Mittheilungen aus der Geschäfts- und Sterblichkeits-Statistik der Lebensversicherungsbank für Deutschland zu Gotha für die fünfzig Jahre von 1829 - 1878

Bibliographic data

Monograph

Identifikator:: 84518458X

URN:: urn:nbn:de:zbw-retromon-94409

Document type:: Monograph

Title:: Mittheilungen aus der Geschäfts- und Sterblichkeits-Statistik der Lebensversicherungsbank für Deutschland zu Gotha für die fünfzig Jahre von 1829 - 1878

Place of publication:: Weimar

Publisher:: Böhlau

Year of publication:: 1880

Scope:: 1 Online-Ressource (88 S., [54] Bl.)

Collection:: Economics Books

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2 I. Theil. Statistik der Anträge, Ablehnungen, Aufnahmen und Abgänge. 11 Versicherungen. Die hier enthaltenen Ziffern repräsentiren die jenigen Versicherungen dieser Kategorie nach Personen und Sum men, in denen die Zahlung der Versicherungssummen nicht zu j erfolgen hatte, weil die so Versicherten den entscheidenden Ter min überlebten, und diejenigen, welche durch Nichtzahlung der Prämie vor dem entscheidenden Termine zur Löschung kamen. Diese Versicherungsart wurde im Anfänge reichlich, später im mer weniger benutzt; seit 1874 kann sie, wie anderwärts (s. Kap. 11 oben) schon angegeben, nicht mehr benutzt werden. Würde in einer der vorliegenden Tabellen die Zahl der jährlich zum Abschluss gelangten solchen Versicherungen besonders aufgeführt sein, so würde man durch Minderung derselben um die entsprechenden Ziffern der Hauptspalte 1 die jährlich zahlbar gewordenen kurzen Versicherungen er mitteln können. Bei der geringen Bedeutung dieser Ver sicherungsart ist davon abgesehen worden, dem Tabellen werke zum Zwecke derartiger Ermittelungen noch einen grösseren Umfang zu gehen. Hauptspalte 2 enthält einmal diejenigen Versicherungen, welche bei Lebzeiten zahlbar geworden sind, weil die Ver sicherten das neunzigste Lebensjahr erfüllt hatten, und dann diejenigen, bei denen die Zahlung der Versicherungssumme : erfolgte, weil die Versicherten sich durch eine Zusatzprämie den Anspruch erworben hatten, die Summe spätestens an einem gewissen, vorausbestimmten, diesseits der Grenze des vollendeten neunzigsten Lebensjahres liegenden Termine zu erhalten, und dieser Termin erreicht worden war. Aus diesem Grunde zahlbar wurden Versicherungssummen zum ersten Male im Jahre 1846; die hier fragliche Versiche rungsart (abgekürzte oder Alternadv-Versicherungen) wurde, wie anderwärts schon erwähnt, erst im Jahre 1841 eingeführt, und es kann nach den einschlagenden Verfassungsbestimmungen der Termin der Zahlbarkeit des versicherten Capitales auf einen früheren Zeitpunkt, als auf elf Jahre, vom Anfangspunkt der Versicherung an gerechnet, nicht fest gestellt, überhaupt aber ein kürzerer, als ein fünfjähriger, Termin nicht vereinbart werden. Versicherungen, welche im Jahre 1841 schon 6 Jahre j alt waren, konnten also durch Zahlung der Zusatzprämie so modificirt werden, dass sie, wenn der Tod des Versicherten nicht früher erfolgte, im Jahre 1846 zahlbar wurden. Wie aus einer späteren Tabelle (Nr. XXII) hervorgeht, wurden im Ganzen 28 Policen mit 192000 Mark bei Leb zeiten der Versicherten um deswillen zahlbar, weil die letzteren das neunzigste Jahr erfüllt hatten, und 243 Policen mit 1 433 7°° Mark um deswillen, weil die Versicherten den Ab- kürzungs-1 ermin erreicht hatten. Diese zusammen 271 Policen lauteten auf das Leben der in der Hauptspalte 2 aufgeführten 190 Personen. Die obigen beiden Versicherungssummen ergeben die Gesammtsumme der Hauptspalte 2. In der Hauptspalte 3 sind die Personen verzeichnet, welche den ganzen ziemlich umfangreichen Apparat der Verwaltung bis zur Präsentation der ausgefertigten Police in Anspruch nahmen, dann aber von dem eingegangenen Vertrage einseitig zurücktraten, und die Einlösung der Police verweigerten. Diese im Ganzen für die Jahre von 1829 bis 1878 hier verzeichneten 1841 Personen, welche Versicherungen zum Belaufe von über IlV* Millionen Mark beantragt hatten, und hierauf auch in die Zahl der Banktheilhaber aufgenommen werden sollten, sind gewiss zum weitaus überwiegenden Theile nicht um des willen