. F.A. fahuiigsgemäß bestehenden Einschränkung des Risikos durch Ausschluß des reinen Kriegsrisikos; denn in unruhigen Zeiten wird einmal P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. Z05 Abgesehen davon aber muß eine unvollkommene Rückdeckungsgelegenheit die Aufnahmefähigkeit der ö. F.A. für große und schwere Risiken (der Höhe der Versicherungssumme wie der Art der Risiken nach) beeinträchtigen, ein Faktor, der für die Wettbewerbsfähigkeit der N.Zw.A. in das Gewicht ­ füllt. Deshalb ist ein geeigneter Ausbau der Rückdeckungsmöglichkeiten ­ durch Verbandsbildung ohne Anlehnung an die Privatversicherer, verbunden mit größerer Zersplitterung der Risikenmassen durch internationale ­ Retrozession, eine Aufgabe, deren wirksame Durchführung die Bedeutung ­ des öffentlichen Feuerversichernngswesens erheblich steigern und ihnen im Laufe der Zeit eine wesentliche Erweiterung ihres Aufgabenkreises ­ gestatten würde. Dieser Umstand ist von den ö. F.A. sehr wohl erkannt und es darf erwartet werden, daß die Grundlagen für eine zweck, entsprechende Organisation in absehbarer Zeit vorhanden sind. Vergleicht man die alljährlich in den „Mitteilungen für die öffentlichen ­ Feuerversichernngsanstalten" veröffentlichten Verwaltungsergebnisse in bezug auf die Art und den Umfang der Rückdeckung miteinander, so zeigt sich, daß die Rückdeckungsmöglickkeit bei Privatgesellschaften vor allem von jenen kleinen, in der Mehrzahl auf den Bezirk einer Stadt beschränkten und mit Zwangsrechten nicht ausgestatteten Sozietäten benutzt ­ wird, die sich im übrigen meist von der Beteiligung an Verbandsbestrebungen ­ fast ängstlich fernhalten. Von solchen Anstalten hatten drei^ 100 °/o, drei 2° 95 bzw. über 99% und zwei^ 50 und 66,6% ihres gesamten Bestandes ständig bei Privatversicherern rückgedeckt. Von den 27 N.Zw.A., einschließlich der beiden schleswig-holsteinischen adeligen Brandgilden, hatten im übrigen durchschnittlich 14 ständige Rückdeckung bei dem „Verbände" allein oder in Verbindung mit Privatversicherern in verschiedenen Anteilen bis zu höchstens 50 % ihres Vcrsicherungsbestandes; fünf * 20 21 22 N.Zw.A. benutzten überhaupt keine Rückdeckungsgelegenheit, ­ während von den 24 Zw.A. 20 23 keine Rückversicherung benötigten. die Brandstiftung regelmäßig zunehmen, zum anderen werden viele Versicherungsnehmer ­ nicht in der Lage sein, regelmäßig ihre Beiträge aufzubringen. is> Die städtischen Brandtäffen in Rostock und Wismar und die „Ritterschaftliche" in Schauen a. Harz. 20 Die beiden Städtesozietäten in Lübeck und diejenige der Stadt Stralsund. 21 Die Stüdtesozietüten Elbing und Thorn. 22 Rheinprovinz, Westfalen, Pommern, mecklenburgischen Städte, die adelige Brandgilde für Gebäude. ^ Bayern, Sachsen, Württemberg, Hessen, Baden, Oldenburg, die Dominalanstalt in Mecklenburg, Altenburg, Braunschweig, Anhalt, Lippe-Detmold, Hamburg, Hohenzollern, Jever, die Stadt Berlin, die beiden ostfriesischen landschaftlichen An-Schristcn 137. IV. 20 306 II. Öffentliche Versicherung. Die übrigbleibenden vier^ Zw.A. hatten nur einen äußerst geringen Teil ihres Gesamtbestandes rückgcdeckt. Während demnach bei den Zwangsanstalten ­ die Rückdeckung eine Ausnahme bildet, ist sie bei den N.Zw.A. die Regel. Berücksichtigt man, daß eine nach richtigen versichorungstechnischen Grundsätzen rationell wirtschaftende Versicherungsanstalt zur Rückdeckung ­ nur greift, wenn sie sich nicht im Wege der Mitversicherung entlasten ­ kann oder die Höhe der übernommenen Versicherungssummen oder die Art der Risiken sie dazu zwingen, so erscheint bei dieser Lage der Rückdeckungsverhältnisse der Zwangs- und der Nichtzwangsanstalten der Schluß gerechtfertigt, daß die große Maste der Risiken bei den N.Zw.A. durchschnittlich eine ungünstigere Mischung aufweist, als bei den Zw.A. Es zeigt sich hier deutlich — vom versicherungstechnischen Standpunkt gesprochen — die ungünstige Lage, in welche die N.Zw.A. durch ihre Annahmepflicht für Gebäude gegenüber den Privatversicherern, die in der Risikenauslese freie Hand haben, geraten sind. Volkswirtschaftlich ist dieser Umstand aber sehr wichtig, da er einer großen Reihe von Risiken, die bei privaten Erwerbs- oder Gegenseitigkeitsanstalten keinen Versicherungsschutz ­ finden würden, eine Deckungsmöglichkeit gewährt. In der Tat ist festgestellt, daß die ö. F.A. von den Privatversicherern abgestoßene ­ Risiken in großer Anzahl 24 25 glatt übernommen haben. Die Richtigkeit dieser Vermutung wird ferner bestätigt, wenn man die Zusammensetzung ­ der versicherten Bestände der einzelnen öffentlichen Anstalten durchprüst und den Anteil ermittelt, welche die auf die verschiedenen Berufsstände ­ verteilten Gruppen der Versicherungsnehmer an den Beitragserhebungen ­ und Schadenleistungen haben. Aus den einzelnen Angaben der ö. F.A. ergibt sich, daß unter den Versicherungsnehmern die Angehörigen ­ der Landwirtschaft überwiegen, daß also die Mehrzahl der Versicherungen Risikengruppen angehört, welche nach der Bauart und dem Inhalte des einzelnen Risikos wie dem Umfange des vorhandenen Brandschutzes ­ meist zu den weniger günstigen zu rechnen sind. Im nachfolgenden sind einige Zahlenbeispiele gegeben, welche nach gleichmäßigen Gesichtspunkten als Stichproben aus den Berichten der im freien Wettbewerb stehenden ö. F.A. ausgewählt sind, deren Gebiete sich stalten, die „Landschaftliche" zu Marienwerder und der Domänenfeuerjchädenfonds in Preußen. 24 Breslau, Stettin, die „Nassauische" in Wiesbaden und die Gebäudebrandversicherungsanstalt ­ für das Großherzogtum Sachsen in Weimar. 25 Die Zahlen gehen bei einzelnen preußischen Sozietäten für den Zeitraum weniger Jahre in viele Hunderte hinein. P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. «r ^erke^ 3 ^/f" über die verschiedenen Himmelsrichtungen Deutschlands verteiln. Zuerst seien die Zahlen zweier an dem Rande des Deutschen ReichxEe'b^leaener^ Sozietätenbezirke mit starkem Großgrundbesitz angegeben. Bei'drr„ Z?wn Sozietät zeigt der Versicherungsbestand auf dem platten Lande im Vergleich ­ zu demjenigen in der Stadt das Verhältnis von etwa 5:1. Das Verhältnis der Gebäudeversicherung zu dem Fahrnisbestande war etwa 2: 1. Aus dem platten Lande betrug der Anteil der Gebäudeversicherungen im Vergleich zu den Fahrnisversicherungen etwas weniger wie 2:1. Die andere Sozietät zeigte folgende Zahlen: A. Von dem Gebäudeversicherungsbestande des platten Landes wurden durchschnittlich I. an Beiträgen erhoben II. an Brandschäden zurückgezahlt II. Von der Gebäudeversicherung in den Städten wurden durchschnittlich I. an Beitrügen erhoben 2,04 o/oo der Gesamtversicherungssumme 1,87 °/oo „ 1901 1902 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 1910 II. an Brandschäden zurückgezahlt 112,98% der Beiträge 87,90 °/o 1,99 °/oo 1,92 °/oo 1,76 °/oo 1,71 °/oo 1,67 °/oo 1,63 °/oo 1,50 °/oo 1,43 °/oo 64,56 % 79,88 °/o 64,17 °/o 83,56% 79,03 % 106,59 % 98,91 % 76,41 % 1901 2 der Gesamtversicherungssumme 83,38 % der Beiträge 1902 2,80 °loo 71,41 % „ „ 1903 2,80 %o 85,34 % „ tf 1904 2,75 °/oo „ 80,45 % " 1905 2,73 %o „ 80,18% „ 1906 2,68 °/oo „ 85,32 % " 4 1907 2,67 %o „ 78,99 % " " ■im 1908 2,65 °/oo „ „ 86,43 % „ t 1909 2,64 °/oo „ 72,89 % '' » 1910 2,60 °/oo " " 88,65 % " " I 308 II. öffentliche Versicherung. c. Von d e m F ahrnisversicherungsb e st a n d e a uf dem p lat t en Lande wurden durchschnittlich I. an Beitrügen erhoben II. an Brandschäden zurückgezahlt 1901 3,27 °/oo der Gesamtversicherungssumme 48,47 °/o der Beiträge 1902 3,34 °/oo „ „ 33,68 °/o „ „ 1903 3,26 °loo „ „ 47,55 °/o „ „ 1904 3,23 °/oo „ „ 42,83 % „ „ 1905 3,18 %o „ „ 36,60 °/o „ „ 1906 3,11 °/oo „ „ 58,82 °/o „ „ 1907 3,10 °/oo „ „ 48,47 °/o „ „ 1908 3,04 °/oo 70,05 °/o „ „ 1909 3,07°; oo „ „ 43,73 °/o „ „ 1910 3,07 °/oo » " 51,54% „ tf D. V ondem Fahr nisversicherungsbestc inde in de n Städten wurden durchschnittli ch I. an Beiträgen erhoben II. an Brandschäden zurückgezahlt 1901 1,90 °/oo der Gesamtversicherungssumme 89,15 % der Beiträge 1902 1,72 °/oo „ 72,78 % „ „ 1903 2,04 °/oo „ „ 104,08 % 1904 2,05/Voo „ „ 54,30 % „ /, 1905 2,00 °/oo „ „ 72,59 % „ k, 1906 2,03 °/oo „ 48,23 % „ „ 1907 2,05 °/oo „ „ 55,08 % „ „ 1908 2,03 °/oo „ „ 71,64 % „ „ 1909 1,98 °/oo „ „ 69,08 °/o „ ,/ 1910 1,98 °/oo „ „ 46,10 0 o „ ,, Ein Vergleich der verschiedenen Tabellen zeigt, daß bei dieser Sozietät nicht das Platte Land und zwar Gebäude wie Fahrnis, sondern die Gebäudeversicherung in den Städten — bei denen sich der Wettbewerb mit den Privatversicherern besonders lcbhast gezeigt und in dem ständigen Sinken^ der Prämie zum Ausdruck gebracht hat — diejenige Risikengruppe ­ war, welche Verluste brachte, da sie, unter Berücksichtigung der notwendigen Verwaltungskosten, im Durchschnitt der Jahre aus den Prämien sich nicht selbst tragen konnte. Das Verhältnis der Ver--° Vgl. Tabelle B I. P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. ggg sicherungen auf dem platten Lande zu den städtischen Risiken war Ende 1910 etwa 5:1, das Verhältnis der Gebäudeversicherungen zu den Mobiliarversicherungen ­ etwa 2:1. Bei einer anderen Sozietät verteilte sich der Gesamtbestand der Gebäudeversicherungen wie folgt: auf Landwirtschaft entfielen a) unter weicher Dachung . . 23,07 °/o b) unter harter Dachung . . 58,42°/» auf Großgewerbe 2,82 % auf Kleingewerbe 5,61 °/o aus öffentliche Gebäude (Kommunalgebäude, Kirchen, Schulen) 5,45 °/o aus Gebäude städtischer Benutzungsart a) unter weicher Dachung . . 0,46 °/o b) unter harter Dachung . . 4,17 °/o Eine an dem entgegengesetzten Rande Deutschlands liegende Sozietät zeigte folgende Zahlen: I. Es entfielen von dem gesamten Versicherungsbestande aus einfache Gefahr einfache Gefahr Landweiche ­ industrielle in Städten auf dem Lande wirtschaft Dachung Bersicherungen °/o °/o °/° % »,» 1906 17,17 33,65 40,91 6,06 1,61 1907 18,28 33,77 40,50 5,64 1,80 1908 18,63 34,04 40,04 5,28 2,00 1909 19,17 34,04 39,63 4,93 2,21 1910 19,97 33,87 39,17 4,62 2,35 II. Das Verhältnis zwischen den Gesamtprämien und den gezahlten Gesamtbrandentschädigungen war, wenn man letztere mit 1 einsetzt: 1906 V 1907 1,6 1908 1,5 >: 1 1909 1,8 1910 1,9. III. Von der Gesamtprämieneinnahme entfielen auf einfache Gefahr einfache Gefahr Landweiche ­ industrielle Verin ­ Städten auf dem Lande wirtschaft Dachung sicherungen % °/o % °/o % ' 1906 17,73 20,45 45.61 5,70 10,19 1907 17,76 20,42 45,22 5,37 11,11 1908 17,64 20,40 44,62 4,96 12,25 1909 18,00 20,18 44,04 4,63 13,05 310 II. Öffentliche Versicherung. IV. Von der Gesamtentschädigung entfielen aus einfache Gefahr in Städten °/o einfache Gefahr auf dem Lande °/o Landwirtfchaft °/o weiche Dachung °/o industrielle Versicherungen ­ °/o 1900 8,58 16,18 55,07 4,64 15,51 1907 8,01 13,33 57,80 5,05 15,72 1908 8,57 17,12 57,23 3,31 13,77 1909 14,16 17,13 48,27 3,55 16,87 1910 10,53 15,93 58,22 3,92 11,39 Auch bei dieser Sozietät zeigt sich, obgleich ein Gebiet mit sehr starker industrieller Betätigung in Frage kommt, ein starkes Überwiegen der landwirtschaftlichen Versicherungen (einsache Gefahr auf dem Lande und die typischen landwirtschaftlichen Betriebe) und zwar im Verhältnis von etwa 3 :1. Diese Tabellen zeigen aber auch, daß die landwirtschastlichen Betriebs Versicherungen, nicht die einsache Gefahr auf dem Lande, neben den industriellen Risiken in der Regel die verlustbringenden Risikengattungen ­ sind. Bei einer im mittleren Deutschland belegenen ö. F.A. mit ländlichen ­ und städtischen Versicherungsverhältnissen verteilte sich der Versicherungsbestand, ­ die Prämien und Schäden in Prozenten wie folgt: Es entfielen von dem Gesamtbestande der Versicherungsnehmer auf Angehörige: der Landwirtschaft . . . . . 86,0 % des Handels und des Gewerbes . . . 5,5 % der Industrie (Großgewerbe) . . . . 5,5 °/o aus Behörden . . 1,5 °/o „ Private . . 1,5 °/o Auf dieselben Gruppen entfielen von den in den einzelnen Jahren gezahlten Entschädigungen in Prozenten des Gesamtschadens (Gebäude und Fahrnis): 1906 1907 1908 1909 1910 Landwirtschaft.... . 80,0 90,0 76,0 85,0 74,0 Handel und Gewerbe . . 4,6 3,0 5,1 4,3 4,3 Industrie (Großgewerbe) . 14,4 5,8 15,9 9,2 9,2 Behörden ..... 0,5 0,5 2,0 0,5 0,5 Private . 0,5 0,7 1,0 1,0 1,0 Bei einer anderen im mittleren Deutschland belegenen, lediglich das platte Land umfassenden ö. F.A. entfielen von der gesamten Gebäude- P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 311 Versicherung Ende 1910 93 °/o auf Hartdachrisiken mit massivem oder Fachwerkbau, 5% auf Weichdachrisiken und 2% auf gewerbliche und industrielle Risiken. Im Durchschnitt der Jahre 1906—1910 wurden von den für die einzelnen Klassen erhobenen Beiträgen verwendet zur Entschädigung von Gebäuden mit harter Dachung und massiver Bauart 58,67 °/», mit Fachwerkbau 100,09°/», von Gebäuden mit weicher Dachung 83,99 °/o, für gewerbliche und industrielle Risiken 84,40 °/o des Gesamtbetrages ­ der Entschädigungen. Bon den gesamten, auf die betreffenden Kategorien entfallenden Prämieneinnahmen wurden einschließlich der Nebenkosten zu Entschädigungen verwandt: für Jmmobiliar für Fahrnis 1906 . . . 95,07°/» 70,90 °/o 1907 . . . . 71,89°/» 38,93 °/o 1908 . . . . 78,15»/» 91,40°/» 1909 . . . 66,39 °/o 47,63°/» 1910 . . . . 79,11°/° 72,72 °/o Für die Zusammensetzung der Bestände der ö. F.A. geben auch die Untersuchungen einen Anhalt, die Gcheimrat Kaßner im „Jahrbuch für die ö. F.A.", Jahrgang 1907, S. 270, veröffentlicht hat. Danach hatten die drei Sozietäten der Provinz Sachsen etwa 95 °/o der in ihren Bezirken vorhandenen Gehöfte in Versicherung, die Städtesozietät der Provinz Sachsen 66 °/o der in den Städten vorhandenen Gehöfte. An Versicherungen ­ unbeweglicher Gegenstände von wirtschaftlich schwachen Personen, ­ den sogenannten „kleinen Leuten", im Einzelwerte unter 6000 Mk., die versicherungstechnisch in der Regel wegen der bei Versicherungsnehmern ­ dieser Kategorie infolge der großen wirtschaftlichen Schwäche meist vorhandenen Gleichgültigkeit gegen Brandgefahr und größerer Geneigtheit zur Brandstiftung als ungünstigere Risikengruppen angesehen werden, liefen schon damals bei der Vereinigten landschaftlichen Brandkasse ­ in Hannover 74 °/o, bei der Städtefeuersozietät der Provinz Sachsen über 49°w, bei der Städtefeuersozietät des Herzogtums Sachsen über 45 °/a, bei der Pommerschen Sozietät fast 73 °/o, bei der Ostsriesischen Feuerschadenversicherungsgesellschaft innerhalb der Städteabteilung fast 50°/» und innerhalb der Landabteilung fast 75°/» des gesamten Bestandes ­ dieser Anstalten an Versicherungen unbeweglicher Gegenstände. Kaßner weist ferner darauf hin, daß in einer Anzahl kleiner und brandreicher ­ Städte der gesamten Elbkreise, in denen nach den Erfahrungen 312 II. Öffentliche Versicherung. der Statistik während der letzten 20 Jahre die Brandschäden durchweg mehr als 100 °/o der eingekommenen Beiträge ausmachten, säst sämtliche vorhandenen Gehöfte bei der Städteseuersozietät der Provinz Sachsen versichert ­ waren. Auch von der Feuerversicherungsanstalt für die Rheinprovinz ­ waren, um ein weiteres Beispiel zu geben, in den gebäude- und brandreichen Rhein-, Mosel- und Eifelgegeuden sämtliche Gebäude in Deckung genommen, z. B. in St. Goar 804 von 898 vorhandenen Wohnhäusern, in Adenau 941 von 1089 und in Dann 709 von 766. Ähnliche Streiflichter auf die Zusammensetzung des Risikenbestandes der ö. F.A. liefert eine die preußischen Anstalten und die Jahre 1894 bis 1903 umfassende vergleichende Übersicht über die Gebäudeversicherung. Nach dieser Ausstellung hatten: 1. neun Anstalten, deren Gebiete nur das platte Land umfaßten (der preußische Domänenfeuerschädenfonds, die ostpreußische landschaftliche ­ 27 , westpreußische landschaftliche, brandcnburgische Land-, die schlesische Land-^, die magdeburgische Land- und die sächsische Landseuersozietät, ferner die schleswig-holsteinische Gebäudebrandgilde und die ritterschaftliche Feuersozietät zu Halberstadt) einen Gesamtbestand von 41481 059 073 Mk.; 2. elf Anstalten, deren Gebiete Stadt und Land umfaßten (die ostprenßische, westpreußische, posensche, pommernsche, schleswig-holsteinische, hannoversche, die ostfriesische, die westfälische Feuersozietät und diejenige zu Hessen-Kassel), einen Versicherungsbestand auf dem Platten Lande von insgesamt 72 754 651374 Mk. und in den Städten von insgesamt 34 481 271 733 Mk.; 3. zehn Anstalten, welche nur die Städte eines Bezirkes umfaßten (Stadt Königsberg 27 , Elbing, Thorn, Stettin, Stralsund, Berlin, Brandenburg-Städte, Schlesien-Städte 27 , Stadt Breslau und Sachsen-Städte), hatten einen Gesamtbestand von 63 768 807 633 Mk. Es stand also in diesen zehn Jahren einem gesamten städtischen Jmmobiliarbestande von 98 250 079 366 Mk. ein Gesamtimmobiliarbestand des Platten Landes von 114 235 710 447 Mk. gegenüber. Somit entfielen aus die ländlichen ­ Risiken fast 54% des gesamten Jmmobiliarbestandes. Daß diese ländlichen Risiken in der Tat im allgemeinen die ungünstigeren ­ waren, ergaben die Schadenzahlungen; auf den Gesamtversicherungsbestand ­ der städtischen Risiken umgerechnet betrugen die 27 Für diese Provinzen bestanden damals noch keine einheitlichen Provinzialsozietäten. ­ P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 313 durchschnittlich gezahlten Entschädigungen 0,49 °loo, während sür die ländlichen Risiken der entsprechende Satz 1,79 °/oo betrug, also absolut genommen 3,5 mal höher war als die in den Städten. Umgerechnet aus die erhobenen Beiträge war das Verhältnis zwischen Stadt und Land naturgemäß nicht gleich ungünstig, da die Beiträge nach der Höhe des Risikos abgestuft und daher für die ländlichen Risiken verhältnismäßig höher festgesetzt waren. Immerhin aber blieben die Schadensummen in den Städten durchschnittlich unter 75 °/o, während sie auf dem platten Lande im Durchschnitt über diese Grenze hinausgingen. Die städtischen Risiken bezahlten insgesamt an Beiträgen 79 296 806 Mk. oder im Durchschnitt der Versicherungssumme 0,87 °/oo; die ländlichen Risiken hatten derngegenüber 227 907 960 Mk. oder 1,96 °/oo der Versicherungssumme ­ an Beiträgen aufzubringen. Daß aber auch die städtischen Risiken der ö. F.A. durchaus nicht als besonders günstige zu betrachten waren, zeigen die Angaben über die einzelnen Sozietätsbezirke, die hier aus Raummangel nicht näher wiedergegeben werden können. Danach beliefen sich bei den Anstalten Ostpreußen, Westpreußen (Provinz), Posen, Pommern, Hannover (Landschaftliche), Ostfriesland, Hessen-Kassel, Elbing, Thorn, Stralsund, Brandenburg - Städte, Schlesien - Städte, demnach bei 12 Anstalten von 21, die Schadenvergütungen sür städtische Risiken in jenem Zeitraum auf durchschnittlich über 60°/o der erhobenen Beiträge; in zwei Bezirken überstieg der Durchschnittssatz sogar 100 °/o. Diese Angaben beweisen, daß in bezug auf städtische Risiken die ö. F.A. infolge ­ ihrer Gebäudeannahmepflicht einen großen Bestandteil ungünstiger Risiken haben, wobei die Klumpenversicherungen in kleinen, schlecht gebauten Städten mit ungünstigen Feuerlöscheinrichtungen eine nachteilige ­ Rolle mitspielen dürften. Zu ganz ähnlichen Ergebnissen über das Verhältnis zwischen Stadt und Land führten neuerdings die Ermittelungen, ­ welche die Königlich Sächsische Brandversicherungskammer zur Durchführung des neuen Gesetzes vom 1. Juli 1910 über die sür die Gebäudeversicherungen mit Zwangsrechten ausgestatteten Landesbrandversicherungsanstalt ­ des Königreichs Sachsen zur Aufstellung einer neuen Ortsgefahrklasseneinteilung anstellte. Zugrunde gelegt wurde der Neuordnung ­ die Summe, welche sür die einzelnen Ortschaften innerhalb der letzten 10 Jahre an Branoentschädigungen gezahlt worden war. Hiernach ­ wurden eingereiht: in die 1. Klasse (mit dem günstigsten ­ Beitragssatz) ... 25 Städte und 1126 Landgemeinden, „ die 2. Klasse 34 „ „ 245 „ II. Tabelle über Beiträge I. der Zwangsanstalten, II. der Mchtzwangsanstalten. Mit Znsammenstellnng der Gesamteinnahme. Domäncn-Feuerschäden-Fonds Landschaftt. Feuervers.-Ges. f. Westpreußen . . . . Feuersozietät der Stadt Berlin Feuersozietät der Stadt Stettin Feuersozietät Breslau Feuersch.-Bers.-Ges. Ostfriesland, Städte Feuersch.-Vers.-Ges. Ostfriesland, Land Hessische Brandvers.-Anstalt Nassauische Brandvers.-Anstalt Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät . . . . Geb.-Brandvers.-Anstalt Bayern Landes-Brandvcrs.-Austalt Kgr. Sachsen Geb.-Brandvers.-Anstalt Württemberg Großherzogl. Badische Geb.-Bers.-Anstalt Brandvers.-Anstalt Großherzogtum Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-B.-A Geb.-Brandvers.-Anstalt Grvßherzogtum Sachsen . . Landes-Brandkasse Oldenburg . Braunschweigische Landes-Brandvers.-Anstalt . . . Landes-Jmmobiliar-Brandvers.-Anst. S.-Altenburg. Anhaltische Landesbrandkasse Dessau Jmmobiliar-Feuervers.-Anstalt W lldeck-Pyrmont . . Brandvers.