zurückgetreten, weil sie in der zwischen der Antrag stellung und der Policen-Vorlage liegenden Zeit wider Erwarten unfähig geworden wären zur Zahlung der Prämie, sondern um deswillen, weil sie zu den nicht überlegenden, oder weil sie zu den wankeimüthigen Naturen gehörten, manche wohl auch um des willen, weil sie, noch vor der Einlösung der Police, von dem Vertreter einer anderen Versicherungs-Anstalt bestimmt wurden, ihre Versicherung lieber bei dieser zu nehmen. Durch so un zuverlässige Contrahenten wird der Verwaltung eine recht beträchtliche Mühwaltung ohne jeden Erfolg veranlasst, eine ziemlich bedeutende Ausgabenlast ohne jede entsprechende Deckung zugeschoben. Glücklicherweise steigt die Zahl der Fälle, in denen solche »faux frais« aufgewendet werden müssen, weder absolut, noch verhältnissmäsig; im letzten Jahrzehnt ist sie absolut fast stets grösser gewesen, als in den vier vorhergegangenen; allein relativ, d. h. im Verhältnis zu den perfect gewordenen Versicherungen, ist sie auch da nicht gewachsen. Im Ganzen ist es für die werbenden Organe einer Versicherungs-Anstalt, insoweit diese an den hier be obachteten Erscheinungen nicht unbetheiligt sind, gewiss kein übles Zeugnis, wenn in 50 Jahren von 85781 Personen, deren Versicherungen perfect geworden sind, ihrer nur 1841 oder 2,15 °/o vor Zahlung der ersten Prämie einseitig vom Vertrage zurücktreten. Dass es keineswegs gerade die kleinen Versicherungen sind, deren Annahme rechtswidrig verweigert wird, erhellt aus der Durchschnitts-Versicherungssumme der Hauptspalte 3, ver glichen mit der Durchschnittssumme der perfect gewordenen Versicherungen. Nach Tabelle I Hauptspalte 3 beträgt dieser Durchschnitt 6221 Mark, jener aber beträgt 6270 Mark! — Besonders bemerkenswert!! sind, wie schon im Eingänge dieses Abschnittes betont wurde, die Thalsachen, welche die Spalte 4 veranschaulichen soll. Schon in Kraft getretene Versicherungen, insbesondere solche, welche bereits eine längere Reihe von Jahren bestanden haben, werden nachmals aus sehr verschiedenen Gründen wieder aufgegeben. Bisweilen zwingt die Noth zur Aufgabe, bisweilen ist Leichtsinn und Unüberlegtheit, bisweilen auch Beschränktheit daran Schuld, dass die genommenen Versiche rungen nicht fortgesetzt werden. Junge — ein- bis zwei jährige — Versicherungen werden besonders von Solchen aufgegeben, welche ohne Ueberzeugung von der Zweckmäsig- keit einer Lebensversicherung, gewöhnlich gedrängt von erwerbs süchtigen Vermittlern, sich »anwerben« Hessen, und dann das ihren wirtschaftlichen Verhältnissen nicht angemessene, oder sonst ihnen lästige Opfer der Prämienzahlung nicht ferner bringen mochten. Zahl und Betrag der aufgegebenen Ver sicherungen kennzeichnen einigermaasen die wirtschaftliche Bildungsstufe der bei der Lebensversicherung überhaupt be teiligten Bevölkerungsschichten; deutlicher aber kennzeichnen sie die Geschäftspraxis der Anstalts-Verwaltungen. Ein hoher Procentsatz der aufgegebenen Versicherungen (diese verglichen mit den neugeschlossenen oder mit dem Bestände) rechtfertigt fast stets einen ungünstigen Rückschluss insbesondere auf die Methode der Versicherungswerbung, den ungünstigsten dann, wenn nach den Einrichtungen der betreffenden Anstalt die Aufgabe entweder nur in den ersten Jahren, oder überhaupt, den Verlust der ganzen geleisteten Einzahlungen zur Folge hat. Agenten, welche ihren Beruf nicht nur als ein Mittel des Erwerbes betrachten und Verwaltungen, welche sich ver pflichtet fühlen, den Versicherten jederzeit mit uneigennützigem Rathe zur Seite zu stehen und ihnen geradezu als Sachwalter in Lebensversicherungs-Angelegenheiten zu dienen, können den Procentsatz der Abgänge, welche ja stets, auch bei der reich lichsten Bemessung der Abgangs-Vergütung, für die Versicherten verlustbringend sind, in sehr mäsigen Schranken halten. Werden nur Versicherte geworben, welche voraussichtlich die Prämien dauernd zahlen wollen und können, wird ihnen die für ihre Verhältnisse geeignetste Versicherungsart und Prämienzahlungs weise anempfohlen, wird ihnen in Fällen der Noth durch

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