-Anstalt Lippe Hamburger Feuerkasse Summe I 1901 Mi. 386 237 476 971 1 862 548 59 803 197 495 55 620 264 748 1 945 922 1 031 665 79 873 9 795 250 6 219 494 3 457 353 1916 802 1 185 565 575 883 493 190 886 134 610 530 398 808 478 264 117 983 211 645 1 790 122 °/oo d. VS/ 2.38 3,80 0,46 0,67 0,43 0,70 1,97 1,69 0,94 1,06 1,64 1,08 1,20 0,93 0,75 3.38 1,03 2,99 0,78 1.37 1,15 1,54 1.38 0,89 34 447 90511,12 1902 MI. °/üo d. VS. 321 208)1,91 483 983 3,78 1 690 718 0,41 61 761 0,67 198 8540,43 57 518 0,69 203 921 1,48 1 992 706| 1,67 1 068 410 0,93 82 706 1,06 10 197 590| 1,64 4 944 223 0,83 3 593 753|1,20 2 483 7594,15 1408 56510,86 483 341 2.76 519 560 477 576 629 621 407 104 491 080 121 157 249 550 1 841 449 34 009 308 1,02 1,66 0,77 1,36 1,15 1,52 1,57 0,89 1,06 1903 MI. I %0 d. I VS. 335 693 492 271 2 060 152 62 347 192 038 59 639 343 570 2 044 091 1 110190 85 386 5 346 906 5 082 272 3 692 692 3 101 655 1 826 993 1,07 714 084 3,97 557 704 1 1,02 492 204 1,66 645 984j0,76 414 849 1,36 503 319>1,14 119 228 1,45 256 606)1,56 1 891 371j0,89 1,90 3,77 0,48 0,67 0,41 0,70 2,45 1,66 0,92 1,07 0,83 0 82 1,19 1,21 31 381 239 0,94 1904 MI. ! °/oo d. VS. 377 O53! 1,99 497 14113,74 2 087 926 0,48 62 812'0,67 183 028 0,39 ** 679 0,01 280 695 2 095 820 1 025 038 1,96 1,64 0.81 141 1,07 10 713 684 6 681 178 3 837 903 3 354 793 1 886 469 582 060 672 609 508 527 1,66 659 792 0,76 421 361 1,35 514147 1,13 122 812)1,44 263 374 1,55 1 979 448 >0,89 1,61 1,05 1,19 1,25 1,07 3,18 1,17 1905 MI. °/oo d. VS. 392 530 1,92 494 381 > 3,68 2 022 9451 0,45 63 980> 0,67 208 631! 0,44 62 927> 0,69 285 838 > 1,96 2 157 379> 1,62 1 063 673 0,80 91598 5 713 141 6 874 876 4 371 368 3 295 043 1 364 472 507 815 795 881 628491 674 044 0,76 430 226! 1,35 396 574> 0,85 1,07 0,82 1,05 1,80 1,15 0,75 2,68 1,33 1,99 126 843 266 656 2 049 467 38 896 490 1,12 34 338 729 1,43 1,53 0,88 0,95 * VS. ---- Versicherungssumme. ** Nachträgliche Beiträge früherer Jahre; ordentliche Beiträge wurden nicht erhoben. Feuersozietät Ostpreußen . . . Westpreußische Feuersozietät Danzig Feuersozietat Elbing Feuersozietät Thorn Städte-Feuersozietät Provinz Brandenburg . . . Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg .... Pommersche Feuersozietät Feuervers.-Anstalt Stralsund Posensche Provinzial-Feuersozietät Schlesische Provinzial-Feuersozietät Magdeburgische Land-Feuersozictät Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen. Nitterschastliche Feuersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkasse..... Schleswig-Holsteinische adelige Gebäude-Brandgilde. Schleswig-Holsteinische adelige Fahrn.-Brandgilde Vereinigte landschaftliche Brandkassc Hannover . . Westfälische Provinzial-Feuersozietät Provinzial-Feucrvers.-Anstalt Rheinprovinz .... Nitterschastliche Brandvers.-Gesellschaft Rostock . . . Städtische Brandkasse Rostock . . Städtische Brandvers.-Gesellschast Wismar Jeversche Brandvers.-Gesellschast * Herzogliche Landes-Brandvers.-Anstalt Gotha . . . Städtische Braud-Assekurauzkasse Lübeck Vorstädtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck..... Brandvers.-Gesellschast f. d. Mecklenburgischen Städte Summe II Dazu Summe I Dazu A. B. C. D. E. F. Gesamtsumme • ■ Sonstige Erhebungen von den Versicherten Anteil der Rückversicherer an den Schäden Zinsen Kursgewinn Sonstiges . . • Gesamteinnahme** * Zahlenangaben waren nicht erhältlich. 2 481 258 2,89 2 696 2781 2,92 2 884 529 2,91 3 041 90812,87 3 29 007! 2,83 839 773 5,73 882 375 5,62 930 364 5,47 974 917 5,27 1 232925 6,19 5140 0,58 5 016 0,58 5211 0,61 4 881 0,58 4 898 0,60 11 946 0,55 11 056| 0,51 10 891 0,51 10 686 0,51 10 673 0,51 708 933 1,18 638 549 j 1,01 633 988 0,97 748 156 1,12 670 179 0,95 1 863 626 2,13 1 978 939 2,16 2 144 825 2,15 2 317 761 2,13 2 468 3571 2,09 2 540 836 3,52 2 676 085 3,61 2 433 756 3,20 2 938 819 3,76 2 501812 3,09 18 451 0,80 18 641 0,80 18 678 0,80 18 956 0,80 19 047 0,80 2 703 698 2,35 2 959 671 2,48 8 005 389 2,41 3129 160 2,38 3 241 418 1,59 3 515 206 1,43 3 653 880 1,41 3 872 470 1,43 3 957 239 1,39 3 155 684 1,06 1 918 927 1,28 2 007 919 1,29 2 100 422 1,31 2 189 766 1,32 2 294 420 1,33 1511068 1,40 1 571 778 1,42 1 618 012 1,41 1 664 573 1,42 1 702 236 1,41 1 343 661 1,19 1 400 833 1,18 1 370 909 1,11 1 409 690 1,09 1 460 690 1,08 15 226 1,44 13 853 1,36 15 139 1,49 13 973 1,37 14110 1,40 2 779 748 1,79 2 979 506 1,83 3 118 983 1,84 3 243 621 1,83 3 338 586 1,80 362 348 5,25 321 162 4,55 285 087 4,05 286 828 4,04 289 846 4,02 60 870 2,96 59 926 2,86 60 803 2,89 61 8s7 2,88 60 670 2,80 3118 661 1,65 3 218 287 1,63 3 380 436 1,64 3477 096 1,61 3 587 609 1,59 3 364 426 1,65 3 437 422 1,61 3 790 368 1,69 3 919 070 1,67 4 070 925 1,66 4 543 312 1,43 4 767 018 1,44 4 982 755 1,45 5 186 530 1,44 5 527 855 1,45 827 495 '2,80 757 888 2,52 762 775 2,51 753 129 2,44 813 385 2,58 81859 1,08 85 576 1,08 87 965 1,07 91307 1,07 95 324 1,08 24 303 1,19 24 946 1,18 25 873 1,19 26 659 1,18 27 713 1,19 498 010>1,63 513 752 1,63 533 901 1,62 555 274 1,66 569 369 1,61 45 484 0,58 45 972 0,58 45 939 0,57 47 868 0,58 46 968 0,55 16 377 '0,44 17 805 !0,44 19 665 0,45 20 978 0,44 22 137 0,44 258 079 '2,11 177 125 >1,45 382 090 2,71 309 883 2,52 341 682 2,78 35 458 721 11,71 36 920 758 1,71 38 471 173 1,70 40 400 615 1.71 40 797 525 1,64 34 447 905 >1,12 34 009 808 1,06 31 381 239 0,94 38 896 490 1,12 34 338 729 0,95 69 906 626 1,35 70 930 066 1,32 69 852 412 1,25 79 297 105 1,36 75 136 254 1,48 1 408 044 1 479 476 --1 503 204 — 1 607 300 — 1 653 989 — 4 960 550 — 4 118 227 — 5 177 577 — 6 389 107 — 4 754 074 — 4 917 407 5 219 835 5 535 244 — 5 814 069 — 5 991 147 — 1 367 727 1 285 545 1 104 581 — 445 080 — 478 452 — 82 560 354! — 83 033 149 | — |83 173 018 93 552 661 — 88 013 916 — Einschließlich Beitragssumme der Brandvers.-Ges. Mecklenb. Städte. 314 II. Öffentliche Versicherung. P- Damm, Di- öffentliche Schadenversicherung. 315 11. Tabelle über Beiträge 1. der Zwnngsaiistalten, 11. der Nichtzwangsanstalten. Gesamteinnahme. (Fortsetzung.) Mit Ausammenstellung der 1906 Mi. 1907 1908 1909 1910 °/oo I 0/00 0/00 %0 0/00 d. d. d. d. d. VS.* MI. VS. Mk. VS. MI. VS. Mk. VS. 1,89 540 584 2,36 577 575 2,40 599 795 2,37 633 223 2,40 3,68 518 916 3,78 527 885 3,79 555 401 3,81 590 508 3,80 0,48 3 073 206 0,63 3106 192 0,62 2 916 727 0,57 2 784 616 0,53 0,67 65 584|0,67 65 991 0,66 66 110 0,66 66 520 0,67 0,42 218 312 0,46 154 252 0,32 178 440 0,37 142 422 0,29 0,01 68 209 0,69 72 074 0,70 73 351 0,70 75 014 0,66 1,97 299 870 1,96 310 883 1,96 323 430 1,97 334 680 2,03 1,43 2 029 834 1,41 1820 615 1,23 1 860 038 1,22 1 899 362 1,22 0,79 1 144 3700,78 1 184 537 0,78 1 224 834 0,78 1 259 694 0,77 1,07 97 85211,06 102 873 1,07 107 768 1,06 111890 1,06 1,56 5 940 261 0,80 12 058 397 1,57 6 344 940 0,80 6 537 553 0,79 1,04 7 200 047 1,03 7 361666(1,02 7 473 718 1,01 7 695 517 1,00 1,31 4 769 117 1,82 4 498 538(1,19 4 675 053 1,19 4 832 524 1,18 1,36 3 436 934 1,05 5 806 225(1,66 4 979 935 1,34 5 229 433 1,34 0,64 1 461 405 0,75 1 293 221,0,64 1 326 678 0,64 1 363 098 0,64 2,52 579 516 ! 2,73 512 7852,29 520 898 2,21 585 483 2,37 1,17 734 711(1,16 756 993 1,16 773 664 1,15 695 116 0,99 1,98 559 795 1,64 819 419 2,30 858 665 2,29 901 983 2,29 0,76 693 144 0,75 706 039:0,75 717 921 0,75 731 542 0,75 1,35 449 861 1,34 460 330 1,34 468 593 1,34 478 584 1,34 0,85 412 980 0,85 421 643 1 0,84 430 701 0,84 441 490 0,84 1,42 136 149 1,42 147 70711,45 157 814 1,49 165 624 1,49 1,51 284 673 1,55 287 548(1,51 293 745 1,49 296 426 1,46 0,88 2 231 694 0,87 1 863 088 0,69 l 937 286 0,69 2 000 686 0,68 ! 1,10 1 36 947 024 0,96 44 916 427 1,12 38 865 705 0,93 39 852 938 0,92 Domünen-Feuerschüden-Fonds Landschaftl. Feuervers.-Ges. f. Westfalen .... Feuersvzietät d. Stadt Berlin Feuersozietät der Stadt Stettin Feuersvzietät Breslau Feuersch.-Vers.-Ges. Ostfriesland, Städte Feuersch -Verf.-Ges. Ostfriesland, Land Hessische Brandvers.-Anstalt Nassauische Brandvers.-Anstalt Hohenzollcrnsche Jmmobiliar-Feuersozietät Geb.-Brandvers.-Anstalt Bayern Landes-Brandvers.-Anstalt Kgr. Sachsen Geb.-Brandvers.-Anstalt Württemberg •. Großhcrzogl. Badische Geb.-Vcrs.-Anstalt Brandvers.-Anstalt Großherzogtum Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-B.-A Geb.-Brandvers.-Anstalt Großherzogtum Sachsen . . Landes-Brandkasse Oldenburg • Braunschweigische Landes-Brandvers.-Anstalt . . . Landcs-Jmmobiliar-Brandvers.-Anst. S.-Altenburg. Anhaltische Landesbrandkasse Dessau Jmmobiliar-Feuervers.-Anstalt Waldeck-Pyrmont. . Brandvers.-Anstalt Lippe Hamburger Feuerkasse Summe I VS. — Versicherungssumme. Feuersozietät Ostpreußen Westprcnßische Feuersozietät Danzig Feuersozietät Elbing Feuersozietät Thorn Städte-Feuerjozietät Provinz Brandenburg .... Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg Pommersche Feuerfozietät Feuervers.-Anstalt Stralsund _ Posensche Provinzial-Feuersozietät Schlesische Provinzial-Feuersozietät Magdeburgische Land-Feuersozietät ._ Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen Provinzial Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen. . Ritterschaft lichc Feuersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkasse. . . . . Schleswig Holsteinische adelige Gebäude-Brandgilde. Schleswig-Holsteinische adelige Fahrn.-Brandgilde . Vereinigte landschaftliche Brandkasse Hannover . . Westfälische Provinzial-Feuersozietät . Provinzial-Feuervers.-Anstalt Rheinprovinz .... Ritterschaftliche Brandvers.-Gesellschast Rostock. . . Städtische Brandkasse Rostock Städtische Brandvers.-Gesellschast Wismar Jeversche Brandvers.-Gesellschast * Herzogliche Landes-Brandvers.-Anstalt Gotha . . . Städtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck Vorstüdtische Brand-Assekuranztaste Lübeck Brandvers.-Gesellschast f. d. Mecklenburgischen Städte Summe II Dazu Summe I A. Gesamtsumme Dazu B. Sonstige Erhebungen von den Versicherten 0. Anteil der Rückversicherer an den Schäden D. Zinsen E. Kursgewinn F. Sonstiges • ■ • Gesamteinnahme** * Zahlenangaben waren nicht erhältlich. 3 456617(2 .71 3 768 597 2,78 4 028 749 2,72 4 298 244 2,70 4 555 499! 2,66 1 121 572(5,27 1 156 954 4,54 1 335 854 4,67 1 449 617 4,46 1 574 612 4,26 4 711(0,60 4 531 0,59 4 491 0,60 4 381 0,60 4 158 0,58 10 738,0,51 10 513 0,51 10 364 0,51 10 047 0,50 10 184 0,50 672 877(0,92 709 991 0,99 755 680 0,90 836 465 0,92 864 808' 0,88 2 681 561,2,09 2 845 308 2,05 3 053 618 2,04 3 251 851 2,02 3 477 677 1,99 2 750 880(3,30 2 825 937 3,26 2 694 501 2,97 2 980 901 3,14 3 078 254| 3,09 19 900 0,83 20 120 0,83 20 140 0,83 20452 0,83 21 130 0,84 3 354 50112,34' 3 420 005 2,28 3 568 070 2,24 3 716 335 2,20 3 923 490 2,12 4 301 167 L .39 4 406 220 1,36 4 601 707 1,35 4 817 940 1,35 4 996 070 1,33 2 558 501(1.42 2 876 622 1,50 2 997 786 1,50 3 087 748 1,50 3 202 151 1,51 1 776 582( 1,43 1 819 600 1,42 1 900 121 1,44 1 928 588 1,41 2 000 410 1,42 1 522 0031 1,08 1 576 929 1,07 1 635 416 1,06 1 691 130 1,05 1 756 778 1,05 14 754 1,47 13 629 1,38 13 497 1,38 13 345 1,38 13 375 1,39 3 478 560 1,78 3 621 669 1,74 3 758 389 1,71 4 005 878 1,73 4 093 936 1,70 290 022 : 3,99 296 626 3,95 457 980 5,87 307 131 3,86 458 929 5,74 65 447 1 2,93 69 958 2,93 71 166 2,85 72 558 2,83 72 833 2,85 3 359 325 1,43 3 523 670 1,43 4 047 598 1,56 4 207 215 1,55 4 362 283 1,54 4 168 621 1,63 4 288 611 1,57 4496 531 1,58 4 729 780 1,58 4 708 334 1,48 5 812 758[ 1,43 6 107 026 1,40 6 460 698 1,39 6 772 599 1,36 7 083 837 1,35 810 916j 2,52 860 624 2,58 924 493 2,62 949 486 2,56 968 366 2,53 99 407 : 1,08 101 591 1,07 103 733 1,05 106 449 1,03 109 678 1,04 28 663 ( 1,18 29 694 1,16 80 724 1,15 32149 1,15 32 958 1,14 588 052 1,62 606 114 1,62 614 527 1,60 626 948 1,59 642 631 1,56 47 344 0,55 48 316 0,55 53 536 ,0,60 54168 0,60 54 316 0,59 23 413 0,44 25 088 0,45 27 294 0,45 29 554 0,46 31 557 0,45 355 887 2,92 301487 2.53 158 603 1,33 325 064 2,74 268 700 2,29 43 374 779 1,66 45 285 430 1,64 47 825 266 1,63 50 326 023 1,63 52 866 954 1,61 41218 032 1,10 36 947 024 0,96 44 916 427 11,12 88 865 705 0,93 39 852 938 0,92 84 592 811 1,33 82 232 454 1,24 92 741 698 1,33 89 191 728 1,23 92 219 892 1,22 1 722 838 1 745 451 1 859 993| — 1 871 755 — 1 967 124 — 5 528 153 8 350 998 9 525 197 8 194 843 — 8 983 506 — 6 524 171 7 099 584 7 869 575 8 133 750 — 8 772 724 — “ — — — 23 458 — 450 452 — 907 532 |l 399 814 797 886 — 1 177 396 — 98 818 425 - 100 336 019 113 396 272 108 189 962 113144 100 — ** Einschließlich Beilragssnmmc der Brandvers.-Ges. Mecklcnb. Städte. 316 II. öffentliche Versicherung. P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 317 III. Tabelle aber Schadenvergütungen 1. der Zwaiigsanstalte», II. der Nichtzwangsanstalten. 1901 1902 1903 1904 1905 — % o/o d. % d. o/o d. % d. Mk. B* Mk. B. Mk B. Mk. B. Mk B. I. Zwangsaustalten. Domüncn-Feuerschäden-Fonds 241 051 65,5 380 011 118,3 323 950 96,5 623 541 304 336 77 5 Landschaftliche Feuervcrs.-Ges. für Westpreußen . . 472 098 99,0 472 696 97,7 431 863 87,7 513 145 103,2 482 158 975 Fenersozietät der Stadt Berlin 664 279 35,7 451899 26,7 826 975 40,1 810 960 38)8 685 700 ää'a Feuersozietät der Stadt Stettin 11 606 19,4 20 955 33,9 18 625 29,9 8 873 U,\ 40 179 62 8 Feuersozietät Breslau Feuersch.-Bers.-Ges. Ostfriesland, Städte 46 305 45 948 23,4 82,6 47 750 9 753 24,1 16,9 36 16 537 974 19,0 28,5 32 050 38 485 17,5 5667,9 165 ** 18 761 742 79,4 29 8 Feuersch.-Berf.-Ges. Ostfriesland, Land 169 283 63,9 269 028 131,9 248 534 72,3 288 049 102)6 249 488 87 3 Hessische Brandvers.-Anstalt 1 293 754 66,5 l 366 917 68,6 1990 229 97,4 1 460 277 69)7 1 257 869 58 3 Nassauische Brandvers.-Anstalt 539 010 52,2 539 981 50,6 524 989 47.3 989 887 96,5 677 209 68/7 Hohenzollernsche Jmmobiliar-Fcuersozictät .... 44 452 55,7 86 075 104,1 105 647 123.7 76 597 86)9 90 349 98 6 Gebäude-Brandvers.-Anstalt Bayern 5 614 987 57,3 5 682 845 55,7 6 754 980l 126.3 7 328 146 68,4 5 163 927 904 Landes-Brandvers.-Anstalt Königreich Sachsen . . . 5 201 202 83,6 4 642 720 93,9 6 029 864 119,8 5 895 323 88,2 4300 588 62 5 Gebäude-Brandvers.-Austalt Württemberg 3 273 289 94,7 4 474 398 124,5 3187 304 86,3 5 091 379 132,7 3 480 922 79 6 Großherzoglich Badische Gebäudc-Bers.-Anstalt. . . 1 650 488 86,1 2 268 476 91,3 2 754 507 74,9 2 946 624 87)8 2 866 572 87 0 Brandvers.-Anstalt Großherzogtum Hessen .... 927 788 78,3 681 442 48,4 861 235 47,1 708 847 37)6 597 643 43 8 Mecklenburgische Domanial-B -B.-A 517 200 89,8 520 515 107,7 706 108 89,9 576 299 97)4 424 826 88 7 Gebäude. Brandvers.-Anstalt Großherzogtum Sachsen 401 690 81,4 399 628' 76,9 520 884 93,4 707 675 105,2 432 988 54 4 Landes-Brandkasse Oldenburg 421 835 50,5 489 179; 102,4 615 549 125,1 616 295 121 )0 615 901 98 0 Braunschweigische Landcs-Brändvers-Anftalt .... 468 886 76,8 347 116 55,1 675 103 104,5 461 070 69,9 651 676 96 7 Landes-Jinmobiliar-Brandvers.-Anst. S.-Altenburq. 268 166 67,2 349 124 85,8 400 431 96,5 661 650 157,2 425 707 98)8 Anhaltische Landes-Brandkasse Dessau 147 390 30,8 293 877 59,8 207 261 41,2 241779 47,0 220 230 Jmmvbiliar-Feuervers.-Anstalt Waldeck-Pyrmont. . 98 729 83,7 67 348, 55,6 99 669 83,6 140 838 114)7 98 972 78,0 Brandvers -Anstalt Lippe 317 335 149,9 171 943' 68,9 214 470 83,6 468 954 178,3 255 083 95,7 Hamburger Feuerkasse 1 108 917 61,9 735 803 39,9 758 415 40,1 878 072 44,4 1 096 646 53,5 Summe I | 23 945 683 68,9 24 768 979 82,5 28 310 103 90,4 81 564 315 81,1 24 603 472 71,6 * B. = Beiträge. ** Siehe S. 3'4 Anmerkung II. N i ch t z >v a » g s a n st a I t c u. Feuerjozietüt Ostpreußen Westpreußische Fcuersozietät Danzig Feuersozietät Elbing Feuersozietüt Thoru Städte-Feucrsozietät Provinz Brandenburg .... Laud-Fcucrsozietät Provinz Brandenburg Pommersche Fenersozietät Feuervers.-Anstalt Stralsund Posensche Provinzial-Feuersozietät Schlesische Provinzial-Feuersozietät Magdeburgische Land-Feuersozietät Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen ...... Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen. . Ritterschastlichc Fenersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkasse Schleswig-Holsteinische adelige Gebäude-Brandgilde. Schleswig Holsteinische adelige Fahrnis-Brandgilde. Vereinigte landschaftliche Brandkasse Hannover . . Westfälische Provinzial-Feuersozietät Provinzial-Feuervers.-Anstalt Rheinprovinz .... Ritterschastliche Brandvers.-Gesellschast Rostock. . . Städtische Brandkasse Rostock Städtische Brandvers.-Gesellschast Wismar .... Jeversche Brandvers.-Gesellschast t erzogliche Landes-Brandvers.-Anstatt Gotha . . . tädtische Brand-Assckuranzkasse Lübeck Borstüdtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck .... Brandvers.-Gesellschast f. d. Mecklenburgischen Städte Summe II Dazu Summe I Gesamtsumme des Schadens Anteil der Rückversicherer Anteil der Rückversicherer in °/o der Gesamt-Schadensumme ­ 1 863 127 75,0 1 714183 63,6 2 158 443 74,8 2 093 086 68,8 2177 360 67,4 567 183 67,5 874 760 99,1 1 059 657 113,9 1 118 586 114,7 936 819 76,0 4 680 91,1 1 757 35,1 123 2,4 910 18,6 661 13,5 14 727 123,3 707 6,4 9 398 86,8 3104 29,0 8 557 80,2 653 378 92,2 322 779 50,6 388 454 61,3 577 791 77,2 427 319 63,8 1 643 303 88,2 1 450 468 73,3 1 581844 73,8 2 034453 87,8 1 819 867 78,7 2 137 945 84,2 2 242 428 83,8 1 879 587 77,2 2 460 148 83,7 1944 121 77,7 12 355 67,0 13 433 72,2 6 099 32,7 5 559 29,3 122 2.2 1 667 439 61,7 2 203 743 74,5 2 283 560 75,9 2 880 425 92,1 2 450 575 75,9 2 363332 67,2 2 538317 69,5 2 986 572 77,1 3 982 793 100,4 2 318 454 73,4 1 621 702 84,5 939 409 46,8 1 955 489 93,1 1 745 074 79,7 1495 734 65,2 807 399 53,4 831120 52,9 1 127 701 69,7 1 030 890 61,9 722 808 42,6 656 386 48,9 552 852 39,5 717 498 52,3 1 037 369 73,6 765 548 52,4 35 032 230,1 46 439 334,1 — 18 647 133,5 i 148 8,1 2 300 366 82,8 2 072 554 69,6 2 358 082 75,6 2 650 775 81,7 2 646 486 79,3 306 488 84,6 188 214 58,6 156 658 55,0 321 987 112,2 205 087 70,7 78 191 128,5 33 194 55,4 43 271 71,2 45 931 74,4 65 366 107,7 2 803 277 89,9 2 097 693 65,2 2 863 084 84,7 3128 711 90,0 2 767 345 77,1 2 623 798 78,0 2 334 179 67,9 2 977 638 78,6 2 717 660 69,3 3 040 915 74,7 3 627 287 79,8 3 687 937 76,3 3 999 200 80,3 3 826 731 73,8 3 103 193 56,1 1 038 645 125,5 781 632 103,2 665 476 87,2 411816 54,7 758 969 93,3 48 602 59,4 32 246 87,7 18 459 21,0 63 718 70,3 88 382 92,7 52 942 217,8 2 513 10,1 267 1,0 5 753 22,2 778 2,8 221 961 44,6 228 511 44,5 349 603 65,5 630 857 69,2 336 608 59,1 15 972 35,1 31611 68,7 26 727 58,2 9 778 20,4 45 142 35,6 2 135 13,0 874 4,9 6 097 31,0 2 694 12,9 2 836 12,8 279 587 108,3 i ' 168 906 95,3 421 780 126,7 352 299 113,7 324 089 94,9 27 447 184 i 77,4 25 342 454 68,6 30 040 767 78,1 33 157 540 82.1 28 454 584 69,7 23 945 683 1 68,9 24 768 979 82,5 28 310 103 90,4 31 564 315 81,1 24 603 472 71,6 51 392 867 73,5 50111438 70,6 58 350 870 83,5 64 721 855 81,6 53 058 056 70,6 4 960 550 — 4 118 22" 5 177 577 — 6 389 107 — 4 754 074 — 9,65 % — 8,22 o/o — 8,37 °/o — 9,87 °/o — 8,96 r /o - 318 II- Öffentliche Versicherung. P- Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 319 Schriften 137. IV. III. Tabelle über die S ch ädenVergüt»»gen I. der ZwangSanstalte», II. der Nichtzwangsanstalten. (Fortsetzung.) 190t Mk. o/o d. SB * 1907 Mk. o/o d. B. 1908 Mk. o/o d. B. 1909 Mk. °/o d. B. 1910 Mk. o/o d. B. I. Zwaugsanstalten. Domänen-Feuerschüden-Fonds 494 618 121,2 546 216 101,0 555 397 96,2 807 197 134,5 714 752 112 9 Landschaftliche Feuervers.-Ges. für Westpreüßeu. . . 507 055 101,4 507 920 97,9 391 454 74,2 355 108 63,9 314 425 53}2 Feuersozietüt der Stadt Berlin 967 829 42,7 1 635 197 53,2 1 485 334 47,8 1 258 941 43,2 906 885 32 6 Feuersozietät der Stadt Stettin 4 761 7,3 2 613 4,0 25 099 38,0 8 011 12,1 11 045 16 6 Feuersozietät Breslau 44 279 22,8 121 253 55,5 67 291 43,6 125 961 70,6 35 289 24 8 Feuerfch.-Bers.-Ges. Ostfriesland, Städte 40 284 2970,8 34 020 49,9 41135 57,1 45 303 61,8 26 694 35 6 Feuersch.-Bers.-Ges. Ostfriesland, Land 219 982 75,3 290 625 96,9 317 363 102,1 268 511 83,0 314 912 94 1 Hessische Brandvers.-Anstalt 1 123 304 56,9 1 418 353 69,9 1 888 884 103,7 1 162 226 62,5 1 762 196 92,8 Nassauische Brandvers.-Anstalt 779 400 70,6 758 606 66,3 561 376 47,4 550 539 44,9 501 697 39 8 Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät .... 81431 86,2 97 346 99,5 112 727 109,5 160 461 148,9 92 519 82 7 Gebäude-Brandvers.-Anstalt Bayern 6 831 170 60,0 5 824 739 89,6 5 492 262 45,5 6 664 265 105,0 5 691 664 87,1 Landes-Brandvers.-Anstalt Königreich Sachsen . . . 5 539 121 78,4 5 216 291 72,4 6 070 472 82,4 4 412 931 58,6 4 785 823 62,3 Gebäude-Brandvers.-Anstalt Württemberg 3 146 977 69,3 3 442 034 72,2 3 487 171 77,5 4 431 572 94,8 4 187 861 86,7 Großherzogliche Badische Gebäude-Bers.-Anstalt . . 3 636 589 87,1 2 715 01-1 79,0 5 490 970 94,6 4 379 150 87,9 4 752 260 90 9 Brandvers.-Anstalt Großherzogtum Hessen 644 105 53,2 851 607 58,3 556 426 43,0 696 266 52,5 454 841 33 4 Mecklenburgische Domanial-B. B.-A 552466 108,9 454 032 78,3 512 756 100,0 648 297 124,5 524 740 89 6 Gebäude-Brandvers.-Anstalt Großherzogtum Sachsen 495 942 68,7 501 887 68,3 381 853 50,4 486 024 62,8 508 458 72,4 Landes-Brandkasse Oldenburg 527 517 81,5 794 171 141,9 914 976 111,7 694 200 80,8 776 824 86} 1 Braunschweigische Landes-Brandvers.-Anstalt . . 426 500 62,4 517 636; 74,7 723 814 102.5 872 290 121,5 810 212 110,8 Landes-Jmmobiliar-Brandveri -Anst. S.-Altenburq . 438 884 99,6 313 648! 69,7 191 678 41,6 439 090 93,7 433 239 90,5 Anhaltische Landes-Brandkasse Dessau 209 406 51,8 379 012} 91,8 334 306 79,3 324 870 75,3 425 303 96}3 Jmmobiliar-Feuervers.-Anstalt Waldeck-Pyrmont . . 143 5231 109,9 112 988 83,0 210 656 142,6 138 921 88,0 126772 76,5 Brandvers.-Anstalt Lippe 203 327 75,8 193 082} 67,8 225 658 78,1 294 724 100,0 275 759 93,0 Hamburger Feuerkasse 1 622 691 75,6 1 367 648! 61,3 1 478 406 79,3 1 438114 74,2 1 583 686 79,1 Summe I | 28 680 661! 69,6^7 595 8851 74,7| 31 517 464 70,2|.30 662 472 78,sJ:30 012 856 75,3 O--B. = Beitrüge. II. Nichtzwangs an st alten. Feuersozietät Ostpreußen Westpreußische Feuersozietät Danzig Feuersozietät Elbing Feuersozietüt Thorn Städte-Feuersozietüt Provinz Brandenburg .... Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg ..... Pommersche Feuersozietät Feuervers.-Anstalt Stralsund Posensche Provinzial-Feuersozietät Schlesische Provinzial-Feuersozietät Magd-burgische Land-Feuerjozietät Land-Feuersozietüt Herzogtum Sachsen Provinzial-Stüdte-Feuersozieiüt Provinz Sachsen . Ritterschaftliche Feuersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Laudes-Brandkasse..... Schleswig-Holsteinische adelige Gebäube-Braudgilde. Schleswig-Holsteinische adelige Fahrnis-Brandgilde. Bereinigte landschaftliche Braudkasse Hannover. . . Westsällsche Provinzial-Feuersozietät . Proviuzial-Feuervers.-Anstalt Rheinprovinz .... Ritterschaftliche Brandvers.-Gesellschaft Rostock . . . Städtische Braudkasse Rostock Städtische Braudvers.-Gesellschaft Wismar Jeversche Brandvers.-Gesellschaft Herzogliche Landes-Braudvers.-Anstalt Gotha . . . Städtische Brand-Assekurauzkasse Lübeck Borstädtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck Brandvers.-Gesellschaft s. d. Mecklenburgischen Städte Summe II Dazu Summe I Gesamtsumme des Schadens Anteil der Rückversicherer Anteil der Rückversicherer in °/o der Gesamt-Schadeni ii nunr 2 592 237! 74,9 2 579 106 68,5 3219 815 79,9 2 765 472 64,3 3 315 688 72,8 1 245 959 111,1 926 842 80,1 1 010 008 75,6 923 576 63,7 1086 609 69,0 6 405 186,i' 525 11,6 410 9,1 3 140 71,7 7 604 182,9 12543 116,8 12 570 119,6 29 670 286,3 39 152 389,7 11 405 112,0 465 385 69,2 471 522 66,4 653 251 86,4 691779 82,7 399 018 46,1 2 378 120 88,7 1 796 528 63,1 2 465 525 80,7 1958 461 60,2 2 649 369 76,2 2 204882 80,2 2 293 223 81,1 2 630 532 97,6 2 352 539 78,9 2 477 767 80,5 892 4,5 2 729 18,6 9 040 44,9 9 157 44,8 924 4,4 2 642 435 78,8 2 217 192 64,8 2 615 066 73,2 2 298 644 61,6 2 550 265 67,3 3 636 357 84,5 3 570 338 81,0 3 343 897 72,7 2 293 118 68,4 3 424 124 68,5 1 560 949 61,0 1418 202 49,3 1 861 170 62,1 1 696 426 54,9 1 357 860 42,4 1 087 603 61,2 698 839 38,4 1243 239 65,4 810 485 42,0 801 746 40,1 722 219 47,5 677 647 43,0 716 474 43.8 604 210 35,7 461 585 26,3 127 0,8 50 0,4 — — 7 622 57,1 19 493 145,4 2 915 139 83,8 3 073 389 84,9 3 394 187 90,3 2 878 810 71,9 2 868 605 70,1 243 370 83.9 275 021 92,7 398 300 87,0 232 677 75,8 457 899 99,8 61 543 94,1 26 950 38,5 91 579 128,7 76 310 105,2 81 646 112,1 2 831684 84,3 2 589 261 73,5 4 124 012 101,9 2 951503 70,2 3 149 682 72,2 2 634 640 63,2 8 185 797 75,2 2 498 951 55,6 3181710 67.8 3 042 323 64,6 3 383 070 58,2 3710 605 60,8 4212 664 71,9 3 823 896 56,5 3 676 782 51,9 526 560 64,9 617 268 71,7 557 015 60,3 438 217 46,2 791 535 81,7 82 956 83,5 9 501 9,4 5 960 5,7 18 798 17,7 6 388 5,8 12 473 43,5 39 295 132,3 2 200 7,2 11207 34.9 6 987 21,2 343 378 58,4 246 393 40,7 384 984 62,6 363 236 57,9 311 688 48,5 13 032 27,5 4 818 10,0 17 869 33,4 4125 7,6 8 028 14,8 1 410 6,0 8 714 14,8 5 510 20,0 8 728 29,5 7 109 22,5 316 819 89,0 315 788 104,7 120 348 75,8 342 583 105,3 276 393 102,8 31 922 187 73,6 80 768 113 67,9 35 611 676 74,4 31 785 531 63,2 33 248 522 63,5 28 680 661 69,6 27 595 885 74,7 31 517 464 70,2 30 662 472 78,8 30 012 856 75.3 60 602 848 71,6 58 358 998 70,9 67 129 140 72,4 62 448 003 70,0 63 261 378 68,6 5 528 153 — 8 350 998 — 9 525 197 8194 848 — 8 983 500 — 9,12 % — 14,31 °A> — 14,19 °/o 13,12«/« — 14,20 % — p & © &■ &■ E5 L im 322 II. Öffentliche Versicherung. in die 3. Klasse 29 Städte und 475 Landgemeinden, „ „ 4. „ (mit dem höchsten ­ Beitragssatz) .... 55 (!) „ u. nur 117 „ Die hiernach sich ergebende erhebliche Bedeutung der ö. F.A. für weite und besonders schutzbedürftige Kreise der deutschen Volkswirtschaft wird durch unsere, das letzte Jahrzehnt umfassende Statistik bestätigt, wie die Tabellen II und III zeigen, in denen die von den ö. F.A. erhobenen und an die Versicherungsnehmer in Form von Brandentschädigungen ­ zurückgezahlten Beiträge im einzelnen zusammengefaßt sind. (Tab. II u. III S. 314—321.) Es ist offensichtlich, daß eine Versicherungsunternehmung um so wertvoller für ihre Versicherungsnehmer ist, je größer der Nutzwert der einzelnen Beiträge ist, d. h. je größer der Teil der Beiträge ist, der für Schadenauswand zurückgezahlt wird und je geringer der Kostenaufwand ist, der auf Verwaltungskosten entfällt- Wie die Tabelle III ausweist, erhalten die Versicherungsnehmer einen sehr erheblichen Teil ihrer Beiträge ­ in Form von Schadenvergütungen zurück, der für die angegebene Zeit zwischen 68,6 und 83,5 °/o schwankte. Die Beiträge sind so eingetragen, ­ wie sie als Einnahmen in den einzelnen Verwaltungsberichten angegeben sind. Sie umfassen demgemäß nicht nur jährliche Prämien, sondern auch die Beiträge für unterjährige und mehrjährige Verträge mit Vorauszahlung, da eine Berücksichtigung der nur ganzjährigen Beiträge ­ mangels Unterlagen nicht möglich war. Die durch diese Eintragungsart entstehenden Ungleichmäßigkeiten werden aber dadurch ausgeglichen, daß die Übersicht einen Zeitraum von 10 Jahren umfaßt, und weil es sich letzten Endes doch nur um das Verhältnis der aus den Tabellen sich ergebenden Zahlen zueinander handelt. Prüft man das Verhältnis der Entschädigungen bei den Zwangsund ­ Nichtzwaugsanstalten und das Verhältnis der Versicherungsbestände beider Kategorien zueinander, so ergibt sich, daß, obgleich der Versicherungsbestand ­ der Zw.A. fast doppelt so hoch ist wie derjenige der N.Zw.A., die absolute Gesamtschäden-Summe der N.Zw.A. im Durch, schnitt regelmäßig fast ebenso hoch ist als diejenige der Zw.A. Das ist ein weiterer zahlenmäßiger Beweis dafür, daß der Risikenbestand der N.Zw.A. im allgenieinen ungünstiger zusammengesetzt sein muß als derjenige ­ der Zw.A. Vergleicht man die für die Zw.A. und N.Zw.A. getrennt angegebenen ­ Summen und Verhältniszahlen über die Beiträge und Schadenzahlungen, ­ so ergibt sich, daß der Nutzwert der Prämien der Zw.A- P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 323 zwischen 63,2 und 82,1 schwankt, derjenige aber der N.Zw.A. zwischen 68.9 und 90,4. Der letztere ist also verhältnismäßig nicht unerheblich höher wie der erstere. Dies ist um so bemerkenswerter, als die Verwaltungskosten ­ ^ der Zw.A. im Durchschnitt um etwa ein Drittel geringer ­ sind als diejenigen der N.Zw.A., welche infolge des Wettbewerbs zu größeren Aufwendungen gezwungen sind. Geht man aus die Einnahmeposten der Tabelle II im einzelnen ein, so zeigt sich, daß die Versicherungsnehmer außer den reinen Beiträgen nur in sehr geringem Umfange mit anderen Erhebungen belastet sind, die unter B „Sonstige Erhebungen von den Versicherten" aufgeführt wurden. Von diesen Nebenerhebungen fällt der Löwenanteil mit acht Zehntel des Gesamtbetrages auf die Hamburger Feuerkasse, welche Einziehungs-, Umschreibungs-, Schätzungs- und Bureaugebühren, Strafgelder und anteilige Löschzulagen von ihren Versicherten einzieht. Außerdem erheben die bayerischen und posenschen Anstalten noch die Schätzungsgebühr, ­ während die überwiegende Anzahl der sonstigen Anstalten, nämlich ­ 32 29 , überhaupt keinerlei Nebengebühren von ihren Versicherten einzieht, ­ der Rest aber nur kleinere Beiträge meist für Versicherungsschilder u. dgl. ansordert. Die Spalte F „Sonstiges" der Tabelle II enthält zufällige oder nicht ständige Verwaltungsgewinne, z. B. solche, die aus Verkauf von Grundstücken, altem Inventar oder Vermietung von Verwaltungsgrundstücken ­ u. dgl. herrühren. Die Spalte E „Kursgewinne" konnte erst für 1910 einen solchen Gewinn nachweisen, da die preußischen Anstalten in den früheren Jahren nach einem Ministerialerlaß vom 2. Juni 1872 die Wertpapiere zum Einkaufspreise in die Jahresrechnung eintragen mußten, während nach dem neuen Erlaß vom 16. September 1910 die Wertpapiere in die Vermögensbilanz zum Kurswert zur Zeit der Bilanzaufstellung oder zum Anschaffungspreise eingetragen werden müssen, wenn dieser niedriger war als der Kurswert. Unter den Einnahmeposten der Tabelle II spielt die Spalte v „Zinsen" eine sehr gewichtige Rolle. Die Zinseinnahmen stiegen von 4.9 Millionen im Jahre 1901 auf 8,7 Millionen im Jahre 1910; sie -» Vergleiche „Mitteilungen" Nr. 4/1912, S. 123. 29 Bei diesen wie bei den meisten sonstigen Betrachtungen mußte die Jeversche Anstalt außer Betracht gelassen werden, weil geeignete Zahlenunterlagcn nicht vorhanden ­ waren. 21* 324 II. Öffentliche Versicherung. betrugen ständig über 10 °/o der reinen Beitragseinnahmen. Die Bedeutung ­ dieser Einnahme, welche aus der Finanzpolitik der Anstalten, wie sie in den Tabellen VIII und IX des näheren erörtert ist, unmittelbar ­ sich ergeben, sowie der sonstigen, nicht zu den Beiträgen gehörigen ­ Geldzuflüsse sür den Versicherungsschutz der Versicherungsnehmer der ö. F.A. ergibt sich aus der Zusammenstellung der Ausgaben in Tabelle VII Spalte F. Hiernach übersteigen die notwendigen^" Gesamtausgaben die Einnahmen ­ aus Beiträgen ständig, so daß ohne die Zinseinnahmen die ö. F.A. ihren Aufgaben ohne Beitragserhöhungen nicht in dem tatsächlichen Umfange hätten gerecht werden können; insbesondere würden sie die erheblichen Aufwendungen ­ für Feuerlösch- und gemeinnützige Zwecke (vgl. Tab. VII A) nicht haben durchführen können oder zum mindesten sie erheblich kürzen müssen. Die Brandentschädigungen im einzelnen sind in Tabelle III aufgeführt, ­ während die übrigen Ausgabeposten im einzelnen des näheren durch die Tabellen IV—VII nachgewiesen werden. Hierzu sei erläuternd folgendes bemerkt. In Tabelle IV (S. 326—329) sind die Schadenerhebungskosten und Rückversicherungsprämien vermerkt, die mit den Brandentschädigungen im engsten Zusamnienhange stehen. Die Schadenerhebungskosten sind Lasten, die von den Versicherungsnehmern nicht wieder eingezogen werden, sondern von den Versicherungsanstalten getragen werden und insofern einen Teil der allgemeinen Verwaltungskosten ­ ausmachen. Sie sind aber von den letzteren in Tabelle V vernierkten Kosten getrennt aufgeführt, um einen Überblick darüber zu ermöglichen, ­ welcher Teil der Beiträge und der Gesamteinnahme von diesem besonderen Verwaltungskostenaufwand verschlungen wird, da sich hieraus ein Rückschluß darauf ziehen läßt, ob die Schadenerhebungen mit hohem oder verhältnismäßig geringem Kostenaufwand durchgeführt werden. Wie die Tabelle IV am Schluß ergibt, sind diese Kosten bei den ö. F.A. sehr niedrige. Die Tabelle V (S. 330—333) enthält eine Sonderübersicht über die allgemeinen Verwaltungskosten ohne Berücksichtigung des Aufwands sür Schadenermittelungen. Diese Verwaltungskosten umfassen den Aufwand für die Verwaltung und Unterhaltung der Geschäftsstellen, für Bureaubedürfnisse ­ und Inventar, sür Gehälter der Beamten und die Vergütung sür die Vertreter. Wie bereits an anderer Stelle angedeutet, sind diese allgemeinen ­ Verwaltungskosten, gemessen an den Beiträgen der Versicherungsso Nämlich allgemeine Verwaltungskosten (Spalte D a. a. £).), Einzel- und Nachschatznngen (Spalte E), Schadenerhebungskosten und Rückversicherungsprämien (Spalte 0). P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 325 nehmer und der gesamten Einnahmen (Tabelle II), nur äußerst geringe, da sie im Durchschnitt der berücksichtigten 10 Jahre nur etwa 12,50 °/o der Beiträge und nur etwa 10,5 "/o der Gesamteinnahme betragen. Rechnet man die Schadenermittelungskosten, die im Durchschnitt nur etwa 0,70°/« der Beiträge und 0,10 °/o der Gesamteinnahme ausmachten, hinzu, so ergibt sich nur eine unwesentliche Steigerung der reinen Verwaltungskosten. ­ Eine Trennung dieser Kosten nach Zwangs- und Nichtzwangsanstalten ­ ist in den Tabellen II und VI nicht vorgenommen. Aus den in Nr. 4/1911, 4^1912 und 5/1913 der „Mitteilungen" von Leder veröffentlichten Zusammenstellungen der Verwaltungsergebnisse der ö. F.A. für die Jahre 1909, 1910 und 1911 ergibt sich aber, daß die im Wettbewerb stehenden N.Zw.A. durchschnittlich um das Doppelte höhere Verwaltungskosten haben als die Zw.A. (1911 Zw.A. 10,5; N.Zw.A. 21,3 der Nettobeiträge)! Die Tabelle VI (S. 334—337) enthält weitere Ausgaben der ö. F.A- für Einzel- und Nachschätzungen und Sonstiges, die man als außerordentliche Ausgaben bezeichnen kann. Die Einzel- und Nachschätzungen insbesondere sind technische Lasten, welche aus dem den ö. F.A. gesetzlich obliegenden Taxzwang entspringen. Die Abschätzungen, welche vor dem Abschluß einer jeden Gebäudeversicherung vorgenommen werden müssen, sind von Zeit zu Zeit auf ihre Richtigkeit nachzuprüfen; sie stellen, da hierdurch der gesetzliche Versicherungswert der Gebäude 81 festgelegt wird, ein wichtiges Sicherungsmittel für den Realkredit dar, da über die Schätzungen hinaus Versicherungen von den ö. F.A. nicht abgeschlossen werden dürfen und somit Überversicherungen verhütet werden. Diese Schätzungen dienen regelmäßig als Ausgangspunkt und Grundlage der Schadenermittelung. Der Hypothekengläubiger, der bei der Hergäbe eines Hypothekendarlehens für die Bemessung des Gebäudewertes die Schätzungen der ö. F.A. berücksichtigt, ist dadurch in gewissem Umfange vor Ausfällen geschützt, da ihm gemäß §§ 1127/28 B.G.B. die Forderung gegen den Versicherer verhaftet ist 8 -. In der Ansgaberubrik „Sonstiges" sind nach Maßgabe der Verwaltungsberichte der einzelnen Anstalten Posten, wie: Abschreibungen auf Grundstücke und Inventar, außerordentliche ­ Unterhaltungs-(Erneuerungs-) Kosten für Gebäude, Kosten füraußerordentliche Blitzableiterprüfungen, teilweise auch Steuern u. dgl. 8* D. i. der Neubauwert unter Berücksichtigung des Alters und der Abnutzung (8 88 V.V.G.) »r Wegen der Ausgestaltung des Schätzungswesens bei den ö. F.A. und seiner Bedeutung für den Realkredit im einzelnen sei auf den in Nr. 25/26/1911 S. 811 ff. der „Mitteilungen" abgedruckten Aufsatz verwiesen- IY. Tabelle über Schädenerhebungskosten und Rückversicherungsprämien. IS Schädener ­ ­ skosten Ml. 01 Riickversiche- Mk. 1902 Schäden- 1 Rückverer- sichehebungs- ! rungskosten ­ Prämien Mk. Mk. IS Schädener- Mk. 03 Rückversiche- Mk. IS Schädener- Mk. 04 Niickversiche- Mk. 1905 Schäden- | Rückverer- 1 sichehebungs- j rungskosten ­ 1 Prämien Mk. Mk. Tomänen-Feuerschäden-Fouds . . — — — Feuersozietät Ostpreußen .... 22 795 247 932 21 182 287 928 29 748 327 653 24 157 369 696 22 271 349 713 Westpreußische Feuers. Danzig . . Landschastl. Feuervers.-Ges. f. West-1 729 — 2 490 — 2 057 — 1805 — 1 974 — Preußen 6 523 — 5 689 — 6 477 — 5 996 — 6 380 — Feuersozietät Elbing — 3 751 — 3 749 — 3 289 — 3165 — 3073 Feuersozietät Thorn 217 10 895 82 10 716 152 10 702 163 10 556 80 10483 Stüdte-Feuers. Prov.' Brandenburg 7 534 217 892 6154 238 860 6 255 249 639 8 611 261 783 7 661 271 571 Land-Feuers. Prov. Brandenburg 19 563 115 854 16 857 258 135 19 419 318 324 22 680 362 966 23 081 396 878 Feuersozietät der Stadt Berlin . 9 513 — 7 924 — 9 771 — 8 631 — 7 082 — Pommersche Feuersozietüt .... 20 068 — 20 732 — 19 032 — 21 923 — 20 578 — Feuersozietät der Stadt Stettin . 516 7 976 852 9 264 1000 9 462 1000 43 605 820 3 024 Feuervers.-Anstalt Stralsund . . 84 5 442 85 5 487 39 5 487 68 5 551 41 5 628 Posensche Provinzial-Feuersozietät 18 538 438 238 22 684 — 23 791 — 26 033 273 25 150 — Schlesische Provinzial-Feuersozietät 36 369 486 340 36 604 527 078 45 830 573 211 50 550 597 191 41412 301 856 Feuersozietät Breslau 823 80 500 1 322 70 328 836 73 378 716 75 816 1182 72 110 Magdeburgische Land-Fcuersozietät 17172 — 13 509 — 19 706 — 18 676 — 18 908 — Land-Feuers. Herzogt. Sachsen. . Provinzial - Städte - Feuersozietät 10 950 1 149 840 9 777 906 560 13 101 812 534 12 357 1131162 11 504 1 156 786 Provinz Sachsen 7 186 . 856584 6 073 678 771 6 089 529 843 8 479 770 631 8 468 798 511 Ritterschaftliche Feuers. Halberstadt 162 13 448 132 13 246 . 13 435 92 13 374 38 13 511 Schlesw.-Holstein Landesbrandkasse Schleswig.-Holstein, adelige Geb.-17 771 125 933 17 142 141 797 16 649 156 964 18 572 172 095 20 825 185 691 Brandqilde Schleswig-Holstein, adelige Brand-— — gilde f. bew. Güter Bereinigte landsch. Brandkasse Hannover Feuersch.-Vers.-Ges. Ostsriesland, 27 493 23 312 28 027 27 593 31 006 Städte 146 — 48 — 109 — 138 — 128 — CO CO 05 Ö: Ä ¥ s Feuersch.-Vcrs.-Ges. Ostfriesland, Land Westfälische Provinzial-Feuers. Hessische Brandvers.-Anstalt . . . Nassauische Brandvers.-Anstalt . . Provinzial-Feuervers.-Anst. Rheinprovinz ­ HohenzollernscheJmmvbiliar-Feuers. Geb.-Brandvers.-Anst. Bayern . . Landes-Brandvers.-Anstalt Königr. Sachsen Geb.-Brandvers.-Anst. Württembg. Großherzogl. Bad. Geb.-Vers.-Anst. Brandvers.-Anst. Großh. Hessen . Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A Brandvers.-Ges. f.d.Mecklenb. Städte Rittersch. Brandvers.-Ges. Rvstock. Städtische Brandkasse Rostock . . Städtische Brandvers.-Ges. Wismar Geb.-Brandvers.-Anst. Großherzogt. Sachsen Landes-Brandtasse Oldenburg . . Jeversche Brandvers.-Gcsellschaft . Braunschw. Landes-Brandvers.-Anst. Landes-Jmmobil.-Brandvers -Anst. S.-Altenburg Hzgl. Land.-Brandvers.-Anst. Gotha Anhalt. Landes-Brandkasse Dessau Jmmobil.-Feuerverj.-Anst. Waldeck-Pyrmont Brandvers.-Anstalt Lippe .... Stadt. Brand-Assekuranzkasse Lübeck Borstädt.Brand-Assekur.-Kasse Lübeck Hamburger Feuerkasse. . . summe Jahressumme % der Beiträge °/o der Gef.-Einnahme (vgl. Tab. II) 2 415 21 113 410 179 2 327 20 197 410 002 | 2 239 28 051 446 476 2 809 30 031 482 871 2 370 31 849 516 350 7 8^2 8 520 10 221 — 10 066 ' — 9 115 | 5 910 414 880 5 817 432 300 6 482 1 451912 6 137 384 924 6 906 387 033 37 015 40 613 50 778 59 691 — 55 2711 — 492 — 886 — 870 — 844 — 711 1071 — 1536 — 1381 ! — 2 469 1916 9 819 — 9 845 9 491 10 946 11 524 — 14 537 — 14 875 — 312 742 — 259 232 — 213 506 — — 481 557 — 467 711 — 425 671 — 420 539 — 307 762 67 156 71274 72 810 — 75 978 80 098 — 21 555 — 22 491 - 23 246 — 24 061 24 956 62 069 65 500 _ 70 207 — 73 307 2198 77 479 1731 1685 1704 1515 1 653 8140 — 6 836 — 10 258 8 544 11881 — 3 053 360 583 3 745 371 555 3 523 848 698 6 467 ! - ! 361694 4101 370 751 2 094 2116 — 2 082 — 2 624 2 329 2 089 95 422 2 006 74134 1811 69 958 1070 96 326 2 771 99 480 554 201 251 719 172 190 531 166 793 792 171193 648 173 32 7 48116 48 576 48 699 — 40 699 — 40 097 15 441 — 16 790 18 563 — 15 835 — 16 717 29 73C 26 320 25 740 26 175 1 - 27 655 — 372 297 |5 938 834 360 648 5 304 442 715 992 |5 226 904 690 192 |5 965 296 634 993 5 662 885 fi.mi 131 5 665 085 5 942 896 6 655 488 6 297 878 0,53 0,46 i 8,50 7,19 0,51 0,43 7,48 6,39 1,03 0,86 7,48 | 6,28 0,87 0,74 7,52 6,38 0,85 0,72 7,04: 6,43 & S s M * ■ IY. Tabelle über Schädenerhebungskosten und R ü-kVersicherun gsprämien. (Fortsetzung.) Domänen-Fcuerschäden-Fonds. . . Feucrsozictät Ostpreußen .... Westpreußische Feuers. Danzig . . Landschaftl. Feuervers.-Ges. f. Westpreußen ­ Feuersozietät Elbing Feuersozietät Thorn Städte-Feuers. Prob. Brandenburg Land-Feuers. Prov. Brandenburg. Feuersozietät der Stadt Berlin. . Pommersche Feuersozietät .... Feuersozietät der Stadt Stettin . Feuervers.-Anstalt Stralsund. . . Posensche Provinzial-Feuersozietät. Schlesische Provinzial-Feuersozietät Feuersozietüt Breslau Magdeburgische Land-Feuersozietät Land-Feuers. Herzogt. Sachsen . . Provinzial -^Städte - Feuersozietät Provinz Sachsen Ritterschaft!. Feuers. Halberstadt . Schlesw.-Holstein. Landesbrandkasse Schleswig-Holstein, adelige Gcb.-Brandgllde Schleswig-Holstein, adelige Brandgilde ­ f. bew. Güter . ... . Vereinigte landsch. Brandkasse Hannover ­ . Fcuersch. - Vers. - Ges. Ostfriesland, Städte Feucrsch. - Vers. - Ges. Ostfriesland, Land Westfälische Provinzial-Feuers. . . Tressische Brandvers.-Anstalt . . . Nassauische Brandvers.-Anstalt . . Provinzial-Feuervers.-Anst. Rheinprovinz ­ Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuers. Geb.-Brandvers.-Anstalt Bayern . Landes-Brandvers.-Anstalt Königr. Sachsen Geb.-Brandvers.-Anst. Württemberg Großherzogl. Bad. Geb.-Vers.-Anst. Brandvers.-Anst. Großh. Hessen. . Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A. Brandvers.-Ges.f. d.Mecklenb. Städte Rittersch. Brandvers.-Ges. Rostock. Städtische Brandkasse Rostock . . Städtische Brandvers.-Ges. Wismar Geb.-Brandvers.-Anst. Großherzogt. Sachsen Landes-Brandkasse Oldenburg . . Jeversche Brandvers.-Gesellschast. . Braunschw. Landes-Brandvers.-Anst. Landes-Jmmobil.-Brandvers.-Anst. S.-Altenburg Hzgl. Land.-Brandvers.-Anst. Gotha Anhalt. Landes-Brandkasse Dessau Jmmobil.-Feuervers.-Ges. Waldeck-Pyrmont Brandvers.-Anstalt Lippe .... Städt. Brand-Assekuranzkasse Lübeck Borstädt. Brand-Assekur.-Kasse Lübeck Hamburger Feuerkasse.... . . Summe Jahressumme % der Beiträge o/o der Ges.-Einnahme <vgl. Tab. II) 1 Schädener- Mk. 906 Rückversiche ­ ­ sprämien Mk. 1 Schädener- Mk. 907 R ückv ersi cherungs- Mk. 1 Schädener- Mk. 908 Rückvers'che- Mt. Schndener- Mk. 909 Rückversiche- Mk. Schüdener- Mk. L910 Rückversiche- Mk. 26 009 421 539 31 800 749 020 39 772 1 131 575 37 295 1 570 960 45 652 1 631 297 2 207 — 4 456 413 102 9 223 549 009 8 876 559 462 9 983 582 694 6 036 — 7 168 — 5 654 5 093 4 872 — 2 967 — 2 859 — 2 778 75 2 701 102 2 619 138 10 632 151 10 323 175 10157 305 10 135 121 10 119 8 307 73 231 7 452 139 167 6 971 195 089 8 703 226 673 5 599 249 613 28 972 454 101 24 622 902 335 31 929 964 103 26 750 1 014 878 33 597 1 066 794 7 795 — 14 212 25 608 - 14 252 11 926 20 389 — 23 715 — 23 439 24 382 24 470 572 1 143 580 1089 1566 77 1010 19 856 1 160 65 824 28 5 678 96 5 386 47 5 420 151 5 445 85 5 548 28 880 — 25 079 — 30 390 — 28 256 17 364 29 314 110 350 58 218 1 000 947 56 514 1 255 096 55 987 1 297 329 51 181 1366 211 58 051 1 408 369 911 69 782 1317 67 975 830 9 248 800 68 449 557 22 258 — 19 961 — 23 639 — 21870 21437 14 013 1 207 186 11 544 1 236 782 17 363 1 189 999 12 715 1 208 579 14 988 1 253 593 7 085 832 028 8 036 862 054 9 625 872 222 8 808 748 936 8124 722 619 5 13 178 — 12 866 — 13 091 62 12 756 92 12 762 26 868 200 022 23 749 1 401 826 27 679 1 443 403 27 186 1 726 407 26 574 1 669 086 — — — — _ — 419 29 719 — 28 697 — 39 542 — 82 993 — 84 550 30 098 99 — 133 — 156 — 137 — 162 — 2 037 2 294 2 561 2 725 _ 2 982 29 378 551430 34 377 291 198 28 102 — 36 216 — 86 906 66 676 9 368 11 053 — 12 443 — 9 686 — 12189 — 8 527 403 538 7 395 575 212 7 801 356 819 7 224 368 356 9 113 386 964 65 615 — 67 452 — 82 788 — 81530 — 76 373 — 1067 — 938 — 1083' — 1013 — 1098 — 3 710 — 2 374 — 2 282 — 2 260 — 2 747 — 11477 11625 10 608 11230 _ 11659 220 285 231 173 — 256 547 — 264 913 — 267 730 — 14 930 — 17 411 — 16 863 11 114 9 460 — 278 748 — 317 577 — 323 190 — 289 516 z 340 335 83 095 85 636 87 503 — 90 708 — 92 167 — 25 705 ' — 26 834 — 27 392 - 29 068 — 29 788 2 054 39 803 2 291 40 964 2 685 42 576 2 236 44 481 2 452 34 871 1378 — 2106 — 2 670 2 309 — 2 717 — 9179 — 8 783 — 14 296 15 053 — 12 235 — 5 276 382 647 3 634 394 250 5 759 400 026 5 203 338 866 5183 326 692 2 327 2 473 2 804 — 2 535 — — — 1851 125 775 1984 132 102 2 623 102 368 1452 106 793 2 810 121 261 201 691 839 174 412 651 185 038 706 195 533 676 199 747 879 40 401 41 248 — 45 325 — 45 891 — 40 352 17 695 18 939 — 20 611 — 22 317 — 20 888 32 950 — 32 920 1 34 030 — 33 595 32175 — 711559 ]6 392 276 729 684 |9 143 569 836 433 9 303 736 802 259 |10 106 537 819 568 |10 494 330 7 103' 835 9 873 253 10 140 169 10 908 796 11 313 898 0,82 1 7,56 0,89 1 11,12 0,90 10,33 0,90 I 11,33 0,89 | 11,38 0,72 6,47 0,73 9,11 1 0,74 8,20 0,74 9,34 0,72 1 9,28 328 II. Öffentliche Versicherung. P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 329 V. Ausgaben an allgemeinen LerwaltnngSkosten 1901--1910. Doinänen-Feuerschäden-Fonds Feuers. Ostpreußen Westpreußische Feuers. Danzig. . Landschaft!. Feuervers.-Ges. f. W Preußen Feuers. Elbing Feuers. Thorn Städte-Feuers. Provinz Brandende Land-Feuers. Provinz Braudenbv Feuers, der Stadt Berlin.... Pommersche Feuers Feuers, der Stadt Stettin . . . Feuervers.-Anst. Stralsund . . . Posensche Provinzial-Feuers.. . . Schlesische Provinzial-Feuers. . . Feuers. Breslau Magdeburgische Land-Feuers. . . Land-Feuers. Herzogtum Sachsen Provinzial - Städte-Feuers. Prov. Sachen Ritterschaftliche Feuers. Halberstadt Schleswig-Holst. Landes-Brandkasse Schleswig-Holsteinische adlige Geb.-Brandgilde Schleswig-Holsteinische adligeBrandgilde f. bew. Güter Vereinigte landsch. Brandkasse Hannover ­ Feuersch. - Vers. - Ges. Ostfriesland, Stabte Feuersch. - Vers. - Ges. Ostfriesland, Land Westfälische Provinzial-Feuers. . . Hessische Brandvers.-Anst Nassauische Brandvers.-Anst Provinzial-Feuervers.-Anst. Rheinprovinz ­ Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feucrs. Geb. Brandvers.-Anst. Bayern. . . Landes- Brandvers.-Anst. Kgr. Sachsen Geb. Brandvers.-Anst. Württemberg Großherzoglich Badische Geb.-Bers.-Anst. Brandvers.-Anst. Großherzogt Hessen Mecklenburgische Domamal-B.-B.-A. Brandvers.-Ges. s. d. Mecklenburg. Städte Ritterschaft!. Brandvers.-Ges. Rostock Städtische Brandkassc Rostock . . . Städtische Brandvers.-Ges. Wismar Geb. Brandvers.-Anst. Großherzogt. Sachsen Landes-Brandkasse Oldenburg . . . Jeversche Brandvers.-Ges Braunschweig. Landes-Brandvers.-A. Landes - Jmmobiliar - Brandverj. - A. S.-Altenburg Hzgl. Landes-Brandvers.-Anst. Gotha Anhaltische Laudesbrandkasse Dessau Jmmobil.-Fenervers.-Anst. Waldeck-Pyrmont Brandvers.-Anst. Lippe Stadt. Brand-Assekuranzkasse Lübeck Hamburger Feucrkasse Vorstadt. Brand-Assekur.-Kasse Lübeck Summe Jahressumme % der Beiträge °/o der Ges.-Einuahme (vgl. Tab. II) 1901 Allgemeine Verwaltungskosten I ordentliche ! Mk. Mk. 1902 Allgemeine Verwaltungskosten ordentliche Mk. außerordentliche ­ Mk. 1903 Allgemeine Verwaltungsrosten ordentliche Mk. außerordentliche ­ Mk. 1904 Allgemeine Verwaltungskosten ordentliche ^enttiche Mk. 1905 Allgemeine Verwaltungskosten ordentliche | ^"deKche Mk. Mk. 4 72-336 784 - 39 806 4 15 362 85' 36 772 126« 402 12-) — t 18 009 126 445 91 0 — 0 20 233 141 477 81 3 — 1 18 001 65 411 66 50.' r 66 731 — 77 17 1 — 84 69. 1 - 41 59£ 3 351 6 671 111373 215 112 122 650 4149 - 2 223 29 205 37 236 43 071 3 041 6 401 113 946 263 017 128 483 242 192 , 8801 5 094 1410 44 071 3 00( 7 913 114 99' 279 97t 140 01:: 241 785 ) 6 701 1 — ! — 3 235 7 161 35 58-3 02; 7 86 125 70f 292 10t 136 60' 264 46t t 4 642 - — 3 381 7 466 — — 34 38' 3 014 7 88t 126 871 312 421 135 761 255 255 8 507 — - 4 567 9 095 863 830 383 984 622 612 45 000 201 526 29 1345 3 525 2 419 858 424 967 647 885 45 000 205 958 42 1339 4 455 2 975 859 487 995 679 993 45 000 215 108 102 1262 2 813 2 97? 89£ 508492 653 035 60 OOO 224 697 —-1212 2 781 2 975 904 494 482 581 777 60 000 244 585 120 z 311 4 298 199 018 20 493 198 004 18 593 202 208 17 256 240 497 4 657 239 832 6 226 198 348 856 294 205 43 809 900 203 429 850 313 149 47 300 760 209 033 844 319 589 52 149 413 218 559 810 323 776 53 734 972 215 475 810 336 346 i 57 504 3 707 29 060 — 15 705 — 15 199 — 15 634 — 16 163 8 563 — 7 931 — 7 436 — 7 632 — 8474 607 16 451 509 976 16 058 489 500 14 918 501 858 18 351 518 076 16 270 6 396 6 379 — 5 881 — 4 822 — 6 373 13 812 11888 14 551 12 494 15 136 479 626 — 493 567 — 517 405 — 533 677 554 072 185 264 — 187 994 — 188 609 — 189 294 187 767 123 067 — 127 637 — 129 001 — 129 126 — 137 589 — 680 012 — 726 526 — 815 490 — 893 940 — 943 421 35 000 934 698 _ 993 366 903 995 1 028 943 959 221 807 360 — 808 610 ■ 884 440 — 930 343 961 654 303 748 642 310 635 — 317 201 — 329 003 — 352 173 — 87 080 25 249 104 557 — 148 720 98 677 35 594 131 716 197 798 •• 158 116 — 171 964 — 179 568 165 034 7 207 7 208 7 191 — 7 348 — 7 482 — 45 335 45 815 z 48 586 — 51 346 — 50 758 — 9 426 — 9 646 — 10 440 — 11 593 11316 6 970 — 4 871 — 4 812 — 4 835 — 4 827 — 30 297 — 43 245 ' — . 45 622 47 695 50 525! 7158 — 7 003 — 7 194 — 6 9021 — 6 601 — 44 590 28 204 40 900 — 43 526 — 44 492 19 522 50 827 — 26 345 — 26 362 , 27 239 27 597 28 154 99 729 — 100 783 — 106 158 — 112 172 i 124 689 21447 — 21 852 — 22 347 — 22 855 — 20 357 - 10 627 — 10 329 10 903 10 329 _ 10 589 9 696 1 121 12184 286 11450 — 11 859! 12 860 10 932 — 12 261 — 12 497 — 12 8671 13 343 154 482 ' — 175 846 — 207 567 — 193 219 182 868 2 448 — 2 773 — 2 809 — 3 0411 — 3 157 1 — 7 888 5551 254 387 8 259 659 140 910 8 543 223 124 019 9 046 589 172 545 9151 3301 164 213 8 142 942 8 40Ö 569 8 667 242 9 219 134 9 315 543 11, 65 11, 84 12,41 11,63 12,40 9, 86 10, 12 10,42 9,85 10,58 MW» P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. gzi -i > • V. Ausgaben an allgemeinen Verwaltungskostcn 1901 — 11> 10. (Fortsetzung.) 1906 1907 1908 1909 1910 Allgemeine Verwaltungskosten Allgemeine Vermaltungskosten Allgemeine Verwaltungskosten Allgemeine Verwaltungskosten Allgemeine Verwaltungskosten ordentliche Mk. außerordentliche ­ Mk. ordentliche Mk. außerordentliche ­ Mk. ordentliche Mk. außerordentliche ­ Mk. ordentliche Mk. außerordentliche ­ Mk. ordentliche Mk. außerordentliche ­ Mk. Domünen-Feuerschäden-Fonds . . . 1 215 1260 1 272 1311 1 867 Feuers. Ostpreußen 536 593 19 465 608 107 24 568 654 215 28 079 735 395 11348 760 994 — Wcstpreußische Feuers. Danzig. . . Landschaft!. Feuervers.-Ges. s. West-102 791 — 160 138 7 6:34 185 980 8 874 202 900 5 727 215 098 7 239 Preußen 84 525 6 747 34 000 6 554 35 687 7 393 38 096 9 951 38 707 6 982 Feuers. Elbing 3 075 — 3 008 — 3 036 — 3 063 3180 Feuers. Thorn 7 785 — 7 500 — 7 584 7 591 7 727 Städte-Feuers. Provinz Brandenburg Land-Feuers. Provinz Brandenburg 136 441 3 860 141 667 3 667 179 788 589 198 139 766 207 982 239 345 427 10 962 371 113 11 825 414 374 13 758 448123 15 028 506 762 18 460 Feuers, der Stadt Berlin 142 459 20 162 963 — 171 629 — 176 502 158 834 Pommersche Feuers 275 584 — 290 321 — 306 844 — 339 632 353 964 Feuers, der Stadt Stettin .... 2 975 — 2 975 — 2 975 — 2 975 3 368 Feuervers.-Anst. Stralsund .... 724 438 854 89 859 72 826 54 765 42 Posensche Provinzial-Feuers 520 242 — 559 323 617 173 — 652 673 — 693 035 Schlesische Provinzial-Feuers. . . . 715 028 16 099 747 084 27 223 782 614 — 826 985 — 876 209 Feuers. Breslau 60 000 879 60 482 — 60 409 — 55 864 — 54 207 Magdeburgische Land-Feuers. . . . 260 367 3 941 272 994 3 964 313 235 19 887 337 443 56 506 367 824 24 301 Land-Feuers. Herzogtum Sachsen . Provinzial - Städte - Feuers. Prov. 245 278 11357 247 594 7 317 272 656 9103 306 384 9 924 299 492 11326 Sachsen 225 077 54 618 227 083 56 982 254 965 57 414 268 533 57 726 294 434 66 232 Ritterschaftliche Feuers. Halberstadt 810 — 810 — 810 — 810 — 835 Schleswig-Holst. Landes-Brandkasse Schleswig-Holsteinische adelige Geb.-344457 3 962 375 418 5 340 417 173 5 451 458 488 4 595 466 723 5177 Brandgiloe Schleswig-Holsteinische adligeBrand-16 434 16 294 17 078 16 811 — 17 228 — gilbe f. bew. Güter Vereinigte landsch. Brandkasse Han-8 502 680 8 213 926 8 585 8 895 — 8 418 — nover Feuersch. - Vers. - Ges. Ostsriesland, 535 731 30 041 576 218 24 207 611 789 24 352 651 520 32 561 734 160 23 983 Städte 5 454 6 459 7 175 7 589 7 862 Feuersch. - Vers. - Ges. Ostsriesland, Land Westfälische Provinzial-Feuers.. Hessische Brandvers.-Anst. . . . istassauische Brandvers.-Anst.. . Provinzial-Feuervers.-Anst. Rhein-Provinz |l Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuers. Geb. Brandvers.-Anst. Bagern. . . |l Landes-Brandvers.-Anst. Kgr. Sachsen Geb. Brandvers.-Anst. Württemberg Großherzoglich Badische Geb.-Vers.-Anst Brandvers.-Anst. Großherzogt. Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A Brandvers.-Ges. s. d. Mecklenburg. Städte Ritterschaft!. Brandvers.-Ges. Rostock Städtische Brandkasse Rostock . . . Städtische Brandvers.-Ges. Wismar Geb. Brandvers.-Anst. Großherzogt Sachsen Landes-Brandkasse Oldenburg . Jeversche Brandvers.-Ges. . . . Braunschweig. Landes-Brandvers.-A Landes - Jmmobiliar - Brandvers. - A S.-Altenburg Hzgl. Landes-Brandvers.-Anst. Gotha Anhaltische Landesbrandkasse Dessau Jmmobil.-Feuervers.-Anst. Waldeck Phrmont Brandvers.-Anst. Lippe Städt. Brand-Assekuranzkasse Lübeck Hamburger Feuerkasse Vorstadt. Brand-Assekur.-Kasse Lübeck Summe Jahressumme °/o der Beitrüge o/o der Ges -Einnahme (vgl. Tab. II) 12 775, 576 623 192 280 142 320 013 267 073 379 960 345 365 348 163 7811 154 033 i 8 240 52 558 7 899 4 895 49 029 7 169 52 671 28 726 125 307 20 833 10 955 13 075 13 098 195 835 3 346 9 774 756 162 569 9 937 325 11,75 10,06 15 988 604 786 196 443 165 995 1 116 431 991 372 999 241 378 207 140 784 157 168 7 648 53 909 ; 9 511 4 7401 — 50116 - 7300 | — 45 993 1 28 922 140 480 | 21 875 13 078 14 904 14162 204 875 3460 10 269 256 i 180 296 10 449 552 12.71 10,41 14 574 623 863 223 329 164 533 1 221196 1 115 277 1 053 737 376 549 216 571 169 143 8 583 53 895 12 052 4 687 52 200 7 155 49 429 > 30 215 151 102 21 874 15 208 13 802 15 431 218 279 3 941 11 164 530 ; 174 972 11339 502 12,23 10,00 16 852 690 932 232 635 162 669 1 323 202 1 074 465 1165 160 381 521 194 517 177115 15 283 57 175 ' 7 586 i 4 880 — 54 589 7 744 49 018 30 693 156 731 22 935 17 400 15 474 17 253 228 813 4 269 3 984 11 849 959 208170 12 058 129 13,52 11,14 17 187 ! 7 304 727 030 251166 173 250 1 406 545 1108 105 1 186 803 388 778 205 290 181 040 15 378 56 4811 — 8 096 > 4 906 52 904 7 909 54 498 31 066 174 500 24 449 17 050 15 173 17 795 252 125 4 549 12 461 748 171 285 12 633033 13,69 11,16 VI. Tabelle über besondere Verwaltungskosten (Einzel- und Nachschätzungen, Sonstiges). 19 Für Einzel- u. Nachchätzungen Mk. 01 Sonstiges Mi. 1902 gilt »“• ! Sonstiges schätzungen Mk. Mk. IS gilt Einzel- u. Nachschätzungen ­ Mk. 03 Sonstiges Mk. 19 Für Einzel- u. Nachschätzungen ­ Mk. 04 Sonstiges Mk. 19 Für Einzel- u. Nachjchätzungen Mk. 95 Sonstiges Mt. — — — 2 551 3 591 2 335 26 853 25 825 69 799 27 610 42 587 32 353 15 610 39 100 41 934 1258 1257 1425 924 2 052 809 1537 3180 1963 2 056 — 646 z 123 701 — 926 — 186 140 — 193 — 131 — 240 3 462 156 2 981 25 815 4 705 28 628 2198 27 779 1 767 30 466 470 27 251 1 367 926 5 060 13 791 26 329 17 936 2 657 14 821 3 954 11942 11118 5 893 11077 5 564 7 974 5 847 6 185 5 368 5 326 6 625 6388 — — — 546 72 30 41 — 83 — 13 — 5 321 — 41 665 — 52 928 — 26 891 49 675 316 5 548 187 4 706 204 6 869 260 5 102 198 45 759 18 042 115 17 972 6 010 14 866 26 739 16 424 1310 17 808 637 28 550 13 203 28 438 64 012 29 768 16 883 28 332 13 195 22 219 91 133 78 016 2 154 87 372 2 875 85 952 2 656 86116 2 174 95 405 2 224 14 208 2 923 14178 2 886 15 936 2 428 24 692 864 22 133 1883 — 141 — 137 — 137 191 203 11860 64 244 20 085 12 751 40 760 5 881 53 490 15 543 57 246 14 255 1 699 7 930 2 555 9 642 1762 5 586 3 516 7 669 1936 71 — 605 — 606 — 567 — 582 — — 20 163 4 216 18 701 2 778 16 029 4 560 15 623 1031 15 342 11323 1073 15 818 858 7 446 1276 9 881 1308 1966 1228 872 1785 2 667 1 753 47 1 193 8 122 256 818 9 284 101 381 9 700 57 166 8 358 38 246 8 864 50 490 10 982 9 652 10 676 — 11 730 — 13 315 — 78 901 701 85 533 760 86 607 729 -100 036 889 97 759 1061 4 343 87 241 7 305 69 838 12 097 9 904 — 23 262 11913 23 400 136 19 242 75 114 40 223 18 217 328 636 849 356 294 _ 150 125 123 716 — 450 422 — 228 710 — 124 695 57 990 54 707 67 288 36166 72 928 33 323 89 361 38 450 78 366 72 987 70 236 95 915 1383 4 592 — 1026 — 2147 2 35 42 — 902 — 177 — 13 091 — 12 263 — 10 788 — 10 451 — — — — — — 28 017 — 2 431 z _ _ _ — — — — — — — — — — — 32 089 254 • 60 189 194 63 674 255 40 764 7 687 17 126 17 382 855 2 469 592 109 1525 1212 6 737 1306 812 1424 — 375 28 722 623 30 165 863 — 520 19 526 2 040 205 145 _ 170 157 — 210 2 472 9 009 2 429 9 955 3 392 28 823 2 805 8 057 2 896 20 032 3 541 lt 3 277 10 2 456 50 2 358 1 216 2 587 855 359 — 482 _ 438 1860 — 8 523 218 183 138 545 252 89 347 5 133 34 751 4141 36 416 4 08k 4 592 — 5 236 — 5 308 — 5 005 4 054 3 984 — 4112 4 000 4 235 4 000 3 494 4 000 3 643 108 487 26 13c 109 486 49 593 120 536 22173 130 099 26 411 130 254 36 362 600 817 | l 240 67C 778 063 11 032 896 724 548 545 182 735 511 688 135 723 564 l 147 979 184 1487 1 810 959 1 269 730 1 423 646 187 543 2,6 2,6 1,8 1,8 2 5 2,2 2,2 1,4 1,5 2,1 Domünen-Feuerschäden-Fonds . Feuers. Ostpreußen Westprcußische Feuers. Danzig. Landschaft!. Feuervers.-Ges. f. West Preußen Feuers. Elbing Feuers. Thorn Städte-Feuers. Provinz Brandenburg Land-Feuers. Provinz Brandenburg Feuers, der Stadt Berlin. . . Pommersche Feuers Feuers, der Stadt Stettin . . Feuervers.-Anst. Stralsund . . Posensche Provinzial-Feuers.. . Schlesische Provinzial-Feuers. . Feuers. Breslau Magdcburgische Land-Feuers. . Land-Feuers. Herzogtum Sachsen Provinzial - Städte - Feuers. Prov Sachsen Rittersckaftliche Feuers. Halberstadt Schleswig-Holst. Landes-Brandkasse Schleswig-Holsteinische adlige Geb.-Brandgilde Schleswig-Holsteinische adligeBrandgilde f. bew. Güter Bereinigte landsch. Brandkasse Hannover ­ Feuersch. - Vers. - Ges. Ostfriesland, Städte Feuersch. - Vers. - Ges. Ostfriesland, Land Westfälische Provinzial-Feuers.. . . t esstsche Brandvers.-Anst assauische Brandvers.-Anst Provinzial - Fenervers. - Anst. Rheinprovinz ­ Hohcnzollcrnsche Jinmobiliar-Feuers. Geb. Brandvers.-Anst. Bayern. ._ . Landes-Brandvers.-Anst. Kgr. Sachsen Geb. Brandvers.-Anst. Württemberg Großherzoglich Badische Geb.-Bers.-Anst.. . Brandvers.-Anst. Großherzogt. Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-B.-A. Brandvers. - Ges. s. d. Mecklenburg. Städte Ritterschaft!. Brandvers.-Ges. Rostock Städtische Brandkasse Rostock . Städtische Brandvers.-Ges. Wismar Geb. Brandvers.-Anst. Großherzogt. Sachsen . . Landes-Brandkasse Oldenburg . Jeversche Brandvers.-Ges. . . . Braunschweig. Landes-Brandvers.-A Landes - Jmmobiliar - Brandvers. - A. S.-Altenburg Hzgl. Landes-Brandvers.-Anst. Gotha Anhaltische Landesbrandkasse Dessau Immobil.-Feuervers.-Anst. Waldeck-Pyrmont Brandvers.-Anst. Lippe.... Stadt. Brand-Assekuranzkasse Lübeck Vorstadt. Brand-Assekur.-Kassc Lübeck Hamburger Feuerkasse .... Summe Jahressumme °/o der Beiträge....... °/o der Ges.-Einnahme (vgl. Tab. II) 334 II. -Öffentliche Versicherung. P. Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 335 VI. Tabelle über besondere Berwaltu ngsko sten (Einzel, und Nachschätzungen, Sonstiges). (Fortsetzung.) 19 Für Einzel-- u. Nachschätzungen ­ Mk. 00 Sonstiges Mk. 1907 ~ Für schätzungen Mk. j Mk. 19 m Einzel- u. Nachschätzungen ­ Mk. 08 Sonstiges Mk. 1909 Für V- S°w.'g°s schätzungen Mk. Mk. Für Einzel- u. Nachschätzungen ­ Mk. 1910 Kurs | Bei Ver-Smistiges äußerung und Auslosung Mk. Mk. verlust Buchmüßig ­ Mk. Doinünen-Feuerschnden-Fonds . . . 3 883 6 652 4 810 5 258 3 332 Feuers. Ostpreußen 41 780 36 956 37 752 48 462 40 435 35133 39 810 36 119 41131 22114 — 226 490 Westpreußische Feuers. Danzig . . . Landschaft!. Feuervers.-Ges. f. West-1 923 2 762 6 204 1308 23 789 1 520 28 450 1557 27 901 2 605 40 95 065 Preußen — — — — — — — — — 56 456 Feuers. Elbing — 108 — 180 — 821 — 1 081 — 13 62 — Feuers. Thorn 57 11 346 45 29 127 81 — 123 — 101 8 — Stüdte-Feners. Provinz Brandenburg Land-Feuers. Provinz Brandenburg 32 037 435 37 293 2 260 54 866 1 596 43 915 381 29 643 63 26 792 14 761 2 984 17 907 1 817 19 525 2 262 27 992 2 960 28 246 4 442 151 886 Feuers, der Stadt Berlin — — — — —. — — — Pommersche Feuers 8 278 8 503 9 256 7 423 8 805 12 595 9 958 6 443 9 630 14406 700 29 821 Feuers. der Stadt Stettin — 691 — — 1 305 3 2 670 119 231 — Feuervers.-A»st. Stralsund .... Posensche Provinzial-Feuers 17 — 19 — 23 . — 28 210 — • — 136 124 — 122 491 ' 20 086 — 61847 — 52 717 — 2818 Schlesische Provinzial-Feuers. . . . 103 45101 272 4 391 220 12 798 414 4 882 187 16 147 83 626 114 Feuers. Breslau 12 891 43 222 12 086 468 10 013 94 919 9 928 10 320 9 258 17144 208 060 Magdebnrqische Land-Feuers 11 288 204 197 12 100 329 409 13 564 30 676 13 502 623 726 17 747 315 190 — 6 786 Land-Feuers. Herzogtum Sachsen . Provinzial - Städte - Feuers. Prov. 91 353 2 302 127 453 7 791 130 330 4 447 134 237 3454 151 268 4471 — 335 511 Sachsen 20 785 4 482 20 126 2 126 22 634 2 730 23 038 2 314 44 331 18 566 — 531 625 Rittcrschaftliche Feuers. Halberstadt — 154 — 179 — 152 — 154 — 143 — — Schleswig-Holst. Landes-Brandkasse Schleswig-"Holsteinische adlige Geb.-63 394 61 237 75 766 24 135 69 125 21 132 74 147 31403 77 491 32 416 — 147 233 Bcandgilde Schleswig-Holsteinische adlige Brand-1801 74 3 118 1 100 2 472 145 3 527 122 — 4 140 gilbe f. bew. Güter Vereinigte landsch. Brandkasse Han-675 688 2 000 nover Fenersch. - Vers. - Ges. Ostfriesland, 3 461 17 411 875 16 772 8 465 17 884 2 782 20 299 2 624 160 269 735 Städte — 1 207 — 1 090 1 439 | 1 178 3 315 1449 — 4 454 — Schriften 137. TY. Feuersch. - Vers. - Ges. Ostfriesland. Land Westfälische Provinzial-Feuers.. . . Hessische Brandvers.-Anst Nassauische Brandvers.-Anst. . . . . Provinzial - Feuervers. - Anst. Rheinprovinz ­ Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuers. Geb. Brandvers.-Anst. Bayern . . . Landes-Brandvers.-Anst. Kgr. Sachsen Geb. Brandvers.-Anst. Württemberg Großherzoglich Badische Geb.-Vers.-Anst Brandvers.-Anst. Großherzogt. Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A. Brandvers. - Ges. s. d. Mecklenburg. Städte Ritterschaft!. Brandvers.-Ges. Rostock Städtische Brandkasse Rostock . . . Städtische Brandvers.-Ges. Wismar Geb. Brandvers.-Anst. Großherzogt. Sachsen Landes-Brandkasse Oldenburg . . . Jeversche Brandvers.-Ges. . . . - . Braunschweig. Landes-Brandvers.-A. Landes - Jmmobiliar - Brandvers. - A. S.-Altenburg Hzgl. Landes-Brandvers.-Anst. Gotha Anhaltische Landesbrandkasse Dessau Im mobil. - Feuervers. - Anst. Waldcck-Pyrmont Brandvers.-Anst. Lippe ...... Städt. Brand-Assekuranzkasse Lübeck dZ Borstädt. Brand-Asseknr.-Kasse Lübeck ^Hamburger Feuerkasse Summe Jahressumme o/o der Beiträge °/o der Ges.-Einnahme (vgl. Tab. II) 2 557 10 253 i 2 689 6 963 3 327 10 137 3 310 30 7 993 9 254 47 930 9 100 346 714 11 280 124 131 11 244 88 302 11 861 119 937 — — 11 855 — 12 176 — 11 535 — 9 006 — 11021 — 69 322 262 105 699 917 106 267 1583 105 262 1 905 98 049 987 92 378 1298 — 186 525 12 509 20 901 15104 23 543 17 898 31161 17 475 51 563 17 527 43 575 — 242 281 318 89 328 147 141 139 272 60 104 — 206 522 257 522 236 255 425 701 119 685 2000 — . 244 370 [ 528 183 — 83 — 36 567 — 6 534 — 176 438 78 720 58 557 98 614 51814 80 808 53 956 87 174 72 488 73 473 61135 — 12 421 1637 1280 1 140 3 472 3 088 — — — 67 429 328 — 36 — 138 — — 24 935 — 34118 — 21197 — 25 733 — 35 322 3 068 ■ — — 10 326 — 47 521 — 20 987 — 968 — 1 125 — — 2 025 — — — 2 220 — 2112 — 2 356 12 927 55 666 15 054 99 209 15 285 192 15 227 21325 17 582 260 11947 1 775 1095 57 1797 1783 2 439 6 075 12196 807 7 406 — — 27 534 1224 27 622 753 39 089 718 39 587 597 32 466 1 263 — — 133 130 _ 391 130 130 — — 2 707 34 828 2 732 7 397 2 973 4 287 5 261 48 749 6 789 10 306 — • 2 681 16 1 752 29 5 232 377 5 438 962 5 181 928 — — 498 _ _ _ 11 6 963 — 3 608 44 971 383 3122 12 4 139 82 3 009 20 525 114 — — 5 471 — 4 689 — 3 661 — 3 417 — 2 943 — — 3 999 4 028 4 000 4 819 4 000 5 012 4 000 5 605 4 000 5 600 25 — 135 033 28 219 137 886 28 918 136 964 53154 129 713 42 371 157 961 55 916 — ' 749 299 11339 433 852 254 1 998514 878 177 803 933 899 364 1 618 964 926 307 977 312 3307 3 434 432 2 08Ö 732 2 850 768 1 682 110 2 518 328 5 341 358 2,5 3,5 1,8 2,8 5 8 2,2 2,8 1,5 2,8 4,7 Tabelle VII. Ausgaben für Feuerlöschwesen und für andere öffentliche Zwecke 1901-1910. Zusammenstellung der Gesamtausgaben. Schriften 137. IV. (Zu S. 336.) 1901 . 11)02 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 1910 Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Für Feuerlöschwesen ­ Für andere öffentliche Zwecke Ji jf( Ji Ji Ji * Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji Ji dis Ji 81901 28 916 28 094 29 992 29 926 35 518 31106 34 432 35 093 35 039 35 952 35 918 34 559 47 757 56 763 15 558 65 350 — 51 000 — 5 491 744 5 980 855 7 024 1 002 10 559 1 936 8 258 1313 10 490 2 798 7 491 I 424 10 272 7 209 13 292 3 904 13 526 4123 2 408 2 435 3120 — 3 559 — 2 434 — 2 766 — 4132 — 4189 100 2 659 100 3 773 110 59 076 22 681 2 716 20 000 2 995 20 000 23 822 — 22 640 — 2 966 20 000 3 912 20 332 25 197 28 897 14 055 8 733 1 194 12 428 — 21698 — 18 055 — 18 248 — 18 348 14 667 450 15 346 — 17 327 — 18 506 1451 23 507 634 33147 1490 37 212 4 916 42 000 4 608 45 614 6 432 71 434 9 484 73 368 16 004 97 865 19 413 108 584 23 761 1 083 087 — 1 078 868 — 1 133437 — 1 169 864 — 1 147 656 — 1 224 236 — 1481914 — 1 472 300 — 1 678 997 — 27 978 23 075 30 775 26 310 23 964 25 880 82 072 26 683 32 097 26 250 29 614 33 430 32 474 36 710 30 669 41 298 30 669 22 337 32 434 25 898 15 000 15 000 — 19 500 — 21000 — 21 000 — 21000 — 27 750 — 30 000 — 30 000 — 30 000 — — — — — — — — — — — — 5 000 — 69 400 76 766 — 86 787 — 99 153 93 298 — 101 155 — 90 214 — 99 189 96 262 97 900 22 811 35 192 10 992 37 702 11618 41 874 11 097 41 803 12 570 29 562 4181 37 390 12 983 47 679 13 563 50 610 21 240 65 393 16 516 66 988 16 452 50 027 nn nn9 50 012 — 50 168 — 50 104 — 50 000 — 50 309 — 50 005 — 50 629 — 50 000 127 64 608 2 474 64 685 27 stsU 2 634 70 162 4 791 68 858 6176 88 170 20 588 87 035 19 629 97 448 22 343 105 894 20 345 93 473 14 875 93 039 16 907 37 720 20 Q«7 21873 38 761 20 109 32 000 19 201 48 738 17 851 52 763 22 305 41 718 21 155 40 061 32 963 50 896 40 436 99 836 38 944 31 897 132 2f) 559 5 768 28 277 75 25 630 1454 8 683 30 591 8 741 40 415 75 5 831 39 968 9 708 39 904 7 765 35 450 9157 44834 9 614 48 822 14 351 59 825 90 8 819 26 773 1887 22 927 23 220 23 071 31 137 29181 74 403 36 224 47 439 59 230 48 825 48 246 38 359 50 667 70 098 55 434 50 710 65 471 1 114 641 919 — 1 294 344 938 643 1744 864 — 921 1 991 414 43 976 310 1 951 103 749 1 683 5 443 18 177 107 259 32486 52 787 2 744 172 87 165 2153 5 790 22 412 107 532 40 257 93 845 2 830 18 994 103 346 23 617 103 599 25 328 106 284 24 162 105 818 25 345 98 567 25 721 123847 26 324 111119 28 706 117 538 29 389 2 600 — 3 915 — 2 914 — 2 308 — 3 463 — 3 119 — 3 631 — 5 057 — 10 798 — 10 862 — 7 820 — 4 863 — 8 176 — 10 078 60 9 806 — 12 420 — 24 561 — 19 858 — 45 319 — 52 468 — 58 963 — 35 816 55 460 — 53 495 — 109 729 — 92 505 100 542 — 155 858 160 296 — 151 379 159 601 — 215 941 — 37 619 — 41239 29 829 8 805 29158 9 763 31102 8 594 35 574 9 075 33 840 11 440 33 751 11 750 133 397 400 240 000 400 71 231 120 000 60 000 219 364 142 963 231 500 124 050 250 000 170 026 250 000 112 871 116 436 — 117 681 — 4 544 400 6 422 400 6 560 400 16 564 400 9 835 400 11186 400 17 359 400 7 335 400 685 718 714 002 732 270 750 020 780 191 — 797 005 — 816 865 844 134 _ 870 199 897 376 24 983 280 846 31 202 407 763 58 204 455 508 69 062 477 531 116 870 483 589 186 045 516 220 487 009 507 285 411 395 529 026 442 077 326 793 136 241 26 485 264 909 157 392 — 152 209 — 157 884 — 178 696 — 190 581 190 619 183 964 — 191 098 — — 142 060 15 289 — 22 443 — 19 713 — 32 079 — 33 488 33 017 41 666 — 116 022 — 12 810 — 13 946 83 080 — 85 455 193 131 81 868 211 371 124 797 230 046 127 700 255 850 130 525 280 300 126 200 300 000 115 000 310 000 33 t>ö7 6 416 — 42 257 3 549 — 3 750 1200 4 062 2 000 7 408 1000 4 218 350 3 337 180 3 937 150 5 801 — 5 705 200 — — — 804 830 — 858 — 859 — 1056 950 — 1054 — 1095 — 772 6 000 781 6 000 — 6 000 — 6 000 — 6 000 — 6 000 6 000 — 6 000 — 6 000 — , 6 000 — — — 10 000 29 559 2 364 10 000 31 674 10 000 33 646 10 000 35 447 10 000 36 440 10 000 37 487 10 000 38 708 10 000 39 906 10 000 26 924 2 000 10 000 28 074 1725 3 951 — 3 714 — 4 857 — 3 900 6 645 — 11 550 — 7 339 — — — — 6 070 37 530 8 297 26 835 2 713 5 972 1428 6 255 38 882 6 480 39 699 6 616 40 534 6 756 61 461 6 829 62 314 6 924 63 780 7 086 64 298 7 144 30 012 6 002 36419 8 427 — 8 604 — 8 814 — 8 997 9 207 — 9 372 — 9 571 — 7 976 24 927 8 142 25 801 80 370 3 590 28 361 310 3 571 - 29 426 620 3 670 30 309 310 4 301 33 395 620 5 248 35348 420 4 884 33 728 275 — 36 948 265 2 589 340 3 658 225 5 840 4 882 6 010 3 252 5 935 8 726 6 636 6 747 6 940 7 958 7 000 7 022 7 437 8 231 7 013 6 616 17 227 5 630 5 871 6 860 5 280 17 989 — 21084 — 7 101 — 12 811 23 069 — 29 361 29 515 6 000 — 6 000 — 6 000 — 6 000 6 000 6 000 — 9 000 — — 738 899 764 571 — 797 803 — 836 612 — 1 022 692 — 918939 — 975 324 999 111 — 1 038 188 — 3 856 441 305 443 3 858123 513 067 3 984 072 438 289 1 4 288 469 810 961 4 685 048 755 597 5 000 422 889 019 5 098 037 1014 413 5 478 151 } 100 781 5 647 869 997 876 6 119 800 1 080 560 4 161 884 4 371 190 4422 361 6,33 5,32 U4a ciu 6,37 5,40 5 440 640 7,24 6,18 0 öö» 6,96 O 11Z 40U 7,43 6 578 932 7,09 5,80 Ö 645 i45 7,45 7,92 5,95 5,06 6,15 5,14 5,96 6,09 6,14 0,36 58 350 870 64 721 855 53 058 056 60 602 848 58 358 998 67 129 140 62 448 003 63 261378 51 892 867 50 111 V>ö 83,5 70,2 81,6 70,<! 71,4 72 2 72 3 70,0 69,6 73,5 62,2 70,6 «0 2 69,2 60,3 61,3 58,2 59'2 57,7 ÖO,i K QA9. 896 6 655 488 6 297 878 7 103 835 9 873 253 10 HO 169 10 908 796 11313 898 6 311131 5 bb9 yJöo 8,5 7 2 8,4 8,4 7,2 8,4 12,0 10,9 12,2 12,3 !>,0 7 (j 7,9 6,8 7,1 7,2 9,8 8,9 10,1 9,9 8 142 942 11,65 9,86 1 841 487 2,6 2,2 8 400 569 11,84 10,12 8 667 242 12.41 10.42 9 219 134 11,Mi 9,85 9 315 543 12,40 10,58 9 937 325 11,75 10,06 10 449 552 12,71 10,41 11339 502 12,23 10,00 12 058 129 13,52 11,14 12 633 033 13,69 11,16 1 810 959 2,6 2,2 70 359 236 99,2 H4.7 1 269 730 1,8 1,4 78 653 099 1 423 646 1,8 1,5 87 069 553 1 871 543 2,5 2,1 75 983 665 2088 732 2,5 2 2 85 622 181 2 850 768 3,5 2,8 87 645 021 1 682110 1,8 1,5 96 869 853 2 518 328 2,8 2,3 94 579 001 1 903619 2,0 1,4 99 750 027 71 850 311 112,0 109,7 101,1 101,2 106,5 104,1 10ö,0 108,2 102,8 94,6 93,1 86,3 86,4 87,3 85,1 87,4 88,2 Domänen-Feuerschäden-Fonds Feuersozietät Ostpreußen. . . Westpreußische Feuersozietät Danzig Landschaftliche Feuerversicherungs-Gesellschaft für Westpreutzen Feuersozietät Elbing Feuersozietät Thorn Städte-Feuersozietät Provinz Brandenburg Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg Feuersozietät der Stadt Berlin Pommersche Feuersozietät Feuer sozietät der Stadt Stettin Feuerversicherungsanstalt Stralsund Posensche Provinzial-Feuersozietät • Schlesische Provinzial-Feuersozietät Feuersozietät Breslau Magdeburgische Land-Feuersozietät Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen Ritterschaftliche Feuersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkasse Schleswig-Holsteinische adelige Gebäude-Brandgilde Schleswig-Holsteinische adelige Fahrnis-Brandgilde Vereinigte landschaftliche Brandkasse Hannover Feuerschaden-Versicherungs-Gesellschaft Ostfriesland (Städte) . „ ff». (Land) . . Westfälische Provinzial-Feuersozietät Hessische Brandversicherungsanstalt Passauische Brandversicherungsanstalt Provinzial-Feuerversicherungsanstalt Nheinprovinz Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät Gebäude-Brandversicherungsanstalt Bayern Landes-Brandversicherungsanstalt Königreich Sachsen Gebäude-Brandversicherungsanstalt Württemberg Großherzoglich Badische Gebäude-Versicherungsanstalt Brandversicherungsanstalt Großherzogtum Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A Brandversicherungs-Gesellschaft für die Mecklenburgischen Städte Ritterschaftliche Brandversicherungs-Gefellschaft Rostock Städtische Brandkasse Rostock Städtische Brandversicherungs-Gesellschaft Wismar Gebäude-Brandversicherungsanstalt Großherzogtum Sachsen. . . Landes-Brandkasse Oldenburg Jeversche Brandversicherungs-Gesellschaft Braunschweigische Landes-Brandversicherungsanstalt Landes-Jmmobiliar-Brandversicherungsanstalt Sachsen-Altenburg Herzogliche Landes-Brandversicherungsanstalt Gotha '. Änhaltische Landes-Brandkasse Dessau Jmmobiliar-Feuerversicherungsanstalt Waldeck-Pyrmont .... Brandversicherungsanstalt Lippe Städtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck (einschließlich Vorstädtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck) Hamburger Feuerkasse E. Zusammen: A. Gemeinnützige Ausgaben' in °/o der Beiträge in °/o der Gesamteinnahme -B. Ausgabe an SchädenvergütungenF (einschl. Schädenvergütungen der Brandversicherungs-Gesellschaft Mecklenburgischer Städte) .... in °/o der Beiträge in % der Gesamteinnahme C. Für Schäden erhebungsko st en"; für Rückversicherungs-Prämien ­ in % der Beitrüge >n o/o der Gesamteinnahme D. Ausgabe an allgemeinen Verwaltunqskosten ^ in °/o der Beiträge cr-i tn °J° i>er Gesamteinnahme unb Nachschätzungen und Sonstrgeso ' v 3 in o/o der Beiträge Gesamtausgaben . . . '" °^° der Gesamteinnahme in % der Beiträge. ' i ! ! /o Gesamteinnahme o . . . ' Vgl. Tabelle II. S. 312-313. . Bgl. Tabelle III. S. 316-glg ' Vgl. Tabelle IV ’ ° Sögt. Tabelle VI, S. 332—333. « Vgl. Tabelle II, S. 313, Schlutzkoloime. 338 II. Öffentliche Versicherung. aufgeführt, die mit der reinen technischen Verwaltung nichts zu tun haben, also als Zufallsausgaben bezeichnet werden können. Die Tab. VII (Fahnentabelle) weist die Ausgaben für das Feuerlöschwesen und sonstige gemeinnützige Zwecke aus. Als letztere kommen in Betracht: Unterstützung des Feuerlöschwesens, Beihilsen zur Beschaffung von Löschmaterialien ­ sowohl für Berufs-, wie Pflicht- und freiwillige Feuerwehren, für Verbesserung und Ausbau der Feuerlöschorganisationen, insbesondere aus dem platten Lande, Anstellung von Feuerlöschdirektoren, Abhaltung von Unterrichtskursen, Beihilfen für Feuerwehrunsallkassen, Unterstützungen für Verbesserungen feuergefährlicher Gebäude, Umwandlung schlechter Bedachung ­ in bessere, Anlegung von Blitzableitern, Belohnung für Ermittelung ­ von Brandstiftern, Zuschüsse für Anlegung von Wasserleitungen u. a. m. Diese Aufwendungen zeigen der absoluten Zahl nach eine ständige Steigerung; sie beliefen sich Ende 1910 fast auf 8% der Beiträge. ­ Diese Ausgaben sind insofern gemeinnützige, als sie nicht nur den Versicherungsnehmern der ö. F.A., sondern allen Einwohnern der betreffenden Bezirke zugute kommen. Zu bekämpfen ist an dieser Stelle der viel verbreitete, besonders oft bei den Beratungen städtischer Verwaltungen ­ oder der Feuerwehren zutage tretende Irrtum, als ob derartige ­ Aufwendungen für Feuerlöschhilfe in erster Linie den Versicherern selbst zugute kämen. Zu bedenken ist, daß die Versicherungsbeiträge lediglich nach dem Risiko abgestuft werden und daß hierbei der Feuerschutz ­ des Einzelrisikos wie der Nachbarschaft und der gesamten Ortschaft auf die Höhe der Prämie einen Einfluß hat. Je besser also der Feuerschutz ­ im einzelnen, um so niedriger ist die Risikoprämie und umgekehrt; eine Verbesserung des Feuerlöschwesens und der Feuerschutzeinrichtungen kommt daher hauptsächlich den Versicherungsnehmern zugute. Betrachtet man die in Tabelle VII am Schluß zusammengefaßten Summen und Verhältniszahlen der n o t w e n d i g e n Ausgaben der ö. F.A. unter Ausschluß der Aufwendungen für gemeinnützige Zwecke (Spalte A), wie sie die Spalten B, C, I), E enthalten und stellt die Addition in Vergleich zu den Beitragseinnahmen (Spalte E), so ergibt sich hieraus deutlich der Wert der Vermögensansammlung und Finanzpolitik der ö. F.A. für ihre Versicherungsnehmer. (Siehe die Zusammenstellung auf S. 339.) Hiernach ist die G es am ta u s nutzun g der Prämien zugunsten der Versicherungsnehmer eine recht hohe. Betrachtet man die Gesamtheit der Einnahmen im Verhältnis zur Gesamtheit ­ der Ausgaben (Schlußkolonne der Tab. VII, Fahnentab.), so zeigt sich, daß P- Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 339 Die Versicherungsnehmer erhielten Prozent 1901 1902 | 1903 1904 1905 1906 1907 1908 1909 1910 I. Unmittelbar von ihren Beiträgen ­ zurück in Form v. Brand - entschädigungen 73,80 70,60 83,50 1 81,60 70,60 1 71,40 72,20 72,30 70,00 69,60 II. Den Versicherungsnehmern ­ kamen mittelbar ­ zugute: a) an Schätznngsgebühren. . . 2,60 2,60 1,80 1,80 2,50 2,50 3,50 1,80 2,80 5,80 b) an Schadenerhebnngskosten 0,53 0,51 1,03 0,87 0,85 0,82 0,89 0,90 0,90 0,89 Summe 76,63 73,71 86,33 84,27 73,95 74,72 76,59 75,00 73,70 76,29 III. Weiter kamen ihnen zugute an Rückversicherungsprümien . 8,50 7,48 7,48 7,52 7,54 7,56 11,12 10,33 11,33 11,38 Summe 85,13 81,19 93,81 91,79 80,39 82,28 87,71 85,33 85,03 87,67 IV. Mittelbar waren ferner für d. Versicherungsnehmer ­ nutzbar die Ausgaben ­ für gemeinnützige ­ Zwecke. 5,95 6,15 6,33 6,37 1 7,24 6,96 7,43 I 7,09 7,45 7,92 diese Einnahmen im Durchschnitt nicht nur sämtliche Ausgaben der ö. F.A. zu decken vermochten, sondern darüber hinaus auch noch weitere Überschüsse ­ lieferten, welche in der Hauptsache die Zuflüsse für die Notrücklagen ­ (Reservefonds) bildeten. Von einigen Anstalten 33 werden diese Überschüsse teilweise auch zur direkten Rückgewähr an die Versicherungsnehmer ­ verwendet. Bei anderen Anstalten 34 werden für den Fall der Erzielung beträchtlicher Überschüsse die Beiträge für das folgende Versicherungsjahr ­ entsprechend ermäßigt, so daß nur ein Teil, z. B. ein 33 Z. B. bei der Provinzial-Feuerversicherungsanstalt der Rheinprovinz, der landschaftlichen Brandkassc zu Hannover und der Magdeburgischen Land-Feuersozietät. 34 Z. B. bei den Bayerischen und Sächsischen Laudes-Brandversicherungsanstalten und der Städte-Feuersozietät zu Merseburg. Reines Vermögen der öffent-Feuersozietät Ostpreußen Westpreußische Feuersozietät Danzig. Feuersozietät Elbing Feuersozietät Thorn. Städte-Feuersozietät Provinz Brandenburg. Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg Pommersche Feuersozietät Feuerversicherungs-Anstalt Stralsund Posensche Provinzial-Feuersozietät. Schlesische Provinzial-Feuersozietät Magdeburgische Land-Feuersozietüt Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen. Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen Ritterschaftliche Feuersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Landesbrandkasse Schleswig-Holsteinische adelige Gebäude-Brandgilde Schleswig-Holsteinische adelige Brandgilde s. bew. Güter . . Vereinigte landschaftliche Brandkasse Hannover Westfälische Provinzial-Feuersozietät. . . . . Provinzial-Feuerversicherungs-Anstalt Rheinprovinz Städtische Brandversicherungs-Gesellschaft Wismar Jeversche Brandversichernngs-Gesellschaft Herzogliche Landes-Brandversicherungs-Anstalt Gotha .... Städtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck Vorstädtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck Brandversicherungs-Gesellschaft für die Mecklenburger Städte . Summa Hierzu Vermögen der Zwangsanstalten 113 109 594 129 930 221 Gesamtvermögen Summa 244 039 815 88 1910 253 288 012 88 1909 239 834 260 1908 225 126 809 1907 209 726 953 1906 194907 663 1905 181726 118 1904 169 448 838 1908 163 344 010 1902 158 862 827 1901 145 728 653 85 Einschließlich 8530557 Mk. besonderer Vermögen des FeuerversicherungsVerbandes ­ in Mitteldeutschland und einschließlich 2815581 Pik. Vermögen des Verbandes ­ öffentlicher Feuerversicherungsanstalten in Deutschland und dessen Rückversicherungsabteilung. In dem Bermögensnachweis für 1906 und für die vorher-Reines Vermögen, Passivüberfchuß, bei Jahresschluß Mk. 6139 103 1 606 165 317 974 1 759 648 1 790 918 3 286 271 1 896 900 165 502 8 686 740 12 219 418 11 544 506 9 456 437 9 345 463 639 4 911 192 351 904 91 901 7 792 914 10 859 475 15 130 000 1 394 527 1 079 642 325 508 1 415 810 1 210 798 278 342 641 897 Tabelle IX. Tabelle über Vermögensanlage der Jahrgänge 1901—1905 Schriften 137. IV. (Zu S. 341.) 1901 Domänen-Feuerschäden-Fonds Feuersozietät Ostpreußen * ■ . Westpreußische Feuersozietät Danzig Landschaft!. Feuerversich.-Gesellschaft f. Westpreußen. f euersozietät Elbing euersozietät Thorn Städte-Feuersozietät Provinz Brandenburg .... Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg Feuersozietät der Stadt Berlin Pommersche Feuersozietät Feuersozietät der Stadt Stettin Feuerversicherungsanstalt Stralsund Posensche Provinzial-Feuersozietät Schlesische Provinzial-Feuersozietät Feuersozietät Breslau Magdeburgische Land-Feuersozietät Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen . . Ritterschaftliche Feuersozietät Halberstadt Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkaffe Schleswig-Holsteinische adelige Gebäude-Brandgilde . Schleswig-Holsteinische adelige Fahrnis-Brandgilde . Vereinigte landschaftliche Brandkasse Hannover. . . Feuerschäden-Versich.-Gesellschast Ostfriesland (Städte) „ „ (Land). Westfälische Provinzial-Feuersozietät Hessische Brandversicherungsanstalt Nassauische Brandversicherungsanstalt Provinzial-Feuerversicherungsanstalt Rheinprovinz . Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät Gebäude-Brandversicherungsanstalt Bayern Landes-Brandversicherungsanstalt Königreich Sachsen Gebäude-Brandversicherungsanstalt Württembergs. . Großherzogl. Badische Gebäude-Versicherungsanstalt 8 Brandversicherungsanstalt Großherzogtum Hessen 8 Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A Brandversich.-Gesellschaft für die Mecklenburg. Städte Ritterschaftliche Brandversich.-Gesellschaft Rostock Städtische Brandkasse Rostock 3 Städtische Brandversich.-Gesellschaft Wismar. . Gebäude-Brandversich.-Anstalt Großherzogt. Sachsen. Landes-Brandkasse Oldenburg Jeversche Brandversicherunas'-Gesellschaft. Braunschweigische Landes-Brandversicherungsanstalt. Landes-Jmmobiliar-Brandvers.-Anst.Sachs.-Altenburg Herzog!. Landes-Brandversicherungsanstalt Gotha. Anhaltische Landesbrandkasse Dessau^ Jmmobiliar-Feuerversich.-Anstalt Waldeck-Pyrmont 3 Brandversicherungsanstalt Lippe .... Städtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck . Hamburger Feuerkasse Vorstädtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck 1 Die Angaben für 1901 find ohne 271354 Jt der Stadt Königsberg Landesbrandkafse Dessau ist nur allgemein angegeben, daß der Reservefonds I.BeiBanken oder öffentl. Kaffen angelegte ­ Gelder und Kassenbestand ­ 2. Wertpapiere ­ 3. Eintragungen ­ ins Staatsschuldbnch 4. Anleihen an Gemeind, oder öffentl. Verbände u. sonstige Ausleihungen jHi Jt jfb jt 228 200 1 984 767 — — 154 400 1 343 976 — — 56 860 196 097 — — 24 744 92 800 — — 21 210 575 286 80 000 895 645 228 515 337 414 — — 549 739 907 921 — — 1 862 548 — — — 468 022 220 940 — — 6 945 975 100 — — 18451 — — 64 303 210417 3 074 247 — — 1 138 173 6 282 802 — — 255 516 1 206 464 — — 50 200 1 823 450 — — 921 045 1 263 817 1 285 156 1 084 326 1 142579 3 501 571 1 849 244 — 374 — — — 256 174 1 303 250 — 579 458 70 193 — — 79 706 3 706 642 — 253 180 95 180 184 588 — 88 250 131 728 308 907 — 147 685 1 326 665 1 388 240 — — 2 556 2 442 137 — 1 323 263 718 422 2 820 150 — 204 455 7 445 637 — — — 116 728 1 227 725 . — 9 748 384 14 144 500 — — 1 365 455 15 634 872 — 225 435 5. Hypotheken ­ 671 618 124 000 472 600 39 100 966 104 4 090 540 2 514 500 2 848 125 1 555 000 2 546 290 495 1 588 604 1 909 000 718 000 3 418 7 40«; 454 1435 2 825 752 2 7!ll> 148 351 375 24 371 251 200 j 628 835 261 806 ! 29 026 17 440 174 638 6 614 528 198111 242 750 2 031822 263 000 668 756 756 822 151 200 194 042 10155 1 066 675 1435 473400 I 8 706 644 122 700| — I in verstehen. Desgl. 1903 ohne 302 360 19 000 6. Grundstücke ­ und Inventar 261 200 1000 397 400 8143 390 756 141 241 112 902 156 953 948 904 700 1400 69 460 167 000 300 000 1 858 438 1 169 262 93 285 193 700 163 157 694 779 1 1902 1. Sei Santen oder öfsentl. Kassen ange- , legte Gelder; und Kassenbestand 610 973 167 466 55 360 40 696 61471 323 971 868 356 1 690 718 617 674 6 993 18 641 214 816 750 090 185 304 125 200 1 002 295 1 044 329 396 853 494 90 131 344 612 77 225 1 026 100 810 644 7 779 794 117 727 12 824 568 767 586 215 760 2 004 3. Ein-4. Anleihen an Gemeind. 5. Hypo. 2. Werttragungen oder öffentl. stücke und Inventar Papiere ins Staatsschuldbuch ­ Verbände u. sonstige Ausleihungen ­ theken 2 091 355 — 827 613 xAi} 318 000 1 393 319 — — — 1000 196 097 — — — 92 800 —> 115 000 — 553 155 80 000 918 318 — — 337 414 — 472 600 397 400 920 412 - 39 100 8143 208 940 - — — 1 023 800 — 57 596 3 872 669 7 047 812 1 186 859 2 124 350 1 841 470 1 542 425 1 145 668 910 954 3 482 828 2 723 500 3 168 925 1 555 000 385 617 139 828 4156 713 — 2 546 111 773 1 488 787 — 461 758 290 485 163 910 3 860 521 189 220 — 248 020 ' 110 078 1 544 500 910326 713 316 659 1 723 680 2 611820 2 297 200 600 000 184 214 1 886 100 1427 — 1 247 239 232 007 945 900 167 000 300 000 1 289 637 — 14 544 500 16 120 996 - 256 072 3 418 2 211906 1211885 7 333 414 93 285 3 295 HO 193 874 3 390 408 474 366 34 161 251 200 654 179 | 271 663 | 5 897 416 572 7 087 600 140 287 242 750 2191 537 408 000 700 771 802 109 584 20580 396 917 3 873 483 000 9 406 644 129 200 9722 — — 537 739 1 305 360 162 577 — — 650 800 — I 19 000 — 1903 1904 1905 I.BeiBanken 3. Ein-4. Anleihen I.BeiBanken 3. Ein-4. Anleihen I.BeiBanken 3. Ein-4. Anleihen oder öffentl. 2. Wertan Gemeind. 6. Grundoder öffentl. 2. Wertan Gemernd. 5. Hypooder öffentl. 2. Wertan Gemeind. 5. Hypo-Kassen angetragungen oder öffentl. 5. Hypo-Kassen angetragungen oder öffentl. stücke und Kessen angetragungen oder öffentl. stücke und legte Gelder Papiere ins Staats-Verbände u. theken legte Gelder Papiere ins Staats-Verbände u. theken leate Gelder Papiere ins Staats-Verbände u. theken und Kassenfchuldbuch sonstige Aus-Inventar und Kassenschuldbuch sonstige Aus-Inventar und Kassenschuldbuch sonstige Aus-Inventar bestand leihungen bestand leihungen bestand leihungen jt 151 191 jt 2 493 955 > ! » jt Jt 894 470 jtts 321 500 jt 210 085 Jt 2 592 753 s 1 1 ! I ^ 1 017 373 jt 321 500 jt 526 476 2 614 633 jfis ^ ! ! jfis 988 295 jt 316 501 9 805 1 436 950 — — 1000 2 042 1414 085 — — — 1000 213 209 1263 453 — — — 1000 55 185 196 097 — — — 58 019 196 097 — — — — 53 475 196 097 — — — — 19 484 63 800 — — 173 000 21 302 62 800 — — 181 000 — 15 571 68 350 — — 190 500 — 92 350 573 203 80 000 889 062 - 155 284 553 538 80 000 860 324 — — 217 506 528 656 80 000 855 188 — — 844 738 351 692 — — 458 600 399 200 329 257 351 692 — — 458 600 399 200 389 692 884 070 — — 405 600 399 200 749 791 1 184 544 — — 39 100 8143 798 330 1181 640 — — 37 000 8143 1118 921 1 197 321 — — 37 000 8 143 2 060 151 — — — — 2 087 926 — — — — — 2 022 945 — — , — — 745 566 205 940 — — 853 137 205 940 — — — — 1052 363 299 896 — . —. . — — 9 509 1 069 300 — — — 143 063 958 100 — — — — 52 496 905 300 — — 215 100 — 20 265 — — 61912 — 20 217 — — 71 458 — — 19 047 — — 87 094 — — 214 809 4 181 664 — — 852 804 383 086 228 749 4 105 672 — — 871 654 380 580 331 094 4 691 148 — — 577 104 378 099 630 854 7 435 455 — — 3 793 377 616 702 6 725 180 — — 4 389 628 — 1146 146 7 081 994 — — 2 976 101 327 845 185 055 1 861 869 — — 2 155 500 174 849 1 752 399 — — 2 876 500 — 225 462 1 752 400 — — 2 509 600 — 205 200 1 875 350 — — 3 557 200 235 200 2113 350 — — 3 450 813 — 445 200 2 105 350 — — 3 788 551 — 889 831 1 433 358 1 797 483 1 067 517 1 670 000 138 430 1 025 533 1 416 643 2 052 985 1 059 094 1 670 000 137 046 915 883 1408 561 2 408 102 1 106 934 1 707 500 135 675 961 127 4 670 183 — — 2 546 110 655 688 244 5 479 585 — — 2 546 110 549 872 712 5 754 991 — — 2 546 109 443 1309 — — — — 1060 — — — — — 769 — — — — — 852 678 1718 416 — 675 758 370 495 166 284 693 948 1959 916 — 576 258 649 835 172 808 518 726 2 309 980 — 576 258 603 435 321610 119 436 — — — — 108 494 — — — — — 175 495 — — — — — 102 482 — — — — 112 423 — — — — 102 339 — 74 008 4 120 589 — 223 320 1 659 500 915 604 175 054 4 372 810 — 321 480 1 489 500 907 882 336 446 4 339 394 — 321 292 1 552 500 900 160 106 105 197 182 — 118158 — 745 50 188 273 156 — 58 930 — 670 64 028 277 113 - 75 995 — 660 126 758 321572 — 192 697 — 1490 135 589 445 474 — 87 951 — 1340 120 768 436 426 119 685 — 1320 1 237 264 2 102400 800 000 1 195 569 1 860 400 1 454 846 2 557 920 1 000 000 — 1 882 700 — 1584 803 2 963 520 1 150 000 — 1 949 500 — 73 2 850 931 — — 167 000 64 810 8 046 020 — 1 146 368 — 194 300 107 853 3 534 730 . 1 095 461 — 194 300 415 793 2 423 622 — 249 761 1 338 600 547 882 2 397 396 — 260 312 1 479 600 — 593725 2 368 352 — 255 123 1 673 000 — 7 991 300 — — — — 300 000 8 538 800 — — — — 300 000 9936 222 — — — — 800 000 137 888 1 321 490 — — — — 120 806 1 363 330 — — — — 130 372 1 395 155 — — — — 10 607 292 15 545 500 — — 2 621 906 13 219 649 16 043 500 2 621 906 10535 897 17 043 500 2 660 386 931214 15 195 494 — 294 938 3418 1 211 885 1 098 674 14 608 485 — 307 377 3 418 1 211 885 1951 306 14 635 890 — 307 507 3 418 1 211 869 7 882 270 93285 7 388 458 93 285 6 889 031 93 285 3 799 3 539 709 194 080 836 3 543507 194 247 3 689 3 667 656 194 315 4 016 801 4 839 903 5 286 692 468 111 251200 — — — 308 592 251 200 — — — 328 018 240 700 1 3 500 6 000 — — 573 414 — — — — 538 192 — — — 554 637 — — — — 114 235 274 680 — — — — 141 472 275 112 — — — — 102 562 381 408 — — 821997 852 888 886979 9 088 247 750 — — — 8 857 255 750 — — — 8 728 263 750 — — — 82 069 2 089 475 — — — 2 795 2 081 953 — — — 202 180 2 065 196 — — — — 350 287 — — — — — 264 505 _ — — — — 193 520 — — — — — 7 219 950 — — — — z 7 622 530 — 7 945 576 111374 408 000 — — — 79 881 408 000 — — 93 893 408 000 — — — 841 176 — — — — — 915 425 — — — — 970 357 — — — 1897 500 — — — 2202 900 — — — 2 429000 62 215 517 410 103 088 525 450 71 831 554 489 250 609 - — — — 476 482 — — — 1 323 759 — — — — — 39 024 495 300 — — 309 660 166 169 9 502 510 200 — — 324460 180 638 59 824 504 300! — — 345 860 180 175 1 201 557 10 906 644 — — — 632 545 1213 597 12 406 644 — — 613 016 1 455 915 13 606 644 — — — 642 152 8 340 133 700 — — 19 000 — 11 357 140 700 — — 21400 — 8 209 157 000 | — 23 200 — wurde stets der Kurswert eingetragen. » Bei denjenigen Anstalten, von denen in den betr. Verwaltungsecgebnissen keine oder nur unvollständige Angaben über die Art der Vermögensanlage vorlagen, wurden die Eintragungen ganz oder teilweise in fetten Ziffern ausgeführt. * Für die Anhaltische Tabelle X. Tabelle über Bermögensanlage der Jahrgänge 1906 1910 Gebäude-Brandversicherungsanstalt Württemberg 2 . Großherzogl. Badische Gebäude-Versich.-Anstalt 2 . . Brandvsrsicherungsanstalt Großherzogtum Hessen 2 • Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A Brandversich.-Gesellschaft für die Mecklenburg. Städte Ritterschastliche Brandversich.-Gesellschaft Rostock. . Städtische Brandversicherungs-Gesellschaft Wismar. Gebäude-Brandversich.-Anstalt Großherzogt. Sachsen Landes-Brandkasse Oldenburg Jeversche Brandversicherungs-Gesellschaft Braunschweigische Landes-Brandversich.-Anstalt . . Landes-Jmniobil.-Brandversich.-AnstaltS.-Altenburg Herzogt. Landes-Brandversicherungsanstalt Gotha . Anhaltische Landesbrandkasse Dessau 2 Jmmobiliar-Feuerversich.-Anstalt Waldeck-Pyrmont 2 Brandversicherungsanstalt Lippe Städtische Brand-Assekuranzkasse Lübeck Vorstädtische „ „ „ Hamburger Feuerkasse Städtische Brandkasse Rostock 2 6 265 491 2 232 4 254 972 93 285 194 591 5 503 410 348 440 240 700 — 3 500 9 000 — 322 670 237 700 — 586 629 — — — — — 581 564 188 330 383 158 — — — — 95 580 617 188 13476 272 042 — — — — 24 553 281 043 376 297 2 009 859 — — — — 381 545 2 106 040 382 698 — — — — — 258 139 — — 8 316 008 — — — 8 602 130 107 903 408 000 — — — — 121 987 408 000 1068 823 — — — — — 1 138 389 — 2684000 — — — 2 78S 000 1006 1!)07 l.BeiBanken oder öffentl. Kassen angelegte ­ Gelder und Kaffen-Lestand 2. Wertpapiere ­ 3. Eintragungen ­ ins Staatsschuldbuch ­ 4. Anleihen an Gemeind, oder öffentl. Verbände u. sonstigeAusleihungen 5. Hypotheken ­ 6. Grundstücke ­ und Inventar 1. Bei Banken oder öffentl. Kaffen angelegte ­ Gelder und Kassenbestand 2. Wertpapiere ­ 3. Eintragungen ­ ins Staats* schuldbuch 4. Anleihen an Gemeind, oder öffentl. Verbände u. sonstig-Aus. leihungen 5. Hypotheken ­ jt ji Ji ji Ji Ji jt Ji Ji Ji Jt Domänen-Feuerschäden-Fonds — — — — — — — — — — _ . . Feuersozietät Ostpreußen 427 985 3109 524 — — 1140410 316 501 449 080 3 210 058 — — 14/1 843 Westpreußische Feuersozietät Danziq 5 804 1214 041 — — — 148100 136 616 1161 655 — — Landschaft!. Feueroersich.-Gesellschaft f. Westpreußen 57 779 196 097 — — — — 579 196 097 — — Feuersozietät Elbinq 4 882 78 350 — — 199 500 — 16 548 81 350 ' — 199 500 Feuersozietät Thorn 276 498 515 810 80 000 823 966 — — 339 270 320 278 244 024 794842 — Städte-Feuersozietät Provinz Brandenburg .... 287 951 503 822 — — 405 600 399 200 250687 702 202 — 405 600 Land-Feuersozietät Provinz Brandenburg 577 034 1070 946 632 058 — 36 579 8 143 950 743 1 070 946 632 058 — 36 579 Feuersozietät der Stadt Berlin 2 265 009 — — — — — 3 073 674 — — — Pommersche Feuersozietät 1 262 383 329 110 — — — — 1 352 022 329 110 — — Feuersozietät der Stadt Stettin 29 234 878 500 — — 325100 — 93 894 878 500 — 325 100 Feuerversicherungsanstalt Stralsund 21 164 11820 — 87 747 — — 28 827 41 190 70 853 — Posensche Provinzial-Feuersozietät 395 672 4 729 404 — — 746 254 375 643 302 148 5 428 436 — 808 904 Schlesische Provinzial-Feuersozietät 293 661 6 785 905 — — 3 576 902 327 845 233 427 7 233 437 — 3 689 262 Feuersozietät Breslau 211046 1 712 400 — — 2 646 600 — 243 052 1 712 400 — 2 734 600 Magdeburqische Land-Feuersozietät 285 200 2 108 850 — — 4 339 740 — 295 200 2463 850 — 4 991 870 Land-Feuersozietät Herzogtum Sachsen 933 669 1394 372 2 806 032 1135 110 1 743 500 134 318 934 767 1 431 244 3 046 057 1424 332 1 743 500 Provinzial-Städte-Feuersozietät Provinz Sachsen. . 809 810 629 082 5 356 810 — 508 108 349 941 508 6 727 560 — 508 Ritterschastliche Feuersozietät Halberstadt 1571 — — — — — 1 534 — — — Schleswig-Holsteinische Landes-Brandkasse .... 563 432 2 305 680 — 776 258 645 435 394 157 226 073 2 382 480 575 458 1 057 035 Schleswig-Holsteinische adelige Gebäude-Braudqilde. 230 847 — — — — — 245 833 — — — Schleswig-Holsteinische adelige Fahrnis-Brandgilde. 101 026 — — — — — 141 066 — — — Vereinigte landschaftliche Brandkasse Hannover . . 559 182 4280 680 — 382 691 1 737 500 1 066 152 721 659 4 223 259 421 854 1 874 500 Feuerschäden-Versich.-Gesellsch. Ostfriesland (Städte) 32 419 279 036 — 91 369 — 650 44 615 295 324 105 027 — „ t, « „ (Land). 165 720 430 999 — 141 129 — 1300 85 112 454 428 161 610 — Westfälische Provinzial-Feuersozietät 1 597 120 3479 040 1 700 000 — 1 981 800 — 1584377 3 912 290 2 024 000 — 1 881100 Hessische Brandversicherungsanstalt 95 137 4 129 023 — 1 042 708 — 194 300 52 017 4 842 169 984 465 — Nassauische Brandversicherungsanstalt 535 335 2 351 976 — 252 883 2 097 050 — 975 684 2 482 141 245 751 2 236 550 Provinzial-Feuerversicherungsanstalt Rheinprovinz . 11474 171 — — — — 300 000 12 813 483 — — — Hohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät .... 146 207 1442 980 — — — — 137 006 1 493 486 — — Gebäude-Brandversicherungsanstalt Bayern .... 14 087 250 17 841 500 — — — 2 660 386 12 663 355 18 839 500 — Landes-Brandversicherungsanstalt Königreich Sachsen 2 171 054 14 852 789 — 310 418 3 418 1211870 2 704 087 15 013 585 — 310 712 3 418 "7 442 891" 454 3 500 6. Grundstücke ­ und Inventar 93 285 194 842 65 790 328 748 586 574 69 050 356 376 589521 _ 58 628 518 600 ' — 369 520 179 785 16 610 506 400 — 418 920 177 429 8 800 155 400 — — 39 600 — 6 713 167 400 1 47 100 578 542 1 795 893 14 606 644 — — 469 130 1 386 904 15 606 644 — | 923057 958 750 l»08 1. Bei Banken oder öffentl. j Kassen angelegte ­ Gelder | und Kasscnbestand 2. Wertpapiere ­ S. Eintragungen ­ ins Staatsschuldbuch ­ Ji .K Ji 316 501 512 713 3 407 857 158 000 201 604 1 209 560 25 129 224 297 14 903 78 350 388 314 328 164 399 200 22 686 882 202 8143 1 152 548 1 070 946 3 107 507 — 817 348 840 984 47 530 894 500 20 139 54 678 373 212 322 099 6 224 257 327 845 185 729 7 482 661 210 002 1 712 400 120 502 2 450 850 132 979 1 028 374 1439 511 107 266 1 103 817 604 793 1 150 — 459 414 678 493 2 382 480 316 588 — 114017 — 1 067 468 102 400 4 360 135 620 41 569 298 290 1 240 153 018 456 462 1 696 700 4 822 100 194300 15 500 5 068 080 — 577 522 2 663 393 435 000 13 334 202 — — 159 424 1 522 765 2 950 000 17 540 087 19 839 500 1211870 2 550 122 15 786 462 Ji 245 841 632 058 3 046 057 6 112 154 2 497 000 8231116 3 234 6 396 154 6109 259 10 000 342 533 237 700 — — 639 828 — 138 897 775 544 — 12 131 290 042 — 657 593 2 127 431 — — — 198 254 — — 8 831 309 — 215 844 408 000 — — — 1 200 575 — 2 953 400 103 185 4. Anleihen an Gemeind, oder öffentl. Verbände u. sonstigcAusleihangeu 5. Hypotheken ­ j 6. Grund-! stücke und l Inventar .H 761 275 71 149 1 733 486 593 958 412 788 130 577 203 223 926 992 271 615 297 607 1 509 658 214 500 456 600 86 579 415 100 790 754 3 623 802 2 807 600 6 129 822 1 743 500 508 1148 035 2 196 400 2 796 950 3 418 3 500 10 000 597813 Ji 397 501 158 000 399 200 8143 370 805 794 092 131 645 106 193 480 545 2 060 500 1 061 786 795 1 590 194 300 555 000 3118 544 1 211 870 93 285 195 108 301 262 — — — 42 725 497 400 — 447 520 169 900 21774 168400 — ~ | 48 300 — 1 169169 17 006 644 > — 620 501 994459 1909 1. Bei Banken oder öffentl. Kaffen ange- > legte Gelder 1 und Kassenbestand 2. Wertpapiere ­ 3. Eintragungen ­ ins Staatsfchuldbuch 4. Anleihen an Gemeind. ' oder öffentl. i I Verbände u. sonstigeAusleihungen 5. Hypotheken ­ S. Grundstücke ­ und Inventar Ji Ji .H, 530 256 4 019 509 223 279 1 283 020 _ 58 587 382 003 48 412 77 269 268 541 645 661 75 360 62 924 878 202 890 086 1 742 048 682 058 918 356 — 726 022 841 013 34 868 896 500 27 676 54 678 685 582 6 555 447 124 064 7 759 669 154 057 1 887 724 647 311 2 350 950 200 000 174 361 1 433 548 3 046 057 457 477 7 603 319 853 472 312 2 380 180 364 961 105 238 557 349 4 315 478 56 032 291 366 114 983 458 385 781 061 5 319 640 2 992 000 643 5 221 620 003 100 2 625 375 276 957 — 125 402 1 528 914 — 521 240 20 574 500 106 221 15 775 295 — Ji Ji — | 1494 706 754 915 71453 1 526 569 752 448 418 438 135 449 213 091 833529 296 871 276 499 1509 8 548 036 190 500 471 600 36 579 473 100 888 254 4 013 830 2 888 900 5 767 655 2 212 500 508 1 137 685 1 915 500 2 420 200 2 933 950 3 860 5 665 160 6 308 178 295 520 237 700 — 634 358 435 717 865 224 522 315 042 345 614 2 650 109 267 247 — — 953 875 231175 408 000 — 1 285 456 3 133100 153 690 538 008 60« 975 53 960 488 200 26 961 165 900 1 308 539 18 006 644 — - 491220 67 000 1036 637 1 In Spalte 2 — Wertpapiere — wurde stets der Kurswert eingetragen. - Bei denjenigen Anstalten, von denen in den betr. V-rwaltnngsergebnissen keine oder nur unvollständige Angaben über die Art daß der Reservefonds „mündelsicher" angelegt sei; eine Einordnung in eine bestimmte Spalte war daher nicht möglich. 4 Die fettgedruckten Zahlen der Einzelkolonnen find nicht mitgezählt. der Bermögensanlage vorlagen, wurden die Eintragungen ganz oder teilweise in fetten Ziffern ausgeführt. -> Für die Anhaltische Landesbrandkass st Ji 380 001 158 000 399 200 8143 368 422 794 092 130 329 105 131 664 193 1 056 984 720 1340 194 300 690 000 3 118 544 1211870 93 285 194 387 18 500 I0g00 ! — 167 900 590 110 nur allgemein angegeben, 11)10 1. Bei Banken oder öffentl. Kaffen angelegte ­ Gelder und Kaffenbestand 2. Wertpapiere ­ 3. Eintragungen ­ ins Staatsschuldbuch ­ 4. Anleihen an Gemeind, oder öffentl. Verbände u. fonstigeAusleihungen 5. Hypotheken 6. Grundstücke ­ und Inventar Ji Ji Ji ,/t ji 533 791 4 561 682 — 1 512 578 380 001 577 801 1 285 257 — — 158 000 44 559 563 544 — — — — 4 544 70 173 — 7 756 235 500 — 215 954 641 265 75 200 828 076 — — 152 281 944 310 — 471 600 399 200 984 749 2 049 663 632 058 — 55 079 10 000 2 757 338 — — — — — 943 634 801 744 — — — — 15 014 896 500 — — 498 100 — 26 120 69 791 — 71766 — — 605 468 7 294 168 — — 1 237 254 366 063 184 374 7 451 845 — — 4 125 574 1 028 094 101 068 1 840 240 . — 2 918 900 — 1 003 974 2 410 950 360 000 — 6 336 475 — 1 311 695 1 419 285 3 023 600 1 632 692 2 412 500 138 000 1 934 371 7 224 169 — — — 342 611 639 — — — — 136 345 2 327 947 — 1 304 393 1 266 185 791 716 387 959 — — — — — 90 839 — — — — 1 500 1 004 073 3 980214 — 377 106 1 843 500 1 289 232 67 185 334 702 — 144 136 • 762 135 087 453 000 — 195 080 — 1433 1 477 916 5 805 720 4 477 000 — 2 308 500 ' 34 130 5 204 247 — 783 098 — 194 300 956 773 2 842 448 — 364 698 2 976 450 — 13 980 003 459 996 — — 690 000 141 585 1 548 286 — — — — 14 736 989 21 574 500 — — 3 462 431 3 760 242 16 713 326 — 268 626 3 860 1 205 695 8 499 164 93 285 * 583 6083 907 194 909 1 821 750 1 021 000 3 483 000 36 000 — — 292 975 236 200 — 18 500 13 000 — — 641 897 — — — — 265 235 1 240 802 — — — — 10 465 315042 — — — — 392 877 2 787 423 — — — — 436 108 — — — — — 9 026 492 — 376 422 408 000 — — — — 1 415 810 — — — — 3 242 500 — 84118 642 609 597 861 — — — — — 63 290 475 500 - — 532 220 165 800 35 191 171 900 — 78 000 — 1 640 538 19 006 644 — — | — 559 610 1079642 63 340 405 1128489190 4 12047858* j 6021927* 28 825 265 11472 642 P. Damm, Dic öffentliche Schadcnversicherung. 341 lichen Anstalten 1910. (—Defizit.) II. Zwangsan st alten Reines Vermögen, Passivüberschuß, bei Jahresschluß Mk. Domäncn-Feuerschüden-Fonds Landschaftliche Feuerversicherungs-Gesellschaft für Westpreußen. . Feuersozietüt der Stadt Berlin Feuersozietüt der Stadt Stettin Feuersozietät Breslau Feuerschäden-Versicherungs-Gesellschast Ostfriesland, Städte. . . Feuerschüden-Versicherungs-Gcscllschaft Ostfriesland, Land. . . . Hessische Brandversicherungs-Anstalt Nassauische Brandversicherungs-Anstalt S ohenzollernsche Jmmobiliar-Feuersozietät ebäude-Brandversicherungs-Anstalt Bayern Landes-Brandversicherungs-Anstalt Königreich Sachsen Gebäude-Brandversicherungs-Anstalt Württemberg Großherzoglich Badische Gebäude-Versicherungsanstalt Brandversicherungs-Anstalt Großherzogtum Hessen Mecklenburgische Domanial-B.-V.-A Gebüude-Brandversicherungs-Anstalt Großherzogtum Sachsen . . Landes-Brandkasse Oldenburg Braunschweigische Landcs-Brandversicherungs-Anstalt Landes-Jmmobiliar-Brandversicherungs-Anstalt S.-Altenburg. . Anhaltische Landes-Brandkasse Dessau . Feuerversicherungs-Anstalt Waldeck-Pyrmont Brandversicherungs-Anstalt Lippe Hamburger Feuerkasse — 546 044 568 938 1 235 240 1 407 733 4 759 249 529 439 641 871 4 869 055 6 684 246 1 662 951 86 304 663 19 649 107 6 390 613 1 783 380 6 827 277 166 659 3 022 911 34 061 8 522 569 656 475 3 242 500 643 090 409 344 19 918 850 Summa I 129 930 221 Anmerkung: Ende 1911, eines schweren Brandjahres, betrug das Vermögen sämtlicher ö. F.A 243,9 Will. fnpräu Feuerversicherungsverband für Mitteldeutschland 7,6 „ Verband der ö. F.A. in Kiel 0,9 „ Zusammen 252,4 Mill. gehenden Jahre ist dagegen das Vermögen des letztgenannten Verbandes usw. nicht einbegriffen. 36 Ohne 350000 Mk. besondere Zuwendungen. 342 II. Öffentliche Versicherung. Halb, drei Viertel oder dergleichen der lagerbuchmäßigen Beiträge zur Ausschreibung gelangt. Im Laufe der einzelnen Jahre schwankten diese reinen Überschüsse je nach der Höhe der Feuerschäden sehr auf und ab. Sie betrugen bei der Gesamtheit der ö. F.A. für die Jahre 1901—1910 im einzelnen in Millionen: 1901 1902 1908 1904 1905 1906 1907 1908 1909 1910 10,7 12,6 4.4 6,5 12,1 13,5 12,7 16,4 13,6 13,4 Der gesamte Vermögensbestand aller ö. F.A. belief sich Ende 1910 auf über 244 Millionen (siehe Tabelle VIII), einschließlich des Vermögens der Verbände dieser Anstalten sogar auf über 253 Millionen, während im Jahre 1901 der gesamte Vermögensbestand nur über 145 Millionen betrug. (Siehe Tabelle VIII auf S. 340—341.) Vergleicht man diesen Gesamtvermögensbestand der ö. F.A. und setzt ihn zu dem Gesamtversicherungsbestand (Tabelle I), sowie dem durchschnittlich ­ erforderlichen Schadenaufwand (Tabelle III) in Beziehung, so zeigt sich, daß das Gesamtgebäude des öffentlichen Feuerversicherungswesens ­ auf einer soliden finanziellen Grundlage steht, welche die Gewähr dafür gibt, daß selbst brandreiche Jahre die Leistungsfähigkeit dieser Anstalten ­ nicht zu beeinträchtigen vermögen; denn das gesamte Vermögen umfaßt etwa 3,35 °/oo des gesamten Versichcrungsbestandes und beinahe das Vierfache des sür 1910 notwendig gewesenen gesamten Schadenaufwandes ­ einschließlich der Schadenerhebungskosten. Der Aufwand für 1910 entsprach etwa dem Durchschnittsergebnis für den Zeitraum 1901—10. Wie die einzelnen Anstalten in diese Vermögensreihe sich einfügen, zeigt ein Vergleich der Tabelle VIII mit der Tabelle III. Verteilt man das Gesamtvermögen auf die Zwangs' und Nichtzwangsanstalten, ­ so entfielen Ende 1910 aus die ersteren 129,1 und auf die letzteren 124,1 Mill. Mt. Der Gesamtvermögensbestand der N.Zw.A. interessiert hierbei deshalb besonders, weil der Risikenbcstand dieser Unternehmungen ­ nach den früheren Darstellungen im allgemeinen eine verhältnismäßig ­ ungünstigere Zusammensetzung aufweist wie derjenige der ersteren; also unter Umständen bei ihnen eher auf ein plötzliches Anwachsen ­ der Brandschadenziffern gerechnet werden kann. Da sich nach Tabelle III der Schadenbedars der N.Zw.A. sür 1910 auf etwa 33,2 P. Damm, Die öffentliche Schadenverfichcrung. 343 Millionen belief, so ist der gesamte Vermögensbestand dieser Anstalten demgemäß ebenfalls über 3 Vs mal höher als der Schadenbedarf. Dies beweist, daß der Sicherheitskoesfizient dieser Anstalten ein bemerkenswert starker ist, ein Umstand, der im Hinblick ans die bisher geringfügige Rolle der Rückdeckung bei diesen Anstalten von besonderer Bedeutung ist. (Siehe Tab. IX—X, Fahnentabellen.) In welcher Weise die ö.F.A. ihre flüssigen Barbestände und Vermögensmassen finanziell nutzbar angelegt haben, ergeben des näheren die Tabellen IX und X. Sie umfassen, wie ein Vergleich mit dem in Tabelle VIII nachgewiesenen Vermögen ausweist, auch die Eingänge ­ an laufenden Beiträgen, soweit solche finanziell, wenn auch nur aus kurze Zeit, ausgenutzt, d. h. zinstragend angelegt sind. Die Durchsicht ­ der Einzelrubriken dieser beiden Tabellen zeigt, daß, obgleich von einer Reihe von Anstalten getrennte Zahlen noch nicht zu erhalten waren 37 , etwa die Hälfte des gesamten Vermögensbestandes in Wertpapieren und fast ein Viertel bei Banken und öffentlichen Kassen angelegt war. Die erzielten Zinssätze schwankten durchschnittlich zwischen 2—S 1 le°lo. Eintragungen in das Reichs- oder Staatsschuldbuch, die auch dem Wertpapierkonto ­ hätten zugerechnet werden können, da ein entsprechender Betrag der Wertpapiere aus dem Verkehr zurückgezogen wird, fanden nur in ausfällig geringem Maßstabe statt, nämlich mit 10 % des Gesamtbestandes ­ in Wertpapieren. Zu den einzelnen Rubriken, die in Gruppen aus den Verwaltungsberichten herausgezogen wurden, ist zu bemerken, daß es sich bei den Banken überwiegend um Staats- oder ähnliche öffentliche Banken handelte, ferner, daß die Wertpapiere zum größeren Teil Anleihen der betreffenden Bundesstaaten oder öffentlicher, in den Bezirken der betreffenden Anstalten tätiger Körperschaften (Landschaften usw.), in zweiter Linie erst Anleihen des Reichs umfaßten und daß die betreffenden Bestände nur zu einem sehr geringen Teil in sonstigen mündelsicheren Wertpapieren (z. B. Stadtschuldverschreibungen) angelegt waren. Industrielle ­ oder ausländische Wertpapiere kamen als Anlagewerte nicht in Betracht. Die in Spalte 4 aufgeführten Darlehen an Gemeinden und öffentliche Verbände waren fast durchweg solche, die gegen schriftlichen Darlchnsvertrag auf feste Zinsen zum Zwecke der Verbesserung der Feuersicherheit oder als Anleihen für gemeinnützige Unternehmungen gegeben waren. Angaben darüber, in welchen Grundstücken (Stadt, Land, Wohn--n Ende 1911 waren es 57,6 der Aktiva; sie brachten 3,3 Millionen buchmäßige Kursverluste. 344 II. öffentliche Versicherung. Häuser, Gewerbe oder Industrie) die geringe Zahl der Hypothekenbestände angelegt war, waren von keiner Anstalt gemacht. Als Ergebnis aller dieser Betrachtungen zeigt sich, daß bei der Gesamtheit ­ der ö. F.A. die Beiträge zugunsten der Bersicherungsnehmer auf das äußerst mögliche ausgenutzt werden. Da die Hauptmasse der Versicherten bei den ö. F.A. den Kreisen der Gebäudeeigentümer angehören, ­ so gewinnt unter den dargelegten Gesichtspunkten die Betriebstätigkeit ­ dieser Versicherungsunternehmungen nicht nur für die Einzelwirtschaft ­ zahlreicher Versicherungsnehmer eine erhebliche, segensreiche Bedeutung, sondern auch für die an den versicherten Grundstücken interessierten ­ Hypothekengläubiger. In ähnlicher Weise wächst auch die Bedeutung ­ der Finanzpolitik der ö. F.A. über die Kreise ihrer Versicherungsnehmer ­ hinaus, weil ihre zurzeit Milliarde überschreitende Vermögensmasse ­ in den verschiedensten Formen hauptsächlich dem Reiche, den einzelnen Bundesstaaten oder ihren mittelbaren Gliedern zur Ausnutzung für ihre besonderen öffentlichen Zwecke zur Verfügung gestellt wird und somit auf diesem Wege der Staats- und damit der gesamten Volkswirtschaft ­ in hervorragendem Maße zugute kommt. 3n der Einleitung, die den Bearbeitern der einzelnen Versicherungszweige ­ als Programm vorlag, ist bereits an verschiedenen Stellen hervorgehoben, daß wichtige Fragen eine Beantwortung nicht würden finden können. Ein Rückblick auf die nun hier vereinigten Abhandlungen ­ muß diese Prophezeiung leider bestätigen; sogar in einem weiteren Umfang, als es vorauszusehen war. Angesichts der außerordentlich ­ großen Bedeutung der privaten und öffentlichen Versicherung in Deutschland, angesichts der regen gesetzgeberischen Tätigkeit auf diesem Gebiete ist es erstaunlich, wie vieles wir gegenwärtig noch nicht wissen, wie unvollkommen noch die Statistik und damit auch die wissenschaftliche ­ Bearbeitung des Versicherungswesens ist. Auch das ist ein nicht unwichtiges Ergebnis; es sind eine Reihe von Fragen aufgeworfen, die sich durch Einzelforschung beantworten lassen, und es ist zu hoffen, daß namentlich die Verbände der Versicherer selbst wie die Behörden die Wissenschaft in der Beschaffung des zur Beantwortung nötigen Materials unterstützen werden. Erschwert wird eine Zusammenfassung der Ergebnisse naturgemäß auch dadurch, daß die einzelnen Abhandlungen nach Umfang und Inhalt weder gleichwertig noch gleichartig sind. Das liegt zum großen Teil in dem vorliegenden oder erreichbaren Material begründet, zum Teil auch in der Bearbeitung, die dieses Material schon früher in amtlichen oderprivaten Veröffentlichungen gesunden hat. Immerhin darf wohl gesagt werden, daß auch dort, wo bereits andere Arbeiten vorliegen, die besondere ­ Fragestellung in diesem Band und die Sachkenntnis der Verfasser neue, wertvolle Einblicke gegeben hat. Ihre richtige Bedeutung erhalten die Ergebnisse erst in einer Verbindung mit den Untersuchungen über das Sparwesen. Dabei werden sich die Schwierigkeiten eines Vergleichs und die einer vollständigen Erfassung noch wesentlich steigern. Der Versuch ­ dazu soll hier nicht gemacht werden. Ebensowenig ist die Absicht, hier bereits Folgerungen aus dem Material der einzelnen Untersuchungen zu ziehen. Das mag den Verhandlungen einer Hauptversammlung des Vereins für Sozialpolitik und anderen Kreisen überlassen bleiben. Im folgenden soll nur festgestellt werden, inwieweit die in der Einleitung 347 348 Heinz Potthoff. ausgeworfenen Fragen eine Antwort gesunden haben, und für die wichtigsten dieser Fragen eine Zusammenstellung der zahlenmäßigen Ergebnisse ­ versucht werden. Dabei muß bezüglich der Zahlen ein weitgehender Vorbehalt gemacht ­ werden. Sie sind nicht vollständig, sondern lassen vielfach kleine, örtliche Versicherungsunternehmungen unberücksichtigt (wie dies an verschiedenen ­ Stellen ausdrücklich hervorgehoben ist). Die von denselben Anstatten betriebenen verschiedenen Versicherungszweige können nicht stets getrennt werden (vgl. Sachschadenversicherung). Das Rückversicherungsgeschäst ist, soweit wie möglich, gar nicht berücksichtigt worden, da es sich hier nur um Verschiebungen innerhalb des Versicherungswesens handelt, das für die Stellung des gesamten Versicherungswesens in der übrigen Volkswirtschaft in dem hier behandelten Sinne ohne Bedeutung ist. Das ausländische Geschäft ist nach Möglichkeit ausgeschlossen worden, so daß in den Übersichten erscheint: das direkte Geschäft der deutschen und der ausländischen Gesellschaften in Deutschland, dagegen nicht das Geschäft der deutschen Gesellschaften im Auslande (für die Lebensversicherung ­ wurde dabei angenommen, daß das ausländische Geschäft ­ der deutschen Unternehmungen sich mit dem deutschen der ausländischen ­ ungefähr deckt). Die Zahlen beziehen sich nicht alle genau auf den gleichen Zeitpunkt, sondern auf das letzte, in den einzelnen Arbeiten behandelte Jahr, das ist entweder 1909 oder 1910 \ Dabei sind alle Zahlen stark abgerundet. Denn es kann sich nur darum handeln, einen ungefähr zutreffenden Überblick über die gesamte Bedeutung des Versicherungswesens als Finanzinstitut zu gewinnen. 1. Welche Summe wird von der Versicherung bewegt? ­ Die folgende Übersicht 1 gibt die Gesamtsumme der Einnahmen ­ und Ausgaben der geschäftlichen und öffentlichen Versicherung an, ohne Rücksicht darauf, aus welchen Quellen sie stammt und welchen Zwecken sie dient. Um zugleich eine Vorstellung von der allgemeinen Bedeutung der Versicherung zu geben, sind auch, soweit möglich, Angaben ­ über die Zahl der abgeschlossenen Versicherungsverträge (in der sozialen Versicherung der versicherten Personen, in der Viehversicherung der versicherten Tiere) und über die Versicherungssummen beigefügt. Hier ist unterschieden nach versichertem Kapital bzw. Schadensersatz und nach Jahresrenten. Dabei ist für die soziale Versicherung die durchschnitt-* Es sei bemerkt, daß die meisten der hier vereinigten Arbeiten schon anfangs ­ 1912 abgeschlossen sind, da der Druck eines derartigen Sammelbandes naturgemäß ­ längere Zeit beansprucht. Zusammenfassung. 349 liche Höhe der tatsächlich bezahlten Invalidenrenten (ohne Hinterbliebenenrenten) ­ als versichert angenommen und mit der Zahl der versicherten Personen multipliziert. Der Vollständigkeit wegen sind in diese erste Übersicht auch die öffentliche Lebensversicherung nach dem Stande von 1911 und die Angestelltenversicherung nach dem mutmaßlichen Ansangsstadium ­ von 1913 ausgenommen (dabei ist als versichert die Anfangsrente ­ nach 120 Beitragsmonaten auf Grund der mutmaßlichen Gesamtprämien ­ gesetzt). Ferner ist bei der übrigen sozialen Versicherung der Zuwachs durch die Reichsversicherungsordnung in einer besonderen Zeile zugefügt. Bei den späteren Übersichten sind diese 1910 noch nicht bestehenden ­ Versicherungen weggelassen. Übersicht 1: Umfang der Versicherung. Versicherungszweig Zahl d. Versicherungs ­ ­ in Millionen Versicherte Summe in Millionen Mark Kapital | Jahresrente Gesamte jährliche Einnahme | Ausgabe in Millionen Marl 1. Lebensversicherung' 2. Feuerversicherung . 8. AndereSachschadenvcrsicherung . . . 4. Biehversichcrung . 8. Hagelversicherung. 6. Unfallversicherung. 7. Haftpflichtvers. . . 8. Transportvers. ■ ■ 11,4 11,1 1,5 4,0 0,5 1,1 2,1 12 514 120 795 15 347 1 000 3 300 ? 65 } 759 158 21 15 27 102 98 I. Geschäft!. Vers. 32 1180 389 124 18 15 23 96 88 753 9. Reichsinvalidenversicherung ­ . - - 16,0 10. Reichsunsallvers. . 11. Reichskrankenvers.. 12. Knappschaftskassen 13. Anaestelltenvers. . II. Soziale Vers. 28,0 13,0 -s- 5,0 1,0 -4 2,0 58 + 7 2832 3490 215 + 500 306 218 + 67 — 219 206 382 353 + 60 + 60 122 84 + 200 ±ii 1029 861 + 327 + 70 14 ©ff. Lebensvers. . 15. üffentl. geiter» Versicherung ■ • - III. öffcntl. Vers. 0,01 6,0 6 35 75 600 75 635 2 0,5 104 89 106 I 90 I—III. Gesamtsumme. 103 2642 I 1774 > Darunter 1 Million Zeitungsabonnentenversicherungen. 350 Heinz Potthoff. 2. Wer sind di e Versicherten? Diese Frage hat eine wesentliche ­ Förderung durch die Arbeiten erfahren. Bei verschiedenen Versicherungszweigen ­ ist es möglich gewesen, nicht nur aus der Natur der Versicherung, sondern auch aus zahlenmäßigen Unterlagen den Bestand der Versicherten nach Berufen und Landesteilcn einigermaßen einzuordnen. ­ Allerdings bei weitem nicht so vollständig, wie es im Interesse einer sozialen Wertung der Versicherung wünschenswert wäre. Das gleiche gilt von der Frage, an wen die Versicherungsleistungen fließen. Erst recht konnten die Fragen nach dem wirtschaftlichen Ursprung ­ der Prämien und ihrer Bedeutung für den Versicherten, nach dem endgültigen Träger der Versicherungslasten, nach der Bedeutung der Versicherungsleistung für den Empfänger nur teilweise und nur schätzungsweise eine Beantwortung finden. 3. Die Einnahmen. Eine genaue Zerlegung der Einnahmen aller Versicherungsgesellschaften ist auf Grund des hier vereinigten Materials nicht möglich, weil die Zahlen für die verschiedenen Zweige nach verschiedenen Gesichtspunkten festgestellt sind. Immerhin können die wichtigsten Posten geschätzt werden, nämlich Prämien (Versicherungsbeiträge, ­ Eintrittsgeld und sonstige Leistungen der Versicherungsnehmer) und Zinsen (und andere Kapitalerträgnisse). (Übersicht 2.) Dabei sind die Gewinnanteile der Versicherten von den Prämien abgezogen (so daß die Zahlen nicht mit denen der Einzeluntersuchungen übereinstimmen). Übersicht 2: Einnahmen. Versicherungszweig Im ganzen in Mill. Mk. Dav Prämien on in Mill. Mk. Zinsen j Anderes 1. Lebensversicherung 645 461 179 5 2—3. Sachschadenversicherunq. . . . 186 173 13 0 4—5. Vieh- und Hagelversicherung . 43 40 1 2 6—7. Unsall- und .Hastpflichtvers. . 100 85 7 8 8. Transportversicherung 98 94 4 0 I- Geschäft!. Versicherung 1072 853 204 15 9. Invalidenversicherung 306 197 54 55 1 10. Unfallversicherung 219 204 15 11. Krankenversicherung 383 359 10 14 12. Knappschaftskasfen 122 110 10 2 II. Soziale Versicherung 1030 870 89 71 III. Offentl. Feuerversicherung.... 104 94 9 1 I—III. Im ganzen 2206 1817 302 87 ' Darunter 53 Mill. Reichszuschuß. Zusammenfassung. 351 4. Der Verfall von Anwartschaften hat seine Hauptbedeutung ­ in der geschäftlichen Lebensversicherung und in der Reichsinvalidenversicherung, ­ weniger wohl in den Pensionsabteilungen der Knappschaftskassen. Durch die Gesetzgebung ist nach Möglichkeit Vorsorge ­ dagegen getroffen, um eine Umwandlung der privaten Police in eine beitragssreie oder die Gewährung des Rückkaufswertes und bei der staatlichen Versicherung eine freiwillige Fortsetzung nach Erlöschen der Versicherungspflicht zu erleichtern. Dadurch beschränkt sich der Nachteil ­ der Versicherten auf die Minderung der Anwartschaft durch Rückkauf ­ oder auf Erhöhung der Beiträge durch Wegfall des Arbeitgeberanteils. ­ Wenn darüber hinaus noch erhebliche Verluste durch Verfallenlassen ­ von Versicherungsansprüchen oder Nichtgeltendmachen von ausrechterhaltenen erlitten werden, so ist das größtenteils mangelnder Kenntnis oder Einsicht der Versicherten zuzuschreiben. Eine zahlenmäßige Feststellung über den Umfang dieser Schädigungen ist nicht möglich gewesen. ­ In der Schadensversicherung wie in der staatlichen Unfall- und Krankenversicherung spielt die gleiche Frage keine große Rolle, da die Risikodeckung für kurze Perioden erfolgt, die in der Regel mit der Prämienzahlung zusammenfallen. Ein zweckloser Aufwand des Versicherten liegt also nur vor, wenn innerhalb der Beitragsperiode der Versicherungszweck ­ wegfällt; bei Vorauszahlung der Prämie auf längere Perioden findet eine Rückvergütung für den nichtverdienten Teil statt. 5. Die Ausgaben. Auch hier muß und kann, wie bei den Einnahmen, ­ auf eine Zergliederung verzichtet werden. Es genügt, die wichtigsten Posten hervorzuheben, die Versicherungsleistungen und die Verwaltungskosten (Übersicht 3). Leider lassen sie sich nicht genau abgrenzen, ­ da die Zusammenfassung bei den einzelnen Zweigen nach verschiedenen ­ Gesichtspunkten erfolgt ist. So stecken in den Verwaltungskosten ­ mancherlei Ausgaben, die man wohl als Zuwendungen an die Versicherten bezeichnen kann (z. B. in der Reichsunfallversicherung), während umgekehrt in der geschäftlichen Versicherung ein Teil der Verwaltungskosten ­ (Schadensfestsetzung) unter den Versicherungsleistungen erscheint. ­ Aber hier kommt es ja auch weniger auf eine genaue Darstellung ­ als auf ein ungefähres Bild an. Leider war es auch nicht möglich, die Bezüge der weit mehr als hunderttausend Angestellten der Versicherung darzustellen, da nur für einzelne Zweige Zahlen darüber zu erhalten waren. 6. Überschüsse. Nicht zu trennen von den Verwaltungskosten sind bei verschiedenen Versicherungszweigen die Steuern. Diese hängen 352 Heinz Potthofs. wieder eng zusammen mit anderen freiwilligen oder Zwangsbeiträgen für öffentliche Zwecke (wie sie namentlich die privaten und öffentlicken Feuerversicherungsgesellschaften leisten). Deswegen sind diese Beiträge unter dem Sammelnamen „Öffentliche Aufwendungen" in Übersicht 3 mit angefügt. Schließlich ist dort auch noch angegeben der „Gewinn", der von den Erwerbsgesellschaften verteilt worden ist. Bei den Gegenseitigkeitsgesellschaften ­ und den öffentlichen Anstalten kann von einem Gewinn keine Rede sein; die letzten haben auch nicht Steuern im eigentlichen Sinne zu leisten. Übersicht 3: Ausgaben. Versicherungszweig Im ganzen Mill. Mk. Versich.-Leistungen Davon i Verwaltungskosten ­ n Mill. Mk. Öffentl. Aufwendgn. Gewinn ­ Andere 1. Lebensversicherg. 400 302 86 ‘ 1,4 10 1 2—3. Sachschadenversicherung . . 159 84 52 6,0 16 1 4—5. Vieh- und Hagelversicherung 71 61 9 1 6—7. Unfall- und Haftpflichtvers. . 73 38 29 1,0 5 8. Transportvers. . 95 69 19 7 — I. Geschäft!. Versich. 798 554 195 8,0 39 2 9. Jnvalidenversich. 218 197 21 10. Unfallversich. . 206 163 43 — — — 11. Krankenversich.. 353 323 22 — — 8 12. Knappschaftstassen ­ 84 79 4 1 II. Soziale Versich. 861 762 90 9 III. £5ff. Feuervers. 89 64 14 7 — 4 I—III. Im ganzen. 1748 1380 299 15 39 15 °/o 100 79 17 1 2 1 7. Das Vermögen und seine Anlage. Der Unterschied der gesamten Einnahmen und Ausgaben bildet den Vermögenszuwachs, der zum größten Teil eine technisch notwendige, meist gesetzlich vorgeschriebene Rücklage (Lebensversicherung), im übrigen eine Sicherheitsreserve für unerwartete ­ Steigerung der Versicherungsleistungen oder dergleichen bildet. Diese jährlichen Rücklagen zählen nach Hunderten von Millionen und das bisher angesammelte Kapital nach Milliarden. Durch die Verwendung ­ dieses Kapitals, die Art der Anlage muß ein nicht unerheblicher ­ Einfluß auf den Geldmarkt Deutschlands ausgeübt werden, Zusammenfassung. 353 Wenn er sich auch leider im einzelnen nicht verfolgen läßt, da die Beiträge ­ der einzelnen Versicherungszweige nur an einzelnen Stellen einen solchen Einfluß auszuüben vermögen. Die Übersicht 4 gibt das Gesamtvermögeu der Versicherungsträger und die Anlage in den wichtigsten Arten a) Grundbesitz, b) Hypotheken und Grundschulden, o) Wertpapiere und Darlehen au öffentliche Körperschaften, d) Guthaben bei Banken, Sparkassen nebst barem Kassenbestand und Wechseln, e) Sonstiges. Übersicht 4: Vermägensanlage. Versicherungszweig Vermögen in Mill. Mk. Davon Mill. Mk. angelegt in § S3~ lf R ffa I 1. Lebensversicherung 4469 87 3723 280 61 318 2—3. Sachschadcnversicherung .... 883 33 189 118 36 7 4—5. Vieh- und Hagelversicherung. . 27 1 4 21 1 — 6—7. Unfall- u. Haftpflichtversicherung 170 12 110 34 13 1 8. Transportversicherung 144 16 55 32 17 25 I. Geschäftliche Versicherung 5193 149 4081 485 128 351 9. Invalidenversicherung 1662 85 416 1121 40 _ 10. Unfallversicherung 351 10 37 270 34 — 11. Krankenversicherung 268 24 37 157 50 — 12. Knavvschaftskassen 325 10 60 235 20 2 II. Soziale Versicherung 2606 129 550 1783 144 — III. Öffentliche Feuerversicherung . . . 253 12 30 147 64 — I—III. Im ganzen 8052 290 4661 2415 336 351 °/o 100 4 58 30 4 4 Die Übersicht 4 zeigt der Natur der Versicherungszweige und ihrer Bedürfnisse entsprechend starke Abweichungen in der Art der Anlage. Im ganzen überwiegen die Hypotheken, die bei der geschäftlichen Lebensversicherung ­ über 80°/o der Gesamtanlagen ausmachen. Ein näheres Eingehen auf die Entwicklung dieser Zahlen würde zeigen (was in den einzelnen Abschnitten mehrfach hervorgehoben worden ist), daß im Laufe der Zeit der Hypothekenbestand eine immer größere Rolle spielt, während der Bestand an Wertpapieren (namentlich Reichs- und Staatsanleihe) 1 Darunter die Policendarlehen. 2 Diese Zahlen sind ohne genaue Unterlagen geschätzt. Schriften 137. IV. 354 Heinz Potthoff. zurückgeht. Das ist eine Folge der erheblichen Kursverluste, die in den Staatspapieren erlitten sind, und der höheren Verzinsung, welche die Bodenleihe erbringt (bei der Reichsinvalidenversicherung auch die erfreuliche ­ Mitwirkung an der Erbauung von Krankenhäusern, Heilstätten, Arbeiterwohnungen usw.). Bei der Wichtigkeit dieser Entwicklung sind in Übersicht 5 noch einige nähere Zahlen darüber gegeben. Dabei ist in die geschäftliche Versicherung auch die Rückversicherung mit aufgenommen ­ und die Zusammenstellung nach Heft XXI der Veröffentlichungen ­ des Deutschen Vereins für Versicherungswissenschaft wiedergegeben. ­ Für die soziale Versicherung mußten Krankenversicherung und Knappschaftskassen wegbleiben, da kein Material vorhanden ist; in der Unfallversicherung mußte statt 1902 das Jahr 1904 gewählt werden (nach einer amtlichen Darstellung im Berichte der 16. Reichstagskommission ­ über die Reichsversicherungsordnung, Drucksache 946, 1. Teil, Seite 275, 12. Legislaturperiode, II. Session 1909/1911.) Für die öffentliche ­ Feuerversicherung konnten nur die Zahlen derjenigen Anstalten aufgenommen ­ werden, die in der Fahnentabelle X von Direktor Damm nachgewiesen sind. Beeinträchtigt wird die Übersicht auch dadurch, daß das Kaiserliche Aufsichtsamt den Bestand an Wertpapieren mit anderen Anlagen gemeinsam nachweist und namentlich die Zunahme an direkten Darlehen an Gemeinden, die keiner Kursschwankung unterworfen sind, den Rückgang des Wertpapierbestandes vielfach ausgleicht. (Übersicht 5 siehe S. 355.) 8. 1900 — 1910 — 192 0. Mit der letzten Übersicht sind wir schon an die Frage der Entwicklung gekommen, die namentlich als Zukunftsfrage wichtig ist. In der Einleitung ist darauf hingewiesen worden, was es für unseren Geldmarkt, für unsere ganze Volkswirtschaft bedeuten müßte, wenn die Kapitalvermehrung und damit die -Anlage von Versicherungsanstalten zum Stillstand kämen, d. h. wenn die Versicherungszweige ­ ihren Beharrungszustand erreichten, Einnahmen und Ausgaben sich ausglichen. Alle vorliegenden Arbeiten zeigen, daß ein solcher Stillstand in absehbarer Zeit nicht zu erwarten ist. Das letzte Jahrzehnt hat eine riesige Entfaltung des Versicherungswesens in Deutschland ­ gebracht, und alle Anzeichen deuten darauf hin, daß diese auch im nächsten Jahrzehnte anhalten wird. Um so mehr, da in verschiedenen Versichernngszweigen Deutschland noch weit hinter der Entwicklung anderer Staaten zurück ist, und die soziale Versicherung erst kürzlich durch die Reichsversicherungsordnung und das Versicherungsgesetz für Zusammenfassung. 355 Übersicht 5: Hypotheken und Wertpapiere 1902 und 1908. Versicherungszweig Jahr Gesamtanlage ­ Hypotheken Wertpapiere Mill.Mk. Mill.Mk. ->/» Mill.Mk. % Lebensversicherung 1902 2712 2293 84,5 160 1 5,9 1908 4084 3464 84,8 229 > 5,6 Sachschadenversicherung. . . 1902 247 112 45,2 109 I 2 44,2 1908 333 175 52,5 119 2 35,7 Unfall- ».Haftpflicht-, Vieh-, s 1902 97 55 56,5 33 8 34,2 Hagel- u. Glasvcrsicherung / 1908 165 108 65,8 43 3 25,9 Transportversicherung . . . 1902 88 23 26,3 25 27,9 1908 125 44 35,2 31 24,6 Rückversicherung 1902 185 45 24,3 59 31,8 1908 283 50 17,5 84 29,7 I. Geschäft!. Versicherung 1902 3329 2528 75,9 386 11,6 1908 4990 3841 77,0 506 10,1 Reichsinvalidenversicherung . 1902 1007 196 19,4 468 46,5 1908 1490 844 23,1 564 37,9 Unfallversicherung 1904 212 28 13,3 163 77,1 1908 293 38 13,0 228 77,6 II. Soziale Versicherung 1902 1219 224 18,4 631 59,9 1908 1783 382 21,5 792 44,4 III. Öffentl. Fenervers. . . . 1902 159 18 11,8 88 4 55,0 1908 225 26 11,5 121 4 53,8 I—III. Im ganzen .... 1902 4707 2770 58,8 1105 23,5 1908 6998 4249 60,7 1419 20,3 Angestellte eine ganz wesentliche Erweiterung erfahren hat. Natürlich ist es sehr schwer, über den Verlauf des Versicherungsgeschäfts in den kommenden Jahren etwas Bestimmtes vorherzusagen. Um aber wenigstens ­ einen ungefähren Anhalt der wahrscheinlichen Entwicklung zu haben, sind die Gutachter gebeten worden, ihre Ansicht darüber mitzuteilen. ­ Und auf Grund dieser fachmännischen Voraussagen ist versucht, ­ in Übersicht 6 eine Andeutung darüber zu geben, wie die Entwicklung ­ des letzten Jahrzehnts wohl sich fortsetzen könnte. I Einschließlich Darlehen an Gemeinden. ^ Einschließlich Darlehen an Gemeinden und Darlehen auf Wertpapiere. ^ Einschließlich Darlehen auf Wertpapiere. Die Glasversicherung ist in allen anderen Übersichten der Sachschadcnversicherung zugerechnet. 4 Einschließlich Eintragungen inS Staatsschuldbuch. 356 Heinz Potthoff. Übersicht 6: Mutmaßliche Entwicklung. (In Millionen Mark.) Einnahmen Ausgab ett Vermögen Versich er nngszweig 1900 1910 1920 1900 1910 1920 1900 1910 1920 1. Lebensversicherung. . 413 759 1200 134 389 700 2500 4500 7000 2.—3. Sachschadenversicherung 120 186 250 100 159 200 250 420 600 4.—5. Vieh- u. Hagel-Versicherung .... 33 42 60 29 34 50 19 28 50 6.—7. Unfall- u. Haft-Pflichtversicherung . . 47 102 150 41 72 140 66 170 250 8. Transportversicherg. 60 98 110 45 95 105 79 144 200 I. Geschttftl. Verstch. 673 1187 1770 349 749 1195 2914 5262 8100 9. Jnvalidenversicherq. 186 306 520 102 218 400 846 1662 2800 10. Unfallversicherung. . 110 219 300 101 206 280 141 351 600 11. Krankenversicherung . 178 383 550 172 353 500 142 268 500 12. Knappschaftskassen. . 55 122 200 45 84 150 122 325 600 13. Angestelltenversicherg. — — 200 — — 60 — - 1200 II. Soziale Vers. 529 1030 1770 420 861 1390 1251 2606 5700 14. Öffentl. Lebensvers. . — — 30 — — 20 — — 100 15. Öffentliche Schadens-Versicherung 78 104 150 73 89 120 134 253 400 III. Öffentl. Vers. 78 104 180 73 89 140 134 253 500 I—III. Im ganzen . O GO CM 2321 3720 842 1699 2725 4299 8121 (14300 9. Bodenleihe. Schon in den Übersichten 4 und 5 ist gezeigt, ein wie großer Teil der Versicherungskapitalien im Grund und Boden Anlage findet. Die geschäftliche Versicherung hat mehr als drei Viertel ihrer gesamten Reserven, d. h. mehr als 4 Milliarden Mark in Hypotheken ­ angelegt. Der Hypothekenbestand der sozialen Versicherung wird etwa 500 Millionen ausmachen. Dazu kommen noch die 29 Millionen der öffentlichen Feuerversicherung und die wohl nicht allzu hohen Beträge ­ der von der Reichsaussicht und demgemäß von der Statistik nicht erfaßten kleinen Versicherungsunternehmungen, ferner die Kapitalanlagen der ausländischen Gesellschaften zur Deckung des deutschen Geschäfts, von denen nur für die Lebensversicherung reichlich 17 Millionen Mark nachgewiesen ­ sind st Diese Beträge umfassen aber nicht die gesamte Kapitalanlage ­ im Boden, sondern dazu gehört auch ein großer Teil der 1 Vgl. dazu meinen Aufsatz: „Versicherungsanstalten und Bodenleihe" in der Broschüre „Die Bodenreform auf der Stüdteausstellung, Erläuterungen zu den vom Landesverband Rheinland-Westfalen des Bundes Deutscher Bodenreformer auf der Stndteausstelluug zu Düsseldorf 1912 ausgestellten Plänen". Zusammenfassung. 357 Hunderte von Millionen Mark, die von den Versicherungsträgern (namentlich der Reichsinvalidenversicherung und den öffentlichen Feuerversicherungsanstalten) ­ als Darlehen an Gemeinden gegeben sind, ferner auch die kleineren Beträge, die als Sparkassenguthaben ausgewiesen sind. Im ganzen dürften mindestens 5 Milliarden Mark in Bodenleihe ausgegeben ­ sein. (Nicht gerechnet die 1 U Milliarde für die Anlage in eigenem Grundbesitz.) Diese Summe dürfte im nächsten Jahrzehnt noch eine gewaltige Steigerung erfahren. Nicht nur durch allgemeinen Zuwachs ­ des Geschäfts, sondern auch durch die unter Punkt 7 erwähnte wachsende Vorliebe der Anstalten für diese Anlageart und vor allem durch die Erweiterung der Reichsversichernng. Die Reichsversicherungsanstalt für Angestellte wird vom Jahre 1913 ab voraussichtlich mindestens 100 Millionen jährlich in Hypotheken und anderer Bodenleihe anlegen, so daß sie nach einem Jahrzehnt eine Milliarde dort investiert haben wird. Auch in der übrigen sozialen Versicherung dürften die Anlagen sich verdoppeln, so daß 1920 mindestens 2 Milliarden aus der sozialen Versicherung im Boden stecken. Kann man bei der geschäftlichen Versicherung ­ auch nicht mit einer Verdoppelung rechnen, so doch mit einer sehr starken Zunahme; und es ergibt sich am Schluß des kommenden Jahrzehnts eine Summe von vielleicht 9 Milliarden Mark, die im deutschen Boden verankert sind. (Näheres Übersicht 7.) Welche Wirkung wird das haben? — Da für diese Summen nur mündelsichere erste Hypotheken auf Wohnhäuser, Landgüter und andere sichere Objekte mit dauerndem Ertrage in Frage kommen, da erfahrungsgemäß ­ der weitaus größte Betrag sich auf eine kleine Zahl von Großstädten ­ konzentriert, so kann wohl ein Druck auf den Zinsfuß für erstklassige ­ Anlagen die Folge sein. Es ist aber leider nicht zu erwarten, daß damit eine Verbilligung des Wohnens herbeigeführt wird, sondern auf Grund unseres Hypothekenrechts mit seiner schematischen Rangfolge ohne Rücksicht auf den Zweck der Beleihung, mit feiner Absorbierung des Gebäudes durch den Boden wird die Verbilligung des Kredits nur eine Steigerung des Bodenpreises, damit eine Erhöhung der Beleihungsgrenze ­ bewirken. Die starke Beanspruchung des Kapitals durch den reinen Bodenwert wird die Mittel für den Bau vermindern, vielleicht verteuern, den Bauaufwand im ganzen steigern. Die Vorteile der wirtschaftlichen ­ Entwicklung werden von der Bodenrente verschluckt, so lange es nicht möglich ist, Boden und Bauwerk zu trennen und das Kapital in erster Linie dem Bauwesen dienstbar zu machen *. - Bgl. dazu Wehermann: Zur Geschichte des Jmmobiliar-Krcditwesens in 358 Heinz Potthoff. Übersicht 7. Zunahme der Bodenleihe (Anlage in Hypotheken, ­ Grund schulden usw.). (In Millionen Mark.) Versicherungszweige 1900 1910 1920 1. Lebensversicherung 2000 3723 6000 2.-3. Sachfchadenversichcrung 100 206 300 4.—7. Vieh-, Hagel-, Unfall- und Haftpflichtversicherung ­ 51 115 200 8. Transportversicherung 21 55 100 Rückversicherung 88 55 100 I. Geschäftliche Versicherung 2210 4154 6700 9. Invalidenversicherung 152 416 850 10. Unfallversicherung 20 87 80 11. Krankenversicherung 22 87 70 12. Knappschaftskassen 40 60 90 18. Anqestelltenversicherung — — 800 II. Soziale Versicherung 234 550 1890 14. Öffentliche Lebensversicherung — 80 15. „ Schadensversicherung 20 30 60 III. Öffentliche Versicherung 20 30 140 I—III. Im ganzen 2464 4734 8730 Es ist hier nicht der Platz zu bodenpolitischen Auseinandersetzungen, auch nicht zur näheren Erläuterung der Mittel, die auch ohne Reform unseres Hypothekenrechts dem angedeuteten Übel vorbeugen können (Erbbaurecht, ­ Wiederverkaussrecht oder Vorkaufsrecht des Bodenverkäusers, Rentengut)'. Aber gerade die Rücksicht auf die riesigen Summen, welche die Versicherung im Boden anlegt, nötigt zu Erörterungen über Bodenkreditreform ­ ; denn die Versicherungsanstalten arbeiten ihren sozialen Zwecken schroff entgegen, wenn sie durch ihre Vermögensanlage dazu beitragen, eines der schlimmsten Übel, die Wohnungsnot, zu verschlimmern. Die Milliarden könnten außerordentlich segensreich wirken, wenn sie der Wohnungsproduktion ­ statt der Grundrentensteigerung dienstbar gemacht würden. 10. Staatsanleihen. Wir haben oben bereits gesehen, daß der Bestand vieler Versicherungsanstalten an Wertpapieren, besonders Reichs- und Staatsanleihen, verhältnismäßig nicht sehr groß und im Rückgang begriffen ist. Eine begreifliche Folge der großen Verluste, die alle Versicherungszweige durch den dauernden Rückgang der Kurse er-Preußen mit besonderer Nutzanwendung auf die Theorie der Bodenverschuldung, Freiburger ­ Volkswirtschaftliche Abhandlungen 1. Band, 1. Ergänzungsheft, Karlsruhe 1910. * Vgl. die Broschüre: Die Bodenreform auf der Städteausstellung Düsseldorf 1912. Zusammenfassung. 359 litten haben. Dieser Kursrückgang aber hat Veranlassung zu Erwägungen ­ gegeben, ob er nicht durch die Versicherungsanstalten beseitigt oder wenigstens gehemmt werden könnte. In der Reichsversicherungsordnung ­ ist für die Berufsgeuossenschaften und für die Träger der Invaliden- ­ und Hinterbliebenenversicherung einschließlich der Sonderanstalten bereits vorgeschrieben, daß „mindestens ein Viertel des Vermögens in Anleihen des Reichs oder der Bundesstaaten angelegt" werden muß. Die gleiche Vorschrift gilt nach dem Versicherungsgeseh für Angestellte für das Vermögen der Reichsversicherungsanstalt und der Ersatzkassen. Welche Bedeutung diese Vorschrift hat, geht aus der Übersicht 8 hervor. Übersicht 8: Zwangsanlagen in Staatsanleihen. (In Millionen Mark.) Verficherungszweig I n ®i K -2 ”1 S? j* Ä 1+ SP* J 3 **! N i Q Unfallversicherung 351 88 200 + 112 249 62 Invalidenversicherung .... 1662 416 199 — 217 1338 335 552 Angestelltenversicherung . . . — — — — 1200 300 300 Nur die Berussgenossenschaften haben im ganzen die Pflicht bereits erfüllt, da nach amtlichen Feststellungen rund 65°/o des Vermögens in Reichs- und Staatsanleihen vorhanden waren. Ob vielleicht einzelne Berufsgenossenschaften trotzdem hinter dem Satz von 25 °/o zurückbleiben, ist nicht festzustellen, wird auch kaum von großer Bedeutung sein. Erheblich ­ ist aber der Minderbestand bei den Trägern der Invalidenversicherung, ­ während die Angestelltenversicherung ja erst mit 1913 ihre Tätigkeit beginnt. Für die künftige Zunahme des Vermögens ist bei den beiden letzten Versicherungszweigen ein volles Viertel für die Anlage ­ in Staatspapieren zu rechnen 1 , während bei der Unfallversicherung vielleicht ein geringerer Teil darin Anlage findet, weil ja der gegenwärtige ­ Bestand das gesetzliche Maß weit überschreitet. Für die Reichskrankenversicherung besteht eine derartige Vorschrift nicht. Nach den besonderen Erhebungen von Di-, Halbach macht die tatsächliche Anlage des Vermögens in Staatsanleihen mehr als ein Viertel aus. Da diese Kassen den größten Teil ihrer Mittel stets zur Verfügung haben müssen, wird sich das Verhältnis auch nicht wesent-1 Für die Invalidenversicherung lt. Einführungsgesetz zur R.V.O. bis auf weiteres ein Drittel. 360 Heinz Potthoff. lich ändern. Die öffentlichen Feucrversicherungsanstalten haben einen großen Teil ihres Vermögens, etwa die Hälfte, in Staatspapieren, und zwar vorwiegend in Anleihen des Bundesstaates, dem sie zugehören, angelegt. Bei der engen Verbindung der Anstaltsleitung mit der Staatsregierung ist wohl anzunehmen, daß diese Art der Anlage auch künftig beibehalten werden wird. Die öffentliche Lebensversicherung hat die satzungsgemäße Verpflichtung auf Anlage eines Viertels ihres Verrnögens in Reichs- und Staatsanleihen. Die mutmaßlichen Zahlen über den Bestand der Versicherungszweige sind in der Übersicht 9 dargestellt. Übersicht 9: Mutmaßliche Anlagen in Staatsanleihen. (In Millionen Mark.) Versicherungszweig Vermögen 1910 Bestand an Staatsanleihen ­ Vermögenszu ­ ­ bis 1920 Zuwachs an Staatsanleihen ­ Reichskrankenversicherung 268 77 232 67 Knappschaftskassen 325 40 275 100 Öffentliche Lebensversicherung — — 100 25 öffentliche Feuerversicherung 253 150 147 90 Große Bedeutung würde es natürlich haben, wenn der Plan einer Ausdehnung des Anlagezwanges auf die Privatversicherung durchgeführt würde. Hier ist gegenwärtig noch nicht ein Zehntel des Vermögens in Reichs- und Staatsanleihen vorhanden. Eine Pflicht zur Erhöhung dieses Bestandes auf mindestens ein Viertel würde für das nächste Jahrzehnt ­ eine Anschaffung von lüs—2 Milliarden Mark bedeuten können. Näheres ergibt die Übersicht 10. Übersicht 10: Staatsanleihen und geschäftliche Versicherung. (In Millionen Mark.) Vcrsicherungszwcig g2 fl 8 o ssS j® S -g g Sb G & g£ 11® J® |s c SSf: l §a Lebensversicherung 1125 67 1058 2500 625 1683 Unfall- u. Haftpflichtversicherung . 170 43 20 23 80 20 43 Sachschadenversicherung 420 105 68 37 180 45 82 Vieh- u. Hagelversicherung . . . 28 7 13 — 22 6 — Transportversicherung 144 36 ? ? 56 14 25 Rückversicherung 280 70 80 — 200 50 40 Zusammenfassung. 361 Im ganzen würden also im Laufe von zehn Jahren bei Durchführung ­ der gegenwärtigen gesetzlichen Bestimmungen und geschäftlichen Übung Reichs- und Staatsanleihen anzuschaffen sein: von der sozialen Versicherung des Reichs . . 1200 Mill. Mark 1 von der öffentlichen Lebens- und Schadensversicherung ­ 115 „ „ von der geschäftlichen Versicherung . . . . 300 „ „ zusammen 1615 Mill. Mark. Träte ein Zwang zur Viertelsdeckung auch für die private Versicherung ­ ein, so würden diesen 1615 noch weitere 1573 Mill. Mark hinzukommen, so daß sich der Gesamtbetrag auf 3188 Mill. Mark stellte. Da Ende des Jahres 1910 der Bestand der Reichsanleihen .... 5010 Mill. Mk. Staatsanleihen . . . . 14 880 „ zusammen also 19 890 Mill. Mk. ausmachte, so müßten die Versicherungsanstalten bei den jetzigen Vorschriften ­ statt 940 Mill. 1157 == 6%, bei einer allgemeinen Durchführung des Zwanges 2286 Mill. — 11 °/o davon besitzen. Welche Entwicklung der Bestand der Reichs- und Staatsanleihen im nächsten Jahrzehnte nehmen wird, wage ich nicht zu prophezeien. Bei einer nicht beträchtlichen ­ Zunahme würden die Versicherungsanstalten beim allgemeinen Zwange nach einem Jahrzehnte den nicht geringen Bruchteil von etwa 15 °/o besitzen müssen. 11. Produktion und Konsum. Neben der Rücksicht auf den Kurs der Staatspapiere ist es die Klage der Unternehmer, daß durch die soziale Versicherung ihnen notwendiges Kapital entzogen würde, gewesen, ­ die den Anstoß zu den hier vorliegenden Untersuchungen gegeben hat. Die einzelnen Abhandlungen bestätigen wohl zur Genüge, daß die Zurückweisung dieser Klage in der Einleitung berechtigt war. Ich verzichte ­ auf den Versuch, aus den Zahlen und Meinungsäußerungen der Gutachter eine Schätzung der Verschiebungen zwischen Konsum und Produktion ­ vorzunehmen. Denn so lange nicht verschiedene andere Vorfragen ­ beantwortet sind, würden die Zahlen noch viel ungenauer ausfallen ­ müssen als die im vorigen gegebenen. Aber das läßt sich mit aller Bestimmtheit aus den Arbeiten herauslesen, daß der größte Teil der Prämien eine Sparung im Haushalt, eine Verminderung des Konsums ­ darstellt, während der größte Teil der Kapitalanlagen produktiven 1 Einschließlich 180 Millionen für die Reichsunfallversicherung. 362 Heinz Potthoff. Zusammenfassung. Zwecken dient. Ein Blick auf die Übersichten 2 und 4 zeigt, daß es sich dabei um beträchtliche Verschiebungen handelt; und wenn sie auch im Verhältnis zur gesamten Volkswirtschaft gering erscheinen, so wirken sie doch in gleicher Richtung mit den Spareinrichtungen und manchem anderen zusammen und verstärken so eine Tendenz, die als Hauptursache der letzten Krisen und Depressionen im deutschen Wirtschaftsleben betrachtet ­ werden muß: das Zurückbleiben des Konsums hinter der Produktion. ­ Das kann hier nicht weiter verfolgt werden, dürfte aber eine Beachtung lohnen. 12. Ausland. Schließlich kann auch die Frage nach der Beeinflussung ­ unserer finanziellen Beziehungen zum Auslande durch das Versicherungsgeschäft nicht genau beantwortet werden. In den Gutachten ­ sind für verschiedene Versicherungszweige der Anteil der deutschen ­ Gesellschaften am ausländischen, der Anteil der ausländischen Gesellschaften ­ am deutschen Geschäfte mitgeteilt worden. Es fehlen aber Angaben über die wichtigsten internationalen Zweige: die Transportversicherung ­ und die Rückversicherung. Abgesehen von diesen beiden stellen sich die Grundbeziehungen nach der Statistik des K. Aufsichtsamtes, ­ wie Übersicht 11 zeigt, dar. Übersicht 11: Das Ausland. (In Millionen Mark.) Versicherunqszweig Ausländ. Geschäft verdeutschen ­ Gesellschaften Deutsches Geschäft der ausländisch. Gesellschaften Prämien Schäden Prämien Schäden Lebensversicherung 45 20 43 35,4 Sachschadenversicherung 68 45 28 16 Vieh- und Hagelversicherung 0,4 0,2 — — Unfall- u. Haftpflichtversicherung . . . 8 4 16 7,3 Zusammen 1909 121 69 87 59 1905 100 55 76 46 1902 91 54 61 33 Überschuß 1909 24 1905 15 — — — 1902 9 — — — Aus dem Verlage von Duncker 8- Hurnblot, München u. Leipzig. Geschichte und Theorie des Kapitalismus. Von Dr. Fritz Gerlich. M. 10.-. Professor Schorr sagt in der Deutschen Handelswarte: Ander Land eines reichen Quellenmaterials behandelt der Verfasser die GeickiH h«« Kapitalismus in Alt-, Neubabylonien und in Griechenland, worauf er das ^leit alter des Hellenismus, das Römische Weltreich, die Zeit vom Untergänge des weströmischen Reiches bis zur Neuzeit, die volkswirtschaftliche Entwicklung des Mittelalters und die wirtschaftlichen Ziele der Gegenwart einer eingebenden Besprechung und Kritik unterzieht. Abhandlungen, betitelt die Wirtschasts fubjekte und ihr Streben, das Wesen der wirtschaftlichen Arbeit der Widerstreit ­ der Zweckmäßigkeitsreihen, der Weg der Wirtschaftsentwicklung der Zua zur Organisation beschließen dieses Werk, welches eine wahre Fundarube den Wirtschastshistorikcr und den Wirtschaftspolitiker bildet. ' Zollpolitisches A-B-C-Buch. Von Dr. Walther Borgius, Geschäftsführer des Landelsvertragsvereins. In Leinwand gebunden M. 2.—. Der Verfasser, welcher seit nunmehr anderthalb Jahrzehnten in der Praxis der Handels- und Zollpolitik steht, machte sehr häufig die Beobachtung daß in den die zollpolitischen Fragen interessierenden Kreisen, wie praktische Kaufleute Industrielle, volkswirtschaftliche Beamte, Statistiker, Redakteure usw. viele An-' klarheiten und Mißverständnisse über diese Materie herrschen. Diesem Mangel sucht das Merkchen abzuhelfen. Unter etwa 200 Stichworten bietet es eine vollständig tendenzlose und unparteiische Erläuterung aller einschlägigen Ausdrücke. Das Buch ist somit für jeden, der sich irgendwie mit den Fragen der Handels- und Zollpolitik befaßt ein unentbehrliches Vademekum. Neue I Probleme des modernen Kulturlebens. Von Karl Theodor von Znama-Sternegg. M. 6 —, gebunden M. 7.20. Soziale Revue: Es ist für den national-ökonomisch gebildeten Leser ein Genuß, sich in die geistreichen Essays des vorliegenden Buches zu vertiefen. Der Leser findet Aufsätze über aktuelle Probleme, welche für die Wissenschaft, Volkswirtschaft ­ und Politik von großer Bedeutung sind.... Man wird dem interessanten ­ Buche sehr viele Anregungen und Belehrungen abgewinnen können. Zu beziehen durch jede Buchhandlung. if!]!, -I y Schriften des Vereins für Sozialpolitik 137. Mcrrrö. Krstev Heit. Untersuchungen über das Volkssparwesen. Zweiter Band. Verlag von Duncker & Lumblot. München und Leipzig 1913. v. Pierersche Hofbuchdruckerei Stephan Geibel & (Lo. in Alienburg. the scale towards document SO ^ 1 1 00 P- Damm, Die öffentliche Schadenversicherung. 343 r belief, so ist der gesamte Vermögensbestand dieser Anstalten z-benfalls über 3U2iual höher als der Schadenbedarf. Dies ; der Sicherheitskoeffizient dieser Anstalten ein bemerkenswert ein Unlstand, der im Hinblick aus die bisher geringfügige f ückdeckung bei diesen Anstalten von besonderer Bedeutung ist. . IX—X, Fahnentabellen.) 'scher Weise die ö.F.A. ihre flüssigen Barbestände und i(us müssen finanziell nutzbar angelegt haben, ergeben des ' Tabellen IX und X. Sie umfassen, wie ein Vergleich mit 'elle VIII nachgewiesenen Vermögen ausweist, auch die Einuifenden Beiträgen, soweit solche finanziell, wenn auch nur V eit, ausgenutzt, d. h. zinstragend angelegt sind. Die Durchrzelrubriken dieser beiden Tabellen zeigt, daß, obgleich von -on Anstalten getrennte Zahlen noch nicht zu erhalten waren 37 , elfte des gesamten Vermögensbestandes in Wertpapieren ; t Viertel bei Banken und öffentlichen Kassen angelegt war. a Zinssätze schwankten durchschnittlich zwischen 2—3^2°/o. n in das Reichs- oder Staatsschuldbuch, die auch dem Werthütten ­ zugerechnet werden können, da ein entsprechender Wertpapiere aus dem Verkehr zurückgezogen wird, fanden illig geringem Maßstabe statt, nämlich mit 10 % des Gesamt-Wertpapieren. Zu den einzelnen Rubriken, die in Gruppen rwaltungsberichten herausgezogen wurden, ist zu bemerken, bei den Banken überwiegend um Staats- oder ähnliche anken handelte, ferner, daß die Wertpapiere zum größeren n der betreffenden Bundesstaaten oder öffentlicher, in den ietreffenden Anstalten tätiger Körperschaften (Landschaften usw.), nie erst Anleihen des Reichs umfaßten und daß die betreffenden i: r zu einem sehr geringen Teil in sonstigen mündelsicheren l (z. B. Stadtfchuldverschreibungen) angelegt waren. Jni r ausländische Wertpapiere kamen als Anlagewerte nicht in -Ljie in Spalte 4 aufgeführten Darlehen an Gemeinden und trbände waren fast durchweg solche, die gegen schriftlichen rag auf feste Zinsen zum Zwecke der Verbesserung der Feuert als Anleihen für gemeinnützige Unternehmungen gegeben aben darüber, in welchen Grundstücken (Stadt, Land, Wohn--911 waren es 57,6 der Aktiva; sie brachten 3,3 Millionen buchmäßige